高一政治第六课 银行和储蓄者人教版知识精讲

高一政治第六课银行和储蓄者人教版
【本讲教育信息】
一教学内容：
第六课银行和储蓄者
二经济常识第六课知识梳理
（一）银行的产生
（二）银行的分类及其职能
1、我国银行的分类按银行的性质和职能分：中央银行商业银行政策性银行。

（三）银行的业务和作用
（四）存款储蓄利国利民（五）债券和商业保险
三详细知识回顾：
1、金融机构不能等同银行
（1）资金的通融简称为金融，资金通融的中介机构称为金融机构。

它包括银行和非银行金融机构。

（2）银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是主要的金融机构。

（3）我国的金融机构包括银行、非银行金融机构和国家外汇管理局，银行包括中央银行、商业银行、政策性银行等。

非银行金融机构包括信托投资公司、中国人民保险公司、农村信用合作社等。

因此，不能把金融机构等同于银行。

2、中央银行不能等同于中国银行
区别：（1）性质不同：中央银行是政府拥有的一个管理全国金融机构和货币金融活动，从而能有力地贯彻政府的宏观经济管理政策的权利机构。

中国人民银行是我国的中央银行，它在国务院领导下，是管理全国金融业的国家机关，是我国政府的组成部分；中国银行是统一经营外币业务的国家级商业银行之一，是以银行利润为主要经营目标的企业法人。

（2）主要职能不同：中央银行作为货币发行的银行，它垄断着货币的发行权；作为银行的银行，它只对商业银行和金融机构开立账户，融通资金和进行清算，并执行着“最后贷款人”的职能；作为政府的银行，它经办国库收付，为政府开立账户，代理政府发行公债和经理还本付息事宜。

负责管理国家外汇、黄金储备，代表政府干预外汇市场，必要时也向政府提供贷款或间接购买政府债券。

我国的中国人民银行作为我国的中央银行具有以下职能：第一，依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督和管理，是国家宏观调控的重要工具。

第二，发行人民币，管理人民币的流通。

第三，经理国库。

第四，具有持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备的职能；中国银行的主要职能是，统一经营全国的外币买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算。

吸收外币存款。

（3）地位不同：中央银行是“银行的银行”，我国的中国人民银行是全国金融体系的领导力量；中国银行作为商业银行要接受中央银行的领导和监管。

联系：（1）皆为银行，皆属于金融机构，作为信贷中心、转账结算中心和先进出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个经济活动的枢纽，对国民经济的发展具有巨大作用。

（略）
（2）中国银行作为商业银行，为应付存户提取，可以向中央银行借入存款准备金，二者之间有着业务联系与领导与被领导的关系。

3、作为市场主体，中央银行不能等同于商业银行
（1）性质不同，中央银行是我国金融体系的领导力量，是国家机关、是政府的组成部分，商业银行是企业法人，是金融企业。

（2）地位不同，中央银行是在国务院领导下，依法独立履行职责，不受地方政府和各级政府的干预；商业银行的设立，应当经中国人民银行的审查批准，并受中央银行的监督管理。

（3）经营目标不同，中央银行经理国库，发行人民币，它不吸收居民存款，也不向银行之外的企业贷款，不以盈利为目的；商业银行以吸收存款为其发放贷款的主要（4）职能不同，中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，是国家宏观调控的重要工具，发行人民币，管理人民币流通、经理国库，持有管理经营国家外汇储备、黄金储备；商业银行以经营工商业存款、放款为主要业务。

各商业银行各自的职能也有不同。

4、商业银行不能等同于政策性银行
（1）任务不同，商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务；政策性银行是贯彻国家产业政策和规划，支持国家进行宏观经济管理，它投资的对象必须是国家支持或扶持的行
业和项目。

（2）经济目标不同，商业银行是以利润为其主要经营目标，而政策性银行不以盈利为目标，它实行自主经营，保本微利，不与商业银行竞争等经营原则，主要以经济发展的角度来评价或选择项目。

（3）融资原则不同，商业银行的资金和单位、个人的储蓄存款；政策性银行的主要资金资金，由于它主要对国家负政策性责任，自身经济利益低于社会平均水平，无法承担银行正常贷款利息项目。

