2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案(基础题)

2022年-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库附答案（基础题）
单选题（共48题）
1、下列行为中不符合银行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。

A.履行法定审查客户身份的义务
B.对不同客户按照同一要求进行身份识别
C.大额取款要求客户提供身份证件
D.了解客户的财务状况
【答案】 B
2、长期国债属于（）。

A.长期金融工具
B.短期金融工具
C.所有权凭证
D.衍生金融工具
【答案】 A
3、（）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。

A.信用卡诈骗罪
B.信用证诈骗罪
C.票据诈骗罪
D.金融凭证诈骗罪
【答案】 B
4、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（）和临时存款账户。

A.支票存款账户
B.外汇存款账户
C.专用存款账户
D.现金存款账户
【答案】 C
5、江某盗窃李某的信用卡后，在自动取款机上提取了现金。

下列关于江某行为的表述，正确的是( )。

A.江某可能构成盗窃罪
B.江某可能既构在盗窃罪，又构成信用卡诈骗罪，应实行数罪并罚
C.江某可能构成信用卡诈骗罪
D.江某可能构成侵占信用卡罪
【答案】 A
6、根据《刑法》的有关规定，()不是金融诈骗的违法行为。

A.上市公司董事长变更，没有进行披露
B.编造引进资金的理由从银行贷款
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
【答案】 A
7、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。

（）
A.10；20
B.10；50
C.20；50
D.20；100
【答案】 C
8、以下关于银行业从业人员要求中，其中一项不同于其他选项的是（）。

A.银行业从业人员熟知本机构关于规范自身的着装、言行的要求，自觉践行
B.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利
C.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求
D.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解
【答案】 B
9、已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享？（）
A.可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验
B.该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位
C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员
D.不应当与其共享
【答案】 C
10、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（）。

A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.所有者权益变动表
【答案】 A
11、资产负债组合管理是对（）进行积极的管理。

A.银行存款利率表
B.银行资产负债表
C.银行资产损益表
D.银行负债
【答案】 B
12、保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员（）的要求。

A.尊重同事
B.忠于职守
C.团结合作
D.相互监督
【答案】 B
13、以下哪一项为持有期收益率的计算公式（）
A.票面利息／面值×100％
B.票面利息／购买价格×100％
C.(出售价格-购买价格+利息)／购买价格× 100％
D.出售价格／购买价格×100％
【答案】 C
14、下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是（）。

A.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割
B.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值
C.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点
D.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等
【答案】 B
15、（）是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A.风险对冲
B.风险转移
C.风险规避
D.风险分散
【答案】 B
16、下列不属于商业银行对公理财业务的是（）。

A.现金管理服务
B.财务顾问服务
C.企业咨询服务
D.企业信用评级
【答案】 D
17、下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是（）。

A.公平竞争制度
B.合规问责制度
C.诚信举报制度
D.合规绩效考核制度
【答案】 A
18、（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。

A.浮动理财产品
B.固收理财产品
C.公募理财产品
D.私募理财产品
【答案】 C
19、《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。

”接管期限最长不得超过( )。

A.2年
B.5年
C.1年
D.6个月
【答案】 A
20、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A.期货交易保证金
B.信托资金
C.政策性房地产开发资金
D.注册验资
【答案】 D
21、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。

A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易
C.农业政策性贷款
D.支持国家开发项目融资
【答案】 C
22、某企业客户因为借款或其他结算需要，可以在基本存款账户以外的银行营业机构开立（），来办理现金缴存，但不得办理现金收支。

A.临时存款账户
B.专用存款账户
C.基本存款账户
D.一般存款账户
【答案】 D
23、关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（）。

A.外经贸发展
B.开放型经济建设
C.装备制造合作
D.农业政策性贷款
【答案】 D
24、有限责任公司型股权投资基金投资者人数不得超过（）人。

A.10
B.20
C.50
D.100
【答案】 C
25、从银行审慎、稳健经营的角度而言。

银行持有的账面资本数量应( )经济资本。

A.小于
B.大于
C.等于
D.小于或等于
【答案】 B
26、（）是现实购买力的体现。

A.M0
B.M1
C.M2
D.M1或M2
【答案】 B
27、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。

