银行担保类项目尽职调查报告中科智担保
银行担保类项目尽职调查报告(A角)-中科智担保
融资担保项目尽职调查报告（A角）第一部分：项目简介附注：一、融资种类：1、流动资金贷款担保；2、项目贷款担保；3、银行承兑汇票；4、支付类履约担保；5、其他。
二、所属行业：1、房地产；2、建筑/施工；3、交通/运输；4、商贸；5、制造；6、服务业；7、其他三、担保产品：1、非标担保产品；2、标准担保产品；四、特别说明：本页内容严格限定在一页之内，请客户经理简练说明。
（企业名下贷款以实际控制人及其关系人名下房产、土地等为抵押物的，可将该房产、土地等以购买时实际支付的价款计入固定资产或其他资产价值）以上科目或比率出现异常变化或不合理趋势及对应风险分析：根据以上报表数据，得出如下财务指标及分析结论：⑴短期偿债能力及趋势分析：⑵长期偿债能力及趋势分析：⑶盈利能力及趋势分析：⑷运营能力及趋势分析：（5）发展能力及趋势分析第三部分：报告附件附件一、项目调查报告附表（注：以下附表可交由企业填列，但客户经理需做核实、调整和分析。
金额精确到万元即可）附表3：主要管理人员经历表注；如有其他重要管理人员如销售主管、技术主管等，应予披露，形式如上附表6：其他调查核实情况和说明：附件二、企业核心竞争力调查表：●客户的经营理念：（如有，请说明企业对该理念的贯彻情况）●客户的使命和愿景：（如有，请说明企业实现使命和远景的意愿情况）●客户的事业概念：（是否清晰自己的事业）●客户的3年期中长期战略规划（如有，是否严格执行战略）●客户的十项竞争力(对客户有明显特点的部分进行阐述)（顾客把握竞争力、商品服务竞争力、业态模式竞争力、财务资源竞争力、技术资源竞争力、人力资源竞争力、组织结构竞争力、制度运转竞争力、有效领导竞争力）附件三、同业信息及行业研究（运营公司业务所在重点行业必须填写并有连续和一致性，尽可能包含与同业的比较分析研究）附件四、关联企业详细情况（如有，必须填写。
如与融资主体关联度强，财务信息须详尽）附件五、企业最具有竞争优势的核心能力说明附件六、项目贷款的项目可行性分析日期：年月日。
融资担保项目尽职调查报告(B角)
3、物流及现金流的调查核实
四、经营管理情况调查核实
调查、核实的
依据和方法
1、市场风险
1）商业模式调查及核实
2）行业调查及分析（或同业企业比较）
3）上下游客户调查及核实（对主要上下游客户电话或现场核实）
2、经营风险
1）核心技术调查及核实
2）生产能力调查及核实（关键设施、设备及配套水、电、气等资源的配置情况）
3）销售渠道调查及核实
4、管理风险
1）管理者的管理能力及行业经验
2）核心团队调查及核实（核心管理人员在职时间等）
3）内控制度调查及核实
五、主要风险点及对项目的影响
调查、核实的
依据和方法
1、企业财务信息披露真实性的基本判断
2、其他资料完备性及形式上的合法性的调查及判断
3、仲裁及法律诉讼情况调查
4、网络负面信息及调查
融资担保项目尽职调查报告（B角）
担保公司：XX中科智担保有限公司风险经理：
企业名称
担保金额
担保年限
担保产品
标准/非标准
调查时间
基本意见
同意/不同意
现场调查及审核内容
一、基本信息的调查核实
调查、核实的
依据和方法
1、企业基本信息调查
2、股东及关联企业情况调查（股权结构图、股权变更、重组及并购情况）
3、企业及实际控制人信用记录调查
5、风险评级及收费
七、综 合 意 见
本人承诺：对以上陈述内容的真实性负责，并且担保申请人与本人无任何亲属或其他私人利益关系，如有本人将如实披露，并由公司决定是否回避该项目。
风险经理（签名）：
时间： 年 月 日
贷款担保公司尽职调查报告
贷款担保公司尽职调查报告贷款担保公司尽职调查报告在当前社会上，很多公司企业想要正常运行都需要经济作为基本支持，可是很多企业在发展初期需要进行贷款来进行资金的周转。
涉及资金贷款的时候，需要通过贷款担保才能顺利借到钱，下面就为大家推荐贷款担保公司尽职调查报告，大家可以进行了解。
一、贷前调查的过程此部分需说明业务的来源情况以及调查人员进行贷前调查的过程。
二、企业基本情况部分1.企业的基本情况;2.企业由谁来控制,实际控制人的资信情况调查;3.企业以前做过什么、现在在做什么、将来打算做什么?4.企业现在的'经营状况;5.企业的资信状况。
三、企业财务情况部分1.对企业所提供的财务报表进行分析,并说明企业报表的可信度,如提供的是审计报告,请收集完整报告(包括会计师出具意见和签字页及附注);2.资产负债表分析中,需对超过总资产10%的重要科目进行详细分析,并说明验证方式,通过报表和调查充分了解企业真实的资产状况;利润表分析中,需对其主营业务收入等重要科目进行验证,并说明验证方式,通过报表分析和验证充分了解企业真实的经营状况和经营成果;如企业提供了现金流量表,需对其经营活动产生的现金流等主要部分进行分析和交叉验证;3.需了解企业和实际控制人的总体负债情况,对其银行借款或其他金融机构借款需详细说明,并进行交叉检验,说明验证方式,详细说明其对外担保情况。
四、还款来源说明请重点分析第一还款来源的可靠性和充分性。
五、担保情况部分此部分需详细说明第二还款来源的充足性和可靠性。
1.需详细了解抵质押物的状态,要求实地调查抵质押物并提供照片,需详细调查抵质押物的权属状况,抵质押物所有人如非申请人,请说明申请人与其关系。
如抵质押物所有人为企业法人,需提供同意抵质押的股东会决议;关注抵质押物的流动性及是否足值;2.需详细说明保证人生产经营情况,调查担保能力和担保意愿,保证人与借款人关系;3.如保证人为担保公司,需关注担保公司的反担保措施,提供反担保物清单,关注反担保落实情况。
担保公司尽职调查报告
担保公司尽职调查报告担保公司尽职调查报告在金融领域中，担保公司扮演着重要的角色，它们为借款人提供担保，为贷款机构降低风险。
