保险理论与实务第3章保险的基本原则.ppt
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所谓近因，是指在风险和损失之间，导致 损失的最直接、最有效、起决定作用的原 因，而不是指时间上或空间上与损失结果 最为接近的原因。
保险损失的近因，是指引起保险事故发生 的最直接、最有效、起主导作用或支配作 用的原因。
第三章>>第三节
二、近因原则的具体运用
（一）单一原因造成的损失
单一原因致损，即造成保险标的损失的原因 只有一个，那么，这个原因就是近因。
（2）承诺保证。指投保人对将来某一事项的作为或 不作为的保证。
2.根据保证存在的形式，可分为明示保证和默 示保证两种
（1）明示保证。指以文字或书面的形式载明于保险 合同中，成为保险合同的条款。
（2）默示保证。默示保证的内容通常是以往法庭判 决的结果、保险实践经验的总结。
（三）弃权与禁止反言
1.代位原则的适用范围
（1）保险代位追偿原则适用于财产保险合同，而 不适用于人身保险合同。
第三章>>第四节
四、损失补偿的派生原则
（2）在财产保险合同中，保险人不得对被保险人 的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的 权利，除非被保险人的家庭成员或者其组成人员 故意造成保险事故。
2.代位原则的主要内容
（一）使保险区别于赌博
就单个保险合同来说，保险和赌博同样决定 于偶然事件的发生而获得货币收入或遭受货 币损失。
（二）防止道德风险的产生
保险赔偿或保险给付是以保险标的遭受损失 或保险事件的发生为前提条件，如果投保人 或被保险人对保险标的无保险利益，那么该 标的受损，对他来说不仅没有遭受损失，相 反还可以获得保险赔款，这就可能诱发投保 人或被保险人为谋取保险赔款而故意破坏保 险标的的道德风险。
第三章>>第四节
二、损失补偿原则的限制条件
1.以实际损失为限 2.以保险金额为限 3.以保险利益为限
第三章>>第四节
三、损失补偿原则的例外
1.人身保险的例外 2.定值保险的例外 3.重置价值保险的例外
第三章>>第四节
四Hale Waihona Puke 损失补偿的派生原则 （一）代位原则
代位原则的基本含义是指在财产保险中，保 险标的发生保险事故造成推定全损，或者保 险标的由于第三者责任导致的损失，保险人 按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得 对保险标的的所有权或对保险标的的损失负 有责任的第三者的追偿权。
（三）连续发生的多项原因造成的损失
多种原因连续发生，即各原因依次发生，持续 不断，且具有前因后果的关系。
第一，连续发生的原因都是被保风险，保险人 赔偿全部损失。
第二，连续发生的原因中含有除外风险或未保 风险。
第三章>>第三节
二、近因原则的具体运用
（四）间断发生的多项原因造成的损失
在一连串连续发生的原因中，有一项新的独 立的原因介入，导致损失。
各国法律对违反告知的处分原则是区别对待：
（1）要区分其动机是无意还是故意。 （2）要区分其违反的事项是否属于重要事实，对重
要事实的处分比非重要事实的重。
（二）保证的违反及其法律后果
第三章>>第二节
第三章>>第三节
一、近因原则的含义
近因原则是通过判断风险事故与保险标的 损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿 责任的一项基本原则。
凡因财产及其有关利益而遭受损失的投保人， 对其财产及有关利益均具有保险利益。财产 保险的保险利益有下列情况：
（1）财产所有人、经营管理人的保险利益。 （2）抵押权人与质权人的保险利益。 （3）负有经济责任的财产保管人、承租人等的保
险利益。 （4）合同双方当事人的保险利益。
第三章>>第一节
三、保险利益原则在各主要险种中的要求
（二）保险利益的时效
1.财产保险中保险利益的时效规定 2.人身保险保险利益的时效规定
第三章>>第一节
第三章>>第二节
一、最大诚信原则的含义
最大诚信原则的基本含义是：保险双方在 签订和履行保险合同时，必须以最大的诚 意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐 瞒，恪守合同的认定与承诺，否则导致保 险合同无效。
