客户资信的管理
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度客户资信调查管理制度一、背景介绍客户资信调查是企业与客户之间建立信任关系的重要环节之一，客户信用状况的了解对企业的风险控制和信用管理起着重要作用。
为了规范客户资信调查的流程和方法，提高对客户信用状况的准确性和有效性，制定客户资信调查管理制度成为企业不可或缺的一环。
二、目的及意义客户资信调查管理制度的目的是确保客户信用状况的准确性和可靠性，为企业提供决策依据，降低不良资产风险。
同时，通过客户资信调查，可以了解客户的真实情况，规避潜在风险，保护企业和客户的利益。
三、管理流程及要求1. 申请及审核客户资信调查的申请一般由业务部门发起，需要在申请表上详细填写客户基本信息和相关需求，并提交相关证明文件。
申请表会由信用管理部门进行审核，审核内容包括客户的信誉记录、财务状况、行业地位等，以确保申请的必要性和合理性。
2. 调查过程调查过程中需要获取客户的真实信息，可以通过多种渠道进行调查，如客户的银行往来记录、交易记录、供应商、合作伙伴的评价等。
对于重要客户，可以进行深入的调查，包括客户的财务报表、税务记录、资产状况等。
同时，也可以通过互联网、征信系统、行业协会等渠道获取客户的信用信息。
3. 资信评估在调查完成后，需要对客户的资信状况进行评估。
评估可以采用多种方法，如客户信用评级、风险指标评估等。
评估结果将会影响到企业与客户的合作方式、授信额度等。
4. 信息保密在客户资信调查过程中，需要严格遵守保密原则，对客户的信息进行保密处理，避免泄露客户敏感信息，确保客户的隐私权。
5. 定期复评客户资信调查并非一次性的工作，随着客户经营状况的变化和时间的推移，需要定期对客户进行复评。
复评的频率和方法可以根据客户的重要性和风险程度灵活确定。
四、管理措施及监督机制1. 人员培训信用管理部门需要对进行客户资信调查的人员进行培训，包括客户调查方法和技巧、信息评估技术等，提高人员的专业能力。
2. 内部审计为确保客户资信调查的质量和有效性，可以定期开展内部审计，对客户资信调查的过程、方法、结果进行评估和监督。
客户资信的管理
客户资信的管理一、引言在商业活动中，客户信用管理是企业管理中非常重要的一环。
良好的客户资信管理不仅可以保护企业的利益，降低风险，还可以促进企业的发展。
本文将探讨客户资信管理的意义、流程及相关策略。
二、客户资信的意义客户资信是指客户在商业交易中履约能力的信任度。
良好的客户资信意味着客户具备良好的还款能力和履约能力，可以为企业带来稳定的收入。
而若客户资信较差或不可信任，将给企业带来财务风险、信誉损失以及后续合作困难等问题。
三、客户资信管理流程1.资信评估资信评估是客户资信管理的第一步，通过对客户信用记录、财务状况、市场声誉等方面进行评估，判断客户的资信情况。
可以采用多种方式进行评估，如征信查询、财务报表分析、市场调研等，以获取准确可靠的资信信息。
2.制定资信策略在资信评估的基础上，企业需要制定相应的资信策略，包括信用额度、信用期限、付款方式等。
根据客户不同的资信情况，采用不同的策略，以保护企业的权益和风险控制为核心。
3.合同签订在确定与客户开展业务合作之前，必须签订合同明确双方的权益和义务。
合同应包括双方的基本信息、产品/服务细则、价格条款、支付方式、违约责任等内容，以规范双方的行为，确保合作的顺利进行。
4.执行与监控在合同签订后，企业需要积极执行和监控客户的履约情况。
及时收取款项、提醒逾期付款、监控客户的市场声誉等，确保客户按照合同约定履行义务。
同时，定期评估客户的资信情况，及时调整资信策略。
四、客户资信管理的策略1.合理设定信用额度根据客户的资信状况，合理设定信用额度，既可满足客户需求，又能控制风险。
信用额度应根据客户的财务实力、市场地位、历史履约情况等因素来确定，避免过度授信或限制客户发展。
2.建立良好的沟通机制与客户保持良好的沟通，及时获取客户的经营状况、需求变化与风险预警等信息，以便及时做好风险评估和调整资信策略。
3.采取灵活支付方式根据客户的付款能力和特殊需求，灵活选择支付方式。
除了传统的货到付款、预付款方式外，还可以考虑分期付款、信用保险等方式，以提高交易灵活性。
客户信用档案与管理制度（3篇）
客户信用档案与管理制度一、引言客户信用档案与管理制度是指企业为了评估客户的信用状况、管理客户的信用风险而建立的一套制度和档案。
随着市场经济的发展和竞争的日益激烈，企业对客户的信用状况进行评估和管理变得越来越重要。
客户信用档案与管理制度的建立可以有效地帮助企业降低坏账风险，提高资金回收效率，维护企业的良好信誉和稳定运营。
本文将从客户信用档案的建立、客户信用评估的方法和标准、客户信用管理制度、客户信用风险控制等几个方面展开探讨。
二、客户信用档案的建立1.客户信用档案的基本内容客户信用档案的基本内容包括客户的基本信息、信用评估报告、信用授予记录、信用使用情况、信用违约记录等几个方面的内容。
（1）客户的基本信息包括客户的名称、类型、法定代表人、注册资本、成立时间、经营范围等。
（2）信用评估报告是根据客户的经营状况、财务状况、信用记录等信息综合评估客户的信用状况，包括客户信用等级评定、信用额度确定等内容。
（3）信用授予记录是记录企业向客户授予的信用额度、授信日期、授信方式、担保方式等信息。
（4）信用使用情况是记录客户在信用期限内的还款情况、逾期情况、利息计算等。
（5）信用违约记录是记录客户是否存在违约行为，包括是否逾期还款、是否未按约定用途使用信用等。
2.客户信用档案的建立流程客户信用档案的建立流程主要包括信息收集、信用评估、信用授予、信用使用、信用违约记录等几个环节。
（1）信息收集：企业需要收集客户的基本信息、经营状况、财务状况、信用记录等信息，可以通过客户自己提供、第三方机构的数据查询、合作伙伴的推荐等方式获得。
