保险学08精选
保险学计算题
保险学计算题《保险学》09，财产保险的ppt中1、不定值保险的比例赔偿方式（12）某企业投保了企业财产险，保险金额为80万元，在保险有效期内企业某财产发生了火灾，损失为1万元，事后对企业财产估价为100万元。
则保险公司应该赔偿80/100某1=0.8万元如果标的残值0.05万元,也应按比例分摊,并从赔款中扣除8000-80/100某500=7600元如果被保险人对于损失进行了施救,费用为300元,则保险公司应该支付需分摊的施救费用80/100某300=240元因此,保险人实际支付的赔偿金额为7840元。
2、家庭财产保险的第一危险赔偿方式（15）某家庭投保家庭财产保险，保险标的价值为10万，保险金额为8万，此时保险人承担的风险限额（8万）即为第一危险，剩余的2万元风险限额由被保险人自留，称为第二危险。
这里的第一、第二取的是承担责任顺序的意思，事故发生后由承担第一危险的首先承担责任。
如果发生风险事故，造成损失为6万、9万、11万，保险公司分别承担多少赔偿？结论：采用第一损失赔偿方式，分别赔偿6万，8万，8万。
3、免赔（绝对免赔和相对免赔）（18页）某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险金额为100万元。
在保险期间该被保险人家中失火。
A、绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时，保险公司应赔偿多少？B、绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险公司应赔偿多少？C、相对免赔率为5%，家庭财产损失2万元或8万元时，保险公司应赔偿多少？结论：A、0万；B、3万；C、0万，或8万4、共保（第19页附近）周先生拥有一处公寓，在2006年投保时价值为100万元。
假定他购买了一份保额为90万元的保单，该保单有一个90%的共保条款。
2007年，该公寓不幸发生火灾，损失达100万元，但此时该房屋的市场价格上升到110万元。
周先生向保险公司索赔，保险公司应给予他多少赔偿？如果无共保条款，保险公司应该给予他多少赔偿？无共保时，采用不定值保险的比例赔偿方式：有共保时，根据公式：5、未到期责任准备金的月平均估算法（第27页附近）假定本月承保时保单在当月内的有效期天数都是15天，即半个月，于是可将一年分成24个半个月，计算公式为：未到期责任准备金=（签发保单月某2－1）/24某保费收入适用于每月内开出的保单份数与保额大致相同，但月与月之间差异较大的业务。
保险学复习资料分享
保险学复习资料分享风险：简而言之，风险就是能给人带来损害的事项。
人们在理解上的差异或出发点的不同，形成了不同的风险概念，主要有以下三种：第一，风险即损失的不确定性。
风险的本质特征即损失和不确定性。
第二，风险是在特定条件下各种可能后果与预期后果之间的差异。
第三，风险指引起灾难和意外事故的缘由，或指由灾难和意外事故造成的损失，还可以指灾难和意外事故本身。
风险管理：风险管理是指各经济单位在风险识别、风险估测、风险评价等基础上选择、组合和优化各种风险管理技术，对风险实施有效的掌握并妥当处理风险所致损失的过程。
保险：关于保险的定义，众说纷纭，迄今尚无统一的认识。
一种较为常见的表述是：保险是以集中起来的保险费建立保险基金，用于对被保险人因灾难或意外事故造成的经济损失予以补偿，或对人身伤亡和丢失工作技能予以经济保障的一种制度。
保险的这肯定义包含了两层意思：其一是风险的减削;其二是风险的转移。
从保险的经济性质来看，是以集中起来的保险费建立保险基金，被保险人一旦受到保险责任范围内的损失，就可以获得经济补偿。
这种经济补偿对被保险人来说，意味着风险的减削。
从法律意义上来说，保险是一种合同行为。
