2011年山东省助理理财规划师三级真题考资料

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0911理财师三级专业能力真题

0911理财师三级专业能力真题(含答案)一、单项选择题(第1〜70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1 、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的 ( )来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者( )来满足。

(A) 活期存款：短期融资工具(B) 现金；短期融资工具(C) 活期存款；货币基金(D) 现金；短期投、融资工具2、通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。

由于( )的存在，持有收益率( )的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

(A) 流动性；较低(B) 流动性：较高(C) 机会成本；较低(D) 机会成本；较高3、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币( )元起存，欧元起存金额为( )。

(A) 5 5 欧元(B)1 1 欧元(C)5 5 美元的等值外币(D)l l 美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。

其中，外币存期最长为( )年。

(A) 5 (B)3(C)2 (D)l5，根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在 ( )以内的债券、期限在( )以内的债券回购等。

(A) 1 年：1 年(B) 397 天；1 年(C)1 年；397天(D) 397天：397 天6、住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是( )。

(A)买房(B)租房(C)买房或租房(D)房贷和租金7、在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。

其中，空间需求的决定因素主要是 ( )。

(A)家庭人口(B)生活品质(C)交通便利性(D)生活配套设施8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的 ( )，贷款期限在 ( )年之间。

国家助理理财规划师(三级)考试理论知识试题及答案

一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1. 关于职业道德正确的说法是A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是A.求真、务实、自励B.严谨、规范、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的A.国际化、现代化、普世化B.标准化、规范化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是A.把自己的利益放在第一位B.无条件的以他人利益为重C.设身处地为对方着想D.增强道德体验5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识6. 敬业的特征是A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7. 诚信的特征是A.通识性、智慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主观性、单向性8. 下列关于节约的说法中，正确的是A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍规定D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省（二）、多项选择题（第9-16题）9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）A.办事公道B.勤奋节俭C.服务群众D.奉献社会10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）A.职业化素养B.职业化技能C.职业化行为规范D.职业化监管体系11. 在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独”C.不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D.对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心12. 敬业的含义包括（）A恪尽职守 B.勤奋努力 C.享受工作 D.精益求精13. 在职业领域，公德的特征包括（w）A.公道标准的时代性B.公道观念的多元性C.公道意识的社会性D.公道执行的人为性14. 关于职业纪律，错误的理解是（w）A.个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发 C.领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来D.如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪15. 关于职业合作，正确的理解是（）A.职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系B.职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大C.“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效D.职业合作的方式影响着团队成长和业绩16. 关于奉献，正确的理解是（w）A.勤于奉献使员工获得了更多的成功机会B.讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾C.奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献D.奉献与否是员工的法定权利二、职业道德个人表现部分（第17-25题）17. 某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）A他可能是骄傲自满了 B.他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了D.不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠18. 厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）A.不去B.要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物C.比照其他员工，送一份中档水平的礼物 D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19. 同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。

2011～2015年助理理财规划师(三级)《专业能力》真题精选及详解【圣才出品】

2011～2015年助理理财规划师（三级）《专业能力》真题精选及详解一、单项选择题1．张云预计其子十年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6％的平衡基金，则10年后张云筹备的学费（）。

A．够，还多约2.72万B．够，还多约0.7万C．不够，还少约2.72万D．不够，还少约0.7万【答案】A【解析】投资报酬率（ROI）=年利润或年均利润／投资总额×100％，则第一年年利润为40000×6％=2400（元），第二年投资总额为4+4+0.24=8.24（万元），则年利润=82400×6％=4944（元），继续计算可得总投资10年后累计为52.72（万元），则差额=52.72－50=2.72（万元）。

2．保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，是因为（）。

A．风险所致的损失不可预测B．不存在大量同质风险单位C．损失的程度偏小D．非纯粹风险【答案】D【解析】一般来说，作为理想的可保风险必须是纯粹风险。

纯粹风险是指只会产生损失而不会导致收益的不确定性状态。

投资金融债券可能会产生收益，也可能产生损失，所以不符合纯粹风险的条件。

3．董女士属于较为稳健的投资者，今年33岁，投资经验不足。

董女士家里的金融资产总计20万元，其中10万元是活期存款，在银行客户经理的劝说下，一年前认购了一只股票型开放式基金，收益不错，目前总计6万元，其余的4万元购买了国债。

