保险养老的特点

合集下载

社会保险基础知识

社会保险基础知识

社会保险基础知识社会保险基础知识社会保险是指国家通过法律和制度,保障劳动者在失业、医疗、工伤、生育等特定情况下享受一定的经济和社会保障的制度。

社会保险是现代社会的一项重要制度,对于保障劳动者权益、促进社会和谐稳定具有重要意义。

一、社会保险的类型及特点1.1 养老保险养老保险是指为退休人员提供经济补助的保险制度。

其特点是根据个人的交纳年限和缴费基数确定养老金的发放金额。

1.2 医疗保险医疗保险是指为参保人员提供医疗费用报销和医疗服务的保险制度。

其特点是通过医疗保险基金来支付参保人员的医疗费用。

1.3 失业保险失业保险是指为失业人员提供一定的生活补助和就业援助的保险制度。

其特点是失业人员需要满足一定条件才能领取失业金,同时还可以享受职业培训和就业援助服务。

1.4 工伤保险工伤保险是指为工伤人员提供一定的医疗费用和伤残津贴的保险制度。

其特点是工伤人员在工作过程中发生事故或职业病造成的损伤可以享受相应的保障。

1.5 生育保险生育保险是指为参保人员提供生育津贴和产前、产后医疗费用报销的保险制度。

其特点是只有符合一定条件的女性才能享受生育保险的权益。

二、社会保险的参保与缴费2.1 参保人群社会保险的参保对象包括企业职工、城镇居民、农村居民等。

2.2 缴费方式社会保险的缴费方式一般是由用人单位和个人共同缴纳,同时也可以由个人自愿参加社会保险。

三、社会保险的权益与申领3.1 权益与申领条件不同类型的社会保险对于享受权益的条件有所不同,参保人员需要满足相关条件方可申领。

3.2 申领流程社会保险的申领流程通常是参保人员携带相关证件和材料到社会保险机构进行申请办理。

注释:1.养老金:退休人员所领取的经济补助金。

2.缴费基数:参保人员缴纳社会保险费用的依据。

3.医疗保险基金:用于支付参保人员医疗费用的资金来源。

4.失业金:失业人员领取的生活补助金。

5.职业培训:为失业人员提供提升就业能力的培训服务。

6.工伤人员:在工作过程中发生事故或职业病造成损伤的劳动者。

商业养老保险的优势

商业养老保险的优势

商业养老保险的优势在当今社会,随着人们生活水平的提高和老龄化趋势的加剧,养老问题日益受到关注。

商业养老保险作为一种重要的养老规划工具,正逐渐成为人们在养老保障方面的重要选择。

它具有许多独特的优势,为人们的晚年生活提供了可靠的经济保障。

首先,商业养老保险具有稳定性和可靠性。

与其他投资方式相比,商业养老保险的收益相对稳定。

在签订保险合同时,投保人可以明确了解到未来能够获得的养老金数额以及领取方式。

这种确定性能够让人们在规划养老生活时更加从容,不必担心市场波动或经济环境变化对养老资金的影响。

其次,商业养老保险具有强制储蓄的功能。

很多人在日常生活中,由于各种消费诱惑,很难真正存下足够的钱来应对晚年的生活。

而购买商业养老保险则相当于为自己设定了一个长期的储蓄目标。

投保人需要按照合同约定定期缴纳保费,这在一定程度上能够约束人们的消费行为,帮助他们养成良好的储蓄习惯。

经过多年的积累,这笔储蓄将成为一笔可观的养老资金。

再者,商业养老保险可以提供个性化的养老方案。

不同的人在养老需求上存在差异,有些人希望在退休后能够享受较高品质的生活,有些人则更注重基本的生活保障。

商业养老保险可以根据投保人的年龄、收入、风险承受能力等因素,量身定制个性化的保险方案。

投保人可以根据自己的实际情况选择合适的缴费金额、缴费期限和领取方式,以满足自己独特的养老需求。

商业养老保险还具有风险分散的优势。

在个人进行投资时,往往会面临单一资产的风险。

例如,将所有资金投入股市,可能会因为股市的波动而遭受巨大损失。

而商业养老保险通常会将资金投资于多种资产,如债券、股票、基金等,通过分散投资来降低风险。

这样,即使某些投资出现波动,也不会对整体的养老资金造成太大影响。

此外,商业养老保险具有税收优惠政策。

在一些国家和地区,购买商业养老保险可以享受税收优惠,例如在缴纳保费时可以在一定额度内进行税前扣除,或者在领取养老金时享受税收减免。

这无疑为投保人减轻了一定的经济负担,增加了商业养老保险的吸引力。

第八章 养老保险

第八章    养老保险
第八章
养老保险
一、养老保险的内涵和特点
(一)养老的类型
一般有自养、他养、互养三种类型,具体 又可划分为: 自我储蓄养老 家庭养老 社会福利机构养老 社会保险养老
(二)养老保险的内涵

养老保险是国家和社会依据一定的法律和 法规为保障劳动者在达到国家规定的解除劳 动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动 能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一 种社会保险制度。

基本养老金由基础养老金和个人账户养
老金组成。 改革前:基础养老金都按当地职工平均工 资的20%计发,个人账户养老金按账户储存 额的1/120计发。
存在两个问题:
一是缺乏激励约束机制,缴费15年以上的参保 人员多缴不能多得,一些人缴费满15年就不再缴 费。 二是不符合退休人员实际情况。目前我国退休 人员退休后的平均余命在25年以上,而按现行计 发办法个人账户储存额领取10年后就领完了。 必须从机制上引导、鼓励人们参保缴费,形成 “多工作、多缴费、多得养老金”的激励约束机 制。
▲赡养率 ▲平均征缴率 ▲平均余命 ▲养老保险覆盖面 ▲统筹层次 ▲基金的积累率 ▲工资水平与养老金替代率水平 ▲基金的投资回报率(增值率)
基本养老保险费率水平的合理界限
(1)费率水平对资源配置的影响 (2)费率水平对征集效率的影响 (3)费率水平对就业的影响
(三)养老金的计发办法
国务院于2005 年12月正式发 布了《关于完 善企业职工基 本养老保险制 度的决定》。 新规从2006年1 月1日起施行。
养老保险制度的基本框架
制度类别 主要内容
养老保险制度的 国家及主管部门颁布的退休办法、待遇给付标准、 法律文件 保险基金社会统筹规定以及各项具体措施 待遇给付的资格 退休年龄、连续工龄、缴费年限、所在部门与工 条件 种等 基金筹集模式与 模式选择、缴费基数与费率的确定、统筹区域与 费率规定 对象、基金来源、运营与监督等 养老待遇给付 给付项目、待遇水平、计算标准、调整办法、计 发途径等

