投资组合优化案例

投资组合优化案例
咱就说老王家吧，老王这人有点小钱，就想着怎么让钱生钱，于是就有了他的投资组合优化之旅。

一、初始投资组合。

老王一开始的投资那叫一个简单粗暴。

他把大部分钱都放在了银行定期存款里，为啥呢？就图个安稳呗。

觉得钱放在银行，就像把宝贝锁在保险柜里一样安全。

这部分钱占了他总资产的60%呢。

然后呢，他听朋友说股票赚钱快，就跟风投了20%的钱到股票里。

他也不懂啥股票分析，就挑了几个自己听说过名字的公司，像什么卖手机的大公司，还有开超市很有名的那家。

剩下的20%，他买了一些债券。

他想着债券比股票稳，比银行定期存款可能收益又能高一点，就这么稀里糊涂地搞了个投资组合。

二、发现问题。

过了一段时间，老王发现问题大了去了。

银行定期存款确实稳稳当当，利息按时到账，可那点利息就像蜗牛爬一样，钱增长得太慢了。

股票呢？那可真是让他操碎了心。

今天涨明天跌的，就像坐过山车。

他买的那家卖手机的公司，出了个新款手机结果不太受欢迎，股票价格一下子就跌了不少。

老王看着账户里的钱一会儿多一会儿少，血压都跟着上下波动。

债券倒是还比较平稳，不过收益也没有他想象中那么好，就那么不温不火地待着。

三、优化思路。

老王就开始琢磨着优化他的投资组合了。

他首先想啊，银行定期存款虽然稳，但是比例太高了。

他决定把这部分降低到40%。

毕竟他还需要一部分钱稳稳当当的，就像房子的地基一样，不能全没了。

对于股票，他意识到自己不能这么盲目了。

他开始学习一些基本的股票知识，什么市盈率、市净率之类的。

然后他找了个懂行的朋友给他推荐了一些不同类型的股票。

他把股票投资的比例降到了15%，但是这15%分散到了五家不同的公司，有科技类的创新小公司，还有一些传统的制造业大公司，这样风险就分散开了，不至于一家公司出问题就亏得很惨。

债券这边呢，他觉得债券还是不错的，不过他想让收益再高一点。

于是他找理财经理咨询了一下，把一部分债券换成了企业债券。

企业债券的收益比普通债券高一些，当然风险也稍微高一点，但是他觉得在自己能承受的范围内。

这部分债券投资他调整到了25%。

老王还听说了基金这个东西。

基金就像是一个大篮子，里面装着各种各样的股票、债券之类的。

他觉得这挺适合自己这种不太懂又想赚钱的人。

他就拿出20%的钱投资了不同类型的基金，有偏股型基金，这种基金大部分钱投资在股票上，收益可能比较高；还有平衡型基金，股票和债券都有一些，比较平衡。

四、优化后的效果。

经过这么一优化，老王发现他的投资组合变得健康多了。

银行定期存款还是稳稳地给他提供着基本的收益，就像基本工资一样，每个月都有。

股票虽然还是有涨有跌，但是因为分散投资了，整体的波动没有以前那么大了。

而且他买的那家科技小公司，因为开发了一个新的软件很受欢迎，股票涨了不少，给他带来了一笔不错的收益。

债券这边，企业债券的收益确实比以前高了一些，虽然偶尔也会有点小波动，但是总体还是朝着好的方向发展。

基金就更有意思了。

偏股型基金跟着股票市场涨的时候，给他带来了比较高的收益；平衡型基金在股票市场不好的时候，也没有亏太多，起到了平衡整个投资组合的作用。

老王这下可高兴了，他的投资组合就像一个小团队一样，每个成员（各种投资产品）都发挥着自己的作用，不再是像以前那样有的拖后腿（收益低还占比大），有的太调皮（股票波动太大）。

他明白了投资组合优化就像是调配一支球队，每个球员（投资产品）都要放在合适的位置，这样整个球队（投资组合）才能取得好成绩（获得较好的收益并且控制风险）。