财经与生活 第5课 投资理财的选择-2021届高考政治复习解决方案(A方案,新高考)课件(共119张PPT)
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主要经营目标的金融机构
体系 以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分
①存款业务：它是商业银行的基础业务
主要 ②贷款业务：它是商业银行利润的主要来源
业务 ③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的
服务
其他 商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、
业务 提供保管箱等服务
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(2)利率、存款准备金率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给
量的重要手段。
①当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率和存款准备金率。
上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，上调存款
准备金率，商业银行的放贷能力下降，从而可以减少流通中的货币量，抑
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解析
3．(2014·全国卷Ⅰ)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一
年期为 3%，两年期为 3.75%。老陈有 10000 元闲置资金，准备存两年，那
么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一
个两年期的利息( )
A．少 141 元
额达 35.2 万亿元，人均储蓄 25548 元，分别比 2010 年增长 16%和 15.3%，
高于同期 GDP 的增长速度。根据上述事实可以推断出( )
①社会保障体系不断健全增加了人们的储蓄意愿 ②我国居民的储蓄
率随 GDP 的增长而增长 ③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少
④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降
A．3.75%
B．13%
C．16.25%
D．33%
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答案
解析 本题考查贷款利率。第一步，因为一年后除需归还本金及约定 利息外，还得支付 1000 元“管理费”，故这种所谓的“低息贷款”到期后 需要支付的实际利息为：10000×3%＋1000＝1300 元；第二步，若借 10000 元，需先扣除 2000 元“保证金”(到期抵充应还本金)，故这种所谓的“低 息贷款”实际本金为：10000－2000＝8000 元；第三步，贷款利率＝利息/ 本金，故该产品的实际利率为：1300÷8000＝16.25%，C 正确，A、B、D 错误。
中国传统文化、社会结构、家庭观念等
积极方面
作为一种投资行为，利国利民
从作
意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制，对
用看 消极方面 改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需有不利
影响
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(2)利息、利率与本金 ①含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增 值部分
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解析
易混点二：错误理解居民存款收益 居民存款收益，取决于通货膨胀率与名义利率的差额。如果通
货膨胀率≥名义利率，存款没有实际收益。如果通货膨胀率<名义利率，存 款有实际收益。
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[矫正训练 2] (2016·天津高考)2016 年 1 月 1 日，M 先生收到 L 先生 偿还的为期一年的借款本金 10 万元与利息 5000 元，同期二人所在国家的 通货膨胀率为 7%，这意味着( )
风险
银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货
膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险
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[知识拓展] 辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加
从原 因看
积极方面 消极方面 其他因素
是我国经济发展和居民收入增加的结果 表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一
A．该国的社会总需求小于社会总供给 B．民间借贷是造成通货膨胀的原因之一 C．在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损 D．在此借贷关系中，通货膨胀损害了 M 先生的利益
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答案
解析 本题主要考查通货膨胀的知识。通货膨胀率＝(现期物价水平－ 基期物价水平)/基期物价水平，即现期物价水平＝基期物价水平×(1＋通货 膨胀率)。即一年前 100000 元可以买到的商品现在需要 107000 元才能买到， 而 M 先生收到的本息是 105000 元，所以在此借贷关系中，通货膨胀损害 了 M 先生的利益，故 D 正确，C 错误。通货膨胀的实质是社会总需求大于 社会总供给，即供不应求，A 说法错误。通货膨胀的主要原因是货币的供 应量超过了流通中所需的货币量，与民间借贷无关，B 说法错误。本题正 确答案为 D。
