第九章 贷款审批-贷款审查事项
第九章 贷款审批-信贷授权的原则与方法
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第九章 贷款审批知识点：信贷授权的原则与方法● 定义：信贷授权应遵循的基本原则：①授权适度原则 ②差别授权原则 ③动态调整原则 ④权责一致原则。
信贷授权确定的方法银行业金融机构对业务职能部门和分支机构的信贷授权，原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素， 设置一定的权重， 采用风险指标量化评定的方法合理确定。
此外， 在确定信贷授权时，还应适当考虑公司信贷、小企业信贷、个人信贷的业务特点。
● 详细描述：信贷授权应遵循的基本原则①授权适度原则。
银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。
实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。
②差别授权原则。
应根据各业务职能部门和分支机构的经营管理水平、风险控制能力、主要负责人业绩以及所处地区经济环境等，实行有区别的授权。
③动态调整原则。
应根据各业务职能部门和分支机构的经营业绩、风险状况、制度执行以及经济形势、信贷政策、业务总量、审批手段等方面的情况变化，及时调整授权。
④权责一致原则。
业务职能部门和分支机构超越授权， 应视越权行为性质和所造成的经济损失，追究主要负责人及直接责任人的责任。
主要负责人离开现职时，必须要有上级部门作出的离任审计报告。
根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，对超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的贷款人，银行业监督管理机构可根据有关法律法规对其进行处罚。
信贷授权的方式①信贷授权的载体授权可以采用授权书、规章制度、部门职责、岗位职责等书面形式。
其中，授权书比较规范、正式，也较为常用。
授权书应当载明以下内容：授权人全称和法定代表人姓名；受权人全称和负责人姓名；授权范围和权限；关于转授权的规定；授权书生效日期和有效期限；对限制越权的规定；其他需要规定的内容。
授权的有效期限一般为1 年。
贷款管理心得体会
贷款管理心得体会（李阳唯金融1202 1080712216 ）经过四天的贷款管理的学习，认识到贷前管理是我国银行信贷管理的重要环节之一，由于在信贷经营中存在的惯性思维和做法，当前的贷款管理工作仍然存在着许多问题。
在《商业银行授信工作尽职指引》中，已将贷前管理问题和授信处理作为银行授信业务的重要环节予以强调和规范，充分说明加强贷前管理的重要性。
因此，我们要更加认真的学习贷款管理课程。
贷款管理一共分为九章，分别为：银行信贷概述，贷款申请受理和贷前调查，贷款分析（一），贷款分析（二），贷款担保分析，贷款审查，个人客户贷款，贷款合同与发放管理。
同时，我们还学习了信贷政策法规，中国银行信贷业务手册，以及完成了一次贷款管理测试，一次保险实训，一次小组作业——贷款管理报告。
经过以上内容的学习，对银行信贷有了更加准确的了解。
在这一周时间里，我们学习了贷款通则，即为了规范贷款行为，维护借贷双方的合法权益，保证信贷资产的安全，提高贷款使用的整体效益。
促进社会经济的持续发展，根据《中华人民共和国商业银行法》等有关法律规定，制定本通则，自1996年8月1日起施行。
同时，我们还学习了担保法。
担保法即中华人民共和国担保法。
担保法是为促进资金融通和商品流通，保障债权的实现，发展社会主义市场经济，制定的法律。
还有物权法。
物权法的内容是调整有形财产支配关系的法律，是对财产进行占有、使用、收益和处分的最基本准则，是民法典的重要组成部分。
调整无形财产关系的法律主要有合同法、商标法、专利法、著作权法等法律。
所谓物权指自然人、法人直接支配不动产或者动产的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。
物权是一种重要的财产权，与债权、知识产权等其他财产权不同，物权的客体主要是动产和不动产。
不动产指土地以及建筑物等土地附着物；动产指不动产以外的物，包括能够为人力所控制的电、气、光波、磁波等物。
整部物权法都与每个人的生产生活息息相关。
物权法是构筑国家经济社会发展和人民幸福生活坚实法制根基的重要法律。
银行贷款审批流程解析
银行贷款审批流程解析银行贷款作为一种常见的金融服务，对于个人和企业来说，是获得资金支持的重要途径。
然而，银行贷款审批流程一直以来都备受关注和讨论。
本文将详细解析银行贷款审批流程，以帮助读者更好地了解和应对这个过程。
第一步：申请贷款首先，客户需要前往选择一家合适的银行机构，并填写贷款申请表。
在填写申请表时，客户需要准确而完整地提供个人或企业的基本信息，包括身份证明、收入证明、公司经营状况等。
此外，客户还应当明确申请的贷款种类、金额和贷款期限。
第二步：初步审查一旦客户提交贷款申请，银行将对其进行初步审查。
初步审查主要是核实申请人的身份信息、收入情况和信用记录等。
银行有权向相关机构查询申请人的信用报告，以评估其信用状况和还款能力。
同时，银行也会对申请人的资金需求和借款风险进行初步评估。
第三步：详细审查初步审查通过后，银行会进一步进行详细审查。
这一阶段，银行可能会要求申请人提供更为详尽的财务信息，如银行账单、资产证明、税务申报等。
此外，银行还可能邀请申请人进行面谈，以进一步了解其还款意愿和还款能力。
在详细审查过程中，银行还会评估贷款风险和利率等因素，决定是否批准贷款申请。
第四步：贷款审批在详细审查阶段完成后，银行将进行最终的贷款审批。
贷款审批的结果将视银行的内部政策和申请人的情况而定。
如果贷款申请被批准，银行将发放贷款，并与申请人签订贷款合同。
贷款合同将规定贷款的基本条款，如利率、还款方式、还款期限等。
另外，申请人需要提供相应的担保措施，如抵押物或担保人，以确保贷款的安全性。
第五步：放款及还款一旦贷款审批通过，银行将按照贷款合同的约定发放贷款。
申请人可以根据需要将资金转至指定账户，并开始按照合同约定的还款计划进行还款。
在还款过程中，申请人应按时还款，并确保还款金额与合同约定一致。