无论保险费的缴纳，保险基金的建立，还是经济补偿，都离不开保险双方当事人的契约行为，即在签订保险合同的过程中，保险人同意接受被保险人可能遇到的风险;被保险人用缴纳保险费、购买保险单的方法，把自己可能发生损失的风险转移给保险人。
人身保险：人身保险是以人的生命、身体或劳动技能为标的的保险。
保险人对被保险人因意外损害、疾病、衰弱等缘由以致死亡、伤残、丢失劳动技能等商定事项，给付商定的保险金。
财产保险：财产保险是以各种物质财产及其有关的利益为标的的保险。
主要包括有形财产保险和无形财产保险。
社会保险：社会保险一般由国家作为举办者，通过法律和法规强制实施，凡符合条件的对象，不论其情愿与否，均强制参与。
社会保险以实施社会政策为目的，是国家实施劳动政策和社会保障政策、安定人民生活的一种重要手段。
保险学088330141
徐州师范大学院系班级：学号：课程：保险学姓名：指导老师：、保险的功能保险具有经济补偿、资金融通和社会管理功能，这三大功能是一个有机联系的整体。
经济补偿功能是了基本的功能，也是保险区别与其他行业的最鲜明的特征。
资金融通功能是在经济补偿功能的基础上发展起来的，社会管理功能是保险业发展到一定程度并深入到社会生活诸多层面之后产生的一项重要功能，它只有在经济补偿功能和资金融通功能实现以后才能发挥作用。
（一）经济补偿功能经济补偿功能是保险的立业之基，最能体现保险业的特色和核心竞争力。
具体体现为两个方面：（1）财产保险的补偿：保险是在特定灾害事故发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失金额给予补偿。
通过补偿使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值上得到补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。
这种补偿既包括对被保险人因自然灾害或意外事故造成的经济损失的补偿，也包括对被保险人依法应对第三者承担的经济赔偿责任的经济补偿，还包括对商业信用中违约行为造成经济损失的补偿。
（2）人身保险的给付：人身保险的保险数额是由投保人根据被保险人对人身保险的需要程度和投保人的缴费能力，在法律允许的情况下，与被保险人双方协商后确定的。
（二）资金融通功能这是保险的衍生功能，是在保险基本功能的基础上衍生出来的，该功能随着现代保险业、尤其是寿险业的迅速发展和金融环境的不断完善而越来越突出。
所谓资金融通，是指资金的积聚、流通和分配过程，保险的资金融通功能主要指保险资金的积聚和运用功能。
具体来说：（1）资金的积聚。
保险公司主要通过销售保险产品等渠道，吸引、积聚社会闲散资金，促使社会资金从各个行业流向保险公司。
保险资金的积聚功能，对社会储蓄具有一定的分流作用，有利于实现储蓄向投资的转化。
（2）资金的运用。
保险经营的长期性，使得保险公司进行资金运用成为可能。
为了确保未来偿付能力的充足性和保证经营的稳定性，保险公司必须进行资金运用以提高保险资金的收益率，这主要通过保险资金从保险公司流向资本市场而实现，保险公司则成为资本市场的重要机构投资者。
浙江工商大学保险学曹前进老师全套课件之八
3、分红保险 分红保险是指保险公司在每个会计年度结束 后，将上一会计年度该类险种的可分配盈余， 按一定的比例、以现金红利或增值红利的方 式，分配给客户的一种人寿保险。 分红来自于：利差益，死差益和费差益。 分利支付方式：领取红利，累积生息，抵交 保险费，购买交清增额保险。
4、投资连结保险 投资连接保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资帐 户中拥有一定资产价值的人身保险。 它是一种将投资与风险保障相结合的保险，保险公司将客 户所交的保费分成“保障”和“投资”两个账户，被保险人在 获得风险保障的同时，将保费的一部分用来购买保险公司所设 立的基金单位，由保险公司进行投资运作。 具有三个特点： （1）具有保障与投资双重功能。 （2）独立账户，运作透明。 （3）保障水平不固定。 （4）投资风险由保单持有人承担。
