揭互联网金融六大骗术：
【骗局】投融资行业十大骗局(做金融的一定要看看)
【骗局】投融资行业十大骗局（做金融的一定要看看）导读融资网站是最能忽悠人的了，他们以为自己拥有的信息就能左右投资人，其实有钱的人都不是傻瓜，而浏览或者发布投融资信息的往往都是一些中间人或者非常小额的个人。
1、项目考察、评估恭喜！您收到一份炒股软件广告项目考查、评估是考验项目方耐心的试水，一般融资从接洽到资金投放周期比较长，前期如果“深度”配合，是后期尤其是中介公司能否拿到佣金，掌控资金和项目双方局势的前提，一些骗子公司为生存也会通过这个途径骗些小钱的，往往这个时候他们什么合同都敢签。
如果你的项目是资源型的且基础很好，记着资金方往往在第一印象就已经决定60%以上，细节往往是双方利益的搏弈，长时间没消息很可能是中间周转过长（中间人一旦多肯定不会成功）或早已被资方淘汰，不要多费力气等找下一家。
评估费、茶水费出手的时候要考虑最恶劣的情况发生，先多方搜集一下是否有成功的案例，以及良好的声誉。
对于某些指定机构评估，或要求先满足一些所谓“经费”的问题而转移“注意力”，其实很多时候都是中介公司要求的，这个时候要注意了。
展开剩余89% 2、银行代表处\\中国(UN、US、BVI、HK等)国际有限公司\\（私募）基金会\\协会\\融资网站\\投资咨询\\顾问\\担保有限公司. 这些机构，只要不是真正自有资金，往往都是虚假的（钱动海外进来的时候按国家政策不是那么简单的事，谁都会说钱在国外），恶迹斑斑。
银行代表处，基本是不做业务（除少数批准外，国家也不让做），唯一就是提供上市服务。
很多名字起得很响亮的“中国'、'国际'、'华人'之类的公司，在海外注册经查没有金融许可证的机构，和所谓的投资咨询、顾问公司没什么不同，往往都是花几千元注册的空壳公司，依靠一些社会关系来套项目、圈钱。
一些所谓担保公司，它们在银行根本没有担保额度。
所谓国外的基金会，其实他们的实力和耐心根本没可能去投资一个具体的实业项目尤其是不了解的，它们的资金是直接去金融圈里（外汇、股票、证券、上市公司的债券等）去滚动，一旦失败就直接解体了，要记着，在中国投资是有潜在的壁垒的。
网络金融诈骗陷阱常见的有哪些
Live beautifully, dream passionately, love completely.精品模板助您成功！（页眉可删）网络金融诈骗陷阱常见的有哪些一、庞氏骗局：披着亮丽外衣的“拆东墙补西墙”老牌金融陷阱。
二、虚拟货币：比特币引发各种紧跟风口的新潮骗局。
三、消费返利：伪装公益消费的网络传销陷阱。
四、违法P2P平台：高利率诱惑的虚假标的。
五、消费金融套现：网购平台的信用额度已成非法吸钱产业链集中地。
具备一定社会阅历的公民相信都能够深刻的体会得到，如今时代当中一些好的机会要比大熊猫还稀少，但生活当中的陷阱却有可能遍地都是。
这句话其实也是提醒大家，对任何突如其来的一些，主观意识上认为特别好的机会和事情，是绝对不能够盲目的接受和顺从的，比如一些常见的网络金融诈骗陷阱。
网络金融诈骗陷阱常见的有哪些?1、“天天分红”受骗者众多“天天分红”是时下最为流行的理财诈骗模式之一，兴起于年。
平台号称用户只需要投入少量的钱，就能让资金在数十天内翻2-3倍，并且每天发放“收益”。
当用户投入一定的资金后，最初几天都会按期发放“收益”，用户如果不再追加投资，平台就会立即让其账户密码失效，无法获取本金。
当用户看到有利可图，选择追加投资，这时平台会按期发放几天“收益”，等待更大笔的投资追加，如果没有追加，也会很快让其账户密码失效，无法获取本金。
2、银行理财产品漏洞被利用今年9月，大量工行、招行和农行等用户纷纷在网上反馈收到短信提示，称自己的银行卡在网上购买了某款理财产品被扣除了大笔资金，并告知“如果不是您本人操作，请与我们联系。
”当网友去ATM机查询时发现，自己的银行卡余额竟然真的少了短信中告知的相同金额。
这时，如果真的就给对方打电话要求退款，你就正好走进了对方预先设好的圈套。
对方会以退款需要确认是你本人操作为由，拿到你的短信验证码，并顺利将你的银行账户余额转走。
实际上，在得知余额莫名减少之后，如果用户通过去银行柜台查询就可以发现，自己的资金并没有丢失，只是从银行活期被转为定期理财产品，因而在ATM机上无法查看。
警惕非法基金“六大骗术”
龙源期刊网 警惕非法基金“六大骗术”作者：李颖来源：《中国质量万里行》2011年第08期在通胀的巨大压力下，不少人为了避免手中的财富缩水而四处寻找理财出路。
一些不法分子抓住投资者心理，不惜血本对公司形象和实力进行全面包装，以国家大力发展的创业投资、产业基金、私募基金为卖点，以境外上市、创业板上市和境外基金为幌子，以承诺上市、高额收益和允许退股为诱饵，以熟人为“宰杀”对象，蛊惑投资者购买其发行的证券或基金，给投资者造成惨重损失。
中国质量万里行特提醒消费者在投资时看清非法基金的“六大骗术”：1.“游戏规则”。
不法分子往往诈称发行股票已获得证券监管部门或其他政府部门批准，而实际上并非如此，合法的公开发行股票必须公告招股说明书，由证券公司承销，购买股票应通过证券公司；发售基金必须公告招募说明书，由基金管理公司、商业银行或证券公司发售。
2.投资收益。
合法发行的证券、基金，收益与风险对等，不会承诺收益。
3.“空壳”公司。
投资者可通过工商局网站查询相关公司是否注册、注销，必要时应前往公司经营地进行走访，以查明是否“空壳”公司。
如“公司”未取得工商登记或注销后仍以“公司”名义经营，则有欺诈嫌疑。
公司的工商登记仅是“准生证”，不是其经营行为合法的证明。
4.山寨中介。
不法分子设立山寨网站，以近似的名称或网页，冒充正规证券公司或银行网站，招揽客户或实施诈骗。