2.由于财产保险与人身保险的保险标的性质不同，因而对 保险利益原则的应用也不尽相同。财产保险的保险利益来 源于投保人对保险标的所拥有的各种权利，如所有权、经 营权、使用权、承运权、保管权、抵押权和留置权等；而 人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有 的各种利害关系，如人身关系、亲属关系、雇佣关系和债 权关系等。财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的 具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存 在，特别在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具 有保险利益，否则保险人不承担经济赔偿责任。而人身保 险则着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具 有保险利益，保险合同生效后就不再追究投保人对被保险 人的保险利益问题，法律允许人身保险合同的保险利益
第三章>>本章小结
【本章小结】
发生变化，合同的效力仍然保持。财产保险保险利益价值 的确定是依据保险标的的实际价值；而人身保险由于保险 标的是人的身体或生命，是无法估价的，因而其保险利益 也无法以货币计量，因而人身保险金额的确定是依据被保 险人的需要和支付保险费的能力。
3.最大诚信原则是保险的基本原则之一。它要求保险双方 在签订和履行保险合同时必须以最大的诚意履行自己应尽 的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则 保险合同无效。坚持最大诚信原则是为了确保保险合同的 顺利履行，维护保险双方当事人的利益。所以，从理论上 来说，该原则适用于保险双方当事人，但在实践中更多的 是体现在对投保人或被保险人的要求。最大诚信原则的内 容包括告知和保证。告知包括口头和书面的陈述，告知的 立法形式有无限告知和询问回答告知两种。保证根据保证 事项是否已存在分为确认保证与承诺保证，根据保证存在 的形式分为明示保证和默示保证。明示保证与默示保证具 有同等的法律效力，被保险人都必须严格遵守。违反最大 诚信原则，保险人有权宣告保险合同无效或解除合同，不 承担赔偿责任。
【本章小结】
4.当保险人在处理因果关系较为复杂的赔案时，要根据近 因原则。所谓近因是指促成损失结果的最有效的、或起决 定作用的原因。近因是属于保险责任的，保险人应承担保 险责任，反之概不负责。坚持近因原则有利于正确、合理 地判定损失事故的责任归属，从而有利于维护保险双方当 事人的合法权益。在保险实务中，如何确定损失近因，要 根据具体的情况作具体的分析。
某保险人承担的赔款＝损失金额×各该保保险险人人赔的偿赔限偿额限总额和
（3）顺序责任分摊方式。各保险人按出单时间顺 序赔偿，先出单的保险人先在其保额限度内负责赔 偿，后出单的保险人只在损失额超出前一保险人的 保额时，在自身保额限度内赔偿超出的部分。
第三章>>第四节
【本章小结】
1.保险利益原则是保险特有的原则，它强调了保险利益在 保险合同的签订和履行过程中的重要性。保险利益必须是 合法的利益、确定的利益和经济的利益。坚持保险利益原 则的意义在于规定保险保障的最高限度，防止道德风险和 使保险区别于赌博。
第三章>>第四节
四、损失补偿的派生原则
（2）物上代位。物上代位是指保险标的遭受保险责 任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后， 依法取得该项标的的所有权。
①物上代位产生的基础。 ②物上代位权的取得。 ③保险人在物上代位中的权益范围。
（二）分摊原则
1.分摊原则的基本含义
分摊原则是指在重复保险存在的情况下，各保险人 按法律规定或合同约定共同承担赔偿责任。
第三章>>第三节
第三章>>第四节
一、损失补偿原则的含义
损失补偿原则是指保险合同生效后，当保 险标的发生保险责任范围内的损失时，通 过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的 经济原状，但不能因损失而获得额外收益。
该原则包括两层含义：
（1）补偿以保险责任范围内损失的发生为前 提
（2）补偿以被保险人的实际损失为限
第三章 保险的基本原则
