2020年初级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷A卷 附解析

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2020年初级银行从业考试《个人理财》真题练习试卷A 卷
附解析
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ） A 、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金 B 、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C 、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D 、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金
2、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ） A 、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B 、国际局势紧张时，黄金价格会上升
C 、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D 、美元的坚挺往往会推动金价的上涨
3、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。

A 、教育投资周期长、金额大 B 、教育支出时间和费用相对刚性 C 、教育费用逐年增长 D 、不确定因素多
4、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还
款方式下每月还款额为（ ）元。

A 、3825.16 B 、3582.16 C 、4325.26 D 、4253.26
5、A 公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。

全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。

如果A 公司于承租方签订合同，租金为3000万元。

应纳房
产税为（ ） A 、300万元 B 、320万元 C 、340万元 D 、360万元
6、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（ ） A 、协方差 B 、相关系数 C 、方差 D 、均值
7、影响基金类产品收益的因素不包括（ ） A 、基金所投资的产品、对象 B 、基金管理人员的业务素质 C 、基金管理公司的整体业务运行情况 D 、基金托管人对基金投资运作的监督
8、处于成熟期的行业，价格竞争（ ），新产品的出现速度非常（ ） A 、很激烈；快 B 、很激烈；慢
C、不激烈；快
D、不激烈；慢
9、房地产投资方式不包括（）
A、房地产购买
B、房地产租赁
C、房地产贷款
D、房地产信托
10、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（）
A、进取型
B、稳健型
C、冒险型
D、保守型
11、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据（）地不同进行区分、
A、承保对象
B、风险损失原因
C、风险损害对象
D、风险损失结果
12、我国人民币升值有利于（）
A、出口
B、进口
C、对外贷款
D、国内旅游创汇
13、某银行现有一笔贷款需要发放，目前有4个行业可以选择：市场上只有一家厂商的A行业；市场上有许多厂商生产和销售有差别同种产品的B行业；市场上有许多厂商生产和销售无差异同质商品的C行业；市场只有3家厂商的D行业。

则银行应当选择（）
A、A行业
B、B行业
C、C行业
D、D行业
14、证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散化资产的（）
A、系统性风险
B、市场风险
C、非系统性风险
D、政策风险
15、期货交易所的风险管理制度不包括（）
A、保证金制度
B、涨跌停板制度
C、全额交割制度
D、风险准备金制度
16、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。

1盎司＝（）克。

A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
17、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（）
A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局
C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明
D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并
提供给外汇管理部门
18、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）
A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆
B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车
C、设有固定装置的非运输车辆
D、长期来华定居专家1辆自用小汽车
19、个人所得税扣缴义务人每月所扣的税款，自行申报纳税人每月应纳的税款，都应当在次月（）内缴入国库，并向税务机关报送纳税申报表。

A、三日
B、四日
C、五日
D、七日
20、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。

A、按投资基金的组织形式
B、按投资基金能否赎回
C、按投资基金的投资对象
D、按投资基金的风险大小
21、客户的理财策略以及理财产品选择都会受到微观因素的影响，其中不包括（）
A、客户的微观因素
B、理财产品的微观因素
C、顾问服务中的微观因素
D、市场中的微观因素
22、如果外币头寸卖大于买，叫做（）
A、轧空
B、空头
C、多头
D、轧平
23、贷款总结评价的内容不包括（）
A、对贷款的还款情况的评价分析
B、对贷款客户选择的评价分析
C、对贷款综合效益的评价分析
D、对贷款方式选择的评价分析
24、（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A、投资银行
B、保险公司
C、监管机构
D、中介机构
25、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
A、分红寿险
B、投资连结保险
C、万能寿险
D、两全寿险
26、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是（）
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
27、个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）
A、监管机构和商业银行
B、商业银行和客户
C、中央银行和商业银行
D、理财人员和客户
28、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）
A、盈利性、稳健性、充足性
B、安全性、流动性、效益性
C、安全性、流动性、公益性
D、赢利性、社会性、充足性
29、贷前调查的主要对象不包括（）
A、借款人
B、担保人
C、抵（质）押物
D、贷款项目
30、下列固定收益证券中，风险最低的是（）
A、企业债券
B、短期国库券
C、公司债券
D、商业票据
31、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
32、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。

