2014年黑龙江省理财规划师考试《基础知识》知识大全
理财规划师基础知识考试复习资料
理财规划师根底知识考试复习资料理财规划师根底知识考试复习资料熟悉金融监管的开展趋势及当前中国的金融监管体制从风险性指标来看，在金融业开展的初期，分业经营相对于混业经营具有很大优势。
从效率性的指标来看，混业经营相对于分业经营的优势是显而易见的，对于整个金融行业而言，混业经营形式可以鼓励竞争，限制垄断。
由于在混业经营形式下，商业银行的经营范围完全放开，银行与其他金融机构可以自由地参与整个金融市场的竞争，而竞争有利于优胜劣汰，有利于进步效率。
在金融业开展的过程中，风险性指标和效率性指标存在着一定程度的矛盾，因此，要发挥混业经营在效率方面的优势，必须加强对金融风险的控制。
一个国家选择怎样的经营形式是由该国金融开展程度和金融监管机构的监管才能决定的。
我国是银监会、证监会和保监会共同负责金融监管的金融监管格局。
银监会负责统一监视管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。
履行如下职责：①制定有关银行业金融机构监管的规章制度和方法。
②审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围。
③对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进展查处。
④审查银行业金融机构高级管理人员任职资格。
⑤负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。
⑥负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。
⑦会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议。
⑧国务院规定的其他职责。
证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监视管理。
履行如下职责：①研究和拟定证券、期货市场的方针政策、开展规划;起草证券、期货市场的有关法律、行政法规：制定有关证券、期货市场监视管理的规章、规那么，并依法行使审批权或核准权。
⑦依法监管股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和结算;批准企业债券的上市：监管上市国债和企业债券的交易活动。
③依法监管境内期货合约的上市、交易和清算：监管境内机构从事境外期货业务。
2014年理财规划师二级考试辅导资料：《理论知识》(二十八)
2014年理财规划师二级考试辅导资料：《理论知识》（二十八)绝对节税原理来源：◆含义：绝对节税是指税收筹划直接使纳税人缴纳税款的绝对额减少。
◆原理：在各种可供选择的纳税方案中，选择缴纳税款最少的方案。
绝对节税可以是直接减少某一个纳税人的缴纳税款的总额，也可以是直接减少某一个纳税人在一定时期缴纳税款的总额，◆分类：1、直接节税原理：直接减少纳税人应当缴纳税款的绝对额2、间接节税原理：纳税人的缴纳税款的绝对额没有减少，但纳税人的税收客体所负担的税收绝对额减少，间接减少了另一个或一些纳税人税收绝对额的节税。
直接节税原理案例·某公司是一家生产性企业，年不含税销售额一直保持在80万元左右。
该公司年不含税外购货物额为60万元左右。
该公司如果作为增值税小规模纳税人，适用6%的征收率纳税，如果作为增值税一般纳税人，适用的17%税率纳税。
该公司可以在增值税一般纳税人和小规模纳税人之间进行选择。
·方案1：作为增值税小规模纳税人·应纳增值税税额= 80×6% =4.8(万元)·方案2：作为增值税一般纳税人·应纳增值税税额= 80×17%—60×17%=3.4(万元)·将两个方案的税负进行比较，方案1比方案2多纳税l.4万元，也就是说该公司如果作为增值税的一般纳税人要比作为小规模纳税人税负轻。
因此，如果条件允许，该公司应当按照税法的要求建立健全财务和会计核算制度，申请成为增值税一般纳税人。
间接节税原理案例·布朗先生拥有2000万元的财产，他有一个儿子，一个孙子，并且都很富有。
布朗先生去世后财产由他的儿子继承，儿子去世后财产由孙子继承。
假定这个国家的遗产税税率为50%。
如果布朗老人的儿子继承了财产后，没有减少也没有增加财产总额，然后遗赠给布朗的孙子，孙子继承了财产后也没有减少和增加财产值，孙子去世时再遗赠给孙子的子女。
每次财产的继承都要缴纳遗产税。
2014年理财规划基础考试试题及答案解析(二)
理财规划基础考试试题及答案解析(二)一、单选题（本大题50小题．每题1.0分，共50.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题非执业理财规划师违反职业道德规范，行业自律机构的制裁措施不包括( )。
A 罚款B 终生不得执业C 取消其理财规划师资格D 不得再次参加理财规划师职业资格考试【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。
A项为执业理财规划师违反职业道德规范，行业自律机构的制裁措施。
第2题个人理财目标的首要目的是( )。