然而，随着金融市场的不断发展，担保公司的数量也在增加，这给投资者选择合适的担保公司带来了一定的困扰。
因此，进行担保公司的尽职调查变得尤为重要。
担保公司的尽职调查是指对担保公司的经营状况、财务状况、风险控制能力等进行全面评估的过程。
通过这一过程，投资者可以更好地了解担保公司的实力和可信度，从而做出明智的投资决策。
首先，担保公司的经营状况是尽职调查的重要内容之一。
我们可以通过查阅担保公司的年度报告、财务报表等来了解其经营状况。
年度报告中包含了担保公司的经营范围、业务规模、市场份额等信息，财务报表则可以反映公司的盈利能力、偿债能力以及资产负债状况。
通过对这些信息的分析，我们可以评估担保公司的盈利能力和财务稳定性。
其次，担保公司的风险控制能力也是尽职调查的重要内容。
担保公司的主要职责是降低贷款机构的风险，因此其风险控制能力直接关系到投资者的利益。
我们可以通过研究担保公司的风险控制制度、风险管理团队以及风险控制指标等来评估其风险控制能力。
此外，还可以了解担保公司的历史风险事件以及应对措施，从而更好地判断其应对风险的能力。
此外，担保公司的合规性也是尽职调查的重要内容之一。
合规性是指担保公司是否符合相关法律法规的要求。
我们可以通过查阅担保公司的注册证书、许可证书以及相关监管机构的信息来了解其合规性。
此外，还可以了解担保公司是否存在违规行为或者处罚记录，从而判断其合规性水平。
最后，担保公司的声誉和客户反馈也是尽职调查的重要内容之一。
担保公司的声誉是其长期以来积累的信誉，而客户反馈则是客户对担保公司服务质量的评价。
我们可以通过查阅媒体报道、行业评级以及客户评价平台等来了解担保公司的声誉和客户反馈。
这些信息可以帮助我们更好地评估担保公司的可信度和服务质量。
综上所述，担保公司的尽职调查是投资者选择合适的担保公司的重要环节。
担保公司尽职调查报告
担保公司尽职调查报告导语：担保公司尽职调查报告是怎样的？包括了哪些内容？下面是由小编整理的关于担保公司尽职调查报告范文。
欢迎阅读！篇一：担保公司尽职调查报告XXXX有限公司贷款担保项目尽职调查报告XXXX有限公司向XXXX银行申请贷款XXX万元贷款，并为托我公司担保，期限X年。
我公司于XXXX年XX月XX日进行了现场调查。
公司名称：成立时间：地址：注册资本：经营范围：企业类型：股权结构：企业沿革：企业发展方向、战略：企业获得技术和其他证书：管理层素质：管理现状评价：企业产品及制造方法介绍：生产状况：产品技术状况：市场需求及产品发展前景：产品所在行业分析：产品竞争分析：营销策略：主要客户群体分析：企业信用情况：股东信用情况：现有贷款记录：偿债能力分析：经营能力分析：成长能力分析：销售收入分析：上下游情况分析：现金流分析：财务分析综合结论：政策性风险分析：技术性风险分析：经营管理风险分析：市场风险分析：财务风险分析：道德风险分析：项目经理：风险经理：篇二：担保项目尽职调查报告根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：企业基本情况包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。
要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。
股权结构很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。
只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。
股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重、出资时间等。
担保业务流程及项目尽职调查-精品
担保业务流程及项目尽职调查-精品
在进行担保业务流程及项目尽职调查时，以下是精品流程的要点：
1. 项目初步评估：
- 收集项目基本信息，包括项目背景、目标、预期收益等。
- 初步分析项目的可行性和风险。
2. 法律合规性审查：
- 检查项目是否符合相关法律法规。
- 确认项目涉及的所有合同、协议的合法性。
3. 财务状况分析：
- 审查项目的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。
- 评估项目的偿债能力和盈利潜力。
4. 市场和行业分析：
- 研究相关市场趋势和行业动态。
- 分析项目在市场中的定位和竞争优势。
5. 项目团队评估：
- 考察项目团队的经验和能力。
- 评估团队成员的专业背景和过往业绩。
6. 技术评估：
- 评估项目所涉及技术的有效性和先进性。
- 确认技术实施的可行性和潜在的技术风险。
7. 环境和社会影响评估：
- 分析项目对环境的潜在影响。
- 评估项目对社会的影响，包括就业、社区关系等。
8. 风险管理计划：
- 识别项目可能面临的各种风险。
- 制定相应的风险缓解措施和应急计划。
9. 尽职调查报告：
- 编制详尽的尽职调查报告，包括所有发现的问题和建议。
- 提供决策支持，帮助管理层做出明智的决策。
10. 后续监控和评估：
- 在项目实施过程中进行定期监控和评估。
- 根据项目进展调整风险管理计划。
通过以上流程，可以确保担保业务的稳健运行，同时为项目的成功提供强有力的支持。
担保尽职调查报告
担保尽职调查报告1. 引言本报告旨在对担保事项进行尽职调查，以评估其可行性和风险。
担保是一种重要的商业行为，有助于增加贷款的安全性，但同时也存在一定的风险。
通过此次调查，我们将对担保事项的背景、现状和潜在风险进行分析，并提供相应的建议。
