银行账户管理方面存在的问题
当前银行结算账户管理中存在的难题及建议
当前银行结算账户管理中存在的难题及建议自2005年人民币银行结算账户管理系统上线以来，以《人民币银行结算账户管理办法》等相关制度为核心内容，账户管理系统和商业银行核心系统为主要载体的人民币银行结算账户管理体系日益成形。
该体系作为人民银行支付结算管理的一个重要内容和手段，在规范商业银行和存款人的开销户行为，维护经济金融秩序稳定发挥了重要的作用。
但因经济金融的发展需要，当前银行结算账户管理中尚存在诸多难题有待破解。
无锡市中心支行结合工作实际，对进一步解决账户管理的难题进行思考、探析，提出针对性的完善建议。
一、当前账户管理中存在的难题（一）关于久悬账户的管理难题1.同一存款人的多个久悬账户在账户管理系统中无法一次性提示，造成存款人不便。
由于现行的账户管理系统中，存款人一旦有某个账户被设置久悬标志后，其他账户均不能进行开立、变更或撤销操作。
而存款人的久悬账户信息仅在基本账户开户行才能进行完整查询，其他账户开户行只能在其相关账户进行开立、变更、撤销备案操作时系统才会提示“该存款人在XX银行存在久悬账户”，如存款人有多个久悬账户时，系统不能一次性显示全部久悬账户信息，只会提示某一个久悬账户，待开户银行通知存款人处理完该提示的久悬账户后再进行备案时，系统又会提示存在另一个久悬账户，如此导致开户银行和存款人诸多不便；如有异地久悬账户时，就更加费时费力。
2.久悬账户标志取消时需人民银行进行处理，造成久悬账户重新启用不便。
如存款人的某个账户被开户银行设置久悬标志后，存款人需将该账户重新启用时，设置久悬账户的开户银行不能自行将其设置的久悬标志取消，只能向人民银行申请取消该账户的久悬标志。
而一般情况下，由于久悬账户数量较多时，人民银行只处理基本账户的久悬标志，对一般账户等久悬标志不予处理；由此，该开户银行只能将已设置久悬标志的账户在账户管理系统中撤销后重新以新开户备案，如该存款人尚存在其他久悬账户时，将导致无法备案；且该账户撤销后重新以新开户备案无法反映该账户的初期开立、久悬、重新启用的真实过程，会造成账户检查时的诸多不便。
预算单位银行账户管理中存在的问题及对策
预算单位银行账户管理中存在的问题及对策预算单位银行账户管理中存在的问题及对策加强预算单位银行账户管理，是现代国库制度管理的关键环节，也是从源头上预防和治理腐败的重要措施。
笔者近期在财政预算执行审计延伸审计过程中，发现某市市直预算单位银行账户管理中存在诸多问题，亟待解决。
一、存在的问题1、账户设置不规范，应撤销未撤销。
一是以前年度设立的集中核算户，在实行国库集中支付后未注销。
二是经财政批准开设的基建户，未及时注销。
有的基建项目早已完结，有的基建项目取消未实施，有的基建户开设时间长达10年之久，均未按照账户管理规定及时注销账户。
三是部分省级预算管理单位纳入市级预算单位管理后，原账户未注销，同时保留以前年度设立的基本存款户和一般存款户。
2、资金沉淀在部门，脱离财政监管。
一是改变原账户审批用途，将不同性质资金混存、混放、混用，专项资金在部门账户中形成滞拨。
二是结余资金屯集在部门。
部分单位将历年大中修工程质保金及项目结余资金存放在基建专户中，又未将该部分银行账户报送至财政部门年检。
三是利用单位账户，规避“收支两条线”管理。
部分单位将政府性基金、行政事业性收费、规费收入、上级补助收入、下级上缴收入、事业单位经营收入等放在单位账户中自收自用或不及时解缴。
四是设立各类保证金账户，资金未集中到财政统一管理。
3、利用单位账户转移费用、发放福利和津补贴。
一是转移单位费用开支。
部分单位将接待费、劳务费、招商引资工作经费等费用开支转移到基建专户中列支，挤占挪用基建项目资金。
二是利用账户违规发放福利和津补贴。
部分单位利用专户违规发放福利及人员津补贴，与零余额账户中反映的人员经费分开核算，规避检查。
二、相关建议1、全面清理清查，规范账户管理。
各预算单位要组织专人，从规章制度、操作程序、内部管理等方面，加强对本单位账户自查，不走过场、不留死角，查找漏洞、积极整改，切实消除财政资金安全隐患。
