《商业银行管理学》课后习题答案及解析
《商业银行管理学》课后习题答案与解析
《商业银行管理学》课后习题及题解
第一章商业银行管理学导论
习题
一、判断题
1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2.政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3.商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4.在金融市场上,商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5.商业银行具有明显的企业性质,所以常用于企业管理的最优化原理如边际分
享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6.金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地
位。
7.企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8.商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展
开的各种业务及相关的组织管理问题。
9.商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能
如期收回。
二、简答题
1.试述商业银行的性质与功能。
2.如何理解商业银行管理的目标？
3.现代商业银行经营的特点有哪些？
4.商业银行管理学的研究对象和内容是什么？
5.如何看待"三性"平衡之间的关系？
三、论述题
1.论述商业银行的三性目标是什么,如何处理三者之间的关系。
2.试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案
一、判断题
1.√
2.×
3.×
4.√
5.×
6.√
7.×
8.√
9.√
二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理
习题
一、判断题
1. 新巴塞尔资本协议规定,商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定,银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
商业银行经营学课后习题答案精品
第一章导论
名词解释：
1、信用中介：是指商业银行通过负债业务。把社会上的各种闲散货币资金金钟道银行，通
过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。（P5）
2、格拉斯—斯蒂格尔法：在1930年代大危机后的美国立法，将投资银行业务和商业银行
业务严格地划分开，保证商业银行避免证券业的风险。该法案禁止银行包销和经营公司证券，只能购买由美联储批准的债券。该法案令美国金融业形成了银行、证券分业经营的模式。允许商业银行以信托的名义代客买卖公司股票。商业银行普遍设立信托部，通过信托部和银行控股的方式，参与大公司的人事和资本，大量进入非银行金融业务。
（P17）
3、流动性：是指资产的变现能力，能量资产流动性的标准有两个：一是资产的变现成本。
越低，流动性越强。二是资产变现的速度，越快，流动性越强。（P24）
简答题：
1、什么是商业银行？（P1）
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
2、建立商业银行体系的基本原则有哪些？为什么要确立这些原则？(P15)
（一）有利于银行业竞争。根据经济学原理，经营同质产品的企业最需要竞争。开展竞争有利于整个社会经济的发展。所以国家应当提倡和保护银行业的竞争，允许新银行进入该领域，让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。
（二）有利于保护银行体系的安全。因为银行之间的合理有序竞争可以提高银行经营效率，有利于增强银行抵御风险的能力；而过度竞争则可能导致银行破产、倒闭。而一家银行倒闭会引起各方面连锁的反应，甚至可能触发金融危机，最终影响整个国家的经济发展。所以，把保护银行体系安全作为建立本国银行制度所必须考虑的一个重要原则。
商业银行管理学习题
商业银行管理学习题
第一章
一、判断题
1.《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》.
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3。商业银行管理的最终目标是追求利润最大化.
4。在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色.
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边际
分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行.
6。金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体地位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目标。
8。商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9。商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下能如期收回。
二、简答题
1、试述商业银行的性质与功能.
