建设银行反洗钱工作存在的问题和建议

建设银行反洗钱工作存在的问题和建议
伴随经济全球化，洗钱活动日益猖獗。

随着各国对洗钱犯罪打击力度的加大，洗钱重心逐步由发达国家向发展中国家转移，我国正面临严峻的洗钱风险。

洗钱犯罪过去主要依赖传统工具，随着互联网的发展，逐步转向通过移动支付、网上支付和第三方支付转变，洗钱活动较之以往更隐蔽、复杂、频繁。

针对反洗钱控制不力，仅仅2017年，已有多家世界知名金融机构被监管机构处以高额罚单和严厉制裁。

我国做为FTAF成员国，2018年将迎来第四轮互评估，人民银行针对金融机构反洗钱工作监管和处罚的力度将加大，所有这些都给建设银行反洗钱工作带来了极大的挑战。

新情况、新形势下做好反洗钱工作是建设银行一项重要的工作。

一、反洗钱相关理论概述
（一）洗钱的概念
对于洗钱的含义，不同的国家有着不同的表述，而我国对于洗钱犯罪的定义就是：根据我国《刑法修正案》当中就有明确规定，洗钱犯罪就是单位或者个人在明知道是财产是由于犯罪才获得，而为了隐藏资金的来源动向，将财产分为小额的财产，然后将小面额的现金存入不同的银行账户当中，或者放入某些金融的账户，又或者直接购证券等方式将这些违法资金进行转移，隐藏资金的来源路径进行的行为。

（二）反洗钱的相关概述
反洗钱通常是指政府机关运用立法部门、司法机关等力量，运用商业机构与相关组织的力量，对有可能是反洗钱的人进行甄别，并且对于
一些相关的款项进行处理，并且还会对一些反洗钱的机构或者人进行处罚，从阻止了某些犯罪活动的一个系统性的行为。

反洗钱相关参与对象主要包括：洗钱者本人、帮助洗钱的人、银行机构、金融机构以及司法部门与行政机构等。

总而言之，反洗钱就是一种拥有社会经济职能的行为。

二、建设银行反洗钱工作存在的问题
（一）对反洗钱工作认识不足，主动意识不强
反洗钱中心成立之后，基层行无论是管理人员还是一线员工都存在认识上的误区，认为反洗钱工作是上级行或反洗钱中心的工作，反洗钱工作与自己无关，一个表现就是应由基层网点做的尽职调查工作基本处于停滞状态。

尽职调查往往涉及本行大客户或私人银行客户，基层网点人员有畏难和抵触情绪，怕得罪客户，怕招致客户不满，对反洗钱工作消极应付。

（二）对反洗钱操作人员培训不够，履职能力不高
反洗钱中心成立后，从上至下没有对操作人员进行系统、专业的培训，在实际工作中操作人员只能边学习边摸索。

反洗钱集中作业后，大额补录和可疑甄别数据量巨大，操作人员疲于应付，难以腾出时间和精力学习、充实专业知识，提交的大额和可疑交易报告质量不高。

（三）对反洗钱系统和模型完善不够，科技手段不高
目前建设银行反洗钱系统尚不完善，监测系统获取客户基本信息和交易信息不够全面，可疑交易甄别工作主要依赖个人的经验判断。

现有的模型不够精细化，造成低效工作。

针对利用电子支付和第三方支付
平台进行洗钱的反洗钱信息技术分析手段落后。

（四）对社会公众宣传教育不够，客户配合度不高。

近些年来，尽管在反洗钱宣传方面做了大量工作，但社会公众和客户对反洗钱认识仍不到位，相当一部分客户有较强的抵触情绪，表现之一就是客户经理在执行尽职调查核实客户身份、了解客户财务状况和交易真实目的时不理解、不配合、不支持，甚至非常反感，要求销户转到别的银行开户。

三、改进反洗钱工作的建议
（一）提高思想认识
反洗钱中心成立只是实现了反洗钱集中作业，基层机构仍然负有反洗钱客户身份识别、反洗钱宣传培训、配合监管机构检查等职责。

基层机构应履?尽责，加大反洗钱培训和宣传力度。

基层网点员工要做好客户身份识别，把好反洗钱第一道关口。

（二）强化队伍建设
反洗钱中心应补充精通法律、税务、英语、计算机等专业知识的人员，对现有操作人员进行专业和技能培训，提升专业素养和履职能力。

（三）完善系统和模型
针对目前系统缺陷，从总行层面加快系统升级改造，将现有系统如账户管理系统和一些业务操作系统与反洗钱系统进行整合。

对现有模型进行优化，理清交易上下游关系，运用“大数据”理念，从海量数据中深度挖掘，寻找关联性，对于可疑交易追踪溯源，实现“人控”和“机控”互补，提高反洗钱工作效率和精准性。

（四）加强公众宣传
反洗钱宣传不能局限于集中的、短期的、阶段性的活动，而是要把反洗钱主题宣传和常态宣传相结合，建立长效工作机制。

要创新宣传方式，除了通过网点电子显示屏、厅堂张贴海报、设立咨询台等传统方式宣传之外，还可以通过微信公众号、微博、互联网电子刊物、微电影、公交、电视、媒体等渠道向社会公众宣传贯彻反洗钱义务。

反洗钱宣传应考虑公众的接受和理解能力，采取社会公众喜闻乐见的形式，通过案例展示和风险提示让社会公众和客户了解反洗钱知识，实际体会到反洗钱工作的重要性，自觉配合开展反洗钱工作。

四、结论
综上所述，建设银行作为现代社会财产的流转、存放以及金融投资的主要通道，是洗钱犯罪程序中最核心的环节。

我国银行反洗钱的工作队伍建设相对于其他国家来说是比较晚的，虽然我国在反洗钱的法制建设、相关机构的设置等都有着一定的成绩，但是对于其他的国家来讲，我国银行反洗钱工作还存在着一些问题。

本文主通过建设银行反洗钱工作目前的实施现状进行分析，了解其目前还存在着反洗钱操作人员培训不够，履职能力不高，银行基层管理人员对反洗钱工作认识不足，主动意识不强，建设银行的反洗钱系统和模型完善不够，科技手段不高，以及近几年建设银行对社会公众宣传教育不够，并且银行客户配合度不高等方面的问题进行深入的分析，并且对其存在的问题提出加强建设银行基层管理人员反洗钱工作意识，强化建设银行反洗钱工作的队伍建设，对银行内部反洗钱的系统和模型进行完善，并且
加强反洗钱的社会宣传等方面的措施，以期为银行反洗钱工作能够得到改善奠定基础。