A.不动产
B.权利凭证
C.不动产和动产
D.动产
【答案】 D
28、股权投资基金的特殊风险不包括（）。

A.基金未托管所涉风险
B.外包事项所涉风险
C.聘请投资顾问所涉风险
D.税收风险
【答案】 D
29、根据我国《合同法》的规定，当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

该规定采用的民事责任归责原则是( )。

A.过错责任原则
B.过错推定原则
C.公平责任原则
D.无过错责任原则
【答案】 D
30、银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理法》规定，由银监会责令改正，并处万元以上万元以下罚款。

（）
A.10；20
B.10；50
C.20；50
D.20；100
【答案】 C
31、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。

司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受( )元以上者。

A.500
B.5000
C.50000
D.500000
【答案】 B
32、根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括（）。

A.信用违约
B.内部欺诈
C.业务中断和系统失灵
D.流程管理不完善
【答案】 A
33、洗钱最容易被侦察到的阶段是()。

A.培植阶段
B.处置阶段
C.融合阶段
D.清洗阶段
【答案】 B
34、在区域发展中，（）仍然是核心。

A.教育发展
B.环境保护
C.经济发展
D.人口增长
【答案】 C
35、银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括( )。

A.买者自负、卖者有责原则，商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
B.客户中心原则，可以根据客户需求代客户签署相关理财文件
C.风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品
D.公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售
【答案】 B
36、我国1999年成立四家金融资产管理公司的主要目的是（）。

A.办理投资银行业务
B.管理中小股份制银行的资产
C.扩大我国金融市场
D.处置国有银行业不良资产
【答案】 D
37、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款( )的局限。

A.收益较低
B.金额不统一
C.流动性差
D.审核手续烦琐
【答案】 C
38、关于公司型基金的申请设立登记，下列说法错误的是（）。

A.依据是《合伙企业法》和《合伙企业登记管理条例》
B.有限责任公司型基金可以由全体股东指定的代表申请设立登记
C.股份公司型基金由董事会向公司登记管理机关申请设立登记
D.有限责任公司型基金可以由全体股东共同委托的代理人申请设立登记【答案】 A
39、下列属于商业银行中间业务的是( )。

A.吸收外汇存款
B.基金托管
C.同业拆借
D.投资国债
【答案】 B
40、中国银行业协会的宗旨是（）。

A.银行业利润最大化
B.金融市场稳定健康发展
C.促进会员单位实现共同利益
D.商业银行客户资金的安全
【答案】 C
41、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。

A.币场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场监管
【答案】 B
42、既可以转账也可以提取现金的银行票据是()。

A.现金支票
B.转账支票
C.普通支票
D.划线支票
【答案】 C
43、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。

A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨
B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度
C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数
D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大
【答案】 A
44、个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请（）。

A.个人权利质押贷款
B.个人经营贷款
C.个人信用卡透支
D.个人商用房贷款
【答案】 B
45、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。

A.将同业业务纳入全面风险管理
B.应具备相关的同业业务治理体系
C.实行专营部门制
D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权
【答案】 D
46、通常，时间越长，银行面临的非预期损失__________，所需的经济资本__________。

（）
A.越大；越多
B.越小；越多
C.越大；越少
D.越小；越少
【答案】 A
47、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。

A.公允价格
B.市场价格
C.成本价格
D.世界价格
【答案】 B
48、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（）。

A.中央银行借款
B.活期存款
C.国际金融市场融资
D.发行贷款
【答案】 B
多选题（共20题）
1、实践中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法包括()。

A.贷款证券化
B.贷款出售
C.发放高风险的贷款
D.购买高质量的债券
E.缩小资产总规模
【答案】 ABD
2、以下行为中，属于从事信贷工作的从业人员明显违反职业操守，还将带来相应的行政处罚或刑事责任的有（）。