财政部门要严格按照规定下达荆门市市级预算单位特设银行账户开立批复书，银行管理部门要将财政部门出具的开立批复作为发放开户许可证的前置条件，坚决杜绝随意开设银行账户，规范账户审批管理。
银行账户管理方面存在的问题汇报材料
银行账户管理方面存在的问题市中心支行：为协助总行开展账户管理相关培训，提高培训效果，方便进行针对性集中答疑，××支行收到市中心支行关于梳理银行账户管理方面存在的问题的通知后，梳理归纳相关问题如下：一、单位银行账户管理（一）企业一般账户管理薄弱《人民币银行结算账户管理办法》中规定存款人因向银行借款或其他结算需要可开立一般结算账户，由于没有对“其他结算需要”的内容进行明确，使得一般账户的开立随意性很大,而对其监管的空间却很小。
因此企业一般账户利用《关于改进个人支付结算服务的通知》中的规定，仅在付款用途栏或备注栏注明事由，就将一般账户资金转入个人的结算账户，从而“变相”支取现金。
这样一来，一般账户俨然成了基本账户，不仅增加了账户管理难度，同时也为企业逃税、逃债、洗钱等提供了肥厚的土壤。
（二）银行结算账户生效日的控制执行不到位《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。
有的开户银行为拉拢存款而承诺对方可随时划转款项，或经办人员对账户管理办法理解不到位，经常在金融机构未对一般账户进行报备或人行未对基本账户进行核准之前，就擅自对外办理支付结算业务，未给人行留存足够时间审批账户，不利于账户管理工作的开展，造成账户生效日的控制执行不到位。
（三）久悬账户管控难根据账户管理的相关规定，金融机构对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知存款人自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，将未划转款项列入久悬未取专户管理；同时必须在人民银行账户管理系统中加注“久悬账户”标识。
久悬账户的存在不仅加大了业务人员的工作量，占用了账户管理系统资源，也影响了账户管理系统的运行效率。
事实上此类账户的存款人很少主动来银行办理销户手续，导致这些账户只能长期处于久悬状态，无法在账户管理系统中办理销户手续，加大了账户系统的运行压力。
单位银行结算账户管理中存在的问题及对策
单位银行结算账户管理中存在的问题及对策发布时间：2021-11-04T09:58:56.769Z 来源：《中国科技人才》2021年第21期作者：郭倩倩[导读] 很多银行工作人员都对结算账户管理具备较高水平的关注。
中国人民银行长治市中心支行山西长治 046000摘要：提高结算账户管理水平可以使单位银行实现更高质量的运行。
本文首先对单位银行结算账户管理工作存在的主要问题进行了研究分析，并结合单位银行的发展需要，制定了账户管理相关工作的改进策略。
关键词：单位银行；结算；管理0.引言结算账户管理工作是单位银行工作的重要组成部分，实现对结算账户管理工作问题的精准识别，有助于单位银行在新时期的高水平发展。
因此，很多银行工作人员都对结算账户管理具备较高水平的关注。
1.单位银行结算账户管理存在的问题1.1销户管理工作缺乏规范性部分单位银行在进行结算账户管理方案设计的过程中，对于账户撤销权力的设置缺乏合理性，未能结合支付停止时间实现对销户流程的有效简化，导致存款主体人员的营业执照注销方案无法得到合理设定，难以在明确基本存款账户信息的情况下，实现对销户处理举措的合理构建。
一些销户管理规定在具体设计过程中，对于销户手续的办理情况缺乏足够重视，未能实现对手续办理期限的合理设置，导致单位银行无法在制定销户管理方案的过程中，实现对存款人许可的及时获取，无法提升销户管理工作规范程度。
1.2账户管理机制未能得到有效创新一些单位银行在探索账户管理机制的创新途径过程中，对于账户信息告知义务的构成情况缺乏足够关注，未能对现有的账户管理机制漏洞进行完整的分析，导致账户的维护开设与使用情况难以得到充分明确，无法在闲置账户得到有效管理的情况下，更好的满足资金风险的防控需要，也使得各种类型的社会资源难以得到合理管控。
