银行业从业人员资格考试个人理财模拟
2023年初级银行业专业人员资格考试-个人理财模拟试题5
2022年初级银行业专业人员资格考试-个人理财模拟试题5姓名年级学号题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分得分评卷人得分一、单项选择题1.离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，（）。
A.由双方协议清偿√B.由夫妻双方各清偿一半C.由经济条件好的一方清偿D.双方不再负清偿责任解析：《中华人民共和国婚姻法》第四十一条规定，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。
共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。
2.根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列关于保险的具体销售行为的说法中，错误的是（）。
A.商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减B.商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品C.保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行D.商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司，交其处理√解析：商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时第一时间积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。
3.房地产的投资方式不包括（）。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产抵押√解析：房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
4.（）为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。
A.居民理财技能B.居民财富积累√C.理财需求D.剩余价值解析：我国城乡居民的收人不断增加，积累了大量财富，这为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。
5.下列属于成分指数类的是（）。
A.深证100指数√B.行业分类指数C.深证A股指数D.深证B股指数解析：成分指数类包括深证100指数、深证成分股指数等。
选项B、C、D属于综合指数类。
6.按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是（）。
A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备√C.境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出D.境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回解析：境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。
个人理财模拟及答案
个人理财模拟得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（ ） 职业特征。
A、顾问性B、专业性C、综合性D、规范性（）2、根据《保险法》的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务．必须取得（ ）。
A、保险监督管理机构颁发的保险业务许可证B、保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证C、保监会颁发的保险业务经营许可证D、保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证（）3、（ ）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。
A、附息债券B、一次还本付息债券C、贴现债券D、金融债券（）4、人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（ ）功能结合起来。
A、资金保值B、资金增值C、资金投资D、资金套期保值（）5、目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（ ）万美元。
A、2B、5C、8D、10（）6、投资本金20万元，在年复利5.5％情况下，大约需要( )年可使本金达到40万元。
A、14.4B、13.09C、13.5D、14.21（）7、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。
A、风险性B、收益性C、建议性D、个性化（）8、按《合同法》的规定，（ ）情形下合同中的免责条款无效。
A、因重大过失造成对方财产损失的B、因重大误解订立的C、在订立合同时显失公平的D、以上都正确（）9、下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?（ ）A、开户资料B、调查问卷C、亲友询问D、电话沟通（）10、人们常说的“黄金存折”是指（ ）。
A、黄金基金B、纸黄金C、金币D、黄金期货（）11、客户现在的以及未来的（ ）是其理财目标得以实现的最重要的基础。
A、理财规划B、投资收入C、财务资源D、工资薪金（）12、看涨期权买方的最大损失为（ ）。
中级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一
中级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一1. 【单选题】（江南博哥）如果A基金的詹森指数为0.5，B基金的詹森指数为0.8，C基金的詹森指数为-0.5，以下判断正确的是( )。
A. B基金的收益最好，A基金和C基金收益相同B. C基金的业绩表现比预期的差C. A基金和C基金的业绩表现都比预期的好D. C基金的收益与大盘走势是负相关关系正确答案：B参考解析：詹森指数=证券组合收益率-[无风险利率+证券组合的β值×(市场组合的收益率-无风险利率)]，是指在给出投资组合的β及市场平均收益率的条件下，投资组合收益率超过CAPM预测收益率的部分。
如果投资组合位于证券市场线的上方，则詹森指数值大于0，说明投资组合收益率高于市场平均水平，可以认为其绩效很好；如果投资组合位于证券市场线的下方，则詹森指数值小于0，表明该组合的绩效不好。
2. 【单选题】理财师为客户制定退休规划时，下列步骤中需最先开展的是（）。
A. 从退休后的支出角度预测资金需求B. 计算资金缺口C. 确定退休目标D. 制定具体投资方案正确答案：C参考解析：退休规划步骤主要包括：①接触客户，建立信任关系；②收集、整理和分析客户的家庭财务状况；③明确客户的退休目标；④制订退休规划方案，包括计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规划；⑤退休规划方案的执行；⑥后续跟踪服务。
3. 【单选题】程女士正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12％，同期国库券收益率为5％，已知该股票的β系数为1．5，则该只股票的期望收益率为（）。
A. 16．5％B. 15．5％C. 14％D. 13．5％正确答案：B参考解析：由资本资产定价模型可得该只股票的期望收益率为：E(R A)=Rƒ+β[E(R M-R r)]=5％+1．5×(12％-5％)=15．5％4. 【单选题】下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（）。