A 个人价值最大化B 个人财务状况稳健合理C 保障财务安全D 实现财务自由【正确答案】：B【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 个人理财的首要目的并非个人价值最大化，而是使个人财务状况稳健合理。
第3题财务自由主要体现在( )。
A 个人是否有发展的潜力B 是否有适当、收益稳定的投资C 是否购买了适当的财产和人身保险D 投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出【正确答案】：D【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] ABC三项是衡量财务安全的标准。
第4题理财规划的必备基础是做好( )。
A 现金规划B 教育规划C 税收筹划D 投资规划【正确答案】：A【本题分数】：1.0分【答案解析】[解析] 现金规划在整个理财规划中居于十分重要的地位，现金规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。
因此，做好现金规划是理财规划的必备基础。
第5题理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )。
A 现金规划B 投资规划C 消费支出规划D 风险管理与保险规划【正确答案】：C。
理财规划师基础知识
理财规划师（二级） 理论知识（共125题） 90分钟 职业道德单选：16题 多选：9题 答题卡 理论知识单选:60题 多选30题 判断:10题 答题卡 实操知识（共100题）120分钟 专业能力单选：100题 答题卡 综合评审 90分钟 案例分析主观题 纸笔作答 成绩公布： 考试后两个月内 证书颁发时间：
二、理财规划内涵界定
如何理解理财的 含义
理财规划的
定义
理财规划定义强调的四点
三、理财规划的目标
（一）理财规划的总体目标 两个层次：实现财务安全 追求财务自由 财务安全的含义 财务自由的含义 简单介绍图1-1（重点掌握）
（二）理财规划具体目标
八大规划：（详细一一讲解） 1、现金规划 2、消费支出规划 3、教育规划 4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划 7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划 （初步了解，在今后的学习中加强理解）
二、理财规划师国家职业资格特点 1、社会认可度较高 2、富于本土化色彩 3、注重实务操作 三、理财规划师国家职业资格认证标准 《理财规划师国家职业标准》规定：
第四节职业道德与操守
第一单元 道德与职业道德 一、道德与职业道德 （一）道德
（二）职业道德
二、理财规划师职业道德的意义
第三单元理财规划师执业纪律规范
一、理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮 助客户从事违法行为 二、理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误 导客户 三、理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户 的财产 四、理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利 益 五、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生 的利益冲突
理财规划师基础知识考试教材要点
理财规划师基础知识考试教材要点理解金融市场的结构金融市场是指货币资金融通和金融资产交换的场所。
广义的金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场。
狭义的金融市场仅包括货币市场和资本市场。
金融市场的交易对象是货币资金。
与普通商品交易不同，金融市场中的交易大多只是表现为货币资金使用权的转移，而商品交易则表现为商品所有权和使用权的同时转移。
金融市场的交易主体包括任何参与交易的个人、企业、各级政府和金融机构。
其中，不专门从事金融活动的主体，包括个人、企业和政府部门，参与交易是为了满足自身在资金供求方面的需要，在他们之间发生的金融交易是直接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的直接转移。
专门从事金融活动的主体包括各类银行、保险公司、财务公司等，通过它们实现的金融交易称为间接金融，即资金从盈余部门向赤字部门的转移是以它们为媒介实现的。
金融市场的交易“价格”是利率。
各种金融市场均有自己的利率，不同的利率之间有密切的联系。
金融市场具有以下功能：便利筹资和投资;促进资本的部门集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求;方便资金的灵活转换合理引导资金流向、流量，促进资本向高效益单位转移，合理配置社会资源、提高资源利用效率，使资本流动和社会生产实现均衡;有利于增强中央银行宏观调控的灵活性，为中央银行利用货币政策进行宏观调控提供操作基础。
金融市场按照金融资产的要求权划分，可以划分为债务市场和股权市场;按照金融资产的期限可以划分为货币市场和资本市场。
货币市场是期限在一年以内的短期金融资产交易的市场。