第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则
本章小结 本章知识结构图 思考与练习
第三章>>第一节
一、保险利益原则的含义
所谓保险利益原则是指在签订和履行保险 合同的过程中，投保人或被保险人对保险 标的必须具有保险利益。
保险利益是指投保人或被保险人对保险标 的所具有的法律上承认的经济利益，这种 经济利益因保险标的完好、健在而存在， 因保险标的损毁、伤害而受损。
2.人身保险的保险利益
人身保险的保险标的是人的生命或身体，虽然其 价值难以用货币计量，但人身保险合同的签订同 样要求投保人与保险标的之间具有利害关系。
3.责任保险的保险利益
（1）各种固定场所的所有人或经营人 （2）各类专业人员，如医师、律师、设计师等 （3）制造商、销售商等
4.信用保证保险的保险利益
2.重复保险的分摊方式
（1）保险金额比例责任分摊方式。各保险人按其承 保的保险金额占保险金额总和的比例来分摊损失金 额，支付赔款。其计算公式为：
第三章>>第四节
四、损失补偿的派生原则
某保险人承担的赔款＝损失金额×各该保保险险人人承承保担的的保保险险金金额额总和
（2）赔偿限额责任分摊方式。各保险人的分摊不 是以其保险金额为基础，而是在假设无他保情况下， 单独应负的赔偿责任限额占各保险人赔偿责任限额 总和的比例来分摊损失金额。其计算公式为：
（1）无限告知（2）询问回答告知
（二）保证
所谓保证是指保险人要求投保人或被保险人对 某一事项的作为或不作为、某种事态的存在或 不存在作出许诺。
1.根据保证事项是否已存在，可分为确认保证 和承诺保证
第三章>>第二节
三、最大诚信原则的内容
（1）确认保证。指投保人或被保险人对过去或现在 某一特定事实的存在或不存在的保证。
第三章>>第一节
二、坚持保险利益原则的意义
（三）规定保险保障的最高限度
保险作为一种经济补偿制度，其宗旨是补偿 被保险人因保险标的出险所遭受的经济损失， 但不允许被保险人通过保险而获得额外的利 益。
第三章>>第一节
三、保险利益原则在各主要险种中的要求
（一）主要险种的保险利益
1.财产保险的保险利益 财产保险的保险标的是财产及其有关利益，
（一）保险利益是保险合同生效的重要条 件
保险利益是订立保险合同的前提条件，也是保 持保险合同效力的重要条件。
第三章>>第一节
一、保险利益原则的含义
（二）保险利益的构成条件
1.保险利益必须是合法的利益 2.保险利益应为确定的利益 3.保险利益必须是经济上的利益
第三章>>第一节
二、坚持保险利益原则的意义
（1）权利代位。权利代位即追偿权的代位，是指 在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保 险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依 法取得对第三者的索赔权。
①权利代位产生的条件。 ②保险人在代位追偿中的权益范围。 ③保险人取得代位追偿权的方式。 ④代位追偿的对象及其限制。 ⑤对保险人代位追偿权的法律保护。
第三章 保险的基本原则
学习目的：
掌握保险利益原则的含义、主要险种的保险 利益及保险利益的时效规定；
掌握最大诚信原则的含义及主要内容，了解 违反最大诚信原则的法律后果；
掌握近因原则的含义、近因的认定与保险责 任的确定；
掌握损失补偿原则及其派生原则的含义以及 具体运用。
讲授内容：
第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则
（二）同时发生的多种原因造成的损失
多种原因同时致损，即：各原因的发生无先 后之分，且对损害结果的形成都有直接与实 质的影响效果，那么，原则上它们都是损失 的近因。
第一，多种原因均属被保风险，保险人负责 赔偿全部损失。
第三章>>第三节
二、近因原则的具体运用
第二，多种原因中，既有被保风险，又有除外 风险或未保风险，保险人的责任视损害的可分 性如何而定。
弃权是指保险人放弃其在保险合同中可以主张 的某种权利。禁止反言是指保险人已放弃某种 权利，日后不得再向被保险人主张这种权利。
第三章>>第二节
四、违反最大诚信原则的表现和法律后果
（一）告知的违反及其法律后果
投保人或被保险人违反告知的表现主要有四种：
（1）漏报。 （2）误告。 （3）隐瞒。 （4）欺诈。
第三章>>第二节
二、最大诚信原则存在的原因