总结：银行贷款审批流程包括申请贷款、初步审查、详细审查、贷款审批以及放款及还款。
在整个流程中，客户需要提供准确的信息，并配合银行的审核和评估。
公司信贷考点习题：第九章 贷款审批-中大网校
公司信贷考点习题：第九章贷款审批总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题(1)信贷授权不包括（）。
A. 直接授权B. 转授权C. 临时授权D. 无限期授权(2)在贷款发放的原则中，（）原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。
A. 进度放款B. 计划、比例放款C. 等比例支用D. 资本金足额(3)（）是指在延期付款的大型设备贸易中，出口方银行应出口商的请求，向出口商无追索权地买下经进口商承兑的汇票(或由其签发的本票)，使出口商得以提前取得现款的一种资金融通方式。
A. 出口卖方信贷B. 进口买方信贷C. 进口买方混合贷款D. 福费廷(4)通常，流动资金贷款是（），固定资产贷款是（）。
A. 短期贷款，周转贷款B. 长期贷款，周转贷款C. 短期贷款，长期贷款D. 长期贷款，长期贷款(5)一般情况下，临时贷款的期限不应超过（）个月。
A. 1B. 3C. 6D. 12(6)保证期间是指（）主张权利的期限。
A. 保证人向借款人B. 保证人向债权人C. 债权人向保证人D. 债权人向债务人(7)下面哪一项属于短期贷款的申报材料?（）A. 项目立项文件B. 借款用途证明文件C. 其他有关商务合同D. 项目配套文件(8)关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是（）。
A. 银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜B. 当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费C. 借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费D. 客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取(9)银行审批人员在审批贷款时，做法正确的是（）。
A. 审批权限内的审批结论如为不同意，将按有关人员要求进行复议B. 审批权限内的审批结论如为同意，将审批结论及时通知有关人员C. 审批权限内的审批结论如为续议的，进行再调查D. 超过审批权限的贷款，直接报上级行审批，无需给出审批结论(10)根据贷款方式、借款人信用等级、借款人的风险限额等确定可否贷款、贷款结构和附加条件属于（）的内容。
贷款审查流程
贷款审查流程贷款审查是银行或其他金融机构对借款人的信用、还款能力等进行审核的过程。
一个完善的贷款审查流程能够有效降低风险，保障金融机构的利益，同时也能够为借款人提供更加合理的贷款方案。
下面我们将介绍一般的贷款审查流程，希望对您有所帮助。
首先，申请人需要填写贷款申请表格，并提交所需的个人资料。
这些资料包括个人身份证明、收入证明、财产证明等。
在填写申请表格时，申请人需要如实填写个人信息，不得有任何虚假陈述。
其次，银行或金融机构会对申请人的信用情况进行评估。
他们会向征信机构查询申请人的信用报告，了解申请人的信用记录、逾期情况等。
一个良好的信用记录通常会对贷款申请起到积极的作用，而不良的信用记录可能会成为拒绝贷款的原因。
接下来，银行或金融机构会对申请人的还款能力进行评估。
他们会根据申请人的收入情况、工作稳定性等因素来判断申请人是否有足够的还款能力。
通常情况下，借款人的月收入需要能够覆盖贷款月供的一定倍数，以确保其有足够的还款能力。
同时，银行或金融机构还会对申请人的财产状况进行审查。
他们会了解申请人的资产情况，包括房产、车辆、存款等。
有稳定的财产状况通常也会对贷款申请起到积极的作用。
最后，银行或金融机构会对抵押物进行评估。
如果贷款需要抵押物作为担保，银行会对抵押物的价值、产权情况等进行审查，以确保抵押物的价值能够覆盖贷款金额。
在整个贷款审查流程中，银行或金融机构会根据申请人的个人情况、贷款用途等因素进行综合评估，最终决定是否批准贷款申请，以及贷款的额度、利率等具体条件。
因此，申请人需要如实提供个人资料，并配合银行或金融机构的审查工作，以提高贷款申请的成功率。
总的来说，一个完善的贷款审查流程能够有效降低风险，保障金融机构的利益，同时也能够为借款人提供更加合理的贷款方案。
希望以上内容能够对您有所帮助，谢谢阅读！。
银行工作中的贷款审批流程与注意事项
银行工作中的贷款审批流程与注意事项银行作为金融机构，承担着为客户提供贷款服务的重要职责。
贷款审批是银行金融业务中的一项关键环节，它决定着贷款是否能够顺利发放，客户能否得到所需资金支持。
在进行贷款审批过程中，银行需要遵循一定的流程，并注意一些重要事项，以确保贷款审批的准确性和合规性。
本文将介绍银行工作中的贷款审批流程，并提醒银行工作人员需要注意的事项。
一、贷款审批流程1. 客户咨询与需求调查在贷款申请流程开始之前，银行工作人员首先需要与客户进行咨询和需求调查。
通过与客户的沟通，了解客户的贷款需求、财务状况和还款能力等关键信息。
工作人员应耐心倾听客户的诉求，并确保在得到客户的充分授权和同意后进行下一步操作。
2. 贷款申请与材料准备客户向银行提交贷款申请后，银行工作人员将根据申请的类型和金额要求，要求客户提供相关的贷款材料。
这些材料可能包括个人身份证明、收入证明、财务报表等。
工作人员在收集贷款材料时应保证材料的完整性和真实性，确保客户提供的信息与材料一致。
3. 评估与审查一旦收集到客户的贷款申请材料，银行将开展评估和审查的工作。
评估的目的是核实客户的还款能力和信用状况，审查的目的是确保贷款申请符合银行的规定和政府的法规。
银行工作人员将对客户的财务状况、职业背景、征信记录等进行认真分析和核查，以便做出准确的决策。
4. 决策与审批评估和审查完成后，银行将进行贷款审批的决策过程。
这个过程由银行的风险管理部门或相关审批人员负责。
他们将根据客户的风险评估结果、贷款政策以及银行的贷款额度等因素，决定是否批准贷款申请。
在这一步骤中，审批人员需要充分考虑利润风险平衡，确保贷款能够满足客户需求并保护银行的利益。