（2）信用评估：根据客户提供的信息，结合企业内部的信用评估模型和评估标准，对客户的信用状况进行综合评估，确定其信用等级和信用额度。
（3）信用授予：根据客户的信用状况和信用评估结果，企业可以根据需要向客户授予一定额度的信用，并签订相关的信用合同。
（4）信用使用：客户在信用期限内可以根据自身的资金需求，按照约定的方式和用途使用信用额度。
供应商客户资信及商账管理制度
供应商客户资信及商账管理制度一、引言随着市场经济的不断发展，企业之间的合作越来越紧密，供应商和客户的关系也越来越重要。
为了保障企业的合法权益，避免商业风险，企业需要建立一套完善的。
本文将从供应商客户资信管理、商账管理以及风险控制等方面，探讨如何建立一套有效的供应商客户资信及商账管理制度。
二、供应商客户资信管理1. 建立供应商客户信息档案企业应当建立一个完整的供应商客户信息档案，包括供应商客户的名称、地址、联系方式、法定代表人、注册资本、经营范围、财务状况、信用记录等基本信息。
通过收集和整理这些信息，企业可以对供应商客户的资信状况有一个全面的了解。
2. 进行供应商客户信用评估企业应当定期对供应商客户进行信用评估，评估内容包括供应商客户的财务状况、信用记录、经营状况、行业地位、市场竞争力等。
通过信用评估，企业可以确定供应商客户的信用等级，从而制定相应的信用政策。
3. 建立供应商客户信用管理机制企业应当建立一个供应商客户信用管理机制，对供应商客户的信用情况进行动态管理。
这包括对供应商客户的信用记录进行定期更新，对供应商客户的信用等级进行调整，以及对供应商客户的信用额度进行合理设定。
三、商账管理1. 建立商账管理制度企业应当建立一套完善的商账管理制度，明确商账管理的职责和流程。
这包括对商账进行分类、对商账进行跟踪、对商账进行催收等。
通过商账管理制度，企业可以及时发现和解决商账问题，避免商账风险的扩大。
2. 加强商账风险控制企业应当加强对商账风险的控制，包括对客户的信用情况进行严格审查，对客户的支付能力进行评估，对客户的支付行为进行监督等。
通过加强对商账风险的控制，企业可以降低商账风险的发生概率。
四、风险控制1. 建立风险预警机制企业应当建立一个风险预警机制，对供应商客户的信用情况进行实时监控，及时发现潜在的风险。
一旦发现风险，企业应当立即采取措施，避免风险的扩大。
2. 建立风险应对机制企业应当建立一个风险应对机制，对已经发生的风险进行及时处理。
客户信用管理制度
客户信用管理制度客户信用管理制度是指企业为了管理客户信用风险、规范客户信用行为而建立的一套制度和流程。
客户信用管理制度的目标是确保企业的应收账款能够及时回收，降低坏账风险，保护企业的利益。
一、客户信用评估1.建立客户信用档案，定期对客户进行信用评估，包括客户的纳税情况、资信记录、经营状况等信息的收集和分析，以确定客户的信用等级。
2.根据客户信用等级，设定相应的信用额度，确保客户在一定范围内进行购买和服务，并及时更新信用额度。
二、客户信用控制1.明确客户信用控制的责任和流程，制定客户信用额度的审批程序，确保信用控制的透明和合规。
2.建立客户信用额度的预警机制，及时监测客户的信用状况，一旦客户的信用状况出现风险迹象，要及时调整信用额度或采取其他措施进行控制。
三、客户信用合同1.与客户签订信用合同，明确双方的权利和义务，包括信用期限、付款方式、逾期利率等条款，以规范双方的信用行为。
2.合同中应包含违约责任的约定，对于逾期付款的客户，要及时采取法律手段追讨损失，并保留追索权。
四、客户信用跟踪1.建立客户信用跟踪机制，定期对客户进行信用调查，了解客户的信用状况和经营状况，及时发现信用风险。
2.设立专门的客户信用跟踪部门，负责定期对客户进行信用评估和监控，及时与客户沟通，解决信用问题，避免信用风险的扩大。
五、客户信用奖惩制度1.建立客户信用奖惩制度，对良好信用的客户给予优惠政策，例如提供更长的信用期限、降低价格等。
2.对严重违约的客户，要及时采取相应的惩罚措施，例如中止合作、限制信用额度等，以保护企业利益。
以上就是客户信用管理制度的相关内容，通过建立健全的制度和流程，可以提高企业对客户信用的管理和控制能力，有效降低信用风险，保护企业的经济利益。
公司客户资信管理制度范文
公司客户资信管理制度范文公司客户资信管理制度一、总则为规范公司客户资信管理行为，提高公司风险控制能力，保障公司利益和市场声誉，制定本制度。
二、资信管理目标1. 确保客户支付能力和付款意愿；2. 避免风险集中、散失资金等问题；3. 提高资金周转效率；4. 保障公司盈利和市场声誉。
三、资信管理流程1. 客户资信评估（1）根据客户提供的资料，进行初步评估，包括但不限于企业规模、经营情况、财务状况等；（2）对有潜力的客户进行综合评估，包括但不限于财务分析、信用历史等；（3）根据评估结果确定客户的资信额度和支付条件。
2. 客户资信监测（1）定期对客户进行资信评估，及时掌握客户经营状况和财务情况的变化；（2）建立客户资信档案，记录客户的信用历史、付款记录等；（3）通过各种途径（如供应商、业务员等）获取客户的最新资讯，了解客户的付款能力和付款意愿。
3. 客户资信限额控制（1）根据客户资信评估结果，确定客户的额度上限；（2）当客户的资信限额超过额度上限时，需要经过额度审批程序；（3）定期调整客户的资信限额，根据客户的经营情况和市场变化情况进行调整。
4. 客户资信风险提示和预警（1）对客户出现逾期付款、经营不善、财务状况恶化等情况，进行风险提示和预警；（2）根据风险提示和预警，采取相应措施，例如减少信用额度、加强监管等；（3）定期向上级汇报客户资信风险情况，及时应对可能出现的风险。