2、如何理解商业银行管理的目标？
3、现代商业银行经营的特点有哪些？
4、商业银行管理学的研究对象和内容是什么？
5、如何看待“三性”平衡之间的关系？
三、论述题
1、论述商业银行的三性目标是什么,如何处理三者之间的关系。
2、试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第二章
一、判断题
1、新协议规定,商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2、巴塞尔协议规定,银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3、新协议对银行信用风险提供了两种方法:标准法和内部模型法。
4、资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5、我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6、商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
中国大学MOOC慕课爱课程(2)--《商业银行管理学》期末考试(答案题解)网课刷课
湖南大学课程考试试卷（A卷）
答案及题解
1、选择题
1.A[题解]略
2.A[题解]依据信用风险定义：是指交易对手未能履行约定
契约中的义务而造成经济损失的风险。
3.C[题解]依据连带责任保证贷款的定义。
4.D[题解]略
5.C[题解]略
6.ABC[题解]核心资本由股本和公开储备构成。故答案为
A、B、C。
7.ABCD[题解]货币市场工具是指流动性极强的短期资金工
具。
8.AB[题解]C、D属于负债流动性指标。
9.ABCD[题解]ABCD均为流动性供给渠道。
10.ABC[题解]票据贴现的性质为发放贷款，不属于中间业务。
2、判断题
1.×[题解]历史上第一家股份制银行是英格兰银行。
2.×[题解]银行资本金的功能还有营业功能、管理功能等。
3.√[题解]放松金融管制是指金融创新，加强金融监管是指监
管风险，二者并不矛盾。
4.×[题解]当今商业银行的体制是以分支行形式为主。
5.√[题解]略。
6.×[题解]商业银行向中央银行的借款只能用于调剂头寸、补
充储备不足。
7.×[题解]贷记卡是先消费后还款；借记卡是先存款后消费。
8.×[题解]关注类贷款是指借款人偿还贷款本息仍属正常。
9.×[题解]商业银行的资产的流动性关注变现能力，和价值损
益无关。
10.×[题解]利率上升时，敏感性缺口应保持为正值才能增加
利息净收入。
三、名词解释
1.中间业务
1.[题解]中间业务是指不构成商业银行表内资产和表内负债、形
成银行非利息收入的业务。
2.消费信贷
2[题解]消费贷款是商业银行向消费者个人发放的用于购买消费品或支付其他费用的贷款。
3.信用风险
商业银行管理学课后题答案
第一章
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融欠债筹集资本，以
多种金融财富为其经营对象，能利用欠债进行信用创建，并向客户供应多功能、综合性服务的金融公司。
信用中介：是指商业银行经过欠债业务，把社会上各样闲散钱币资本集中到银
行，经过财富业务，把它投向需要资本的各部门，充任有闲置资本者和资本欠缺
者之间的中介人，实现资本的融通。作用：使闲散的钱币转变为资本、使闲置资本
获取充分利用、续短为长，知足这会对长久资本的需要。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各样钱币结算、钱币收付、钱币兑换和转移存款等业务活动。
CAMELS：美国联邦贮备委员会对商业银行看管的分类检查制度，这种分类检查制
度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（ capital）、财富（ asset ）、管理（ management）、利润（ earning ）、流动性（ liquidity）和对市场风险的敏感性（ sensitivity）。
分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在当地或外处设有若干分支机构，
并能够从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在多半市，部下
所有分支行须由总行领导指挥。长处：第一，有益于银行汲取存款，有益于银行
扩大资本总数和经营规模，能获得规模经济效益。第二，便于银履行用现代化管
理手段和设施，提升服务质量，加快资本周转速度。第三有益于银行调理资本、转
移信用、分别和减少多种风险。第四，总专家数少，有益于国家控制和管理，其业
务经营受地方政府干涉小。第五，因为资本根源宽泛，有益于提升银行的竞争实力。
商业银行经营管理-黄亚钧-参考答案-第4章
第四章商业银行财务管理
复习思考题
1．概念解释：
财务评估信用评估损益表财务分析流动性比率平衡积分卡
答：略。
2．贷款利率与利息收入的辩证关系是什么?