5. 合同签订与放款在贷款审批通过后，银行将与客户签订贷款合同，并明确还款条件、利率等关键条款。
合同签订完成后，银行将根据合同约定，将贷款金额支付给客户。
同时，银行还需要对客户进行相关的还款提醒和借款管理，确保客户按时归还贷款。
第九章 贷款审批-审贷分离的一般操作规程
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第九章 贷款审批知识点：审贷分离的一般操作规程● 定义：在商业银行的实际操作中，审贷分离的操作规程主要包括以下几个方面。
(1)审贷分离的形式(2)信贷业务岗与信贷审查岗的职责划分(3)审贷分离实施要点● 详细描述：审贷分离的形式：岗位分离、部门分离、地区分离信贷调查岗与信贷审查岗审贷分离实施要点：1）审查人员与借款人原则上不单独直接接触。
2）审查人员无最终决策权3）审查人员应真正成为信贷专家4）实行计提审议机制5）按程序审批例题：1.信贷审查岗职责包括（）。
A.表面真实性审查B.完整性审查C.合规性审查D.合理性审查E.可行性审查正确答案：A,B,C,D,E解析：②信贷审查岗职责·表面真实性审查。
对财务报表、商务合同等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见。
·完整性审查。
审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等。
·合规性审查。
审查借款人、借款用途的合规性，审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向政策，审查授信客户经营范围是否符合授信要求。
·合理性审查。
审查借款行为的合理性，审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性。
·可行性审查。
审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等，审查授信客户和授信业务风险。
2.审贷分离实施要点包括（）。
A.审查人员与借款人原则上不单独直接接触B.审查人员无最终决策权C.审查人员应真正成为信贷专家D.实行集体审议机制E.按程序审批正确答案：A,B,C,D,E解析：审贷分离实施要点①审查人员与借款人原则上不单独直接接触②审查人员无最终决策权③审查人员应真正成为信贷专家④实行集体审议机制⑤按程序审批3.审贷分离的形式不包括（）A.责权分离B.岗位分离C.部门分离D.地区分离正确答案：A解析：审贷分离的形式：岗位分离、部门分离、地区分离4.审贷分离中的岗位分离是指（）A.以较高层级的单位，应分别设置信贷业务经营部门和授信审查部门，前者履行贷前调查和贷款管理职能，后者履行信贷审职能B.基层经营单位一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能C.设立地区信贷审批中心，负责某个地区辖内机构超权限的贷款审批D.设立基层信贷审批中心，负责该地区辖内机构超权限的贷款审批，旨在通过地区分离，异地操作来保证贷款审批的独立性正确答案：B解析：①岗位分离在基层经营单位，如信贷规模较小的支行，由于人员限制，无法设立独立的部门履行信贷审查的职能，一般设置信贷业务岗和信贷审查岗，由信贷审查岗履行信贷审查的职能。
银行工作中的贷款审批流程和要点
银行工作中的贷款审批流程和要点在银行工作中，贷款审批是一个关键的环节。
它涉及到对贷款申请人的信用评估、资金需求的分析以及风险控制等方面。
本文将详细介绍银行工作中的贷款审批流程和要点。
一、贷款审批流程1. 提交贷款申请贷款审批流程的起点是贷款申请的提交。
申请人需填写相关贷款申请表格，并提供必要的身份证明、个人收入证明、资产证明等材料。
2. 信用评估银行在进行贷款审批前，会对申请人的信用进行评估。
这包括申请人的征信记录、还款能力、职业稳定性等方面的考察。
银行通过信用评估来判断申请人是否具备足够的信用来偿还借款。
3. 资金需求分析在确定申请人信用可靠后，银行会对其资金需求进行分析。
这涉及到贷款金额、还款期限、利率等方面的考虑。
银行需要确保贷款金额合理，还款期限与申请人的还款能力相匹配，并根据市场情况决定适当的利率。
4. 风险控制贷款审批过程中，银行需要注意风险控制。
银行会对借款人的债务负担、还款来源、借款目的等进行评估，以避免出现逾期还款或违约的风险。
在风险可控的前提下，银行才会继续进行贷款审批。
5. 决策与批准经过信用评估、资金需求分析和风险控制等环节，银行会对贷款申请做出最终决策。
对于审批通过的贷款申请，银行将会予以批准，并通知申请人相应的贷款条件和手续。
而对于未能通过审批的申请，银行需明确告知申请人原因，并提供必要的解释和建议。
6. 合同签署与放款在贷款审批通过后，银行与申请人将签署贷款合同。
合同中将明确规定贷款金额、利率、还款方式、还款期限等相关条款。
一旦合同签署完成，银行将按照约定的方式将贷款款项划入申请人的账户。
二、贷款审批的要点1. 善用信用评估工具信用评估是贷款审批中的关键环节。
银行应善用各种信用评估工具，如个人征信报告、财务报表分析等，以全面了解申请人的还款能力和信用状况。
2. 合理评估资金需求银行在分析资金需求时，要全面考虑申请人的用途、经营计划、还款来源等因素，确保贷款金额与申请人的真实需求相匹配。
银行贷款审批流程与要点解析
银行贷款审批流程与要点解析贷款是现代金融中常见的一种融资方式，对个人和企业来说都是非常重要的。
而银行作为主要的金融机构之一，其贷款审批流程和要点对借款人来说至关重要。
本文将对银行贷款审批流程进行解析，以及借款人在申请贷款时需要注意的要点。
一、贷款审批流程1. 资料准备阶段首先，借款人需要准备相关的贷款申请资料，包括身份证明、收入证明、资产证明等。
这些资料需要真实有效，以便银行能够对借款人的信用状况进行评估。
2. 申请递交阶段在资料准备完毕后，借款人需要将申请资料递交给银行。
递交的方式通常可以通过线上渠道或者亲自前往银行办理。
在递交申请时，借款人需要填写详细的贷款申请表格并提交相关证明文件。
3. 风险评估和调查阶段银行会对借款人的申请进行风险评估和调查。
这包括对借款人的信用历史、经济状况、还款能力等进行评估和调查。