第7章 养老保险

第7章 养老保险
的城镇养老保险基金达到20434亿元。
Page 30
②养老保险制度由现收现付转向统账结合,必然因无历史积累而出现空账, 这是正常现象。 E.g.智利,认可债券 ; 中国,政府直接补贴 ③目前个人账户规模太大,达到8%。 都是由政府买单
Page 31
3. 养老金资金困难的问题。
Page 32
劳动者经济承受能力,阶梯时间不太长容易预测,保值增值压力不会太大。
Page 12
三、养老保险基金运行模式
指基金筹集后的管理方式。 (一)社会统筹模式 是通过养老保险筹资渠道筹集到的养老保险基金全部进入社会统筹, 由相关部门根据当年或一个周期内的社会需要统筹规划考虑基金的使用问
题。
Page 13
系试点方案的通知》,对正在确立的基本养老保险制度进行了改进,包括 分离基本养老保险的社会统筹与个人账户,对社会统筹与个人账户基金实 行分账管理,并决定做实个人账户,准备尝试与资本市场对接,这些措施 表明了国家推进基本养老保险制度改革的决心和新的政策取向。 这一方案于2001年7月1日正式在辽宁省进行试点。
承担整个社会保险机构的运行和管理经费以及最终弥补基本养老保险基金
缺口。
Page 26
4. 制度覆盖面进一步扩大。 5. 建立养老基金增值的机制。 6. 建立退休金与社会经济发展挂钩和退休人员分享经济发展成果的新机制。 7. 由单位管理向社会化管理过渡。
Page 27
(二)1997年改革后新制度面临的问题
DB模式:实质上是“以支定收”模式,维持的是短期内的横向平衡, 一般没有结余,通常和现收现付模式联系在一起。
2 .缴费确定模式(Defined Contribution) DC模式
DC模式:实质上是“以收定支”,维持的是长期内的纵向平衡,通常 和完全积累或部分积累模式联系在一起。

我国养老保险制度的特点

我国养老保险制度的特点

我国养老保险制度的特点引言随着我国社会的快速发展,人口老龄化问题在逐渐凸显,养老保险制度成为当今社会最热门的话题之一。

本文将从我国养老保险制度的特点方面入手,试图全面阐述我国养老保险制度的特点。

养老保险制度的基本情况我国的养老保险制度可以分为基本养老保险和企业年金两部分。

基本养老保险是由国家提供,由全民统一参保,来自社会的资源汇集而成,其覆盖面非常广。

企业年金则是由企业提供,一般针对高层管理人员和技术人员等特定人群。

我国养老保险制度的特点制度特点多层次我国的养老保险制度是由多个层次构成的,既有由国家提供的基本养老保险,也有由企业自主提供的企业年金。

这种多层次的养老保险制度,能够满足不同人群的不同需求,更加符合实际情况。

组织结构不断完善我国的养老保险制度的组织机构不断完善,养老保险协会等各种组织相继成立,能够更好地规范养老保险的管理与实施。

动态调整我国的养老保险制度采用了动态调整的措施,确保了制度的可持续发展。

随着社会经济的快速发展,人民生活水平的不断提高,制度的调整也将更加灵活和快速。

经济特点分别负担我国的养老保险制度实行分别负担的模式,即企业和个人各自承担一部分养老保险费用。

这种模式的实行,能够更好地保障了企业和个人的权益。

特殊缴费方式我国的养老保险制度也有一些特殊的缴费方式。

例如一些特定的职业,其退休后的养老保险待遇较高,其缴费的标准也更加严格。

社会特点改善养老保险待遇我国的养老保险制度实施以来,在政府的积极推动下,养老保险的待遇在不断提高,使得广大的老年人能够得到更好的保障。

市场化选择我国的养老保险市场化选择的环节不断完善,人们能够自主选择适合自己的养老保险方案,更好地实现个性化需求和保障。

总结综合以上分析,我国的养老保险制度虽然在实践中还存在一些问题和不足,但其构建的多层次、动态调整、分别负担等制度特点,以及经济和社会特点,仍极大地提高了老年人的生活质量和保障程度。

相信这些特点将在未来的调整与完善中更加凸显和发挥。

信诚人寿福享未来养老保险介绍及特点分析

信诚人寿福享未来养老保险介绍及特点分析

费用支付方式
年付
投保人每年支付一次保险费,通常在年初或 年末支付。
季付
投保人每季度支付一次保险费,适合那些希 望分摊费用的人。
月付
投保人每月支付一次保险费,适合那些希望 按月分摊费用的人。
一次性付清
投保人一次性支付全部保险费,通常可以获 得一定的折扣或优惠。
费用调整机制
固定费用
这种类型的费用是固定的,不随时间或市场条件的变化而调整。
收益计算公式
一般采用复利方式计算,即本金加利息再投资,以实现长期累积增 值。
收益计算期限
根据合同约定,一般从投保人达到退休年龄开始计算,期限较长。
收益预期
长期稳健增值
养老保险产品通常通过长期投资和积累来实现 稳健增值,预期收益率一般在合理范围内。
利率风险
养老保险产品的收益率与市场利率有关,市场 利率波动会影响产品的预期收益率。
投保年龄范围广
该产品适用于不同年龄段的客户,最低投 保年龄为出生满30天,最高投保年龄可至 80周岁。
多种缴费方式可选
客户可根据自身经济状况和财务规划,选 择趸交、年交或月交等不同的缴费方式。
投资组合多样化
该产品通过多元化的投资组合,包括固定 收益类、权益类、房地产类等多种投资品 种,以实现客户的资产保值增值目标。
提前退保风险
如客户提前退保,可能面临一定损失 的风险。
03
养老保险费用
费用构成
保险费
这是主要的费用,用于覆盖保险计划的各项成本,包 括但不限于养老金支付、投资管理费用等。
附加费用
这些费用包括但不限于保险合同生效或更新时产生的 费用、退保或减保费用等。
税费
根据国家税收法规,养老保险计划可能需要缴纳一定 的税费。