A. 调查问卷B. 开户资料C. 面谈征询D. 户口信息正确答案：D参考解析：客户家庭财务信息收集方法主要有：①开户资料；②调查问卷；③面谈征询；④客户能提交的一些账户、财务资料。
银行业专业人员职业资格中级个人理财教育投资规划模拟试卷5
银行业专业人员职业资格中级个人理财（教育投资规划）模拟试（总分：58.00，做题时间：90分钟）一、单项选择题（总题数：14,分数：28.00）1.教育规划通常被分为职业教育规划与子女教育规划，家庭教育理财规划的核心是（）。
（分数：2.00）A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划V解析：解析：子女教育规划是家庭教育理财规划的核心，子女的教育通常由基本教育与素质教育组成。
2.购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而子女教育规划则完全没有这样的（）。
（分数：2.00）A.时间刚性B.时间弹性VC.费用刚性D.费用弹性解析：解析：教育支出时间及费用相对刚性，从时间上来看，一般来讲，孩子到了一定年龄就必须步入校园接受教育，因此子女教育投资规划与退休计划、购房规划相比，时间比较刚性。
3.以下不属于教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。
（分数：2.00）A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标VD.成年人对继续教育的需求不断增加解析：解析：教育程度对职业生涯和人生发展的影响表现在：①职场对学历与知识水平的要求越来越高；②受教育程度会直接影响收入水平；③成年人对继续教育的需求不断增加。
4.教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。
下列关于教育保险的说法，错误的是（）。
（分数：2.00）A. 一般孩子只要出生28天就能投保教育保险B.有的教育保险也可分红C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一V解析：解析：教育保险又称教育金保险、子女教育保险、孩子教育保险，是以为孩子准备教育基金为目的的保险。
保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。
5.国家助学贷款是一种短期教育投资规划工具。
下列关于国家助学贷款的说法错误的是（）。
2022中级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷-含答案
2022中级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷含答案考试须知:1、考试时间：120分钟, 本卷满分为100分。
2.请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3.请仔细阅读各种题目的回答要求, 在密封线内答题, 否则不予评分。
姓名: _______考号: _______一、单选题（本题共90小题, 每题0.5分, 共计45分）1.下列不能作为债券发行主体的是（）A.中央政府和地方政府B.企业组织C.金融机构D.社会团体2.以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）A.证券-基金-金银-国债-期货B.期货-证券-基金-金银-国债C.期货-基金-证券-金银-国债D.证券-期货-金银-国债-基金3、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元, 发行价为982.35元, 则该债券的投资年收益率为（）（按一年365天计算）A.3.55%B.1.80%C.3.40%D.1.765%4.宋体期货交易主要是以（）为保障,从而保证到期兑现。
A.行业制度B.法律制度C.保证金制度D.市场制度5、商业银行销售理财计划汇集的理财资金, 应该按照（）管理和使用。
A.商业银行需要B.理财人员意向C.理财合同约定D.客户投资目标6.申购新股型理财计划属于（）A.结构型理财产品B.固定收益型产品C.套利型理财产品D.衍生工具联结型产品7、债券回购交易中, 投资方（买方）获得的是（）A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通8、李某购买期权费10元的股票看涨期权, 执行价格是50元, 假如到期日该股的市场价格涨到90元, 李某选择执行期权, 如在现货市场卖出, 受益为（）元。
A、10B、20C、30D、409、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A.财务规划服务B.资产管理服务C.理财顾问服务D.综合理财服务10、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）A.不具备时间、费用弹性B.花费难以准确预计C.教育金需要由家长准备D.理财时间长, 金额高11、若预期市场利率下降, 投资者应采取的措施为（）A.增加银行存款B.卖出手中外汇C.增持固定收益证券D.出售手中股票12.家庭成长期的最佳理财顺序是（）A.子女教育基金﹥健康意外保险﹥建立养老金﹥资本增值﹥特殊基金规划B.养老规划﹥资本增值﹥特殊目标规划﹥应急基金C.意外保险﹥节财计划﹥资本增值D.购房供房﹥家庭硬件﹥健康以外保险13、关于我国的贷款管理制度, 错误的说法是（）A.贷款的审查人员负责贷款风险的审查B.贷款的调查人员负责调查评估C.贷款的调查人员负责贷款清收D.贷款的发放人员负责贷款检查和清收14、A公司拥有一写字楼, 配套设施齐全, 对外出租。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷提供答案解析
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关模拟卷提供答案解析单选题（共20题）1. （2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 C2. 从法律角度看，保险是一种合同行为。
()向保险人交纳保险费，保险人在发生合同规定的损失时给予补偿。
A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人【答案】 A3. 个人理财业务属于商业银行的（）。
A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 B4. 商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三B.五C.四D.七【答案】 B5. 《生产安全事故报告和调查处理条例》中规定，事故发生单位对事故发生负有责任的，由有关部门依法暂扣或者吊销其有关证照；对事故发生单位负有事故责任的有关人员，依法暂停或者撤销其与安全生产有关的执业资格、岗位证书；事故发生单位主要负责人受到刑事处罚或者撤职处分的，自刑罚执行完毕或者受处分之日起，（）内不得担任任何生产经营单位的主要负责人。
A.2 年B.3 年C.5 年D.7 年【答案】 C6. 2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。
2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。
这100万债务应（）。
A.由小王承担B.由小王和小赵共同承担C.由小赵承担D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A7. 关于客户分类，下列说法正确的有（）。
A.AUM在50万元人民币以下的客户为大众富裕客户B.贵宾客户服务需求单一，占据了银行网点服务渠道的大量资源，是各类银行利用智能化、移动化服务渠道批量维护的重点客群C.私人银行客户对个人财富类产品（国债、基金、保险等）的服务需求较强，是银行个人中间业务的重点挖掘客群D.AUM值在600万元人民币以上的客户为私人银行客户【答案】 D8. 假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。