5.收款账户。
合法证券经营机构开展业务，应使用公司收款账户，如投资者发现有机构要求将资金汇入个人银行账户的，应当格外小心，拒绝付款。
6.“杀熟”。
为提高发行证券、基金的命中率，“杀熟”的现象愈演愈烈，不法分子利用其公司负责人的忠实“粉丝”、业务员以前的老客户，疯狂“杀熟”。
投资者千万不要碍于情面，要多问几个为什么，有没有可疑点，还要货比三家，决不能一时冲动，仓促决定投资。
常见的金融诈骗手段及防范措施
常见的金融诈骗手段及防范措施随着金融科技的迅猛发展，金融诈骗手段也愈发多样化和隐蔽化。
金融诈骗已经成为社会安全和个人财产安全的重要威胁。
本文将介绍一些常见的金融诈骗手段，并提供相应的防范措施。
一、虚假投资项目虚假投资项目是金融诈骗的一种常见手段。
诈骗分子通常以高额的回报率吸引投资者，并通过制造虚假业绩、假借名人背书等方式取得投资者的信任。
然后，他们将投资者的资金据为己有，或利用资金链串联起来进行传销。
为了防范虚假投资项目，投资者应该保持警惕，不要盲目相信别人的夸大宣传。
在投资前应进行充分的尽职调查，了解项目的背景和运营情况。
同时，选择合法的投资平台和机构，警惕过高的回报率和不实的承诺。
二、网上购物诈骗随着电子商务的普及，网上购物诈骗也屡见不鲜。
诈骗分子常常通过制造虚假商品、收取定金后消失等手段骗取消费者的钱财。
为了避免网上购物诈骗，消费者应该选择知名、信誉良好的电商平台进行购物。
在购物前，仔细阅读商品的介绍和评价，了解商家的信用情况和售后服务。
此外，不要随意透露个人银行卡和支付等信息，使用安全可靠的支付通道进行付款。
三、电话诈骗电话诈骗是一种常见的欺诈手段，诈骗分子冒充公检法等单位或银行工作人员，通过编造各种理由骗取受害人的个人信息、银行卡号码、密码等，进而非法转移资金。
为了预防电话诈骗，我们必须保持冷静，并警惕陌生号码来电。
在电话中，我们不应轻易透露个人信息，也不要随意下载陌生人发来的链接或软件。
如果遇到可疑电话，应及时报警并向相关部门报案。
四、传销型金融诈骗传销型金融诈骗是一种常见的非法集资活动。
诈骗分子通常以城市化发展、物业投资等话题为噱头，诱骗大量投资者参与，并通过发展下线获取高额回报。
然而，随着下线人数的增多，资金链最终崩盘，导致大批投资者资金损失。
为了避免传销型金融诈骗，我们要时刻保持警惕，不轻易相信别人的花言巧语。
不要盲目参与可能存在高风险的项目，同时也要加强对相关法律法规的了解，确保自己的权益不受侵害。
金融诈骗的常见手法
金融诈骗的常见手法
金融诈骗的常见手法包括：
1. 假冒公司或机构：诈骗者冒充知名金融机构或公司，发送虚假邮件、短信或电话，让受害者提供个人身份信息、银行账户信息或密码等。
2. 伪造投资项目：诈骗者利用虚假的投资机会或项目吸引受害者投资，承诺高额回报，但实际上是骗取受害者的资金。
3. 股票操纵：诈骗者散布虚假信息，暗示某只股票即将大涨，引诱受害者购买该股票，然后在价格上升后卖出，导致受害者损失惨重。
4. 假冒支付平台：诈骗者创建虚假的支付平台网站或应用，通过收集受害者的支付信息，非法获取资金。
5. 信用卡诈骗：诈骗者盗取受害者的信用卡信息，然后使用该信用卡进行购物、提现或转账等操作。
6. 非法集资：诈骗者虚构项目，以高额回报为诱饵吸引人们参与，并以新参与者的资金支付早期参与者的回报，最终导致资金链断裂。
7. 虚假借贷：诈骗者以低利率贷款为诱饵，诱使受害者支付一些费用或提供个人信息，并以此非法获取受害者的资金。
8. 网络钓鱼：诈骗者通过发送虚假电子邮件、短信等方式，冒充银行或其他金融机构，引诱受害者点击链接或填写个人信息，以获取受害者的账户信息。
9. 虚假贷款：诈骗者以虚假的贷款为诱饵，引诱受害者支付一些费用或提供个人信息，然后消失或要求再次支付费用。
10. 假冒客服：诈骗者冒充银行、支付平台或其他金融机构的
客服人员，通过电话或在线聊天，以提供帮助为名，盗取受害者的个人信息或账户密码。
最新20个骗局
最新20个骗局骗局是指通过欺骗、诈骗等手段获得不法利益的行为。
随着科技的不断发展，各种骗局层出不穷，给人们带来了巨大的损失。
以下是最新的20个骗局，希望能够引起大家的警惕。
1.假冒投资项目：通过虚假宣传、高回报来吸引投资者进行投资，最终骗取资金。
2.虚假慈善募捐：打着慈善的旗号，以帮助需要帮助的人为由，骗取善心人士的捐款。
3.网络购物诈骗：通过虚假的商品信息、低价引诱消费者购买，然后骗取钱财或发送劣质商品。
4.电话诈骗：冒充银行、警察等单位，通过电话或短信骗取个人银行账户信息，进而骗取钱财。
5.虚假彩票中奖：以中奖为诱饵，要求中奖者支付所谓的手续费、税费等，进而骗取个人资金。
6.传销骗局：通过多层次、金字塔式的组织，以发展下线的方式来获取利益。
7.兼职诈骗：以高薪兼职为诱饵，要求报名费、押金等，最终骗取钱财。
8.假冒亲友急需资金：通过电话或社交软件冒充亲友，以急需资金为由，骗取个人钱财。
9.虚假学历培训：通过虚假的学历信息、低价诱骗学生报名，最终骗取学费。
10.微信红包诈骗：以发送红包为名义，要求接收者先支付一定金额，最终骗取钱财。
11.假冒网站钓鱼：通过伪造官方网站、虚假链接等手段，获取用户的个人信息或银行账户信息。
12.房屋中介骗局：冒充中介公司，通过收取中介费等手段，骗取租房者的款项。
13.保健品骗局：通过虚假的产品宣传，误导消费者购买无效或劣质的保健品。
14.假冒医院骗局：冒充正规医院，以低价、快速治疗为手段，骗取患者的钱财。
15.网络兼职赚钱骗局：以兼职赚钱为名义，要求交纳一定费用，最终骗取资金。
16.伪造投资平台：通过虚假的投资信息、高回报等手段，吸引投资者进行投资，骗取资金。
