第八章汽车金融服务
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第八章 第二节 汽车消费信贷
2.汽车消费信贷的特点 汽车消费存款除具有普通存款的特点外，还具有如下共同的特点： 一是货款对象不集中、还贷风险率高； 二是对团体的资信调查和评价存在信誉风险； 三是汽车消费信贷是一项全新的业务，银行缺乏阅历，不能有效地
防范风险； 四是汽车消费信贷效劳方向的业务延伸不片面。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
3.以经销商为主体的间客式效劳流程 以经销商为主体的汽车信贷消费形式的业务流程图，如图8-2所示 。
业务流程说明：①客户在经 销商处选定车型并央求存款；② 经销商对客户停止资信审查与客 户签署购车合同；③银行对客户 审定并操持存款有关手续；④银 行向经销商划拨款项；⑤经销商 协助客户停止合同的签署、抵押 权注销和车辆的上牌，以及各类 保险；⑥手续完全后，客户可以 到经销商处停止提车；⑦银行向 经销商支付佣金；⑧客户按分期 付款合同还款给银行。
21
第八章 第二节 汽车消费信贷
2.3 汽车消费信贷风险剖析 1.以银行为主体的直客式的风险剖析
除去我国团体信誉体系尚未健全给银行消费信贷业 务带来的风险以外，还存在一些其它的风险，主要表 达在以下几个方面：
1〕
汽
车
信
贷
业
务
特
点
给
银
行
带
来
风存险款数额小，而
且存款流程复杂，
银行投入本钱大
2〕银行外部管理存在着缺陷
3〕银行对客户的还款才干难以掌握
4〕消费者担负过重存在违约风险
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第八章 第二节 汽车消费信贷
2.以经销商为主体的间客式的风险剖析 以经销商为信贷主体的汽车信贷消费的风险主要是由经销商〔或 与保险公司共同〕承当。在此，经销商已不只是汽车销售者， 也是团体信誉的管理者与风险控制者。银行经过汽车经销商〔 保险公司〕的担保来转移和化解风险，直接地与客户构成借贷 关系。
汽车金融效劳在微观经济中的详细作用如下：
〔1〕汽车金融效劳对汽车消费商起到促进销售、加快资 金流转的作用。
〔2〕汽车金融效劳可协助汽车销售商完成批发和批发环
节资金的相互分别。
前往目录
第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
1.3 国外汽车金融效劳业的现状与开展 在国外，提供汽车金融效劳的金融机构主要是
商业银行、信贷联盟、信托公司等金融机构，同时也包 括汽车金融效劳公司等非金融机构。大的跨国公司都有 自己的融资公司为其产品销售提供支持，这些汽车金融 公司具有的专业优势可以为消费者提供涵盖汽车售前、 售中、售后的更普遍的专业产品和效劳。更重要的是， 多年的从业阅历，先进高效的风险评价控制和处置系统 ，保证了较高的业务处置效率。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
4.以非银行机构为主体的间客式效劳流程 以汽车金融公司为信贷主体的汽车消费信贷形式是由汽车金融
公司组织对购车者的资信调查、担保、审批，向购车者提供分期 付款。
以汽车金融公司为主体间客式业务流程，如图8-3所示。
处选定车型并央求存款；②经销商将 客户的存款资料传给汽车金融公司； ③汽车金融公司向信誉调查机构咨询 客户的信誉状况，停止信誉评价；④ 金融公司通知经销商客户存款状况， 授权经销商同客户签署融资合同；⑤ 汽车金融公司协助客户停止抵押权注 销和车辆的上牌；⑥手续完全后，客 户可以到经销商处停止提车；⑦汽车 金融公司向经销商支付款项；⑧客户 按分期付款合同还款给汽车金融公司； ⑨汽车金融公司将客户的还款信息传 给信誉调查机构。
在欧美等汽车消费大国，向用户提供金融效劳
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第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
汽车金融效劳是一个〝融资—信贷—信誉管理〞的运转进 程，汽车金融效劳公司是汽车销售中商业性放款和汽车团体消费 存款的主要提供者。因此，汽车金融效劳形式实践上反映的是汽 车消费存款金融效劳形式。目前，国际上汽车消费存款效劳形式 主要有以下几种。 〔1〕分期付款销售方式。 〔2〕融资租赁方式。 〔3〕汽车分期付款合同的转让与再融资方式。 〔4〕信托租赁方式。 〔5〕剩余款项以此还清的分期付款方式。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