A.未进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B.在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
C.当客户发生根据合同约定的突发、重大事项之时，不及时调查、处理并上报，而采取不作为的态度，甚至掩盖、歪曲
D.不按照要求对客户信贷资料、档案进行归档和移送，造成档案资料不完整、不全面
E.省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
【答案】 ABCD
3、以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有( )。

A.使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
B.以其他方法诈骗贷款的
C.编造引进资金、项目等虚假理由的
D.使用虚假的证明文件的
E.使用虚假的经济合同的
【答案】 ABCD
4、下列关于金融市场分类，正确的是（）。

A.按照交易的阶段划分，可以分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否在固定场所进行划分，可以分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分，可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分，可以分为现货市场和期货市场
E.按照成交后是否立即交割切分，可分为现货市场和期货市场
【答案】 ABC
5、商业银行为客户办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。

A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为存款人保密
E.利率优惠
【答案】 ABCD
6、下列关于留置权、抵押权、质权关系的说法中，正确的有（）。

A.留置权必然优先于质权
B.同一动产同时存在抵押权、质权、留置权，留置权人优先受偿
C.同一财产抵押权与留置权并存时，留置权人优先于抵押权人受偿
D.抵押权必然优先于留置权
E.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿【答案】 ABC
7、商业银行提高资本充足率的方法有( )。

A.降低资产规模
B.增加一级资本
C.调整资产结构
D.扩大资产规模
E.增加二级资本
【答案】 ABC
8、银行业监督管理的目标包括（）。

A.保证银行业金融机构不倒闭
B.最大限度地扩大银行业资产规模
C.促进银行业的合法稳健运行
D.维护公众对银行业的信心
E.保护银行业公平竞争
【答案】 CD
9、下列属于货币职能的有（）。

A.保值手段
B.支付手段
C.流通手段
D.价值尺度
E.贮藏手段
【答案】 BCD
10、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的相应措施包括（）。

A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
D.停止批准增设分支机构
E.限制资产转让
【答案】 ABCD
11、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。

A.资本充足率
B.资本构成
C.风险敞口及风险管理策略
D.盈利能力
E.管理水平及过程
【答案】 ABCD
12、参与银团贷款的银团成员，都应该遵循（）的原则。

A.信息共享
B.独立审批
C.自主决策
D.收益共享
E.风险自担
【答案】 ABC
13、使用市盈率倍数法估值时，需要关注盈利数据所属期间。

对盈利数据，不会选择（）
A.最近一个完整会计年度的历史数据
B.最近十二个月的数据
C.预测年度的盈利数据
D.最近3年的数据
【答案】 D
14、下列选项中不可能构成使用假币罪主体的有( )。

A.某公司经理小王
B.某证券公司员工老李
C.某股份有限公司
D.某城市商业银行
E.14岁中学生小明
【答案】 CD
15、持有、使用假币罪的犯罪客观表现有哪些（）
A.持有、使用伪造的货币，数额较大的行为
B.持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下，不要求行为人实际上握有假币
C.使用是将假币作为真币使用
D.购买假币
E.利用职务上的便利，以假币换取货币
【答案】 ABC
16、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是( )。

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
B.最高权力机构为会员大会
C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系
E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨
【答案】 AD
17、常见的抵质押品包括（）。

A.土地使用权
B.应收账款
C.金融质押品
D.商用房地产
E.居住用房地产
【答案】 ABCD
18、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。

A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
B.最高权力机构为会员大会
C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
D.协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系
E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨
【答案】 AD
19、银行卡交易的主要参与主体包括（）。

A.合作商户
B.收单机构
C.银行卡组织
D.持卡人
E.发卡机构
【答案】 ABCD
20、商业银行自我监管通过（）实现。

A.内部治理
B.内部隔离
C.内部监督
D.内部控制
E.内部审计
【答案】 AD。