2. 背景介绍2.1 担保方信息•名称：[担保方名称]•注册地址：[担保方注册地址]•成立时间：[担保方成立时间]2.2 担保合同信息•合同编号：[担保合同编号]•签订日期：[担保合同签订日期]•被担保方：[被担保方名称]•被担保金额：[被担保金额]3. 担保方背景调查3.1 公司概况担保方是一家注册于[担保方注册地]的担保公司，成立于[担保方成立时间]。
公司经营范围包括提供各类担保服务，并已取得相关资质和执照。
在过去几年中，担保方在业内树立了良好的声誉，积累了丰富的担保经验。
3.2 组织架构和人员情况担保方的组织架构较为完善，设有董事会、监事会和管理层，并配备了一支专业的团队来处理担保事务。
管理层成员具备丰富的行业经验和专业知识，能够有效地管理公司的运营和风险。
3.3 财务状况担保方的财务状况良好，近年来保持了稳定的盈利能力。
其资产负债表显示，公司资产规模逐年增长，同时负债水平也得到有效控制。
担保方的偿债能力较强，具备一定的盈利保障能力。
4. 被担保方调查4.1 公司概况被担保方是一家注册于[被担保方注册地]的公司，成立于[被担保方成立时间]。
主要经营[被担保方主要业务]。
根据企业公示信息，被担保方具备一定的规模和业务能力，并目前未出现重大的法律纠纷或财务风险。
4.2 财务状况根据被担保方的财务报表分析，公司在过去几年中保持了稳定的盈利能力。
资产负债表显示，公司资产规模逐年增长，同时负债水平也保持在较低的水平。
被担保方的偿债能力与担保金额相匹配，具备一定的还款能力。
5. 担保风险评估5.1 宏观经济环境风险当前，宏观经济环境面临一定的不确定性和风险。
外部因素如政策调整、经济周期波动等可能对被担保方的业务产生影响，进而影响其还款能力。
担保公司尽职调查报告
担保公司尽职调查报告
尊敬的客户：
感谢您选择我们的担保服务，并委托我司作出《尽职调查报告》。
根据您的给定信息，我们已经完成了调查，并提交本报告以此作为依据。
兹向您报告以下我们在调查中发现的情况：
1.您担保的企业为XX有限公司，成立于XXXX年，总部位于XX市，主要从事XX行业，资产情况良好，技术实力雄厚，拥有一流的设备，研发能力强，生产实力雄厚。
2.公司资产情况稳定，偿还能力强，实行规范的风控管理，建立了稳健的财务报告体系，具有较为充分的抵押物和担保能力，且有助于您担保的公司受到法律保护。
3.公司管理结构合理，经历了多次转型升级，业绩良好，发展前景看好，市场定位清晰，商誉稳固。
4.公司拥有良好的企业文化，企业家精神，诚信经营，具有很强的合作意识，与上下游环节保持良好的关系，积极向社会贡献。
以上就是关于我司尽职调查报告的内容，希望能够为您的担保提供参考，并期望未来能够与您继续合作。
此致
敬礼。
担保公司尽职调查报告模版
担保公司尽职调查报告模版XXXX有限公司贷款担保项目尽职调查报告XXXX有限公司向XXXX银行申请贷款XXX万元贷款，并为托我公司担保，期限X年。
我公司于XXXX年XX月XX日进行了现场调查。
一、基本情况公司名称:成立时间:地址:注册资本:经营范围:企业类型:(高新技术企业/劳动密集型企业)股权结构:企业沿革:(包括企业近三年主营业务、股权、注册资本等企业基本情况的变动及变动原因简述;近三年主要业绩及大事记等)企业发展方向、战略:企业获得技术和其他证书:二、管理情况管理层素质:管理现状评价:(对内部组织架构、决策程序、人事管理、财务管理、激励机制、管理薄弱环节等作简要分析说明)三、产品市场及行业状况企业产品及制造方法介绍:(主要介绍企业产品种类、产品用途，属自主生产或是委托加工或其他形式)企业生产状况:(主要说明企业生产设备状况，生产管理基本模式和产能状况) 产品技术状况:(主要说明产品技术来源，技术的先进性表现，生产工艺先进性，技术人员构成，有无产品的技术研发机构等)市场需求及产品发展前景:(包括产品的市场占有率，市场发展空间，市场需求状况等，以及企业研究开发成果，新产品生产能力，安全生产状况，环保问题等) 产品所在行业分析:(行业发展趋势，进入该行业的政策限制、基本条件，行业的周期分析及预测)产品竞争分析:(包括企业的主要竞争对手的说明，该企业所在的行业地位，质量管理体系实施情况，企业的主要竞争优势表现)营销策略:(主要说明本企业在产品的销售体系的建立、价格政策的确立、售后服务模式等方面所采取的措施)主要客户群体分析:(说明企业的前十大供应及销售商的情况，分析客户变动原因对企业的影响力)四、信用情况企业信用情况:股东信用情况:现有贷款记录:五、财务分析1序号项目前年去年今年年年年月偿债能力总资产 1流动资产 2货币资金 3应收账款 4其他应收款 5存货 6固定资产 7总负债 8短期借款 9应付账款 10其他应付款 11长期借款 12资产负债率 13流动比率 14速动比率 15 经营能力年营业收入 11销售利润率 12应收帐款周转率(次) 13存货周转率(次) 14 成长能力净资产增长率 17销售收入增长率 18利润增长率 19利润增长额 20偿债能力分析:(分析偿债能力时，不要忽略未在报表中反映的或有负债，如，各种赔款、诉讼未决事项及对外担保等责任引起的负债)经营能力分析:(分析时，注意剔除企业非正常经济业务带来的收益，应着重分析企业的主营业务的获利能力)成长能力分析:(分析时，应区分企业增长是由于经营管理水平的提高带来的，还是由于外部经济环境变化或其他原因而产生的)销售收入分析:(核实销售收入真实情况、涉及销售收入的其他重要情况说明等)上下游情况分析:现金流分析:财务分析综合结论:六、风险性分析政策性风险分析:技术性风险分析:经营管理风险分析:市场风险分析:财务风险分析:道德风险分析:2七、贷款用途及还款来源八、信用结构方案九、结论(影响决策的提示:技术方面、销售方面、资产方面、人才方面、管理方面、政策方面)项目经理: 风险经理:下面红色字体部分是赠送的散文欣赏摘自网络，不需要的朋友下载后可以编辑删除～～～谢谢～～～3可依靠的唯有自己这是发生在一个普通犹太人家庭里，父亲和儿子的故事:儿子叫约翰，在他4岁那年，有一天他和姐姐在客厅玩捉迷藏。