（一）保险人对保险标的的非控制性 （二）保险的专业性
第三章>>第二节
三、最大诚信原则的内容
（一）告知
1.告知的内容
要求投保方告知的主要内容是在保险合同订立时， 投保人应将那些足以影响保险人决定是否承保和确 定费率的重要事实告知保险人。
2.告知的形式
保险损失的近因，是指引起保险事故发生 的最直接、最有效、起主导作用或支配作 用的原因。
第三章>>第三节
二、近因原则的具体运用
（一）单一原因造成的损失
单一原因致损，即造成保险标的损失的原因 只有一个，那么，这个原因就是近因。
（2）承诺保证。指投保人对将来某一事项的作为或 不作为的保证。
2.根据保证存在的形式，可分为明示保证和默 示保证两种
（1）明示保证。指以文字或书面的形式载明于保险 合同中，成为保险合同的条款。
（2）默示保证。默示保证的内容通常是以往法庭判 决的结果、保险实践经验的总结。
（三）弃权与禁止反言
1.代位原则的适用范围
（1）保险代位追偿原则适用于财产保险合同，而 不适用于人身保险合同。
第三章>>第四节
四、损失补偿的派生原则
（2）在财产保险合同中，保险人不得对被保险人 的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的 权利，除非被保险人的家庭成员或者其组成人员 故意造成保险事故。
2.代位原则的主要内容
（一）使保险区别于赌博
就单个保险合同来说，保险和赌博同样决定 于偶然事件的发生而获得货币收入或遭受货 币损失。
（二）防止道德风险的产生
保险赔偿或保险给付是以保险标的遭受损失 或保险事件的发生为前提条件，如果投保人 或被保险人对保险标的无保险利益，那么该 标的受损，对他来说不仅没有遭受损失，相 反还可以获得保险赔款，这就可能诱发投保 人或被保险人为谋取保险赔款而故意破坏保 险标的的道德风险。
第三章>>第四节
二、损失补偿原则的限制条件
1.以实际损失为限 2.以保险金额为限 3.以保险利益为限
第三章>>第四节
三、损失补偿原则的例外
1.人身保险的例外 2.定值保险的例外 3.重置价值保险的例外
第三章>>第四节
四Hale Waihona Puke 损失补偿的派生原则 （一）代位原则
代位原则的基本含义是指在财产保险中，保 险标的发生保险事故造成推定全损，或者保 险标的由于第三者责任导致的损失，保险人 按照合同的约定履行赔偿责任后，依法取得 对保险标的的所有权或对保险标的的损失负 有责任的第三者的追偿权。
（三）连续发生的多项原因造成的损失
多种原因连续发生，即各原因依次发生，持续 不断，且具有前因后果的关系。
第一，连续发生的原因都是被保风险，保险人 赔偿全部损失。
第二，连续发生的原因中含有除外风险或未保 风险。
第三章>>第三节
二、近因原则的具体运用
（四）间断发生的多项原因造成的损失
在一连串连续发生的原因中，有一项新的独 立的原因介入，导致损失。
各国法律对违反告知的处分原则是区别对待：
（1）要区分其动机是无意还是故意。 （2）要区分其违反的事项是否属于重要事实，对重
要事实的处分比非重要事实的重。
（二）保证的违反及其法律后果
第三章>>第二节
第三章>>第三节
一、近因原则的含义
近因原则是通过判断风险事故与保险标的 损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿 责任的一项基本原则。
凡因财产及其有关利益而遭受损失的投保人， 对其财产及有关利益均具有保险利益。财产 保险的保险利益有下列情况：
（1）财产所有人、经营管理人的保险利益。 （2）抵押权人与质权人的保险利益。 （3）负有经济责任的财产保管人、承租人等的保
险利益。 （4）合同双方当事人的保险利益。
第三章>>第一节
三、保险利益原则在各主要险种中的要求
（二）保险利益的时效
1.财产保险中保险利益的时效规定 2.人身保险保险利益的时效规定
第三章>>第一节
第三章>>第二节
一、最大诚信原则的含义
最大诚信原则的基本含义是：保险双方在 签订和履行保险合同时，必须以最大的诚 意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐 瞒，恪守合同的认定与承诺，否则导致保 险合同无效。