一、健康保险的概念与特征
（一）概念：是指被保险人患病时发生医疗费支出， 或因疾病导致残疾或死亡时，或因疾病不能正常工 作而减少收入时，由保险人给付保险金的一种保险。 （二）条件：即构成疾病的条件。 由于非明显的外来原因造成的。 由于非先天的原因造成的。 由于非生命周期原因造成的。
（三）特征
保险金额一般是固定的。通常是补偿性保险。 保险期限以短期为主。 承保标准严格，并有一个观察期（通常半 年）。 保单是否续保由保险人决定。 共保条款：免赔额的条款，比例给付条款 （一般承担80—90%），给付限额条款。
二、人身意外伤害保险的种类
（一）按保险责任分：意外伤害死亡残疾保 险，意外伤害医疗保险，意外伤害收入补偿 保险。 （二）按投保意愿分：自愿意外伤害保险和 强制意外伤害保险。 （三）按投保方式分：个人意外伤害保险和 团体意外伤害保险。 （四）按承保危险不同分：普通意外伤害保 险和特定意外伤害保险第四节Biblioteka 健康保险二、人身保险的分类
保险学 第8章
第二节 火灾保险
一、火灾保险及其特征
火灾保险，简称火险，是指以存放在固定场所并处于 相对静止状态的财产物资为保险标的，由保险人承担保险 财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险。 火灾保险的独特之处在于： 首先，火灾保险的保险标的只能是存放在固定场所并 处于相对静止状态下的各种财产物资。 其次，火灾保险承保财产的地址不得随意变动。 再次，火灾保险的保险标的十分繁杂。
第二节 火灾保险
三、火灾保险的主要险种
（三）家庭财产保险
家庭财产保险是面向城乡居民家庭或个人的火灾保险。 家财险的特点在于投保人是以家庭或个人为单位，业 务分散，额小量大，风险结构以火灾、盗窃等风险为主。 1.普通家庭财产保险 2.家庭财产两全保险 3.房屋及室内财产保险 4.安居类综合保险 5.投资保障型家庭财产保险 6.专项家庭财产保险
第二节 火灾保险
三、火灾保险的主要险种
（一）财产保险基本险
财产保险基本险，是以企事业单位、机关团体等的 财产物资为保险标的，由保险人承担被保险人财产所面临 的基本风险责任的财产保险，它是团体火灾保险的主要险 种之一。 根据我国现行财产保险基本险条款，该险种承担的 保险责任包括：1.火灾；2.雷击；3.爆炸；4.飞行物体和 空中运行物体的坠落；5.被保险人拥有财产所有权的自用 的供电、供水、供气设备因保险事故遭受破坏，引起停电 、停水、停气以及造成保险标的的直接损失，保险人亦予 以负责；6.必要且合理的施救费用。
第三节 运输保险
二、运输货物保险
（二）运输货物保险的一般内容
1.运输货物保险的分类 货物运输分为海上、内河、航空、陆上和多式联运等 多种方式，据此，运输货物保险亦可以被划分为水路运输 货物保险、陆上运输货物保险和航空运输货物保险及联运 险等。在此，联运险是指运输货物需要经过两种或两种以 上的主要运输工具联运，才能将其从起点地运送到目的地 的保险。 根据运输货物保险的承保范围，它又可以分为国内运 输货物保险和涉外运输货物保险。前者系货物运输在国内 进行，后者则是货物运输超越了一国国境。
保险学完整版
1、风险：引致损失的事件发生的一种可能性。
风险的特征：客观性，损害性（保险是对损失进行经济偿），不确定性（空间，时间，损失程度），可测定性（随机现象服从概率分布），发展性。
风险单位：一次风险事故发生后可造成的最大损失范围。
2、风险因素：引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
分类：实质风险因素（物质），道德风险因素（恶意行为），心理风险因素（疏忽行为）。
23为人为风险因素。
3、风险事故：风险事件，风险有可能变为现实，以致引起损失的结果。
