第二章家庭理财基础知识
家庭理财知识点总结
家庭理财知识点总结家庭理财是指家庭成员对个人财务进行规划、管理和投资的活动。
它包括理财目标的确定、预算编制、家庭收支管理、投资理财等内容。
对于每个家庭来说，合理的理财规划可以帮助他们更好地管理财务、提高生活质量、实现财务目标。
下面就家庭理财的一些知识点进行总结，帮助大家更好地了解和掌握家庭理财知识。
一、理财目标的确定1. 确定理财目标的重要性理财目标是家庭理财规划的起点，也是家庭成员共同努力的方向。
通过确定理财目标，可以帮助家庭成员更好地规划未来的生活、投资和消费行为，实现自身的财务目标。
2. 如何确定理财目标确定理财目标的第一步是家庭成员要充分理解和认识自身的财务状况，包括收入、支出、负债、资产等方面的情况。
其次，家庭成员要明确未来的生活目标和财务目标，包括子女教育、房屋购买、退休规划、旅游度假等方面的需求。
最后，家庭成员要根据自己的实际情况和需求，确定理财目标的具体内容和时间表，确保目标的可行性和有效性。
3. 理财目标的分类理财目标可以按照不同的分类方式进行划分，包括按照时间分类（短期目标、中期目标、长期目标）、按照内容分类（生活目标、投资目标、消费目标）等。
通过科学合理地分类，可以更好地制定和实现理财目标。
二、预算编制1. 预算编制的意义预算是家庭理财规划的基础，也是实现理财目标的重要工具。
通过合理的预算编制，可以帮助家庭成员掌握自己的生活和投资支出，合理安排财务收支，提高财务控制能力。
2. 如何进行预算编制家庭成员在进行预算编制时，首先要详细了解自己的收入和支出情况，包括固定收入、额外收入、固定支出、变动支出等方面的情况。
其次，要根据自己的生活需要和理财目标，合理分配财务收入，包括日常生活支出、子女教育支出、投资理财支出等方面的内容。
最后，要根据实际情况和需求，不断调整和优化预算方案，确保预算的合理性和有效性。
3. 预算编制的常见问题在进行预算编制时，家庭成员可能会遇到一些常见问题，包括预算不合理、支出超标、预算变动频繁等情况。
家庭理财的教案
家庭理财的教案第一章：家庭理财基础1.1 教学目标：让学员了解家庭理财的基本概念和原则，认识到理财的重要性。
1.2 教学内容：理财的定义与意义家庭理财的基本原则理财的重要性第二章：家庭财务状况分析2.1 教学目标：帮助学员掌握分析家庭财务状况的方法，为自己的理财规划提供依据。
2.2 教学内容：家庭财务状况分析的方法收入与支出分析资产与负债分析第三章：家庭理财规划3.1 教学目标：让学员学会制定家庭理财规划，实现财务目标。
3.2 教学内容：理财规划的步骤与方法短期、中期和长期财务目标设定理财规划实例分析第四章：储蓄与投资4.1 教学目标：帮助学员了解储蓄与投资的基本知识，提高投资理财能力。
4.2 教学内容：储蓄的种类与技巧投资理财的产品与策略风险与收益的平衡第五章：保险规划5.1 教学目标：让学员掌握保险规划的基本知识，为自己和家庭提供风险保障。
5.2 教学内容：保险种类及其作用保险规划的原则与方法保险购买的注意事项第六章：税收规划6.1 教学目标：使学员了解税收规划的基本概念，掌握如何合理避税，降低家庭财务负担。
6.2 教学内容：税收规划的定义与意义个人所得税、财产税等主要税种的优惠政策税收规划的方法与技巧第七章：退休规划7.1 教学目标：让学员认识到退休规划的重要性，学会制定合理的退休计划。
7.2 教学内容：退休规划的意义与方法退休金来源分析退休规划实例分析第八章：子女教育金规划8.1 教学目标：帮助学员掌握教育金规划的方法，确保子女教育经费的充足。
8.2 教学内容：教育金规划的原则与方法教育储蓄产品介绍教育金规划的注意事项第九章：房产与汽车理财9.1 教学目标：让学员了解房产与汽车理财的基本知识，提高资产配置能力。
9.2 教学内容：房产理财的基本原则与方法汽车理财的注意事项贷款购买房产与汽车的成本分析第十章：家庭理财实战演练10.1 教学目标：通过实战演练，帮助学员将所学知识运用到实际家庭理财中。
家庭理财的内容
家庭理财的内容
家庭理财涉及到的内容非常广泛，主要包括以下几个方面：
1. 设定家庭理财目标：这是家庭理财规划的首要步骤，需要明确家庭的财务目标，如购房、购车、子女教育、养老等。
2. 掌握现时收支及资产债务状况：了解家庭的收入、支出和资产债务状况，是制定理财计划的基础。
3. 税务规划：合理规划税务，以实现收入最大化。
4. 储蓄率设置：养成良好的储蓄习惯，将收入的20%～40%作为储蓄，为理财打好基础。
5. 保险规划：通过保险规划，为家庭提供财务保障，避免因家庭主要收入提供者发生人身风险而影响家庭经济状况。
6. 投资工具选择与配置：选择适合的投资工具，如股票、基金、债券等，并进行合理的资产配置，以实现资产的快速增值。
7. 教育规划：为子女的教育资金进行规划，包括高等教育金和出国留学准备金等。
8. 风险管理：识别并评估家庭可能面临的各种风险，并采取措施降低这些风险对家庭财务状况的影响。
通过合理的家庭理财，可以有效地管理家庭的财务状况，实现家庭的财务目标，提高家庭的生活质量。