5、银行的业务和银行的作用之间的关系
（1）吸收存款是银行的第一项基本业务。

银行通过吸收存款为我国经济建设筹集和分配资金，从而保证社会再生产的顺利进行。

（2）银行通过吸收存款和发放贷款为国家掌握社会活动提供信息，为企业和国家作出正确的经济活动提供必要的依据。

（3）银行通过贷款业务对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益。

总之，银行的作用是通过银行业务实现的，银行的作用体现和反映着银行的业务。

6、中央银行不能等同于政策性银行
（1）按照银行的性质和职能，我国现阶段的银行分为中央银行、商业银行、政策性银行三类，它们共同构成我国金融机构的主体。

（2）它们的地位不同，中国人民银行是我国的中央银行，中央银行是领导、监督其它银行的国家机关，这表明了它们之间的性质也不同。

（3）它们的职能不同，中央银行的主要职能是依法制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，发行人民币，管理人民币流通、经理国库。

政策性银行是为确保国家大型基本建设和大宗出口贸易的顺利完成而设立的，并向这些项目提供国家政策专项贷款的专业银行。

（4）它们都有宏观调控的职能，中央银行是国家宏观调控的重要工具。

政策性银行建立的目的是建立健全国家宏观调控体系。

7、支票和汇票不能等同
区别
（1）含义不同：支票是由出票人签发，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人。

汇票是由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定时期，无条件支付确定的金额给收款人或者持票人。

（2）形式不同：在我国支票主要分为转账支票和现金支票两种；汇票主要有电汇和信汇两种形式。

使用范围不同：作为支票形式之一的转账支票适用于同城转账结算；汇票主要用于外埠结算。

四重点知识解析：
1、债券与股票的区别与联系
债券是债务人开给债权人的债务证书，即筹资者给投资者的债务证据，承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金；股票是股份公司发给股东的入股凭证，是股东取得股息的一种有价证券。

区别：（1）性质不同。

债券是债权的凭证，它证明持有者对债务享有的债权；股票是股票公司发给股东的入股凭证，它证明股东对公司的所有权。

（2）受益权不同。

债券的持有者不承担经营风险，到期可获得约定的利息；股票的持有者可以取得股息和红利，股息和红利
的多少由公司经营状况决定。

（3）偿还方式不同。

债券到期必须偿还本金；股票的持有者不能从公司中退出股金，但股东可以转让、出售股票。

联系：二者都是有价证券，即都是一种表示财产所有权的凭证，都是集资的一种手段，持有者都可以获得一定的收益。

2、中央银行：中国人民银行
（1）性质：在国务院领导下，指定和实施货币政策的国家机关，是我国政府的组成部分
（2）地位：“银行的银行”，是我国银行金融机构的领导力量
在我国，从事金融活动的主要机构有两大类，即银行金融机构和非银行金融机构。

非银行金融机构主要有保险公司、信托投资公司、证券公司、金融租赁公司、企业集团、财务公司等。

中国人民银行是我国银行金融机构的领导者。

（3）职能
①依法制定和实施货币政策，是国家宏观调控的重要工具
A、含义：国家通过金融系统调节货币的供应量和需求量，实现宏观经济目标所采取的控制、调节和稳定货币的政策，是管理国家宏观经济的重要政策→国家宏观调控的经济手段
B、目标：防范和化解金融风险，维护金融稳定（保持货币币值的稳定），提供金融服务，以促进经济增长。

C、货币政策可分为扩张性货币政策和紧缩性货币政策。

在总需求不足、失业率上升、经济增长乏力甚至出现经济衰退时，中央银行应采取扩张性货币政策，通过放松银根，扩大货币供应量，以刺激有效需求的增长。

具体做法有：增加货币发行量、降低利率、降低法定准备率、降低贴现率，在市场上公开购进政府债券等。

当总需求大于总供给，经济增长过热，形成通货膨胀压力时，中央银行采取紧缩银根，减少货币供应量，以抑制总需求的膨胀势头。

具体做法有：提高利率、提高法定准备率、提高贴现率，在市场上公开抛售政府债券等。

D、一般说来，国家要根据经济运行情况，综合动用财政政策和货币政策实施宏观调控，以促进经济持续、稳定增长。

②发行人民币，管理人民币流通；
我国人民币的发行权属于国家，国家授权中国人民银行统一发行货币。

中国人民银行总行是发行人民币的唯一金融机构，其他任何部门、单位和个人，均无权发行人民币。

此外，中国人民银行还负责货币的投放和回笼。

知识链接：纸币的发行量超过市场上商品流通中所需的货币量时，引起纸币贬值，造成物价上张、经济混乱，这就是通货膨胀。

因此，国家必须控制货币的发行量。

③经理国库（保证财政收入的及时缴纳和财政支出的及时拨付）；
④持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。