交易工具是政府、银行和工商企业发行的短期信用工具，主要包括：国库券、商业票据、银行票据、可转让的大额定期存单、回购协议等。
货币市场有下面三个主要特征：①交易期限短，金融资产的交易期限短的只有一天，长的也不超过一年，其中以3～6个月的居多;②交易的目的主要是短期资金周转的需要，一般是用来弥补流动资金的临时不足;③交易的金融工具流动性很强且风险小，可以在市场上随时出售兑现，具有“准货币”的特点。
理财规划师基础知识考试教材章节复习
理财规划师基础知识考试教材章节复习经济周期与投资策略经济周期大体上经厉周期性的四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
结合经济周期的不同阶段确定相应的行业投资策略，是规避投资风险、稳定投资收益非常有效的途径。
增长型行业、周期型行业和防守型行业各行业变动时，往往呈现出明显的、可测的增长或衰退的格局。
这些变动与国民经济总体的周期变动是有关系的，但关系密切的程度又不一样。
据此，可以将行业分为三类。
增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅无关。
这些行业收入增加的速率相对于经济周期的变动来说，并未出现同步影响，因为它们主要依靠技术的进步、新产品的推出及更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。
周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。
当经济处于上升时期，这些行业会紧随其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应跌落。
防守型行业，这些行业运动形态的存在是因为其行业的产品需求相对稳定，并不受经济周期衰退的影响。
结合经济周期性的波动，行业投资策略选择的关键在于依据对经济周期各阶段的预测，当对经济前景持乐观态度时，选择周期型行业，以获取更大的回报率;而当对经济前景持悲观态度时，选择投资防守型行业以稳定投资收益;同时，选择一些增长型的行、业加以投资。
行业发展与投资策略选择行业有自己特定的生命周期，处在生命周期不同发展阶段的行业其投资价值也不一样。
行业的生命周期一般表现为早期增长率很高，到中期阶段增长率逐步放慢，在经过一段较长的成熟期后出现停滞和衰败的现象。
通常，行业的生命周期可以分为创业阶段、成长阶段、成熟阶段和衰退阶段。
在创业阶段，行业内企业家数很少，产品价格很高，利润很少甚至亏损，风险很大;在成长阶段，企业数量增加，产品价格急速下降，利润大幅增加，但由于竞争激烈，风险很大;在成熟阶段，企业多数由于淘汰兼并而减少.产品价格稳定，销售量和利润都很高，风险降低;在衰退阶段，企业数量进一步减少.销售和利润下降，甚至出现亏损，风险增大。
2014年黑龙江省理财规划师必过技巧
1、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权2、某客户在咨询中了解到定期寿险产品具有三大特点。
（）不属于定期寿险产品的三大特点之一。
（A）可续保性（B）可转换性（C）不可转换性（D）重新加入性3、如果夏普比率大于0，说明在衡量期内基金的平均净值增长率（）无风险利率。
（A）低于（B）高于（C）等于（D）无法比较4、某客户了解到人寿保险是财产传承工具之一，其特性不包括（）。
（A）人寿保险一般不会影响客户遗产的总值（B）人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产（C）人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止（D）人寿保险能够更好地实现客户财产的保值增值5、加强职业道德建设，要反对形形色色的错误思想，其中包括（）（A）个人主义（B）集体主义（C）享乐主义（D）拜金主义6、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报7、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低，保险费率越高（C）死亡率越高，保险费率越低（D）死亡率不影响保险费率8、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。
保险费率越高（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率9、某客户了解到（）是一种期权合约买方在合约到期日前也能决定其是否执行权力的一种期权。
（A）看涨期权（B）看跌期权（C）美式期权，（D）欧式期权10、下列不属于教育资金的主要来源为（）。
（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产（C）奖学金（D）向亲戚借贷11、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
（A）CAPM （B）APT （C）FCFF（D）EVA12、零息债券的久期等于它的（）。
国家理财规划师考试(ChFP)《基础知识》讲义1-7讲