我国养老保险政策的利弊

我国养老保险政策的利弊

我国养老保险政策的利弊及未来发展趋势每个人都会进入老年,这是任何人都不能违背的客观规律。

我国养老保险政策的优点主要有:(1)养老保险制度由政府通过法律形式加以规范和强制,是一种具有政府意志的制度安排。

(2)养老保险保障的对象是以法定的年龄界限衡量的。

(3)养老保险的目的是为了保障老年人的基本生活需求,为其提供稳定可靠的生活来源。

(4)养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。

主要具有以下三个特性:(1)强制性。

国家通过立法,强制用人单位和劳动者个人依法参保缴费,只有履行了法律所赋予的义务,退休后才有权利享受基本养老保险待遇,保障退休以后的基本生活。

(2)互济性。

养老保险费用来源,由国家、单位和个人三方或由单位和个人双方共同负担,并实现广泛的社会互济,达到更好地维护社会稳定和分散风险的目的。

我国养老保险的弊端:(1)现行制度模式中的政府、企业和个人责任不清。

(2)现行制度面临的巨额债务。

(3)老龄化程度的加剧使基金支付压力加大。

(4)缺乏健全的社会化的监督机制。

(5)工资替代率偏高加重了养老金的支付负担。

(6)养老保险基金的保值、增值步履维艰。

完善我国养老保险机制的基本原则我认为主要有以下几点:(1)坚持以人为本的科学发展观。

(2)坚持与经济发展水平相适应。

(3)坚持权利与义务相对应。

(4)坚持效率与公平相统一。

(5)坚持统筹兼顾与分步推进相结合。

(6)坚持法律原则与完善监督机制相结合。

未来养老保险的发展趋势主要是:(1)用“三支柱”模式构建养老保险体系。

就是以国家统一的基本养老保险制度为原则,组成有由国家、企业、个人三方负担的基本养老保险、企业年金、个人储蓄保险的养老保险“三支柱”模式。

(2)用部分积累制的办法度过老龄化高峰。

就是在维持基金当年基本平衡的基础上,采取部分积累制的办法,逐步做实个人账户,。

(3)确定基本养老金的全国统一。

(4)大力推行年金制。

(4)逐步做实个人账户。

医改与我近期不断有群众发出“看病贵、看病难”的问题,而且是越演越烈。

现行的养老保险制度

现行的养老保险制度

现行的养老保险制度现行的养老保险制度是指目前在我国实行的养老保险政策和制度安排。

养老保险是一种社会保险制度,旨在保障劳动者退休后的经济生活,提供一定的养老金和其他相关福利。

本文将对现行的养老保险制度进行详细探讨。

一、养老保险制度的发展历程养老保险制度起源于20世纪,随着工业化和城市化的进程,劳动力转移问题日益突出,为保障劳动者退休后的基本生活需求,各国相继提出并实施了养老保险政策。

在我国,养老保险制度始于20世纪50年代,起初以企业为单位建立基本养老保险制度,后来逐步扩大覆盖范围,并于1997年实施了全民基本养老保险制度。

二、现行的养老保险制度的主要特点1. 多层次的保障体系:现行的养老保险制度分为基本养老保险和补充养老保险两个层次,基本养老保险由国家统一组织和管理,补充养老保险由个人和单位自愿参加。

2. 社会化的养老金支付:养老保险制度实行了社会统筹,参保人员和单位缴纳养老保险费,由政府按规定比例负责支付养老金,并确保养老金的按时足额发放。

3. 灵活的退休方式:现行的养老保险制度允许劳动者按规定年限或特殊条件提前退休,也可以延迟退休。

这种灵活的退休方式有助于缓解就业压力和推动人力资源的合理配置。

三、现行的养老保险制度面临的挑战1. 养老金缺口:由于人口老龄化问题日趋严重,现行的养老保险制度面临着养老金缺口的风险。

随着生育率下降和寿命延长,养老金支付压力会逐渐增加,需要制定合理的投资和资金来源策略。

2. 分层次保障不平衡:现行的养老保险制度中,基本养老保险和补充养老保险覆盖范围有限,对不同收入和职业群体的保障程度不同,需要进一步完善保障机制,提高保障水平和公平性。

3. 养老服务不健全:除了养老金问题,现行的养老保险制度还面临着养老服务不健全的挑战。

老年人的居住、医疗、护理等需求日益增长,需要建立完善的养老服务体系,提高服务质量和可及性。

四、未来养老保险制度的发展方向1. 增加养老保险金来源:为了解决养老金缺口问题,可以探索多元化的养老保险金来源,如引入个人账户养老金、养老投资基金等,吸引社会资本的参与。