5. 客户资信调整和处理（1）当客户信用状况发生变化时，及时对客户的资信进行调整；（2）对于严重违约或支付困难的客户，采取相应措施，例如终止合作、追讨欠款等；（3）与法务部门合作，对于存在纠纷的客户及时启动法律程序，保护公司利益。
四、客户分类管理1. 根据企业的信用状况、支付能力等因素，对客户进行分类管理；2. 根据分类结果，采取不同的管理措施，例如加强催款、减少信用额度等；3. 定期对客户分类进行复评，根据客户的变化情况进行调整。
五、资信管理部门职责1. 负责客户资信评估和监测工作；2. 根据评估结果，确定客户的资信额度和支付条件，并定期调整；3. 提供客户资信风险提示和预警，及时应对可能出现的风险；4. 协助催款工作，与法务部门合作处理严重违约的客户。
企业客户授信管理制度范文
企业客户授信管理制度范文企业客户授信管理制度第一章总则第一条根据国家法律法规的规定，为确保企业客户授信管理的合规性和有效性，维护公司的利益和声誉，制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部各部门及相关人员在企业客户授信管理过程中的行为准则和管理规定。
第三条企业客户授信管理涉及的主要内容包括客户资信审核、授信额度确定、客户风险评估和监控、额度期限管理等。
第二章客户资信审核第四条在向企业客户提供授信服务前，必须对客户进行资信审核。
资信审核的内容包括但不限于客户的注册信息、经营状况、财务状况、信用记录等。
第五条资信审核的方式主要包括客户自愿申报、第三方调查、内部审核等。
客户自愿申报是指客户自行提交所需的资料信息。
第三方调查是指聘请专业咨询机构或征信机构对客户进行核查。
内部审核是指公司内部相关部门对客户的资料进行审核。
第六条资信审核应确保客户所提供的信息真实、准确、完整。
对于发现的不真实、不准确、不完整的信息，应及时向客户追问并要求补充、更正。
第七条资信审核应遵守保密原则，对客户的商业秘密和隐私予以保护，不得将客户信息以任何形式泄露给外部机构或个人。
第三章授信额度确定第八条授信额度的确定应符合公司的授信政策和风险承受能力。
授信额度的确定主要依据客户的资信状况、财务状况、经营状况等因素进行综合评估，同时还需考虑客户所需的资金金额和期限。
第九条控制授信风险，应根据客户的信用等级和风险等级确定适当的授信额度。
占用较大比例的授信额度应经过公司高层批准。
第十条授信额度一般有正式授信额度和临时授信额度两种。
正式授信额度是指公司向客户授予的长期、固定额度，满足客户正常经营资金需求。
临时授信额度是指公司根据客户的特殊需求临时提供的短期额度，需在额度到期后重新审核。
第四章客户风险评估和监控第十一条客户风险评估是指根据客户的经营状况、财务状况、信用记录等因素，对客户的风险进行评估。
评估结果将作为制定授信额度和监控客户风险的依据。
客户资信调查管理制度
客户资信调查管理制度简介客户资信调查是一项关键的工作，旨在评估客户的财务状况、信用状况和偿债能力等，以便为公司做出明智的贷款和授信决策。
客户资信调查管理制度旨在规范员工在进行客户资信调查过程中的操作流程，确保客户信息的安全性和机密性，还能有针对性地分析客户情报数据，并提供精准可信的客户资信评估结果。
适用范围本制度适用于所有从事客户资信调查的员工，包括但不限于：•客户经理•客户服务代表•客户支持团队操作流程客户信息收集客户经理需收集客户信息，包括客户基本信息、公司资产、负债收入比率、信用历史、支付记录等，并上传系统进行存储和管理。
收集客户信息时，应尽可能甄别和采纳可靠的来源和数据，以确保客户信息的准确性和完整性。
客户资信评估完成客户信息收集后，客户经理应根据收集的信息，结合对市场和行业的了解进行客户资信评估。
评估的指标包括：•行业市场环境•公司规模和信誉•财务状况和稳定性•近期的收支情况和未来的情况预测•其他与客户资信有关的信息资信评分制度建立资信评分制度是保证客户资信评估质量的关键，因此，客户经理需要根据评估指标，建立一套完整和可行的资信评分制度，并按照制定的标准对客户进行评分。
评分结果是执行客户信贷政策的重要依据，因此评分门槛应经过严格论证和协商。
反欺诈措施客户资信调查过程中，应避免出现欺诈行为，客户经理应有意识地开展反欺诈工作，包括实施验证和审查措施，定期更新客户信息，以及利用外部的反欺诈解决方案，确保不良客户和行为受限信用风险得到有效管控。
建立并更新客户资信档案客户资信档案是客户经理进行资信评估的重要依据，因此，客户经理需要对客户信息进行存档，包括但不限于客户信息的获取途径、客户身份信息、信用报告和评估结果等，所有的客户资信信息应分类存储并设密保措施，以确保客户信息的完整性和机密性。
质量控制和监督为确保客户资信调查管理制度的有效执行和规范运作，需要执行质量控制和监督机制。
具体措施包括：•进行工作抽查和评估，对工作质量进行监督•建立客户信用报告数据的定期监测机制•对客户资信调查的结果进行统计分析，制定反馈措施•不定期对资信评估结果进行复核，发现缺陷及时予以纠正总结客户资信调查是客户信贷政策的重要依据，客户资信调查管理制度的建立可以规范客户资信调查的工作流程，保证客户信息的完整性和机密性，并为公司制定合理的贷款和授信决策提供数据支持，从而使公司的风险控制和运营效率得到提升。
客户资信管理制度
客户资信管理制度客户资信管理制度是指一家企业建立和实施的，用于评估和管理客户信用状况的一套规章制度和流程。
它是企业的重要管理工具之一，可帮助企业减少坏账损失、提高现金流、降低经营风险，同时也有助于建立和维护与客户之间的长期合作关系。
一、制度背景1.企业经营风险：客户逾期付款或违约可能导致企业经营风险增加；2.资金压力：客户逾期付款将导致企业现金流压力增大；3.合作伙伴选择：客户信用状况是选择合作伙伴时的重要参考因素；4.坏账风险：客户信用状况决定着企业未来收款的可靠性。