A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 A2、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.4C.6D.8【答案】 A3、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。
A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 B4、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 A5、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。
目前张翠花拥有净资产500万元。
每年收入50万元，预计工作到55岁退休。
近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。
张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。
按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。
金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 D6、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 A7、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。
个人理财业务考试模拟题(含答案)
个人理财业务考试模拟题（含答案）一、单选题（共40题，每题1分，共40分）1、理财子公司是指（）经国务院银行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事（）的非银行金融机构。
A、商业银行，财富管理业务B、各类金融机构，理财业务C、商业银行，理财业务D、各类金融机构，财富管理业务正确答案：C2、客户理财产品查询方式既可以依据账号查询，也可以依据客户 ID 查询。
其中依据客户ID 查询的方式不包括＿。
A、密码B、证件C、合约D、签约账号正确答案：A3、净值型理财产品是指未明确预期收益率，以（）展示，投资者根据产品运作情况享受浮动收益的非保本浮动收益型理财产品。
A、非净值形式B、固定收益率C、预期收益率D、净值形式正确答案：D4、以下不属于理财产品销售文件的是（）A、宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料B、风险揭示书C、理财产品销售协议书D、理财产品说明书正确答案：A5、对于“农银时时付”开放式人民币理财产品，客户选择按指定份额赎回该产品，该部分份额未分配投资收益（若有）将____A、结转为客户理财交易账户中的产品份额B、以现金形式分配至购买账户C、对客户进行现金分红D、以产品单位净值增长体现正确答案：A6、针对私行时时付产品，在工作日开放时段内，单一客户单日实时赎回限额为____元A、无限额B、100万元C、300万元D、500万元正确答案：C7、以下关于农银理财灵珑公募净值型理财产品的说法错误的是A、业绩比较基准不构成收益承诺B、金融机构同业客户不可购买C、提供本金担保D、面向不特定社会公众销售正确答案：C8、农银安心灵珑公募期次净值型理财产品正常成立后_____个工作日内，将通过中国农业银行官方网站或网点发布产品发行公告。
A、15B、3C、5D、10正确答案：C9、商业银行下列做法不正确的是（）A、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算B、提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据C、设置理财计划的期限和销售起点金额D、销售不能独立测算的理财计划正确答案：D10、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过____%。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷包含答案单选题（共20题）1. 下列事项中，应位于时间管理优先矩阵第二象限的是()。
A.危机、客户投诉B.没有预约的电话C.体育锻炼D.某些信件或邮件【答案】 C2. 一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。
A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】 A3. 《民法典》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄、智力与精神状况做如下分类（）。
A.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人【答案】 B4. （2019年真题）如果从第1年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为8%，则这一系列现金流在第10年结束时的终值为（）元。
（答案取近似数值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】 A5. （2020年真题）金融市场通常被称为“资金蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（）A.集聚功能，反映功能B.重复功能，反映功能C.重复功能，资源配置功能D.财富功能，资源配置功能【答案】 A6. 下列哪一项不属于金融市场的中介？（）A.会计师事务所B.律师事务所C.中央银行D.证券评级机构【答案】 C7. 关于金融衍生工具及其交易，下列说法错误的是（）。
A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具，但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意地分解、组合，按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应D.通过该交易可以实现对持有资产头寸的风险对冲风险对冲【答案】 A8. 下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题三
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题三1 [单选题]（江南博哥）商业票据市场的主体不包括（）。
A.发行者B.监管者C.投资者D.销售商正确答案：B参考解析：商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。
2 [单选题] 在理财顾问服务中，承担资金管理与运用风险的是（）。
A.银行B.客户C.客户经理D.银行和客户共同承担正确答案：B参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
3 [单选题] ( )不属于金融机构为客户提供的个人理财专业化服务。
A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.储蓄存款正确答案：D参考解析：个人理财业务活动中法律关系的主体主要有两个：金融机构和客户。
金融机构和客户是两个平等的民事主体，金融机构为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
4 [单选题] 以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是（）的理财特征。
A.建立期B.稳定期C.维持期D.高峰期正确答案：D参考解析：在高峰期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。
