2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答案

2023年初级银行从业资格之初级银行管理题库与答
案
单选题（共30题）
1、巴塞尔委员会于( )年修订出台了《巴塞尔协议Ⅱ》，构建了资本监管的“三大支柱”。

A.2001
B.2002
C.2003
D.2004
【答案】 D
2、商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（）。

A.10％
B.12％
C.5％
D.3％
【答案】 C
3、（2017年真题）甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。

未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。

A.100％；30％
B.150％；25％
C.125％；30％
D.250％；25％
【答案】 C
4、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。

A.转变了银行产品的提供方式
B.加快了银行产品的分销速度
C.有利于银行拓展市场
D.占用了银行较多的人力、物力和财力
【答案】 D
5、商业银行债券投资的目标，主要是平衡( )和( )，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。

A.流动性；盈利性
B.流动性；安全性
C.安全性；盈利性
D.盈利性；稳定性
【答案】 A
6、（2018年真题）根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构高级管理层在发展绿色信贷方面的职责是（）。

A.应当树立并推行节约、环保、可持续发展等绿色信贷理念，重视发挥银行业金融机构在促进经济社会全面、协调、可持续发展中的作用，建立与社会共赢的可持续发展模式
B.应当根据董事会或理事会的决定，制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，开展内控检查和考核评价，每年度向股东大会报告绿色信贷发展情况，并及时向监管机构报送相关情况
C.配备相应资源，组织开展并归口管理绿色信贷各项工作，必要时可以设立跨部门的绿色信贷委员会，协调相关工作
D.负责确定绿色信贷发展战略，审批绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告、监督、评估本机构绿色发展战略执行情况
【答案】 C
7、新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。

A.会计环境、金融环境、监管水平
B.会计环境、经济环境、监管水平
C.会计环境、经济环境
D.经济环境、监管水平
【答案】 A
8、下列不属于项目融资的特征的是( )。

A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目
B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人
C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源
D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资
【答案】 D
9、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（）。

A.120％
B.150％
C.120％～150％
D.15％～25％
【答案】 C
10、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。

A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段
B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权
C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权
D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批
【答案】 A
11、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。

A.2015年1月
B.2014年1月
C.2013年1月
D.2012年1月
【答案】 C
12、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（）。

A.结构性存款
B.商业存单
C.代销理财
D.大额可转让定期存单
【答案】 B
13、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。

A.遵守相关法律
B.交易信息公开
C.交易有凭有据
D.交易留痕
【答案】 C
14、银行业消费者投诉途径不包括（）。

A.银行分支机构接访
B.客户服务中心受理的消费者投诉
C.营业网点现场受理
D.电话
【答案】 D
15、（2017年真题）根据《流动资金贷款管理暂行办法》，下列不属于贷款人加强动态贷后管理，防范化解信贷风险的措施是（）。

A.动态关注借款人重大预警信号
B.提前收贷
C.追加担保
D.调整贷款定价
【答案】 D
16、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。

A.1992年
B.1993年
C.1994年
D.1995年
【答案】 C
17、（2017年真题）银行的下列做法中，不符合市场定位原则的是（）。

A.设置分支机构时区分出不同的特色
B.从全局战略的角度出发进行定位
C.着力发展不支持核心竞争力但具有一定短期利润的业务
D.确定与其他银行不同的特色定位
【答案】 C
18、从发展趋势看.商业银行实现的四大转变不包括( )。

A.从资金组织者转变为资金提供者
B.从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C.从资产持有转变为资产持有与管理并重
D.从交易为主转变为交易服务并重
【答案】 A
19、商业银行最主要的资金运用是( )。

A.存款
B.投资
C.贷款
D.回购
【答案】 C
20、根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为（）。

A.资金信托和财产信托
B.主动管理信托和被动管理信托
C.融资类信托、投资类信托和事务管理类信托
D.单一信托和集合信托
【答案】 A
21、债券投资对象不包括（ )。

A.股票
B.国债
C.地方政府债券
D.中央银行债券
【答案】 A
22、( )是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险
B.信用风险
C.声誉风险
D.法律风险
【答案】 C
23、下列关于企业集团财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购
B.财务公司拆入资金的最长期限为7天
C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%
D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值的较高流动性的金融资产
【答案】 C
24、在进行衍生产品交易时，必须严格执行( )制度。

A.统一授权和闭口风险管理
B.统一授权和敞口风险管理
C.分级授权和闭口风险管理
D.分级授权和敞口风险管理
【答案】 D
25、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。

A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私
B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
【答案】 B
26、商业银行的合规管理实质上是( )。

A.建立健全的合规管理框架
B.实现对合规风险的有效识别和管理
C.促进全面风险管理体系建设
D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动
【答案】 D
27、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月
B.2012年9月
C.2013年9月
D.2014年9月
【答案】 B
28、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。

