小企业信贷业务介绍
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两层
产品：针对差异化目标客户群体需求特征，对额 度、品种、期限、担保、利率、还款方式、业务 流程等制定差异化信贷政策，并“包装”形成的 特色产品。
品种：即业务品种，典型的有流贷、银票、贴 现、保函等。
15
信贷பைடு நூலகம்务策略
总行层面
探索建立零售信贷模式 优化流程，零售业务批量做的作业模式 跨部门跨条线网络化电子化的组合信贷产品 政策创新产品
小企业信贷业务介绍
交流课题
为了加强板块联动，更好地挖掘私人银行客户尤 其是小企业主、企业高管客户的潜在需求，有效 实现交叉销售
小企业信贷业务介绍及交流互动
2
话题No.1 私人银行顾问 为什么要了解小企业信贷业务？
3
综合效益显著
35 30 25
万 20 元 15
10 5 0
23.04
32.33
2007年
2011年
适用范围 所有企业
有 银 行 授 信 所有企业 的企业
划分结果 大、中、小
小企业
大、中、小、微
划分指标 人数、销售、资 授 信 额 度 、 人数、销售、资
产
销售、资产 产
行业属性 差异化划分
所 有 行 业 统 差异化划分 一标准
9
小企业划分标准
国家标准（旧）
经贸委、发展计划委、财政部、统计局等国家 四个部委研究制定
2.21
户均存款 小企业关键人物
个贷客户
3.16
户均资产 个金客户(不包括空客户号)
从三组客户群的比较可以看出，小企业关键人物 在我行的户均存款和户均资产(AUM)均明显高于我 行的个贷客户和个金客户（数据时点：2009年9月）
4
话题No.2 银行
为什么要发展小企业信贷业务？
5
机遇与挑战
机遇
产品简介
指我行围绕相关行业中的核心企业，通过与国内大型物流 公司开展质押监管合作、与保险公司开展信用保险合作等 方式，为其上游的供应商、下游的经销商和终端用户提供 的融资、结算、风险管理等综合性金融服务方案。 电子供应链融资平台，通过网上应收账款质押、商品融资 等电子化网络化授信及放款功能，实现银企数据直联，业 务流程全电子化等，极大提高工作效率。
小企业在国民经济发展中占有重要地位，小企
业蓬勃发展，需要资金支持和金融服务
监管部门和管理层高度重视和大力推进小企业
金融服务
挑战
小企业自身存在的问题 稳健性原则与小企业高风险特点存在矛盾，风
险收益不平衡
6
发展趋势
小企业信贷业务快速发展，近三年贷款余额保持 倍增速度
900
800
700
单位：亿元 600
500
400
300
200
100
52
0 2006年
105 2007年
153 2008年
395 2009年
863 2010年
7
话题No.3 什么是小企业？
8
小企业划分标准比较
比较项目 国家标准（旧） 银监会标准 国家标准（新）
制定部门 经贸委等四部委 银监会
工信部等四部委
制定时间 2003年
我行为小企业量身定做一揽子的金融服务解决方案
产品优势
1、产品内容丰富，六大套餐17个系列的产品组合 2、专人审批，流程简化，审查审批手续简便 3、灵活的提款与还款方式，降低小企业融资成本 4、创新多种担保方式，为小企业带来了融资便利 5、专业金融顾问，多种申请渠道
适用企业
发展有潜力、经营有特色、产品有市场、还款有保障、管 理规范的小企业
2003年2月19日，国经贸中小企[2003]143号， 《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》
根据企业职工人数、销售额、资产总额等指 标，结合行业特点制定
统计标准，无授信额度指标
10
小企业划分标准
国家标准(新）
工信部、发改委、财政部、统计局等国家四个 部委研究制定
2011年6月18日，工信部联企业[2011]300号， 《关于印发中小企业划型标准规定的通知》
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小企业固定资产贷款
产品简介
小企业固定资产贷款是我行专门针对小企业购置经营性物 业、装维修物业、设备车辆购买与安装等融资需求而推出 的本外币贷款产品。
产品优势
1、与项目融资区别对待，流程简化 2、贷款期限长，最长可达8年 3、按月分期还款，缓解小企业日常经营资金压力
适用企业
有固定资产投资需求的小企业客户
根据企业职工人数、销售额、资产总额等指 标，结合行业特点制定
除大、中、小型外，对微型企业进行划分 统计标准，无授信额度指标
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我行小企业范围
我行小企业信贷业务范围
展业通标准（参考信贷手册5.1.1准入标准） 授信风险敞口限额2000万元（含）以下的法人企