我国现行的养老保险制度

我国现行的养老保险制度

我国现行的养老保险制度我国现行的养老保险制度是为了保障老年人的生活质量和社会安定而建立的一种社会保险制度。

该制度在我国开放以来不断完善,经过多次调整,已经取得了一定的成就。

以下是对我国现行养老保险制度的一些主要内容和特点的详细介绍。

首先,我国现行的养老保险制度采取了社会化的保险原则,实行“个人账户+社会统筹”的模式。

每个参保人员都有一个个人账户,由其个人缴纳的养老保险费进行积累,形成个人养老金。

同时,社会统筹部分由政府和企业共同缴纳,作为基础养老金发放给参保人员。

其次,我国现行的养老保险制度实行了全民参保的原则,即所有具备劳动能力的居民都应该参加养老保险。

根据我国法律规定,雇佣关系工人必须参加养老保险,而自由职业者可以自愿参加。

此外,我国还按照不同类型的企业和行业划分了多个养老保险制度,如城镇职工养老保险、农村居民养老保险等。

第三,我国现行的养老保险制度实行了统一管理和分级运行的原则。

养老保险由国家统一制定政策和法规,由省级和地市级政府负责具体实施和管理。

各级政府根据当地实际情况,制定不同的缴费比例、养老金发放标准和其他相关政策,以满足不同地区和人群的养老保障需求。

第四,我国现行的养老保险制度实行了积累与分配相结合的原则。

参保人员的养老金是通过个人账户的积累得到的,同时也与社会统筹部分相结合。

个人账户资金主要用于个人在退休后的基本生活开支,而社会统筹部分主要用于保障参保人员的基本生活需求。

第五,我国现行的养老保险制度实行了收支平衡的原则。

养老保险是一种按照当期缴费,当期待遇的原则运行的保险制度,即养老保险的支付是通过当期缴费来支撑的,而不是依靠过去的积累。

因此,保持养老保险制度的收支平衡是确保制度长期可持续发展的关键。

最后,我国现行的养老保险制度仍存在一些问题和挑战。

人口老龄化是目前我国养老保险面临的最大挑战之一,随着人口老龄化的加剧,养老保险支付压力将越来越大。

此外,养老保险制度覆盖率不高、养老金发放水平较低、养老金调整机制不完善等问题也亟待解决。

养老保险的五大类型及其区别

养老保险的五大类型及其区别

养老保险的五大类型及其区别随着人口老龄化问题的日益突出,养老保险作为一种重要的社会保障制度,受到了广泛的关注。

养老保险旨在为老年人提供基本的生活保障和医疗救助。

它可以分为五大类型,每种类型都有其独特的特点和运作方式。

本文将对这五种类型的养老保险进行详细介绍,并分析它们之间的区别。

一、基本养老保险基本养老保险是指由政府出资设立的、覆盖全体劳动者的大型社会保险制度。

它主要由两个部分组成:企业职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险。

企业职工基本养老保险是雇佣企事业单位职工在工作期间缴纳的养老保险,而城乡居民基本养老保险则是自愿参加的,针对城乡居民的养老保险。

基本养老保险的特点是覆盖广泛、公平合理。

它通过强制缴费的方式,让所有劳动者都能够参与其中,共同分享养老保险的利益。

而且基本养老保险的待遇水平是根据参保者的缴费年限和工资水平来确定的,旨在确保参保者在退休后能够获得一定的养老金。

二、城镇职工养老保险城镇职工养老保险是指面向城镇事业单位和城镇私营企业的养老保险制度。

它主要由参保职工和用人单位共同缴纳,形成职工个人账户和职工公共账户两部分资金。

职工个人账户的资金主要由职工自己缴纳,而职工公共账户的资金则由用人单位缴纳。

城镇职工养老保险的特点是灵活可选、个人账户独立。

参保职工可以根据自己的实际情况选择参保和缴费方式,并且个人账户的资金属于个人财产,可以在退休时一次性领取或按月领取。

三、农村居民养老保险农村居民养老保险是指专为农村居民设计的养老保险制度。

它主要由农村居民自愿参加,个人缴费和政府补贴相结合的方式运作。

农村居民养老保险的资金来源主要包括个人缴费、政府财政补贴和社会捐赠。

农村居民养老保险的特点是参保率低、政府补贴多。

由于农村居民的收入水平相对较低,因此参保率相对较低。

为了保障农村居民的基本生活,政府对参保农村居民进行一定的财政补贴,提高其养老金待遇水平。

四、企业年金企业年金是由企事业单位自愿设立的一种企业福利制度,它主要是为企业员工提供退休金和其他福利待遇。

养老保险有哪些特点

养老保险有哪些特点

养老保险有哪些特点一、什么是养老保险什么是养老保险养老保险是社会保障制度的重要组成部分,是社会保险五大险种中较重要的险种之一。

所谓养老保险(或养老保险制度)是国家和社会根据一定的法律和法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限,或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

这一概念主要包含以下三层含义:(1)养老保险是在法定范围内的老年人完全或基本退出社会劳动生活后才自动发生作用的。

这里所说的"完全",是以劳动者与生产资料的脱离为特征的;所谓"基本",指的是参加生产活动已不成为主要社会生活内容。

需强调说明的是,法定的年龄界限(各国有不同的标准)才是切实可行的衡量标准。

(2)养老保险的目的是为保障老年人的基本生活需求,为其提供稳定可靠的生活来源。

(3)养老保险是以社会保险为手段来达到保障的目的。

养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。

一般具有以下几个特点:①由国家立法,强制实行,企业单位和个人都须参加,符合养老条件的人,可向社会保险部门领取养老金;②养老保险费用来源,一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担,并实现广泛的社会互济;③养老保险具有社会性,影响很大,享受人多且时间较长,费用支出庞大,因此,须设置专门机构,实行现代化、专业化、社会化的统一规划和管理。

二、何为养老保险什么是养老保险?1、养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后,从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度,我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的模式,通过建立养老保险基金,保障劳动者退休后的基本生活。

参加养老保险的人员一旦达到享受待遇的条件或取得享受待遇的资格,就可以长期享受待遇直至死亡。

其待遇水平将随着经济发展逐步提高。

2、养老保险包括:企业职工基本养老保险和农村社会养老保险。

3、企业职工基本养老保险的情况(针对城镇个体工商户业主、城镇个体劳动者个人)。

养老保险政策知识问答

养老保险政策知识问答

养老保险政策知识问答一、什么是养老保险?它有何特点?养老保险是国家和社会根据一定的法律、法规,为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限或丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

养老保险包括基本养老保险、补充养老保险、个人储蓄养老保险。

其特点是:(1)具有强制性。

由国家立法强制执行,企业单位和个人都必须参加,符合养老条件的人,可向社会保险部门领取养老金。

(2)具有互济性。

养老保险费用来源由国家、企业、个人三方共同负担,并实行广泛的互济性。

(3)具有社会性。

影响面大,享受人多且时间长,费用支出庞大,有统一的机构管理。

(4)具有福利性。

国家要承担一大笔资金,用于养老保险。

二、基本养老保险费的征缴范围和对象?基本养老保险费的征缴范围包括国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业及其企业职工、实行企业化管理的事业单位及其职工。

国家机关、事业单位、社会团体和与之建立劳动合同关系的劳动者。

三、什么是养老保险社会统筹与个人帐户相结合?养老保险社会统筹是企业缴纳的基本养老保险费除划转记入个人帐户外,其余全部记入社会统筹基金。

它主要用于支付95年底前离退休人员的养老金;95年底前参加工作96年后离退休人员的部分养老金和96年后参加工作的退休人员养老金中基础性养老金部分;长寿职工个人帐户用完后所需资金和离退休人员调整待遇所需资金;为人口老龄化高峰期所储备资金。

个人帐户是职工个人缴费的全部和从企业缴纳的养老保险费中划转记入的部分,它只能用于职工退休后按月支付养老金。

社会统筹部分体现了公平、互济、均衡企业负担的原则,个人帐户主要体现了效率、激励、自我保障的原则。

社会统筹与个人帐户相结合,是符合我国国情,具有中国特色的一种新的养老保险制度。

四、什么是个人帐户、个人帐户储存额和统筹基金?1、个人帐户是养老保险机构按照国家技术监督局发布的社会保障号码,为每个参保职工建立一个终身不变的基本养老保险个人帐户。

养老保险制

养老保险制

第八节 养老保险案例分析

案例1: 某企业要破产,企业职工发现已经3-4年没有 缴纳养老保险费了,应该怎么办?