一些账户管理机制在具体创新的过程中，对于销户管理相关举措的重视程度较低，缺乏对账户管控手段的充分研究，导致存款人员无法实现对新开账户的合理管控，也使得账户系统的标识管理措施难以得到相应的改良。
新形势下企业银行账户管理存在的问题及对策建议
新形势下企业银行账户管理存在的问题及对策建议一、背景介绍在当前快速发展的经济环境下，企业银行账户管理面临着日益增多的问题和挑战。
本文将分析这些问题，并提出相应的对策建议。
二、问题分析2.1 银行账户安全问题随着互联网的广泛应用，企业银行账户安全成为了一个严峻的挑战。
网络攻击、盗窃和诈骗等非法活动越来越猖獗，企业账户资金安全面临较高的风险。
2.2 资金管理不便传统的企业银行账户管理方式往往需要企业人员到柜台办理业务，劳动力成本高，效率低。
此外，账户信息分散存放、查询困难，对资金的管理造成了不便。
2.3 业务流程复杂在企业发展过程中，涉及到多个银行账户之间的资金划拨、结算等复杂的业务流程。
目前，这些流程相对繁琐，缺乏标准化和自动化，导致操作效率低下。
2.4 缺乏即时预警机制目前大多数企业银行账户管理系统缺乏及时的资金预警机制。
这导致企业无法在资金出现异常情况时及时采取措施，增加了风险。
三、对策建议3.1 强化账户安全措施•加强密码管理：建议企业采用复杂、定期更换的密码来保护账户安全。
•设立双重认证：通过手机验证码等方式增加账户认证的难度，提高账户的安全性。
•实施多层次审批：设置多级审核机制，确保企业账户资金在划拨和支付过程中得到充分的审慎和监控。
3.2 推行线上资金管理•开展网银业务：推动企业采用网上银行等线上渠道来管理银行账户，提高操作效率。
•提供移动端应用：开发适用于移动设备的银行账户管理应用，方便企业随时随地进行资金查询和操作。
3.3 优化业务流程•推行标准化操作：银行应制定一套标准的流程和规范，帮助企业进行资金划拨和结算等操作，提高效率。
•自动化处理：引入先进的技术，如人工智能和机器学习等，实现资金流程的自动化处理，减少人工干预，提高操作效率。
3.4 建立及时预警机制•引入人工智能技术：通过数据分析和预测模型，建立资金异常预警机制，及时发现潜在风险。
•提供实时报表：银行账户管理系统应提供实时的报表和统计数据，帮助企业随时监控资金的动态变化。
预算单位银行账户管理中存在的问题及对策
预算单位银行账户管理中存在的问题及对策预算单位银行账户管理中存在的问题及对策加强预算单位银行账户管理，是现代国库制度管理的关键环节，也是从源头上预防和治理腐败的重要措施。
笔者近期在财政预算执行审计延伸审计过程中，发现某市市直预算单位银行账户管理中存在诸多问题，亟待解决。
一、存在的问题1、账户设置不规范，应撤销未撤销。
一是以前年度设立的集中核算户，在实行国库集中支付后未注销。
二是经财政批准开设的基建户，未及时注销。
有的基建项目早已完结，有的基建项目取消未实施，有的基建户开设时间长达10年之久，均未按照账户管理规定及时注销账户。
三是部分省级预算管理单位纳入市级预算单位管理后，原账户未注销，同时保留以前年度设立的基本存款户和一般存款户。
2、资金沉淀在部门，脱离财政监管。
一是改变原账户审批用途，将不同性质资金混存、混放、混用，专项资金在部门账户中形成滞拨。
二是结余资金屯集在部门。
部分单位将历年大中修工程质保金及项目结余资金存放在基建专户中，又未将该部分银行账户报送至财政部门年检。
三是利用单位账户，规避“收支两条线”管理。
部分单位将政府性基金、行政事业性收费、规费收入、上级补助收入、下级上缴收入、事业单位经营收入等放在单位账户中自收自用或不及时解缴。
四是设立各类保证金账户，资金未集中到财政统一管理。
3、利用单位账户转移费用、发放福利和津补贴。
一是转移单位费用开支。
部分单位将接待费、劳务费、招商引资工作经费等费用开支转移到基建专户中列支，挤占挪用基建项目资金。
二是利用账户违规发放福利和津补贴。
部分单位利用专户违规发放福利及人员津补贴，与零余额账户中反映的人员经费分开核算，规避检查。