A.2015年1月
B.2014年1月
C.2013年1月
D.2012年1月
【答案】 C
29、下列关于非票据结算业务的说法中，错误的是( )。

A.单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式
B.托收承付结算方式分为邮划和电划两种
C.托收承付是一种先收款后发货的结算方式
D.委托收款是收款人委托银行向付款人收取款项的结算方式，分为异地委托收款、同城委托收款和同城特约委托收款
【答案】 C
30、随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是（）产品开发的方法。

A.仿效法
B.交叉组合法
C.创新法
D.产品差异法
【答案】 B
多选题（共20题）
1、常备借贷便利的主要特点有（）。

A.交易对手覆盖面广，通常覆盖存款金融机构
B.交易金额大，风险大
C.由金融机构主动发起，金融机构可根据自身流动性需求申请
D.主要功能是满足金融机构期限较短的大额流动性需求
E.是中央银行与金融机构“一对一”交易，针对性强
2、下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有( )。

A.从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利
B.从业人员应积极履行各项行规、行约
C.从业人员应热心公益，奉献爱心，公私分明，勤俭节约
D.从业人员应规范操作，认真执行上级指令
E.从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则
【答案】 ABCD
3、单位定期存款的存期包括（）。

A.3个月
B.6个月
C.2年
D.3年
E.5年
【答案】 ABCD
4、根据《民法典》的规定，保证的方式有（）。

A.质押
B.定金
C.一般保证
D.留置
E.连带责任保证
5、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）。

A.明确宏观审慎资本要求
B.修改资本定义，强化监管资本基础
C.建立量化流动性监管标准
D.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
E.建立杠杆率监管标准
【答案】 ABCD
6、以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（）。

A.提高流动性管理的预见性
B.建立多层次的流动性屏障
C.通过金融市场控制风险
D.危机处理方案
E.弥补现金流量不足的工作程序
【答案】 ABC
7、下列属于中国银行业协会维权职责内容的有( )。

A.提高社会公众的金融意识和风险意识
B.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制
C.组织开展银行业国际交流与合作
D.提出银行业有关政策、立法等方面的建议
E.加强与新闻媒体的沟通和联系
8、下列关于同业拆借的叙述中，正确的有（）。

A.同业拆借亦称“银行同业拆借”，简称“拆放”“拆借”
B.是银行同业间短期的按日计息的借贷
C.其特点是期限短、金额大、流动性强
D.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一
E.按照是否有担保划分，同业拆借有信用拆借和抵押拆借
【答案】 ABCD
9、根据金融创新的原则．商业银行应做到（）。

A.“认识你的业务”
B.“认识你的风险”
C.“认识你的市场定位”
D.“认识你的客户”
E.“认识你的交易对手”
【答案】 ABD
10、根据中国银监会公布的《商业银行资本管理办法(试行)》，未来银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不得低于( )。

A.9％
B.8％
C.7％
D.6％
E.5％
【答案】 BD
11、《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是( )。

A.最低资本要求
B.监管当局的监督检查
C.市场约束
D.最高资本要求
E.风险资本
【答案】 ABC
12、《商业银行法》规定的商业银行“三性四自”经营原则中的“四自”包括( )。

A.自我约束
B.自担风险
C.自主经营
D.自负盈亏
E.自我管理
【答案】 ABCD
13、金融债券的发行方式有( )。

A.私募
B.直接公募
C.间接发行
D.间接公募
E.行政性发行
【答案】 ABCD
14、商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）
A.支付清算
B.同业拆借
C.头寸调拨
D.资产运用的备用资金
E.银行资本配置
【答案】 ACD
15、单位资本项目外汇账户包括( )。

A.贷款(外债及转贷款)专户
B.还贷专户
C.发行外币股票专户
D.B股交易专户
E.一般存款账户
【答案】 ABCD
16、主要的同业业务类型包括（）。

A.同业拆借
B.买入返售
C.同业借款
D.同业取款
E.同业存款
【答案】 ABC
17、货币经纪公司外汇市场交易经纪业务的产品包括（）。

A.外汇期权交易
B.外汇掉期交易
C.外汇近期交易
D.外汇远期交易
E.外汇即期交易
【答案】 ABD
18、银行绩效考评指标一般包括（ )。

A.合规经营类指标
B.风险管理类指标
C.发展改革类指标
D.盈利潜力类指标
E.社会责任类指标
【答案】 AB
19、下列贷款中，应至少归为次级类贷款的有( )。

A.需要重组的贷款
B.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
C.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
D.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益
E.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期【答案】 AD
20、具体会计准则对银行的影响包括（）。

A.金融工具确认对银行的影响
B.金融工具计量对银行的影响
C.金融工具减值对银行的影响
D.金融工具增值对银行的影响
E.金融工具计算对银行的影响
【答案】 ABC。