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命题点 1 储蓄存款
1．(2019·天津高考)年初，小高将 M 元存为 2 年定期储蓄，年利率为
2.25%；将 N 元以每股 5 元的价格购买某股票，该股票在当年年底跌到每
股 4 元，第二年年底涨到每股 6 元时，小高把它卖了出去。若忽略其它费
用，小高两年投资总收益的计算方式为( )
A．①②
B．①③
C．②④
D．③④
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答案
解析 社会保障体系不断健全会促进人们消费的发展，故储蓄会减少， ①错误；材料强调储蓄率高于同期 GDP 的增长速度，②与材料不符；由于 我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少，居民投资理财主要选择储 蓄，导致城乡居民人民币储蓄额增长，③符合题意；储蓄余额增加，表明 人们生活水平提高，恩格尔系数下降，④符合题意。故选 D。
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2．(2016·上海高考)网贷平台上一款号称年利率 3%的“低息贷款”，
若借 10000 元，需先扣除 2000 元“保证金”(到期抵充应还本金)。一年后
除需归还本金及约定利息外，还得支付 1000 元“管理费”。为帮助同学们
认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为( )
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①一般来说，存款利率上升则收益增加；存款利率下降则收益
利率升降 下降
与投资收 ②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，利率涨幅高于物价
益
涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至
实际收益为负
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[知识拓展] (1)利率与货币政策
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作用
为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行 蓄水池
的纽带 能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出 晴雨表 正确的经济决策提供必要的依据 通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动 监督站 进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益
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3．从三方面理解商业银行
(1)从性质看商业银行的运营
商业银行作为以利润为主要经营目标的金融机构，在银行业竞争加剧
的情况下，必须适应新形势，不断提高服务品质，尽力压缩成本，创新业
务，提升竞争力。(从企业经营角度考虑)
(2)商业银行利润＝(贷款利息＋其他收入)－(存款利息＋其他支出)
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1．储蓄存款比较安全，没有风险。( × )
剖析：储蓄存款存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失 利息的风险。
2．存款业务是商业银行盈利的主要来源。( × ) 剖析：贷款业务是商业银行利润的主要来源。 3．银行存款利率提高，储户的实际收益越多。( × ) 剖析：居民实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。
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4．存款有利息，因此储户一定能获得实际收益。( × ) 剖析：存款可以获得利息，这是存款的名义收益，而存款的实际收益 还要看物价，因为物价上涨会对存款获得的收益产生抵消作用。 5．储蓄存款越多越好。( × ) 剖析：从国家方面看，大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金，促 进经济的发展，但不利于扩大内需，也会加大银行的运行风险；从家庭、 个人方面看，有利于养成良好的计划消费的习惯，但不利于提高当前实际 消费水平。
制总需求和物价增长。
②当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率和存款准备金率。
下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增
加，下调存款准备金率，商业银行放贷能力增强，从而可以增加流通中的
货币量，刺激总需求的增长。
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2．商业银行
是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为 含义
模块一 财经与生活
第五课 投资理财的选择
1.商业银行
2.投资与融资
考点 考情：三年 0 考
考情：三年 1 考
考情 考点：利息、利率与本金；储蓄存款；考点：投资收益与投资风险；
中国商业银行体系；商业银行的业务 股票；债券；商业保险；融资
1.从内容上看：投资收益与投资风险历年高考考查的较少，一般涉
及对股票、债券、储蓄以及其他投资方式收益与风险的比较，也有
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(3)正确认识利率变动的影响
上调
吸引储蓄，减少流通中货币量，抑制物价
存款利率
储蓄减少，流通中货币量增加，消费增加，同时促使居
下调
民投资方式改变
贷款利率
增加贷款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷 上调
款规模，使投资需求下降 减少贷款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，使投 下调 资需求增长