银行可能会与借款人进行面谈或者向其公司、雇主等进行核实。
4. 审批决策阶段在风险评估和调查完成后，银行会进行审批决策。
根据借款人的信用情况、还款能力以及贷款用途等因素，银行会决定是否批准贷款申请，并确定贷款金额、利率等。
5. 合同签订阶段如果贷款申请被批准，银行会与借款人进行合同签订。
合同中会明确贷款金额、利率、还款方式、还款期限等重要条款。
借款人需要仔细阅读合同内容，并确保自己清楚理解其中条款。
6. 贷款发放阶段合同签订完成后，银行会将贷款金额发放给借款人。
借款人可以根据合同约定使用贷款资金。
7. 还款阶段借款人需要按照合同约定的还款方式和还款期限按时偿还贷款本金和利息。
未按时偿还可能会导致逾期罚息或者信用记录受损。
二、申请贷款的要点1. 选择合适的银行在申请贷款前，借款人需要选择合适的银行。
可以通过对比不同银行的利率、贷款额度、还款方式等条件，选择最适合自己需求的银行。
2. 提供真实有效的信息和资料借款人在准备申请资料时，需要提供真实、准确、有效的信息和资料。
提供虚假信息可能导致贷款申请被拒绝或者后续出现纠纷。
贷款审查流程
贷款审查流程
首先，借款人需要填写贷款申请表格，并提供相关的个人信息、财务状况和贷款用途等资料。
在填写申请表格时，应尽量提供详细
准确的信息，以便银行进行审查评估。
其次，银行会对借款人的信用记录进行核查。
借款人的信用记
录包括个人信用报告、征信记录等，银行会通过相关的征信机构获
取借款人的信用报告，以了解借款人的信用状况和还款能力。
接着，银行会对借款人的财务状况进行评估。
借款人需要提供
个人的收入证明、资产证明、以及往来账户等财务资料，银行会根
据这些资料对借款人的还款能力进行评估。
同时，银行还会对贷款用途进行审查。
借款人需要向银行提供
贷款用途的相关资料，银行会对贷款用途的合理性和风险进行评估，以确保贷款资金的合理利用。
最后，银行会根据借款人的信用状况、财务状况和贷款用途等
综合情况，决定是否批准贷款申请。
如果贷款申请被批准，银行会
与借款人签订贷款合同，明确贷款金额、利率、还款方式等相关条
款。
总的来说，贷款审查流程是一个综合评估借款人信用状况、财务状况和贷款用途的过程。
借款人需要提供详细准确的个人信息和财务资料，并配合银行的审查工作。
只有通过严格的审查流程，银行才能确保贷款资金的安全合理运用，保障借款人和银行的利益。
第九章 贷款审批-授信额度的决定因素
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第九章 贷款审批知识点：授信额度的决定因素● 定义：①了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析。
②客户的还款能力。
③借款企业对借贷金额的需求。
④银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。
⑤贷款组合管理的限制，例如地域、行业、借贷类型或者由银行高级管理人员为贷款组合所制定的贷款授信额度。
⑥银行的客户政策，即银行针对客户提出的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。
⑦关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。
● 详细描述：②客户的还款能力。
这主要取决于客户的现金流，客户的债务承受能力再高，并不表示其有还款能力，一旦其现金流断裂，客户即使有还款意愿也不可能还款。
只有当客户在一定期限内的现金流人大于或等于现金流出时，我们认为其才具有还款能力。
在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。
例题：1.决定贷款授信额度时需要评估和考虑的因素有()。
A.借款企业对借贷金额的需求B.贷款组合管理的限制C.相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力D.银行或借款企业的法律或监督条款的限制E.未来现金流量的风险正确答案：A,B,C,D,E解析：①了解并测算借款企业的需求，通过与借款企业进行讨论，对借款原因进行分析。
②客户的还款能力。
③借款企业对借贷金额的需求。
④银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制。
⑤贷款组合管理的限制，例如地域、行业、借贷类型或者由银行高级管理人员为贷款组合所制定的贷款授信额度。
⑥银行的客户政策，即银行针对客户提出的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。
第九章 贷款审批-贷款审批要素
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第九章 贷款审批知识点：贷款审批要素● 定义：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排及贷后管理要求等。
● 详细描述：主要贷款审批要素的审定要点(1)授信对象(2)贷款用途(3)授信品种(4)贷款金额(5)贷款期限(6)债款币种(7)贷款利率(8)担保方式(9)发放条件(10)支付要求(11)贷后管理要求授信品种：授信品种首先应与授信用途想匹配、与客户结算方式相匹配、与客户风险状况相匹配、与银行信贷政策相匹配。
贷款期限：贷款期限符合相应授信品种有关期限的规定、期限一般控制在经营有效期内、与资产转换周期等相匹配、与风险相匹配。
发放条件：固定资产贷款和项目融资的发放条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额度想匹配。
支付要求:受托支付、自主支付贷款审批要素管理中需要注意的问题(1)向未经法人授权的非法人的分公司、未满18周岁的未成年人等不符合贷款主体资格的对象授信。
(2)贷款期限设置与借款人现金流、经营周期或实际需求不匹配，如为逃避上报审批，短贷长用，即以短期流动资金贷款满足项目建设的长期需求。
(3)未按企业规模、还款来源或实际融资需求合理设定授信额度，授信额度与借款人的经营规模或收入水平不匹配。