风险因素要通过风险事故的发生才能导致损失。
4、损失：非故意，非计划，非预期的经济价值的减少。
分类：实质损失，费用损失，收入损失，责任损失。
5、风险分类：（1）按风险的环境：静态风险（自然力的不规则变动或人们行为的错误或失当所导致的风险，是不可避免的），动态风险（社会经济或政治的变动所导致的风险）。
静：纯粹损失，纯粹风险，影响少数个体，有一定规律性。
动：部分个体损失部分获益，纯粹风险和投机风险，影响广泛连锁反应，无规律。
（2）按风险性质分类：纯粹风险（只有损失机会而无获利可能的风险），投机风险（既有损失机会，又有获利可能的风险）。
（3）按风险的对象分类：财产风险，责任风险，信用风险，人身风险。
（4）按风险产生的原因分类：自然风险（不可控，周期性，后果共沾性），社会风险，政治风险，经济风险。
（5）按风险管理标准：可管理风险，不可管理风险6、风险管理：人们对各种风险的认识，控制和处理的主动行为。
要求人们研究风险的发生和变化规律，估算风险对社会经济生活可能造成损害的成度，选择有效的手段，有计划有目的的处理风险，以期用最小的成本代价，获得最大的安全保障。
7、风险管理基本程序：风险识别（对企业面临的和潜在的风险加以判断归类和鉴定风险性质的过程，包括感知风险和分析风险），风险估测（所收集的大量详细损失资料加以分析，运用概率论数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度），风险评价（来确定风险是否需要处理和处理的程度），选择风险管理技术（控制型财务型），风险管理效果评价（能否以最小的风险成本获得最大安全保障）。
保险学第8章
（二）狭义的保险基金
狭义的保险基金是指商业保险基金。 1、商业保险基金与其他形态的保险基金的共同点
(1)用途：为了应付自然灾害和意外事故所造成的经济损失； (2)目的：为了保障社会再生产的正常进行和社会经济生活的
安定； (3)性质：不同于用于扩大再生产的积累基金，也不同于补偿
已消耗掉的生产资料的补偿基金。
的费用。
纯保费
保险费的构成 总保费
营运费用
附加保费
预计利润
（二）保险基金的投资收益
三、保险基金的运动
（分红）
投保人 保费
保险基金 保险金 被保险人或受益人
收
投
益
资
各种投资工具
保险基金运动的主要环节包括：收取保费；支 付保险金；保险基金的积累和运用
四、保险基金与保险资金的比较
保险资金
（一）保险资金可以从来源和运用两方面进行考察 从保险资金的来源来看，保险资金来自于所有者和债权
第一节 保险基金
一、保险基金的含义
保险基金的含义：
（一）广义的保险基金 （二）狭义的保险基金
（一）广义的保险基金
1.概念 广义的保险基金也称社会后备基金，是指国 民收入中用于防止社会再生产过程中断和保持国 民经济平衡，以及应付意外事件、自然灾害等而 储存的资金，包括使用价值形态的物资后备和价 值形态的货币后备。
（三）有利于扩大社会积累，进一步发挥保险业在国 民经济中的作用。
保险投资的资金来源
（一）自有资金 1．资本金 2、资本公积 3、留存收益
（二）外来资金 1.保险准备金负债 2.其他资金来源
二、保险投资的原则
保险投资的原则 ：
1.安全性 2.盈利性 3.流动性 4.社会性
《保险学课件第一章》课件
保险的分类
按性质分类
人寿保险、财产保险、健康保 险、意外保险。
按承保方式分类
直接保险和再保险（分合约再 保险、合作再保险、一般再保 险）。
按地域分类
国内保险和进出口保险。
保险市场的结构
类型 国有保险公司 股份制保险公司 民营保险公司
主要特点
市场份额大、资产规模雄厚、管 理层属于官方人员。
市场化运作、治理结构灵活、资 产负债调整能力强。
《保险学课件第一章》 PPT课件
保险是在人类社会出现的极为重要的文明创造。在买卖活动的基础上，人们 通过互相转嫁风险的办法来保证自己的合法利益。
保险的定义和基本原理
1
基本原理