〔2〕借款合同能否公证及相应的法律责任。法庭还就借款合同、 保证保险合同的效能效果停止了调查和争辩。银行方面供认与张某 签署的借款合同没有经过公证或见证。保险公司那么据此以为，依 据商定，该借款合同以公证或见证为失效条件，银行在借款合同未 失效的状况下发放存款，谢某取得的借款是不当得利，不具有合法 性，因此对保险标的没有保险利益，保险合同有效，保险人关于有 效合同不承当保险金的赔偿责任。
汽车消费信贷业务的基本流程可以归结为央求、审批 、实施、监控和违约处置五个阶段。
2.以银行行为为主体的直客式效劳流程 以银行为主体的信贷形式的业务流程，如图8-
1所示。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
业务流程说明：①购车人在选定车型后直接向银行央求汽车存款；②银行 对客户停止信誉状况、资产负债状况等停止审核；③客户向银行提供担保；④ 银行赞同存款后，客户与经销商签署购车合同；⑤签署合同后，购车人还要操 持保证保险、汽车注销，到公证部门停止公证等；⑥手续完全后，客户可以到 经销商处停止提车；⑦银行将车款划拨给经销商；⑧客户按分期付款合同还款 给银行。
汽车金融效劳是在汽车的消费、流通与消费 环节中融通资金的金融效劳活动，包括为最终用户提 供批发性消费存款或融资租赁，为经销商提供批发性 库存存款，为各类汽车用户提供汽车保险，为汽车效 劳企业提供营运资金融资等活动。具有资金量大、周 转期长、资金运作相对动摇和价值增值等特点，它是 汽车制造业、流通业、效劳维修业与金融业相互结合 浸 透 的 肯 定 结 果 ， 并 与 政 府 有 关 法 律 、 法 规 、 政前策往，目录
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第八章 第二节 汽车消费信贷
[争辩焦点]：〔1〕借款人能否按合同要求购车及责任的承负 。法庭上，银行以为，银行与张某的借款关系明白，保险公司与张 某的保证担保法律关系也很明白，张某中止还款就构成了保险事故 发作，保险公司应当理赔。但保险公司的诉讼代理人拿出了一份该 省公安厅交警总队交通管文科的证明，显示张某并没有把借款用来 置 办 车 辆 。 依 照 «保 险 法 »的 规 则 ： 投 保 人 未 实 行 照 实 告 知 义 务 将 招 致保险合同有效。银行代理人以为，投保人能否购车，不能以车辆 注销为依据，保险公司的保险单已注明了张某所购车辆的发起机号 码、车架号码、厂牌、车型，银行是依据保险公司提供的张某的资 信调查资料以及保险单才决议存款的，因此，张某能否买了车，应 有保险公司决议。保险公司那么以为，银行应当监视借款人的借款 用途，张某能否购车应有银行审核。从应承当的实践责任上说，银 行对借款人的资信调查才是承当风险的实质性审查，资信调查失误 ，银行应承当相应的结果。保险公司对投保人的资信调查是方式审 查，由于保险合同是〝最大诚信合同〞，依托投保人的老实告知。 如投保人告知不实，由投保人依保险法承当法律责任。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
4.汽车消费信贷的开展 我国汽车消费信贷开展阅历了以下四个进程： 1〕 初级阶段〔1998年前〕 2〕开展阶段〔1998-2002年〕 3〕竞争阶段〔2003-2004〕 4〕专业化阶段〔2005-目前〕
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第八章 第二节 汽车消费信贷
2.2 汽车消费信贷实务 1.汽车消费信贷的基本流程
详细而言，该形式汽车消费信贷风险主要表达在以下几个方面： 1〕银行对经销商的选择风险 2〕银行和经销商存在利益抵触 3〕其它部门给汽车信贷带来潜在风险
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第八章 第二节 汽车消费信贷
[案例] 案由：2002年4月的一天，张某与中国银行某市支行〔以下 简称银行〕签署一份«团体汽车按揭存款合同»。合同商定： 张某向银行借款155000元，期限3年。张某从2002年5月起 每月20日供款，月供款4679.67元。借款合同签署前两天， 张某为自己的借款向华泰财富保险股份某市分公司〔以下 简称保险公司〕投保了机动车消费存款保证保险，银行为 被保险人 〔即受益人〕。依据银行与保险公司的商定，银 行按自身的信贷业务要求对借款人的资信停止审核，并凭 保险公司出具的机动车消费存款保证保险保单发放存款。 投保人逾期未能按机动车消费存款合同商定的期限归还欠 款，视为保险事故发作。保险事故发作后三个月，保险人 担任归还投保人所欠的存款本金以及未归还存款时期的利 息。合同签署后，银行将存款发放给张某。可张某除第一 次按合同还款4679.67元后，就不再还款。银行屡次催收， 毫有效果，最后连张某也失踪了。于是，银行以保险公司 为第一原告、张某为第二原告，起诉至法院，央求法院判 令张某出借欠款，保险公司对张某的债务负连带清偿责任。