二、制度目标1.评估客户信用状况，确定其可靠性和支付能力；2.确保客户按时支付货款，避免逾期风险和违约风险；3.降低坏账风险，保护企业的经济利益；4.建立良好的客户关系，促进长期合作。
三、制度内容1.客户资信评估：建立客户资信评估的流程和标准，包括对客户的信用报告和财务报表的分析以及调查其行业背景等；2.信用额度确定：根据客户的信用评估结果，确定其信用额度，建立信用额度管理的制度；3.账期管理：制定适当的账期政策，确保客户按时支付货款，防止逾期付款的风险；4.逾期管理：建立逾期账款管理的流程和措施，包括逾期提醒、催款等；5.信用风险控制：建立客户信用风险控制的措施，如担保方式、分期收款等；6.客户分类管理：将客户根据其信用状况分为不同分类，并采取相应的管理措施；7.信用政策和流程：明确企业的信用政策和流程，确保所有相关人员都能按照规定进行客户资信管理；8.客户反馈机制：建立客户反馈机制，确保客户意见和投诉得到及时处理；9.监督与纠正措施：建立对客户资信管理制度的监督与纠正措施，包括评估制度的有效性并对需要改进的地方进行修订。
四、制度实施步骤1.建立制度：制定客户资信管理制度的流程、标准和控制措施；2.评估客户资信：根据制度建立的标准，对客户进行资信评估；3.确定信用额度：根据客户的资信评估结果，确定其信用额度；4.进行账期管理：根据制度规定的账期标准，管理客户的付款期限；5.逾期管理：对于逾期付款的客户，进行逾期管理，包括催款和追讨；6.分类管理：将客户根据其信用状况进行分类管理，采取相应的管理措施；7.监督与纠正：定期对制度的执行进行监督和纠正，确保制度的有效性。
公司客户资信管理制度
第一章总则第一条为加强公司客户资信管理，提高客户服务质量，降低信用风险，确保公司合法权益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司内部所有涉及客户资信管理的业务部门及人员。
第三条客户资信管理应遵循以下原则：1. 客户至上，诚信为本；2. 风险防范，预防为主；3. 科学管理，持续改进。
第二章客户资信管理内容第四条客户资信管理主要包括以下内容：1. 客户基本信息：包括客户名称、法定代表人、注册资本、成立时间、经营范围等；2. 客户财务状况：包括资产负债表、利润表、现金流量表等；3. 客户信用记录：包括信用评级、信用等级、信用报告等；4. 客户经营状况：包括主要产品、市场份额、经营规模、合作伙伴等；5. 客户合作历史：包括合作项目、合作时间、合作效果等；6. 客户风险因素：包括市场风险、政策风险、法律风险、财务风险等。
第三章客户资信评估第五条客户资信评估应按照以下程序进行：1. 业务部门在签订合同前，对客户进行初步调查，收集相关资料；2. 资信管理部门根据收集到的资料，对客户进行资信评估，评估内容包括客户基本信息、财务状况、信用记录、经营状况、合作历史、风险因素等；3. 资信管理部门根据评估结果，提出客户信用等级和信用额度建议；4. 业务部门根据资信管理部门的建议，与客户签订合同。
第四章客户资信监控第六条客户资信监控应按照以下要求进行：1. 业务部门应定期关注客户经营状况，及时了解客户信用变化；2. 资信管理部门应定期对客户进行资信评估，评估结果应及时通知业务部门；3. 当客户信用等级发生变化时，业务部门应立即采取措施，调整合同条款或终止合作。
第五章客户资信档案管理第七条客户资信档案应包括以下内容：1. 客户基本信息；2. 客户财务状况；3. 客户信用记录；4. 客户经营状况；5. 客户合作历史；6. 客户风险因素；7. 客户资信评估报告；8. 客户监控记录。
第八条客户资信档案应由业务部门或资信管理部门负责管理，确保档案的完整、准确、安全。
客户信用评价管理制度
客户信用评价管理制度一、制度目的为了提高公司对客户信用的评价能力，规范客户信用管理工作，确保公司债权的安全性和有效性，提高资金回笼效率，特制定本制度。
二、适用范围本制度适用于公司所有业务部门和员工，管理及评价公司客户信用方面的工作。
三、管理制度（一）客户信用评价基本原则1、公开公正，客观评价。
2、依法合规，充分尊重客户权益。
3、风险导向，科学管理。
（二）客户信用评价内容1、客户资信情况评价根据客户的财务状况、经营状况、市场形势等综合评定客户的资信情况，包括客户信用程度、偿还能力、还款意愿等。
2、客户行为评价根据客户在交易中的廉洁合规情况、守信履约情况、互动交往情况等进行评价。
3、客户经营环境评价综合考虑客户所在行业的宏观经济形势、市场竞争情况、政策环境等情况进行评价。
（三）客户信用评价流程1、客户基本信息采集在与客户初次接触时，要全面收集客户的基本信息，包括企业注册信息、法人代表信息、财务报表、征信报告等。
2、客户资信评价根据客户提供的信息进行客户资信评价，包括财务分析、经营分析等，并对客户进行资信等级评定。
3、客户行为评价在与客户合作过程中不断观察客户的行为表现，并记录客户与公司的合作情况，包括订单履约情况、交易纠纷情况等。
4、客户信用报告对客户的综合评价结果进行整理，形成客户信用报告，对客户信用等级进行归档并定期更新。
（四）客户信用管理1、客户分类管理根据客户的信用等级将客户进行分类管理，高风险客户、低风险客户分开管理。
2、客户信用额度对不同信用等级的客户，制定相应的授信额度，并及时调整和管理客户的信用额度。
3、风险控制对高风险客户实施严格的风险控制措施，包括加强监控、加大反担保要求等。
4、信用提醒与预警对可能存在风险的客户，及时进行信用提醒和预警，做好风险应对预案。
五、制度执行（一）各业务部门负有客户信用评价工作，对客户进行初步信用评价，并将评价结果及时上报至风险管理部门。
（二）风险管理部门对客户信用评价进行归档管理，并监督各部门的客户信用评价工作。
公司客户资信管理制度