担保公司尽职调查报告
借款人经营资质调查
03
调查借款人是否具备经营资质，是否符合相关法律法规规定。
借款人经营状况调查
借款人经营项目了解
了解借款人的经营项目、经营模式、市场前景等，评估其盈利能力。
借款人经营场所调查
对借款人的经营场所进行实地考察，了解其生产经营情况。
借款人供应链情况调查
了解借款人的供应商、销售渠道等，评估其在供应链中的地位和影响。
借款人财务状况调查
财务报表分析
对借款人的财务报表进行详细分析，了解其资产 、负债、损益等财务状况。
银行流水核查
核查借款人的银行流水，了解其资金流向和财务 状况。
税务申报情况调查
调查借款人的税务申报情况，评估其税收筹划能 力和合规意识。
借款人信用状况调查
信用记录查询
通过征信系统等渠道，查询借 款人的信用记录，了解其还款
与其他合作方了解担保人的信 誉情况。
担保物状况调查
了解担保物的种类、数量、质量 和价值等。
对担保物进行实地考察，确认其 实际情况。
对担保物的权属情况进行核实， 确保其合法性和可转让性。
05
对抵押物的尽职调查
抵押物基本情况调查
调查抵押物的名称 、数量、所在地、 使用情况等基本情 况。
了解抵押物的使用 和保管情况，是否 存在违规使用和损 坏情况。
2
对抵押物的价值进行风险评估，包括市场波动 、折旧等因素的影响。
3
对抵押物的变现能力进行分析，预测快速变现 价值和潜在买家。
抵押物风险评估
01
分析抵押物的法律风险，如权属纠纷、违规使用、环保问题等 可能带来的损失。
02
对抵押物的价值风险进行评估，包括市场波动、折旧、损坏等
中科智担保集团股份公司融资担保业务尽职调查手册sczh
中国中科智担保集团股份有限公司CREDIT ORIENWISE GROUP LTD.中国中科智担保（风管通）字〔2008〕第003 号中国中科智担保集团股份有限公司融资担保业务尽职调查手册集团各部门、各分（子）公司：根据集团担保业务和风险管理协调发展的需要，为了确实加强业务前端的风险控制和指导工作，最大程度的解决尽职调查中的信息不对称问题，风险管理中心制订了《融资担保业务尽职调查手册》（见附件），2008 年 1 月份在全集团内各运营公司试行，2008 年 2 月 1 日起正式推行。
中国中科智担保集团股份有限公司风险管理中心二〇〇八年一月七日手册说明本手册是为了规范我集团融资担保业务调查工作，提高调查质量和效率，同时给予一线业务和风控人员切实指导而制定。
本手册内容分为三部分。
第一部分为调查流程指引，阐明了业务操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指引和工具：项目调查重点提炼出影响企业履约能力的主要信用特征，抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。
调查工具为调查提纲，调查提纲中预先设定了重点和异常问题，可以提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而且作为履行现场调查职责的依据；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧可以较为全面地揭示客户的资信状况。
在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作步骤和程序；通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上调查人员根据具体项目的特点，参照项目调查重点问题指引设计针对性的调查提纲，然后进入企业进行调查，最终完成调查报告。
目录第一部分尽职调查流程指引第一章总则 (4)第二章尽职调查人员职责 (4)第三章项目受理 (6)第四章项目现场调查 (7)第五章调查结论及上报项目 (9)附录尽职调查流程图 (12)第二部分尽职调查重点及工具第一章项目调查重点指引 (14)第一节企业的基本情况调查 (14)第二节企业重要事项调查 (16)第三节企业行业及生产经营情况调查 (18)第四节企业资金需求调查 (20)第五节企业财务状况调查 (21)第二章项目调查工具设计 (28)第一节项目调查提纲 (29)附件项目尽职调查方法指引 (38)第一部分项目尽职调查流程指引项目尽职调查流程指引第一章总则第一条为了进一步规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职责，加快工作效率，提高调查质量，根据本集团各项规章制度，制定本指引。
担保公司尽职调查报告
尽职调查报告声明和保证本人在此声明和保证：此尽职调查报告按照工作规程的要求，并根据担保申请人提供的和本人收集的材料，经本人调查、核实和分析后完成。
本人对担保申请人的法律地位，以及本报告所涉及的数据和资料的真实性、完整性和有效性负责；若本人有故意或因重大过失提供虚假资料、隐瞒重要事实、与拟担保企业恶意串通进行骗保等任何损害公司利益的行为，公司有权向本人追究一切法律责任，本人同意承担因此而带来的一切法律后果。
有以下情形的，本人应主动声明：□与客户的主要决策人、融资负责人存在亲戚、朋友、同学或其他较密切关系的；□曾在客户单位工作过的；□本人或亲属与客户存在业务往来、资金融通等经济利益关系的。