17.伪造疫苗销售：冒充医疗机构或药店，销售伪造疫苗，对人们的健康造成巨大威胁。
18.收藏品骗局：以收藏品的升值为诱饵，欺骗藏家购买价值低下或伪造的收藏品。
19.伪造租赁合同：冒充房东或中介，以虚假的租赁合同骗取租房者的预付款。
警惕这些互联网理财传销手段
警惕这些互联网理财传销手段警惕这些互联网理财传销手段导语：近日，一个名为幸福100的互联网理财消费平台被媒体曝出是庞氏骗局，同时也涉互联网式的非法传销，不少投资者在平台上投入了数十万的资金。
事实上，在“互联网+”时代下，新型的传销骗局层出不穷，互联网传销手段也在不断更新中。
下面店铺就给大家盘点几个：1、消费式理财产品典型的以消费式理财产品模式来对投资者实施诈骗的案例，就是上述中的幸福100事件。
平台号称“积分理财、复利拆分”，积分相当于原始股，投资5万，拆分三次，纯利润是11万元，而拆分9次，纯利润可达134万元，并称年化收益高达50%-200%。
通过积分拆分，不断吸引新投资人购买，其实就是一种庞氏骗局，或者说变相传销。
类似这样的消费式理财产品，投资者一定要提高警惕，理财还是要找正规平台，配置合规产品，如稳利精选组合投资计划、诺亚方舟NPA投资计划等，才能真正实现财富的保值增值。
2、消费返利、返佣返利平台中，不少都是传销、诈骗平台。
此前被媒体曝出的优库速购平台就是如此。
该平台不仅以承诺10-20天分期全额返还本金为诱饵，蛊惑消费者购买高于市场多倍价格的商品，还采用推荐人返佣模式快速扩大用户规模。
称只要推荐他人到平台购物，就能获得一定比例的返佣激励。
资深理财师表示，这种方式，明显带有传销性质。
但在返佣、返利的诱惑下，消费者极易忽略传销的事实。
3、虚拟货币对于虚拟货币，投资者都很熟悉了。
除了这阵子比较火的比特币、莱特币之外，还有万福币、维卡币等，在多如牛毛的虚拟货币中，大多数都是传销。
比如“维卡币”，在2014年底进入中国市场。
诈骗团伙大肆鼓吹“维卡币”项目的.投资收益，以诈骗和传销的形式诱惑投资者投入巨额资金到“维卡币”网站，在一年的时间内在全国疯狂吸金6亿元，最终在2016年5月被警方查办。
像比特币、莱特币这样的虚拟货币虽然一直存在，且很受投资者青睐，但投资虚拟货币本就风险很大，且在中国未得到官方认可，因此还需谨慎。
警惕P2P网贷理财八大骗术
警惕P2P网贷理财八大骗术由于P2P网贷平台存在“低门槛、无监管”的缝隙，近期，其隐藏的资金危险疑问密布迸发，近两年全国范围内被揭露报道歇业跑路的网贷公司不计其数。
网贷目前处于发展中阶段，新平台虽然没有前两年那样如雨后春笋般出现，但是跑路的平台并没有减少，在此，众联贷理财师提示广大市民，警觉P2P网贷理财的八大骗术，理性出资，防止造成财产损失。
骗术一：高息引诱。
在“跑路”p2p网贷理财平台中，大多标明超过20%高收益。
骗术二：秒标圈钱。
秒标由于时间短、利率高、回款快，一度是新平台招引出资者的推广利器。
某网贷平台在试运营时期举办秒标活动，3天吸金20万后“跑路”。
骗术三：使用媒体造势。
使用网络媒体发布软文进行宣扬，招引出资者。
骗术四：使用搜索引擎认证增信。
很多P2P网贷平台都通过了国内闻名搜索引擎的认证，赢得出资者的信赖。
骗术五：假造专业创始人团队。
一些平台的创始人团队看上去阵型奢华，名校结业，有过大型金融组织工作经验，实为虚拟造假。
骗术六：包装成大城市P2P网贷平台。
一些骗子平台特意将网站地址写为北京、上海等一线城市，对外营造“规范公司”的假象。
骗术七：假借官方组织为其增信。
谎报与央行合作，一切出资用户的资金由人民银行监管，骗得出资者信赖。
骗术八：假造P2P网贷理财平台一切信息。
有不法分子花几千元买个体系，假借假造创始人身份、工商执照，虚拟一些借款人，一旦骗到金钱就当即失联。
投资人该如何选择靠谱的理财平台呢?1、要看平台的实力背景判别一家平台是否有实力，要关注以下几点，注册资金、成立时间、融资情况，还有创始人团队、背景等等。
有过金融经验的人创办的平台总是要比一些没有经验的要专业一些。
2、要看平台的风控能力包括平台的资金保障方式，有无垫付，是担保模式还是风险备用金模式;还要全面了解平台的运营模式，如果有担保还要核实担保公司是否可靠，此外，还有引入标的的质量，标的详情透明度及保障条款等。
3、要看平台收益是否过高官方规定民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍也就是24%，目前理财平台的平均收益率为15%，对于收益率超过24%或者秒标过多的平台，投资人要小心，尽量不要投资。
十二种网络诈骗类型
十二种网络诈骗类型1、贷款、代办信用卡类（一）虚假贷款犯罪嫌疑人一般通过网络媒体、电话、短信、社交工具等方式发布办理贷款的广告信息，后冒充银行、贷款公司工作人员联系被害人，获取被害人信息，以收取手续费、交纳年息、保证金、税款、代办费等为由，或者以检验还贷能力、刷流水、调整利率、降息、提高信誉等方式，诱骗被害人转账汇款。
还有的犯罪嫌疑人通过上述方式，以骗取被害人的银行账户和密码等信息直接转账、消费的方式，实施诈骗。
（二）虚假代办信用卡犯罪嫌疑人一般通过网络媒体、电话、短信、社交工具等方式发布代办信用卡的广告信息，后冒充银行、金融公司工作人员联系被害人，谎称可以代办信用卡（激活花呗、京东白条等），以需要工本费、保证金、手续费、服务费、刷流水等为由，诱骗被害人转账汇款，从而实施诈骗。
（三）虚假提额套现犯罪嫌疑人冒充银行、贷款公司、网贷平台（借呗、京东金条、360借条等）、互联网金融平台（花呗、白条等）工作人员，谎称能帮助信用卡，信贷APP账户提额套现，以需要保证金、手续费、服务费、刷流水等为由，诱骗被害人转账汇款，从而实施诈骗。