3、银行的地位和作用
（1）地位：信贷中心、转账结算中心、现金出纳中心，资金活动的中枢神经，国家宏观调控的关键部门，整个经济活动的总枢纽。

（2）作用：
①为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带→“蓄水池”“聚宝盆”
②能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据→“总账务”“晴雨表”“气象站”“寒暑表”
③对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，优化产业结构，提高经济效益→“调节器”“推进器”
商业银行的股份制改革：为什么怎么样
4、储蓄的作用（本质是一种投资行为）
（1）为国家积累资金，支援现代化建设
（2）调节市场货币流通（从货币和商品两个方面）
（3）有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式：计划消费
5、如何认识居民存款储蓄增长快
根本：经济增长；直接：居民增收
①居民收入大幅度提高，国民经济持续稳定发展，消费水平进入消费积累阶段，消费心理趋向成熟。

②问题：社会保障制度和社会诚信体系不完善；投资意识薄弱，投资渠道狭窄；消费形式单一。

【模拟试题】（答题时间：90分钟）
一、选择题
我国银行分为中央银行、商业银行和政策性银行，它们既有区别，又有联系。

据此完成1～4题。

1 中国人民银行是
①我国的中央银行②管理全国金融事业的国家机关
③我国统一交易货币业务的国有银行④国家宏观调控的重要工具
A ①②③④
B ②③
C ①②④
D ②③④
2 我国的商业银行
①以经营工商业存、放款为主要业务②具有企业法人资格
③以银行利润为主要经营目标④都属于国有经济
A ①②③
B ①②③④
C ③④
D ①②④
3 政策性银行是
①国家为取得银行利润而设立的②国家宏观调控体系的重要组成部分
③为提供国家政策性专项贷款而设立的④经营居民存贷款业务的企业法人
A ①③④
B ①②④
C ①②③④
D ②③
4 中国人民银行、商业银行和政策性银行的联系是
①都属于我国的金融机构②都是国家宏观调控的重要部门
③都是决定国民经济发展速度的机关④三者是相互监督的关系
A ①③④B①②③C①② D ②③④
5 自2005年7月21日起，美元兑人民币交易的价格以2％的增幅调整为1美元兑换元人民币。

这是近10年来中国首次对人民币汇率直接进行调整。

这体现了
①中国人民银行依法制定和实施货币政策
②我国运用经济手段加强国家宏观调控
③我国自觉利用价值规律发挥市场的作用
④完善社会主义市场经济体系的重要内容
A ①
B ①②
C ①②③
D ①②③④
6 公民的存款储蓄
①是一种投资行为②受国家政策和法律的保护
③任何单位和个人都无权查询④比较安全，没有风险
A ①②
B ①②③
C ①③④
D ①②④
7 中国人民银行在我国市场销售不旺的情况下，降低银行利率，以促进经济增长。

而当前投资过热，通过提高银行利率，以扼制过快的经济发展速度。

正确地利用利率杠杆，有
利于
A 刺激消费的迅速增长
B减轻企业的债务负担
C 调节社会总需求和总供给的关系
D 增加国家、企业、居民的收入
8 随着个人住房、汽车、助学、耐用消费品贷款等消费借贷项目的开办，越来越多的个人与银行建立了信贷关系。

这说明
A 信用是商品的暂时转让
B 信用是货币的暂时转让
C 货币已成为消费的中介
D 银行充当了信用的中介
9 当你迈进大学校门时，商业银行可以提供助学贷款服务，帮助你完成学业。

我国商业银行的职能是
A 吸收存款，办理结算，经理国库
B 发放贷款，办理结算，经理国库
C 吸收存款，发放贷款，办理结算
D 吸收存款，发放贷款，经理国库
无论是发达国家还是发展中国家，政策性银行的基本职能都是配合国家的经济政策，重点支持结构调整所需要的重点行业和引导本国资金流动，推动本国经济的发展。

据此完成10～11题。

10 从材料中可以看出，国家设立政策性银行的目的是
A 获得更多的银行利润
B 吸收存款、发放贷款、办理结算
C 建立健全国家宏观调控体系
D 调节货币量的多少
11 青藏铁路工程是投入巨大的宏伟工程。

承担为这类国家大型重点项目提供贷款业务的政策性银行是
A 中国建设银行
B 中国进出口银行
C 中国银行
D 中国国家开发银行
12 2022年6月，国家发行了353亿记账国债。