项目经理A（签字）：项目经理B（签字）：年月日尽职调查报告一、项目基本情况企业类型：□生产类企业□流通类企业□房地产类企业□工程类企业□服务类企业□其他客户在我公司担保（含最近一次结清的和所有在保的）情况：申请担保金额：万元申请期限：个月项目来源：□续做项目□员工开发□合作银行推荐□老客户推荐□客户上门□其他拟合作银行：1.1 ：公司概况1.2股权结构（股东简介见附录）1.3 企业资质、环保情况1.4关联公司情况B、其他关联公司情况：1.5公司历史沿革、发展方向和发展战略1.6企业主要账户信息说明（有无被冻结、被查封、空头支票、大额套现等异常）：1.7实际控制人、股东、财务负责人的联系方式及住所详细住址：二、企业管理分析2.1 公司治理结构和管理层分析2.2 管理现状、管理层的关系及稳定性，项目经理对公司管理层的评价（管理现状包括但不限于内部组织架构、决策机制、财务管理、管理薄弱环节等）：2.3 企业人员情况说明A、社保缴纳情况：B、工资发放情况说明：三、产品及技术状况分析3.1 企业产品概述单位：万元3.2 企业产品结构及分析3.3 产品价格走势及分析3.4 企业技术状况分析/研究与开发成果/技术发展前景（该部分重点关注：（1）企业技术状况（2）企业对技术的的重视程度 (3)企业研究与开发成果、专利及获奖情况 (4)企业技术发展前景）：四、行业及市场情况4.1 行业情况(重点关注：行业发展及历史趋势、行业生命周期及影响因素、进入该行业的壁垒、上下游议价能力、行业市场前景分析与预测等)4.2 竞争分析及市场份额（重点关注：竞争对手规模、竞争优劣势等）4.3 经营模式4.4 客户情况4.5 销售变化趋势及预测：五、产品制造及采购5.1 生产场地5.2 生产设备（重点关注：公司自建厂生产线、还是委托生产或其他方式；设备自动化、机械化程度；设备设计产能和实际产能、主要设备购置年限等）5.3 进货渠道及采购优势：A、前五大供应商B、主要原材料价格：C、采购环节优势分析（从质量、付款周期、结算优势、供应稳定性等）：5.4 生产管理/成本控制（重点关注：在生产管理方面是否有章可循、是否规范、现场管理印象等；正常生产状态下；描述生产过程中如何有效地进行成本控制等）：5.5安全生产、质量保证体系及环保问题：A、安全生产方面：B、质量保证方面：C、环保方面：六、企业资信状况6.1 征信记录（贷款、担保）：6.2 诉讼记录：企业所属区域法院诉讼记录：中、高级人民法院网上诉讼记录：最高人民法院被执行人信息查询：其他诉讼(含仲裁)记录：6.3 纳税记录1、增值税纳税情况单位：万元2、营业税纳税情况3、所得税纳税情况6.4 黑名单记录：6.5 网络搜索不良信息6.6 其他（包含但不限于周边居民反馈、员工调查等）七、财务分析7.1 财务简表分析(单位万元)财务数据重大变化的分析：D、或有负债重要提示(主要包括对外担保、涉诉案件、应收票据贴现或背书转让等)：7.2 财务比率分析财务比率重点分析：7.3主要会计科目说明和核实（单位万元）：7.3.1、资产、负债、所有者权益科目的核实：A、货币资金B、应收账款重点分析应收账款占收入的比例变动：公司当期期末应收账款账龄和坏账准备计提情况如下：重点分析说明账龄超过1年以上的应收款项：当期期末公司应收账款前五名客户的基本情况如下补充说明：C、预付款项公司预付款项按照账龄结构显示如下表：当期期末公司预付账款前五名的基本情况如下补充说明：D、其他应收款公司当期期末其他应收款余额以及账龄情况如下表：重点分析说明账龄超过1年以上的其他应收款项：当期期末公司其他应收款前5名单位具体情况如下表：E、存货公司当期期末和前一年末存货按种类明细如下：补充说明：F、固定资产G、在建工程和无形资产在建工程项目变动情况如下表：无形资产变动情况如下表：H、短期借款和长期借款（查询核对贷款卡）：补充说明和续贷分析：I、应付票据补充说明和续期分析：G、应付账款重点分析说明账龄超过1年以上的应付款项的形成：应付账款前五名明细表：补充说明：K、预收款项账龄超过1年的大额预收账款：年末预收账款前五名：补充说明：L、应交税费及所得税补充说明：M、其他应付款当期期末公司其他应付款前五名单位情况见下表：补充说明：N、资本公积说明资本公积形成原因：7.3.2、收入、利润科目的核实：A：按产品分类B、通过回款核实收入：近三个月回款（现金、银行存款日记账和应收票据借方发生额扣除非销售回款）：附：回款核实要附近三个月的明细账（电脑账）或明细表（手工帐）。
担保业务流程及项目尽职调查
担保业务流程及项目尽职调查
• 在公司正式对外签署业务合同之前，必须 按公司担保审批通知书中的要求先办理、 落实反担保措施，否则不得对外签约。特 殊情况下需要先对外签署合同才能办理反 担保措施的，则按照公司出具放款通知书 的程序办理。
担保业务流程及项目尽职调查
• 合同签订 • 对于合同对方为自然人的，应工整签名。
告）； • （三）发展历史及发展趋势分析； • （四）资产总额、净资产额、固定资产原
值等基本财务状况；
担保业务流程及项目尽职调查
• （五）生产能力、职工人数、分支机构、 客户的产品销售量、盈利水平及在同行业 所处的地位；
• （六）客户所享受的优惠政策等； • （七）其他重要情况，主要包括：企业未
来发展战略、近期重大投资计划及股东、 股本的变化情况，其他重要改革措施或计 划
2、客户主营业务在总体业务中的重要 性等。
担保业务流程及项目尽职调查
• （六）其他情况，主要包括： 1、客户“三废”排放是否达标； 2、职业安全、卫生及消防是否达标； 3、生产定员和人员培训情况等； 4、行业准入资格证书。
担保业务流程及项目尽职调查
客户管理情况的调查： （一）组织、管理结构及决策程序； （二）职工工资及各种保险的支付情况； （三）产品质量保证体系的建设、执行情况
• 涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、 保证人（自然人）签字盖章的情况，应当 由二人当面现场进行。
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• 核保 • 核保实行双人核保制度，由项目经理和风