故本题选D。
5 [单选题] 如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用( )。
A.格式条款B.非格式条款C.标准条款D.固有条款正确答案：B参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
6 [单选题] 下列关于信托计划的说法中，错误的是( )。
A.信托财产权利主体与利益主体相分离B.信托具有融通资金的功能C.信托利益分配、损益计算遵循预测原则D.受托人不承担无过失的损失风险正确答案：C参考解析：信托具有以下特点：(1)信托是以信任为基础的财产管理制度。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升模拟卷包含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升模拟卷包含答案单选题（共20题）1. 下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（）。
A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 D2. 商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。
A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 A3. 沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。
18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 D4. 退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即（）。
A.退休规划的资金缺口B.养老金替代额C.客户预期投资回报额D.客户资产状况【答案】 A5. 理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。
A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 A6. 紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.1~3倍B.3~5倍C.3~6倍D.5~8倍【答案】 C7. 下列不属于投资收入的是（）。
A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 A8. 理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。
A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 D9. 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。
A.流通性好B.保管难C.价格波动较大D.一般是中长期投资【答案】 A10. 财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。
银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟50含答案
银行业从业人员资格考试个人理财分类模拟50
一、不定项选择题
1. 境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起______个月。
A.6
B.12
C.18
D.24
答案：D
2. 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值______美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5万
B.3万
C.2万
D.1万
答案：A
[解答] 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
3. 个人提取外币现钞当日累计等值______美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A.5000
B.10000
C.20000
D.50000
答案：B
[解答] 个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
4. 根据《个人外汇管理办法实施细则》的有关规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值______美元以下(含)的，可以在银行直接办理。
A.5000
B.10000
C.30000
D.50000
答案：A
[解答] 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计超过等值5000美元的，需凭有关单据在银行办理。
2023年初级银行业专业人员资格考试-个人理财模拟试题9
2022年初级银行业专业人员资格考试-个人理财模拟试题9姓名年级学号题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分得分评卷人得分一、单项选择题1.基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。
A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用√B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金解析：基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，不得有下列情形：（1）虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；（2）违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；（3）预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；（选项C错误）（4）误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；（5）未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；（6）采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；（选项B错误）（7）在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；（8）未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；（9）挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；（10）利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；（11）违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；（12）以低于成本的费用销售基金；（选项D 错误）（13）实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；（14）中国证监会规定禁止的其他情形。
故本选项A正确。
2.下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是（）。
A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担√C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损解析：选项A正确：国家法律法规及政策的变化、紧急措施的出台、相关监管部门监管措施的实施、交易所交易规则的修改等原因，均可能会对投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失。