董女士家境不错，负担很轻。

对董女士的投资状况进行描述，相对最合理的是（）。

A．较为稳健，投资已经分散于股票、债券和活期存款B．过于保守，应将10万元活期存款转换成股票或基金C．趋于保守，应适当加大股票型基金投资的比重D．由于经验不足，不应该投资于股票市场，包括购买股票基金【答案】D【解析】股票型基金的获利性是最高的，但相对来说，投资的风险也较大。

因此，较适合稳健或是积极型的投资人。

题中，董女士投资经验不足，不应投资股票。

《三级理财规划师(基础知识)》真题精选8

《三级理财规划师（基础知识）》真题精选8《三级理财规划师（基础知识）》真题精选8单选题（共60题，共60分）1.个人理财规划要解决的首要问题是()。

A.财务预算B.收支相抵C.财务安全D.财务自由2.在表示收入与支出的坐标轴中，当()位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

A.总收入B.投资收入C.工资收入D.其他收入3.理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是()。

A.投资规划B.养老保障C.教育保障D.现金保障4.应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于()。

A.日常生活覆盖储备B.意外现金储备C.投资资金储备D.风险覆盖储备5.会计信息的目的在于使用，只用清楚地反映经济活动的各种比例关系，反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息，所以关于会计信息质量要求，必须坚持()。

A.真实性原则B.相关性原则C.明晰性原则D.可比性原则6.对会计要素中资产理解正确的是()。

A.资产只能是预期可以为企业带来经济利益的资源B.未来交易或事项可能形成的资产应当予以确认C.企业对其资产负债表中的所有资产都拥有所有权D.不能用货币计量的人力资源也应当作为企业资产入账7.一定时期内商品或产品销售收入净额与应收账款平均余额的比值是指企业财务比率分析中的()。

A.应收账款周转天数B.应收账款周转率C.总资产周转率D.存货周转率8.在企业财务比率分析中，不属于反映偿债能力指标的是()。

A.流动比率B.速动比率C.已获利息倍数D.存货周转率9.杜邦财务分析体系利用了各财务指标间的内在关系对企业综合经营理财及经济效益进行系统分析评价，该体系中的龙头指标为()。

A.权益净利率B.资产净利率C.销售净利率D.权益乘数10.个人及家庭理财中的会计要素与企业会计要素是有所区别的，下列要素中不属于个人及家庭理财会计要素的是()。

A.资产、负债B.净资产C.所有者权益D.收入、支出11.关于国内生产总值(GDP)的说法错误的是()。

助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析)

助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．以下属于个人耐用消费品的是( )。

A．单价1500元的家用电器B．价值3000元健身器材C．汽车D．个人住房正确答案：B解析：个人耐用消费品指的是单价在2000元以上(含2000元)、正常使用寿命，雀2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材等(不包括汽车、房屋)。

2．通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。

A．购房B．投资资金准备期C．退休金准备期D．财产分配与传承准备期正确答案：C解析：从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时的年龄多为18岁左右，而家长的年龄届时通常为43岁左右，距离退休还有大概1 5年。

子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。

3．除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是( )。

A．宏观经济情况B．退休养老规划的使用工具C．退休基金的投资收益率D．通货膨胀率正确答案：A解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。

4．退休后的收入来源主要渠道一般不包括( )。

A．基本养老保险金B．企业年金C．投资收入D．子女孝敬正确答案：D解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。

5．陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是( )。

A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递减还款法D．等额递增还款法正确答案：A解析：由于大学教授收入比较稳定，一般适用于等额本息还款法。

6．干燥的气候是森林大火的( )。

A．风险事故B．风险因素C．风险损失D．风险程度正确答案：B解析：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。

0911理财师三级理论知识真题(含答案)

0911理财师三级理论知识真题（含答案）第一部分职业道德（第1～25题，共25道题）一、职业道德基础理论与知识部分（一）单项选择题（第l～8题）1、道德评价是人们依据一定的道德原则和规范,对自己和他人的言行所进行的( )。

