2019年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷D卷 含答案

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2019年初级银行从业资格《个人理财》真题模拟试卷D 卷
含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ） A 、股票 B 、房地产 C 、保险费 D 、定期存款
2、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ） A 、不打听与自身工作无关的信息
B 、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责
C 、当有急事需要处理时，按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管
D 、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为
3、老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。

他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。

老张的保险规划主要违背了（ ） A 、转移风险原则 B 、量力而行原则 C 、适应性原则 D 、客观性原则
4、在信用评级操作程序中，不合要求的是（ ）
A 、相关部门调查、初评
B 、报送到信贷管理部门审批
C 、上报至银行主管风险管理领导审批
D 、银行领导签字认定后直接反馈认定信息 5、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（ ） A 、银行存款 B 、国债
C 、基金
D 、房地产
6、商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。

A 、保险人 B 、受益人 C 、投保人 D 、被投保人
7、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（ ）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A 、期交产品投保人年龄超过70周岁 B 、投保人年龄超过65周岁 C 、期交产品投保人年龄超过65周岁 D 、投保人年龄超过70周岁
8、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） A 、资产负债表
B、损益表
C、现金流量表
D、利润分配表
9、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）
A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
10、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。

1盎司＝（）克。

A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
11、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（）
A、依据
B、签证
C、证据
D、信息
12、股票价格变动的直接原因是（）
A、供求关系
B、经济周期
C、通货膨胀
D、市场基准利率13、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（）
A、个人理财服务
B、投资规划
C、综合理财服务
D、私人银行业务
14、下列工程中，属于劳务报酬所得的是（）
A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬
C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬
15、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。

A、消费
B、理财
C、投资
D、储蓄
16、基金转换的基础是（）
A、基金份额
B、基金份额净值
C、基金市价
D、基金转换比例
17、购房的税费不包括以下哪个（）
A、契税
B、印花税
C、房屋产权登记费
D、所得税
18、个人理财风险和报酬的关系是（）
A、正相关
B、反相关
C、无法判断
D、没有关系
19、（）指公司赚取利润的能力。

A、营运能力
B、偿债能力
C、生产能力
D、盈利能力
20、政府为中低收入住房困难家庭所提供的限定标准、限定价格或租金的住房称为（）
A、商品房
B、保障房
C、房改房
D、经济适用房
21、下列不属于制定保险规划的原则的是（）
A、损失最小化
B、量力而行
C、分析客户保险需要
D、转移风险
22、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）
A、理财服务需求大
B、收入稳定、受人尊重
C、行业自理和规范管理
D、居民理财技能欠缺
23、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（）
A、刑事责任
B、民事责任
C、行政责任
D、道德责任
24、宋体以下债券中风险最低的是（）
A、国债
B、金融债券
C、公司债
D、企业债券
25、作为我国金融市场监管机构，以下（）属于证监会的职责。

A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划
26、在一些发达国家，（）是和房产、汽车并列的高档消费品。

A、养老金
B、补助金
C、团体年金
D、商业养老保险
27、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。

A、购置价
B、当前市场价格
C、平均购置价和当前市场价格所得
D、视情况而定
28、投资利税率是（）
A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率
B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率
C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率
D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率
29、保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的（）
A、最低金额
B、平均金额
C、不确定
D、最高金额
30、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（）
A、国有重点金融机构监事会
B、国家外汇管理局
C、中国银行业监督管理委员会
D、中国人民银行
31、（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

A、2002
B、2003
C、2004
D、2005
32、房地产投资的优点不包括（）
A、具有分散投资的效应
B、可运用财务杠杆
C、个性差异小，易操作
D、能抵御通胀33、信用卡透支消费的利率为（）
A、0.5%
B、0.3%
C、0.05%
D、0.03%
34、下列不属于客户财务信息的是（）
A、投资风险偏好
B、当期财务安排
C、当期收入状况
D、财务状况未来发展趋
35、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）
A、递延年金现值系数
B、期末年佥现值系数
C、期初年金现值系数
D、永续年金现值系数
36、人口密度和家庭结构属于影响房地产价格的什么因素（）
A、社会因素
B、区域因素
C、自然因素
D、政治因素
37、侵权行为是不法（）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。

A、侵害他人
B、侵害公众
C、侵害合伙人
D、占有
38、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务
B、个人理财业务
C、理财计划
D、私人银行业务
39、在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）
A、银行
B、投资者
C、银行与投资者分摊风险
D、理财产品设计者
40、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要
B、理财人员意向
C、理财合同约定
D、客户投资目标
41、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是（）
A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券
B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易
C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易
D、为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖
42、时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，一般而言，未来所持有的货币比当前所持有的等额货币具有（）的价值。