第八章汽车金融服务
2021年7月24日星期六
目录
• 8.1 汽车金融效劳的开展 • 8.2 汽车消费信贷 • 8.3 汽车保险 • 8.4 汽车租赁
本章知识要点： 汽车金融效劳的开展 汽车消费信贷 汽车保险 汽车租赁
3
4
第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
第一节 汽车金融效劳的开展
1.1 汽车金融效劳的概念与内容 1.汽车金融效劳的概念
14
第八章 第二节 汽车消费信贷
3.我国汽车消费信贷形式 我国团体汽车消费信贷主要有三种形式。 1〕银行为主体的直客式
直客式的信贷形式是指由银行、律师事务所、保险三方结合，银 行为信誉主体，委托律师事务所停止资信调查，保险公司提供保 证保险的业务形式。 2〕经销商为主体的间客式 经销商为主体间客式的汽车消费信贷是由银行、保险、经销商三 方结合，经销商作为资信调查和信誉管理的主体，保险公司提供 保证保险，经销商附带保险责任的业务形式。 3〕非银行金融机构为主体的间客式 非银行金融机构对购车者停止资信调查、担保、审批，向购置者 提供分期付款。风险主要由汽车金融公司或汽车财务公司、经销 商和保险公司共同承当。
邮寄的账单缴付。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
汽车消费信贷是指汽车消费信贷机构以团体、机构和其他消 费群体为对象，以其获取未来收益的才干和历史信誉为依据，经 过提供存款，完成其或许其客户对交通工具的购置和运用。汽车 消费信贷是消费信贷的一种。
汽车消费信贷属于消费信贷中的封锁式信贷，普通采用分期 付款。在分期付款的详细业务中，汽车批发商普通与消费者签署 汽车分期付款批发合同，汽车分期付款批发合同是指汽车批发商 和消费者之间签署的批发商保管所售汽车的一切权，以作为买方 担保的一种买卖合同。
1.汽车消费信贷的概念
消费信贷是团体和家庭用于满足团体需求〔房产抵 押存款例外〕的信贷。主要由商业企业、银行或其他 金融机构抵消费者团体提供的信贷。
消费信贷有两种基本类型：封锁式信贷和开放式信 贷。
封锁式信贷指在一段时间内以相反金额分数次归还 债务的方式。
开放式信贷是循环发放的存款，局部付款依据活期
第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
2.汽车金融效劳的内容 汽车金融效劳的内容触及范围甚广，在我国罕见的有以下几种。
〔1〕汽车消费信贷效劳 〔2〕汽车保险效劳 〔3〕汽车租赁效劳 〔4〕汽车置换效劳
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第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
1.2 汽车金融效劳的作用
对制造商而言，汽车金融效劳是完成消费和销 售资金分别的主要途径；对经销商而言，汽车金融效 劳那么是现代汽车销售体系中一个不可缺少的基本手 腕；对汽车营运机构而言，汽车金融效劳是其扩展运 营的有力依托；抵消费者而言，汽车金融效劳是汽车 消费的理想方式。
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第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
2.国际汽车金融效劳业的形式 国际汽车金融效劳业的主要形式有：
〔1〕以经销商为主体的经销商直客形式。 〔2〕以汽车集团财务公司为主体的财务公司间客形式。 〔3〕以银行为主体的直客形式。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
第二节 汽车消费信贷
2.1 汽车消费信贷的形式与开展
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第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
1.4 国际汽车金融效劳业的开展现状 1.国际汽车金融效劳业的开展进程
我国汽车金融效劳在不同的历史开展时期，具有不同 的阶段特征，大致可划分为几个阶段。 1〕起始阶段〔1995年至1998年9月〕 2〕开展阶段〔1998年10月至2001年年底〕 3〕竞争阶段〔2002年至2004年〕 4〕成熟阶段〔2004年以后〕
第八章 第二节 汽车消费信贷
2.汽车消费信贷的特点 汽车消费存款除具有普通存款的特点外，还具有如下共同的特点： 一是货款对象不集中、还贷风险率高； 二是对团体的资信调查和评价存在信誉风险； 三是汽车消费信贷是一项全新的业务，银行缺乏阅历，不能有效地