破产企业养老保险费为第一清偿顺序。 企业资产变现清偿 属于个人缴费部分个人补足。

案例2: 李某,原为国家公务员,工龄16年,在精简中, 自愿自谋职业。李某的养老保险问题如何解决?

四、发展农村养老保险的必要性 土地养老保障的弱化 家庭养老保障的弱化



五、新型农村养老保险制度 2008年10月“关于开展农村新型养老保险的意见 稿”。 个人缴费,政府补贴模式。 基础养老金与个人账户养老金组成 年满60岁,缴费满15年,即可享受基础养老金(每 月60元)。 2009年试点,2012年参保率达到50%以上,2017年 参保率达到80%以上,2020年基本实现全覆盖。

(二)最大的问题 “难以维持基本生活” 以山东省某县某镇为例:1995年,该镇有107 人开始领取养老金,平均每月1.31元。

三、农村计划生育养老保险制度 是针对计划生育户实行的特殊的养老保险制度。 2004年,国家人口计划生育委员会对农村计 划生育户实行津贴,年满60岁的父母每人每年 不低于600元的计划生育津贴。

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

案例: 某市王某是“新人”,60岁退休时,平均月工 资为3000元,月平均缴费工资指数为2.5,缴费 年限为35年,假设,退休前上一年度该市在职 职工的月平均工资为2000元,个人账户储蓄 额计发月数为139。问他能领多少退休金?



(二)老人老办法。 “老人”指的是1997年新政策实施前已经退 休的人员。按照原来的规定发放养老金。 (三)中人逐步过渡 1997年新制度实施前已经参加工作,2006年1 月1日后退休的参保人员(中人)。 个人账户积累较少,在原有基础上发给过渡养 老金。

《养老保险》学习手册

《养老保险》学习手册

养老保险
(一)养老保险的概念
养老保险,又称为年金保险或老年社会保险,是指政府通过法律形式建立的,以老年人的生活保障为目标,通过再分配手段或储蓄方式建立保险基金,支付劳动者在年老、丧失劳动能力后基本生活费用的一种正式制度安排。

(二)养老保险的特点
养老保险是整个社会保险项目中实施最广泛的一个险种。

与其他社会保险项目相比,养老保险具有普遍性和年金保险的特点。

(三)养老保险制度对法制的依托性
1、养老保险的目的在于保障劳动者甚至是全体公民老年生活的基本需要,在当代社会它已经成为宪法保障公民享有的基本权利,因此它需要健全的法律机制作为保障。

2、养老保险涉及政治、经济、金融以及家庭等社会领域和政府、社会经济组织和劳动者等主体,需要以国家强制力为后盾的强有力的协调手段来保证实施。

3、养老保险属于长期储蓄和延期支付行为,金额大,周期长,信用度要求高,管理工作难度大,需要严格有效的法律规则保障。

(四)中国现行养老保险法律制度
1、国家基本养老保险法律制度
(1)国家基本养老保险制度的主要内容。

a实施原则;b覆盖范围;c统筹级别;d费用承担;e缴费比例;f个人账户规模;g 公民对于个人账户的权利;h国家基本养老金领取资格;i国家基本养老金计发办法;j 新老制度衔接;k管理机构;l养老保险费的缴纳。

(2)企业补充养老保险制度
a企业补充养老保险的主要法律依据;b实施主体和条件;c决策程序和管理组织;d资金来源;e计账方式和计发办法;f经办机构和委托程序;g基金转移。

(3)个人自愿储蓄性养老保险制度
在我国现阶段,个人自愿储蓄性养老保险主要遵循《中华人民共和国保险法》
和有关规定,以职工自愿购买商业人寿保险为主要措施。

养老保险让你的晚年生活更加美好

养老保险让你的晚年生活更加美好

养老保险让你的晚年生活更加美好在如今的社会,随着人们寿命的延长和社会经济的发展,养老问题在人们的关注度也越来越高。

养老保险作为一项重要的社会保障制度,为我们的晚年生活带来了很大的改变和希望。

一、养老保险的定义和基本特点养老保险是指通过个人和社会共同缴纳保费的方式,为老年人提供有关养老金、疾病医疗、康复护理等福利待遇的一种社会保障制度。

它的基本特点包括广泛参与、共担风险、获得福利等。

在养老保险制度中,每个工作人员都需要按规定缴纳一定比例的社会保险费,这些费用将被用于养老基金的积累和管理。

当工作人员年满退休条件时,他们就有资格享受相应的养老金。

二、养老保险的重要意义1. 提供经济支持养老保险为退休人员提供了一种经济保障,使他们能够在没有工作收入的情况下继续生活。

退休金的发放可以帮助老年人支付生活费用、医疗费用等,减轻他们的经济压力,提高他们的生活品质。

2. 平衡社会资源通过养老保险制度,社会可以更好地平衡资源分配,减少老年人的贫困和社会不稳定因素。

养老金的发放不仅有助于促进社会的稳定和安宁,也有助于增加老年人的消费能力,推动经济的发展。

3. 维护人的尊严养老保险制度的建立和发展,为老年人提供了一种保障和尊严。

老年人经过一辈子的努力和贡献,应该得到社会的尊重和回报。

养老金的发放使他们能够以一种体面和独立的方式度过晚年,更好地维护了他们的人格尊严。

三、养老保险制度的改革和建议尽管养老保险制度在一定程度上为老年人提供了经济保障,但仍然存在一些问题和挑战。

为了进一步提高养老保险的质量和效益,以下是一些建议:1. 完善制度设计养老保险的制度设计应该考虑到不同地区、不同行业和不同收入水平的差异,制定更合理、更具包容性的政策。

