商行不良贷款的处置方法
商行不良贷款的处置方法
商行不良贷款的处置方法首先是风险分类。
商行通常会根据不良贷款的风险程度对其进行分类，以便更好地管理和处置。
常见的风险分类方法包括五级分类法和三级分类法。
五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五个级别，根据不同级别采取相应的风险控制措施。
三级分类法将贷款分为正常、关注和次级三个级别，关注和次级贷款则需要加大风险管理和处置力度。
第三是追偿。
商行在催收阶段无法收回全部逾期贷款时，会采取追偿措施，如通过债务人的其他财产进行强制执行、申请破产清算等。
追偿的目的是通过变现债权，尽量使商行能够收回一部分或全部贷款本息。
第四是转让。
商行有时会将不良贷款转让给其他金融机构或投资机构，以减少风险敞口并获得资金回笼。
转让通常会以贴现方式进行，即以一定折扣率出售不良贷款。
转让的好处在于商行可以及时获得一定的现金流，减少不良贷款对其业绩和资本的负面影响。
最后是减记。
商行在处置不良贷款时，有时会采取减记的方式。
减记是指商行将不良贷款的账面余额减少一部分或全部，以反映实际可能收回的金额。
减记的原则是要经过充分的审查和评估，确保减记金额合理、合规，并符合相关法规和会计准则的要求。
除了上述方法，商行还可以通过与借款人协商重组贷款、提供附加担保、追加抵押物等方式来减少不良贷款的风险。
这些方法通常需要商行与借款人进行深入沟通和协商，以求达成共同的解决方案。
总之，商行处置不良贷款的方法包括风险分类、催收、追偿、转让和减记等。
这些方法通常需要商行有一套完善的风险管理和处置机制，并与借款人进行积极的沟通和协商。
商行通过有效地处置不良贷款，可以降低风险敞口、保护资金安全，维护自身的经营健康。
银行清收不良贷款的做法与措施
银行清收不良贷款的做法与措施一、内部清收措施：1.整理和分析问题贷款：银行需要建立系统化的贷款分类和风险评估模型，对不良贷款进行归类和量化分析，以确定不同类型不良贷款的回收概率。
2.设立清收专门机构：银行可以设立不良资产清收部门或委派专门小组负责处理不良贷款，协助贷款部门采取合适的措施清收。
3.制定清收计划：根据不良贷款的性质和客户特点，制定清收计划，包括时间节点、文书准备和跟进措施等。
4.与借款人协商：银行可以与借款人进行直接协商，了解借款人还款意愿和还款能力，并尝试重新安排还款计划或提供其他协助，以帮助借款人尽快偿还贷款。
5.强制执行措施：当借款人无法履行还款义务或拒不还款时，银行可以采取法律手段，如起诉、查封、拍卖抵押物等，追求借款人的法定还款责任。
6.资产转让：银行还可以将不良贷款转让给专业不良资产处置机构，以获取短期现金流或转移风险。
7.开展信用修复：对于部分有还款能力但信用记录较差的借款人，银行可以提供信用修复服务，通过一定的方式帮助他们恢复信用，重新还清不良贷款。
二、外部委托措施：1.招标委托：银行可以通过招标方式选择专业的清收服务机构，并在合同中明确清收目标、要求、责任和报酬等，以确保高效清收。
2.建立合作关系：银行可以与律师事务所、拍卖公司、资产管理公司等建立合作关系，委托他们处理不良贷款清收工作。
3.委托管理：银行可以委托清收服务机构全权代理清收工作，包括与借款人沟通、起诉、查封、拍卖等，以提高清收效率和降低风险。
4.贷款债权转让：银行还可以将不良贷款打包并转让给资产管理公司或其他金融机构，从而转移风险和实现快速清收。
5.金融资产证券化：银行可以将不良贷款组成一种金融工具，再转让给资产管理公司或其他投资者，从而进一步实现不良贷款的清收和分散风险。
需要注意的是，银行在进行清收不良贷款时应遵守法律法规和行业规范，同时充分考虑借款人的还款意愿和还款能力，在追求回收资金的同时，应注意尊重借款人的合法权益，以免引发社会负面影响。
清收不良贷款措施及建议
清收不良贷款措施及建议清收不良贷款是银行和金融机构面临的一个重要问题，对于保护金融机构的健康发展和维护金融市场的稳定，采取合适的清收措施至关重要。
下面将列举10个清收不良贷款的措施及建议。
1. 完善风险评估体系：建立科学、完善的风险评估体系，对贷款项目进行准确的风险评估。
通过评估，可以提前发现潜在的不良贷款，及时采取措施防范风险。
2. 强化贷款审查和审批程序：加强贷款审查和审批程序，严格把关贷款发放的条件和程序，避免将高风险贷款发放给不具备还款能力的借款人。
3. 加强催收管理：建立健全催收管理制度，加强对不良贷款的催收工作。
采取有效的催收手段，如电话催收、上门催收等，争取尽快回收资金。
4. 与第三方机构合作：寻求与专业清收机构合作，将清收工作外包给专业机构进行处理。
这样可以提高清收效率，减少金融机构的人力和物力成本。
5. 采取法律手段：对于不良贷款借款人，可以采取法律手段追讨债务。
通过法律途径，可以强制借款人偿还债务，维护金融机构的合法权益。
6. 资产转让：将不良贷款转让给其他金融机构或投资者，通过出售不良贷款来回收资金。
这样可以减少金融机构的不良资产规模，降低风险。
7. 提供债务重组方案：对于有还款意愿但暂时无力偿还的借款人，可以提供债务重组方案。