公司客户资信管理制度第一章总则第一条为规范公司对客户资信管理的行为，提高公司的风险把控能力，保障公司的经济利益，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司客户资信管理的各个环节，包括客户的资信评估、信用额度的设定、资信风险评估、逾期催收等内容。
所有与客户资信管理相关的工作都应遵守本制度的规定。
第三条公司客户资信管理的宗旨是依法合规、科学规范、提高效率、降低风险、确保公司的经济利益。
第二章客户资信评估第四条公司应建立完善的客户资信评估体系，包括但不限于客户的注册资料、财务报表、资信查询、客户行业状况、经营状况等。
第五条在新客户开户时，公司应根据客户提供的信息进行初步评估，确保客户的身份真实、经济稳定。
第六条对于已有合作关系的客户，公司应定期对其进行资信评估，评估周期不得超过一年。
评估内容包括客户财务状况、还款能力、经营风险等。
第七条对于重点客户或高风险客户，公司应按照风险评估结果，调整其信用额度或采取相应措施。
第八条公司应建立客户资信评估的记录档案，及时更新客户的资信信息，保障客户资信管理工作的连续性和有效性。
第三章信用额度管理第九条公司应根据客户的资信状况，合理设定客户的信用额度。
信用额度应经过合规程序审批后方可生效。
第十条公司应建立信用额度管理的监控机制，对超过信用额度的客户及时发出警示，并采取相应措施。
第十一条对于有可能引发资金风险的客户，公司应加强信用额度的管理与控制，确保不超出公司的承受能力。
第十二条公司应及时调整客户的信用额度，根据客户的资信状况进行调整，以保障公司的经济利益。
第四章资信风险控制第十三条公司应建立资信风险评估机制，根据客户的资信状况和市场环境动态调整资信预警线和应对措施。
第十四条对于有资信风险的客户，公司应及时采取措施，包括但不限于限制信用额度、催收逾期款项、调整合作方式等。
第十五条公司应建立资信风险应对措施，对于严重违约的客户，应及时终止合作关系，并采取法律手段追缴款项。
第十六条公司应建立资信风险的记录档案，及时跟进资信风险的变化，确保公司对客户资信风险的全面掌控。
客户资信管理
客户资信管理一）、客户资信管理原则：1 客观性收集客户信息的情报渠道以公开正规的渠道为主（如行业协会、公开媒体等），不以信息收集人的个人主观评判为记录内容。
2 系统性全面、细致地收集客户信息，使其能够全面反映客户地各种信用特征。
3 实时性客户信息依据依据客户状况变化而随时更新，及时反映客户的最新情况。
二）、客户分类管理ABC法（依据资讯管理成本，按大、中、小客户类型分类）1 对小客户的资信管理，采用方便快捷、成本较低的情报来源。
2 对中客户的资信管理，可依据工商和税务机构的情报。
3 对大客户的资信管理，需要详细调查其经营信誉。
三）、客户资信的内容：1 客户的基本情况。
客户名称、成立时间、地址、法人代表、注册记录、行业类型、经营范围等信息。
2 客户的发展历史。
成立时间、发展过程、重大事件和企业大事录。
3 客户的组织管理。
股东结构、组织管理结构、主要管理人员背景、人员构成情况和各类人员比例。
4 企业领导人背景资料。
5 客户的经营状况。
主营业务及业绩、材料采购及付款情况、主要供应商及关系、销售地域及收款情况、主要客户及关系、经营场所、主要产品的生产能力、企业品牌和各产品、产品线的相互关系。
6 客户的财务状况。
资产负债表、损益表和现金流量表，以及重要的财务比率分析。
7 客户的信用记录。
客户在银行、法院的公共记录，以及同行的评价。
8 客户企业的人力资源管理。
有激发员工主人公责任感、敬业精神和营造积极奋发的工作氛围。
9 到客户企业实地考察。
考察员工的精神面貌，工作管理秩序和一些经营状况。
10 客户的企业文化。
客户企业的经营方针和宗旨、员工的共同价值观、行为习惯、规章制度，以及企业形象。
11 客户所在的行业分析。
行业产品概况，行业产品的需求，行业竞争环境，行业构成，行业经营管理。
行业利润率，行业坏帐情况，行业的资本结构，客户企业在行业中的地位和作用以及未来的发展。
四）、收集客户资信信息渠道：1 客户企业内部的搜集。
客户资信管理制度
客户资信管理制度客户资信管理制度是指企业在与客户进行交易过程中，为了确保交易安全和风险控制，对客户的信用状况进行评估、监控和管理的一套规定和控制措施。
该制度的实施能够帮助企业降低因客户信用风险带来的损失，提高企业的交易效率和竞争力。
以下为客户资信管理制度的相关内容。
一、资信评估2.财务状况评估：根据客户提供的财务报表和其他相关材料，对客户的财务状况进行评估，包括资产负债表、利润表和现金流量表等。
4.客户信用评级：根据客户的资金实力、财务状况和信用历史等多个因素综合评估客户的信用状况，并对客户进行信用评级，设立不同级别的信用等级。
二、资信监控1.定期复评：企业应定期对客户的信用状况进行复评，检查客户的财务状况和信用表现是否发生变化，并根据变化情况进行相应的客户信用调整。
2.风险提示及关注：对于客户的财务状况发生异常变化或出现风险提示的情况，企业应及时进行关注和风险控制，并采取相应的措施缓解风险。
三、资信管理1.信用额度设定：根据客户的信用评级和交易历史，企业应为客户设定合适的信用额度，并与客户进行沟通和确认。
2.交易监控：企业应对客户的交易进行密切监控，确定信用额度的使用情况，及时预警和控制客户的逾期风险。
四、奖惩机制1.优质客户奖励：对于良好的信用记录和及时还款的客户，企业可以给予一定的优惠政策或奖励措施，以鼓励客户维持良好的信用状况。
2.不良客户惩罚：对于持续逾期或不良信用表现的客户，企业可以采取相应的惩罚措施，如调整信用额度、暂停与客户的交易或终止与客户的合作关系等。
五、内部培训与监督为了保证客户资信管理制度的有效实施，企业应对员工进行相关的培训，提高他们的风险意识和对资信评估的专业能力。