(4)对部分贷款风险分析不够到位，过分依赖第二还款来源，忽视对客户本身的历史背景、关联交易、经营能力和行业产品的深入分析，对一些违背规章制度、交易背景存疑贷款的决策不够审慎。
(5)对借款人在贷款期问的最低财务指标没有设定。
根据《流动资金贷款管理办法》的规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。
目前，个别银行业金融机构在贷款审批中，对最低财务指标没有约定或约定不明。
贷款审查审批
第四节 贷款审批要素
• 7、贷款利率 • 应符合中国人民银行关于贷款利率的有关
规定以及银行内部信贷业务利率的相关规 定 • 利率水平应与借款人及信贷业务的风险状 况相匹配，体现收益覆盖风险的原则 • 应考虑所在地同类信贷业务的市场价格水 平
第四节 贷款审批要素
• 2、贷款用途 • （4）必要时可结合分析借款人财务结构，
判断借款人是否存在短借长用等不合理的 贷款占用 • （5）了解借款人是否存在建设资金未落 实的在建或拟建的固定资产建设项目或其 他投资需求，防止贷款资金被挪用
第四节 贷款审批要素
• 3、授信品种 • （1）应与授信用途相匹配，即授信品种
与问责机制
第二节 审贷分离
• 三、操作规程 • 1、一般形式 • 岗位分离 • 部门（机构）分离 • 地区（区域）分离
第二节 审贷分离
• 2、岗位职责 • 信贷业务岗： • 拓展、营销、受理 • 调查评价 • 撰写调查报告 • 办理担保及发放手续 • 贷后跟踪及催收 • 授信资料保管
第二节 审贷分离
该项目或为该项目融资而专门组建的企事 业法人，包括主要从事该项目建设、经营 或融资的既有企事业法人。 • 个人贷款的授信对象是符合规定条件 的自然人。
第四节 贷款审批要素
• 2、贷款用途 • （1） 贷款用途应该明确、合理、真实 • （2）应分析授信申报方案所提出的贷款
用途是否明确、具体，除了在允许范围内 用于债务置换等特定用途的贷款，对于直 接用于生产经营的贷款，贷款项下所经营 业务应在法规允许的借款人的经营范围内， 相关交易协议或合同要落实 • （3）如交易对手为借款人的关系人，更 应认真甄别交易的真实性，防止借款人虚
银行工作中的贷款审批流程和注意事项
银行工作中的贷款审批流程和注意事项在现代社会中，银行是人们日常生活中不可或缺的一部分。
银行的主要职责之一就是为个人和企业提供贷款服务。
然而，贷款审批是一个复杂的过程，需要严格的流程和注意事项。
本文将探讨银行工作中的贷款审批流程和需要注意的事项。
首先，贷款审批流程通常包括以下几个步骤：申请、资料审核、信用评估、抵押评估和最终批准或拒绝。
在申请阶段，客户需要填写贷款申请表，并提供相关的个人或企业资料。
这些资料包括个人身份证明、工作证明、银行对账单、财务报表等。
银行工作人员将对这些资料进行初步审核，并与客户进行沟通，以了解其贷款需求和还款能力。
资料审核是贷款审批过程中的关键一步。
银行工作人员将仔细检查客户提供的资料，确保其真实性和完整性。
此外，银行还会核对客户的信用记录，以评估其还款能力和信用状况。
如果客户有不良信用记录或还款能力不足，银行可能会拒绝其贷款申请。
信用评估是贷款审批过程中的另一个重要环节。
银行工作人员将根据客户的信用记录、收入情况、资产负债表等信息，评估其还款能力和信用状况。
通常，银行会使用信用评分模型来量化客户的信用风险。
如果客户的信用评分较低，银行可能会要求其提供担保或增加利率等方式来降低风险。
抵押评估是在客户申请抵押贷款时进行的。
银行会派遣专业的评估师前往客户的抵押物所在地，对其价值进行评估。
这些抵押物可以是房屋、车辆、股票等。
银行需要确保抵押物的价值足以覆盖贷款金额，以降低风险。
如果抵押物价值不足，银行可能会要求客户提供额外的担保或拒绝贷款申请。
最后，银行会根据以上步骤的结果，决定是否批准客户的贷款申请。
如果贷款申请被批准，银行将与客户签订贷款合同，并安排贷款发放。
如果贷款申请被拒绝，银行会向客户解释拒绝的原因，并提供相关建议。
除了以上的贷款审批流程，银行工作中还有一些需要注意的事项。
首先，银行工作人员在贷款审批过程中需要保持专业和客观。
他们应该根据客户提供的资料和银行的政策，进行公正的评估和决策。
贷款集中管理制度
贷款集中管理制度第一章总则为规范贷款管理，保障贷款资金安全，提高贷款使用效率，制定本制度。
第二章贷款管理机构1.设立贷款管理部门，负责贷款业务的审批、管理和风险控制。
2.指定贷款管理人员，负责具体的贷款审批和管理工作。
3.设立贷款管理委员会，负责审议和决定重大贷款事项。
第三章贷款申请与审批1.贷款申请人应提交真实准确的贷款申请材料，包括个人或企业资质证明、财务报表、担保措施等。
2.贷款管理部门应按照规定程序对贷款申请进行审批，加强风险评估，确保贷款项目的合法性和安全性。
3.贷款申请经审批通过后，应签订贷款合同，并明确贷款用途、还款期限、利率等内容。
第四章贷款管理1.建立健全贷款管理档案，包括贷款审批文件、贷款合同、担保凭证等。
2.严格贷款发放程序，确保贷款资金使用的合法合规。
3.加强贷款监督检查，及时了解贷款使用情况，发现问题及时处理。
第五章贷款风险控制1.建立贷款风险评估模型，对贷款项目进行全面评估和分类管理。
2.加强贷款担保措施，确保借款人有充分的还款能力和还款意愿。
3.严格贷款逾期管理，采取必要措施催促逾期借款人还款，并及时进行风险处置。
第六章贷款使用情况监督1.定期向贷款申请人或借款人了解贷款使用情况，并对其进行监督和检查。
2.对不良贷款项目及时采取处置措施，妥善处理不良贷款问题。
第七章贷款监督检查1.建立贷款监督检查制度，对贷款使用情况进行定期检查。
2.加强对贷款风险的监测，及时发现和应对潜在风险。
第八章贷款信息披露1.做好贷款信息公开工作，向社会公开贷款审批和使用情况。
2.及时向监管部门报告贷款运营情况，确保贷款业务合规开展。
第九章贷款管理责任1.明确贷款管理部门和管理人员的责任和义务，建立完善的激励和问责机制。
2.建立健全贷款管理绩效考核体系，激励贷款管理人员提高工作质量和效率。
第十章贷款管理制度的完善1.定期对贷款管理制度进行评估和调整，及时修订和完善相关制度。
2.不断提高贷款管理水平，适应市场环境变化和需求变化。
银行工作中的贷款审批流程与技巧
银行工作中的贷款审批流程与技巧在现代社会中，银行作为金融机构的重要组成部分，扮演着资金流动和经济发展的关键角色。