二、相关建议1、全面清理清查，规范账户管理。
各预算单位要组织专人，从规章制度、操作程序、内部管理等方面，加强对本单位账户自查，不走过场、不留死角，查找漏洞、积极整改，切实消除财政资金安全隐患。
财政部门要严格按照规定下达荆门市市级预算单位特设银行账户开立批复书，银行管理部门要将财政部门出具的开立批复作为发放开户许可证的前置条件，坚决杜绝随意开设银行账户，规范账户审批管理。
个人银行账户分类管理存在问题及工作建议
个人银行账户分类管理存在问题及工作建议根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（以下简称《通知》），2016年4月1日起，个人银行账户分类管理机制正式开始执行。
对银行账户实行分类管理，有利于拓宽银行机构个人账户的开户手段及渠道，满足存款人差异化支付服务需求，使之能与目前支付机构的支付账户进行较为平等的竞争，对商业银行个人业务的发展影响深远。
同时，在推行账户分类管理的过程中存在的问题也不容忽视。
一、分类管理的影响（一）银行机构业务地域壁垒打破，推动银行加大创新力度个人银行账户分类管理后，开放了银行非柜面开户渠道，且Ⅱ类账户已经具备存款、理财和一定限额内的消费和缴费等核心金融功能，意味着由传统物理网点体系构成的银行业务地域性进入壁垒被打破，将加剧银行间对客户资源的争夺，账户的资金转移速度、附加的增值服务成为决定银行竞争力的关键因素，将推动银行加大产品和业务创新力度，促使银行在自助和电子渠道等发展中投入更多力量。
（二）银行机构账户安全性管理面临挑战随着开户途径和场景的多样化，银行机构对客户身份信息审核流程也会与目前的单一渠道开户发生较大变化。
这意味着银行机构必须改变传统的账户安全性管理策略，对现行的账户开立、使用制度和流程重新设计，在权衡风控与效率的基础上建立更为有效的账户安全性管理体系。
（三）银行机构与支付机构将开展更为平等的竞争《通知》及《非银行支付机构网络支付业务管理办法》下发后，个人银行账户和支付账户均实行分类管理原则，银行机构与支付机构均需遵循“了解你的客户”原则，健全客户身份识别机制，严格执行实名制管理。
在支付服务市场竞争中，银行与非银行支付机构将开展更为平等的竞争。
二、存在问题（一）未明确个人银行账户Ⅱ类、Ⅲ类账户与支付账户的关系《通知》未明确对已核验身份信息的个人银行账户Ⅱ类和Ⅲ类账户是否可以与同名支付账户进行绑定建立代扣关系，发生购买投资理财产品、消费和缴费支付等服务。
基层央行账户管理中存在的问题及建议
基层央行账户管理中存在的问题及建议基层央行账户管理中存在的问题及建议2022年6月30日，全国银行结算账户管理系统正式上线运行,从账户管理系统运行来看，形成了多层次的账户监管模式。
但在近一年的运行中，系统还存在一些问题，应加以改进。
一、存在的问题(一)部分账户开立有困难。
一是基层有些地区的预算单位账户清理核实有困难。
目前一些地方财政部门成立会计核算中心，将预算类的行政事业单位基本存款账户统一上收，实行集中管理，只允许其开立专用存款账户等其他账户，不允许开立基本户，所以无法为该单位开立专用户，只能以会计核算中心为基本户开立专户。
而历来财政部门及各预算单位开立的各类专用存款账户名目繁多,数量较大，这就加大了基层人民银行账户管理部门的难度。
另外，一些预算单位账户余额较大，而财政部门又不允许开立基本户，预算单位和专业银行都不愿销户，使得一些预算单位的账户到目前还没有清理核实。
二是财务核算体制改革所造成的开户问题。
由于与国际惯例的接轨，以及企业财务管理体制的变化，一些跨地区集团企业采用多级财务集中核算体制，下属公司不设基本账户，只设一些日常使用的专用存款账户或其他存款账户，但系统是以基本存款账户为“龙头账户”进行其他各类存款账户的开户业务处理，凡没有开立基本存款账户的存款人，一律无法开立其他类存款账户，给基层操作带来难度。
三是国库单一账户的开设缺乏依据。