根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）
A、1.5％
B、2％
C、1.8％
D、1％
33、信托制度起源于（）
A、英国
B、美国
C、台湾
D、日本
34、有经验的理财师通常会把规划的重心放在客户家庭的主要成员身上，不包括（）
A、客户
B、配偶
C、有收入来源且已经成家的子女
D、需要赡养的父母
35、以下对于银行承兑汇票描述错误的是（）
A、安全性高
B、信用度好
C、灵活性好
D、收益率高
36、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？（）
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产
B、本车车上乘客
C、保险公司
D、被害的行人
37、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
38、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的（）
A、财务功能
B、风险管理功能
C、聚敛功能
D、流动性功能
39、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）
A、基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B、基金的风险取决于基金资产的运作
C、基金的非系统性风险为零
D、基金的资产运作无法消灭风险
40、经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（）可能导致减少储蓄、增加基金、股票配置。

A、预期未来通货紧缩
B、预期未来本币贬值
C、预期未来利率上升
D、预期未来经济景气
41、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）
A、效益成本评比法
B、盈亏平衡点比较法
C、净现值比较法
D、多因素评比法
42、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值的是（）
A、功能性贬值
B、实体性贬值
C、经济性贬值
D、泡沫经济
43、即期交易中地标准交割日是指（）
A、成交后当天交割
B、成交后第二天交割
C、成交后第二个营业日交割
D、双方协议地某一天
44、股票价格变动的直接原因是（）
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率
45、陈小姐将1万元用于投资某项目,该项目的预期收益率为10%,项目投资期限为3年,每年支付一次利息,假设该投资人将每年获得的利息继续投资,则该投资人三年投资期满将获得的本利和为（）元。

（取近似数值）
A、13210
B、13500
C、13310
D、13000
46、在理财期内，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）
A、政策风险
B、流动性风险
C、法律风险
D、市场风险
47、关于信托财产，说法错误的是（）
A、受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担
B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易
C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权
D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产
48、下面（）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A、充足性原则
B、审慎性原则
C、及时性原则
D、风险性原则
49、下列关于提议的说法，不正确的是（）
A、条件式提议更容易赢得主动
B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求
C、客户经理必须首先报盘
D、不一定要接受对方的第一次发盘
50、个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（）
A、2000元
B、2500元
C、3000元
D、3500元
51、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
52、下列关于理财顾问服务特点的说法中，错误的是（）
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
53、国际资本流动的根本动力是（）
A、扩大商品销售
B、获得较高利润
C、调节国际收支
D、缓和个别国家内部矛盾
54、宋体在风险管理手段中,保险属于（）手段。

A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
55、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（）收取手续费。

A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
56、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?（）
A、191569元
B、192213元
C、191012元
D、192567元
57、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、存款付息
B、效用最大化
C、客户利益至上
D、忠于职守
58、（）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。

A、前端收费
B、后端收费
C、终端收费
D、初始收费
59、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（）的人群。

A、少年成长期
B、青年成长期
C、中年稳健期
D、退休养老期
60、下列各项中不属于岗位职责的是（）
A、不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定
B、不打听于自身工作无关的信息
C、未经批准不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行
D、不违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等于自身职责有关的物品或信息交于或告知其他人员。

61、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

这是理财顾问服务的（）
A、顾问性
B、专业性
C、综合性
D、制度性
62、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（）
A、证券-基金-金银-国债-期货
B、期货-证券-基金-金银-国债
C、期货-基金-证券-金银-国债
D、证券-期货-金银-国债-基金
63、投资利税率是（）
A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率
B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率
64、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。

A、住房消费计划
B、债务管理
C、汽车消费计划
D、现金管理
65、信托按信托关系建立的方式可以划分为（）
A、任意信托和法定信托
B、法人信托和个人信托
C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托
D、以上都错
66、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）
A、国有重点金融机构监事会
B、国家外汇管理局
C、中国银行业监督管理委员会
D、中国人民银行
67、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
68、《贷款通则》从（）起施行。

A、2019年8月1日
B、2019年8月1日
C、1996年8月1日
D、1999年8月1日
69、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%；一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）
A、3%
B、2.45%
C、3.2%
D、2.5%
70、在通货膨胀条件下，（）
A、实际利率高于名义利率
B、个人和家庭的购买力增加
C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D、固定利率资产贬值
71、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。

A、5
B、10
C、30
D、60
72、下列产品组合中，风险系数最低的是（）
A、外汇宝和期权
B、活期存款和国债
C、对冲基金和彩票
D、基金和蓝筹股
73、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）
A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B、收集、整理客户信息
C、客户分类和了解、分析客户需求
D、投资理财产品选择、组合和理财规划
74、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
75、（）是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