(A)“荣”与“辱”的判断(B)“真”与“假”的判断(C)“有”与“无”的判断(D)“美”与“丑”的判断2、我国社会主义道德的基本原则是( )。

(A)爱国主义 (B)利己主义(C)功利主义 (D)集体主义3、职业活动内在的道德准则是( )。

(A)慎独、克己、复礼 (B)正义、公道、忠恕(C)无私、仁爱、奉献 (D)忠诚、审慎、勤勉4、下列说法中，符合“公道”本质要求的是( )。

(A)见仁见智，不存在普遍认可的公道(B)执行领导的决定是从业人员坚持公道的根本依据(C)千人一致、万人一律的一视同仁体现了公正的本质要求(D)坚持人格上的平等是实践公正职业规范要求的重要原则5、我国社会主义职业道德的核心是( )，(A)以人为本 (B)为人民服务(C)团结协作 (D)集体利益至上6、关于职业化管理，正确的说法是( )。

(A)职业化管理是一种主要靠直觉和灵活应变来从事职业活动的管理方式(B)职业化管理是一种以绩效结果为导向而不再强调过程管理的管理方式(C)职业化管理要求员工在合适的时间、地点，以合适的方式做合适的事(D)职业化管理十分注重人性化的需要，而不是一味强调僵硬标准的管理7、俗话说，“树挪死，人挪活”。

你对这句话的理解是( )。

(A)只有多经过几次“跳槽”的经历，才能更好地发展自己(B)如果个人的潜能在某一岗位上无法充分释放，就可以考虑调换岗位(C)忠诚于企业，时时调整自己的心态(D)树虽然不可以随便挪动，但人需要时时调换岗位8、同事间建立信赖关系，合宜的做法是( )(A)要敢于当面批评同事的不当言行 (B)同事间相互认同(C)恩威并用，以威信促信赖 (D)敢于两肋插刀，赴汤蹈火（二）多项选择题（第9～16题）9、某员工将“乌鲁木齐”的字样写成了“鸟鲁木齐”，结果给企业造成很大经济损失。

助理理财规划师三级专业能力试题及答案

2010年助理理财规划师三级专业能力试卷及答案专业能力( l ~1 00 题，共100 道题，满分为100 分)一、单项选择题(第 1 ~ 70 题，每题1 分，共70 分。

每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。

( A )活期50 ( B )定期5000 ( C )活期10000 ( D )定期102. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( ) .( A ) 1 年以内的大额存单( B )期限在1 年以内的债券回购( C )可转换债券( D )剩余期限在397 天以内的债券3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率。

二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )( A )通货膨胀趋势( B )利率因素( C )规模因素( D )收益率趋同趋势4. 根据《银行卡业务经管办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。

( A )上期还款截止( B )本期实现透支( C )本期对殊单发出( D )本期首次刷卡5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是( ) .( A )行车证( B )已交养路费凭证( C )机动车登记证( D )保险凭证6. 小张2008 年申请了20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长( )年的贷款。

( A ) 5 ( B ) 10 ( C ) 20 ( D ) 307. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用( )来衡量。

理财规划师考试三级(习题卷1)

理财规划师考试三级(习题卷1)第1部分：单项选择题，共206题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]在印花税的税目中，专利和许可证照适用()。

A)定额税率B)比例税率C)累进税率D)差别税率答案:A解析:2.[单选题]某人驾车出游，未系好安全带，途中发生车祸，造成损失，其中风险因素是指()。

A)驾车出游B)未系好安全带C)发生车祸D)造成损失答案:B解析:3.[单选题]韩小姐不知道购买保险的用途，于是咨询理财规划师，得知投保人通过缴纳保险费，购买保险产品，将自身所面临的____转嫁给保险人，保险人收取保费，形成保险基金，用于未来的______赔付。

()A)风险；确定性B)风险损失；确定性C)风险；不确定性D)风险损失；不确定性答案:D解析:保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险损失转嫁给保险人，以小额、固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。

4.[单选题]个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，()印花税。

A)免征B)暂不征收C)部分征收D)全额征收答案:A解析:5.[单选题]反映投资收益的指标不包括()。

A)市盈率B)资产收益率C)股利保障倍数D)每股净资产答案:B解析:反映投资收益的指标主要包括普通股每股净收益、市盈率、股票获利率、股利支付率、股利保障倍数、每股净资，贷款利率为5.751%。

