2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考试题库

2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与
综合能力考试题库
单选题（共30题）
1、某会计师事务所为特殊的普通合伙企业，其合伙人之一王某在一次执业过程中因重大过失给客户造成损失。

下列说法中，不正确的是（）。

A.对由此形成的会计师事务所的债务，由王某承担无限责任或者无限连带责任
B.其他合伙人对由此形成的会计师事务所的债务，以其在合伙企业中的财产份额为限承担责任
C.王某造成的损失应由其一人独自承担
D.会计师事务所对此承担责任以后，王某应按照合伙协议的约定对给会计师事务所造成的损失承担赔偿责任
【答案】 C
2、对基层营业网点、要害部位和重点岗位实施有效监控属于()
A.授信的内部控制
B.资金业务内部控制
C.存款及柜台业务控制
D.中间业务内部控制
【答案】 C
3、在我国银行监管的层次中，（）是通过内部治理、内部控制与内部审计实现。

A.商业银行行业自律
B.商业银行外部监管
C.商业银行自我监管
D.商业银行市场约束
【答案】 C
4、我国的几家政策性银行均成立于（）。

A.1984年
B.1948年
C.1994年
D.1983年
【答案】 C
5、()是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定期间向法院申报票据权利。

A.公示催告
B.提起诉讼
C.挂失止付
D.背书
【答案】 A
6、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。

A.结算风险与结算前风险
B.系统性信用风险与非系统性信用风险
C.信用风险与责任风险
D.纯粹风险和投机风险
【答案】 B
7、《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过（）。

A.1年
B.6个月
C.5年
D.2年
【答案】 D
8、根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。

A.保证人选择使用任何保证方式
B.按照连带责任保证承担保证责任
C.保证合同无效
D.由债权人选择使用任何保证方式
【答案】 B
9、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。

A.全国联行往来
B.支行辖内往来
C.跨系统联行往来
D.分行辖内往来
【答案】 C
10、根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是( )。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
C.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
D.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
【答案】 A
11、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。

A.信用卡
B.借记卡
C.准贷记卡
D.贷记卡
【答案】 B
12、银行业从业人员处理客户投诉时，（ )。

A.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
D.不应当理会客户错误的投诉和建议
【答案】 A
13、 20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架
B.事业部型组织构架
C.矩阵型组织构架
D.统一法人制组织构架
【答案】 C
14、反映一国贸易和劳务往来状况的国际收支项目是（）。

A.劳务收支
B.资本项目
C.出口项目
D.经常项目
【答案】 D
15、在借贷期间可灵活调整的利息率是（）。

A.浮动利率
B.市场利率
C.实际利率
D.拆借利率
【答案】 A
16、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。

A.流通中现金
B.狭义货币
C.准货币
D.广义货币
【答案】 B
17、根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施。

第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的（）。

A.由该金融机构和第三方共同承担并履行客户身份识别义务的责任
B.由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任
C.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的主要责任，第三方承担未履行客户身份识别义务的主要责任
D.由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任
【答案】 D
18、我国银行业协会的章程应当报（）备案。

A.财政部
B.国务院
C.中央银行
D.中国银行业监督管理委员会
【答案】 D
19、商业银行贷款审批应遵循（）原则
A.审贷分离；分级审批
B.审货分离；集中审批
C.审货合一；分级审批
D.审货分离；逐级审批
【答案】 A
20、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于( )。

A.伪造、变造金融票证罪
B.金融凭证诈骗罪
C.民事纠纷
D.非法吸收公众存款罪
【答案】 A
21、在商业银行风险管理的组织架构中，（）是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A.高级管理层
B.监事会
C.股东大会
D.董事会
【答案】 D
22、下列不属于借记卡的是()。

A.准贷记卡
B.储值卡
C.专用卡
D.转账卡
23、某客户在办理外汇业务时向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。

该工作人员的做法不妥当的是( )。

A.因为担心在“监管规避”方面违规，告诉客户没有任何办法
B.建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇
C.建议客户若不急用，明年年初再来结汇
D.建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品
【答案】 A
24、( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A.资产负债匹配管理
B.资产组合管理
C.负债组合管理
D.资产负债计划管理
【答案】 A
25、银行监管的最高层次是（）。