第二章-家庭理财基础
集权制
集权制在夫妻有子女的家中实行较好，但怎样集权应仔细探讨。 一般的做法是，夫妻一方如妻子集中掌管全家的所有收入，并在民 主原则下使用，缘由是女性一般“手紧”，善于积攒和精打细算， 从而使家庭收支在适度的范围内运营，不致出现大起大落或严重亏 空。但如掌权者不民主，争夺自主权和支配权的矛盾是很容易发生 的。
三、 家庭生命周期阶段的理财 目标
• （一）单身期 • （二）家庭形成期 • （三）家庭生长期 • （四）家庭稳定期 • （五）家庭衰退期
四、个人理财原则
• 合法性原则 • 伦理道德原则 • 民主平等原则 • 计划性原 则 • 量入为出和量出为入原则 • 核算与效益原则 • 现代化原则
本章总结
家庭的三种生活价值取向
• 1.以家庭为中心的家庭 • 2.以事业为中心的家庭 • 3.以消费为中心的家庭
二、理财境界九“段”
•（一）个人金融理财的初级层次
•（二）个人金融理财的中级层次
•（三）个人金融理财的高级层次
三、四种典型的价值观
四、树立正确的理财观
• 正确的理财观念是，理财即意味着 善于使用钱财，使个人/家庭财务始终处 于最佳运 行状态，从而提高生活的质量 和品位。
第二节 家庭生命周期与理财
• 一、家庭生命周期概念 • 二、个人生命阶段及理财产品要求 • 三、生命周期概论在个人理财中的应用 • 四、生命周期理论的实际演示
一、家庭生命周期概念
家庭从结婚形成、发展壮大、子女养育教育到最 终的解体、消亡等，都由不同的阶段所组成，每个阶 段都有自己特殊的财务特性和 需求安排。理财是人们 的整个一生都在进行的活动，伴随着人生的每个阶段。 而家庭每个阶段的财务状况、获取收入的能力、财务 需求与生活重心等都有不同，理财目标也有较大差异， 理财师针对不同阶段的客户采用不同理财策略。
《家庭理财讲义》word版
第一章家庭理财概述1.1 家庭理财业务的概念和分类一、家庭理财业务的概念根据《商业银行家庭理财业务管理暂行办法》规定，家庭理财业务是指商业银行为家庭客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
商业银行家庭理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与家庭理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。
这些专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询；另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
家庭理财业务是建立在委托――代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。
境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。
《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。
二、家庭理财业务的分类家庭理财的分类：理财顾问服务和综合理财服务。
1.理财顾问服务：是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、家庭投资产品推介等专业化服务。
因此它区别于那些商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。
2.综合理财服务：是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
综合理财服务又可分为：私人银行业务和理财计划。
（1）理财计划1）概念理财计划，是指商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
2）分类理财计划又分为：保证收益理财计划和非保证收益理财计划①保证收益理财计划概念：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
家庭理财常识
家庭理财常识家庭理财常识大全家庭理财常识一、理财：什么叫理财?理财就是对个人、家庭财富进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。
简单说是关于赚钱、花钱和省钱的学问。
合理的支配钱，该花的钱才花，不该花的钱不花、设法使钱生出更多的钱，通过投资获得更多的收益。
二、理不理财大不一样比如：每月工资的节余在银行里采取“零存整取”就比“活期”的利率高2.375倍。
所以“你不理财，财不理你”三、理财规划理财≠投资投资，只是理财的一个内容。
理财包括对人生和财富的全面规划。
理财规划包括：1、子女教育规划：能够接受良好的教育，提高个人素质。
2、保险规划：各种状况下的基本保障。
3、税务筹划：合理的避税。
4、养老规划：退休以后能够保持原来的生活水平。