业，同时满足资产总额4000万（含）以下，或销 售额3000万（含）以下，或职工人数300人（含） 以下 目前正在评估新版国家标准对业务的影响
产品优势 1、针对小企业高端客户，打造专属金融服务 2、专享授信额度 3、还款方式多样，利率定价灵活
适用企业 地市级（含）以上政府相关部门发文推荐或重点扶持的 成长性小企业，包括但不限于政府贴息企业、上市重点培 育企业、上市重点支持企业、成长计划内企业、中小明星 企业等。
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蕴通供应链－小企业
分行层面
体现区域特色的产品创新 与本地具有竞争力的第三方合作 争取政府财政支持
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话题No.5 什么是小企业信贷产品？
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小企业信贷产品
展业通
固定资产贷款 小企业账户透支
卓业一站通 蕴通供应链－小企业 创业一站通 小企业e贷卡 完全现金
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展业通
产品简介
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话题No.4 什么是信贷业务？
13
信贷业务的概念
狭义
表内资产业务，即贷款 主要业务品种包括流动资金贷款、贴现、应收账款转让、
贸易融资等 以短期为主
广义
表内资产业务和表外或有业务 主要业务品种除狭义贷款外，还包括银行承兑汇票、信用
证、保函等 以短期为主
14
信贷业务结构
20
小企业法人账户透支
产品简介
根据客户与我行签订的合同，当客户结算账户存款余额不 足时，在核定的透支额度内透支款项用以对外支付
产品优势
1、使用简便，一次性建立合同后可循环使用 2、透支额度高，最高可达500万元
适用企业
日常支付结算频繁、有短期融资需求的小企业
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卓业一站通
产品简介 是我行针对地方政府重点扶持的小企业推出的综合授信产 品，实行名单式管理。目前在部分分行试点。
产品：针对差异化目标客户群体需求特征，对额 度、品种、期限、担保、利率、还款方式、业务 流程等制定差异化信贷政策，并“包装”形成的 特色产品。
品种：即业务品种，典型的有流贷、银票、贴 现、保函等。
15
信贷பைடு நூலகம்务策略
总行层面
探索建立零售信贷模式 优化流程，零售业务批量做的作业模式 跨部门跨条线网络化电子化的组合信贷产品 政策创新产品
小企业信贷业务介绍
交流课题
为了加强板块联动，更好地挖掘私人银行客户尤 其是小企业主、企业高管客户的潜在需求，有效 实现交叉销售
小企业信贷业务介绍及交流互动
2
话题No.1 私人银行顾问 为什么要了解小企业信贷业务？
3
综合效益显著
35 30 25
万 20 元 15
10 5 0
23.04
32.33
2007年
2011年
适用范围 所有企业
有 银 行 授 信 所有企业 的企业
划分结果 大、中、小
小企业
大、中、小、微
划分指标 人数、销售、资 授 信 额 度 、 人数、销售、资
产
销售、资产 产
行业属性 差异化划分
所 有 行 业 统 差异化划分 一标准
9
小企业划分标准
国家标准（旧）
经贸委、发展计划委、财政部、统计局等国家 四个部委研究制定
2.21
户均存款 小企业关键人物
个贷客户
3.16
户均资产 个金客户(不包括空客户号)
从三组客户群的比较可以看出，小企业关键人物 在我行的户均存款和户均资产(AUM)均明显高于我 行的个贷客户和个金客户（数据时点：2009年9月）
4
话题No.2 银行
为什么要发展小企业信贷业务？
5
机遇与挑战
机遇
产品简介
指我行围绕相关行业中的核心企业，通过与国内大型物流 公司开展质押监管合作、与保险公司开展信用保险合作等 方式，为其上游的供应商、下游的经销商和终端用户提供 的融资、结算、风险管理等综合性金融服务方案。 电子供应链融资平台，通过网上应收账款质押、商品融资 等电子化网络化授信及放款功能，实现银企数据直联，业 务流程全电子化等，极大提高工作效率。
小企业在国民经济发展中占有重要地位，小企
业蓬勃发展，需要资金支持和金融服务
监管部门和管理层高度重视和大力推进小企业
金融服务
挑战
小企业自身存在的问题 稳健性原则与小企业高风险特点存在矛盾，风
险收益不平衡
6
发展趋势
小企业信贷业务快速发展，近三年贷款余额保持 倍增速度
900
800
700
单位：亿元 600
500
400
300
200