国债成了我国人民经济生活中一个闪光的亮点，凭证或国债的发售受到投资者的热烈追逐。

财政部虽多次追加发行国债品种，仍然满足不了投资者的需求。

我国国债热销的原因是
①我国经济增长势头良好，增加了公众持有和购买的信心
②国债具有信用度高、代用率高和流通性强的特点
③在各种债券中，国债风险最小，安全性最好，收益率最高
④国债以定期取得红利为补偿条件，其安全性比股票大
A ①②
B ③④
C ①③
D ②④
13 中国银行和中国建设银行先后由国有独资银行整体改制为国家控股的股份制商业银行，名称为“中国银行股份有限公司”和“中国建设银行股份有限公司”。

对上述经济现象认识正确的有
①股份制是公有制实现的重要形式②扩大了公有资本的支配范围
③有利于增强公有制的主体作用④削弱了公有制的主体作用
A ①④
B ②③
C ①②③
D ①③④
14 国家高度重视信用建设，提出要形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度，指出：这是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。

在我国社会主义市场经济的发展过程中，之所以要重视信用建设，是因为
①信用是市场经济的一般特征
②信用是金融银行业的重要内容
③信用是现代市场交易活动的基本精神
④信用可以规范市场主体的交易活动和行为
A ①②③④
B ①③④
C ①②④
D ②③④
15 从经济学角度分析，对建立信用体系理解错误的是
A 没有信用，市场经济就不能健康发展
B 信用体系的建立必定提高企业的经济效益
C 信用体系有利于保护企业和消费者的利益
D 建立信用体系，有利于维护正常的市场交易秩序
中国人民银行公布的数据显示，截至2022年12月末，我国城乡居民储蓄存款突破14万亿元，达到141 亿元。

据此完成16～17题。

16 我国储蓄存款余额大幅增加的根本原因在于
A 我国银行提高了存款利率
B 我国居民的实际收入水平提高
C 银行储蓄存款风险小、收益高
D 我国实施鼓励储蓄存款的政策
17 储蓄的积极作用是
①调节货币流通，保持国民经济协调发展②为国家积累资金，支援现代化建设
③储蓄越多越好，能够加速现代化的进程④建立文明健康的生活方式
A ①②③
B ①③④
C ②③④
D ①②④
18 中国人民银行在全国50个大、中、小城市进行的城镇储户问卷调查显示：居民仍偏爱储蓄。

认为“更多储蓄”最合算的储户占比为％，为历史新高。

而居民投资股票的信心不足，选择“购买股票”的储户占比为6％，较上季降低个百分点。

存款储蓄的优点，突出表现为
①支取方便、快捷②风险小③储蓄种类广泛④到期偿还本息
A ①②③ C ①④
B ①②③④ D ①③④
19 居民投资股票的信心不足，选择“购买股票”的储户仅占比为6％。

这主要说明股票投资
A 流通性差
B 收益率低
C 风险较大
D 偿还性差
20 公司债券不同于政府债券、金融债券的特点是
A 流通性强于政府和金融债券
B 期限往往比政府和金融债券短
C 收益率往往高于股票的收益率
D 风险和收益率都比较高
21 在我国，根据发行者不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券。

这些债券收益率的高低和风险的大小是相对应的。

这三类债券在收益率和风险方面的恰当排列顺序是
①收益率由高到低的顺序是：公司债券、金融债券、政府债券
②收益率由高到低的顺序是：金融债券、公司债券、政府债券
③风险由大到小的顺序是：公司债券、金融债券、政府债券
④风险由小到大的顺序是：金融债券、公司债券、政府债券
A ①③
B ①④
C ②④
D ②③
22 “五一”黄金周，小张出游时购买了20元旅游保险。

对小张而言，这种购买保险的行为属于
A 存款储蓄行为
B 投资行为
C 交换行为
D 生产行为
23 公民在购买商业保险时，首先应
A 及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证
B 由投保人提出保险要求，经保险公司同意承诺，然后就合同的条款达成协议
C 投保人按照约定交付保险费
D 投保人依照保险合同请求保险公司赔偿或者给付保险金
24 2004年6月10日，中铁十四局在阿富汗负责施工的一处工地遭到一伙恐怖分子袭击，当场造成11名中国工人死亡、5人受伤。

事后，保险公司向每位遇难工人的家属支付了30 万元的人身意外伤害赔偿金。

这种赔偿金属于
①社会保险②人身保险③财产保险④商业保险
A ①②
B ③④
C ②④
D ①④
二、非选择题
25 储蓄、购买国债或商业保险是居民投资的重要方式。