2、刷单返利类犯罪嫌疑人通过网页、招聘平台、QQ、微信、短信、抖音等渠道推广兼职广告，以开网店需快速刷新交易量、网上好评、信誉度为由，招募人员进行网络兼职刷单。
犯罪嫌疑人利用话术诱骗被害人，在其提供的链接或者APP上进行购物付款操作，并承诺在交易后返还购物费用，并额外提成。
一般在刷单过程中，被害人刷第一单时，犯罪嫌疑人会小额返利让被害人尝到甜头，当被害人刷单交易额变大后，嫌疑人就会以各种理由拒不返款并将其拉黑。
刷单返利类除在购物网站付款刷单的形式之外，还有以谎称抖音、快手等视频直播软件提升人气为由，刷粉丝、点赞的；谎称博彩网做活动，刷彩票流水的；谎称股票大盘提升交易活跃度，刷股票交易的，与传统刷单类似，犯罪嫌疑人均是以兼职刷单作为引导，并承诺返利、返佣金，一般被害人刷第一单时，犯罪嫌疑人同样会小额返利让被害人尝到甜头，当被害人刷单交易额变大后，嫌疑人就会以各种理由拒不返款并将其拉黑。
虚假投资理财类诈骗的常见套路
虚假投资理财类诈骗的常见套路虚假投资理财类诈骗是一种常见的骗局，它往往以高额回报和低风险为诱饵，吸引投资者上当。
诈骗分子利用各种手段向受害者推销虚假的投资产品或理财方案，一旦受害者上当，就会造成严重的经济损失。
虚假投资理财类诈骗的套路千变万化，但总体上可以归纳为几种常见的模式。
首先，一些诈骗分子会伪装成金融机构或投资公司，通过电话、短信或电子邮件等方式向受害者发送虚假的投资信息。
他们通常会声称自己代表某家知名的金融机构，推销高额回报的理财产品或投资项目，吸引投资者的注意。
这些诈骗分子往往会使用专业术语和行业名词，让受害者误以为他们是真正的投资专家。
一旦受害者上当，就会被要求支付一定的费用作为“手续费”或“保证金”，然后诈骗分子便会消失不见，让受害者无法追回投资款项。
其次，虚假投资理财类诈骗往往会以“传销”或“互助金融”等形式出现。
一些诈骗分子会打着“互联网金融”、“P2P理财”等旗号，招揽投资者加入某个所谓的“理财平台”或“投资团队”。
他们会宣称自己有独特的投资模式，能够带来高额回报。
然而，这些投资项目往往并没有真正的实体资产支撑，只是建立在纯粹的“空气”和“信用”基础上。
一旦资金链断裂，这些虚假投资平台就会“跑路”，投资者的钱便会付诸东流。
另外，还有一些诈骗分子会冒充“资深投资者”或“财务顾问”，以“股票配资”、“期货投资”等方式进行诈骗。
他们会声称自己在金融市场上有丰富的经验，能够帮助投资者获取高额利润。
然而，实际上这些人往往并没有任何真正的投资经验和实力，他们往往会诱导投资者进行高风险的交易，以获取佣金和回扣。
一旦投资出现亏损，这些诈骗分子便会推卸责任，甚至以各种理由要求投资者继续投入资金，最终导致投资者血本无归。
此外，一些虚假投资理财类诈骗还会通过“传统行业”和“房地产投资”等方式进行。
一些诈骗分子会宣称自己在房地产开发、矿产开采、农业投资等领域有丰富的项目资源，能够带来高额回报。
然而，这些所谓的项目往往并没有真正的政府批文和资质，只是投机行为和非法集资。
十大诈骗套路
十大诈骗套路
1. 网络诈骗：通过虚假的网络广告、邮件、电话等方式，引诱受害人点击链接或支付款项。
2. 电话诈骗：通过电话联系，假扮警察、银行工作人员等身份，以欺骗受害人支付钱款。
3. 钓鱼邮件诈骗：通过伪装成合法企业的电子邮件，欺骗受害人输入用户名和密码，获取他人的账号信息。
4. 信用卡诈骗：利用盗刷、网络假冒支付、信用卡申请等方式获取他人的银行账户信息及密码。
5. 投资诈骗：透过承诺高回报、低风险的投资项目，吸引受害人投资，但实际上是投机取巧。
6. 骗局借贷：借贷中利用法律漏洞或以高额贷款利息吸引受害人，骗取受害人的资产。
7. 假装求援：假装陌生人，声称急需资金，骗取受害者的钱款或财物。
8. 医保诈骗：利用医保卡办理非法医疗服务，以实际需求外的方式骗取医疗保健资金。
9. 资金池诈骗：利用集资的方式，不断聚集大量资金，并自行决定投资，以达到不正当利益的骗局。
10. 假公益诈骗：利用虚假的慈善机构，违规募集资金，并非慈善事业使用。
防诈骗金融知识
防范金融诈骗，保护自身权益金融诈骗是一种犯罪行为，它以非法占有为目的，利用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取被害人的财物。
随着金融业务的不断发展，金融诈骗的形式和手段也日益复杂和多样化。
掌握防诈骗金融知识，对于保护个人财产安全具有重要意义。
一、常见金融诈骗手段1.虚假投资：不法分子通过虚构高回报、低风险的投资项目，诱骗受害人参与投资。
2.冒充客服：不法分子通过电话或网络联系受害人，声称自己是金融机构的客服人员，以帮助受害人处理问题为名，获取个人信息或骗取钱财。
3.贷款诈骗：不法分子以低息、快速贷款为诱饵，骗取受害人的个人信息或钱财。
二、防范策略1.保护个人信息隐私：不要随意泄露个人信息，如身份证号、银行卡号、密码等。
2.警惕陌生来电：对于陌生电话或网络联系，要保持警惕，不要轻易相信对方。
3.留意平台规则与合约条款：在投资理财或购买金融产品时，要仔细阅读平台规则和合约条款，了解自己的权利和义务。
4.保持冷静心态：遇到金融诈骗时，要保持冷静，不要轻易相信对方的话，及时报警或联系金融机构。
三、金融行业内其他风险预防1.投资理财风险：在投资理财时，要了解自己的风险承受能力，选择适合自己的投资项目。
2.账户安全风险：在使用网上银行、手机银行等渠道时，要注意账户安全，定期更换密码和加强账户安全设置。
3.保险合同风险：在购买保险时，要仔细阅读保险合同条款，了解保险责任、理赔程序等重要信息。
四、法律法规及机构作用国家法律法规对于预防和打击金融诈骗行为发挥了重要作用。