答：初看起来，商业银行增加贷款利息收入的途径有两条，即提高贷款利率与扩大贷款规模。然而，实际上，在金融竞争日益加剧的今天，商业银行已经不再是利率的决定者，而不得不成为市场利率的接受者，因此，通过提高利息率来获取更高的贷款利息收入是很困难的。在这一方面，商业银行能够做的往往仅是当贷款申请人的信用状况不太好，或者贷款申请人急需资金时适度地提高贷款利率。一般说来，降低本行的贷款利率有益于使贷款规模扩大，但其条件是只有当贷款需求的价格弹性大于1时，降低贷款利率才能使贷款规模扩大；另外，贷款利率的最低限是商业银行获取资金与经营管理的平均成本率，不可能太多地降低贷款利率；同时，单方面降低贷款利率往往有悖于银行同业公约，如果引起其他银行的竞争性降低利率，必然会导致两败俱伤的结果。因此，通过降低贷款利率扩大贷款规模的余地(Leeway)是很小的。在这一方面，商业银行能够做的仅能是扩大与顾客的联系，加强银行产品推销、改进服务、方便顾客等。
3．商业银行增加收入的途径有哪些？
答：商业银行正常的、稳定的营业收入，主要来源于贷款利息收入、证券投资收入和服务费收入三项。因此，增加业务收入的手段主要有如下三种。（一）增加贷款利息收入（二）增加证券投资收入（三）增加服务费收入
4．谈谈商业银行成本控制的方法。
答：成本控制就是指在商业银行的经营过程中，对影响经营成本的各种因素进行管理，从而降低成本，提高经营效率，完成预定的成本计划。由此可见，成本控制与成本计划有密切的关系。不过，成本控制不应当仅仅着眼于将实际成本控制在计划成本之内，而应当以最小成本获取最高收益的原则为根本出发点，实现成本支出的最优化。
商业银行管理彼得S.罗斯第八版课后答案chapter_01
商业银行管理彼得S.罗斯第八版课后答案chapter_01
CHAPTER 1
AN OVERVIEW OF BANKS AND THE FINANCIAL-SERVICES SECTOR
Goal of This Chapter: In this chapter you will learn about the many roles financial service providers play in the economy today. You will examine how and why the banking industry and the financial services marketplace as a whole is rapidly changing, becoming new and different as we move forward into the future. You will also learn about new and old services offered to the public.
Key Topics in This Chapter
Powerful Forces Reshaping the Industry
What is a Bank?
The Financial System and Competing Financial-Service Institutions
Old and New Services Offered to the Public
商业银行管理学 彭建刚 第六版
商业银行是指以取款、存款、贷款、汇兑等为主要业务的金融机构，是国民经济中非常重要的组成部分。商业银行管理学作为研究商业银行内部管理的学科，对于深入了解商业银行的整体运作和管理至关重要。彭建刚的《商业银行管理学》第六版是该领域的经典著作，本文将从不同角度对该书进行全面介绍。
一、作者简介
彭建刚，现任我国人民大学经济学院教授、博士生导师。彭教授在金融领域具有丰富的学术研究和教学经验，多年来一直从事金融学科的教学和研究工作，深入研究了商业银行管理学的相关理论和实践。
二、书籍简介
《商业银行管理学》第六版是商业银行管理学领域的经典教材，内容全面、权威，包括了商业银行概论、商业银行内部管理组织、商业银行风险管理、商业银行绩效评价等内容。彭建刚教授以其丰富的教学和研究经验，对商业银行内部管理的相关理论和实践进行了深入的挖掘和总结，为读者提供了一本理论与实践相结合的权威教材。
三、内容概述
1. 商业银行概论
商业银行概论部分主要介绍了商业银行的基本概念、功能和角色，解释了商业银行在金融市场中的地位和作用，对读者建立对商业银行的整体认识具有重要意义。
2. 商业银行内部管理组织
商业银行内部管理组织是商业银行管理学领域的重要内容之一，该部
分主要介绍了商业银行的组织结构、内部管理、人力资源管理等内容，帮助读者了解商业银行的运作机制和管理体系。
3. 商业银行风险管理
商业银行作为金融机构，面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等。商业银行风险管理部分主要介绍了商业银行风险管理
的理论框架和实践经验，为读者提供了解风险管理的重要参考。
《商业银行管理》课后习题答案IMChap4
CHAPTER 4
THE FINANCIAL STATEMENTS OF A BANK
Goal of This Chapter: To help readers become more comfortable and knowledgeable about the financial statements prepared by banks, including bank balance sheets (Reports of Condition), income statements (Reports of Income), sources and uses statements, and the statement of stockholders' equity capital.