利息 ②取决因素：本金、存期和利息率水平 ③计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限 ①含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率 ②表示方法：年利率、月利率、日利率
利率 ③换算关系：年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天) ④基准利率：由中国人民银行(央行)拟定，经国务院批准
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A．M×2.25%＋N÷5×(5－4)
B．M×2.25%×2＋N÷5×(6－5)
C．M×2.25%＋N÷5×(6－5)
D．M×2.25%×2＋N÷5×(6－4)
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当堂检测Biblioteka 课时精练答案解析 本题考查投资收益的计算。小高的收益分两部分：一部分是定 期储蓄的利息收入，M(本金)×2.25%(利率)×2(存期)；另一部分是投资股 票所得，N÷5(股票数量)×(6－5)(每股收益)。据此应该选择 B。
在利率市场化情况下，商业银行必须提升服务质量、拓展业务，增加
利润来源。
(3)中央银行≠商业银行
我国中央银行是中国人民银行，作为国家机关，与商业银行以营利为
目标的企业性质不同：央行资金主要来源于税收；主要职责是供应货币、
制定货币政策，不办理针对一般居民个人和单位组织的存贷款等业务。
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易混点一：错误理解社会保障制度与居民储蓄的关系 社会保障制度的不健全和不完善，会增加人们的储蓄意愿。相
反，则会减少储蓄意愿，增加消费意愿。
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[矫正训练 1] (2013·全国卷Ⅰ)2011 年我国城乡居民人民币储蓄存款余
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考点一
考点一 商业银行
1．储蓄存款
(1)种类和特点
主体
主要是居民个人
机构
主要是各商业银行，也包括信用合作社等金融机构
活期 随时存取、不规定存期、存款金额及次数不受限制。
种类
储蓄 定期
流动性强、灵活方便，但收益低 事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流
储蓄 动性较差，但收益高于活期储蓄
B．多 141 元
C．少 150 元
D．多 150 元
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利息和利率的计算应注意的几个问题 (1)定期存款若提前取出，则按照活期利率来计算利息；如果征收利息 税，应扣除利息税的税款，即存款利息＝本金×利率×存款期限×(1－利息 税率)。 (2)复利：上期存款的利息算作下期存款的本金，一般情况下，在材料 中出现“到期自动转存”时要注意计算复利。 (3)存款的名义利率和实际利率。银行存款规定的利率是名义利率，实 际利率要考虑物价变动幅度。实际利率＝名义利率－物价变动率。
单独对股票或债券、保险特点进行考查的试题。对储蓄、利息的考
考向 查往往与对其他投资方式的考查结合在一起；商业银行的业务等考
分析 点属于偶考点
2．从形式上看：近年高考主要以选择题形式进行考查。大约三分之
一的试题以时政热点材料为考查背景，多为当前的储蓄率、股市情
况、消费价格指数等，也有假设情景材料
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体系 以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分
①存款业务：它是商业银行的基础业务
主要 ②贷款业务：它是商业银行利润的主要来源
业务 ③结算业务：为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的
服务
其他 商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、
业务 提供保管箱等服务
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(2)利率、存款准备金率是国家宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给
量的重要手段。
①当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调利率和存款准备金率。
上调存款利率，居民储蓄增多，上调贷款利率，贷款数量减少，上调存款
准备金率，商业银行的放贷能力下降，从而可以减少流通中的货币量，抑
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解析
3．(2014·全国卷Ⅰ)按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一
年期为 3%，两年期为 3.75%。老陈有 10000 元闲置资金，准备存两年，那
么，这笔钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一
个两年期的利息( )
A．少 141 元
额达 35.2 万亿元，人均储蓄 25548 元，分别比 2010 年增长 16%和 15.3%，
高于同期 GDP 的增长速度。根据上述事实可以推断出( )
①社会保障体系不断健全增加了人们的储蓄意愿 ②我国居民的储蓄
率随 GDP 的增长而增长 ③我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少
④我国城乡居民的恩格尔系数不断下降
A．3.75%
B．13%
C．16.25%
D．33%
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答案