通过重新安排还款计划和利率，帮助借款人渡过难关，减少不良贷款发生。
8. 开展债务清理：建立债务清理机制，对于无法偿还的不良贷款进行核销或减免。
这样可以及时清理不良贷款，减少金融机构的资产损失。
9. 加强风险防范：加强风险防范意识，提高贷款发放的审慎性和风险控制能力。
通过加强内部控制和监管，减少不良贷款的发生。
10. 宣传教育借款人：通过宣传教育，提高借款人的信用意识和还款意识。
加强对借款人的教育和引导，引导他们合理使用贷款，按时还款。
通过以上措施和建议，可以有效清收不良贷款，保护金融机构的利益，促进金融市场的健康发展。
同时，也能提高贷款市场的风险防范和管理水平，降低金融风险的发生。
商行不良贷款的处置方法
商行不良贷款的处置方法不良贷款是指借款人不能按照合同约定的还款条件和期限按时偿还贷款本金和利息，已经发生违约行为，以及虽然没有违约，但其自身还款能力明显不足以偿还贷款本金和利息的贷款。
商行面临不良贷款时，需要采取有效的处置方法，使得贷款风险得到控制，保证自身的经营利润和资产的安全。
下面将介绍几种常见的不良贷款处置方法：1.还款协商：商行可以与借款人进行还款协商，通过调整还款计划、延期还款、降低利率等方式，帮助借款人解决还款困难，尽可能地实现债权回收。
2.债务重组：对于确实存在还款困难且有一定还款能力的借款人，商行可以进行债务重组，通过减免一部分债务、延长还款期限等方式，减轻借款人的还款压力，提高债权回收的可能性。
3.债权转让：商行可以将不良贷款债权转让给专门的资产管理公司（AMC），通过出售债权获得一部分回款，转移不良贷款的风险，同时也减少了商行的管理成本。
AMC可以通过多种方式来追讨债权，如向借款人发起诉讼、拍卖抵押物等。
4.处置抵押物：对于存在抵押物的不良贷款，商行可以依法处置抵押物，通过拍卖、变卖等方式变现，以获得回款。
如果抵押物价值无法全额覆盖债务，商行则需要寻找其他追偿手段，如追加担保人、起诉借款人等。
5.银团贷款转手：对于大额银团贷款中的不良贷款，商行可以将自己所持有的一部分贷款转让给其他银行或金融机构，以分散风险和减少损失。
这需要商行与其他银行进行谈判，达成转让债权的协议。
6.外包和委外：商行可以将不良贷款的催收和追偿工作外包给专业的催收公司，以提高追偿效率和成本控制。
也可以将不良贷款委托给委外机构，由其负责管理和处置，减轻商行的压力和负担。
7.处理破产和清算：对于那些无法通过其他方式处置的不良贷款，商行需要根据法律程序对借款人进行破产和清算处理。
这需要商行与相关部门合作，确保债务能够尽快清偿，并争取尽可能大的债权回收。
无论采用何种处置方法，商行都应该注重风险控制和合规管理，遵守相关法律法规，在处置过程中保护自身的合法权益，最大限度地回收不良贷款。
信贷员含泪总结银行清收不良贷款三十种方法
信贷员含泪总结银行清收不良贷款三十种方法作为信贷员，我深知银行清收不良贷款的重要性，因此特总结了以下三十种方法，希望能对同行们有所帮助。
2.利用现有担保物：如果借款人拥有可供清偿贷款的担保物，可以依法依规利用担保物进行清收。
3.强制执行程序：在拖欠还款情况下，可以通过拍卖、变卖财产等手段强制执行程序。
4.寻找债务人资产：调查借款人的个人和家庭资产情况，找到可供清偿贷款的资产。
5.抵押物转让：提出要求，将贷款所对应的抵押物转让给银行，以满足还款要求。
6.联合追偿：与其他债权人进行合作，共同追偿不良贷款。
7.寻求法律援助：与律师合作，通过法律手段追讨不良贷款。
8.提高催收效果：使用催收专员或外包给专业公司，提高催收的效果。
9.资产重整：与借款人讨论，进行资产重组，以满足债务偿还。
10.解除财产保全：通过司法程序解除对借款人财产的保全，以获得还款。
11.拒绝再贷款：对贷款不良的借款人，拒绝再次贷款，防止继续贷款风险。
12.增加利率：对于拖欠还款的借款人，适当增加利率，以增加还款的动力。
13.财务审计：对债务人的财务状况进行审计，找出其可用资金，用于清偿贷款。
14.担保权利行使：通过法律手段行使担保权利，实现对担保物的清偿。
15.财产查封：通过司法程序对借款人财产进行查封，以迫使其进行还款。
16.暂时延期：与借款人协商，延缓还款期限，争取其偿还贷款的能力。
17.资产转让：将坏账债权转让给第三方机构，由其负责清收。
19.拍卖处置：将担保物通过拍卖等方式处置，以获取资金进行清偿。
20.情绪化催收：在合理的范围内，适度进行情绪化的催收，增加借款人还款的压力。
21.催收杂项费用：对于拖欠还款的借款人，适当收取杂项费用，增加还款的动力。
22.安排代偿：与借款人协商，安排代偿人进行贷款还款。
23.拒绝谈判：对于拖欠还款的借款人，采取断然拒绝谈判的态度，迫使其还款。
24.针对性扣款：对于拖欠还款的借款人，采取扣款方式进行还款。
商业银行不良贷款处置方式探析
商业银行不良贷款处置方式探析商业银行不良贷款处置方式探析随着我国经济的不断发展，商业银行的重要性也越来越突出。
然而，商业银行作为金融机构的一种，自身在贷款业务中面临的风险也相对较大。
如何有效地处置不良贷款是商业银行的一项重要任务。