Key Terms Presented in This Chapter
Report of Condition Sources and Uses of Funds Statement
Report of Income Statement of Stockholders’ Equity
Funds-Flow Statement
Chapter Outline
I. Introduction: The Statements We Will Review in This Chapter
II. An Overview of Bank Balance Sheets and Income Statements
A. Financial Inputs and Outputs on Bank Balance Sheets and Income Statements
银行管理学习题集(新)-1
银行管理学习题集
（第二版）
第一章银行的性质、经营原则和存在的经济学
一、名词解释
1、金融中介机构
2、商业银行
3、流动性
4、逆向选择
5、道德风险
二、问答
1、简述商业银行的主要功能。
2、简述商业银行的目标
3、简述商业银行的三大经营原则及各项原则间的关系
三、论述
论述商业银行之所以存在与发展的原因。
第二章银行业的市场结构
一、名词解释
1、银行规模效率
2、范围经济
3、X效率
4、赫芬达指数
5、主办银行制
二、问答
1、简述银行范围效率及其原因
2、简述银行X效率
3、简述“利益冲突”理论和风险隔火墙
4、银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？
三、计算
某一经济社会体中的一行业现有资产业务总量为30亿元，假设该行业仅有三大企业，利用行业集中度和赫芬达指数比较该行业以下两种情形下的竞争程度（单位：亿）：
表一
四、论述
论述世界上主要国家银行业市场结构模式，并结合我国现有模式分析以上银行业市场结构模式对我国的可借鉴性。
第三章银行内部组织结构
一、名词解释
1、内部组织结构
2、委托代理
3、功能化部门结构
4、扁平化结构
5、虚拟银行业务
二、问答
1、简述商业银行公司治理结构。
2、简述商业银行中的委托代理问题及不同市场结构国家的解决方式。
3、简述商业银行组织结构的基本形式。
三、论述
论述商业银行组织结构的发展趋势和面临的问题。
第四章银行资本管理
一、名词解释
1、经济资本
2、资本充足率
3、核心资本
4、附属资本
5、风险加权资产
6、目标标准比率
二、问答
1.简述会计资本、经济资本与监管资本的关系。
1、简述商业银行资本的构成及作用。
商业银行管理学
九、其他类
概念
➢以上八类业务中不能包括的都可以列入其他类 ，如信托业务、保管箱业务等。
信托业务含义
➢狭义上 ➢广义上
信托业务关系人
➢委托人、受托人、受益人
信托业务分类
13
第二节 中间业务的管理
本节主要知识点：
我国银行业监管机构关于中 间业务的管理规定 商业银行中间业务的风险与控制
14
3
第一节 中间业务的种类
本节主要知识点：
支付结算类 代理类 承诺类 基金托管类 其他类
银行卡类 担保类 交易类 咨询顾问类
4
一、支付结算类
结算工具
➢银行汇票、商业汇票、银行本票和支票。
结算方式
➢汇款、委托收款、托收承付、国内信用证。
其他支付结算业务
➢包括利用现代支付系统实现的资金划拨、清算， 利用银行内外部网络实现的转账等业务。
5
二、银行卡类
分类
➢按结算币种的不同分类； ➢依据清偿方式分类； ➢按使用对象不同分类； ➢按载体材料的不同分类； ➢按使用对象的信誉等级
不同分类； ➢按流通范围分类； ➢其他分类方式。
6
三、代理类
分类
➢代理政策性银行业务 ➢代理中国人民银行业务 ➢代理商业银行业务 ➢代收代付业务 ➢代理证券业务 ➢代理保险业务 ➢其他代理业务
商业银行管理学
商业银行管理学课后题答案(第三版全)
商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。作用：使闲散的货币转化为资本、使闲置资本得到充分利用、续短为长，满足这会对长期资本的需要。
支付中介：是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。
CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本（capital）、资产（asset）、管理（management）、收益（earning）、流动性（liquidity）和对市场风险的敏感性（sensitivity）。