张某选择了等额本息还款方式，分20年还清贷款。

根据案例回答43～48题。

按揭是()的俗称，是银行以信贷资金向购房者发放的贷款。

A)个人住房商业性贷款B)个人住房公积金贷款C)个人商用房贷D)特别住房贷款答案:A解析:个人住房商业性贷款是银行以信贷资金向购房者发放的贷款，也叫个人住房商业性贷款或者住房按揭贷款，俗称“按揭”。

银行自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并在3周内将审批结果通知借款人。

理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题附带答案

理财规划师之三级理财规划师综合提升练习题附带答案单选题（共20题）1. 小王与女朋友小董恋爱多年，并于2009年12月到婚姻登记机关进行了登记，计划2010年中旬举行婚礼，为了能办婚礼，小王的父亲为儿子首付10万元购买了一套价值40万元的房屋，登记在儿子名下。

根据我国《婚姻法》，该房屋属于()。

A.小王的婚前个人财产B.小王的婚后个人财产C.其中的30万元是夫妻共同财产D.夫妻共同财产【答案】 B2. 如果基础货币为20亿元，活期存款的法定准备金率为10%，定期存款的法定存款准备金率为4%，定期存款比率为25%，超额准备金率为5%，通货比率为15%，那么货币存量应为()。

A.68.58B.74.19C.86.12D.91.26【答案】 B3. 李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为( )。

A.35.20%B.53.30%C.75.10%D.83.20%【答案】 B4. 蒋先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。

3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费-2月25日，消费金额为人民币2000元。

（假设2月以29天计）如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为( )元。

A.0B.20.2C.35.2D.48.2【答案】 A5. 下列有关继父母收养继子女的说法错误的是()。

A.继父或继母经继子女的生父母同意，可以收养继子女B.继父或继母收养继子女可以不受生父母有特殊困难无力抚养、收养人无子女的限制C.继父或继母收养继子女可以不受年满30周岁和被收养人不满14周岁限制D.为保护继子女的利益，继子女被收养后仍享有双重的继承权【答案】 D6. 股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。

上证180指数是()。

A.按照180只成份股的股价算术平均值计算B.180只成份股一旦确定就不再调整C.市值加权权重指数D.成份股实际上多于180只【答案】 C7. 下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc

专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

2.资金流动性强。

货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。

2011理财规划师三级专业答案

2010 年 5 月三级专业能力答案
题号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 答案 B 9 C 12 A 14 B 26 D 33 B 73 C 44 D 46 A 70 C 53 B 60 C 69 C 111 A 109 A 116 C 120 D 126 B 129 A D D B C 160 D 160 D 170 题号 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 答案 C 163 D A 160 D 168 C 173 D 185 D 184 B 190 D 191 B 194 D 199 A 342 C 343 B 345 D 349 A 362 D 367 D 369 A 370 B 384 C 389 C 391 B 394 C 404 A 406 题号 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 答案 B 428 A 460 A 496 A 521 D 554 A 531 C 532 B 540 C 541 C 542 B 544 D 548 A 552 B 562 C 640 C 640 C A D B B A B D D 题号 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90 91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 D B C D C A D A 答案 C A A B B 193 B C 216 B 216 B 216 C D A C B A

《三级理财规划师》真题精选9

《三级理财规划师》真题精选9《三级理财规划师》真题精选9单选题（共77题，共77分）1. 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。

不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则()。

A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友2.刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。

A.个人借款B.医疗欠费C.房贷余额D.分期付款的消费贷款3.蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费()超额部分的5%收取超限费。

A.5元B.10元C.15元D.20元4.小何因急需现金想通过信用卡预借取现，他的信用卡每日取现金额累计不超过人民币()。

A.2000元B.3000元C.4000元D.信用额度的10%5.小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在()天内有效。

A.15天B.30天C.45天D.60天6.某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为()。

A.24元B.40元C.240元D.400元7.小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价位的()。

A.60%B.70%C.80%D.90%8.某客户因出现财务紧张，需要向银行提出延长住房贷款，延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过()。

A.20年B.25年C.30年D.50年9.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外保单，则()。