本文就商业银行不良贷款的概念、分类及处置方式进行探析。
一、不良贷款的概念及分类不良贷款是指银行对借款人的贷款、授信或担保业务，因借款人未按期归还或无力归还、无法兑付等原因而造成损失的贷款。
主要表现在：逾期90天以上未还本金或利息、被债权人诉讼或仲裁要求清收、停止偿还的贷款等。
根据《银行不良资产管理办法》的规定，银行不良贷款分为五类：1）关注类贷款：贷款风险较大或存在一定隐患，但尚未构成不良贷款。
2）次级贷款：已经出现退回前期利息和费用，但未形成重大损失。
3）可疑贷款：出现明显逾期或未按期还款或其他问题。
4）损失贷款：该贷款的实现价值已经或将要大幅损失，但仍有部分价值可恢复。
5）呆账：欠款存在较长时间，无法追回或者资产价值已经全部或几乎全部消灭。
二、不良贷款的处置方式商业银行不良贷款的处置需要考虑多方面状况，包括贷款类型、资产质量、困难程度等。
目前比较常见的不良贷款处置方式有四种：1、转让方式转让方式是银行不良贷款的流通方式之一。
通过转让不良贷款，银行可以尽早收回资金，而买方则可以获得一些优惠，比如债权转让的折扣。
对于银行而言，转让不良贷款可以快速减少风险，同时也有助于降低企业的损失。
2、重组方式重组是商业银行不良贷款的另一种处置方式。
通过重组，银行可以将不良贷款转化为可持续的资产，复制一个经营更加灵活的银行模式。
从根本上说，重组是一种资产重组方式，旨在将不良贷款转换为新的、高收益的资产。
通过适当的重组，可以把银行从损失中解放出来。
3、清收方式清收是最常见的处置方式之一，就是通过法律手段催收不良贷款，包括对债务人的工资、房产、车辆、股票等财产进行强制执行。
虽然这种方式比较耗时、成本较高，但却是比较可行的方式之一。
最新不良贷款清收处置方案
最新不良贷款清收处置方案一、背景介绍随着国家金融行业的快速发展，银行业不良贷款的数量不断攀升，严重威胁着银行的金融稳定性。
为了解决这一问题，我国银监会及时采取行动，出台了不良贷款清收处置方案。
二、方案内容1. 风险分类不良贷款清收处置方案的第一步是对不良贷款进行风险分类。
银行将不良贷款分为四个等级：逾期 90 天以内贷款、逾期 90 天至一年的贷款、逾期一年以上未处置的贷款和已经处置的不良贷款。
2. 处置措施银行针对不同等级的不良贷款，采取不同的清收处置措施。
•对于逾期 90 天以内贷款，银行将通知客户尽快进行还款，同时采取追偿措施。
•对于逾期 90 天至一年的贷款，银行将会采取多种追偿措施，如适用诉讼程序、采取法律保全、对抵押物进行变卖等。
•对于逾期一年以上未处置的贷款，银行将会采取法律手段清收贷款。
•对于已经处置的不良贷款，银行将通过妥善处理资产，将不良资产变为可变现的资产。
3. 处置周期清收不良贷款的周期取决于处置等级以及不动产市场行情等多种因素。
一般来说，逾期 90 天以内的贷款清收处置周期较短，逾期一年以上的贷款清收周期比较长。
三、方案的实施效果银行实施不良贷款清收处置方案的效果比较显著，下面简单介绍几方面的表现。
1. 不良贷款占比降低通过银行的不良贷款清收处置方案，不良贷款的占比得以有效降低，从而提高银行的风险防范能力，增强金融稳定性。
2. 客户满意度提高银行实施不良贷款清收处置方案，将减少客户可能面临的负面影响。
在银行处置不良贷款的过程中，银行会与借款人积极沟通，协作解决问题，从而提高客户的信任和满意度。
3. 企业形象提高银行在实施不良贷款清收处置方案的过程中，坚持遵循合法、公正、透明的原则，生成了良好的企业形象。
这对于银行及金融行业的形象有着重要的影响。
四、总结不良贷款清收处置方案是银行保障金融稳定性、提高客户满意度、加强企业形象的关键措施。
同时，银行在实施清收处置方案的过程中要保持透明、公正、合法，合理处置不良资产，最大限度降低不良资产损失。
不良贷款清收及处置方案
不良贷款清收及处置方案背景随着金融市场的不断发展，经济实力的增强以及政策的推动，我国金融行业发展迅速，但同时也伴随着各种风险。
其中，不良贷款是银行业常见的风险之一。
不良贷款指的是不能按约定时间还本付息、或者回收不透明、难以变现的贷款。
对于银行来说，不良贷款是一种损失，但如何清收和处置这些不良贷款，也是银行不可避免的问题。
不良贷款清收不良贷款清收包括两个方面：追收和转让。
追收银行在贷款发生不良之后，需要尽早的采取措施追收贷款。
其中，常用的措施包括以下几种：1.催收电话：通过电话联系借款人，要求其还款。
在这个阶段，银行应该深入了解借款人的详细情况，确定催收计划和方法，以提高催收效果。
2.上门催收：这种方法需要银行派出专门催收人员前往借款人单位或家中，直接催收借款人。
3.暴力催收：在债务高企、借款人拒绝还款等情况下，银行可以请律师介入，通过起诉、担保等手段进行强制催收。
但要注意，这种催收方式有一定的风险，需要谨慎考虑。
转让如果银行对追收不良贷款的成本、方法等存在疑虑，或者借款人资质不佳，追不回贷款，则可以选择通过转让的方式清收不良贷款。
转让不良贷款一般分为内部转让和外部转让两种方式。
1.内部转让：内部转让是指银行内部将不良贷款交接给专门的清收部门进行处置。