5、遗产规划：能够将遗产顺利移交。
6、投资规划：资产的保值增值。
①金融投资规划：含债券、基金、股票、黄金、信托、期货、权证、外汇以及人民币理财产品和外汇理财产品等等。
②不动产投资规划：住房和商铺的投资、出租、投机和避税等等。
③嗜好类投资规划：古玩、字画、邮票、钱币、门券、报刊等等收藏品。
四、理财的前提摸清你的财务状况→统计出资产与负债→明确定期的收入与支出→确定未来中长期的规划→确定要达到的目标五、理财的基本原则1、量入为出，量力而行。
2、风险和收益相匹配。
3、做好功课，不乱投资。
4、控制欲望，不能贪婪。
六、理财的基本定律1、4321定律：目前比较实用的家庭资产配置比例可以简单归纳为4321定律，家庭40%的收入用于供房及其他方面投资;30%的收入用于家庭生活开销;20%的收入用于存款，作为家庭应急之需;10%的收入用于购买保险。
理财师经常提醒投资者“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，4321家庭资产的配置比例也正是运用了这种投资理念，最大程度低降低了家庭理财风险。
2、72定律：不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需的时间等于72除以年收益率。
3、80定律：家庭理财过程中必定涉及到投资，通过投资使得资产保值增值，那么家庭理财风险性投资比例究竟多少比较合适，就可以参考80定律，为(80—年龄)%。
家庭理财第二章 家庭理财基础
理财境界九“段”
（一）个人金融理财的初级层次 理财一段即储蓄。 理财二段是购买国债及各类保本理财产品。 理财三段是购买保险、基金 特点是将个人财富交给银行、保险、证券等金融机 构，风险低或无、收益低而固定、流动性高产品。 购买这些产品无须太多专业知识，风险小，收益小。
家庭财力支配模式
（一）轮流“执政”制（小家庭初始建立，东风 西风谁压倒谁在激烈的权力交锋中） （二）民主协商制（民主制） （三）集权制 （四）分权制 一个家庭中持家理财能力有强有弱，对家中事务 有负责又不负责者 有愿意管人，有愿意被人管，或不想管人也不想 被人管 男主外与女主内，目前已经发生变化
(一详细规划一生的计划，设定目标 单身期的理财优先顺序一般为：从消费节 财计划开始，到资产增值计划、继续教育 规划、应急基金准备、购置住房规划和结 婚计划等。 存下一笔款，一为将来结婚，二为投资准 备本钱 单身族必须形成良好的理财习惯，方能有 一个健康的理财生活
(二)家庭形成期
创业守业与败业
过度节俭型（完全积累型，创业） 适度积累 适度消费 有一定的积累（守业） 月光族（完全不考虑积累） 有出无进（败业型） 同样收入、人口规模的家庭，财产积累状 况有较大差异，原因即在于财富积累和理 财的能力上，完全消费或靠积累来赚钱
理财原则
住房，国债、 房贷信用寿险， 股票、基金 银行为受益人， 残疾收入保险 建立多元 化投资组合 降低投资 组合风险 养老保险、医 疗保险，以自 己为受益人 为节税购买终 身寿险，以子 女为受益人
以固定收 趸缴退休年金， 益投资为主 自己为受益人
个人生命阶段及其理财产品需求
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生涯规划与理财活动
三、生命周期理论在个人理财中 的应用
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生命周期理论是个人理财的思想基 础，金融机构应在此基础之上，以客户 的财富和闲 暇的终身消费为出发点，关 注客户的生命周期来设计产品和提供服 务。即以客户为中心， 明确客户的需求 和愿望，实施客户关系管理，加强产品 创新和服务创新；并针对客户的年龄、 职业、受教育程度、收入、资产、风险 偏好和风险承受能力等，量身定做并提 供个性化服务。
家庭规模
家庭规模通常是指家庭的人口规模。按家庭拥有 人口数的多少，可将众多的家庭分为单身之家、小家 庭、中等家庭和大家庭。 一般状况下，按家庭费用发生与人数相联结，家 庭资源耗费分为固定成本和边际成本。前者是指作为 一个家庭维持正常运转必须发生的 一定费用;后者则 是同家庭人数的多少直接相关的费用，人数越多，费 用就相应越大。
家庭生命周期表
二、个人生命阶段及理财产品需 求
人的整个发展历程中，不同生命阶段会有不同的 需求。就家庭与金融的联系而言，人们从就职、结婚 到购房、儿女的培养教育及老年退休后的生活安排， 都和金融机构有着千 丝万缕的联系。对各类金融机构 来说，如何有的放矢，针对不同顾客的年龄阶层和生 活方式设计、开发出独具特色的金融保险产品，提供 各种优质的金融服务，使客户切身体会到 金融是他们 整个生涯活动中不可缺少的支持力量，以此确保争取 到长期稳定的客户，将成为个人理财行为成败的关键。 为此有的银行针对顾客不同年龄阶层的生活需求，设 计系列化服务种类，开发出相应的金融产品。
家庭结构