A.不赔，肺炎是意外险的除外责任B.赔一部分，因为小董不全因为意外死亡C.全赔，因为是意外导致其感染肺炎D.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎10.保险合同的解释原则中不包括()。

理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解

理财规划师之三级理财规划师试卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李小姐预计购买一辆价格为15万元的汽车，由于资金紧张，准备向丰田汽车金融公司贷款，那么，首付款最低为()万元。

A.3B.7.7C.5D.6【答案】 A2. 如果刘先生购买了一套价值为100万的住房，面积为88平方米，容积率为1.1，房价大约等于当地平均价格，则他需要缴纳的契税为()万元。

A.1B.1.5C.3D.5【答案】 A3. 某企业生产A产品，单位变动成本为50元，单位销售价格是100元，固定成本总额为65000元，则该企业损益平衡点的销售量为（）件。

A.1100B.1200C.1300D.1400【答案】 C4. 下列有关相互继承的说法错误的是()。

A.夫妻之间有相互继承的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.互相继承的财产为夫妻共同财产【答案】 C5. 如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以节省费用.A.现金分红B.分红再投资C.后端收费D.基金转换【答案】 B6. 如果上官夫妇现在每月平均花费2000元，则上官夫妇用于现金规划的资产幅度为()是合适的。

A.2000～3000元B.6000～12000元C.12000～24000元D.18000～36000元【答案】 B7. 法律上的亲子关系不包括()。

A.父母与婚生子女B.父母与非婚生子女C.养父母与养子女D.继父母与未形成抚养教育关系的继子女【答案】 D8. 周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费用及养车的费用。

()不属于买车时应缴纳的费用。

A.车辆保险费B.停车费C.验车费D.公证费【答案】 B9. 何老先生有两个儿子——何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。

2008年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。

2011年山东省理财规划师(三级)考试重点(必备资料)

1、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。

（A）系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）组合风险2、公道的社会特征（）（A）标准的时代性（B）观念的多元性（C）意识的社会性（D）判定的主观性3、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养4、职业道德的特征包括（）（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性（C）绝对稳定性（D）利益相关性5、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明6、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。

（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右7、关于合作，正确的说法是（）（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段（C）合作是打造优秀团队的有效途径（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要8、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。

（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产（C）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止（D）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值9、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。

作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。

（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右10、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。

（A）50人（B）70人（C）30人（D）100人11、借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。

助理理财规划师(三级)《专业能力》过关必做1500题(含历年真题)-章节精练(第一~二章)【圣才出品

持有收益率较低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会，
因此，持有现金及现金等价物存在机会成本。
9．活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币______元起存，欧元起存金额为______。（）[2009 年 11 月真题]
A．5；5 欧元 B．1；1 欧元 C．5；5 美元的等值外币 D．1；1 美元的等值外币【答案】D 【解析】活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币 1 元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于 1 美元的等值外币。
D．本期首次刷卡
【答案】B
【解析】信用卡是一种很便利的资金调度工具，取得资金方便快捷，而且还可以获取资
金的时间价值。根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》的规定，持卡人超过发卡银行
批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，从透支之日起支付透支利息。
7．作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户____的来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者来满足。（）[2009 年 11 月真题]
【答案】C
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【解析】货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，应当投资于以下金融工具：
①现金；②1 年以内（含 1 年）的银行定期存款、大额存单；③剩余期限在 397 天以内（含
397 天）的债券；④期限在 1 年以内（含 1 年）的债券回购；⑤期限在 1 年以内（含 1 年）
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第一部分章节精练
第一章现金规划
一、单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请将所选答案填入括号内） 1．何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为 3000 元。作为理财规划师，你应该建议她持有（）元左右流动资产。[2014 年 11 月真题] A．3000 B．6000 C．9000 D．12000 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜。但是最终现金规划的具体额度一定要通过收入—支出表中收入和支出的构成的稳定性来确定。题中，何女士缺乏稳定收入，排除 C 项，即为月支出的 4 倍，即 3000×4=12000（元）。

[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识(理财计算基础)历年真题试卷汇编1.doc

[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财计算基础）历年真题试卷汇编1[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财计算基础）历年真题试卷汇编1一、理论知识单项选择题1 2，3，4，9，10，这五个数的几何平均数是( )。