100
52
0 2006年
105 2007年
153 2008年
395 2009年
863 2010年
7
话题No.3 什么是小企业？
8
小企业划分标准比较
比较项目 国家标准（旧） 银监会标准 国家标准（新）
制定部门 经贸委等四部委 银监会
工信部等四部委
制定时间 2003年
我行为小企业量身定做一揽子的金融服务解决方案
产品优势
1、产品内容丰富，六大套餐17个系列的产品组合 2、专人审批，流程简化，审查审批手续简便 3、灵活的提款与还款方式，降低小企业融资成本 4、创新多种担保方式，为小企业带来了融资便利 5、专业金融顾问，多种申请渠道
适用企业
发展有潜力、经营有特色、产品有市场、还款有保障、管 理规范的小企业
2003年2月19日，国经贸中小企[2003]143号， 《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》
根据企业职工人数、销售额、资产总额等指 标，结合行业特点制定
统计标准，无授信额度指标
10
小企业划分标准
国家标准(新）
工信部、发改委、财政部、统计局等国家四个 部委研究制定
2011年6月18日，工信部联企业[2011]300号， 《关于印发中小企业划型标准规定的通知》
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小企业固定资产贷款
产品简介
小企业固定资产贷款是我行专门针对小企业购置经营性物 业、装维修物业、设备车辆购买与安装等融资需求而推出 的本外币贷款产品。
产品优势
1、与项目融资区别对待，流程简化 2、贷款期限长，最长可达8年 3、按月分期还款，缓解小企业日常经营资金压力
适用企业
有固定资产投资需求的小企业客户
根据企业职工人数、销售额、资产总额等指 标，结合行业特点制定
除大、中、小型外，对微型企业进行划分 统计标准，无授信额度指标
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我行小企业范围
我行小企业信贷业务范围
展业通标准（参考信贷手册5.1.1准入标准） 授信风险敞口限额2000万元（含）以下的法人企
业，同时满足资产总额4000万（含）以下，或销 售额3000万（含）以下，或职工人数300人（含） 以下 目前正在评估新版国家标准对业务的影响
产品优势 1、针对小企业高端客户，打造专属金融服务 2、专享授信额度 3、还款方式多样，利率定价灵活
适用企业 地市级（含）以上政府相关部门发文推荐或重点扶持的 成长性小企业，包括但不限于政府贴息企业、上市重点培 育企业、上市重点支持企业、成长计划内企业、中小明星 企业等。
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蕴通供应链－小企业
分行层面
体现区域特色的产品创新 与本地具有竞争力的第三方合作 争取政府财政支持
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话题No.5 什么是小企业信贷产品？
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小企业信贷产品
展业通
固定资产贷款 小企业账户透支
卓业一站通 蕴通供应链－小企业 创业一站通 小企业e贷卡 完全现金
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展业通
产品简介
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话题No.4 什么是信贷业务？
13
信贷业务的概念
狭义
表内资产业务，即贷款 主要业务品种包括流动资金贷款、贴现、应收账款转让、
贸易融资等 以短期为主
广义
表内资产业务和表外或有业务 主要业务品种除狭义贷款外，还包括银行承兑汇票、信用
证、保函等 以短期为主
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信贷业务结构
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小企业法人账户透支
产品简介
根据客户与我行签订的合同，当客户结算账户存款余额不 足时，在核定的透支额度内透支款项用以对外支付
产品优势
1、使用简便，一次性建立合同后可循环使用 2、透支额度高，最高可达500万元
适用企业
日常支付结算频繁、有短期融资需求的小企业
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卓业一站通
产品简介 是我行针对地方政府重点扶持的小企业推出的综合授信产 品，实行名单式管理。目前在部分分行试点。