除特别所指，家庭结构主要是家庭人际关系的 机构，是指家庭中各个成员不同位次和序列的组合
二、家庭财权支配模式和类型
• （一）绝对集中 • （二）大集中，小分散 • （三）大分散，小集中
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30、意志是一个强壮的盲人，倚靠在明眼的跛子肩上。——叔本华
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家庭理财基础知识
1、合法而稳定的权力在使用得当时很 少遇到 抵抗。 ——塞 ·约翰 逊 2、权力会使人渐渐失去温厚善良的美 德。— —伯克
3、最大限度地行使权力总是令人反感 ；权力 不易确 定之处 始终存 在着危 险。— —塞·约翰逊 4、权力会奴化一切。——塔西佗
5、虽然权力是一头固执的熊，可是金 子可以 拉着它 的鼻子 走。— —莎士 比
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26、要使整个人生都过得舒适、愉快，这是不可能的，因为人类必须具备一种应付逆境的态度。——卢梭
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27、只有把抱怨环境的心情，化为上进的力量，才是成功的保证。——罗曼·罗兰
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28、知之者不如好之者，好之者不如乐之者。——孔子
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29、勇猛、大胆和坚定的决心能够抵得上武器的精良。——达·芬奇
家庭理财的金融知识教育
养成定期储蓄的习惯，为未来的投资和财务 规划提供资金支持。
金融教育的目标和意义
提高金融素养
通过金融教育，帮助个人和家庭了解 金融市场和投资知识，提高他们的金 融素养和理财能力。
理性投资
金融教育有助于培养个人和家庭的理 性投资心态，避免盲目跟风和过度投 机，降低投资风险。
财富增值
通过有效的金融规划和投资，实现个 人和家庭的财富增值，提高生活质量 和未来的经济保障。
保险和年金
保险
家庭购买保Байду номын сангаас产品，获得风险保障， 保障家庭财产和人身安全。
年金
家庭购买年金保险，在一定期限内按 期领取年金，为未来养老提供经济保 障。
外汇和期货
外汇
家庭进行外汇交易，兑换不同国家的货币，以获取汇率差价 收益。
期货
家庭投资期货合约，通过赚取差价或实物交割获得收益，需 承担较高的风险。
股票和债券
股票
家庭购买上市公司股票，成为公 司股东，享有公司利润分配和股 票增值收益。
债券
家庭购买债券，获得固定利息收 益，债券风险较低，收益稳定。
基金和信托
基金
家庭投资基金，由基金管理人管理，分散投资降低风险，适合长期投资。
信托
家庭将资金委托给信托公司，由信托公司进行投资管理，提供固定收益回报。
社会稳定
提高全社会的金融素养和理财能力， 有助于减少金融诈骗和经济犯罪，维 护社会稳定和经济秩序。
谢谢
THANKS
03 家庭理财的投资策略
CHAPTER
投资规划
确定投资目标
明确家庭理财的目标，如 购房、教育储蓄、养老规 划等，有助于制定合适的 投资策略。
评估风险承受能力
家庭理财常识
家庭理财常识常言道:“吃不穷,穿不穷,盘算不好一世穷”,说的就是持家理财的重要性。
有计划会安排,家庭经济有保障,才能正常地生活工作,否则一切都会受到影响,这是家庭幸福的一个重要保障。
下面我们就从基础方面来常言道:“吃不穷,穿不穷,盘算不好一世穷”,说的就是持家理财的重要性。
有计划会安排,家庭经济有保障,才能正常地生活工作,否则一切都会受到影响,这是家庭幸福的一个重要保障。
下面我们就从基础方面来阐述一下家庭理财的常识性问题。
什么是家庭理财所谓家庭理财从概念上讲,就是学会有效、合理地处理和运用钱财,让自己的花费发挥最大的效用,以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。
简而言之,家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济(主要只家庭收入和支出)进行计划和管理,增强家庭经济实力,提高抗风险能力,增大家庭效用。
从广义的角度来讲,合理的家庭理财也会节省社会资源,提高社会福利,促进社会的稳定发展。
从技术的角度讲,家庭理财就是利用开源节流的原则,增加收入,节省支出,用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。
这样的目标小到增添家电设备,外出旅游,大到买车、购屋、储备子女的教育经费,直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理财规划的整体来看,它包含三个层面的内容:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。