A、更低
B、不能确定
C、同等
D、更高
43、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）
A、信托关系
B、合同关系
C、委托代理关系
D、供销关系
44、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）
A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
45、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。

A、1000万元
B、2000万元
C、5000万元
D、1亿元
46、宋体以下公式中错误的是（）
A、资产-负债=净资产
B、变异系数CV=标准差/预期收益率
C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）^期限-1]／利率
D、单期中现值=终值×（1+利率）
47、（）适合家庭经济环境较差，子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。

A、定期寿险
B、终身寿险
C、两全保险
D、年金保险
48、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（）
A、银行存款
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
49、对项目所采用设备的先进性、经济合理性和适用性等的综合分析论证是指（）
A、工艺技术评估
B、生产条件评估
C、经济效益的评估
D、银行效益评估
50、下列选项中，不属于法人成立要件的是（）
A、依法成立
B、有明确的章程和宗旨
C、有自己的组织机构和场所
D、能够独立承担民事责任
51、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。

假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（）元。

A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
52、制定保险规划的原则不包括（）
A、转移风险原则
B、量力而行原则
C、分析客户保险需要原则
D、合法性原则
53、具有较强竞争力产品的特点不包括（）
A、性能先进
B、质量稳定
C、性价比高
D、无品牌优势
54、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）
A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D、股票和债券都是权益证券
55、对信托中受益人的权利和义务说法错误的是（）
A、受益人自信托合同生效之日起享受信托受益权
B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益
C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿
D、信托受益权可以依法转让和继承
56、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。

A、股票
B、浮动利率资产
C、固定利率债券
D、外汇
57、作为个人教育的重要组成部分，“电大”、“夜大”这样的教育形式属于（）
A、基础教育
B、高等教育
C、成人教育
D、职业教育
58、下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是（）
A、保本浮动收益类理财产品
B、保证最低收益类理财产品
C、非保本浮动收益类理财产品
D、保证固定收益类理财产品
59、损益表的编制原理是（）
A、资产=负债+所有者权益
B、利润=收入-费用
C、营业利润=营业收入-营业成本
D、利润=收益-所得税费
60、在通货膨胀条件下，（）
A、实际利率高于名义利率
B、个人和家庭的购买力增加
C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率
D、固定利率资产贬值
61、外汇期权的购买者，其（）
A、风险是无限的，收益也是无限的
B、风险是有限的，收益也是有限的
C、风险是有限的，收益是无限的
D、风险是无限的，收益是有限的
62、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）
A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
63、下列不属于货币型理财产品特点的是（）
A、资金赎回繁琐
B、流动性强
C、本金安全性高
D、投资期限短
64、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。

B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。

C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。

D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。

65、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

A、财务规划服务
B、资产管理服务
C、理财顾问服务
D、综合理财服务
66、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。

A、实物资产
B、流动资产
C、固定资产
D、非流动资产
67、下列信息中属于客户的定量信息的是（）
A、就业预期
B、风险特征
C、收入与支出
D、投资偏好
68、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A、正直守信
B、客观公正
C、勤勉尽职
D、专业胜任
69、下列关于长期偿债能力指标的说法，错误的是（）
A、资产负债率说明客户总资产中债权人提供资金所占的比重
B、债务股权比率反映了所有者权益对债权人权益的保障程度
C、有形净资产债务率反映了企业可以随时还债的能力
D、利息保障倍数反映了企业获利能力对到期债务利息的保证程度
70、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、
2.2%、2.15%、2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（）
A、295.89
B、10800
C、29589
D、108000
71、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）
A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升
D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨
72、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税
A、工资薪金所得
B、劳务报酬所得
C、利息、股息、红利所得
D、其他所得
73、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）
A、投资功能
B、套利功能
C、保障功能
D、储蓄功能
74、凭证式国债提前兑取时，除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的（）收取手续费。

A、千分之一
B、千分之二
C、千分之三
D、千分之四
75、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（）做了严格限制。

A、市场准入
B、业务活动
C、相关人员从业资格
D、相关监督
76、从业人员面对客户拒绝时，不恰当的行为是（）
A、据理力争，与客户展开激烈争论
B、灵活应对，等待适当时机
C、礼貌、诚恳的面对
D、保持平常心，不卑不亢
77、风险必须是大量标的均有遭受损失的（）
A、必要性
B、可能性
C、前提
D、确定性
78、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划
B、评估客户的财务状况
C、了解客户风险认知能力
D、了解客户的风险偏好
79、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（）
A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D、小王单笔认购理财产品50万元人民币
80、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（）
A、1个月
B、3个月
C、6个月
D、1年
81、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A、绩效激励
B、风险评估
C、持证上岗
D、业务考核
82、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（）
A、远期外汇买卖
B、择期外汇买卖
C、掉期外汇买卖
D、外汇期权买卖
83、（）渠道仅限于购买对公理财产品。