第1讲课程介绍第一章理财规划基础教材结构：第一节：概述3个重要知识点第二节：内容、工具、流程5个重要知识点第三节：理财规划师职业第一单元：理财规划师职业发展概况第二单元：国家职业资格简介第四节：职业道德与操守3个重要知识点第一单元：道德与职业道德第二单元：理财规划师职业道德准则第三单元：理财规划师执业纪律规范第四单元：违反职业道德规范制裁措施重要知识点：共11 个第一节：概述3个重要知识点1、理财规划总体目标：2 个层次目标2、理财规划具体目标：8 个目标3、理财规划的原则：6 项原则第二节：内容、工具、流程5个重要知识点1、生命周期理论：6个时期、5 个时期（3+5）2、家庭模型：3 个3、理财规划的内容：8 个4、理财规划的主要工具：11 + 1 个主要工具5、理财规划的流程：6 个步骤第三节：职业第四节：职业道德与操守3个重要知识点1、职业道德准则：2 个层次（部分）、6 个准则2、职业纪律规范：8 项纪律（3类）3、制裁措施：2 类措施第2讲第一章理财规划基础第一节理财规划概述一、理财视角中的人生马斯洛“人类需求层次理论”5个层次：生理、安全、社交、尊重、自我实现二、理财规划内涵界定4个要点：全方位、多层次、个性化短期方案、长期规划贯穿一生、动态调整专业人士、综合服务三、理财规划的目标（一）总体目标重要知识点— 12个层次：财务安全、财务自由1、财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。
核心要点：信心、足以应对，财务危机八项衡量指标：收入、潜力，现金、住房，保险、投资，社保、养老2、财务自由：个人或家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作。
具体体现：投资收入完全覆盖个人或家庭发生的各项支出。
个人从被动的工作压力中解放出来已有财富成为创造更多财富的工具核心要点：投资收入> 全部支出，不需为生活而被迫劳动3、财务安全、财务自由、收入关系图：A点之前：支出> 总收入，谈不上财务安全，更谈不上财务自由A点：达到财务安全，AB点之间：处于财务安全状态，但没有达到财务自由B点：达到财务自由，B点之后：均处于达到财务自由状态（二）具体目标重要知识点— 28个目标：1、必要的资产流动性现金（广义）流动性与收益性、机会成本2、合理的消费支出财务状况稳健合理（非个人价值最大化）3、实现教育期望自身、子女缺乏弹性（时间、费用）4、完备的风险保障保险、非保险类5、积累财富资产配置、投资结构（投资组合）6、合理的纳税安排经营、投资、理财，政策优惠、差别待遇，减少或延缓，税后收入最大化7、安享晚年尊严、自立、高品质8、有效的财产分配与传承去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传记忆帮助：流动消费教育风险、财富纳税晚年分传四、理财规划的原则重要知识点— 36项原则：（一）整体规划规划思想、理财方案（二）提早规划利用复利功效（货币时间价值）减轻各期（当期）的经济压力观念：金钱多少、时间长短（三）优先：现金保障优先日常生活覆盖储备意外现金储备（四）优于：风险管理优于追求受益理财规划首先要考虑的因素：是风险，而非收益增值基于保值客户：所处的生命周期阶段、风险承受能力（五）匹配：消费、投资、收入消费：短期投资：将来（长期）收入：源头动态平衡（六）匹配：家庭类型、理财策略3个理财策略：进攻型、攻守兼备型、防守型3个家庭模型：青年家庭、中年家庭、老年家庭记忆帮助：2体（提） 2优 2匹配第二节内容、工具、流程一、生命周期理论、家庭模型（一）生命周期理论重要知识点— 46个时期、5个时期人的一生：从出生到死亡经历6个时期：婴幼儿、童年、少年、青年、中年、老年理财规划重点考虑：青年、中年、老年三个时期细分为5个时期：单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、退休前期、退休期1、单身期参加工作至结婚，一般2—8年、年龄22—30岁收入低、花销大、资金原始积累期努力工作、寻找高新职位、增加收入理财：广开财源、注意结余、小额投资、积累经验2、家庭事业形成期结婚至新生儿诞生，一般1—3年3、家庭事业成长期子女出生至大学毕业，一般18—22年4、退休前期子女参加工作至个人退休前，一般10—15年5、退休期退休后的时期（二）家庭模型重要知识点— 53个模型根据家庭收入主导者的生命周期而定1、青年家庭：35周岁以下2、中年家庭：35—55周岁之间3、老年家庭：55周岁以上二、匹配：生命周期、家庭模型、理财规划三、理财规划的内容重要知识点— 68项内容结合前面的8个具体理财目标学习（一）现金规划（二）消费支出规划（三）教育规划（四）风险管理与保险规划（五）税收规划（六）投资规划（七）退休养老规划（八）财产分配与传承规划四、理财规划的主要工具重要知识点—712个工具：11 + 11、共同基金，即公募基金通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
14版一级理财规划师考试专业能力部分复习要点
国家职业资格一级《理财规划师专业能力》复习提纲第一章风险管理与投资规划
第一节风险管理：掌握风险管理的概念、目标（损前目标和损后目标）；风险管理的成本；风险识别的方法；控制型风险管理技术的具体方式；财务性风险管理技术的具体方式；
第二节资产管理与机构：资产管理的概念和特点；资产管理的一般要求；现代资产管理业务的运作管理过程；私募基金的定义和特点；私募基金和公募基金的比较；