对于有些不良贷款，可能是由于银行内部管理不善导致的，因此银行内部清收可能会得到更好的处置效果。
2.外部转让：外部转让是指银行将不良贷款出售给专业的不良资产清收公司或其他金融机构。
这种方式的优点是省去了银行清收流程的各种费用和时间成本，同时也可以交给专业机构进行清收，提高了清收效率和回收率。
不良贷款处置在收回不良贷款后，银行需要通过各种方式对这些不良贷款进行合理的处置。
具体来说，不良贷款的处置方式，应根据不良贷款的特性、借款人的状况、市场情况、处置成本等诸多因素，进行科学、严谨的分析，然后选择最优的处置方式。
不良贷款一般可以通过以下几种方式进行处置：1.重组：将借款人的现有债权与银行新贷款进行重组，重新规划新贷款的还款计划，达到借款人还款能力和银行追收要求的平衡。
商业银行不良资产处置方式汇总
商业银行不良资产处置方式汇总
一、通过追偿手段处置不良资产
1.诉讼追偿：商业银行可以通过向法院提起诉讼，要求借款人归还逾期贷款本金和利息，用于清偿不良资产。
二、通过转让方式处置不良资产
1.直接转让：商业银行将不良资产以折价方式直接转让给其他金融机构、投资公司或企业，以期获得一定程度的资金回收。
2.资产证券化：商业银行将不良资产打包成资产支持证券，并发行给投资者，在一定期限内按照约定的利率和还本方式进行偿还。
3.对外招标：商业银行通过公开招标的方式将不良资产转让给有意购买的企业或机构。
三、通过自办和联办方式处置不良资产
1.自行开发：商业银行可以通过自行开发不良资产所在地的房地产、工业园区等项目，将不良资产转化为经营性资产，并通过出租、销售等方式获得经济效益。
2.与其他企业联办：商业银行可以与其他企业合作，联办项目，通过合作共赢的方式将不良资产转化为新增经济效益。
四、通过破产清算方式处置不良资产
1.强制清算：商业银行可以向法院申请对倒闭企业进行清算，以便清偿不良资产。
2.自愿清算：商业银行可以与倒闭企业协商一致进行自愿清算，以便最大限度地实现资产的价值。
五、通过资产管理公司处置不良资产
商业银行可以委托资产管理公司负责处置不良资产，由资产管理公司通过收购、转让、租赁、出售等方式进行不良资产的处置，以获得更好的效益。
综上所述，商业银行处置不良资产的方式多种多样，可以根据具体情况选择最适合的方式。
不良资产的有效处置对于保障商业银行的资金安全和经营利润至关重要，也对维护金融稳定和促进经济发展具有重要意义。
【最新】不良贷款重组的方法-范文word版 (5页)
本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==不良贷款重组的方法篇一：商行不良贷款的处置方法个人不良贷款处理方案为节约我行不良资产处置成本，推进不良资产的快速处置，实现处置效益与处置速度的有效统一。
我部初拟了关于个人不良贷款快速处理的方案，供行领导审定。
现将可选方案做如下解释：（一）打包公开转让打包公开转让是将一定数量的债权、实物等资产进行组合，形成具有某一特性的资产包，然后将该资产包通过招标、拍卖、置换、债务重组等手段进行处置的方法。
其优势在于可大量节约处置成本，加快不良资产处置进度，做到批量处置和销户，减少存量资产的加速贬值，提高资产处置整体效率和效益。
不良资产打包公开转让的方式主要包括公开拍卖、协议转让、招标、公开竞争性出售等。
（二）资产证券化资产证券化具体可分为“股票化”和“债券化”两种形式。
“股票化”就是将“债转股”以后的资产以股权证的形式票证化，以私募方式销售，然后资产管理公司将转制后符合条件的企业推荐上市，投资者可通过股市回收投资并可能得到回报。
“债券化”是对不良贷款标的资产进行重组和包装，在进行担保、评级和信用增强之后，以债券形式出售给投资者。
商业银行利用资产证券化方式进行不良资产的批量处置，已经具备了一定的制度基础，由建行实践案例的证明，可逐步在我国商行推行。
（三）结构性交易这种方式的特点在于交易双方对资产价值的评价不必完全一致，卖方让渡部分资产所有权或收益权。
作为对价，卖方在取得部分现金的同时可继续保有对资产的部分权益。
结构化交易达成的同时，卖方可以实现资产出账，由买方负责对资产进行清收，并在一定区间内达到利益共享、风险与共。
在这种交易方式下，一方面可通过市场方式解决不良资产的合理定价问题，促使交易达成；另一方面，有利于银行实现资产回收的最大化，避免银行内部处置可能产生的道德风险、关联交易等问题。
银行不良贷款处置方式
银行不良贷款五类处置方式
银行向企业以及个人发放多种类型贷款，主要分为个人房产抵押类、个人信用贷款类、企业资产抵押类、企业信用贷款类。
一旦借款人无法按时履约还款，贷款就变成了不良贷款。
以下介绍银行不良贷款的五类处置方式：
1、转给资产管理公司
银行将不良贷款转让给四大资产管理公司，实现不良资产的剥离。
四大资产管理公司一般只收购企业类、大金额的不良贷款。
债权一般需要打折出售。
2、司法执行
银行可以通过向法院起诉，申请强制执行债务人名下资产。
从诉讼到执行收回，需要1年多时间。
房产拍卖价格可能只有市场价格的五折至九折。
本息总额面临少许价格风险。
3、垫资过桥