随着财税体制改革，强化预算约束机制，实行国库单一账户体系中涉及到的预算外资金财政专户、财政零余额账户、预算单位零余额账户和特设专户的开设问题没有相应的规定，特别是财政零余额账户要求撤消存款人的基本账户，日常资金收付只使用财政零余额账户，与《办法》基本账户为存款人的主办账户不符，且该系统无法执行。
〈二)系统功能设计存在一些缺陷。
一是系统不允许对账号进行变更。
但是在实际工作中账号有规律大批量变更是客观存在的，误操作造成个别账号录入有误也是不可避免的。
二是开户许可证的打印号码不能重复使用，开户许可证副本为一张A4白纸，如打印时或打印机控件尚未安装或网络等原因引起出错，而许可证又没有使用，此许可证只有作废，造成风险隐患和资源浪费。
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议
个人银行账户是我们日常生活中不可或缺的一部分，它不仅可以帮助我们安全地存放个人财产，还可以方便地进行各种资金交易和管理。
在实际操作中，我们不可避免地会遇到一些问题，这就需要银行在账户分类管理制度实施中不断完善和解决。
本文将就个人银行账户分类管理制度实施中存在的问题进行分析，并提出一些建议。
一、问题分析
1. 账户分类不清晰
在实际操作中，很多银行的账户分类并不够清晰，导致客户在选择账户类型时不够明确，无法根据自身需求来选择最适合的账户类型。
这就需要银行在账户分类管理制度中，对不同类型的账户进行更加明确的划分和说明，方便客户根据自身需求来选择最适合的账户类型。
2. 账户服务不足
在目前的个人银行账户分类管理中，很多账户的服务并不够全面，客户在使用过程中会遇到服务不足的情况。
有些账户类型并不支持手机银行或网银服务，这就给客户在资金管理和交易中造成了不便。
银行在实施账户分类管理制度时，需要充分重视账户的服务完善，提供更加全面的服务。
3. 账户费用过高
在现实中，有些银行的账户费用过高，给客户造成了一定的负担。
这就需要银行在制定账户分类管理制度时，充分考虑客户的实际情况，合理制定各类账户的费用标准，避免给客户造成过高的负担。
二、建议解决
个人银行账户分类管理制度的实施中存在了一些问题，需要银行不断完善和解决。
只有这样才能让客户更加便捷、安全地进行资金管理和交易，提升客户的满意度和信任度。
相信随着银行的不懈努力，个人银行账户分类管理制度会越来越完善，为客户带来更好的体验。
单位银行账户管理问题
单位银行账户管理问题在单位的日常运营中，银行账户管理是一个非常重要的任务。
正确管理单位银行账户可以确保资金的安全和有效使用，避免不必要的损失。
然而，许多单位在银行账户管理方面可能会遇到一些问题。
以下是一些常见的单位银行账户管理问题以及解决方法：1. 账户余额不匹配：单位有时会发现银行账户余额与自己的记录不一致。
这可能是由于未及时更新账目或银行错误等原因造成的。
为了解决这个问题，单位应该定期对账，核对账户的所有交易和记录，并与银行的对账单进行比对。
如果发现任何差异，应及时与银行联系并尽快解决。
2. 未及时办理账户变更手续：当单位发生重要变更时，如名称、法定代表人等，往往需要及时办理相关的账户变更手续。
如果单位未能及时办理这些手续，可能导致账户的正常使用受阻。
为了避免这种情况，单位需要密切关注自身的变更情况，并与银行进行沟通，办理相应的账户变更手续。
3. 未充分了解银行服务和政策：许多单位可能对银行的服务和政策了解不足，导致无法充分利用银行提供的各种服务。
为了解决这个问题，单位应该定期了解银行的服务和政策变化，与银行代表保持联系，并参加银行组织的培训和教育活动，以提高对银行服务和政策的了解。
4. 控制权限不足：单位账户可能存在授权权限不足的问题，这可能导致某些员工或部门无法及时处理资金交易。
为了解决这个问题，单位需要明确授权权限范围，清楚规定哪些人员或部门可以执行不同的银行操作。
同时，单位还应加强内部审计，定期审查账户操作记录，确保授权权限的恰当使用。
在单位银行账户管理方面，一个高效的管理团队是至关重要的。
单位应该设立专门的财务团队负责账户管理工作，并与银行保持良好的沟通和合作关系。