同时，企业应建立监督机制，对资信管理过程进行监督和评估，及时纠正存在的问题和不足之处。
总之，良好的客户资信管理制度可以帮助企业实现交易安全和风险控制的目标，提高企业的竞争力和盈利能力。
通过对客户的资信评估、监控和管理，能够有效降低因客户信用风险带来的损失，提高企业的交易效率和财务健康水平。
客户信用管理制度
某公司管理制度————————————————————————————客户信用管理制度1.目的为充分了解和掌握客户的信誉、资信状况，规范企业客户信用管理工作，避免销售活动中因客户信用问题给企业带来的损失，特别是防止逾期应收账款的发生，抓住资信品质优良的客户，特制订本制度。
2.适用范围适用于对企业所有客户的信用管理。
3.术语无。
4.引用文件《应收账款管理制度》、《销售合同发货管理制度》、《销售合同售后服务协调管理制度》、《合同评审管理制度》5.职责5.1营销部经营管理办公室：负责拟定企业信用政策及信用等级标准。
5.2营销部各销售机构：提供信用管理建议及企业客户的有关资料作为制定政策的参考。
5.3财务部：是客户付款信用的归口管理部门。
6.管理内容和规定6.1客户信用政策及等级根据对客户的信用调查结果及业务往来过程中的客户表现，将客户分为四类，具体如下：6.2.1对A类客户，可以有一定的赊销额度和回款期限，但赊销额度不超过两件设备价格为限，回款以不超过一个进货周期为限。
6.2.2对B类客户，一般要求现款现货。
可先设定一个额度，再根据信用状况逐渐放宽。
6.2.3对C类客户，要求现款现货，应当仔细审查，对于符合企业信用政策的，给予少量信用额度。
6.2.4对D级客户，不给予任何信用交易，坚决要求现款现货或先款后货。
6.3同一客户的信用限度也不是一成不变的，应随着实际情况的变化而有所改变。
销售代表所负责的客户要超过规定的信用限度时，须向营销部营销副总乃至总经理汇报。
6.4经营管理办公室负责对客户信用等级的定期核查，并根据核查结果提出对客户销售政策的调整建议，经营销部营销副总或总经理审批后，由销售代表按照新政策执行。
6.5销售部门应根据企业的发展情况及产品销售、市场情况等，及时提出对客户信用政策及信用等级调整的建议，并报有关领导审批后执行。
6.6客户信用调查渠道6.6.1通过金融机构（银行）调查。
6.6.2通过客户或行业组织进行调查。
客户资信的管理
档案的建立与维护
收集信息
核实信息
通过多种渠道收集客户的基本信息、业务信 息、财务信息等。
对收集到的客户信息进行核实，确保信息的 真实性和准确性。
更新信息
整理信息
定期更新客户信息，以保证信息的时效性。
对客户信息进行分类、整理，使其有序化、 系统化。
档案的利用与共享
查询档案
根据需要，快速查找到特 定客户的档案信息。
优化客户结构
通过对不同资信客户的分类管理，企业可以优化 客户结构，提高客户质量和企业竞争力。
信用政策的制定
确定信用额度
通过对客户资信的评估，企业可以确定不同的信用额度，从而控 制赊销风险。
制定信用期限
根据客户的资信状况，企业可以制定不同的信用期限，以促进销 售并降低坏账风险。
设立风险准备金
根据客户的资信状况和业务规模，企业可以设立风险准备金，以 应对可能出现的坏账损失。
03
客户资信评级
评级的指标
信用历史
评估客户过去的付款记录、逾期还 款等行为。
财务状况
分析客户的财务状况，包括收入、 资产、负债等。
经营能力
评估客户的经营能力，包括销售收 入、市场份额等。
抵押品和担保
评估客户提供的抵押品和担保的价 值和可靠性。
评级的方法
01
02
03
主观判断法
根据专业人员的经验和判 断，对客户的资信进行评 估。
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客户资信评估是指通过对客户的各项信息和数据进行收集、整理、分析、评价， 以确定客户的信用状况和风险水平，为企业的营销策略、风险管理以及决策提供 支持。
客户资信管理的重要性
客户资信管理是企业风险管理的重要组成部分，对于企业识 别和防范客户风险、保障经营资金、提高营销效果具有重要 意义。
客户资信管理制度
客户资信管理制度一、背景和意义为维护企业与客户之间的良好关系，加强客户信用管理，防止因客户违约而导致的经济损失，制定客户资信管理制度。
本制度的制定是为了规范企业业务往来中的信用管理行为，提高信用管理水平，保障企业的利益不受损失，增强企业的竞争力。
二、适用范围本制度适用于企业在业务往来中的客户信用管理工作，包括客户资料的建档、客户授信额度的设定、客户的财务状况分析、客户的信用评级、客户欠款的催收等。
三、制度内容1、客户资料的建档企业应当建立完善的客户资料档案，包括客户基本信息、联系方式、经营情况、财务状况等信息，以便在业务往来中进行资信评级和授信额度设定等工作。
2、客户授信额度的设定企业应当根据客户的财务状况、经营情况、信用记录等因素，合理设定客户的授信额度。
对于新客户，应当进行严格审查，同时参考该客户在其他企业的信用记录等信息。
3、客户的财务状况分析企业应当对客户的财务状况进行分析和评估，包括客户的资产负债状况、经营现金流量、盈利能力等因素。
4、客户的信用评级企业应当根据客户的信用记录、财务状况、经营情况等因素，对客户进行信用评级。
评级结果应当作为授信额度设定和业务往来中信用管理的重要参考。
5、客户欠款的催收企业在客户欠款超过还款期限的情况下，应当及时进行催收，采取有效措施追回欠款。
在催收过程中，应当遵守相关法律法规的规定，保护客户合法权益。
四、实施方式1、建立客户资料管理系统，对客户资料进行分类、归档，并制定授权使用权限，确保客户信息的保密和安全。
2、定期对客户的财务状况进行分析和评估，及时更新客户的信用评级，并对评级结果进行记录和备案。
3、加强与客户的沟通和联系，及时了解客户的经营情况和财务状况，调整授信额度，提高客户的满意度和忠诚度。