险控制部核保人员共同核保。核保目的是 确保合同对方及相关人员身份、签名的真 实性；核保的范围包括公司所有的担保文 书；
•
户（科目）的审查以及关联方交易审查。 • 客户财务报表的审查主要包括以下几方面： • （一）核对本年度调查基准日的财务报表、
担保项目尽职调查报告模板
融资担保有限公司尽职调查报告贷款银行：报告日期：年月日一、企业基本情况表二、申请人简况及股东背景1、申请人在担保贷款银行的信用评级情况。
担保贷款金融机构评定信用等级为***。
控制人。
企业管理人员的个人简历，以及中层管理人员素质结构，全部员工概况。
股东情况：董事长、总经理：4、申请人的企业发展历史及业务概况，（1）借款人基本情况：（2）主营业务情况：（3）公司主导产品介绍：公司主要产品（或主营业务收入）产量、产值、销量、销售价格、销售时间、市场地位、订单等情况分别说明（4）上下游客户情况：三、申请人的财务数据分析1、财务数据。
（1）报表审计情况（见下表）。
（2）资产负债表。
分析其结构及变化原因，对重点科目进行明细分析，原则上要求列出重点科目上年余额70%以上的明细，包括：货币资金、应收账款、应付账款、其他应付款、短期借款、长期借款等。
****年**月末财务数据分析及上年同期数比较如下：货币资金****万元，其：现金**万元；银行存款****万元；其他货币资金****万元；存货***万元，其中，1、****，2、****。
应收账款***万元，其中：1、***；2、***。
其他应收款***万元，其中：1、****；2、***。
在建工程***万元，为公司土建工程或设备安装款。
无形资产***万元，为公司支付***亩出转土地款。
待摊费用***万元，为前期开办费或***。
短期借款***万元，为***银行借款和***银行金额为别为***万元、***万元，到期日分别为***、****。
应付票据***万元，为在***银行开立的**%额保证金承兑汇票。
其他应付账款***万元，为***。
长期借款****万元，为银行发放**年期限贷款，到期日***。
（3）损益情况分析销售收入***万元，主要为销售***和销售****所得收入。
销售成本***万元，主要为***销售费用***万元，主要为***或有负债***万元，主要为***分析结论：通过以上财务数据分析，我们看到，该公司近三年销售情况***态势,增长**%。
担保项目尽职调查指南
xxxx信用担保有限担保申请人担保业务尽职调查工作指南第一章总则一、为了指导担保申请人担保业务从业人员有效开展尽职调查工作，做好担保业务风险事前的识别与防控，特制订本指南。
二、尽职调查是指担保申请人担保项目主办人员遵循勤勉尽责、诚实信用的原则,通过实地考察等方法,对拟担保的项目进行全面调查,以充分披露项目真实情况，全面揭示项目风险，为担保申请人经营决策提供依据的过程。
三、担保项目主办人员应按照本指南的要求,认真履行尽职调查义务。
除对本指南已列示的内容进行调查外,主办人员还应对具体项目所涉及的足以影响担保申请人决策的其他重大事项进行调查。
第二章基本要求一、尽职调查方法尽职调查方法包括但不限于:与担保申请人管理层(包括董事、监事及高级管理人员,下同)交谈；列席担保申请人董事会、股东大会会议；查阅担保申请人营业执照、章程、重要会议记录、重要合同、账簿、凭证等；实地察看或监盘重要实物资产(包括物业、厂房、设备和存货等)；通过比较、重新计算等方法对数据资料进行分析,发现重点问题；询问担保申请人相关业务人员；听取担保申请人核心技术人员和技术顾问以及有关员工的意见；与注册会计师、律师密切合作,听取专业人士的意见；向包括担保申请人客户、供应商、债权人、行业主管部门、行业协会、工商部门、税务部门、同行业担保申请人等在内的第三方就有关问题进行广泛查询(如面谈、发函询证等)；取得担保申请人管理层出具的、表明其文件内容属实且无重大遗漏的声明书等。
二、调查计划担保项目主办人员在尽职调查过程中，应明确调查重点，制定详细调查计划，并与担保申请人提前沟通，以确保尽职调查工作的有效性，提高工作效率。
三、工作纪录担保项目主办人员应建立纸质的尽职调查工作纪录。
纪录的内容包括但不仅限于：担保申请人名称、调查事项的时点或期间、计划安排、调查人员、调查日期、调查地点、调查过程、调查内容、方法和结论、调查取信资料、其他应说明的事项等。
调查取信资料应经被取信方签章确认。
担保业务流程及项目尽职调查
担保业务流程及项目尽职调查引言担保业务是一种金融服务，通过担保公司为借款人提供信用担保，从而增加借款人的信用度，提供贷款的融资渠道。
在进行担保业务之前，担保公司需要进行项目尽职调查，以评估借款人的信用状况和项目的可行性。
本文将介绍担保业务的一般流程，并详细探讨担保公司在项目尽职调查中的工作内容和要求。
担保业务流程担保业务一般包括以下几个环节：1.客户需求了解：担保公司需要与借款人沟通，了解其贷款需求、融资规模和用途，以及担保条件的沟通。
2.项目尽职调查：担保公司会对借款人进行详细的尽职调查，包括对其信用状况、还款能力、风险分析等方面的评估。
3.担保方案设计：根据项目尽职调查的结果，担保公司会设计相应的担保方案，确保担保的安全性和有效性。
4.合同签订：一旦双方达成共识，借款方和担保方会签订相应的担保合同，明确各方的权益和义务。
5.担保实施和监管：担保公司需要进行担保实施，并对借款方的还款情况进行监管，确保风险的控制和担保的有效性。
项目尽职调查流程项目尽职调查是担保业务的核心环节，它主要包括以下几个步骤：1.资料收集：担保公司需要向借款方要求提供相关的财务报表、资产负债表、现金流量表等资料，以了解其经营状况和财务状况。
2.公司背景调查：担保公司需要对借款方的公司背景进行调查，包括公司的注册信息、股权结构、经营范围等，以评估其业务的可行性。
3.还款能力评估：担保公司会对借款方的还款能力进行评估，包括对其现金流状况、盈利能力、还款来源等方面的分析。