而贷款审批作为银行日常业务中的重要环节，对于银行的风险控制和贷款业务的发展至关重要。
本文将从贷款审批流程和技巧两个方面，探讨银行工作中的贷款审批。
一、贷款审批流程1. 客户申请：贷款审批的第一步是客户的申请。
客户需要填写贷款申请表，并提供相关的证明文件，如个人身份证明、收入证明、资产证明等。
银行工作人员会对客户的申请进行初步审核，确保申请资料的完整性和真实性。
2. 资格评估：在初步审核通过后，银行会对客户的资格进行评估。
这包括客户的信用记录、收入状况、负债情况等。
通过评估，银行可以判断客户是否具备还款能力和还款意愿，从而决定是否继续审批。
3. 贷款审查：在资格评估通过后，银行会进行贷款审查。
这一阶段主要是对客户的贷款需求和用途进行审查，确保贷款的合法性和合理性。
同时，银行还会对客户的还款能力进行更加详细的评估，包括客户的收入来源、家庭负债情况等。
4. 风险评估：在贷款审查通过后，银行会进行风险评估。
这一阶段主要是对贷款的风险进行评估，包括客户的信用风险、市场风险等。
通过评估，银行可以确定贷款的利率和还款期限等重要条件。
5. 决策与批准：在风险评估通过后，银行会进行决策与批准。
这一阶段主要是由银行内部的决策委员会或相关部门对贷款进行最终决策。
决策的依据包括客户的资格评估、贷款审查和风险评估等。
6. 合同签订：在决策与批准通过后，银行会与客户签订贷款合同。
合同中包括贷款的具体金额、利率、还款期限等重要条款。
双方在签订合同前需要对合同内容进行充分的了解和确认。
7. 贷款发放：在合同签订后，银行会将贷款金额发放给客户。
客户可以按照合同约定的方式和期限进行还款。
同时，银行还会对贷款的使用情况进行监控和管理，确保贷款的合理使用和及时还款。
二、贷款审批技巧1. 全面了解客户：在贷款审批过程中，了解客户的基本情况是至关重要的。
第九章-贷款审批[章节习题]
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第九章贷款审批[章节习题]贷款审批是商业银行信贷业务全流程的决策环节，是信贷业务执行实施的前提与依据。
广义的贷款审批涵盖了贷款审查和贷款审批的过程，包括商业银行贷款业务的方案设计、选择和决策等阶段，其目标是把借款风险控制在银行可接受的范围之内，力求避免不符合贷款要求和可能导致不良贷款的信贷行为。
【知识点1】贷款审批原则——信贷授权①银行业金融机构应建立统一的法人授权体系，对机构、人员和岗位进行权限管理。
②根据受权人的风险管理能力、所处区域经济信用环境、资产质量等因素，按地区、行业、客户、产品等进行授信业务差别授权，合理确定授权权限。
③受权人在书面授权范围内审批授信业务，不得越权或变相越权审批授信业务。
1.信贷授权的含义（1）定义信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。
其中：信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。
（2）信贷授权的分类①直接授权②转授权③临时授权根据贷款新规规定，贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。
审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款，不得越权审批。
（3）信贷授权管理的意义（了解即可）信贷授权是银行业金融机构信贷管理和内部控制的基本要求，旨在健全内部控制体系，增强防范和控制风险的能力，并有利于优化流程、提高效率，以实现风险收益的最优化。
集中管理是为了控制风险，合理授权则是为了在控制风险的前提下提高效率。
对内授权与对外授信密切相关。
对内合理授权是银行业金融机构对外合格授信的前提和基础。
授信授权对于有效实行一级法人体制，强化银行业金融机构的统一管理与内部控制，增强银行业金融机构防范和控制风险的能力都有重要意义。
（风险管理的需要、发展业务的需要）2.信贷授权应遵循的基本原则（主要掌握大点）3.信贷授权确定的方法①原则上应根据其风险管理水平、资产质量、所处地区的经济环境、主要负责人的信贷从业经验等因素，设置一定的权重，采用风险指标量化评定的方法合理确定。
贷款审查审批概述
贷款审查审批概述通常所说的审批贷款，实际上包含了两个步骤，即“贷款审查”和“贷款审批”两个环节。
它们在小额信贷风险管理过程中起着不同的作用。
十多年前，许多银行都是把两个环节合并成一个步骤，形成“一笔式”审批。
都是信贷业务部门将调查材料和意见报给行长审批同意后即放款，这样的审批方式往往存在着极大的风险。
因为在前期调查时难免会有纰漏，若以可能存在缺陷的贷前调查材料为依据来决定贷款的发放，会增大不良贷款的风险。
加之行长的审批也会因时间因素、精力因素和主观因素影响到贷款审批的客观性。
目前，贷款服务行业已意识到这个问题，基本做法是：信用审查部门对授信业务部门上报的申请，分析研究提出审查意见后，报有权批准人审批。
一、贷款审查审批的含义贷款审查是指贷款审查部门（岗位）对贷前调查报告、贷款资料以及借款人主体、借款用途、金额、借款人的还款意愿、还款能力进行审查，评估判断贷款风险的过程。
贷款审批是指有权签批人在审阅有关资料和审查人的审查意见后，根据审查要点进行审查，并对贷款进行签批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率等。
贷款的审查与审批是小额信贷至关重要的环节，决定着一笔贷款业务能不能够继续进行，也直接影响着一笔贷款的贷后管理和经济利益。
二、小额贷款机构的审贷模式小额贷款机构由于人力、物力方面因素的限制，无法像商业银行一样实行审贷的严格分离，设立专门的审查委员会。
除此之外，严格的审贷分离也存在诸多弊端，如信息分析不能有效地进行沟通交流，有些贷款的审查、审批与实际情况相脱节，从而可能会导致对一些贷款的误判。
因此，小额信贷机构应在参照商业银行的审贷机制下，根据小额信贷的特点和自己的实际情况，制定出切实可行的审贷模式。
对于小额贷款机构来说，贷款审查的目的就是判断贷款是否符合放款条件，贷款能否安全收回，因此，在实践中，一些小额信贷机构的贷款是否发放主要取决于调查员的意见，因为调查员掌握着第一手的调查资料，对于借款人情况的了解最为直观准确。