2
合理性原则、共同利益原则、互助共济原则、
保险合同诚实信用原则。
3
定义
保险是指受保险人按照保险合同的约定，交 纳保险费，保险人承诺在合同约定范围内， 对其承担经济补偿责任的行为。
总结和要点
要点
• 保险的定义、基本原理、功能和作用 • 保险的分类、市场的结构、企业的组成和运作
总结
保险作为重要的社会经济发展工具，肩负着普及基本 社会保障、保护人民生命和财产安全等历史性使命。
灵活机动、专业优势强、对新保 险产品的开发与开拓更迅速。
代表性机构 中国人寿、中国平安、中国太保。
中国人保、新华保险、泰康保险。
中意人寿保险、苏黎世保险、华 安保险。
保险企业的组成和运作
组成
管理部门、技术部门、宣传部门等，每个部门分别负责 着不同的职责和任务，形成了一个完整的组织。
运作
保险公司通过对客户的风险投保来赚取保费。如果客户 出现意外事故或者意外财产损失，保险公司将承担相应 赔付责任。
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二、按风险产生的性质分类
纯粹风险 （Pure Risk)
投机风险 （Speculative Risk)
损 失 无损失
无损失 损失 盈利
纯粹风险：风险发生后只有损失机 会而无获利可能的风险。如：房屋 遭受火灾，工厂发生爆炸，汽车发 生碰撞事故等。
信用风险：经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约 或犯罪给对方造成经济损失的风险。
四、按风险产生的原因分类
自 然 风 险
Natural Risk
社 会 风 险
Social Risk
经
技
政
济
术
治
风
风
风
险
险
险
Economic Technological Political
Risk
Risk
Risk
动态风险 (Dynamic Risk)
静态风险是指在社会经济 正常情况下存在的风险， 是由于自然力的不规则运 动或人们的过失或错误判 断等导致的风险。
静态风险一般与社会的经济 、政治变动无关，在任何社 会经济条件下都是不可避免 。
动态风险是指社会经济、 结构变动或政治变动、科 技发展等因素带来的风险。
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2、预防：在损失发生前，消除或减少可能
引发损失的各种因素
损失频率
防损方法：
◆工程物理法：侧重于风险单位的物质因素 ，如防火、防盗设计
◆人类行为法：侧重于人们行为教育，如消 防教育、职业安全教育
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3、分散：集合有同类风险的多数单位，将 风险损失分散到众多的单位，使某一单位所 承担的风险较以前减少。 这种方法主要用于处理投机风险。
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保险学08市场营销程凯强第一章导论一、保险的定义集合同类危险聚资建立基金，为特定危险的后果提供经济保障的一种危险财务转移机制。
理解保险的概念可以从两个方面入手：第一，从经济的角度上说，保险主要是对灾害事故的损失进行分摊的一种经济保障制度和手段。
第二，从法律的角度上说，保险是一种合同行为。
二、保险的分类1、按保险性质划分：社会保险、商业保险、政策保险2、按保险标的划分：人身保险和财产保险3、按危险转嫁层次划分：原保险、再保险4、按实施方式划分：强制保险、自愿保险三、大数法则★大数法则是概率论中的一个重要定律，是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数量规律的一系列定理的统称。
★大数法则对保险的意义：保险产品定价的数理依据；保险稳定经营的数理依据。
四、保险的性质（一)保险与赌博1.保险与赌博的相同点：二者都是一种射幸活动。