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一
初级银行从业资格考试《个人理财》模拟真题一1. 【单选题】（江南博哥）商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。
A. 综合理财服务B. 投资规划C. 投资产品分析D. 理财顾问服务正确答案：D参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
2. 【单选题】在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。
A. 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B. 银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D. 银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：C参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
3. 【单选题】理财师职业特征中的（）要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
A. 监督性B. 综合性C. 规范性D. 严格性正确答案：C参考解析：规范性是指理财师的主要职责是为客户及其家庭提供全方位的专业投资理财建议，直接涉及客户大众的长远经济利益，因此金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。
4. 【单选题】民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A. 自愿原则B. 等价有偿原则C. 诚信原则D. 公平原则正确答案：C参考解析：诚信原则是指民事活动中，民事主体应该诚实、恪守承诺，正当行使权利和义务。
诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则。
5. 【单选题】下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B. 格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C. 格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明正确答案：B参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 B2、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力【答案】 C3、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级( )以下的证券。
A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 A4、产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（）。
A.中等风险产品B.低风险产品C.较低风险产品D.较高风险产品【答案】 A5、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。
A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 B6、综合理财规划可能涉及客户家庭几代人的财务安排，体现了其（）。
A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 B7、基本养老金支付水平的影响因素是( )。
A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 B8、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。
A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 A9、《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】 D10、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。
A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 C11、( )是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案，也就是遗产规划。
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷附有答案详解
2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模拟卷附有答案详解单选题（共20题）1. 李女士未来2年内每年末存入银行10000元，假定年利率为10%，每年付息一次，则该笔投资2年后的本利和是（）元。
（不考虑利息税）。
A.21000B.20000C.23100D.23000【答案】 A2. 商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低到高应至少包括()级。
A.三B.五C.四D.七【答案】 B3. 空间统一性和（）是外汇市场的特点。
A.时间连续性B.全球一体性C.地域一贯性D.时间统一性【答案】 A4. （2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（）。
A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、股票C.银行存款、货币市场工具、国债D.债券、基金、股票【答案】 C5. （2019年真题）理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。
A.客户本人B.基金公司C.理财师D.银行【答案】 A6. 下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C7. 李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6％的基金产品非常适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。
A.31.37B.35.18C.29.8D.33.78【答案】 A8. 从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。
A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 D9. 时间价值的基本参数不包括（??）。
A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】 A10. （2017年真题）产品的开发主体是第三方，银行在自己的渠道代理销售，这些理财产品包括基金、保险、国债、信托以及一些黄金代理业务，这种理财产品是指（）。
A.银行理财产品B.混合理财产品C.其他理财工具D.银行代理理财产品【答案】 D11. 下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟预测题库(名校卷)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财自测模拟预测题库(名校卷)单选题（共50题）1、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A.3B.5C.7D.10【答案】 D2、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。