分行制：分行制银行是指那些在总行之下，可在本地或外地设有若干分支机构，并可以从事银行业务的商业银行。这种商业银行的总部一般都设在大都市，下属所有分支行须由总行领导指挥。优点：第一，有利于银行吸收存款，有利于银行扩大资本总额和经营规模，能取得规模经济效益。第二，便于银行使用现代化管理手段和设备，提高服务质量，加快资金周转速度。第三有利于银行调节资金、转移信用、分散和减轻多种风险。第四，总行家数少，有利于国家控制和管理，其业务经营受地方政府干预小。第五，由于资金来源广泛，有利于提高银行的竞争实力。
《商业银行管理学》课后习题参考答案
《商业银行管理学》课后习题参考答案第一章
1．金融制度对现代经济体系的运行起到了什么作用？（1）配置功能（2）节约功能（3）激励功能（4）调节功能
2．商业银行在整个金融体系中有哪些功能？（1）金融服务功能（2）信用创造功能
3．美国、英国、日本和德国的商业银行制度特征是什么？比较英美
和日德的银行制度差异。美国：是金融制度创新和金融产品创新的中心，
拥有健全的法律法规对银行进行管制；竞争的激烈，使得美国商业银行具
有完善的管理体系和较高的管理水平；受到双重银行体系的管制，即联邦
和州权力机构都掌握着管制银行的权利。
英国：成立最早，经验丰富，实行分支行制；银行系统种类齐全、数
量众多，按英国的分类，英国的银行主要包括清算银行，商人银行，贴现行，其他英国银行和海外银行等机构；不存在正式的制度化的银行管理机构，惟一的监管机构是作为中央银行的英格兰银行；典型的实行分业经营
的国家。
日本：货币的统一发行集中到中央银行－日本银行；商业银行按区域
划分的，具体可分为两大类型，即都市银行和地方银行；受到广泛的政府
管制；二战前仿效英国业务分离的做法，之后随着环境的变化和经济的发
展日本银行从1998年开始实行混业经营。
德国：由统一的中央银行－德意志联邦银行，统一发行货币，且德意
志联邦银行被认为是欧洲各国中最具有独立性的中央银行。德国银行高度
集中，实行全能化的银行制度，密集程度是欧盟各国中最高的。
区别：英美在其业务上侧重存款的管理，而日德则侧重在贷款方面。
英美制度完善，有利于银行之间的竞争，日德法律体系发展相对缓慢。
4．根据你对我国银行业的认识，讨论我国银行业在国民经济中的地
商业银行经营管理练习题及答案
商业银行经营管理练习题及答案
第一章商业银行概述
一、单项选择题
1、1694年，（D）的成立标志着现代商业银行制度的建立。
A、威尼斯银行
B、阿姆斯特丹银行
C、汉堡银行
D、英格兰银行
2、1897年在上海成立的(C)标志着中国现代银行的产生。
A、交通银行
B、浙江兴业银行
C、中国通商银行
D、北洋银行
3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（A）职能。
A、信用中介
B、支付中介
C、信用创造
D、金融服务
4、(A)是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介
B、支付中介
C、清算中介
D、调节经济的职能
5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（B）功能。
A信用中介B支付中介
C信用创造D金融服务
6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（C）功能。
A信用中介B支付中介
C信用创造D金融服务
7、下列说法不正确的是（B）。
A、银行的普通股股东拥有表决权
B、银行的优先股股东拥有表决权
C、股东大会有权选举董事和监事
D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划
8、商业银行经营活动的最终目标是（C）。
A、安全性目标
B、流动性目标
C、盈利性目标
D、合法性目标
9、属于商业银行一级准备的是（C）。
A、短期证券
B、短期票据
C、库存现金
D、存款
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10、商业银行是（B）。
A、事业单位
B、特殊企业
C、国家机关
D、商业机构
商业银行经营学课后习题答案最终版
商业银行经营学课后习题答案最
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商业银行：商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
信用中介：是指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中到银行，通过资产业务，把它投向需要资金的各部门，充当有闲置资金者和资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。