解析 本题考查贷款利率。第一步，因为一年后除需归还本金及约定 利息外，还得支付 1000 元“管理费”，故这种所谓的“低息贷款”到期后 需要支付的实际利息为：10000×3%＋1000＝1300 元；第二步，若借 10000 元，需先扣除 2000 元“保证金”(到期抵充应还本金)，故这种所谓的“低 息贷款”实际本金为：10000－2000＝8000 元；第三步，贷款利率＝利息/ 本金，故该产品的实际利率为：1300÷8000＝16.25%，C 正确，A、B、D 错误。
中国传统文化、社会结构、家庭观念等
积极方面
作为一种投资行为，利国利民
从作
意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制，对
用看 消极方面 改善居民近期生活质量、启动消费、扩大内需有不利
影响
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(2)利息、利率与本金 ①含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增 值部分
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解析
易混点二：错误理解居民存款收益 居民存款收益，取决于通货膨胀率与名义利率的差额。如果通
货膨胀率≥名义利率，存款没有实际收益。如果通货膨胀率<名义利率，存 款有实际收益。
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[矫正训练 2] (2016·天津高考)2016 年 1 月 1 日，M 先生收到 L 先生 偿还的为期一年的借款本金 10 万元与利息 5000 元，同期二人所在国家的 通货膨胀率为 7%，这意味着( )
风险
银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货
膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险
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[知识拓展] 辩证看待我国居民储蓄存款的快速增加
从原 因看
积极方面 消极方面 其他因素
是我国经济发展和居民收入增加的结果 表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一
A．该国的社会总需求小于社会总供给 B．民间借贷是造成通货膨胀的原因之一 C．在此借贷关系中，通货膨胀使双方利益同时受损 D．在此借贷关系中，通货膨胀损害了 M 先生的利益
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答案
解析 本题主要考查通货膨胀的知识。通货膨胀率＝(现期物价水平－ 基期物价水平)/基期物价水平，即现期物价水平＝基期物价水平×(1＋通货 膨胀率)。即一年前 100000 元可以买到的商品现在需要 107000 元才能买到， 而 M 先生收到的本息是 105000 元，所以在此借贷关系中，通货膨胀损害 了 M 先生的利益，故 D 正确，C 错误。通货膨胀的实质是社会总需求大于 社会总供给，即供不应求，A 说法错误。通货膨胀的主要原因是货币的供 应量超过了流通中所需的货币量，与民间借贷无关，B 说法错误。本题正 确答案为 D。
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命题点 1 储蓄存款
1．(2019·天津高考)年初，小高将 M 元存为 2 年定期储蓄，年利率为
2.25%；将 N 元以每股 5 元的价格购买某股票，该股票在当年年底跌到每
股 4 元，第二年年底涨到每股 6 元时，小高把它卖了出去。若忽略其它费
用，小高两年投资总收益的计算方式为( )
A．①②
B．①③
C．②④
D．③④
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答案
解析 社会保障体系不断健全会促进人们消费的发展，故储蓄会减少， ①错误；材料强调储蓄率高于同期 GDP 的增长速度，②与材料不符；由于 我国居民投资理财的渠道比较狭窄、品种较少，居民投资理财主要选择储 蓄，导致城乡居民人民币储蓄额增长，③符合题意；储蓄余额增加，表明 人们生活水平提高，恩格尔系数下降，④符合题意。故选 D。
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2．(2016·上海高考)网贷平台上一款号称年利率 3%的“低息贷款”，
若借 10000 元，需先扣除 2000 元“保证金”(到期抵充应还本金)。一年后
除需归还本金及约定利息外，还得支付 1000 元“管理费”。为帮助同学们
认清“低息”的真相，陈同学计算出该产品的利率实际应为( )
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①一般来说，存款利率上升则收益增加；存款利率下降则收益
利率升降 下降
与投资收 ②储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，利率涨幅高于物价
益
涨幅时，存款储蓄才有实际收益。反之，存款收益缩水，甚至
实际收益为负
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[知识拓展] (1)利率与货币政策
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作用
为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行 蓄水池
的纽带 能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出 晴雨表 正确的经济决策提供必要的依据 通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动 监督站 进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益
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3．从三方面理解商业银行
(1)从性质看商业银行的运营
商业银行作为以利润为主要经营目标的金融机构，在银行业竞争加剧
的情况下，必须适应新形势，不断提高服务品质，尽力压缩成本，创新业
务，提升竞争力。(从企业经营角度考虑)
(2)商业银行利润＝(贷款利息＋其他收入)－(存款利息＋其他支出)