贷款审批方案
贷款审批方案一、引言本文档旨在制定一个贷款审批方案，以确保贷款审批流程的顺利进行。
在贷款市场上，合理高效的审批程序是确保贷款安全性和准确性的关键。
为了满足市场需求并提高客户满意度，我们制定了以下贷款审批方案。
二、背景1. 目标我们的目标是建立一个高效、透明和精确的贷款审批流程。
通过合理设计审批方案，可以缩短审批周期，减少潜在风险，并提高客户满意度。
2. 贷款审批流程贷款审批流程包括以下几个关键步骤：•客户提交贷款申请•贷款团队进行初步评估•进一步的风险评估与调查•决策委员会审批•最终贷款审批结果通知三、贷款审批方案1. 客户提交贷款申请客户向银行提交贷款申请，填写完整的贷款申请表，并提供相关支持文件，如身份证明、收入证明、抵押物证明等。
2. 初步评估贷款团队对客户的贷款申请进行初步评估，包括贷款金额、客户信用度、收入和债务比等因素。
•贷款金额：根据客户提出的贷款金额，与银行贷款政策和可行性进行匹配，评估贷款的合理性与风险性。
•客户信用度：通过查询信用信息机构的报告和历史贷款记录，评估客户的信用状况。
•收入和债务比：评估客户的收入水平和现有债务，以确保客户有偿还贷款的能力。
3. 风险评估与调查根据初步评估结果，贷款团队将进行进一步的风险评估与调查。
这一步骤包括以下几个方面：•抵押物评估：对客户提供的抵押物进行评估，确定其价值和可变现性。
•职业调查：核实客户的职业状况，包括稳定性、收入来源和稳定性。
•地址验证：核实客户的居住地址是否与申请中所填写的一致。
•信用调查：进一步查询信用信息机构的报告和贷款记录，以确保客户的信用状况。
4. 决策委员会审批在完成风险评估与调查后，贷款团队将提交审批材料给内部决策委员会进行审批。
决策委员会由高级风险管理人员和业务经理组成，负责最终审批决策。
•审批标准：决策委员会将根据贷款申请的风险评估结果和银行政策来制定审批标准。
•决策时间：决策委员会将根据贷款金额和复杂程度来确定审批时间，以确保准确性和高效性。
贷款审批方案
五、贷款审批风险控制
1.建立完善的贷款审批制度，明确审批权限、程序和责任。
2.定期对审批人员进行专业培训，提升其业务能力和风险识别能力。
3.强化审批流程中的内部控制和审计，防范操作风险。
4.建立风险预警机制，对审批过程中发现的异常情况及时上报并采取相应措施。
5.不断完善贷款审批标准和流程，适应市场变化和业务发展需求。
六、总结
本贷款审批方案旨在构建一个标准化、流程化的贷款审批体系，旨在提高审批效率，降低贷款风险，保障金融机构的稳健运营。本机构应严格执行本方案，并根据业务实践和市场反馈，不断优化审批流程，提升贷款审批的质量和效率。通过持续的风险管理和控制，确保贷款业务健康、可持续发展。
第2篇
贷款审批方案
一、引言
为加强贷款业务的风险管理，保障金融机构的资产安全，提高贷款审批效率，依据国家相关法律法规和金融政策，结合本机构的实际运营情况，特制定本贷款审批方案。
二、贷款审批原则
1.合规性原则：确保贷款审批流程符合国家法律法规、金融监管部门的规定以及本机构的内部规章制度。
2.审慎性原则：对贷款申请人的信用状况、还款能力、担保措施等进行全面审查，严格把控贷款风险。
4.加强贷款审批过程中的沟通与协作，确保贷款审批工作高效、顺利进行。
5.建立风险预警机制，对贷款审批过程中发现的异常情况及时报告，采取有效措施防范风险。
六、总结
本贷款审批方案旨在规范贷款审批流程，提高贷款审批效率，降低贷款风险。银行应严格执行本方案，确保贷款业务合规、稳健发展。在实际操作过程中，应根据市场变化和业务需求，不断完善和优化贷款审批方案，以适应不断变化的市场环境。
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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
公司信贷
第九章 贷款审批
知识点：贷款审查事项
● 定义：
1.贷款审查事项的含义
指在贷款审查过程中应特别关注的事项，关注审查事项有助于保证贷款审查的有效性，保证审查结果的合理性。
需要注意的是，针对不同的授信品种的风险特点，应关注的重点各有不同，因此，审查事项的基本内容也有所不同。
2. 贷款审查事项的基本内容
(1)信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查
(2)借款人主体资格及基本情况审查
(3)信贷业务政策符合性审查
(4)财务因素审查
(5)非财务因素审查
(6)担保审查
(7)充分揭示信贷风险
(8)提出授信方案及结论
● 详细描述：
财务因素审查：主要审查借款人基本会计政策的合理性，财务报告的完整性、真实性和合理性及审计结论，要特别重视通过财务数据问的比较分析、趋势分析及同业对比分析等手段判断客户的真实生产经营状况，并尽量通过收集必要的信息，查证客户提供的财务信息的真实性、合理性。
非财务因素审查：主要包括借款人的企业性质、发展沿革、品质、组织架构及公司治理、财务管理、经营环境、所处的行业市场分析、行业地位分析、产品定价分析、生产技术分析、客户核心竞争能力分析等。
担保审查：对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。
充分揭示信贷风险
①分析、揭示借款人的财务风险、经营管理风险、市场风险及担保风险
等。
②提出相应的风险防范措施。
提出授信方案及结论
在全面论证、平衡风险收益的基础上，提出审查结论。
例题：
1.下列关于贷款期限的说法，正确的是（）。
A.贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定
B.贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内
C.贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配
D.贷款期限还应与借款的地风险状况相匹配
E.贷款期限还应与借款人的风险控制要求相匹配
正确答案：A,B,C,D,E
解析：贷款期限贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。