家庭理财的必要性随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为,家庭理财(储蓄与投资)变得受重视了。
而且,人人都知道,在现代社会里要维持一个家庭并不容易,尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。
因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担,一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求,家庭势必解体,家庭成员也无法在家庭内生存下去。
如何管理好家庭经济,是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题,因此,家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。
家庭理财基础知识
1
课程大纲
• 家庭投资理财的重要性 • 家庭投资理财的概念和目的 • 投资理财的原则和方法 • 家庭投资理财工具
2019/7/19
2
客户最担心的问题
走的太早 残疾失能 重大伤病费用 活的太久
投资 子女教育 资产转移
人们所担心的问题—财务问题
资产转移—— 遗产税合理分配 子女教育—— 教育基金 投 资—— 积累财富、改善生活 活得太久—— 养老费用 重大伤病费用—— 医疗费用、看护费用 残疾失能—— 康复费用、收入补偿 走得太早—— 生活费用、子女教育、
定义
特征
指机构和个人将资金存放 于金融机构，金融机构承 诺到期支付约定利息和本 金的债权债务凭证 目前，国内存款利率是由 央行规定的，金融机构无
安全性好 流动性高 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀
权根据市场情况进行调整。
投资工具2--债券
定义
指政府、金融机构、 工商企业等社会各类 经济主体为筹措资金 而向投资者发行的， 并且承诺按一定利率、 约定期限支付利息并 按约定条件偿还本金 的债权债务凭证。
贷款债务、奉养父母
课程大纲
• 家庭投资理财的重要性 • 家庭投资理财的概念和目的 • 投资理财的原则和方法 • 家庭投资理财工具
2019/7/19
5
现代家庭如何进行
家庭理财
•理财的定义：所谓理财就是根据对 风险的偏好和承受能力，合理安排资 金的运用，并使之最大程度增值的过 程。
•家庭理财并不是简单的开源节流， 保值增值，
在我国， 基金托管人必须由合格的商业银行担任， 基金管理人必须由专业的基金管理公司担任， 基金投资人享受证券投资基金的收益，也承担亏 损的风险。
家庭理财常识
家庭理财常识常言道：“吃不穷，穿不穷，运算不行一世穷”，说的确实是持家理财的重要性。
有筹划会安排，家庭经济有保证，才能正常地生活工作，不然一切都邑受到阻碍，这是家庭幸福的一个重要保证。
下面我们就从差不多方面来阐述一下家庭理财的常识性问题。
什么是家庭理财所谓家庭理财从概念上讲，确实是学会有效、合理地处理和应用财帛，让本身的花费发挥最大年夜的效用，以达到最大年夜限度地知足日常生活须要的目标。
简而言之，家庭理财确实是应用企业理财和金融得方法对家庭经济（重要只家庭收入和支出）进行筹划和治理，加强家庭经济实力，进步抗风险才能，增大年夜家庭效用。
从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节俭社会资本，进步社会福利，促进社会的稳固成长。
从技巧的角度讲，家庭理财确实是应用开源撙节的原则，增长收入，节俭支出，用最合理的方法来达到一个家庭所欲望达到的经济目标。
如许的目标小到增加家电设备，外出旅行，大年夜到买车、购屋、贮备后代的教诲经费，直至安排退休后的晚年生活等等。
就家庭理财筹划的整体来看，它包含三个层面的内容：起首是设定家庭理财目标；其次是操纵现时进出及资产债务状况；最后是若何应用投资渠道来增长家庭财宝。
家庭理财的须要性跟着家庭收入和财宝的增长以及市场的各类不确信性越来越大年夜同时越来越阻碍到家庭的各类行动，家庭理财（储蓄与投资）变得受看重了。
同时，人人都明白，在现代社会里要保持一个家庭并不轻易，专门是能使一个家庭过上好生活更不轻易。
因为过生活弗成幸免地要涉及须要的经济包袱，一个家庭若没有起码的经济才能以负担各类家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生计下去。
若何治理好家庭经济，是维系一个家庭及过好生活的至关重要问题，是以，家庭理财是摆在每个家庭面前弗成忽视的重要课题。
谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不充裕，多半人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。
事实上，这是一种不精确的看法。