张先生的客户类型属于()。
A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 B3、下列关于证券组合风险的表述，正确的有（）。
A.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散B.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢C.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零【答案】 B4、（2017年真题）下列费用中，不属于投连险费用的是（）。
A.资产管理费B.初始费用C.利差收益D.投资单位买卖差价【答案】 C5、下列关于一般情况下客户和商业银行在理财规划服务中的角色的描述中，正确的是（）。
A.商业银行只提供建议，最终决策权在客户B.客户只提供建议，最终决策权在商业银行C.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与D.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与【答案】 A6、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。
A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 C7、（2017年真题）（）的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。
A.邮票B.古玩C.纪念币D.艺术品【答案】 A8、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共40题）1、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。
A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 A2、（2018年真题）商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在（）进行销售。
A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级（含）网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道【答案】 C3、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 A4、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。
A.保证收益B.资产配置C.投资建议D.理财规划【答案】 B5、根据税收征收管理法律制度的规定，税务机关作出的下列行政行为中，纳税人认为侵犯其合法权益时应当先申请行政复议，对行政复议决定不服的再提起行政诉讼的有（）。
A.加收滞纳金B.没收财物和违法所得C.确定适用税率D.制定具体贯彻落实税收法规的规定【答案】 A6、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定的收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同【答案】 C7、人生的理财目标都可以归结为的两个层次概括正确的是（）。
A.实现财富增值和财务自由B.实现财务安全和财务自由C.实现财务目标和财务自由D.实现财富增值和财富保值【答案】 B8、投资债券的收益不包括（）。
A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付本金时实现的损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】 C9、（2018年真题）理财师的工作流程六个步骤依次是（）。
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(A)银行业从业人员资格考试个人理财模拟112-(3)134一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1、银行个人理财业务中，面向所有客户提供的基础性服务是______。
A．理财业务 B．财富管理业务C．私人银行 D．综合理财服务2、合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，预算编制的程序不包括______。
A．预测季度收入 B．算出年度支出预算目标C．对预算进行控制与差异分析 D．设定长期理财规划目标3、根据市场一般性划分，被称为短期理财产品的时间是______。
A．1个月以内 B．1个月至1年C．1年至2年 D．2年至3年4、下列关于商业银行理财资金的说法不正确的是______。
A．商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件B．理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划公开评级应在投资级以上。
C．理财资金用于投资固定收益类金融产品，投资标的市场公开评级在投资级即可D．理财资金不得投资于未上市企业的股权和上市公司非公开发行或交易的股份5、结构性理财产品的流动性不及一些其他银行理财产品，主要是因为结构性理财产品通常是______的。
A．无法降低支出 B．无法提前终止C．无法消灭风险 D．无法获得投资性收入6、根据监管规定，对于商业银行来说，个人理财业务风险管理应具有几点基本要求，下列说法不正确的是______。
A．商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。
对于可以由第三方托管的客户资产，不应交由第三方托管B．商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求C．商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证D．商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益7、下列不属于《中华人民共和国外资银行管理条例》和个人理财业务相关内容的是______。
A．外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以买卖、代理买卖外汇B．外商独资银行、中外合资银行的分支机构在总行授权范围内开展业务，其民事责任由总行承担C．商业银行境外理财投资，应当委托经中国银监会批准具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》D．外国银行分行及其分支机构的民事责任由其总行承担8、下列不属于商业票据的市场主体的是______。
A．投资者 B．发行者C．中介机构 D．销售商9、下列选项中，______是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。
A．认知需要 B．预算支出C．现金管理 D．理财计划10、根据《中华人民共和国个人所得税法》的规定，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是______。
A．国债和国家发行的金融债券利息 B．军人转业费C．保险赔款 D．孤老、烈属所得11、通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。
“表现最差股票”一般指的是______。