2.贷款审查事项的基本内容包括（）。
A.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查
B.财务因素审查
C.信贷业务政策符合性审查
D.充分揭示信贷风险
E.提出授信方案及结论
正确答案：A,B,C,D,E
解析：
贷款审查事项的基本内容
(1)信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查
(2)借款人主体资格及基本情况审查
(3)信贷业务政策符合性审查
(4)财务因素审查
(5)非财务因素审查
(6)担保审查
(7)充分揭示信贷风险
(8)提出授信方案及结论
3.担保审查是指对保证、抵押、质押等担保方式的（）进行审查。
A.合法性
B.有效性
C.合理性
D.足值
E.真实性
正确答案：A,B,D
解析：担保审查
对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查。
4.信贷业务政策符合性审查不包括（）。
A.借款用途是否合法合规
B.客户准入及借款用途是否符合银行，客户，行业，产品等信贷政策
C.借款人的信用等级评定，授信额度核定，定价，期限，支付方式等是否符合银行信贷政策制度
D.借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序
正确答案：D
解析：（3）信贷业务政策符合性审查①借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等。
②客户准入及借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等信贷政策。
③借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度。
5.关于我国的贷款管理制度，错误的说法是（）。
A. 贷款的审查人员负责贷款风险的审查
B. 贷款的调查人员负责调查评估
C.贷款的调查人员负责贷款清收
D. 贷款的发放人员负责贷款检查和清收
正确答案：C
解析：贷款的调查人员负责调查评估，贷款的审查人员负责贷款风险的审查
，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收。
这样一种审、贷、查三分离的制度，就是审贷分离制度。
6.贷款经批准后，业务人员应当严格遵照批复意见，着手落实贷款批复条件，在落实贷款批复中提出的问题和各项附加条件后，即可签署借款合同。
（）
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：略
7.商业银行贷款审批要素包括（）
A.担保方式
B.贷款用途
C.贷款发放条件与支付方式
D.贷款利率
E.还款利率
正确答案：A,B,C,D,E
解析：贷款审批要素广义上是指贷款审批方案中应包含的各项内容，具体包括授信对象、贷款用途、贷款品种、贷款金额、贷款期限、贷款币种、贷款利率、担保方式、发放条件与支付方式、还款计划安排与贷后管理要求等。
8.商业银行在贷款审查审批过程中应审查的内容有（ ）。
A.贷款业务资料是否齐全
B.借款人股东的实力及注册资金的到位情况
C.借款人的银行及商业信用记录
D.保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性
E.借款用途的合法合规性
正确答案：A,B,C,D,E
解析：本题考察贷款审查审批的理解和记忆。
正确答案是ABCDE。
(1)信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查 (2)借款人主体资格及基本情况审查 (3)信贷业务政策符合性审查 (4)财务因素审查 (5)非财务因素审查(6)担保审查 (7)充分揭示信贷风险 (8)提出授信方案及结论
9.公司信贷业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格、营业执照的
有效期、真实性、贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：本题考察贷款审查事项的内容理解和记忆。
正确。
信贷业务政策符合性审查①借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等。
②客户准入及借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等信贷政策。
③借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方式等是否符合银行信贷政策制度。
10.商业银行在贷款审查审批过程中应审查的内容有（ ）。
A.贷款业务资料是否齐全
B.借款人股东的实力及注册资金的到位情况
C.借款人的银行及商业信用记录
D.保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性
E.借款用途的合法合规性
正确答案：A,B,C,D,E
解析：正确答案是ABCDE。
(1)信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性审查 (2)借款人主体资格及基本情况审查 (3)信贷业务政策符合性审查(4)财务因素审查 (5)非财务因素审查 (6)担保审查 (7)充分揭示信贷风险(8)提出授信方案及结论
11.公司信贷业务人员应仔细核查借款人的法人资格、借款资格、营业执照的有效期、真实性、贷款卡的有效期及当年是否办理了年审手续以及近期是否发生内容变更、名称变更、注销、作废等情况。
A.正确
B.错误
正确答案：A
解析：正确。
信贷业务政策符合性审查①借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业行业政策、土地、环保和节能政策以及国家货币信贷政策等。
②客户准入及借款用途是否符合银行区域、客户、行业、产品等
信贷政策。
③借款人的信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、支付方
式等是否符合银行信贷政策制度。