第三人出资垫还银行贷款，原贷款结清，银行重新发放新贷款。
整个流程需要20天左右，垫资费用月息费合计约5%~6%。
因为出资人的风险较大，可能出资人临阵变卦。
4、五色土贷款
五色土的投资人向借款人发放贷款，监督借款人清偿银行抵押贷款。
因为投资人的风险较小，所以五色土的审核条件较为苛刻，要求房产抵押率在50%以下、且要求借款人在未来有还款能力。
整个流程约5天。
月息费合计约1%~2%。
5、其他处置方式
采用资产重组、破产清算、资产置换、债权转股权等方式处置不良贷款。
不良贷款清收及处置方案
不良贷款清收及处置方案1. 前言随着金融体系和信贷市场的发展，不良贷款的规模和数量都得到了长足的增长。
当不良贷款的数量大到一定程度时，对于金融市场和经济发展都会产生不良影响。
因此，不良贷款的清收和处置方案变得尤为重要。
本文将介绍不良贷款的清收和处置方案。
2. 不良贷款的定义不良贷款（non-performing loans，NPLs）是指银行或其他金融机构所持有、未偿还的借款，滞纳期跨过规定的期限。
通常，不良贷款被定义为滞纳时间超过90天的借款。
3. 不良贷款的清收不良贷款的清收是指银行或金融机构从债务人手中追回逾期未还款项的过程。
清收不良贷款的主要方法包括：•和解或协商付款：如债务人能够提供可信的新的收入来源，则可以通过协商划分未来的付款计划来实现清偿。
•担保处置：当借款人无法偿付贷款，银行或金融机构可以通过担保或拍卖等手段进行清收。
•转让：银行或金融机构可以将不良贷款转让给第三方的机构或个人，通常价格会有折扣。
4. 不良贷款的处置除了清收之外，金融机构还需要制定合理的处置方案，使它们不会影响到银行的资产质量。
不良贷款的处置方法包括：•营销：当一个金融机构极其信任一个客户，但其业务很少或没有，可以将不良贷款与现有的投资和业务结合起来，通过交叉销售等方式加快不良贷款的处置。
•让渡债权：金融机构可以将债权转让给第三方来进行处置。
•内部处置：金融机构可以在内部处理不良贷款，通过向合适的部门调换或进行改组来管理不良贷款。
5. 结论不良贷款清收和处置方案对于金融机构的资产质量和经济体发展至关重要。
金融机构需要制定合理的清收和处置方案来最大程度地获取收益。
同时，在处理不良贷款时，及时采取适当的恢复和清收措施可以最大程度避免不良贷款产生的负面影响。
银行清收不良贷款三十种方法1
银行清收不良贷款三十种方法本文“不良贷款”是指不能按借款合同约定如期归还贷款本息的贷款。
不良贷款的形成因素是多方面的，既有主观的，也有客观的；既有内部的，也有外部的。
解决不良贷款问题的途径大致有两个方面：一是贷款前期的风险防控工作；二是贷款以后的管理清收工作。
本文着重探讨贷款形成不良后的清收工作。
不良贷款清收要遵循实事求是客观公正的原则，全面分析借款人各种影响因素，从中找出有利因素和不利因素，有的放矢地采取适当方法加以解决。
为了拓宽思路，本文提出一些清收不良贷款的计法，供实践中参考：一、主动出击法主动出击法是指责任信贷员主动深入到借款人经营场所了解情况，催收贷款的方法。
信贷员应经常深入到自己管辖的客户中研究实际问题。
将客户群体分类排队，在“好、中、差”的类别中突出重点开展工作，本着先易后难，先好后差，先小额后大额，先近程后远程，先重点后一般的工作思路，寻找切入点。
坚定信心，反复多次的开展工作，并在所到之处一定要签发催收通知书和办理相关合法手续，以达到管理贷款、提高质量、收回不良贷款的目的。
二、感情投入法对于出现不良贷款的客户，不要一概责备或训斥，不要使用强硬语言，激化矛盾，以“依法起诉”相威胁。
而首先应以一份同情心，倾听对方诉说苦衷与艰辛，困难与挫折。
站在借款方的观点，换位思考，分析问题，查找根源，寻找出路。
使自己的观点与客户相融合，以获得其同情，被对方所接受，在工作交往中融入感情，建立友谊。
在此基础上，引导对方适应自己的工作观点，即清收不良贷款的观点，入情入理的细说不良贷款给自己带来的不利影响，这些影响会使诚信遭到破坏，形象受到损坏，朋友之路越走越窄，经营困难越来越多。
如能及时归还贷款，既能表现实力，又能申请再借，既是遵守合同，又是信守承诺，使信用度得到提高。
信用度的提高，就是自己的无形资产。
通过有利因素和不利因素的分析使之产生同情与理解，以达到自己工作之目的。
三、参与核算法贷款管理人员与客户的工作关系，应当是合作的，友好的，知心的。
处置不良贷款的实施步骤
处置不良贷款的实施步骤简介不良贷款是银行业务中普遍存在的风险之一。
如何有效地处置不良贷款，是银行管理者和监管机构的重要任务之一。
本文将介绍处置不良贷款的实施步骤。
步骤一：不良贷款识别与分类1.通过审查贷款人的支付能力和偿还记录，识别不良贷款。
2.将不良贷款按照风险程度进行分类，将其划分为关注类、次级类和可疑类。
步骤二：制定处置计划1.根据不良贷款的分类情况，制定具体的处置计划。
2.考虑到经济环境、市场需求和风险承受能力等因素，确定处置目标和时间表。
步骤三：选择合适的处置方式1.内部处置：通过内部资源和措施进行处置，如追索抵偿、资产转让等。
–追索抵偿：通过法律手段要求贷款人承担违约责任，追回欠款。