支付中介：是指商业银行利用活期存款帐户，为客户办理供种货币结算、货币支付、货币兑换和转移存款的等业务活动。
流动性：指资产变现的能力，商业银行保持随时能以适当的价格去的可用资金的能力，以便随时应付客户提存以及银行其他支付的需要。
CAMELS：美国联邦储备委员会对商业银行监管的分类检查制度，这类分类检查制度的主要内容是把商业银行接受检查的范围分为六大类：资本、资产、管理、收益、流动性和对市场风险的敏感性。
储备金：是为了应付未来回购，赎回资本债务或防止意外损失而建立的基金。
核心资本：核心资本由股本和税后留利忠提取的储备金组成，包括普通股、不可回收的优先股、资本盈余、留存收益、可转换的资本债券、各种补偿金。
附属资本：由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、长期次级债券所组成。
银行资本充足性：指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度；同时银行现有资本或新增资本的构成，应该符合银行总体经营目标所需新增资本的具体目的。
商业银行管理学习题5
Chapter 5
The Financial Statements of Banks and Their Principal Competitors
Fill in the Blank Questions
1. Fed funds purchased is an example of ______________________ along with Eurodollar
borrowings.
Answer: nondeposit borrowings
2. The short term securities of the bank, including T-Bills( 国库券) and commercial paper, are often
called _________________________ because they are the second line of defense to meet
dema nds for cash满足现金需要的第一道防线
Answer: secondary reserves
3. _________________________ is a noncash expense on the bank's income statement which
allows the bank to account for future bad loans.
Answer: Provision for loan losses 贷款损失预提
4. _________________________ is the difference between interest income and interest expenses
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《商业银行管理学》课后习题及题解
第一章商业银行管理学导论
习题
一、判断题
1. 《金融服务现代化法案》的核心内容之一就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松金融管制与加强金融监管是相互矛盾的。
3. 商业银行管理的最终目标是追求利润最大化。
4. 在金融市场上，商业银行等金融中介起着类似于中介经纪人的角色。
5. 商业银行具有明显的企业性质，所以常用于企业管理的最优化原理如边
际分享原理、投入要素最优组合原理、规模经济原理也适用于商业银行。
6. 金融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银行在金融市场中的主体
地
位。
7. 企业价值最大化是商业银行管理的基本目
标。
8. 商业银行管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信用资金的优化配置所
展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银行资金的安全性指的是银行投入的信用资金在不受损失的情况下
能如期收回。
二、简答题
1. 试述商业银行的性质与功能。
2. 如何理解商业银行管理的目标？
3. 现代商业银行经营的特点有哪些？
4. 商业银行管理学的研究对象和内容是什么？
5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？
三、论述题