A、投连险
B、分红险
C、生死两全保险
D、万能险
76、证券是各类记载并代表一定权利地（）
A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
77、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（）
A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利
B、投资时间越长，平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制
D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
78、财产保险中重复保险适用（）
A、平均分摊原则
B、比例分摊原则
C、第一赔偿原则
D、顺序赔偿原则
79、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）
A、固定收益理财计划
B、保证收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
80、关于债券，下列说法正确的是（）
A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券
B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险
C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险
D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高81、一般情况下，即期交易的交割日为（）
A、成交当天
B、成交后第一个营业日
C、成交后第二个营业日
D、成交后第一天
82、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）万元。

（答案取近似数值）
A、62
B、90.8
C、73
D、161
83、申购新股型理财计划属于（）
A、结构型理财产品
B、固定收益型理财产品
C、套利型理财产品
D、衍生证券联结型产品
84、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
85、申购新股型理财计划属于（）
A、结构型理财产品
B、固定收益型产品
C、套利型理财产品
D、衍生工具联结型产品
86、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）
A、不具备时间、费用弹性
B、花费难以准确预计
C、教育金需要由家长准备
D、理财时间长，金额高
87、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）
A、工艺技术评估
B、生产条件评估
C、经济效益的评估
D、银行效益评估
88、下列信息中属于客户的定量信息的是（）
A、就业预期
B、风险特征
C、收入与支出
D、投资偏好
89、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）
A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能
90、2019年，PRS集团发布了年度风险评估指南（PRG），其中某国的得分为86分，则该国的国家风险（）
A、非常高，无法投资
B、中等偏高
C、中等
D、非常低
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、中国银行理财客户经理地岗位职责包括（）
A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务
C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作
D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门.
2、基金子公司产品投资的注意事项包括（）
A、充分了解产品管理人的情况
B、了解产品类型和风险收益特征
C、了解产品的风险管理措施
D、确定资金最终流向和投资标的物
E、了解信息披露方式和项目进展情况
3、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（）
A、理财计划属于综合理财业务中的一类
B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响
C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险
D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高
E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划
4、以下哪些属于房地产投资的优点（）
A、房地产业发展如火如荼，为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会
B、房地产的长期耐用性，为投资盈利提供了机会
C、房地产具有很好的保值、增值的功能，价值相对稳定
D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势，给房地产带来升值潜力
5、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（）
A、保本收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
E、固定收益理财计划
6、（）不属于客户财务信息。

A、投资偏好
B、收支状况
C、风险承受能力
D、年龄
7、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（）
A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少
B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美
C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定
D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协
E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视
8、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是（）
A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响
B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险
C、投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险
D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担
E、商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险9、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?（）
A、2年后积累7.5万元的购车费用
B、5年后积累11万元的购房首付款
C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）
D、20年后积累40万元的退休金
E、以上目标都能实现
10、按所交易的金融产品的交割时间划分，金融市场可以划分为（）
A、现货市场
B、货币市场
C、期货市场
D、资本市场
E、股票市场
11、还款来源存在风险的预警信号有（）
A、贷款用途与借款人原定计划不同
B、偿付来源与合同上的还款来源不同
C、贷款目的与借款人主营业务无关
D、偿付来源与借款人主营业务无关
E、借款人与其担保人所处行业相同
12、下列关于税收征管和税收筹划的表述中，正确的有（）
A、节税属于合法行为
B、逃税属于违法行为
C、偷税属于违法行为
D、避税属于非违法行为
13、退休养老理财的工具有哪些？（）
A、储蓄投资
B、基金投资
C、房产投资
D、保险投资
14、进行现金管理的目的在于（）
A、满足未来消费的需求
B、满足日常的周期性的支出需求
C、满足财富积累与投资获利的需求
D、满足应急资金的需求
15、按照给付期间划分,年金保险可分为（）
A、终生年金
B、即期年金
C、定期年金
D、延期年金
16、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）
A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得
B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入
C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬
D、个体工商户从事手工业的所得
E、以上说法都不正确
17、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?（）
A、信托公司
B、村镇银行
C、证券投资公司
D、农村信用合作社
E、邮政储蓄银行
18、债务人或者第三人有权处分的下列哪些权利可以出质（）
A、汇票、支票、本票
B、债券、存款单
C、交通运输工具
D、可以转让的基金份额、股权
E、应收账款
19、衡量消费者收入水平的指标主要包括（）
A、国民收入
B、人均国民收入
C、企业收入
D、个人可支配收入
E、个人可任意支配收入
20、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（）
A、提供投资原则和投资理念建议
B、提供投资策略建议
C、提供投资组合建议
D、提供投资计划建议
E、提供具体投资建议
21、下列说法正确的是（）
A、股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
B、债券的直接收益取决于债券利率
C、债券的利率是不确定的，投资风险大
D、基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
E、国债不存在违约风险
22、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，即（）
A、教育。