防范风险； 四是汽车消费信贷效劳方向的业务延伸不片面。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
3.以经销商为主体的间客式效劳流程 以经销商为主体的汽车信贷消费形式的业务流程图，如图8-2所示 。
业务流程说明：①客户在经 销商处选定车型并央求存款；② 经销商对客户停止资信审查与客 户签署购车合同；③银行对客户 审定并操持存款有关手续；④银 行向经销商划拨款项；⑤经销商 协助客户停止合同的签署、抵押 权注销和车辆的上牌，以及各类 保险；⑥手续完全后，客户可以 到经销商处停止提车；⑦银行向 经销商支付佣金；⑧客户按分期 付款合同还款给银行。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
2.3 汽车消费信贷风险剖析 1.以银行为主体的直客式的风险剖析
除去我国团体信誉体系尚未健全给银行消费信贷业 务带来的风险以外，还存在一些其它的风险，主要表 达在以下几个方面：
1〕
汽
车
信
贷
业
务
特
点
给
银
行
带
来
风存险款数额小，而
且存款流程复杂，
银行投入本钱大
2〕银行外部管理存在着缺陷
3〕银行对客户的还款才干难以掌握
4〕消费者担负过重存在违约风险
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第八章 第二节 汽车消费信贷
2.以经销商为主体的间客式的风险剖析 以经销商为信贷主体的汽车信贷消费的风险主要是由经销商〔或 与保险公司共同〕承当。在此，经销商已不只是汽车销售者， 也是团体信誉的管理者与风险控制者。银行经过汽车经销商〔 保险公司〕的担保来转移和化解风险，直接地与客户构成借贷 关系。
汽车金融效劳在微观经济中的详细作用如下：
〔1〕汽车金融效劳对汽车消费商起到促进销售、加快资 金流转的作用。
〔2〕汽车金融效劳可协助汽车销售商完成批发和批发环
节资金的相互分别。
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第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
1.3 国外汽车金融效劳业的现状与开展 在国外，提供汽车金融效劳的金融机构主要是
商业银行、信贷联盟、信托公司等金融机构，同时也包 括汽车金融效劳公司等非金融机构。大的跨国公司都有 自己的融资公司为其产品销售提供支持，这些汽车金融 公司具有的专业优势可以为消费者提供涵盖汽车售前、 售中、售后的更普遍的专业产品和效劳。更重要的是， 多年的从业阅历，先进高效的风险评价控制和处置系统 ，保证了较高的业务处置效率。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
4.以非银行机构为主体的间客式效劳流程 以汽车金融公司为信贷主体的汽车消费信贷形式是由汽车金融
公司组织对购车者的资信调查、担保、审批，向购车者提供分期 付款。
以汽车金融公司为主体间客式业务流程，如图8-3所示。
处选定车型并央求存款；②经销商将 客户的存款资料传给汽车金融公司； ③汽车金融公司向信誉调查机构咨询 客户的信誉状况，停止信誉评价；④ 金融公司通知经销商客户存款状况， 授权经销商同客户签署融资合同；⑤ 汽车金融公司协助客户停止抵押权注 销和车辆的上牌；⑥手续完全后，客 户可以到经销商处停止提车；⑦汽车 金融公司向经销商支付款项；⑧客户 按分期付款合同还款给汽车金融公司； ⑨汽车金融公司将客户的还款信息传 给信誉调查机构。
在欧美等汽车消费大国，向用户提供金融效劳
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第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
汽车金融效劳是一个〝融资—信贷—信誉管理〞的运转进 程，汽车金融效劳公司是汽车销售中商业性放款和汽车团体消费 存款的主要提供者。因此，汽车金融效劳形式实践上反映的是汽 车消费存款金融效劳形式。目前，国际上汽车消费存款效劳形式 主要有以下几种。 〔1〕分期付款销售方式。 〔2〕融资租赁方式。 〔3〕汽车分期付款合同的转让与再融资方式。 〔4〕信托租赁方式。 〔5〕剩余款项以此还清的分期付款方式。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