同时,还应加强规划和预测,预测未来的养老需求和金融风险,以更好地应对养老问题。

2. 加强管理和监管养老保险基金的管理和监管应该更加严格和透明,确保资金的安全和有效使用。

相关机构和部门应建立健全的监督制度,加强对养老保险基金的审计和监督,防止腐败和滥用资金的现象的发生。

保险行业工作中的养老保险和退休计划对比

保险行业工作中的养老保险和退休计划对比

保险行业工作中的养老保险和退休计划对比在保险行业工作中,养老保险和退休计划是两个非常重要的概念。

尽管它们都与人们的退休生活有关,但在实施方式和目标方面存在一些区别。

本文将对养老保险和退休计划进行比较,并探讨它们在保险行业中的作用。

一、养老保险养老保险是一种政府或私人保险机构提供的长期金融保障计划,目的是为退休人员提供经济支持。

参与者需要在工作期间按照一定比例缴纳养老保险费用,退休后才能享受养老金的支付。

养老保险的特点之一是由政府或保险公司负责管理和投资筹集的基金。

这些基金可以通过投资股票、债券和其他金融产品来增加资金规模。

因此,养老保险为参与者提供了较为稳定和可靠的养老金。

养老保险的另一个特点是参与者可以根据自己的工作年限和缴纳金额来确定待遇水平。

通常情况下,工作时间越长,缴费金额越多,待遇水平也就越高。

因此,养老保险鼓励参与者在工作期间持续缴费,并且从早期开始缴费可以获得更多的养老金。

二、退休计划退休计划是一种由雇主提供给员工的福利计划,旨在为员工在退休后提供经济支持。

与养老保险不同的是,退休计划通常是由雇主承担全部或部分费用,并通过企业投资组合进行管理。

退休计划的一个主要特点是由雇主提供雇员的养老金,以及在员工工作期间的额外投资。

这种方式可以确保员工在退休后获得一定的退休收入,提高生活质量。

员工只需按规定时间投入一部分工资或按比例缴纳,雇主会根据员工的年限和薪酬水平来确定投资金额。

退休计划的另一个特点是雇主通常会为员工提供一系列的投资选项,以便员工根据自己的风险承受能力和收益预期进行选择。

这样,员工可以将投资组合分配到不同的资产类别,例如股票、债券、房地产等,从而降低风险并实现长期增值。

三、保险行业中的作用在保险行业中,养老保险和退休计划都扮演着重要的角色。

养老保险是保险公司的核心业务之一,它为提供养老金的保险产品提供资金支持。

同时,养老保险也为保险公司提供了长期稳定的收入来源,有助于维持保险公司的健康发展。

浅谈我国现行养老保险制度

浅谈我国现行养老保险制度

浅谈我国现行养老保险制度我国现行养老保险制度是指以基本养老保险为主体,包括企业职工养老保险、城乡居民养老保险和新农保三个部分,为我国居民提供养老保障服务的制度体系。

下面我将从其特点、问题和方向三个方面来浅谈我国现行养老保险制度。

首先,我国现行养老保险制度的特点主要体现在两个方面。

一是多层次、覆盖面广。

我国养老保险制度采取多层次的模式,包括基本养老保险和个人养老储备等多个层次,覆盖了农村和城市,不同层次的群体都能得到保障。

二是社会化和强制性。

我国养老保险制度由国家统筹和财政支持,实行强制参保和缴费制度,确保养老保险的普及和公平性。

然而,我国现行养老保险制度也存在一些问题。

首先,基本养老保险金水平较低。

由于我国养老保险基金还处于发展初期,缴费年限不够长,导致养老保险金的发放金额相对较低,难以满足老年人的实际需求。

其次,养老保险制度和个人养老储备之间的协调不足。

个人养老储备的缴费额度和投资收益受到限制,难以弥补基本养老保险金的不足,使个人的养老保障水平不够稳定。

第三,养老保险基金的可持续性面临挑战。

随着人口老龄化加剧,养老保险基金的支付压力不断增加,如何保证养老保险基金的持续运营成为亟需解决的问题。

为了改进我国现行养老保险制度,需要采取一系列的举措。

首先,提高基本养老保险金水平。

通过逐步延长缴费年限、增加缴费比例等方式,提高基本养老保险金的发放额度,确保老年人基本生活需求得到满足。

其次,加强养老保险基金的投资运营,提高个人养老储备收益。

可以通过优化投资组合、允许个人自主选择养老金投资渠道等方式,增加个人养老储备的收益率,提高个人养老保障水平。

第三,推进养老保险制度和个人养老储备的有机融合。

可以建立个人养老储备与基本养老保险金的关联机制,使两者能够相互补充,形成更加完善的养老保障体系。

第四,加强养老保险基金管理和监督机制,确保养老保险基金的可持续运营。

可以建立统一的养老保险基金管理机构,加强对基金的投资运营和风险管理,提高基金的可持续性。

个人养老金保险测评

个人养老金保险测评

个人养老金保险测评一、了解个人养老金保险的特点与意义个人养老金保险是指个人自愿缴纳一定的养老金保险费用,以获取一定的养老金待遇的保险产品。

在现代社会,随着人口老龄化的加剧和养老金制度的不断完善,个人养老金保险越来越受到重视。

个人养老金保险的特点主要包括:灵活性强,可以根据个人的收入水平和风险偏好选择不同的缴费及投资方式;风险可控,不会因为外部因素而损失保险金;养老金费用有保障,可以在老年生活时获得一定的经济补贴。

其意义主要包括:首先,个人养老金保险是一种重要的经济收入来源,在老年生活时可以依靠养老金来维持生活水平;其次,个人养老金保险可以弥补国家养老金制度的不足,提供更为个性化的养老金保障;再次,个人养老金保险可以降低老年生活的经济风险,使老年生活更为安定和舒适。

因此,对于每个人来说,选择一款合适的个人养老金保险产品是非常有必要的。

接下来,将对个人养老金保险进行具体的测评,帮助读者更好地了解和选择适合自己的保险产品。

二、个人养老金保险的测评指标在对个人养老金保险进行测评时,需要考察的主要指标包括:保险公司的信誉度、保险产品的收益率、投资组合的多样性、费用的透明度、产品的灵活性等。