[2010年5月二级、三级真题]（A）3．81（B）4．20（C）4．64（D）5．602 从1，2，3，……，10共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出5个数字，则所得5个数字全不相同的事件的概率等于( )。

[2009年11月二级、三级真题]（A）0．3024（B）0．0302（C）0．2561（D）0．02853 某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的件数x的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为( )。

[2009年11月二级、三级真题]（A）0.95（B）0.785（C）1.90（D）1.574 小杨进行连续4年的债券投资，分别获得了6．5％、7％、6％、7．5％的收益率，而在这4年里，通货膨胀率分别达到了3％、3％、2．5％、3．5％，则小杨的债券投资的实际年平均收益率为( )。

[2009年11月二级、三级真题]（A）3．64％（B）3．75％（C）6．75％（D）6．16％5 为了解2006年中国基金市场开放式基金中大部分基金的收益水平，应参考基金收益率统计指标中的( )。

[2007年11月二级、三级真题]（A）算术平均数（B）中位数（C）众数（D）算数平均数、中位数、众数均可6 扔一枚质地均匀的硬币，我们知道出现正面或反面的概率都是0．5，这属于概率应用方法中的( )。

[2009年5月三级真题]（A）古典概率方法（B）统计概率方法（C）主观概率方法（D）样本概率方法7 统计图中的( )可以反映数据的分布，在投资实践中被演变成著名的K线图。

[2009年5月三级真题]（A）直方图（B）柱形图（C）盒形图（D）饼状图8 假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，A股票指数上涨概率为0．5，B股票指数上涨的概率为0．6，A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为0．4，则同一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的概率是( )。

理财规划师三级专业知识历年真题及解析精品文档93页

理财规划师三级——专业能力2019年5月1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2019 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2019 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过 3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过 1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

助理理财规划师三级理论知识(理财规划基础)历年真题试卷汇编1(

助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括( )。

[2015年11月三级真题]A．取消其理财规划师资格B．终生不得执业C．不得再次参加理财规划师职业资格考试D．罚款正确答案：D解析：一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。

D项，罚款是适用于执业理财规划师的制裁措施之一。

知识模块：理财规划基础2．在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入正确答案：A解析：当总收人完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这时达到了财务安全。

知识模块：理财规划基础3．下列对理财的理解，表述不正确的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同D．理财规划通常由专业人士提供正确答案：B解析：B项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

知识模块：理财规划基础4．( )不属于意外现金储备的支付范围。

[2010年5月二级、三级真题] A．重大疾病B．意外灾难C．犯罪事件D．突发事件正确答案：C解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。

知识模块：理财规划基础5．实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。

理财规划师年度三级专业能力真题及答案

理财规划师年度三级专业能力真题及答案教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

18、助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（C ）。

A 国家教育助学贷款B 商业助学贷款C 特殊困难补助D国家奖学金19、助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（ C ）。

A 规划时间较短B 规划资金不确定C 资金用途特殊D投资方向不确定不确定时间较短？20、在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（B）及以上学生才能办理教育储蓄。

A 小学一年级B小学4年级 C 小学六年级 D 初中1年级只有在校小学四年级(含)以上的学生才可以参加教育储蓄21、李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（ D ）能很好的规避李先生家庭的各项风险。

（A）投资基金（B）教育储蓄（C）政府债券（D）教育信托22、助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C）（A）所需教育金额度大（B）教育金积累期限紧迫（C）教育金积累期较长（D）风险承受能力很大C和D选哪个？选d?23、“无有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括（D ）。

（A）风险是否发生是不确定的（B）风险发生的时间是不确定的（C）风险发生的地点是不确定的（D）风险是否存在是不确定的24、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损。

这种风险属于（ C ）。

（A）纯粹风险（B）财产风险（C）投机风险（D）自然风险投机风险指产生收益和损失的不确定状态，纯粹风险只会产生损失25、保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是（ B ）。

（A）经济性（B）有偿性（C）互助性D）契约型P167保险的特性：经济性互助性契约性科学性26、王小姐对保险的分类不是很了解，找到助理理财规划师咨询，得知以（ A ）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险·（A）保险标的（B）保险性质（C）实施方式（D）风险转移层次P16927、具有同质风险的消费者购买同类型的保险体现出保险（ D ）的基本职能。