2.保险与赌博的本质区别：目的不同：保险以利人利己为目的，赌博以损人利己为目的；手段不同：保险以概率论和大数法则为计算损失的数理基础，赌博纯粹凭偶然和运气；风险的性质不同：保险处理的一般是纯粹风险，赌博面对的是投机风险；结果不同：保险变不确定为确定，转嫁风险，赌博变确定为不确定，制造和增加风险。
（二）保险与救济1.保险与救济的相同点：二者都是补偿灾害事故损失的手段，它们的目的都是使社会生活恢复正常、保持稳定。
2.保险与救济的区别：保险是一种互助行为，而救济是一种救助行为，捐资者与被救助者可能遭受的风险没有必然关系；保险是一种双务有偿的合同行为，而救济是一种单向的无偿赠与；保险基金是根据一定数理依据为基础向保户收取的，而救济基金是捐资者自愿捐赠的，没有任何规定和约束；保险要依据合同对所有遭受保险事故的保户进行赔偿或给付，而救济不一定对所有受难者都进行救济；保险（尤其是财产保险）是对遭受保险事故的保户的损失进行补偿，而救济的保障水平一般不充分，谈不上损失补偿。
（三）保险与储蓄1.保险与储蓄的相同点：二者都是用现在的资金节余作将来的准备，而且都属于社会后备基金的组成部分。
暨南大学_08保险学_复习题
第一部分：1.风险及其特征？答：风险是指一种导致损失发生的可能性或者说不确定性。
风险的特点有：1.客观性。
从总体来说，风险不可被消灭，但可以预防和降低。
2.损失性。
损失性是指风险一旦发生，就有可能给人们带来损失，这种损失是价值的减少，必须用货币来衡量。
3.普遍性。
普遍性是指风险无处不在。
4.发展性。
发展性是指一种风险被消灭，可能会产生另一种风险。
5.可变性。
可变性是指风险在特定条件下刻发生变化。
6.不确定性。
不能确风险在什么时间以什么形式发生。
7.可测定性。
可测定性是指通过特殊的方法，可以找出规律来预防风险。
2.风险管理（防范风险）及其程序、方法？答：人们通过对各种风险的认识、损害程度的衡量、风险处置方法的选择和执行，以求以最小的成本获取最大安全保障的经济管理手段。
风险管理的程序包括：（1）识别风险，即是指对企业面临的和潜在的风险加以判断、归类和鉴定风险性质的过程；（2）风险衡量，包括损失频率的测定、损失额度的测定；（3）风险管理方法的选择，，包括控制法和财务法两种。
①控制法是一种防止风险发生或降低风险发生的频率，或者风险一旦发生使损失减至最低的手段。
它包含了两种方式：一是避免，避免是尽量不去做可能使风险发生的事情。
二是排除，排除是用一种积极预防的手段来降低风险发生的频率或降低风险发生的损失。
包括了风险的预防、风险的分散、风险的结合和风险的限制。
②财务法是指通过事先筹措资金的方式应对将来可能发生的风险所导致的损失。
这包含了两种方式：一是自留风险，自留风险是由风险的承担者自己承担风险。
二是转移风险，转移风险是将没办法回避也不可能排出的风险尽可能地通过经济手段转移给他人。
包括了直接转移和间接转移。
3.构成可保风险的基本条件及其规定意义答：可保风险是指保险公司或保险人愿意接受的风险。
（愿意接受的风险一般是纯粹风险，但不是所有纯粹风险都承担，筛选的条件就是可保风险的条件。
）可保风险的条件有：①风险必须是偶然性的。
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1.构成保险初级阶段的要素有那些？（简）P19(1)风险的存在(2)多数人的结合(3)建立保险基金2.关于海上保险的起源，我国学者如何认为？ P24我国保险界普遍认为：公元前《罗地安海商法》的分摊原则是海上保险的萌芽，海上借贷说是海上保险的雏形，意大利是海上保险的发源地，英国的伦巴第街是海上保险的中心。
3.《罗德法》共同海损原则P20凡因减轻船只载重投弃入海的货物,如为全体利益而损失的,须由全体分摊4.海上借贷P20指船主在出海前用船舶和货物作为抵押向商人借款，如船舶安全到达，本利均须偿还，如船舶在航行中沉没，债权随之消失。