下面将从这几个方面对个人养老金保险进行具体的测评。

2.1 保险公司的信誉度:一个保险公司的信誉度是评价保险产品好坏的重要指标之一。

信誉好的保险公司,通常具备更强的实力和更好的服务保障,能够更好地保障个人的权益。

因此,在选择个人养老金保险产品时,需要选择信誉好的保险公司,以确保个人的养老金保障安全。

2.2 保险产品的收益率:个人养老金保险产品的收益率是一个非常关键的指标。

通常情况下,个人养老金保险产品的收益率应该要高于通货膨胀率和银行存款利率,以确保养老金的实际购买力。

因此,在选择个人养老金保险产品时,需要对不同产品的收益率进行比较,选择收益率较高的产品。

2.3 投资组合的多样性:个人养老金保险产品的投资组合多样性也是一个重要的指标。

养老保险制度的基本内容

养老保险制度的基本内容

征收标准
养老保险费的征收标准根据参保 人的工资、职务、工种等因素综 合确定。
征收方式
养老保险费的征收方式主要有按月 、按季、按年征收三种。
养老保险基金的管理
管理机构
养老保险基金由专门的养老保 险管理机构负责管理。
投资运营
养老保险基金通过投资运营实 现保值增值。
监管
养老保险基金的监管由政府相 关部门负责。
养老保险制度的基本内容
xx年xx月xx日
目录
• 养老保险制度概述 • 养老保险制度的基本内容 • 养老保险制度的改革与发展 • 养老保险制度的挑战与对策 • 养老保险制度实例分析
01
养老保险制度概述
养老保险制度的含义和特点
养老保险制度特点
责任共担:养老保险制度由政府 、雇主、个人共同承担责任,形 成多元化的资金来源。
社会稳定器
通过为老年人提供经济支持,养老保险制度有助于减轻家庭负担,促进社会稳定。
经济调节器
养老保险制度可以调节代际间的经济转移,减轻年轻人的负担,促进经济发展。
促进社会保障体系建设
养老保险制度是社会保障体系的重要组成部分,对于完善我国的社会保障体系具有重要意义。
养老保险制度的分类
国家基本养老保险
由基本养老保险、企业年金和 商业养老保险三个层次构成, 其中基本养老保险是基础。
缴费比例
企业和职工按照工资的一定比 例缴纳基本养老保险费,其中
企业缴纳比例较高。
养老金待遇
根据缴费年限、缴费基数等因 素计算基础养老金,并对特殊
群体提供额外补贴。
某地区企业年金制度的内容及特点
01
02
03
制度构成
由企业年金和职业年金两 个层次构成,其中企业年 金是主体。

浦东新区人力资源基本养老保险

浦东新区人力资源基本养老保险
老金计发办法
“虚帐实记”的构成 、年前连续工龄的年限*元* 、年帐户总额对应的补贴额(即
元)*
原计发办法
月养老金基础养老金个人帐户养老金过渡性养老金

(工龄性养老金补贴性养老金)其他补贴
、基础养老金:上年社会平均工资*
、个人帐户养老金:个人帐户总额
、工龄性养老金:年前连续工龄的年限*元
个人收集整理,仅供交流学习!
基本养老保险
一、养老保险的基本含义和特点
养老保险的含义:

是指劳动者因年老解除劳动义务或
丧失劳动能力后,为了获得必要的物质帮
助,保障基本生活的一种社会保险制度。
养老保险的特点:


普遍性 强制性 互济性 适度性 对称


二 、养老保险费的缴纳
职工:基数:以本人上一年的月平均工资为准。
基数与工资总额 、职工工资总额的范围: 、不属于工资总额的项目: 、基数与工资总额的关系: 、基数核定应注意的几个问题:
三、养老保险个人帐户
帐户内容 、年前的连续工龄; 、年后的缴费年限; 、年后的缴费储存总额; 、年后缴费储存总额的收益。 特殊情况下帐户的处理 、封存对象: 、死亡人员: 、职工到国外定居的: 、职工到龄不符合退休条件的:

(上有封顶 、下有托底)

比例: 全额记入个人帐户。
单位:基数:以单位内职工缴费基数之和确定

比例:

其中:记入个人帐户,社会统筹使用
个体户帮工自由职业者:

基数:社会平均工资的→

比例: 记帐额:缴费基数*
非正规劳动组织从业人员:
  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。

平安新推出的高收益理财保险【尊御人生】 25岁 男 例如: 60岁,账户价值为60万,开始养老。 1.可以一次性取出60万元养老. 年存1.84万,共存10年,合计18.4万。
我们可以按照不同年龄阶段的实际支出来设定领取方案。
2.也可以取出40万养老,60岁以后每年领取4000元补充生活。百年后,将20万留给下一代。
3.计划养老,取出10000元祝福金。然后,每年可以领取2万养老金。活到老,领到老,到90岁约:2*30=60万 但最值得一提的事:60万依然在,可以传承后代。 我们一共交纳了18.4万元,合计领取:1+60+60=121万(中档收益) 本产品可以根据自身需求来设定所交纳的额度。可分为三年(2万起)、五年(2万起)、十年(1.5万起)交 。该账户属于万能账户,可以随时追加保费和减少保费(不低于最低限额)

为企业和家人做好财务风险规划
• 2002年,世界500强排名第七的安然公司破产。
• 安然老板肯尼斯·莱2000年花费400万美元购买
了多种类型的年金保险。从2007年开始,每年可
以领取保险公司支付的年金约90万美元。 • 即便肯尼斯·莱夫妇宣布破产,债权人也无权要求 用这笔巨额年金来抵缴债务。
保险:保全老板财富
保险理财的特点
一 风险规避,强制储蓄


资金安全
保险最原始的也是最基本的特点就是保全资产、不因为任何计划而改变养老储蓄。 (例如:换车换房临时做生意、或者投资破产、天灾人祸。)
18岁之前身故退还所交保费,18岁后身故退还所交保费的105%.
固定领取不受缴费期间的限制,对于短期需要养老的客户非常实用
保险法与婚姻法
婚姻法第十八条 有下列情形之一的,为夫妻一方的财产:
(一)一方的婚前财产 (二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 (三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产 (四)一方专用的生活用品 (五)其他应当归一方的财产。
保险法第三十四条
按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单,未经被保险人书面同意,不 得转让或者质押 婚前:买房、买黄金、买保险 婚内:重疾、终身养老、婚内财富约定
保险法与银行法
保险法92条 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的,其持 有的人寿保险合同及责任准备金,必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能 同其他保险公司达成转让协议的,由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的 保险公司接受转让。 转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准 备金的,应当维护被保险人、受益人的合法权益。 商业银行法71条:商业银行不能支付到期债务,经国务院银行业监督管理机构同意,由人民 法院依法宣告其破产。商业银行被宣告破产的,由人民法院组织国务院银行业监督管理机 构等有关部门和有关人员成立清算组,进行清算。商业银行破产清算时,在支付清算费用、 所欠职工工资和劳动保险费用后,应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。