银行和其他金融机构在保护消费者权益方面也承担着重要责任。
消费者应了解自己的权利和义务，及时向相关机构投诉和举报可疑行为。
五、宣传教育与社会氛围营造政府部门、企业以及个人都应当加强对于防诈骗知识的普及和教育。
政府应加大对金融诈骗行为的打击力度，提高犯罪成本；金融机构应加强内部管理，提高员工素质；个人应提高自我保护意识，积极参与社会防范工作。
只有全社会共同努力，才能有效防范金融诈骗的发生。
诈骗手法曝光
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诈骗手法曝光
汇报人：可编辑 2024-01-08
目 录
• 电信诈骗 • 网络诈骗 • 金融诈骗 • 身份信息诈骗 • 线下诈骗
01
电信诈骗
电话诈骗
冒充公检法
犯罪分子冒充公安、检察院、法 院等政府部门工作人员，以涉嫌 违法犯罪等为由，要求受害人将 资金转入安全账户。
冒充客服退款
犯罪分子冒充电商、快递、银行 等客服人员，以商品问题、账户 异常为由，诱骗受害人提供个人 信息或转账。
虚假支付方式
诈骗者提供虚假支付方式，如虚假第 三方支付平台或要求受害人直接转账 至个人账户，骗取货款。
03
金融诈骗
投资诈骗
总结词
通过承诺高回报诱导投资者投资，实则进行非法集资或诈骗 。
详细描述
投资诈骗通常以高回报率为诱饵，吸引投资者参与投资项目 。这些项目往往是不合法的，或者根本不存在，导致投资者 资金被骗走。常见的投资诈骗手法包括股票诈骗、期货诈骗 、基金诈骗等。
05
线下诈骗
街头诈骗
街头诈骗是指犯罪分子在公共场所，如街道、广场、公园等，利用各种手段骗取 他人财物的行为。常见的街头诈骗手法包括假冒身份、假意帮忙、虚假中奖等。
防范街头诈骗的措施包括保持警惕、不轻信陌生人、不泄露个人信息、遇到可疑 情况及时报警等。
商场抽奖诈骗
商场抽奖诈骗是指犯罪分子在商场或大型购物中心，利用抽 奖的方式骗取消费者财物的行为。他们通常会声称消费者赢 得了大奖，但需要支付一定的费用或提供个人信息才能领取 。
虚假招聘广告
犯罪分子通过发布虚假招聘信息，骗取受害人缴纳报名费、培训费等费用，而 后消失不见。
02
网络诈骗
常见的诈骗套路
常见的诈骗套路
以下是一些常见的诈骗套路：
1. 银行信息诈骗：诈骗分子冒充银行员工或其他金融机构的工作人员，通过电话、短信或电子邮件等方式，要求受害者提供个人银行卡号、密码、身份证号等敏感信息，以获取受害者的资金。
2. 奖品诈骗：诈骗分子以中奖为诱饵，向受害者发送中奖通知或索要个人信息，诱使受害者支付“手续费”或购买其他产品以领取奖品，然后将受害者的钱款据为己有。
3. 网购诈骗：诈骗分子以虚假的网店或商品诱骗消费者下单支付，然后消失或发送低劣或根本不存在的产品。
4. 代购诈骗：诈骗分子以代购服务为借口，要求受害者预付货款或转账支付，然后不履行承诺或发送低劣产品。
5. 慈善诈骗：诈骗分子冒充慈善组织或个人，以募捐为名索取受害者的捐款，但实际上并不将资金用于慈善事业。
6. 股票诈骗：诈骗分子冒充股票经纪人或投资顾问，向受害者推销高回报的股票或投资计划，以获取受害者的资金。
7. 恋爱诈骗：诈骗分子在社交平台或网络交友网站上冒充单身或富有的异性，建立感情关系后，诱使受害者支付“生活费”、“医疗费”等借口。
8. 公检法诈骗：诈骗分子冒充警察、检察院或法院工作人员，以查封账户、调查案件等为名，让受害者转账支付或提供资金。
总之，诈骗分子利用各种方式伪装身份，通过欺骗手段获取受害者的个人信息、财产或金钱。
要保护自己免受诈骗，应提高警惕，不轻易相信陌生人的承诺，并定期更新密码、警惕钓鱼网站和不明来历的信息。
如果发现可疑情况，应该及时报警并向相关机构举报。
十大金融诈骗模式
你必须了解的十大金融诈骗模式金融诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实或者隐瞒事实真相的方法，骗取公私财物或者金融机构信用，破坏金融管理秩序的行为。
当前，金融诈骗已经严重危害到了个人财产和国家经济，成为影响我国经济健康发展的毒瘤。
今天为大家介绍金融诈骗中比较常见的十种诈骗形式让大家识破金融诈骗套路，防患于未然。
一、调包诈骗调包诈骗是指采用秘密“调包”或者其他隐蔽方法，使被调包者的物品被他人调包，且被调包者对自己所交付的财物种类、名称、样式等物理外观无法准确辨别的行为。
调包诈骗的表现形式为“以假换真”，不法分子常趁人不备，以普通物品调包贵重物品，以假银行卡调包真卡，在受骗人毫无知觉的情况下将钱财全部取走。
因此，我们在进行金融行为时，要时刻保持警惕，以防陷入调包诈骗中。
二、ATM诈骗ATM诈骗一般以ATM机为载体，通过在取款机上做手脚、贴虚假告示、假咨询电话等方式，诱导他人上当。
一般情况下，若遭遇诈骗，客户在拨通告示电话后，对称会自称是某银行客户服务中心，向该客户索取密码，客户将相关信息告诉对方，不法分子随后在别处利用所获得的相关信息冒充当事人，从而将卡内钱取走。
因此，我们在ATM机取款时，首先要留意周围环境，如遇可疑情况切勿取款；二要留意取款机周边是否有可疑摄像头，如有切勿输入密码；三要留意告示电话，若电话可疑切勿拨打，也不要告知银行卡密码等重要信息，以防陷入ATM诈骗。
三、电话诈骗电话诈骗，即利用电话进行诈骗活动。
不法分子多冒充受害人的亲戚、同学或朋友，通过电话套取受害者的信任，一般情况下会在通话中传达出“很急”、“需要马上转款”等信息，从而诱导受骗者在短时间内向某特定银行卡汇款。
现在，电话诈骗已经蔓延全国，普遍采用异地作案、异地诈骗、异地跨行取款等方式。
如遇电话诈骗，务必保持冷静，仔细检查电话号码，仔细辨别对方口音，如果可疑，应立即挂断，发现有诈骗嫌疑或是发生钱财损失时，应立即报警。