6.中国保险业简史（1）第一家最早保险公司--广州保险行1805年英国创办（2）第一家最早民族保险公司--仁济和保险公司19世纪80年代（3）最大外资保险公司—友邦保险（4）20世纪30年代官僚资本全部涉足保险（5）最大的民营保险公司—太平保险（6）80%的保险属于外资7.保险法的基本内容（简）P62主要包括保险业法、保险合同法和其他方面的保险特别法。
8. 1906年英国《海上保险法》简要？意义？P69该法共94条,主要内容海上保险法的定义、基本原则及赔偿标准,保险利益的内容,保险价值的计算,保险单及保单转让,溢保双重保险的定义,赔偿的数额、保险人赔款后的权利等 ,并将劳合社拟定的海上保险单作为附件。
该法于1907年1月1日施行。
由于该法的体系严密和定义精确，为各国保险界纷纷仿效和引用，成为各国海上保险的范本，是世界上影响最大的一部海上保险法，具有国际意义。
10.保险合同一般法律特征（简）P86 特性属性（详）P86特征(1)保险合同是双方的法律行为，必须经双方当事人意思表达一致才能成立（2）合同双方当事人的法律地位平等（3）合同是合法的法律行为。
属性（1）保险合同的保障性，保险合同成立后，保险人根据保险合同的规定对被保险人提供经济保障（2）保险合同的诚信性，任何经济合同的签订，都要以双方当事人的诚信为基点，但保险合同需要双方当事人的诚信程度更甚于其他合同（3）保险合同的双务性，双方当事人都享有权利并承担义务（4）保险合同的附和性，保险人根据保险标的性质和风险状况，对不同险种分别拟定若干保险条款，供投保人选择，投保人只能依据保险条款，表示同意或不同意投保。
保险学整理资料
保险学整理资料保险学是一门涵盖风险管理、保险产品设计、理赔管理等方面的学科，它的基本概念和理论不仅是在保险实践中的应用，也一直被广泛地研究与探讨。
对于学习保险学的学生和从业人员，整理清晰的保险学资料十分重要，它们有助于理解保险学的基本概念和实践应用，提高个人的学习和工作效率。
一、保险学的基本概念保险学的基本概念包括：保险、保险合同、保险责任、保险费、保险人、被保险人、受益人、保单、保险分类等。
这些概念是学习保险学的基础，通常是开展保险业务的前提条件。
其中，保险是指保险人通过构建一种合法的独立财产保护机制，通过无限义务转嫁，承担风险转移义务，为被保险人提供保障的行为。
保险合同是由保险人和被保险人之间签订的合同文件，它规定了双方的权利和义务，以及保险业务的主要内容。
二、保险产品的种类保险产品是指保险公司向被保险人提供的各类风险保障和理财服务，常见的保险产品主要有人寿保险、财产保险、意外伤害保险、医疗保险、养老保险等。
其中，人寿保险是指以死亡为给付保险金条件，保障被保险人的人身安全与生命财产的安全；财产保险是以人的财产及经济利益损失为给付保险金条件，保险人为保险费收入中心，以此来获得业务经营利润等；意外伤害保险是以身体伤害给付保险金条件的一种保险，保障被保险人遭受意外事故所致的各种身体损伤或残疾；医疗保险是主要用于支付被保险人的医疗费用和医疗服务，是现代早期建立的一种新型保险业务；养老保险是用来保障退休后被保险人生活的基本保险制度。
三、保险营销的策略保险营销是保险公司开展业务的重要方式之一，它需要基于不同保险产品的特点，进行个性化的营销策略。
常见的保险营销策略包括：顾客规律分析、消费行为分析、品牌策略营销、网络营销、人才营销等。
其中，顾客规律分析是对顾客群体特征进行分析，了解顾客的市场需求以及心理变化，进行准确的市场定位和产品精细化定制；消费行为分析是为了更好地了解消费者的购买行为，发现不足之处并加强改进；品牌策略营销是利用品牌优势，提高品牌认知度和品牌忠诚度，扩大市场份额；网络营销则是利用网络资源和新媒体平台，灵活地开展宣传推广，提升品牌价值；人才营销则是具体指保险公司提供优厚待遇和良好工作环境，培养企业核心人才，推动业务发展和创新。