〔2〕借款合同能否公证及相应的法律责任。法庭还就借款合同、 保证保险合同的效能效果停止了调查和争辩。银行方面供认与张某 签署的借款合同没有经过公证或见证。保险公司那么据此以为，依 据商定，该借款合同以公证或见证为失效条件，银行在借款合同未 失效的状况下发放存款，谢某取得的借款是不当得利，不具有合法 性，因此对保险标的没有保险利益，保险合同有效，保险人关于有 效合同不承当保险金的赔偿责任。
汽车消费信贷业务的基本流程可以归结为央求、审批 、实施、监控和违约处置五个阶段。
2.以银行行为为主体的直客式效劳流程 以银行为主体的信贷形式的业务流程，如图8-
1所示。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
业务流程说明：①购车人在选定车型后直接向银行央求汽车存款；②银行 对客户停止信誉状况、资产负债状况等停止审核；③客户向银行提供担保；④ 银行赞同存款后，客户与经销商签署购车合同；⑤签署合同后，购车人还要操 持保证保险、汽车注销，到公证部门停止公证等；⑥手续完全后，客户可以到 经销商处停止提车；⑦银行将车款划拨给经销商；⑧客户按分期付款合同还款 给银行。
汽车金融效劳是在汽车的消费、流通与消费 环节中融通资金的金融效劳活动，包括为最终用户提 供批发性消费存款或融资租赁，为经销商提供批发性 库存存款，为各类汽车用户提供汽车保险，为汽车效 劳企业提供营运资金融资等活动。具有资金量大、周 转期长、资金运作相对动摇和价值增值等特点，它是 汽车制造业、流通业、效劳维修业与金融业相互结合 浸 透 的 肯 定 结 果 ， 并 与 政 府 有 关 法 律 、 法 规 、 政前策往，目录
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第八章 第二节 汽车消费信贷
[争辩焦点]：〔1〕借款人能否按合同要求购车及责任的承负 。法庭上，银行以为，银行与张某的借款关系明白，保险公司与张 某的保证担保法律关系也很明白，张某中止还款就构成了保险事故 发作，保险公司应当理赔。但保险公司的诉讼代理人拿出了一份该 省公安厅交警总队交通管文科的证明，显示张某并没有把借款用来 置 办 车 辆 。 依 照 «保 险 法 »的 规 则 ： 投 保 人 未 实 行 照 实 告 知 义 务 将 招 致保险合同有效。银行代理人以为，投保人能否购车，不能以车辆 注销为依据，保险公司的保险单已注明了张某所购车辆的发起机号 码、车架号码、厂牌、车型，银行是依据保险公司提供的张某的资 信调查资料以及保险单才决议存款的，因此，张某能否买了车，应 有保险公司决议。保险公司那么以为，银行应当监视借款人的借款 用途，张某能否购车应有银行审核。从应承当的实践责任上说，银 行对借款人的资信调查才是承当风险的实质性审查，资信调查失误 ，银行应承当相应的结果。保险公司对投保人的资信调查是方式审 查，由于保险合同是〝最大诚信合同〞，依托投保人的老实告知。 如投保人告知不实，由投保人依保险法承当法律责任。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
4.汽车消费信贷的开展 我国汽车消费信贷开展阅历了以下四个进程： 1〕 初级阶段〔1998年前〕 2〕开展阶段〔1998-2002年〕 3〕竞争阶段〔2003-2004〕 4〕专业化阶段〔2005-目前〕
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第八章 第二节 汽车消费信贷
2.2 汽车消费信贷实务 1.汽车消费信贷的基本流程
详细而言，该形式汽车消费信贷风险主要表达在以下几个方面： 1〕银行对经销商的选择风险 2〕银行和经销商存在利益抵触 3〕其它部门给汽车信贷带来潜在风险
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第八章 第二节 汽车消费信贷
[案例] 案由：2002年4月的一天，张某与中国银行某市支行〔以下 简称银行〕签署一份«团体汽车按揭存款合同»。合同商定： 张某向银行借款155000元，期限3年。张某从2002年5月起 每月20日供款，月供款4679.67元。借款合同签署前两天， 张某为自己的借款向华泰财富保险股份某市分公司〔以下 简称保险公司〕投保了机动车消费存款保证保险，银行为 被保险人 〔即受益人〕。依据银行与保险公司的商定，银 行按自身的信贷业务要求对借款人的资信停止审核，并凭 保险公司出具的机动车消费存款保证保险保单发放存款。 投保人逾期未能按机动车消费存款合同商定的期限归还欠 款，视为保险事故发作。保险事故发作后三个月，保险人 担任归还投保人所欠的存款本金以及未归还存款时期的利 息。合同签署后，银行将存款发放给张某。可张某除第一 次按合同还款4679.67元后，就不再还款。银行屡次催收， 毫有效果，最后连张某也失踪了。于是，银行以保险公司 为第一原告、张某为第二原告，起诉至法院，央求法院判 令张某出借欠款，保险公司对张某的债务负连带清偿责任。