4、建立完善的客户欠款催收机制，按照约定的还款期限进行催收，如果客户超过约定时间仍未还款，可以采取法律途径进行追偿。
五、制度落实1、各部门应当按照本制度的要求，认真履行信用管理职责，加强客户资料管理，定期对客户信息进行检查和更新。
客户信用账期管理制度
客户信用账期管理制度一、综述客户信用账期管理制度是企业经营管理中非常重要的一项制度，它直接影响到企业的现金流和资金回笼速度。
客户信用账期管理制度是依据市场环境、企业自身实际情况和相关法规规定制定的。
企业应建立健全的客户信用账期管理制度，合理设置账期，严格筛选合作客户，加强风险管控，确保企业的经营利润和资金安全。
二、账期设置1. 信用账期的设置应综合考虑客户的实际支付能力、市场竞争力和行业标准。
一般情况下，账期设置为30至90天。
2. 针对大型客户或长期合作客户，可以适当延长账期，但需要进行详细的风险评估和审批程序，并建立相关的保证金或风险应对措施。
三、客户资信调查1. 在与新客户合作前，应进行严格的资信调查，了解客户的经营状况、市场信誉和支付能力。
可以通过财务报表、银行信用记录、供应商反馈等多种渠道进行调查。
2. 对长期合作客户也要定期进行资信调查，及时发现风险隐患，制定应对措施。
四、合同管理1. 与客户合作前，应建立完善的合同管理制度，明确双方权利和义务，包括账期、付款方式、违约责任等内容。
保障企业的合法权益。
2. 对于大额订单或长期合作项目，应签订正式的合同，并在其中包括客户的信用账期和付款方式等相关内容。
五、应收款管理1. 建立健全的应收款管理制度，确保应收款及时、准确地记录和跟踪。
对超过账期仍未收到款项的客户，应及时进行催款。
2. 设置应收账款催收流程，包括电话催收、书面催收、申请法律途径等。
对于拖欠款项的客户，要及时采取相应措施，防止欠款不良。
六、风险控制1. 与客户合作前应进行风险评估和控制，对客户的行业、地区、经营状况等进行全面分析，并建立客户风险等级分类。
2. 对于高风险客户，要多加注意，并设置更为严格的账期和付款条件。
同时，逐步调整与其合作的金额和频率。
七、催收管理1. 对于超过账期未还款的客户，应及时进行催收。
首先通过电话、短信等方式进行友好提醒，强调还款意愿。
2. 对于拖欠款项较多的客户，要采取更为严格的催收措施，包括发律师函、申请法律途径、申请法院强制执行等方式。
客户信用管理岗位职责
客户信用管理岗位职责
客户信用管理是一个非常重要的职位。
以下是其主要职责：
1. 客户关系管理：要负责客户的日常管理，向客户提供信息和
咨询服务，并及时解决客户的问题，维护良好的客户关系。
2. 信用分析：执行客户信用分析，了解客户的资信状况，评估
客户的信用价值，制定授信方案和信用额度，并及时调整信用额度。
3. 风险控制：根据客户信用情况和市场环境等进行风险评估，
并制定风控策略和措施，合理控制风险。
4. 收款管理：跟进客户的欠款情况，协调客户支付欠款，及时
催收欠款，保证企业的资金流动性。
5. 信用政策制定：参与制定公司的信用政策，保证公司的信用
管理规范化、统一化，并定期检查和修改信用管理政策。
6. 数据分析：通过对客户资信状况的数据分析来帮助公司确定
信用决策，并为公司领导提供有效的决策依据。
7. 团队管理：管理下属团队的日常工作，培训和指导下属员工，提升团队的工作效率和协作能力。
总的来说，客户信用管理岗位负责维护公司和客户之间的关系，监控和管理客户的信用状况，协调收款管理和风险控制等工作。
他
们必须了解行业的经济、政治和法律环境，掌握信用管理的理论和
实务，以及掌握数据分析和团队管理的技巧。
资信证明管理制度
资信证明管理制度一、概述资信证明是企业在商业交易中评估其信用状况的重要依据。
为规范和加强对资信证明的管理，提高证明的真实性和可靠性，本公司制定了资信证明管理制度。
二、适用范围本制度适用于公司内所有与资信证明相关的工作人员，包括申请、审核、发放和存档等环节。
三、申请资信证明1. 客户申请：客户在需要资信证明的时候，需填写申请表格，并提供相关资料，包括但不限于公司的注册信息、近期财务报表、信用报告等。
2. 内部申请：公司内部部门如需为其他企业申请资信证明，需填写内部申请表格，并提供相关资料和理由。
四、资信证明审核1. 审核程序：申请资信证明须经审核人员进行审核，确保提供的资料真实有效，并对客户的信用状况进行综合评估。
2. 审核标准：审核人员应根据公司制定的标准进行评估，主要考虑客户的行业背景、财务状况、信用记录、经营能力等因素。
3. 审核结果：审核人员将根据审核结果，给出相应的资信等级，并记录在资信证明上。
五、资信证明发放1. 发放程序：审核通过的资信证明应在规定的时间内发放给申请人。
发放方式可以是电子版或纸质版，根据客户的要求确定。
2. 发放内容：资信证明上应包含申请人的基本信息，信用评级结果，证明文件的编号和签发日期等必要信息。
六、资信证明管理1. 存档：公司应在资信证明发放后，将其备份并按照档案管理要求进行存档。
存档时间一般为五年，过期的资信证明应及时销毁。
2. 查证：其他企业或个人可以向公司查询资信证明的真实性和有效性，公司应按照相关程序进行查证，并提供准确的信息。
3. 更新和撤销：若客户的信用状况发生重大变化，公司有权利对其原有的资信证明进行更新或撤销，并相应地通知申请人和相关企业。
七、违规处理1. 如果发现工作人员在资信证明管理过程中有违规行为，比如为不符合资格的企业发放证明或故意篡改证明内容等，公司将视情况对其进行纪律处分，甚至追究法律责任。
2. 客户如有提供虚假信息或故意误导审核人员的行为，公司有权撤销其资信证明，并在相关渠道进行公告，以维护其他企业的利益。
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销售代表 分公司经理