2.由于财产保险与人身保险的保险标的性质不同，因而对 保险利益原则的应用也不尽相同。财产保险的保险利益来 源于投保人对保险标的所拥有的各种权利，如所有权、经 营权、使用权、承运权、保管权、抵押权和留置权等；而 人身保险的保险利益来源于投保人与被保险人之间所具有 的各种利害关系，如人身关系、亲属关系、雇佣关系和债 权关系等。财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的 具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存 在，特别在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具 有保险利益，否则保险人不承担经济赔偿责任。而人身保 险则着重强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具 有保险利益，保险合同生效后就不再追究投保人对被保险 人的保险利益问题，法律允许人身保险合同的保险利益
第三章>>本章小结
【本章小结】
发生变化，合同的效力仍然保持。财产保险保险利益价值 的确定是依据保险标的的实际价值；而人身保险由于保险 标的是人的身体或生命，是无法估价的，因而其保险利益 也无法以货币计量，因而人身保险金额的确定是依据被保 险人的需要和支付保险费的能力。
3.最大诚信原则是保险的基本原则之一。它要求保险双方 在签订和履行保险合同时必须以最大的诚意履行自己应尽 的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则 保险合同无效。坚持最大诚信原则是为了确保保险合同的 顺利履行，维护保险双方当事人的利益。所以，从理论上 来说，该原则适用于保险双方当事人，但在实践中更多的 是体现在对投保人或被保险人的要求。最大诚信原则的内 容包括告知和保证。告知包括口头和书面的陈述，告知的 立法形式有无限告知和询问回答告知两种。保证根据保证 事项是否已存在分为确认保证与承诺保证，根据保证存在 的形式分为明示保证和默示保证。明示保证与默示保证具 有同等的法律效力，被保险人都必须严格遵守。违反最大 诚信原则，保险人有权宣告保险合同无效或解除合同，不 承担赔偿责任。
【本章小结】
4.当保险人在处理因果关系较为复杂的赔案时，要根据近 因原则。所谓近因是指促成损失结果的最有效的、或起决 定作用的原因。近因是属于保险责任的，保险人应承担保 险责任，反之概不负责。坚持近因原则有利于正确、合理 地判定损失事故的责任归属，从而有利于维护保险双方当 事人的合法权益。在保险实务中，如何确定损失近因，要 根据具体的情况作具体的分析。
某保险人承担的赔款＝损失金额×各该保保险险人人赔的偿赔限偿额限总额和
（3）顺序责任分摊方式。各保险人按出单时间顺 序赔偿，先出单的保险人先在其保额限度内负责赔 偿，后出单的保险人只在损失额超出前一保险人的 保额时，在自身保额限度内赔偿超出的部分。
第三章>>第四节
【本章小结】
1.保险利益原则是保险特有的原则，它强调了保险利益在 保险合同的签订和履行过程中的重要性。保险利益必须是 合法的利益、确定的利益和经济的利益。坚持保险利益原 则的意义在于规定保险保障的最高限度，防止道德风险和 使保险区别于赌博。
第三章>>第四节
四、损失补偿的派生原则
（2）物上代位。物上代位是指保险标的遭受保险责 任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后， 依法取得该项标的的所有权。
①物上代位产生的基础。 ②物上代位权的取得。 ③保险人在物上代位中的权益范围。
（二）分摊原则
1.分摊原则的基本含义
分摊原则是指在重复保险存在的情况下，各保险人 按法律规定或合同约定共同承担赔偿责任。
第三章>>第三节
第三章>>第四节
一、损失补偿原则的含义
损失补偿原则是指保险合同生效后，当保 险标的发生保险责任范围内的损失时，通 过保险赔偿，使被保险人恢复到受灾前的 经济原状，但不能因损失而获得额外收益。
该原则包括两层含义：
（1）补偿以保险责任范围内损失的发生为前 提
（2）补偿以被保险人的实际损失为限
第三章 保险的基本原则
第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则
本章小结 本章知识结构图 思考与练习
第三章>>第一节
一、保险利益原则的含义
所谓保险利益原则是指在签订和履行保险 合同的过程中，投保人或被保险人对保险 标的必须具有保险利益。