A．某日收市价最低的股票B．某日收市价相对最初价上升幅度比率最大的股票C．股票表现=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价×100%，根据该公式计算的股票表现值最大的股票D．股票表现=(当日该股票的收市股价-最初股价)/最初股价×100%，根据该公式计算的股票表现值最小的股票12、理财产品销售过程是客户需求满足的过程，______是产品销售的关键。
A．适应性 B．适合性C．合理性 D．客户满意度13、某客户于T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于______日为该客户增加权益并办理注册登记手续，该客户于______日起可赎回该部分基金份额。
A．T；T+1 B．T+1；T+2C．T+1；T+3 D．T；T+214、下列关于理财产品按基础资产分类及其相应特点的表述错误的是______。
A．国债类，有债券兑现风险，指政策变动引起的债券兑现不确定的风险B．商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性C．股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险D．利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险15、国债面临的赎回风险的因素不包括______。
A．由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限B．附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性C．赎回债券增加了投资者的交易成本，从而提高了投资收益率D．因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险16、商业银行在管理销售风险时，需从销售人员素质以及______方面进行管理。
A．销售终端 B．销售过程C．销售规范 D．销售业绩17、下列对于客户财务分析的表述中，错误的是______。
A．红利和利息收入需计入现金流量表B．对客户未来现金流量预测和分析后，产生未来现金流量表C．现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况D．预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入18、按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的______。
A．50% B．60%C．70% D．80%19、下列不属于银行业从业人员岗位职责要求的是______。
A．信息披露 B．协助执行C．内幕交易 D．职业形象20、下列关于财务规划说法错误的是______。
A．保险规划是研究风险转移的问题B．税收规划是解决客户资金结余的问题C．人生事件规划是解决客户住房、教育及养老等需要面临的问题D．投资规划是讨论客户资产保值增值的问题21、在《期货交易管理条例》中，根据合约标的物的不同，期货合约分为______。
A．商品期货合约和金融期货合约 B．商品期货合约和资金期货合约C．银行投资合约和金融期货合约 D．银行投资合约和商品期货合约22、下列选项中，关于债券市场的交易价格的说法错误的是______。
A．债券市场的交易价格同市场利率成反比B．市场利率上升，债券持有人变现的债券市场交易价格下降C．债券价格与到期收益率成反比D．债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高23、对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的违规业务不包括______。
A．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的C．挪用单独管理的客户资产的D．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的24、下列选项中，关于欧式期权与美式期权的说法错误的是______。
A．欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权B．对于期权出售者来说，美式期权比欧式期权的风险更大，期权的出售者必须随时为履约做好准备C．在其他条件一定的情况下，美式期权的期权费通常比欧式期权的期权费要低一些。
D．对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利25、证券公司在个人理财中应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损。
上述资料的保存期限______。
A．不得少于十年 B．不得少于二十年C．在十五年以上 D．在三十年以上26、由于市场价格出现不利的变化而导致的风险是指______。
A．市场风险 B．销售风险C．政策风险 D．违约风险和信用风险27、就产品的支付条款而言，另类理财产品的主要类型有直接投资型和______两种。
A．资金增值型 B．间接投资型C．保障投资型 D．“实期”结合型28、根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为______人，每个客户准入门槛不得低于______万元。
A．100；50 B．200；500C．200；100 D．300；20029、如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力______。
A．较弱 B．较强C．一般 D．无法判断30、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的______个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。
A．3 B．5C．10 D．15二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求。
31、下列关于股票的说法，正确的有______。
A．股票能够给持有者带来收益B．股票表明投资者的投资份额及其权利和义务C．股票是股份公司发行的有价证券D．股票是一种债权凭证E．股票的实质是公司的产权证明书32、商业银行实行______经营模式。
A．自负盈亏 B．自我管理C．自我约束 D．自主经营E．自担风险33、下列选项中关于个人理财业务的说法，正确的有______。
A．个人理财业务是一种个性化、综合化的服务活动B．个人理财业务有利于商业银行业务结构的优化C．个人理财服务的提供商是商业银行D．个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务E．个人理财业务对个人理财具有促进和推动作用34、商业银行自主开发理财产品策略的主要内容有______。
A．制订新产品开发计划 B．预估产品盈利预估C．制定产品种类 D．进行市场分析和业务分析E．制定产品规模35、《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》的重点在______方面。
A．规范销售行为B．建立健全保险业务的管理C．建立客户适合度评估制度，防止错误销售D．建立尽职调查和后评价制度E．加强内控建设，规范操作流程36、下列情形中，商业银行不得提供客户的相关资料和服务与交易记录的有______。
A．银行行长亲自批条，以个人名义要求查看某客户资料B．检察机关依法查看某客户的交易情况C．客户同意第三方查看自己交易记录D．某客户的一位好友要求查看该客户交易记录E．客户妻子要求查看该客户交易记录，并附有该客户的书面同意书37、股票市场的职能包括______。
A．给股票定价 B．转让资本C．转化资本 D．积聚资本E．转换资本38、对于商业银行违反个人理财业务投资管理规定的，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究______的责任。
A．理财业务人员 B．理财业务管理部门C．内部审计部门负责人 D．发售银行高级管理层E．相关风险管理部门39、投资者教育的内容包括对本银行的基本情况信息进行介绍，这些基本情况包括______。