1. 论述商业银行的三性目标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银行在金融体系中的作用。
第一章习题参考答案
一、判断题
1.√
2.×
3.×
4.√
5.×
6.√
7.×
8.√
9.√
二、略；三、略。
第二章商业银行资本金管理
习题
一、判断题
1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银行的核心资本充足率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银行信用风险提供了两种方法：标准法和内部模型法。
4. 资本充足率反映了商业银行抵御风险的能力。
5. 我国国有商业银行目前只能通过财政增资的方式增加资本金。
6. 商业银行计算信用风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
二、单选题
1. 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的。
A. 20%
B. 50%
C. 70%
D. 100%
2. 商业银行用于弥补尚未识别的可能性损失的准备金是。
A. 一般准备金
B. 专项准备金
C. 特殊准备金
D. 风险准备金
3. 《巴塞尔协议》规定商业银行的核心资本与风险加权资产的比例关系。
A. ≧8%
B. ≦8%
C. ≧4%
D. ≦4%
三、简答题
1．试述商业银行资本金的功能。
2. 试述商业银行资本金的构成。
3. 试述1988年巴塞尔协议的基本内容。
5. 试述商业银行提高资本充足率的途径。
四、论述题
试论述现阶段我国商业银行提高资本金的策略。
第二章习题参考答案
一、判断题
1.× [题解]新巴塞尔协议商业银行核心资本充足率为8%。
2.× [题解]巴塞尔协议规定，银行附属资本的合计金额不得超过其核心资本的100%。
3.√ [题解]银行信用风险计量包括标准法和内部评级法两种。
4.√ [题解]资金越充足，缓冲损失的能力越强。
5.× [题解]也可通过发行普通股，优先股，次级长期债券来增加资本金。
6.× [题解]新巴塞尔协议规定，监管机关规定只能对其监督检查。
二、单选题
1. B [题解]附属资本的合计金额不得超出其核心资本的100%，长期次级债券最多只能为核心资本的50%，普通准备金和普通呆账准备金占风险资产的比例最多不超过1.25%，在特别的情况下可达2%。
2. A [题解]依据一般准备金的定义。
3. A [题解]核心资本与风险加权资产是核心资本充足率。
三、简答题
1. 试述商业银行资本金的功能。
1. [题解]商业银行资本金包括营业功能、保护功能、管理功能。
试述商业银行资本金的构成。
2. [题解]商业银行资本金的构成包括普通资本和优先资本。普通资本包括普通股、资本盈余、未分配利润等，优先资本包括优先股、资本票据和资本债券、可转换债券等。
试述1988年巴塞尔协议的基本内容。
3. [题解]1988年巴塞尔协议的基本内容包括划分资本、规划资产的风险权重、规定商业银行资本充足率的最低标准、过渡期安排。
试述商业银行提高资本充足率的途径。
4. [题解]商业银行提高资本充足率有2种途径：1、分子对策，即提高资本总量，如采用内源资本策略（留存盈余、股息政策）和外源资本策略发行普通股、发行优先股、发行次级中长期债券）来提高资本总量；2、分母对策，即压缩银行资产规模调整资产结构。
四、论述题
1. 试论述现阶段我国商业银行提高资本金的策略。
1. [题解]商业银行提高资本金有两种策略，即内源资本策略和外源资本策略。内源资本策略是指增加内源资本，即增加以留存收益方式形成的资本；外源
资本策略是指通过发行普通股、发行优先股、发行长期次级债券等形式来增加资本。
第三章商业银行负债业务管理
习题
一、判断题
1. 商业银行向中央银行借款可以用于投
资。
2. 欧洲货币市场借款利率一般以LIBOR为基
准。
3. 市场渗透定价法不强调利润对成本的弥
补。
4. 高负债是商业银行区别于其他企业的重要标志之
一。
5. 对商业银行来说存款并不是越多越好。
6. CDs存单是一种面额较大、不记名发行但不能在二级市场流通转让的定期存款凭
证。
7. 我国目前资本市场利率仍然是市场利率与计划利率并
存。
8. 负债是商业银行资金的全部来
源。
二、单项题
1. 商业银行存款管理的目标不包括。
A. 保持存款的稳定性
B. 降低存款的成本率
C. 降低存款的流动性
D. 提高存款的增长率
2. 存款按存款资金性质及计息范围划分为财政性存款和。
A. 个人存款
B. 定期存款
C. 一般性存款
D. 单位存款
3. 使商业银行负债成本最低的存款为。
A. 同业存款
B. 有奖存款
C. 定期存款
D. 活期存款