4.风险评估：担保公司会对项目的风险进行评估，包括行业风险、市场风险、政策风险等，以确定项目的可行性和风险控制措施。
5.抵押质量评估：如果借款方提供了抵押物作为担保，担保公司会对抵押物的质量和价值进行评估，确保抵押物能够有效保证担保的安全性。
项目尽职调查要求在进行项目尽职调查时，担保公司需要满足一定的要求，以确保调查的客观性和全面性。
以下是一些常见的要求：1.专业知识：担保公司需要具备相关的金融和商业知识，以便能够对项目进行准确的评估和分析。
XX省担保集团_尽职调查报告
融资担保业务尽职调查指引第一章总则第一条为了提高尽职调查质量，最大程度的解决尽职调查中的信息不对称问题，切实加强担保业务风险揭示和风险控制，特制定本尽职调查指引。
第二条尽职调查是指担保业务人员（通常为项目经理A、B角，A角为项目主要负责人）通过现场调研和其他渠道，尽可能地获取、核实、分析担保申请人及反担保措施的相关情况，揭示和评估担保业务潜在风险，为担保决策提供依据的行为。
第三条尽职调查采取现场调查和非现场调查相结合的方式，现场调查是指通过现场会谈和实地考察的方式进行调查；非现场调查是指通过电话、传真、邮件等通讯方式和通过网络等媒体进行调查和委托其他第三方进行调查。
第四条尽职调查应当遵循全面、客观、谨慎、高效的原则。
全面是指调查范围要能涵盖申请人和反担保措施的所有重要方面；客观是指对于客户提供的信息，或调查人员的个人判断，要尽可能提供可信的书面依据；谨慎是指不能片面听取客户的口头介绍或承诺，对异常情况要仔细核查，对没有确切依据的数据要保守估计。
高效是指调查应该做好准备、突出重点，对一般性问题可以采取抽查推断的方式。
第二章尽职调查准备第五条在进行现场调查前，项目经理应当对客户提供资料的完备性进行审核，及时要求客户补充相关资料，并对资料的真实性做形式上的审查。
第六条对于在现场调查前可以解决的问题，应当通过电话沟通、传真等方式及时解决。
第七条现场调查前项目经理应当撰写调查提纲，确定调查重点，并与企业沟通，确定现场调查时间和相关安排。
第三章现场调查第八条现场调查的方式包括但不限于企业生产、经营现场的观察、现场资料的查阅、主要经营人员的访谈等。
（一）对生产现场进行观摩，了解产品生产工艺和流程，留意生产线的利用率、机械设备的维护情况等；留意工作人员的工作面貌和情绪；查看企业是否有安全隐患或环保等问题。
（二）考察企业的各项内部控制制度，生产工作现场是否井然有序，部门配置是否健全、合理，是否有公示的各项制度。
（三）对企业财务的核实及调查中，须对企业账务真实性做一个表面的测试，然后再根据调查提纲对重点、疑点问题详细调查取证，调查过程中须对重要资料进行复印，并经过客户签章确认。
担保公司尽职调查报告模版
担保公司尽职调查报告模版1.背景介绍：在本部分，应包括担保公司的基本信息，包括成立时间、注册资本、公司规模、主要业务等。
还应包括担保公司所在的行业概述和趋势分析。
2.经营情况：在本部分，应对担保公司的经营状况进行详细描述。
包括以下内容：-公司的经营范围和目标市场；-公司的竞争优势和核心竞争力；-近年来的业绩和财务情况（包括销售额、利润、资产负债表等）；-公司的发展战略和扩张计划。
3.风险管理：在本部分，应对担保公司的风险管理能力进行评估。
包括以下内容：-公司是否建立了完善的风险管理制度和流程；-公司是否具备良好的风险识别和评估能力；-公司是否有充足的风险防范措施，并能够有效应对风险；-公司是否建立了紧密的风险监控和预警机制。
4.公司治理及内部控制：在本部分，应对担保公司的公司治理和内部控制情况进行评估。
包括以下内容：-公司是否建立了合理的公司治理结构，包括董事会、监事会等；-公司是否完善了内部控制制度，并能够有效执行；-公司是否建立了健全的内部审计制度和监督机制；-公司是否具备合规意识，是否按照相关法规和规定经营。
5.客户关系及口碑：在本部分，应对担保公司的客户关系和口碑进行评估。
包括以下内容：-公司是否建立了良好的客户关系，并能够提供优质的客户服务；-公司是否保持了良好的业务合作关系，并具备客户维系能力；-公司的口碑如何，是否有良好的市场声誉。
6.员工团队：在本部分，应对担保公司的员工团队进行评估。
包括以下内容：-公司是否拥有专业的员工团队，具备丰富的行业经验；-公司是否进行持续的员工培训和发展；-公司是否能够吸引和保留优秀的员工。
7.法律风险及合规性：在本部分，应对担保公司的法律风险和合规性进行评估。
包括以下内容：-公司是否依法成立，并具备合法的经营资格；-公司是否按照相关法规和规定经营，并进行合规管理；-公司是否存在重大法律纠纷或违规行为。
8.建议和结论：在本部分，应对担保公司的潜在风险和问题提出建议，并对担保公司的综合情况进行总结和评价。
担保债权权益尽职调查报告(1篇)
担保债权权益尽职调查报告(1篇)担保债权权益尽职调查报告 1根据__银行__支行(下称“__银行”)与__律师事务所(下称“本所”)签订的《项目尽职调查委托合同》，以及《中华人民__律师法》以及相关法律法规的规定，本所接受__银行的委托，作为整体处置__公司(下称“主债务人”)项目(下称“本项目”)的专项法律顾问，就本项目的债权及担保债权权益有关事宜(下称“本项债权”)，出具本尽职调查报告。
为出具本法律意见书，本所律师审阅了__银行提供的与本项债权相关的法律文件的复印件，走访了相关的政府部门，并就有关事实向__银行有关人员进行询问、听取了有关人员的陈述和说明。
本法律意见书基于以下前提作出：有关文件副本或复印件与原件一致，其原件及其上的签字和印章均属真实;有关文件及陈述和说明是完整和有效的，并无任何重大遗漏或误导性陈述;且无任何应披露而未向本所披露，但对本项债权的合法成立、存续、数额等有重大影响的事实。