四、勾结诈骗勾结诈骗，是通过银行或其他金融机构工作人员与外部人员勾结，或个人与境外团伙勾结等形式，勾结侵占他人财产的行为。
虚假投资理财类诈骗的常见套路
虚假投资理财类诈骗的常见套路投资理财类的虚假诈骗是指一些不法分子利用投资理财的名义，吸引受害人投资，实际上是将投资人的资金据为己有，或者以高额回报为诱饵进行诈骗。
这类诈骗手段层出不穷，下面我们将介绍一些常见的虚假投资理财类诈骗套路，以提醒大家警惕，避免上当受骗。
1.虚假的投资项目虚假的投资项目是一种常见的诈骗手段。
诈骗分子会打着投资项目的旗号，声称可以投资赚钱，吸引受害人投入资金。
他们可能会提供虚假的投资回报数据，伪造虚假的投资收益图表，甚至可能会安排一些扮演投资成功者的人士进行宣传，以此获取被害人的信任。
一旦投资人将资金投入其中，很可能会遭遇资金被挪用或者虚假投资项目破产而丧失全部投资。
2.高息理财诈骗高息理财诈骗是一种常见的虚假投资理财类诈骗套路。
诈骗分子会声称自己有实力、有门路，能够以高额的利息回报吸引投资人投资。
他们迷惑投资人，让他们相信只有投资本公司才能获得高额回报。
实际上，这些高息理财项目往往是假的，投资人的资金很可能会被挪用或损失。
3.层层转账诈骗层层转账诈骗是一种常见的虚假投资理财类诈骗套路。
诈骗分子会找一些看似正规的投资公司或者个人作为合作伙伴，通过他们向受害人推销投资产品。
受害人一旦决定投资，诈骗分子会安排合作伙伴向受害人返还一部分投资款，并要求受害人再次转账。
随后，受害人会不断收到类似的要求，目的是让受害人不断转账，直至资金被全部骗走。
4.短线炒股诈骗短线炒股诈骗是一种常见的虚假投资理财类诈骗套路。
诈骗分子会声称自己有炒股的特殊技巧和内部消息，能够带领投资人获得高额回报。
他们迷惑投资人，让他们相信只有投资本公司才能获得高额回报。
实际上，这些炒股操作往往是假的，投资人的资金很可能会被挪用或者遭遇投资失败而损失。
5.虚假的金融产品虚假的金融产品是一种常见的虚假投资理财类诈骗手段。
诈骗分子会声称自己有独特的金融产品，具有高额回报的特性，诱骗受害人投资。
他们可能会以低风险、高收益为噱头，吸引投资人投入大量资金。
十大经典金融骗局
十大经典金融骗局来源：中国经营网2015-03-30【中国经营网综合报道】近年来，金融诈骗的案子屡屡发生，诈骗的花样也层出不穷。
“纵横不出方圆，万变不离其宗。
”如果知晓了敌人的布阵，在日常理财中破解敌人的骗局也就容易多了。
以下是曾经出现过的十大经典金融骗局：骗局：庞氏骗局庞氏骗局是一种最常见的投资诈骗，庞氏骗局是金字塔骗局（Pyramid scheme）的始祖，很多非法的传销集团就是用这一招聚敛钱财的。
这种骗术是一个名叫查尔斯·庞奇的投机商人“发明”的。
庞氏骗局在中国又称“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。
简言之，就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的钱。
查尔斯·庞奇1920年开始从事投资欺诈，大约4万人被卷入骗局，被骗金额达1500万美元，相当于今天的1.5亿美元。
庞奇最后锒铛入狱。
查尔斯·庞兹（Charles Ponzi）是一位生活在19、20世纪的意大利裔投机商，1903年移民到美国，1919年他开始策划一个阴谋，骗人向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺投资者将在三个月内得到40%的利润回报，然后，狡猾的庞兹把新投资者的钱作为快速盈利付给最初投资的人，以诱使更多的人上当。
由于前期投资的人回报丰厚，庞兹成功地在七个月内吸引了三万名投资者，这场阴谋持续了一年之久，才让被利益冲昏头脑的人们清醒过来，后人称之为“庞氏骗局”。
[page]骗局：连环信骗局戴夫·罗斯是世界上最有名的连环信的始作俑者。
20多年前，第一封格式化的连环信从邮局发出，连环信的标题是“快速赚钱”，信中要求收信人将一定数额的钱寄到信中列出的几个名字名下，然后将这封信复制寄到其他地址。
连环信中许诺，这样做的结果就是用小投资赚大钱，在60天内就能赚到4万英镑。
在中国，常在短信、QQ群、微博、论坛里见到“转发并能话费增值”、“把此消息传给10位好友，将加上10元话费。
网络诈骗常见套路防范措施要牢记
网络诈骗常见套路防范措施要牢记在信息技术高度发展的今天,网络犯罪层出不穷,尤其是各种网络诈骗手段层出不穷。
作为普通网民,我们应该切实提高警惕,认清常见的网络诈骗套路,并采取有效措施予以防范。
警惕虚假信息的传播近年来,各种虚假信息在网络上疯狂传播,往往会误导大众,引发不必要的恐慌。
譬如,有人冒充官方机构发布虚假公告,宣称可以通过某种方式获取高额补助;又或者,不法分子伪造知名品牌的广告,声称可以以低价购买到正品商品。
对于这些虚假信息,我们应该保持谨慎和理性的态度,不轻易相信,更不要轻举妄动。
远离非法金融活动随着互联网金融的蓬勃发展,各种非法金融活动也层出不穷。
有的人声称可以通过网上理财赚取丰厚回报,但实际上这些都是诈骗行为,目的就是骗取投资者的钱财。
另一些不法分子则会冒充银行工作人员,向受害者索取个人信息或进行虚假转账,这些都是典型的网络诈骗手段。
对于这些可疑的金融活动,我们一定要保持高度警惕,切勿轻易参与。
谨慎处理虚假中奖信息在网上,经常会收到一些所谓的”中奖”短信或邮件,声称用户中了大奖,只需要支付一定的费用就可以领取奖励。
这种信息往往都是虚假的,真正的目的是诈骗受害者的钱财。
对于这种中奖信息,我们应该保持高度警惕,不要轻易相信,更不要主动进行任何财务往来。