第三节风险投资与私募股权投资：风险投资的特点；
第四节兼并与收购：兼并与收购的一般形态；企业并购的类型；企业并购实施策略的选择；
第五节价值评估：价值评估的标准；价值评估的方法；红利贴现模型
第二章企业税收筹划：
本章共五节内容，第一节和第二节的内容是税收筹划的基础知识，应在理解税收筹划概念、税收筹划原则、税收筹划程序与税收筹划原理的基础上，全面掌握税收筹划的九项技术。
第三节至第五节的主要内容是应用税收筹划技术，以实例的形式介绍增值税、消费税和企业所得税三个税种的具体筹划思路与方案。
要求学员在掌握三个税种相关税收规定的基础上（每个税种筹划中的第一节内容及税收基础中涉及的该三个税种的内容），理解并掌握教材中的筹划实例。
第三章财产分配与传承规划
第一节涉外婚姻与财产的分配：涉外婚姻的法律适用条件；涉外离婚的法律适用；共有财产制和分别财产制
第二节涉外继承与财产传承：涉外法定继承法律适用；涉外遗嘱继承的法律适用；涉外继承公证的特点；
第三节家族企业及其传承：家族企业的优劣势；家族企业传承中的法律风险；
第四章指导与创新
理财规划师能力培训、职业道德培训、业务培训、对客户培训、培训注意问题、理财规划的执行程序、综合理财规划建议书。
2014年理财规划法律基础考试试题及答案解析(一)
理财规划法律基础考试试题及答案解析(一)一、单选题（本大题60小题．每题1.0分，共60.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）第1题不能成为民事诉讼当事人的是( )。
A 公民B 法人C 外籍华人D 组织【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第2题股东大会定期会议每( )召开一次。
A 3个月B 半年C 1年D 2年【正确答案】：C【本题分数】：1.0分第3题下列不能成为著作权客体的是( )。
A 文字作品B 标语口号C 建筑作品D 计算机软件【正确答案】：B【本题分数】：1.0分第4题失踪人被宣告死亡的，其遗产继承开始的时间是( )。
A 利害关系人向人民法院提出申请宣告失踪人死亡的时间B 失踪人下落不明的次日C 人民法院判决中确定的失踪人死亡日期D 人民法院判决宣告之日【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第5题下列关于证据证明同一事实的效力顺利错误的是( )。
A 国家机关制作的公文证书的证明力一般要大于其他的书证B 经过公证、登记的书证证明力大于证人证言C 原始证据的证明力一般大于传来证据D 间接证据的证明力一般大于直接证据【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第6题甲和乙合伙开办了一个美丽彩扩部，丙将一卷柯达彩卷送到彩扩部冲洗，交给了正在值班的甲，并向甲交付冲洗费31.2元。
该债的法律关系的主体是( )。
A 甲和丙B 甲、乙和丙C 乙和丙D 美丽彩扩部和丙【正确答案】：D【本题分数】：1.0分第7题。
理财规划师基础知识培训教材
P（AB） P（A）P(B | A)
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《理财规划师—基础知识》
事件的概率
全概率公式 设n个事件A1，A2，A3，…，An互不相
容，P〔Ai〕＞0〔i＝1，2，…，n〕，事件
B满足：B A1 A2 An
那么 n P(B) P(Ai )P(B | Ai ) i1
概率论研究的是随机事件，并且把必然事件和不可能事 件包括在随机事件内作为两个极端来看待。随机事件简 称为事件，一般用大写字母A，B，C等表示；必然事件 用Ω表示；不可能事件用Φ表示。
如果一个事件不能分解成两个或更多个事件，那么这个 事件称为根本领件或简单事件。一个试验中所有简单事 件的全体称为样本空间或根本空间，记为Ω。
递延期末的现值，然后再将此现值调整到第 一期初。 《 理方财法规2：划是假师 设—递基延期础 中知也识进行》 支付，先求出 36
收益率的计算
收益率：是指投资收益额与本金之比。 收益＝根本收入〔利率和股利〕＋资本收入
〔价差收益〕
R I1 ( P1 P0 ) I1 ( P1 P0 )
P0
P0
那么有
Cov(x, y) E{[x E(x)][ y E( y)]}
称为随机变量X与Y的协方差。
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《理财规划师—基础知识》
协方差的性质
1 Cov(x, y) E(xy) E(x)E( y)
2 Cov(x, y) Cov( y, x), Cov(x, x) D(x)
3 D(x y) D(x) D( y) 2Cov(x, y)
《理财规划师—基础知识》
雷达图
15
常用统计量
平均数 算数平均数〔简单平均数〕 几何平均数 是n个变量值乘积的n次方根。 是适用于特殊数据的一种平均数，主要
理财规划师基础知识 第一、八章2
A婴儿、童年、少年B少年、青年、中年C童年、少年、青年D青年、中年、老年
参考解析
正确答案：D
人从出生到死亡会经历婴儿、童年、少年、青年、中年和老年。由于婴儿期，童年期，少年期没有独立的经济来源，所以并不是理财规划的重要时期。