保险利益是指投保人或被保险人对保险标 的所具有的法律上承认的经济利益，这种 经济利益因保险标的完好、健在而存在， 因保险标的损毁、伤害而受损。
2.人身保险的保险利益
人身保险的保险标的是人的生命或身体，虽然其 价值难以用货币计量，但人身保险合同的签订同 样要求投保人与保险标的之间具有利害关系。
3.责任保险的保险利益
（1）各种固定场所的所有人或经营人 （2）各类专业人员，如医师、律师、设计师等 （3）制造商、销售商等
4.信用保证保险的保险利益
2.重复保险的分摊方式
（1）保险金额比例责任分摊方式。各保险人按其承 保的保险金额占保险金额总和的比例来分摊损失金 额，支付赔款。其计算公式为：
第三章>>第四节
四、损失补偿的派生原则
某保险人承担的赔款＝损失金额×各该保保险险人人承承保担的的保保险险金金额额总和
（2）赔偿限额责任分摊方式。各保险人的分摊不 是以其保险金额为基础，而是在假设无他保情况下， 单独应负的赔偿责任限额占各保险人赔偿责任限额 总和的比例来分摊损失金额。其计算公式为：
（1）无限告知（2）询问回答告知
（二）保证
所谓保证是指保险人要求投保人或被保险人对 某一事项的作为或不作为、某种事态的存在或 不存在作出许诺。
1.根据保证事项是否已存在，可分为确认保证 和承诺保证
第三章>>第二节
三、最大诚信原则的内容
（1）确认保证。指投保人或被保险人对过去或现在 某一特定事实的存在或不存在的保证。
第三章>>第一节
二、坚持保险利益原则的意义
（三）规定保险保障的最高限度
保险作为一种经济补偿制度，其宗旨是补偿 被保险人因保险标的出险所遭受的经济损失， 但不允许被保险人通过保险而获得额外的利 益。
第三章>>第一节
三、保险利益原则在各主要险种中的要求
（一）主要险种的保险利益
1.财产保险的保险利益 财产保险的保险标的是财产及其有关利益，
（一）保险利益是保险合同生效的重要条 件
保险利益是订立保险合同的前提条件，也是保 持保险合同效力的重要条件。
第三章>>第一节
一、保险利益原则的含义
（二）保险利益的构成条件
1.保险利益必须是合法的利益 2.保险利益应为确定的利益 3.保险利益必须是经济上的利益
第三章>>第一节
二、坚持保险利益原则的意义
（1）权利代位。权利代位即追偿权的代位，是指 在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保 险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依 法取得对第三者的索赔权。
①权利代位产生的条件。 ②保险人在代位追偿中的权益范围。 ③保险人取得代位追偿权的方式。 ④代位追偿的对象及其限制。 ⑤对保险人代位追偿权的法律保护。
第三章 保险的基本原则
学习目的：
掌握保险利益原则的含义、主要险种的保险 利益及保险利益的时效规定；
掌握最大诚信原则的含义及主要内容，了解 违反最大诚信原则的法律后果；
掌握近因原则的含义、近因的认定与保险责 任的确定；
掌握损失补偿原则及其派生原则的含义以及 具体运用。
讲授内容：
第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则
（二）同时发生的多种原因造成的损失
多种原因同时致损，即：各原因的发生无先 后之分，且对损害结果的形成都有直接与实 质的影响效果，那么，原则上它们都是损失 的近因。
第一，多种原因均属被保风险，保险人负责 赔偿全部损失。
第三章>>第三节
二、近因原则的具体运用
第二，多种原因中，既有被保风险，又有除外 风险或未保风险，保险人的责任视损害的可分 性如何而定。
弃权是指保险人放弃其在保险合同中可以主张 的某种权利。禁止反言是指保险人已放弃某种 权利，日后不得再向被保险人主张这种权利。
第三章>>第二节
四、违反最大诚信原则的表现和法律后果
（一）告知的违反及其法律后果
投保人或被保险人违反告知的表现主要有四种：
（1）漏报。 （2）误告。 （3）隐瞒。 （4）欺诈。
第三章>>第二节
二、最大诚信原则存在的原因
（一）保险人对保险标的的非控制性 （二）保险的专业性
第三章>>第二节
三、最大诚信原则的内容
（一）告知
1.告知的内容
要求投保方告知的主要内容是在保险合同订立时， 投保人应将那些足以影响保险人决定是否承保和确 定费率的重要事实告知保险人。
2.告知的形式