A、柜台
B、网上银行
C、现金管理
D、CMS
84、以下不属于所有者权益项目的是（）
A、未分配利润
B、资本公积
C、盈余公积
D、递延资产
85、下列保险规划步骤正确的是（）
A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限
B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限
C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额
D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限
86、债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（）
A、伦敦银行同业拆放利率
B、股票篮子
C、国库券
D、公司债券
87、如果外币头寸卖大于买，叫做（）
A、轧空
B、空头
C、多头
D、轧平
88、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户
D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率
89、投资型保险产品的最大特点是（）
A、为客户提供尽可能高的回报
B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
C、将保险与投资合二为一
D、将投资附加保险在之上
90、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）
A、商业银行
B、金触机构
C、非银行金融机构
D、保险公司
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有（）
A、社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响，掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础
B、随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中
C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响
D、社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛
2、按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）
A、看涨期权
B、看跌期权
C、美式期权
D、现货期权
E、期货期权
3、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）
A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。

恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。

C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。

D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

4、下列项目中，经批准可减征个人所得税的有（）
A、保险赔款
B、外籍个人从外商投资企业取得的红利
C、残疾、孤老人员、烈属取得的所得
D、因自然灾害遭受重大损失
5、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（）
A、利率处在高水平
B、利率处在低水平
C、预期未来经济增长迅速
D、要将某地段规划成金融中心
E、开发商的成本提高
6、基金份额上市交易后，有下列情形（）之一的，由证券交易所终止其上市交易。

A、基金募集金额低于二亿元人民币
B、基金份额持有人少于一千人
C、基金合同期限届满
D、基金的募集不符合《证券投资基金法》规定
E、基金份额持有人大会决定终止上市交易
7、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）
A、以实际损失为限
B、以保险金额为限
C、以保单的现金价值为限
D、以被保险人对保险标的可保利益为限
E、以客户需要的最大限额为限
8、信托按信托财产的不同划分为（）
A、资金信托
B、动产信托
C、不动产信托
D、其他财产信托
E、法人信托
9、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）
A、短期负债
B、中期负债
C、中长期负债
D、长期负债
10、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）
A、股票
B、基金
C、人民币理财产品
D、外汇理财产品
11、宋体风险测量的常用指标：（）
A、收益率的方差
B、期望收益率
C、标准差
D、VAR
E、组合收益率
12、下列关于公司型基金和契约型基金的描述，正确的有（）
A、公司型基金和契约型基金的投资者都有权对公司的重大经营决策发表意见
B、公司型基金可以向银行申请借款；而契约型基金一般不可以
C、公司型基金本身具有法人资格；而契约型基金不具有法人资格
D、公司型基金除非破产清算，否则一般具有永久性；契约型基金随契约期满停止运营
E、公司型基金依据公司法组建；而契约型基金依据基金契约组建
13、编制家庭收支储蓄表需要遵循的原则有（）
A、真实可靠原则
B、反映充分原则
C、明晰性原则
D、及时性原则
E、充分揭示原则
14、还款来源存在风险的预警信号有（）
A、贷款用途与借款人原定计划不同
B、偿付来源与合同上的还款来源不同
C、贷款目的与借款人主营业务无关
D、偿付来源与借款人主营业务无关
E、借款人与其担保人所处行业相同
15、对于固定资产贷款，银行确立贷款意向后，借款人除提供一般资料，还应提供（）
A、国家相应投资批件
B、资金到位情况证明
C、资产到位证明文件
D、项目可行性研究报告及有关部门对其批复
E、其他配套条件落实的证明文件
16、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。

从理财的角度看，应格外重视：（）
A、税收政策
B、赤字政策
C、国债政策
D、财政补贴政策
17、个人理财的基本原则是（）
A、收益率最大化
B、保障第一
C、分散投资
D、风险最小化
18、银行从业人员的从业基本准则是（）
A、诚实信用
B、守法合规
C、专业胜任
D、勤勉尽职
E、公平竞争
19、下列关于抵押物估价的一般做法的说法，正确的有（）
A、可由银行自行评估
B、可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值
C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估
D、可由抵押人自行评估
E、可由债务人自行评估
20、按照美国学者罗斯顿的观点，处于哪几个发展阶段的国家称为发达国家（）
A、传统经济社会
B、经济起飞前的准备阶段
C、经济起飞阶段
D、迈向经济成熟阶段
E、大量消费阶段试卷
21、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（）
A、公司决策参与权
B、利润分配权
C、优先认股权
D、优先分红权
E、优先求偿权
22、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（）
A、空巢期是家庭形成期的特征
B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征
C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止
D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征
E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期。