第30题、在理财方案实施过程，在行使代理权时，（）是取得客户代理权的标志。
A理财规划方案的交付B客户收益的获得C获得代理证书D理财方案实施
参考解析
正确答案：C
取得客户代理授权的标志是获得代理证书。
二、多项选择题
第1题、保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容（ ）。
第21题、在世界范围内，私募股权基金的组织形式不包括（）。
A信托型B债券型C公司型D有限合伙型
参考解析
正确答案：B
本题考查私募股权基金的组织形式。在世界范围内，私募股权基金的组织形式包括有限合伙型、公司型、信托型。
第22题、理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括（）。
A客户婚姻、子女状况B客户家庭收入支出表分析C客户家庭资产负债表分析D财务比率分析
参考解析
正确答案：A
马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。
第2题、以下对理财规划的定义描述错误的是（）。
A理财规划强调个性化B理财规划是一项短期规划，只是针对人生某一阶段的规划
C理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售D理财规划通常由专业人士提供
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15、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低 （B）死亡率越低，保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越低 （D）死亡率不影响保险费率
16、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。
（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:
33、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人 （B）70人 （C）30人 （D）100人
34、关于合作，正确的说法是（ ）
（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．88
13、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险 （B）非系统风险
（C）市场风险 （D）组合风险
14、职业道德的特征包括（ ）
（A）适用范围上的有限性 （B）一定的强制性
（A）整存整取利率 （B）整存整取利率六折计息
（C）当日挂牌活期存款利率 （D）可以与银行协商解决
32、关于奉献，正确的说法是（ ）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
（C）纪律是对自由的约束 （D）对于不完善的纪律，无需遵守
3、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。
（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
（A）73．50元 （B）95．00元 （C）80．OO元 （D）75．65元
24、保险公司认为至少（）的团体才适合投保团体人寿保险。
（A）50人 （B）70人 （C）30人 （D）100人
25、股指期货作为一种金融衍生产品，主要是一种风险管理工具，股指期货最基本的交易方式有（）。
5、人寿保险信托产品可以结合保险与信托的优势，充分实现风险管理的目的。关于人寿保险与信托相结合的适用形式，下列说法错误的是（）。
（A）以信托财产支付保险费，但保险金不成为信托财产
（B）以保险金作为信托财产，但保险费由投保人另付
（C）保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产
（D）以保险金作为信托财产，但投保人不再支付保险费
22、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）80．36 （B）86．41 （C）86．58 （D）114．88
23、张先生购买了一张4年期的零息债券，债券的面值为100元，必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）。
18、零息债券的久期等于它的（）。
（A）面值 （B）到期收益率 （C）到期时间 （D）收益率
19、投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险 （B）非系统风险
（C）市场风险 （D）组合风险
20、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（ ）
（A）同报 （B）超额同报 （C）收益 （D）平均回报
17、某股票前两年每股股利为10元。第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。
（A）36 （B）54 （C）58 （D）64