谨慎对待陌生人的请求有时,我们在网上会收到一些陌生人的请求,比如说帮助转账、提供个人信息等。
这些都可能是诈骗分子的骗术,他们的目的就是想通过这种方式获取你的财务信息或资金。
对于这种情况,我们一定要谨慎对待,不轻易相信陌生人的请求,更不要轻易提供自己的个人信息。
提高警惕,保护好自己在日常的网络生活中,我们都应该提高警惕,谨慎对待各种可疑信息和活动。
只有保持高度的警惕,我们才能够远离网络诈骗的陷阱,保护好自己的财产安全。
我们也要加强自身的信息安全意识,养成良好的网络使用习惯,从而真正做到防患于未然。
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揭互联网金融六大骗术：揭互联网金融六大骗术：玩熟人传销高返利游戏金融市场中国经济周刊2016-07-26 07:24分享（本文刊发于《中国经济周刊》2016年第29期）2016年7月，伯纳德·麦道夫已经在北加州的一座联邦监狱服刑满7年了，但这只是他牢狱生涯的微小片段。
这位美国有史以来最大庞氏骗局的炮制者、前纳斯达克主席在设计掏空华尔街精英口袋后，被判监禁150年。
庞氏骗局的玩法说穿了就是空手套白狼，用新投资人的钱支付老投资人的利息和收益，只要不断有“接盘侠”，就能一直维持繁荣的假象——这种花招绝不是空前绝后的，在麦道夫骗光这些顶级投资人180亿美元以前已有长达一个多世纪的历史，而如今又在国内的互联网金融领域衍生出种种“变形记”。
比如去年9月，昆明泛亚有色金属交易所在网上销售的理财产品“日金宝”就“完美”复制了这种骗术，高达430亿元资金正中圈套。
它在封闭的有色金属市场内拆东墙补西墙，前期不断引入流动性推高商品价格，后续投资资金难以为继时便即刻崩盘。
20余万投资人和300多家机构像当年华尔街的那些富豪俱乐部成员一样深陷泥淖。
e租宝的骗术也大同小异。
当运营成本总是大于平台收益，e租宝也选择了剑走偏锋：为了继续忽悠新资金投入来填补前期造成的天量巨坑，竟然虚构了九成以上的融资标的，超过90万投资人接到最后一棒，才发现自己只是惊天骗局里可怜的炮灰。
根据2015 年7 月18 日中国人民银行等联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融的主要业态包括了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等等。
这些新兴金融业态在带来行业创新转型和服务便利升级的同时，也因其蓬勃和新鲜感成为骗子挖苦人性的阵地。
轻易相信投资收益神话的人注定要在这里失去所有。
挤兑、停业、跑路、经侦介入、破产的绯闻暂时不可能停止纠缠这个年轻的名词。
尽管来自决策层的整改力度不断加大，《2016年全国网贷行业半年报》依然显示，仅P2P 上半年就揪出了268家问题平台。
不过，一旦骗术被揭穿，这些金融把戏背后的逻辑往往近乎荒诞。
本期《中国经济周刊》就试图剥离互联网金融骗局的层层假象，白描出高危平台的画像，同时淬炼出一些防骗关键词，梳理出当下流行的几大骗术，帮助投资人提高免疫力。
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骗术关键词不靠谱的高收益超出常规的高收益永远是骗子们的不二法宝。
据说在佛罗里达上流社会的高尔夫球场上，麦道夫的客户一边对投资长期稳定的高回报洋洋得意，一边也曾戏谑这个传奇人物，“这样高的回报，难道你在欺诈？”——在被卷走全部家当后，他们才发现这个玩笑一语成谶。
这个精明的犹太人深谙华尔街的投资心理，他为投资人设计的圈套是每月盈利1%~2%，不论外部环境如何变迁，都能稳收年息12%~24%，这让整个骗局维持了20年之久。
事实上，国内目前曝光的问题平台收益也通常高于普通银行理财数倍。
今年4月，百亿级P2P理财平台中晋资产管理公司被查封，其设计的产品年化收益率大致在8%~16%间，再加上产品经理给出的高额返利，实际收益可达到20%以上。
更离谱的是，它还设计了一种无法赎回本金的永久合同，承诺年化50%的收益率，假设投资人投100万元，接下来每年都能拿到50万元的利息，两年就可以回本，在超高收益的引力下，不少人失去理智。
再以轰然坍塌的大大集团为例，在短短数月内，它曾疯狂扩招20万员工，队伍之壮大可媲美行销全球的跨国巨头，其产品许诺的年化收益率在8%~13.5%之间，但出事后据前员工披露，公司内的业绩提成居然达到20%，也就是说每个理财产品的收益率必须维持在30%以上。
e租宝向投资人承诺9%~14.6%的年化收益，加上理财师提成1%，其理财产品的运营收益也至少要达到10%~15%方可保本。
今年2月，倚仗地产概念发行产品的鑫琦资产5000名投资者的19亿元资金被爆无法兑付，它曾许诺13.2%的年化收益，个别10年期的产品月息最高达到2%，也就是年化收益24%。
高收益是骗子们打出的最有力王牌，也是针对入局者的攻心计。
但稍有投资常识的人应该都知晓，即使是公认为“股神”的巴菲特过去40多年的年化收益率也不过20%，甚至有很多年份是跑输标准普尔指数的，个别年份投资收益更是负值。
超高收益的出现，要么使用了高杠杆，要么就是类似博彩那样的偶然概率。
我国曾长期以基准贷款利率的四倍作为利率保护上限。
而根据2015年8月最高法发布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
”骗术关键词浮夸的名头、国际范儿的包装2014年2月底，中欧温顿基金管理有限公司总经理突然失联，北京朝阳区一位投资者自杀坠楼，惨烈揭开了这桩涉及5亿元的P2P诈骗案。
这个看起来仿佛有“中欧”背书的公司这才脱去“高大上”的外衣，暴露出骗子的本相。