–资产转让：将不良贷款转让给其他机构或投资者进行处置。
2.外部处置：委托专业机构进行处置，如资产管理公司、债务人委托管理机构等。
–资产管理公司：专门从事不良贷款处置的金融机构，接收银行不良贷款，通过各种方式进行处置和收回。
–债务人委托管理机构：根据法律规定，贷款人可以委托专业机构管理不良贷款，以达到处置的目的。
步骤四：实施处置计划1.根据处置计划，执行相应的处置方式。
2.监督处置过程，确保处置活动符合法律法规和公司内部规定。
步骤五：风险防控与资产回收1.在处置过程中，注意风险的防控，避免进一步损失。
2.根据市场情况和处置结果，及时调整处置策略和措施。
3.努力实现资产回收，减少不良贷款对银行业务的影响。
步骤六：评估和总结1.对处置活动进行评估，分析结果和效果。
2.总结经验教训，完善处置流程和策略。
结论处置不良贷款是银行业务中的重要环节，需要根据具体情况制定合理的处置计划和策略。
通过识别与分类、制定计划、选择合适的处置方式、实施计划、风险防控与资产回收以及评估总结等步骤，可以有效地进行不良贷款的处置。
这样，银行可以减少不良贷款对业务的影响，提高资产质量和风险管理水平。
商业银行不良贷款处置方式探析
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商业银行不良贷款处置方式探析
■吴茜
随 着 金 融 创 新 的 不 断 发 展 和 银 行 业 务 的 不 断 扩 张 ，商业银行 始 终 要 在 盈 利 性 和 安 全 性 之 间 寻 找 平 衡 。截至2020年 底 ，银保监 会 公 布 的 数 据 显 示 ， 商 业 银 行 不 良 贷 款 率 已 经 达 到 1 .92°/。， 但许 多业内人士认为这个比例偏低。潜在的不良贷款风险会影响银行 的 经 营 业 绩 ， 甚 至 可 能 会 传 导 至 整 个 金 融 体 系 ，进而导 致金融危 机 的 爆 发 。 因 此 ，如 何 处 置 商 业 银 行 不 良 贷 款 ，降 低 不良资产风 险 ，始终是银行业的•项重要课题。
全球性金融体系联系愈加紧密的今天，防 范 不 贷 款 风 险 对 维 护 金融稳定和经济发展尤为承要。
不良贷款的处置方式
经 过 不 断 的 创 新 和 发 展 ，我 国 商 业 银 行 目 前 有 多 种 处 置 不 良 资 产 的 方 式 。传 统 的 + 良 贷 款 处 置 方 式 包 括 抵 押 资 产 出 售 、追 索 、清 收 、批 量 转 让 等 ，创 新 型 的 处 置 方 式 包 括 愤 转 股 、资产证 券化 、收益权转 让 等 。
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C O M M E R C I A L B A N K I N G iftj• 仆•银行
障 倍 数 小 于 1 ， I M F 就 将 其 视 为 “在 险 ” ） ， 山 此 统 计 出 有 在 险 公司590家 ，这 些 公 司 的 在 险 债 务 总 额 占 样 本 公 司 总 债 务 的 比 例 为14.1%。IMF认 为 ，行业水平的在险债务比率，可以应用到整 个银行体系的行业贷款构成，由此测算出我国商业银行潜在的在 险 公 司 贷 款 平 均 比 例 为 1 5 .5 % 。
不良贷款现金清收处置方案
不良贷款现金清收处置方案不良贷款是指银行、信用社等金融机构在贷款业务过程中，因客户无力还款、违约等原因，而导致逾期未还或者不能正常偿还的贷款。
这些不良贷款对金融机构和社会经济发展都会产生不良影响，因此需要制定一套有效的不良贷款清收处置方案。
现金清收的基本原则当不良贷款无法通过其他方式追收时，银行等金融机构可以采取现金清收的方式。
但是，现金清收的方式需要遵循一些基本的原则：1.合法合规：现金清收必须遵守国家法律法规和相关机构的规定，不能侵犯借款人的合法权益。
2.安全可控：银行等金融机构必须采取合理的措施确保现金清收的安全性和可控性。
3.诚信守约：银行等金融机构应当坚持依法合规、诚信守约的原则，建立公平、透明的现金清收机制。
不良贷款现金清收的具体流程针对不良贷款的现金清收，银行等金融机构通常会采取如下步骤：1.发送通知：银行等金融机构会向借款人发送清收通知，要求其在规定期限内还款。
2.催收电话：银行等金融机构会通过电话等方式，针对不良贷款进行催收。
3.上门催收：如果借款人未能按期还款，银行等金融机构可能会派遣专业人员上门催收。
4.组织拍卖：如果借款人仍无力还款，银行等金融机构可能会将抵押物进行拍卖，以解决不良贷款问题。
不良贷款现金清收的注意事项在进行不良贷款现金清收时，银行等金融机构需要注意以下事项：1.事先准备：在进行现金清收之前，银行等金融机构需要制定好详细的清收预案，确定适当的催收流程和方式。
2.合规合法：现金清收必须遵守法律法规和相关机构的规定，不能侵犯借款人的合法权益。
3.安全可控：银行等金融机构需要确保现金清收的过程安全可控，采取各种措施管理好现金和物品的流转。