5.身故金。若被保险人身故,我们按身故当时的附加险基本保险金额的105%和保单账户价值两者的较大值给 付身故保险金。(所领取的生存金和分红金不受影响) 6.累积生息。生存金,祝福金和收益如不领取,保留在公司,可以享受累积生息服务,截至90岁,在中档累积 生息下的生存总利益高达230万(高档560万)
高怀煤矿:2004年建设,家
乡借贷2亿,2009年政府改制 收购评估折价仅6000万。 2006年购买1000万的分红保 险。 结果清算了煤矿的所有资产, 但这1000万元的保险金受法律 保护,债权人却无法以此为由 起诉。
新婚姻法——明确了家庭财产的归属权和分配权
2011年8月12日, 最高人民法院召开新闻发布会,通报适用《最高人民法院关于适用<中华人民共和国婚姻法> 若干问题的解释(三)》有关情况。
举例产品二:重收益型
平安新推出的高收益理财保险【尊御人生】 利益如下:
每份保障计划的保费可以根据家庭经济情况调整。 计算方式可以利用倒推法(预计将来的教育开支、 婚嫁创业或者养老开支来推算每年应储蓄的金 额)。

5.身故金。若被保险人身故,我们按身故当时的附加险基本保险金额的105%和保单账户价值两者的较大值给 付身故保险金。(所领取的生存金和分红金不受影响) 6.累积生息。生存金,祝福金和收益如不领取,保留在公司,可以享受累积生息服务,截至90岁,在中档累积 生息下的生存总利益高达550万(高档1200万)

《保险法》规定:保险单不能被冻结与拍卖,被保险人领取保险金在法律保护下不计入资 产抵债程序。任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
不被抵债
备注:
以上特点因人而异,仅仅列出了保险理财的部分特点,若要与其他投资方式 对比,要根据个人的家庭经济条件和个人观念来选择。
保险产品提示:
无论选择3年/5年/10年缴费,固定生存金都可以从第三年开始领取,若不领取,将以利滚 利的方式存储在保险账户内,可以根据经济状况和个人养老计划灵活安排。

缴费期较短
缴费期短,有利于短期安排养老规划,避免工作调动、其他变故导致长期储蓄的中断。

不受婚姻变化的影响
人寿保险的生存金和受益金不因家庭的组合和婚姻的解体而作为共同财产进行分割。
受益权>债权>继承权
债权>继承权
张三拖欠李四500万工程款,法院判决归还,张三因病去世,此前张三用儿子的名义留下银行存 款100万,法院有没有权利强制执行这100万存款。谁能得到这100万?
《继承法》第33条:遗产继承人应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。
张三拖欠李四500万工程款,法院判决归还,张三因病去世,生前张三为自己购买了500万的人身 保险,指定自己的儿子为受益人,张三儿子和李四都要争取这500万保险金。法院有没有权利强制 执行这500万存款。 谁能得到这500万?
举例产品一:重收益型
平安新推出的高收益理财保险【尊御人生】 25岁 男 利益如下: 年存1.84万,共存10年,合计18.4万。
每份保障计划的保费可以根据家庭经济情况调整。 计算方式可以利用倒推法(预计将来的养老开支 来推算每年应储蓄的金额)。
1.生存金。第三个保单年度开始,每年领取3000元,60岁开始开始,每年领取3600元。活到老,领到老。 2.祝福金。60岁时,可领取10000元祝福金。 3.收益。每年公司将按找银行固定利率进行分红,实际利率以当年银行公布为准,可每年领取。中档利率为 4.5%,高档利率为6%. 4.应急金。若急需资金,最高可按现金价值的90%进行贷款,生存金,养老金和利率金都不受影响,方便灵活
平安新推出的高收益理财保险【尊御人生】 28岁 女 例如: 60岁,账户价值为146万,开始养老。 1.可以一次性取出146万元养老. 年存5.05万,共存10年,合计50.5万。
我们可以按照不同年龄阶段的实际支出来设定领取方案。
2.也可以取出96万养老,60岁以后每年领取20000元补充生活。百年后,将50万留给下一代。
重疾意外保障, ◎◎◎◎◎ 应对家庭突如 其来的变故, 以小博大 重在收益 ◎◎◎
生钱的 钱
高收益投资。房产, 股票,基金,其他投 资等 短期投资(银行短期 理财)
6万
20万×30%=6万
6万
灵活多变,收 益较低
◎◎◎
应对家庭成员的变动带 来的理财,可转化为其 他家庭成员的保险,养 老,教育金等。 由于客户没有成家,建 议只做养老规划,金额 在 20 万 × 10 % =2 万 。 剩余金额用于短期投资, 以确保家庭成员增加所 需开支。待家庭成熟后 再调整理财计划。
保险理财的特点

拥有人寿保单可以贷取现金价值的90%用作应急金,不需要任何资产证明。不影响养老金 的持续领取。 而其他投资方式的资金流动必定会影响本金和收益。
Байду номын сангаас
保单贷款

响)
明确的现金流
养老金领取固定,相比固定资产的养老更快更现实。(固定资产受市场价格和家庭结构影

受益人明确
由于人寿保险是明确了受益人的合同,所以无论家庭结构变化怎样,都会按照投保人的意 愿将资产传承给指定受益人。不会引起家庭成员财产争夺纠纷。
受益权>债权
《保险法》第24条规定:任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的 权利。 《合同法》第七十三条第一款司法解释,人寿保险专属于债务人自身的债权, 不受债务 纠纷影响。 注意保险第四十二条,同时关注遗产必要的流动性
举例产品:重收益型
平安新推出的高收益理财保险【尊御人生】 28岁 女 利益如下: 年存5.05万,共存10年,合计50.5万。
保险法与公司法、合同法
《公司法》规定,私营企业和合伙企业都需要业主承担无限责任,偿债范围包括了业 主的私有财产。 《保险法》规定: 保险单不能被冻结与拍卖,被保险人领取保险金在法律保护下不计入资产抵债程序。 任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 《合同法》第七十三条第一款司法解释,人寿保险专属于债务人自身的债权, 不受债 务纠纷影响。
每份保障计划的保费可以根据家庭经济情况调整。 计算方式可以利用倒推法(预计将来的养老开支 来推算每年应储蓄的金额)。
1.生存金。第三个保单年度开始,每年领取8100元,60岁开始开始,每年领取9720元。活到老,领到老。 2.祝福金。60岁时,可领取27000元祝福金。 3.收益。每年公司将按找银行固定利率进行分红,实际利率以当年银行公布为准,可每年领取。中档利率为 4.5%,高档利率为6%. 4.应急金。若急需资金,最高可按现金价值的90%进行贷款,生存金,养老金和利率金都不受影响,方便灵活
18岁以下的未成年人寿险保额不能超过10万,理财产品不计保额。
相关文档
最新文档