据《中国经济周刊》记者了解，当初在外宣时，公司高调为其董事长贴上“深圳政协委员”的标签，宣称高管皆有海外留学和金融机构工作背景，骗倒了不少迷信“国际范儿”的投资者。
但稍有常识的人都能发现疑点，这只号称“注册资金1亿元，主要产品包括P2P、基金、PE”的“公募基金”业务员却常常出没于大型商超、广场、小区摆摊发传单。
在名字上埋有玄机混淆视听的手法并不稀奇，有些金融骗子喜欢在名字上大做文章，可以成为投资人去伪存真的第一道红线。
早在2007年，乘着牛市的快车，“瑞士共同基金”悄然上线，来头更是惊人，自称是“全球最大基金”，与伦敦证券交易所、摩根大通等合作，由CHEVIOT家族成立于1948年，总部设于瑞士首都伯尔尼，协助全球投资者管理资金达90亿美元。
实际上，英国确实有一家名为Quilter Cheviot的知名投资管理公司，但所谓“CHEVIOT家族”无从谈起。
互联网销售模式使这家根本没在证监会备案的“野鸡基金”迅速聚拢了超过13亿元投资资金。
近几年，相同的逻辑还被应用于“香港VS投资基金网”“美国华尔街全球私募基金网”“纳斯达克全球投资网”等等，利用耳熟能详的国际元素获得投资者信任成为最简单粗暴的骗术，而中投、汇金、建银、瑞信等一流金融机构的名字也可能被“排列组合”，为互金平台增信，投资人应该深入查清公司真实的“基因”。
“投资人要注意不能轻信‘基金管理公司’的名头，如果是公募，应该拿得出证监会授权批准的业务资质，如果是私募，投资人有100万起投、净资产1000万以上等门槛。
”一位资深互金行业从业人士对《中国经济周刊》记者表示，即使是中欧温顿，它的整个工商注册流程也是合法的，“基金”的名号并不一定能够背书。
骗术关键词熟人传销、高返利游戏《中国经济周刊》记者注意到，从已经被披露的各种问题互金平台性质看，有不少涉及浓重的“金融传销”意味，大大集团正是去年被曝光的一宗传销式金融骗局。
据记者了解，其拥有的“天文数字”般的员工都是传销链条上的环节，每个试用期员工必须购买5000元以上的一年期“大大宝”，想要转正的员工则必须再购买5万元“大大宝”，所以不断由员工发展“下线”，内部集资的体量就相当惊人。
还有一个被银监会四度发文警示风险的外来互金平台“MMM互助金融社区”也是传销典型。
其实早在1994年2月，俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季就创办了MMM，注册资金仅为10万卢布（当时约合1000美元），因为利用传销的金字塔式投资返还方案吸引投资，后以诈骗入罪，刑满释放后却重操旧业并传入中国。
平台宣称其线上产品日收益1%、月收益30%、年收益23倍，短时间内就俘获了大批投资人，仅两个吸金账户就累计非法集资3.23亿元。
而MMM 并没有任何实际产品，不对接任何产业，不产生任何现金流，仅通过设立推荐奖、管理奖的方式发展下线，拉亲朋好友入伙。
这个暗箱般运作的平台此前已经多次崩盘冻结，由于在国内没有注册实体，服务器安置在国外，公安机关甚至无从介入调查。
值得一提的是，高返利游戏也成为非法集资的套路之一。
一些问题平台通常打着金融创新的旗号，使出眼花缭乱的返利花招，利用循环消费、消费返还、网络加盟和消费增值等名目众多的“马甲”和复杂的返利算法来迷惑投资人，本质都是给出超乎寻常的返利比例。
比如“美国华尔街全球私募基金网”就曾以高额返利煽动投资人发展其他人入会加盟，介绍费高达投资总额的10%～12%。
而高额返利也是中晋吸引投资人的把戏，据悉，中晋合伙人计划曾打出“5万起投，新开户送5000元老凤祥黄金，产品时间两个月”的宣传，相当于返利10%，此外，客服还私下与客户约定账面外“两到三分”的额外回报。
骗术关键词“黑盒子”操作、铺天盖地的广告投资一笔钱，至少应该了解钱的去向，这个最简单的投资逻辑，却在互联网金融的骗局中被反复颠覆。
据《中国经济周刊》记者观察，无一例外地，问题平台都说不清楚资金的最终去向，理财产品信息模糊，债权投资方向含混。
即使是美国金融史上最老到的骗子麦道夫，同样是宣称其投资资金可以在平台上自动错配，投资人只是抱着“稳定的长期收益”，始终搞不清楚借款人是谁，对方又如何计划归还本息，更别提对项目风险作出理性评估了。
而这些“黑盒子”理财产品的背后，很可能是互金平台自设了资金池，这已经触犯了监管底线。
央行等十部委联合印发的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中就明确了P2P网络借贷机构的信息中介性质，禁止平台设立资金池。
之所以明文禁止，是因为一旦有了资金池，所有风险就系于互金平台一身，平台自己变成了类似银行和保险公司的模式，将投资者的资金先汇集到平台运营商的账户，再拿这笔钱来匹配项目。
一方面，由于平台对这些资金拥有了控制权，一旦经营不善导致资金链断裂，平台就可能关闭或停业；另一方面，平台也可以利用资金池来垫付逾期项目或代偿坏账，达到掩护跑路行为的目的。
但因为投资人对资金实际投向缺少把握，资金池模式极易被问题平台钻空子。
此前里外贷和上咸bank都由山东商人操盘，平台上的价款却悉数投入其名下房地产企业，两者非法自融超过10亿元，最后爆发提现危机，炸响了2015年的首个行业惊雷。
根据行业资深人士的总结，投资资金进出账通过公司账户、资金流转经过第三方支付平台或银行、借款协议与平台借款人合一、活期产品对接基金公司货币基金等特征都能降低平台私设资金池的概率。
一些已经曝光的庞氏骗局中，平台控制人除了拿一部分新资金填补利息窟窿外，还用于大量投放广告或者找明星来站台，营造财大气粗、平台资金运作良好、投资丰厚的假象，殊不知剩下资金已经全部转移境外或他人名下。