国际贸易融资基础知识46页PPT

提货担保——货物先于单 据到达，使进口 商
可先到海关 提货
银行能为出口商提供的基本贸易融资
• 打包放款——出口商收到国外
信用证，组织货流的资金可不
用担心了
OK
• 出口押汇——货物运出后，出 口商立即获得付款
• 出口贴现——出口商在进口商
远期付款条件下，可将开证行 承兑的汇票立即获得贴现。
• 福费廷业务——在远期信用证
要用于结算投资款、佣金、运保费、尾款、 各种从属费用等
汇款人 进口商 买方
国际结算 汇款业务流程图
签定合同 发货
收款人 出口商 卖方
汇
汇
出
入
行
行
国际贸易融资的产生－国际结算
2、托收
•定义：托收是债权人（卖方/出口方） 委托银行向债务人（买方/进口方）代为 收款的一种结算方式。
•业务特点：托收业务属商业信用。银
项下，出口商将单据卖断给银 行，提前获得无追索权兑现。
• 出口保理业务——在托收或赊
销项下，出口商获得应收帐款 的保付
国际贸易融资的特点
✓ 具有自偿性。融资依据是进出口交易（货物）， 还款来源是进出口交易（货物）本身产生的现 金流。银行贷出的资金并不进入企业的生产过程。
✓ 单据通过银行传递。便于对交易情况进行 监控、了解。
文件。
信用证流程：
申请人 （进口商）
申
请
开 证 （ 契
约
申 请 人 付 款
通 知 到 单
关
系
）
开证行
买卖合同（契约关系） 发货 提货
银行审单、单据 开证（契约关系）
付款
受益人 （出口商）
通
交 单
知 信 用
付 款
证
通知行/议付行 保兑行/付款行
信用证的服务功能
进口商
出口商
a、一般只需交纳部分 a、银行信用，使货款收 保证金或担保抵押， 取得到较强安全保障； 减少经营资金占压； b、便于融通资金 b、提供一定交易安全 保障
行按照客户指示（提供进口方银行的托
收路径）办理业务，对托收款项能 否收到不负责任。但银行必须按照
客户要求处理相关单据。
•一般适用与有经常性业务往来的客户
国际结算-托收业务流程图
进口商
买方
⑤⑥
提付
示 单 据
款 或 承 兑
进
口
地
银
行
①签定合同 ②发货
⑦付款 ④寄单
出口商 卖方
③
委 托
⑧ 入
收
帐
款
出 口 地 银 行
进口贸易融资产品组合
减免保证 金开证
能否不占压资金或少占压资 金进口货物？
进口开证 担保提货
可以在货 物售出后再 付款吗？
进口押汇
怎样在货先到而单据未 的情况下提货？
1.减免保证金开证
1）概念
• 是银行应进口商申请，减收或免收保 证金开出信用证的一种贸易融资业务。
客户申请减免保证金开证需有授信额度，
国际贸易融资基础知识
11、获得的成功越大，就越令人高兴 。野心 是使人 勤奋的 原因， 节制使 人枯萎 。 12、不问收获，只问耕耘。如同种树 ，先有 根茎， 再有枝 叶，尔 后花实 ，好好 劳动， 不要想 太多， 那样只 会使人 胆孝懒 惰，因 为不实 践，甚 至不接 触社会 ，难道 你是野 人。(名 言网) 13、不怕，不悔(虽然只有四个字，但 常看常 新。 14、我在心里默默地为每一个人祝福 。我爱 自己， 我用清 洁与节 制来珍 惜我的 身体， 我用智 慧和知 识充实 我的头 脑。 15、这世上的一切都借希望而完成。 农夫不 会播下 一粒玉 米，如 果他不 曾希望 它长成 种籽； 单身汉 不会娶 妻，如 果他不 曾希望 有小孩 ；商人 或手艺 人不会 工作， 如果他 不曾希 望因此 而有收 益。-- 马钉路 德。
怎样在货先到而单据 未到 的情况下提货？
出口商的贸易融资需求
组织货流资金不够，银行能帮我吗？ 如何在出货后，立即获付？ 远期结算方式，可以立即收款吗？ 在托收或赊帐情况下，如何 能够有保证地收回货款？
银行能为进口商提供的基本贸易融资
减免保证金开证－进口方
不交或少交保证
满意
金开证
进口押汇——进口商在货 物售出后再付款
国际贸易融资的产生
国际结算
汇款
托收
信用证
将三大支付方式的过程分解，
加进银行融资，便产生了
1、汇款 •汇款是银行按汇款人的指示，以一定的方式
（需要提供相应的汇款路径）将一定的
金额，划付给收款人的一种结算方式。
•按照资金流向可分为汇出汇款和汇入汇款
手续简便，费用低，属于商业信用，主
信用证融资基础知识
融资基础知识
❖ 国际贸易融资的产生 ❖ 国际贸易融资种类、特点、 ❖ 国际贸易融资的运用
一、国际贸易融资的产生
进出口贸易的结算需求：
进口商 买方 付款人
贸易合同 货物
出口商 卖方 收款人
问题：谁帮助进出口商完成这个 债权债务关系？用什么方式来完 成？
答案：银行。用汇款、托收 和信用证方式。于是引出 了……国际结算：清偿国 际买卖间的债权债务关系
二、国际贸易融资的种类、特点
客户需求
产生
银行供给
国际贸易融资是外汇银行围绕着国际结算的各个环 节为进出口商提供的资金便利的总和。
贸易合同 货物
国际贸易融资是我行为满足客户国际贸易 需求提供的本外币信誉、资金融通。
进口商的贸易融资需求
能否不占压资金或少占 压资金进口货物？ 可以在货物售出后再 付款吗？
国际贸易融资的产生－国际结算
3、信用证
• 定义：是一项银行凭规定的单据向受益人 （出口商/卖方）承诺付款的文件。
• 业务特点
• 信用证是银行信用，银行承担第一性的付
款责任。
• 信用证是一项有条件的付款承诺，实行凭 单付款的原则；货物有问题，由买卖双方
自行解决。
• 信用证是一项不依附于贸易合同的独立
✓ 期限较短。能及时发现和暴露问题，进行资产 和货物的保全处理。
✓ 综合收益高：作为国际结算业务延伸，集中间业 务与资产业务于一身，结算手续费收入、结售汇 买卖差价、低成本存款、融资利差收入
✓ 时效性强。促使银行改善和调整内部营运机制， 使业务在相互衔接、相互制衡的情况下高效运转
三、国际贸易融资的运用
开证时扣减额度，信用证付汇后恢复额 度。
2）减免保证金操作程序 1、进口商提交开证申请书、进口合同和其它资
料。
2、客户部门对申请人的开证资格（客户信用等 级为AA(含）、信用证期限不超过90天）、资 信状况、贸易背景进行调查，落实保证金情况， 填写《减免保证金开证呈批表》，交国际业务 部门。
3、国际业务部门从外管政策和国际惯例角度对 相关文件和单据进行审核，在《减免保证金开 证呈批表》中填写意见后交信贷管理部门。