指标评 分
可比性的评分体系， 以对各客户现状量定 每项指标的分值，进 行统计分析
客户资信的管理（四）
•信用评级是一种预测工具
过去 现在 将来
建立模型
运用和调整
信用评级是根据历史表现和预期的 变化，来预测客户可能的未来表现， 防止信用损失
客户资信的管理（五）
•信用评级模型的建立过程
负责人
客户资信的管理（九）
•客户资信管理组织属于独立的风险管理组织
总裁 风险管理委 员会
业务 单元 风险管理部
财务部
业务单 元分部
各业务 客户资信 市场风险 单元的 风险管理 管理科 风险管理部 科
前台
中台
后台
客户资信的管理（十）
•客户资信风险管理组织的职责是围绕着两个管理流程定义的
职责描述
建立和修订评级办法，并对系统预测资信风险的能力进
资信风险评级
行评估并对系统加以调整 制定基于资信评级的客户分类，并授以不同的信用政策 制定基于资信评级的客户总的授信额度上限 定期通报和即时提供客户资信评级
单项交易的 授信审批 资信信息数据库 的建立和维护 监督执行
对单项交易中客户授信额度是否超标进行确认 对重要的授信额度超标的交易进行授信审批
标的平均值 进行回归分 析 内外部访谈， 确定相应系 数 (权数)
型 评级，确定 授信额度 检验评级结 果
客户资信的管理（六）
•客户资信管理的两大工具
资信风险打分 对客户总体授信额度
举例
1-2级
80-100
3-4级
60-80
对客户进行授信额度的管理，交易需在对该 客户的授信额度之内进行
5-6级
•前中后台有不同的业绩指标
硬指标 软指标
客户关系的稳定性
向风险管理部提供客
前台： 交易部门
交易额
市场份额 投资资本回报率 交易坏帐率
户信息的及时性 操作的准确性(如单 证审查) 市场预测的准确性
信息公布和评级更新
中台： 风险管理部
总坏帐率的控制
市场风险损失率的控
制
的及时性 对交易部门的申请回 应的及时性
为贸易活动提供所需
后台： 财务部
财务费用
资金的及时性 收付资金的准确性
收集和更新下属风险管理部提供的客户资信信息 建立和维护资信数据库，对信息进行标准化
管理下属各业务单元的资信风险管理工作 监督资信风险评级和审批流程的有效执行情况
报告风客户授信额度使用情况和提供授信额度的预警信号
客户资信的管理（十一）
客户资信风险评估和信用政策制定 对客户 对客户 资信风 资信风 险进行 险进行 评级并 设定授 打分 信额度 上限 业务部 门对风 险评估 结果进 行反馈 审核客 户资信 风险等 级和授 信额度 上限 对客户资 信评级进 行审核和 更新
单项交易授信审批 核准客 户资信 种类及 相应资 信政策
收集 客户 资信 信息
用等级
式中主要因素的 权数
调整频率
3个月
6个月
2年
决定因素
客户资信表现改
市场和客户变化，
影响资信表现的因素发
善/恶化 客户对公司的重 要性上升/下降
分公司经理
引起各主要因素 对资信表现影响 程度的变化
分析人员 分公司经理
生变化
评定客户信用风险的标
准/公式有所不同
分析人员 分公司经理
筛选影响应收帐款表 现的因素、指标
建立数据库
进行统计分析， 建立评级模型 确定相应系数 并细分客户 (权数)
计算各项指 建立评级模
主 要 行 动
头脑风暴寻找
整理客户财务
各种可能影响 客户资信水平 的驱动因素和 反映指标 根据各指标的 影响力和可获 取性，初步筛 选出一些指标
数据 建立对各项经 筛选指标的评 分体系 整理，建立数 据库
40-60
7-8级
20-40
可以交易，但不可授信
9-10级
0-20
黑名单(不能与这些客户进行业务往来)
客户资信的管理（七）
•用客户资信风险评估系统测试历史客户档案调整评级 模型
评估表错误 评估表正确 辨别的 辨别的 (a%) “优秀” “优秀”
测试方法：
收集充足的优秀资信和不良
资信的客户样本
将样本和资信信息输入评级
优秀资信 客户档案
(b%)
“不良”
不良资信 客户档案 “不良”
(c%)
“不良”
整，使a%,c%尽可能高，使 b%,d%尽可能低，以达到最优 化
(d%)
“优秀”
客户资信的管理（八）
•应不断跟踪市场和客户变化，以调整客户信用等级，完善信用评级模型 举例
主要活动
调整客户的信
调整信用评级公
重新设计信用评级模型
系统进行资信打分 测试四个比率：
－优秀资信客户被系统认定为 优秀的比率(a%)(应尽可能高) －优秀资信客户被系统认定为 不良的比率(b%)(应尽可能低) －不良资信客户被系统认定为 不良的比率(c%)(应尽可能高) －不良资信客户被系统认定为 优秀的比率(d%)(应尽可能低)
根据测试结果对系统进行调
客户资信的管理（一）
•客户资信管理的基本原则
建立客户资信数据库系统，集中对客户资信风险进行评估和审核
对每个客户使用客户资信风险评级和授信额度上限两个工具进行管理；
按照客户资信风险评级划分客户群，并授以不同的资信政策；单项交易 只能在每个客户的授信额度之内进行授信
分离
客户资信风险的评估及政策的制定和单项交易授信审批这
两个流程
利用客观与主观判断相结合的办法，对客户进行资信风险评级 根据客户资信风险评级、客户权益总额、交易量等因素，制定每个客户
的授信额度上限
每年对客户资信风险评级和授信额度上限进行更新与审核 单项交易授信审批，成为交易审批流程中的一个必要环节
客户资信的管理（二）
•客户资信管理流程分为信用政策制定和单项交 易授信审批两个流程
审查客 户授信 额度是 否超标
监控并 记录客 户授信 的过程
客户资信的管理（三）
•建立客户数据库
目的
所需数据
数据来源
客户
了解客户应收帐款
流动比率 盈利率 权益规模
财务 电脑部 客户数据
财务数 据
历史表现，作为相关 性分析和结果检验的 主要标准
库
各项
建立量化的、具有
评分标准 客户指标值