同一客户累计开立多账户引发的风险事件

同一客户累计开立多账户引发的风险事件
一、案例经过
客户孙XX持本人有效身份证件到网点办理个人综合账户开户业务，相关要件齐备，业务操作规范（开户申请书本人填写并签名，联网核查姓名与身份证一致）。

由于触发“同一客户累计开立多账户”监测模块（粗略统计已开立20余户），被确认为风险事件。

二、案例分析
经核查并调阅相关账户明细。

该客户在同一地区，不同时期开立21户个人账户，未发生任何资金往来，且余额为零，但空头账户仍滞留在客户手中，潜在的外部风险无法估量，银行应加强监控，采取必要措施，做好风险防范工作
三、案例启示
（一）严格按照人民银行账户实名制的要求，认真审核开户人身份证件和申请资料，加强与客户之间的沟通,真正做到“了解你的客户”和“了解你的业务”。

（二）加强对已经开立的结算账户监控力度（长期不动户可强制销户），防止客户被不法分子所利用，出租、出借账户或利用其个人结算账户从事违法活动。