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1．储蓄存款比较安全，没有风险。( × )
剖析：储蓄存款存在通货膨胀下存款贬值及定期存款提前支取而损失 利息的风险。
2．存款业务是商业银行盈利的主要来源。( × ) 剖析：贷款业务是商业银行利润的主要来源。 3．银行存款利率提高，储户的实际收益越多。( × ) 剖析：居民实际收益取决于存款利率和物价涨幅的对比。
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4．存款有利息，因此储户一定能获得实际收益。( × ) 剖析：存款可以获得利息，这是存款的名义收益，而存款的实际收益 还要看物价，因为物价上涨会对存款获得的收益产生抵消作用。 5．储蓄存款越多越好。( × ) 剖析：从国家方面看，大量的储蓄存款可以为经济建设筹集资金，促 进经济的发展，但不利于扩大内需，也会加大银行的运行风险；从家庭、 个人方面看，有利于养成良好的计划消费的习惯，但不利于提高当前实际 消费水平。
制总需求和物价增长。
②当物价持续低迷，出现通货紧缩时，一般下调利率和存款准备金率。
下调存款利率，存款减少，居民投资、消费增加，下调贷款利率，贷款增
加，下调存款准备金率，商业银行放贷能力增强，从而可以增加流通中的
货币量，刺激总需求的增长。
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2．商业银行
是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为 含义
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第五课 投资理财的选择
1.商业银行
2.投资与融资
考点 考情：三年 0 考
考情：三年 1 考
考情 考点：利息、利率与本金；储蓄存款；考点：投资收益与投资风险；
中国商业银行体系；商业银行的业务 股票；债券；商业保险；融资
1.从内容上看：投资收益与投资风险历年高考考查的较少，一般涉
及对股票、债券、储蓄以及其他投资方式收益与风险的比较，也有
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(3)正确认识利率变动的影响
上调
吸引储蓄，减少流通中货币量，抑制物价
存款利率
储蓄减少，流通中货币量增加，消费增加，同时促使居
下调
民投资方式改变
贷款利率
增加贷款成本，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷 上调
款规模，使投资需求下降 减少贷款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，使投 下调 资需求增长
利息 ②取决因素：本金、存期和利息率水平 ③计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限 ①含义：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率 ②表示方法：年利率、月利率、日利率
利率 ③换算关系：年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天) ④基准利率：由中国人民银行(央行)拟定，经国务院批准
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A．M×2.25%＋N÷5×(5－4)
B．M×2.25%×2＋N÷5×(6－5)
C．M×2.25%＋N÷5×(6－5)
D．M×2.25%×2＋N÷5×(6－4)
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当堂检测Biblioteka 课时精练答案解析 本题考查投资收益的计算。小高的收益分两部分：一部分是定 期储蓄的利息收入，M(本金)×2.25%(利率)×2(存期)；另一部分是投资股 票所得，N÷5(股票数量)×(6－5)(每股收益)。据此应该选择 B。
在利率市场化情况下，商业银行必须提升服务质量、拓展业务，增加
利润来源。
(3)中央银行≠商业银行
我国中央银行是中国人民银行，作为国家机关，与商业银行以营利为
目标的企业性质不同：央行资金主要来源于税收；主要职责是供应货币、
制定货币政策，不办理针对一般居民个人和单位组织的存贷款等业务。
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易混点一：错误理解社会保障制度与居民储蓄的关系 社会保障制度的不健全和不完善，会增加人们的储蓄意愿。相
反，则会减少储蓄意愿，增加消费意愿。
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考点一 商业银行
1．储蓄存款
(1)种类和特点
主体
主要是居民个人
机构
主要是各商业银行，也包括信用合作社等金融机构
活期 随时存取、不规定存期、存款金额及次数不受限制。
种类
储蓄 定期
流动性强、灵活方便，但收益低 事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取。流
储蓄 动性较差，但收益高于活期储蓄
B．多 141 元
C．少 150 元
D．多 150 元
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课时精练
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利息和利率的计算应注意的几个问题 (1)定期存款若提前取出，则按照活期利率来计算利息；如果征收利息 税，应扣除利息税的税款，即存款利息＝本金×利率×存款期限×(1－利息 税率)。 (2)复利：上期存款的利息算作下期存款的本金，一般情况下，在材料 中出现“到期自动转存”时要注意计算复利。 (3)存款的名义利率和实际利率。银行存款规定的利率是名义利率，实 际利率要考虑物价变动幅度。实际利率＝名义利率－物价变动率。
单独对股票或债券、保险特点进行考查的试题。对储蓄、利息的考
考向 查往往与对其他投资方式的考查结合在一起；商业银行的业务等考
分析 点属于偶考点
2．从形式上看：近年高考主要以选择题形式进行考查。大约三分之
一的试题以时政热点材料为考查背景，多为当前的储蓄率、股市情
况、消费价格指数等，也有假设情景材料
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