4.注重形象：银行等金融机构作为金融行业的重要组成部分，需要注重形象、讲求品格，在进行不良贷款现金清收时更应如此。
总结不良贷款的现金清收是一项非常重要的工作，对于金融机构和社会经济的发展都具有非常重要的意义。
在进行现金清收时，需要遵循合规合法、安全可控的原则，注重形象也是非常重要的。
清收不良贷款的二十个方法
清收不良贷款的二十个方法1.委托第三方：将不良贷款委托给第三方机构，专门负责清收工作。
2.追求个人担保人：通过法律手段，追求个人担保人还款。
3.查封财产：通过法院的冻结或查封程序来保证担保人在被追讨贷款之前不会将财产转移或以其它方式消失。
4.拍卖担保物：将担保物进行拍卖，以销售所得偿还不良贷款。
5.给予贷款折扣：通过减少贷款本金或利息的方式，鼓励借款人尽快还款。
6.与借款人协商：与借款人进行充分的沟通和协商，寻求达成同意的还款计划。
7.提供延期还款：允许借款人在一定期限内延迟还款，但需加收适当的滞纳金或利息。
8.委托收税款：要求借款人将其税款带至当地税务机关，并直接缴纳给银行和金融机构。
9.提供替代品：允许借款人提供与所欠贷款具有相等价值的其他物品或资产作为偿还。
10.利用司法程序：通过起诉程序，获得法院的支持，追讨欠款。
11.变卖担保物：将担保物以低于市场价格的价格出售，追回欠款。
12.提供再贷款：对有能力还款的借款人，开放再贷款的机会，使其能够偿还不良贷款。
13.利用金融工具：使用金融工具，如破产重组、债务置换等，调整债务结构，实现清收。
14.追索信用担保：针对未还款的借款人，采取法律手段，追索其信用担保人的责任。
15.与专业催收公司合作：将不良贷款委托给专业的催收机构进行清收。
16.合作担保：与其他金融机构或合作伙伴联合，共同清收不良贷款。
17.提供免息贷款：对特殊情况的借款人，提供免息的延期还款机会，鼓励还款。
18.采取强制措施：对拒不还款的借款人，采取法律或行政手段，保护债权人的利益。
19.约束借款人的其他财务活动：限制借款人进行其他财务活动，追求其更积极地还款。
20.建立信用黑名单：将不良借款人列入信用黑名单，限制其将来的金融活动。
以上是二十个常用的清收不良贷款的方法，银行和金融机构可以根据具体情况和法律规定，灵活运用这些方法来实现不良贷款的清收。
商业银行不良贷款及其处置措施
商业银行不良贷款及其处置措施一、不良贷款的分类根据不良贷款的程度和风险特征，商业银行通常将其分为三类：关注类、次级类和可疑类。
关注类是指贷款还款能力有所下降的贷款，次级类是指已经发生逾期但尚未陷入丧失部分或全部偿还能力的贷款，可疑类是指逾期期限已超过90天未能按时偿还本息或者被判定违约的贷款。
二、不良贷款的处置措施1.加强风险防控：商业银行需要加强贷款审查与风险评估，做好风控工作，避免不良贷款的产生。
2.健全风险预警机制：商业银行应建立和完善预警机制，及时发现不良贷款的迹象，采取措施防止风险的扩大。
4.债务重组和展期：对于还有偿还能力但暂时出现困难的借款人，商业银行可以与其进行债务重组和展期协商，降低借款人的还款压力。
5.处置不良贷款：商业银行可以通过出售不良贷款、以贷换贷、以资换资等方式处置不良贷款，减少不良资产对银行业务的影响。
6.法律追索：商业银行可以依法通过法律手段追索借款人的担保财产、工资收入等来偿还不良贷款。
三、处置措施的效果评估商业银行在处置不良贷款时，需要对各种处置措施的效果进行评估，包括减损比例、回收期限、处置成本等因素。
只有对各种处置措施的效果进行全面评估，才能选择最适合的处置方式。
四、应对措施商业银行在面临不良贷款时，应采取以下措施：1.加强风险管理，做好贷款审查和风险评估工作，提前预防不良贷款的产生。
2.定期对贷款进行风险分类，及时发现不良贷款的情况。
3.健全风险预警机制，及时掌握不良贷款的动态。
4.加强催收工作，采取多种手段催促借款人偿还贷款。
5.与借款人进行债务重组和展期协商，寻求共赢的解决方案。
6.通过出售不良贷款、以贷换贷、以资换资等方式处置不良贷款，减少风险对银行的影响。
7.依法追索借款人的担保财产和工资收入，保障商业银行的权益。
综上所述，商业银行需要通过加强风险防控、健全风险预警机制、加强催收工作和采取适当的处置措施来应对不良贷款。
只有有效地处置不良贷款，商业银行才能保持稳健的经营和良好的资产质量，确保自身的发展和利润能力。
银行不良资产处置方法
银行不良资产处置方法
银行不良资产的处置方法是指银行针对无法按期还款、违约的贷款、债券或其他金融资产进行处理的过程。
以下是一些常见的处置方法：
1. 内部重组：银行可以通过重组债务、延长贷款期限、调整利率等手段，与借款人协商，寻求达成还款安排的方式。
2. 处置转让：银行可以将不良资产转让给资产管理公司（AMC）或其他金融机构。
转让价格可能低于不良资产的账
面价值，但可以减轻银行的风险，并快速收回部分资金。
3. 外包服务：银行可以将不良资产的管理和处置工作外包给专业的资产管理公司或服务机构。
这样可以减轻银行自身的负担，提高处置效率。
4. 自行处置：银行可以通过拍卖、处分抵押物或股权等方式，自主处理不良资产。
这需要银行自身具备相关的专业知识和资源。