第八章汽车金融服务
2021年7月24日星期六
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• 8.1 汽车金融效劳的开展 • 8.2 汽车消费信贷 • 8.3 汽车保险 • 8.4 汽车租赁
本章知识要点： 汽车金融效劳的开展 汽车消费信贷 汽车保险 汽车租赁
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第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
第一节 汽车金融效劳的开展
1.1 汽车金融效劳的概念与内容 1.汽车金融效劳的概念
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第八章 第二节 汽车消费信贷
3.我国汽车消费信贷形式 我国团体汽车消费信贷主要有三种形式。 1〕银行为主体的直客式
直客式的信贷形式是指由银行、律师事务所、保险三方结合，银 行为信誉主体，委托律师事务所停止资信调查，保险公司提供保 证保险的业务形式。 2〕经销商为主体的间客式 经销商为主体间客式的汽车消费信贷是由银行、保险、经销商三 方结合，经销商作为资信调查和信誉管理的主体，保险公司提供 保证保险，经销商附带保险责任的业务形式。 3〕非银行金融机构为主体的间客式 非银行金融机构对购车者停止资信调查、担保、审批，向购置者 提供分期付款。风险主要由汽车金融公司或汽车财务公司、经销 商和保险公司共同承当。
邮寄的账单缴付。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
汽车消费信贷是指汽车消费信贷机构以团体、机构和其他消 费群体为对象，以其获取未来收益的才干和历史信誉为依据，经 过提供存款，完成其或许其客户对交通工具的购置和运用。汽车 消费信贷是消费信贷的一种。
汽车消费信贷属于消费信贷中的封锁式信贷，普通采用分期 付款。在分期付款的详细业务中，汽车批发商普通与消费者签署 汽车分期付款批发合同，汽车分期付款批发合同是指汽车批发商 和消费者之间签署的批发商保管所售汽车的一切权，以作为买方 担保的一种买卖合同。
1.汽车消费信贷的概念
消费信贷是团体和家庭用于满足团体需求〔房产抵 押存款例外〕的信贷。主要由商业企业、银行或其他 金融机构抵消费者团体提供的信贷。
消费信贷有两种基本类型：封锁式信贷和开放式信 贷。
封锁式信贷指在一段时间内以相反金额分数次归还 债务的方式。
开放式信贷是循环发放的存款，局部付款依据活期
第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
2.汽车金融效劳的内容 汽车金融效劳的内容触及范围甚广，在我国罕见的有以下几种。
〔1〕汽车消费信贷效劳 〔2〕汽车保险效劳 〔3〕汽车租赁效劳 〔4〕汽车置换效劳
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第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
1.2 汽车金融效劳的作用
对制造商而言，汽车金融效劳是完成消费和销 售资金分别的主要途径；对经销商而言，汽车金融效 劳那么是现代汽车销售体系中一个不可缺少的基本手 腕；对汽车营运机构而言，汽车金融效劳是其扩展运 营的有力依托；抵消费者而言，汽车金融效劳是汽车 消费的理想方式。
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第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
2.国际汽车金融效劳业的形式 国际汽车金融效劳业的主要形式有：
〔1〕以经销商为主体的经销商直客形式。 〔2〕以汽车集团财务公司为主体的财务公司间客形式。 〔3〕以银行为主体的直客形式。
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第八章 第二节 汽车消费信贷
第二节 汽车消费信贷
2.1 汽车消费信贷的形式与开展
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第八章 第一节 汽车金融效劳的开展
1.4 国际汽车金融效劳业的开展现状 1.国际汽车金融效劳业的开展进程
我国汽车金融效劳在不同的历史开展时期，具有不同 的阶段特征，大致可划分为几个阶段。 1〕起始阶段〔1995年至1998年9月〕 2〕开展阶段〔1998年10月至2001年年底〕 3〕竞争阶段〔2002年至2004年〕 4〕成熟阶段〔2004年以后〕