（C）管理费用比个人保险收取的费用高
（D）通常由员工支付全部成本
4、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）在离职日后30天内继续有效 （B）在离职日后3l天内继续有效
（C）在离职日后60天内继续有效 （D）无效，因为小何已经离职
36、冯先生一年后准备退休，向理财规划师咨询应该如何选择基金，理财规划师认为适合冯先生的基金类型有（）。
（A）股票型、债券型和保本型基金 （B）股票型、债券型和货币型基金
（C）债券型、保本型和货币型基金 （D）股票型、保本型和货币型基金
37、关于非年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（B）奉献不符合多劳多得的分配制度
（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献
（D）奉献生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6
个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
1、某股票前两年每股股利为10元。第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。
（A）36 （B）54 （C）58 （D）64
2、关于纪律的说法中，正确理解的是（ ）
（A）纪律面前人人平等 （B）遵守纪律没有商量
（A）死亡率越低，保险费率越低 （B）死亡率越低，保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越低 （D）死亡率不影响保险费率
27、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估 （B）低估 （C）合理 （D）无法判断
28、关于纪律的说法中，正确理解的是（ ）
（A）纪律面前人人平等 （B）遵守纪律没有商量
（C）当地职工年均工资20％左右 （D）当地职工年均工资5％左右
11、某3年期普通债券票面利率为8％，票面价值为100元，每年付息，如果到期收益率为10％，则该债券的久期为（）年。
（A）2．56 （B）2．78 （C）3．48 （D）4．56
12、李先生购买了一张面值为100元的lO年期债券，票面利率为6％，每半年付息一次，如果必要收益率为8％，则该债券的发行价格为（）元。
（A）套利交易、市场交易和跨期交易
（B）套利交易、套期保值交易和投机交易
（C）跨期交易、套期保值交易和投机交易
（D）套利交易、跨期交易和投机交易
26、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低 （B）死亡率越低。保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高 （D）死亡率不影响保险费率
（B）合作是从业人员汲取智慧和力量的重要手段
（C）合作是打造优秀团队的有效途径
（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
10、我国1998年颁布的《国务院关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》要求的基本医疗保障起付线为（）。
（A）当地职工年均工资10％左右 （B）当地职工年均工资15％左右
（C）合作是打造优秀团队的有效途径
（D）合作是确立垄断地位、实现共同利益的需要
35、市净率是衡量公司价值的重要指标，市净率的计算公式是（）。
（A）市净率=市价/总资产 （B）市净率=每股市价/每股收益
（C）市净率=每股市价/总资产 （D）市净率=每股市价/每股净资产
8、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款 （B）财政贴息的国家助学贷款
（C）学生贷款 （D）特殊困难贷款
9、关于合作，正确的说法是（ ）
（A）合作是企业生产经营顺利实施的内在要求
6、某股票贝塔值为1．5，无风险收益率为5％，市场收益率为12％。如果该股票的期望收益率为15％，那么该股票价格（）。
（A）高估 （B）低估 （C）合理 （D）无法判断
7、公道的社会特征（ ）
（A）标准的时代性 （B）观念的多元性
（C）意识的社会性 （D）判定的主观性
（A）尊重事实 （B）因人而异
（C）讲求信用 （D）信誉至上
21、小何公司为所有员工投保了团体寿险，不久小何因个人原因离开公司，则小何的该寿险（）。
（A）在离职日后30天内继续有效 （B）在离职日后3l天内继续有效
（C）在离职日后60天内继续有效 （D）无效，因为小何已经离职
（C）纪律是对自由的约束 （D）对于不完善的纪律，无需遵守
29、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。
（A）死亡率越低，保险费率越低 （B）死亡率越低。保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高 （D）死亡率不影响保险费率
30、关于奉献，正确的说法是（ ）
（A）奉献是企业健康发展的重要保障