5. 破产清算：如果不良资产无法通过其他方式恢复价值，银行可能不得不对借款人进行破产清算，以尽可能地追回部分资金。
以上只是一些常见的处置方法，具体方法的选择取决于不良资产的具体情况、市场环境和银行的战略决策等因素。
银行在处置不良资产时，需要充分考虑风险、合规和机会成本等方面的因素，并制定相应的策略和操作流程。
银行不良贷款处置方案模板
银行不良贷款处置方案模板1. 前言银行作为金融机构，在资金业务中所面临的风险往往比其他机构更大。
其中最大的风险之一就是信贷风险，即客户无法按时归还贷款导致银行遭受损失。
在银行贷款业务中，不良贷款是一种非常常见的风险。
为了最大程度减少风险，银行需要制定科学合理的不良贷款处置方案。
本文将提供一份不良贷款处置方案模板，以帮助银行制定具体方案。
2. 定义不良贷款是指客户已经违约的贷款，无法按期偿还本金和利息或者已超过约定的还款期限但尚未还清的贷款。
不良贷款分类：•逾期90天以上但未超过180天的贷款，称为关注类贷款。
•逾期180天以上的贷款，称为不良贷款。
3. 不良贷款处置方法银行可以采取以下几种方式来处置不良贷款：3.1 债务重组债务重组是指银行和客户在某些条件下对原有的贷款进行重新协商和调整，使借款人有能力按照新的还款计划偿还贷款。
债务重组通常需要客户提供担保或者提高抵押品价值等条件。
债务重组适用于客户未完全失去偿债能力的情况。
在一些情况下，债务重组是一种减少银行不良贷款的有效途径。
3.2 资产变卖资产变卖是指银行将抵押品或者担保品进行变卖，以回收不良贷款。
变卖的方式可以是通过公开拍卖或者私下出售等方式。
资产变卖适用于客户已经失去偿债能力或者拖欠的金额较大的情况。
需要注意的是，银行在进行资产变卖时需按照相关法律法规进行操作，并尽可能保护客户的权益。
3.3 处置与转让处置与转让是指银行将不良贷款的权益进行出售或者转让给其他机构。
这种方式通常发生在银行无法自行处置不良贷款或者银行需要迅速清收损失资产的情况下。
对于债权人来说，处置和转让还款能力差的贷款可以获得部分发票开具、税收优惠等利益。
需要注意的是，在进行处置和转让的过程中，银行需要遵守相关法律法规，并尽可能保护客户的权益。
4. 不良贷款处置流程银行在制定不良贷款处置方案时，需要注意以下流程：4.1 识别不良贷款银行需要对所有的贷款进行核查，了解贷款是否存在逾期或者无法正常偿还的情况。
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个人不良贷款处理方案
为节约我行不良资产处置成本，推进不良资产的快速处置，实现处置效益与处置速度的有效统一。
我部初拟了关于个人不良贷款快速处理的方案，供行领导审定。
现将可选方案做如下解释：
（一）打包公开转让
打包公开转让是将一定数量的债权、实物等资产进行组合，形成具有某一特性的资产包，然后将该资产包通过招标、拍卖、置换、债务重组等手段进行处置的方法。
其优势在于可大量节约处置成本，加快不良资产处置进度，做到批量处置和销户，减少存量资产的加速贬值，提高资产处置整体效率和效益。
不良资产打包公开转让的方式主要包括公开拍卖、协议转让、招标、公开竞争性出售等。
（二）资产证券化
资产证券化具体可分为“股票化”和“债券化”两种形式。
“股票化”就是将“债转股”以后的资产以股权证的形式票证化，以私募方式销售，然后资产管理公司将转制后符合条件的企业推荐上市，投资者可通过股市回收投资并可能得到回报。
“债券化”是对不良贷款标的资产进行重组和包装，在进行担保、评级和信用增强之后，以债券形式出售给投资者。
商业银行利用资产证券化方式进行不良资产的批量处置，已经具备了一定的制度基础，由建行实践案例的证明，可逐步在我国商行推行。
（三）结构性交易
这种方式的特点在于交易双方对资产价值的评价不必完全一致，卖方让渡部分资产所有权或收益权。
作为对价，卖方在取得部分现金的同时可继续保有对资产的部分权益。
结构化交易达成的同时，卖方可以实现资产出账，由买方负责对资产进行清收，并在一定区间内达到利益共享、风险与共。
在这种交易方式下，一方面可通过市场方式解决不良资产的合理定价问题，促使交易达成；另一方面，有利于银行实现资产回收的最大化，避免银行内部处置可能产生的道德风险、关联交易等问题。
（四）成立项目公司
项目公司是商业银行以其持有的不良资产和其他合资方共同成立的公司，用以经营或处置自有或收购的债权资产、物权资产、股权及其他资产。
项目公司主要对不良资产进行管理和处置。
组建项目公司便于吸纳社会资源，使政府、民营资本和外资都能以合法渠道参与到不良资产的处置或经营中；优化评估、定价、决策流程；易于建立灵活的公司机制。
即使当前存在一定的法律与政策的不确定性，使用组建项目公司的方式处置不良资产是商行一种不错的选择。
（五）批量委托
批量委托是商业银行将多户不良资产组成—个资产包，采用协议或招标方式选定专业的社会中介机构并与之签订风险代理协议或委托处置协议，同时由社会中介机构代理银行进行资产包内不良资产的处置回收，银行根据实际处置回收现金的情况及回收续时进度完成情况对中介机构进行考核后按协议约定向其支付报酬的处置方式。