A.银行自我监管
B.外部监管
C.行业自律
D.市场约束
26、（）是指截至某一特定时点，基金资金流入现值加上资产净值现值总额与资金流出现值总额相等，即净现值等于零时的折现率，体现了投资资金的时间价值。

A.内部收益率
B.已分配收益倍数
C.总收益倍数
D.总资产
【答案】 A
27、境内机构原则上只能开立（）个经常项目外汇账户。

A.1
B.2
C.3
D.5
【答案】 A
28、在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.国内联行清算
B.一级清算业务
C.二级清算业务
D.代收代付业务
【答案】 B
29、下列不能够成为银行业民事主体的是()。

A.房产
B.法人
C.非法人组织
D.自然人
【答案】 A
30、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。

A.货币结算
B.代收代付
C.存款转移
D.货币收付
【答案】 B
多选题（共20题）
1、共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。

A.《公司法》
B.《物权法》
C.《证券法》
D.《担保法》
E.《刑法》
【答案】 BD
2、下列属于《民法典》规定的担保方式有（）。

A.保证
B.抵押
C.留置
D.定金
E.质押
【答案】 ABCD
3、第一版巴塞尔资本协议中，附属资本包括（）。

A.实收资本
B.公开储备
C.重估储备
D.普通准备金
E.混合资本工具
【答案】 CD
4、小王是某商业银行的新人职人员，他应该遵守的从业准则有（）。

A.诚实信用
B.守法合规
C.专业胜任
D.勤勉尽职
E.保护商业秘密与客户隐私
【答案】 ABCD
5、下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作？（）
A.代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券
B.为银行业金融机构开立账户
C.为银行业金融机构提供担保
D.协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法
E.直接认购、包销国债和其他政府债券
【答案】 AB
6、影响货币乘数的因素有（）。

A.活期存款的存款准备金率
B.现金漏损率
C.超额准备金率
D.定期存款的存款准备金率
E.法定存款准备金率
【答案】 BCD
7、商业银行理财产品按照投资性质的不同，分为（）。

A.浮动收益理财产品
B.固定收益类理财产品
C.权益类理财产品
D.商品及金融衍生品类理财产品
E.混合类理财产品
【答案】 BCD
8、下列属于完全垄断行业特征的有( )。

A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B.该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品
C.存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小
D.企业生产的产品属于某种特质产品
E.企业对产品价格有很强的控制力
【答案】 ABD
9、保险法，是调整保险活动中保险人与（）之间法律关系的分类规范的总称。

A.保险公司
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
E.保险代理人
【答案】 BCD
10、我国民事立法的基本原则有（）
A.公平原则
B.诚实信用原则
C.平等原则
D.自愿原则
E.效率原则
【答案】 ABCD
11、关于存款准备金，下面说法正确的有（）。

A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
B.不良贷款率越高，存款准备金率越低
C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少
D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度
E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金【答案】 ACD
12、按照发行对象划分，银行卡可分为（）。

A.单位卡
B.个人卡
C.信用卡
D.借记卡
E.贷记卡
【答案】 AB
13、某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。

A.10
B.7
C.5
D.4. 5
E.3
14、瑞士、开曼群岛、巴拿马、巴哈马及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。

这些国家和地区一般具有（）特征，因而有利于掩饰洗钱活动。

A.有严格的银行保密法
B.没有银行监管组织
C.有宽松的金融规则
D.有自由的公司法和严格的公司保密法
E.政治上总是持中立态度
【答案】 ACD
15、下列关于基金销售机构的说法中，正确的是（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】 D
16、我国银行监管构成的层次包括（）。

A.银行自我监管
B.外部监管
C.行业自律
D.市场约束
E.法律制裁
17、《担保法》规定的保证担保方式有（）。

A.一般保证
B.权利保证
C.连带责任保证
D.特别保证
E.口头保证
【答案】 AC
18、个人存款业务种类包括（）。

A.活期存款
B.教育储蓄存款
C.定期存款
D.个人通知存款
E.定活两便存款
【答案】 ABCD
19、商业银行风险管理的“三道防线”是指（）。

A.业务团队
B.风险管理团队
C.内部审计团队
D.风险监控系统
E.业务风险评估
20、借记卡按照功能的不同可分为（）。

A.转账卡
B.专用卡
C.储值卡
D.信用卡
E.贷记卡
【答案】 ABC。