（1）储蓄、购买国债或投资商业保险的作用是什么
（2）公民选择投资的方式是多样的。

公民选择储蓄、购买国债或商业保险的原因是什么
26 2005年10月22日《人民日报》报道：当前加强宏观调控仍处于关键阶段，人民银行一定要以党的十六届五中全会精神为指针，全面、正确、积极地理解和贯彻中央确定的宏观调控政策措施，做好货币信贷工作，完善金融调控，确保实现宏观调控的预期目标。

（1）上述材料反映了中央银行的什么职能
（2）中国人民银行行使上述职能有什么积极作用
27 我国有中国人民银行，也有工商银行、建设银行、中国银行、农业银行和交通银行等众多的银行。

有人认为，凡是银行都是企业，都要赚钱，都要以盈利为目标。

该观点是否正确请结合相关知识加以评析。

【试题答案】
一、选择题
1 C
2 A
3 D
4 C
解析：本组题考查中国人民银行、商业银行和政策性银行方面的知识。

在第1题中，C 是正确选项，①②④分别正确揭示了中国人民银行的地位、性质和职权，③表述错误。

在第2题中，A是正确选项，①②③分别正确揭示了商业银行的业务、地位和经营目标。

④表述错误，商业银行不都属于国有银行，一些是股份制银行。

在第3题中。

D是正确选项，②③正确揭示了政策性银行的性质和特点。

在第4题中，C是正确选项，①②正确揭示了三者之间在性质上和作用上的联系。

③表述错误，银行对经济发展具有重大的影响作用，但不是决定性的，更不是国民经济速度方面的。

④表述错误，中国人民银行与其他银行之间是监督和被监督的关系，不是相互监督。

5 解析：中国人民银行是我国的国家机关，人民币汇率的调整体现了中国人民银行的职能，也是国家借助于经济手段进行宏观调控的表现，所以①②正确。

利率的调整不是外在压力的结果，而是考虑到我国经济发展情况，遵循价值规律的产物，也是完善社会主义市场经济的必要之举，因此③④正确。

所以本题选D。

答案：D
6 解析：此题考查学生对相关储蓄知识的理解。

公民储蓄是一种投资行为，受国家的保护，因此①②正确；有关部门依法定条件、程序可以对公民储蓄进行查询，③错误；公民储蓄相对来说，风险较小，但不是没有风险，④错误。

正确答案为A。

答案：A
7 解析：本题考查中国人民银行职能和利率方面的知识。

C是正确选项，利率杠杆可以调节生产的增加和减少，进而影响社会总需求和总供给的关系。

A、B对应的是降低利率，D 对应的是提高利率，都有一定的片面性。

答案：C
8 解析：通过银行消费借贷项目的开办，建立了信用关系，D是正确选项，其他选项不准确。

答案：D
9 解析：本题主要考查学生对商业银行基本业务的认识和理解。

商业银行的基本业务是吸收存款、发放贷款、办理结算。

而经理国库则是我国中央银行的业务，不是商业银行的职能。

答案：C
10 C 11 D
解析：第10题，政策性银行的基本职能主要是为了配合国家的经济政策，是为了完备国家的宏观调控体系。

应选C。

第11题，担负国家大型基本建设的政策性银行应该是D项。

12 解析：国债热销源于国家经济的发展和国债的优点，①②正确。

答案：A
13 解析：中国银行和中国建设银行原来是国有独资银行，实行股份制改革，说明股份制与公有制的关系，从意义上看，有利于加强公有制的主体地位，①②③正确。

④表述错误。

答案：C
14 D 15 B
解析：第14题，我国市场之所以要重视信用建设，是因为信用对于金融业、市场交易以及规范市场主体的行为具有重要作用，②③④正确。

①表述错误，市场经济的一般特征没有信用这一项。

故选D。

第15题是一道反向选择题，选择对建立信用体系理解错误的选项。

B项过于绝对化，其他选项均正确回答了建立信用的重要作用。

故选B。

16 B 17 D
解析：在第16题中，我国储蓄存款增加的根本原因是经济发展带来的收入水平提高，B是正确选项。

其他选项不是主要原因。

在第17题中，储蓄的积极作用体现在①②④上。

③表述不准确，储蓄是否越多越好，取决于客观经济形势，如果市场销售不旺，则需要减少储蓄，扩大消费。

故选D。

18 B 19 C
解析：本题以中国人民银行“问卷调查”为背景材料，考查储蓄、股票方面的知识。

在第18题中，①②③④分别从支取、风险、种类和偿还四个方面正确说明了储蓄的特点。

在第。