在本法律意见书中，本所仅根据本法律意见书出具日前已经发生或存在的事实及本所对该等事实的了解和本所对我国现行法律、法规和规范性文件的理解发表法律意见。
对于没有完整书面文件支持的事实，本所依据政府部门提供的文件、专业经验和常识进行了一定的假设并基于该等假设进行法律分析和作出结论，而该等假设可能与事实存在差异或不符。
本法律意见书的任何使用人应当清楚：尽管本所律师已尽力对所掌握的事实和文件进行专业分析并作出结论，但鉴于各个法律从业者对特定事实的认定和对法律的理解不可避免地存在差异，且法律理论与实践也不可避免地存在差异，因此司法实践结果可能与本法律意见的判断存在差异。
本法律意见书所认定的事实以及得出的法律结论仅为本律师作出的客观陈述及独立法律判断，不构成对相关法律事实、法律关系、法律效力或其他法律属性的最终确认、保证或承诺。
使用人针对本项债权的任何决定均只能被理解为是基于自己的独立判断而非本法律意见作出。
本所在此同意，__银行可以将本法律意见书作为本项目的附属文件，供有关各方参考使用，除此之外，不得被任何人用于其他任何目的和用途。
担保项目尽职调查主要内容
担保项目尽职调查主要内容项目尽职调查是在确定项目受理后，对企业全面深入了解的过程，实际上就是找毛病，查问题的过程。
项目尽职调查的关键是要发现企业实际存在的致命性、重要性风险，为担保项目的决策提供依据。
同时通过发现存在的这些风险后，能否通过担保方案的设计来规避风险，达到有效控制担保风险的目的。
第一部分企业基本情况一、企业简介1.1企业沿革：主要调查企业是否具有历史业绩及完成业务合同的能力。
1.2股权结构：1.3实际控制人和重要负责人简历（包括第一学历、从业经历、原始资本积累过程、管理经验和能力、个人品行、家庭情况、社会地位、上下游客户评价、员工反映等）：1.4企业法人治理情况（即企业管理能力，包括团队稳定性、股东与管理层之间的关系、决策机制、是否职责分明、是否有效制衡、是否协调运转正常）：1.5重要关联企业情况（单位：万元）：1.6对客户、重要关联企业、股东、反担保人（含自然人）相关查询情况：（信用记录要查询对外担保情况）说明：1、本表可根据实际需要增减行或列，上会前须提供最近一个月内的查询记录：2、诉讼记录查询网址：全国法院被执行人信息查询平台/search/：3、国家工商总局“全国企业信用信息公示系统：（）：4、国税应查询ABC4000纳税申报系统，地税应查询湖南省地税网，以及打印银行纳税专户信息：5、自户口所在地公安部门出入境管理局打印并盖章的最近3年主要自然人股东或实际控制人出入境记录（查验护照及港澳通行证原件并留存复印件）：6、社会保障：目前单位网上查询系统未对外放开，但长沙市区的已经联网，必要时可电话咨询(芙蓉区养老保险处的电话：0731-846883382）：7、了解客户、主要自然人股东或实际控制人民间融资情况。
以上查询重点情况说明：1、诉讼情况说明：2、工商查询说明（主要查询关联情况、关联情况信用记录、贷款余额等）：3、出入境记录说明（主要查询澳门、东南亚出入境记录）4、婚姻家庭情况说明：5、重大对外投资说明：6、其他说明：1.7商业模式（包括企业与供应商、用户、其他合作伙伴的关系，以及彼此间的物流、信息流和资金流，重点关注其独特价值）：1、商业模式：2、上下游客户情况及结算方式（即预付、现款现货、赊销）（1）年大额采购情况如下：（2）年大额销售情况如下：3、竞争优劣势分析（企业所处行业地位、企业发展核心资源、比较优势等）第二部分企业生产经营及财务情况2.1企业财务报表主要查看企业的三个主要报表，调查企业主要大额会计科目和重点科目，发现蛛丝马迹，对一些存在疑问的会计科目要核实清楚，做出说明。
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融资担保项目尽职调查报告（A角）
第一部分：项目简介
附注：一、融资种类：1、流动资金贷款担保；2、项目贷款担保；3、银行承兑汇票；4、支付类履约担保；5、其他。
二、所属行业：
1、房地产；
2、建筑/施工；
3、交通/运输；
4、商贸；
5、制造；
6、服务业；
7、其他
三、担保产品：1、非标担保产品；2、标准担保产品；
四、特别说明：本页内容严格限定在一页之内，请客户经理简练说明。
（企业名下贷款以实际控制人及其关系人名下房产、土地等为抵押物的，可将该房产、土地等以购买时实际支付的价款计入固定资产或其他资产价值）
以上科目或比率出现异常变化或不合理趋势及对应风险分析：
根据以上报表数据，得出如下财务指标及分析结论：
⑴短期偿债能力及趋势分析：
⑵长期偿债能力及趋势分析：
⑶盈利能力及趋势分析：
⑷运营能力及趋势分析：
（5）发展能力及趋势分析
第三部分：报告附件
附件一、
项目调查报告附表
（注：以下附表可交由企业填列，但客户经理需做核实、调整和分析。
金额精确到万元即可）
附表3：主要管理人员经历表
附表6：其他调查核实情况和说明：
附件二、企业核心竞争力调查表：
●客户的经营理念：（如有，请说明企业对该理念的贯彻情况）
●客户的使命和愿景：（如有，请说明企业实现使命和远景的意愿情况）
●客户的事业概念：（是否清晰自己的事业）
●客户的3年期中长期战略规划（如有，是否严格执行战略）
●客户的十项竞争力(对客户有明显特点的部分进行阐述)
（顾客把握竞争力、商品服务竞争力、业态模式竞争力、财务资源竞争力、技术资源竞争力、人力资源竞争力、组织结构竞争力、制度运转竞争力、有效领导竞争力）
附件三、同业信息及行业研究（运营公司业务所在重点行业必须填写并有连续和一致性，尽可能包含与同业的比较分析研究）
附件四、关联企业详细情况（如有，必须填写。
如与融资主体关联度强，财务信息须详尽）
附件五、企业最具有竞争优势的核心能力说明
附件六、项目贷款的项目可行性分析
日期：年月日。