通过认真管理和高效操作，单位可以避免许多银行账户管理问题，并确保资金的安全和正常使用。
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议个人银行账户分类管理制度的实施是确保银行账户管理规范化、安全化的重要一环。
在实施过程中，可能会面临一些问题，下面将对其中的问题进行分析，并提出相关的建议。
问题一：分类标准不同，导致账户分类不准确。
目前，不同银行对个人账户的分类标准存在差异，有的银行根据账户余额分类，有的根据账户交易频次分类，这导致了账户分类不准确的问题。
某个账户余额虽然较高，却由于交易频次低而被错误归类为低风险账户。
这会给银行账户管理带来一定的困扰，也增加了管理风险。
建议：一方面，可以通过银行业协会等组织，制定统一的个人银行账户分类标准，明确各个级别的账户应满足的条件，并对各个级别的账户进行具体的解释说明，以避免不同银行因为分类标准的不同而导致的误差。
银行应当根据自身的风险管理需求，对分类标准进行合理的调整，确保账户分类的准确性和科学性。
问题二：分类结果难以更新和调整。
在实施个人银行账户分类管理制度时，应对账户进行定期的分类和重新评估。
在实际操作中，往往存在分类结果难以及时更新和调整的问题。
这可能是因为银行业务操作繁琐，分类流程复杂，导致更新和调整困难，也可能是由于分类标准过于僵化，无法适应不断变化的市场需求。
建议：银行可以建立一个专门的账户分类管理团队，负责定期对账户进行分类评估和调整。
应注重分类流程的简化和规范化，使用现代化的信息技术手段，提高分类工作的效率和精确度。
问题三：分类标准与账户服务不匹配。
有些个人银行账户可能因为分类标准的设定与账户服务不匹配而导致账户管理不便，甚至影响到客户的使用体验。
一个交易频次较高的账户被归类为低风险账户，导致客户无法享受到应有的高频交易服务。
建议：银行在进行账户分类时，应综合考虑客户的实际需求和账户服务的特点，确保分类标准与账户服务相匹配。
银行应提供相应的变更机制，让客户能够根据自身的需求调整账户分类，以便更好地享受到对应的账户服务。
问题四：隐私保护与账户分类之间的矛盾。
银行结算账户管理中存在的问题及对策
执行 中 ， 层 网点 需 分别 在 核心 系 统 与账 管 系 统 基 下 载账 户 开 户数 据 ，完 全 依 赖 人 工 进 行 数 据 比 对 。 由于 系统 账户 数 据较 大 ， 工 比对工 作 量 大 人
度 ， 业 反 响较 大 。 企
久 悬账 户 控制 等 。《 国人 民银行 关 于 改进 个 人 中 支 付结 算 服 务 的通知 》 以下 简称 《 知 》 简化 了 （ 通 ）
银 行 将 个 人 活 期 储 蓄 账 户 转 为 个 人 银 行 结 算 账 户 的手 续 ， 变 了单 位 结算 账 户 向个 人结 算 账 户 改
款、 贪污腐 败 、 洗钱 等违法违 纪行 为提供便利 。 （ ） 六 临时户 最长 有效 期不 尽合 理 。《 法 》 办 规 定 存 款 人 为 临 时机 构 、异 地 建 筑 施 工 及 安装 单 位、 异地 从 事 临时 经 营活 动 的单 位 开立 临 时 存款
账 户 ， 效期 最长 不超 过 ２年 。而近年 来 ， 路建 有 铁 设 、 水 北 调 、 桥 施 工等 大部 分施 工 合 同 期 限 南 路 均 超 过 ２年 ， 规 定 ， 行 需 持 续关 注在 本 机 构 按 银 开立 的 临 时账 户 ， 到期 则需 提 前 通 知企 业 重新 如 提 交 资料 进 行账 户 展期 或 重新 开立 账 户 ， 分施 部 工 企业 或 项 目部 需 要 回总 公 司所 在 地搜 集 资 料 ， 手续 繁琐 ，直接 影 响施 工 企 业 的结 算 与 工程 进
工 探 作讨
银行结算账户管理 中存在的 问题及对策
账户管理中的问题及建议
账户管理中的问题及建议当今社会支付结算业务已经得到了广泛的应用，人民币银行账户管理是支付结算工作中的一项重要内容，银行账户管理对于稳定金融秩序、遏制经济犯罪、降低金融风险等具有十分巨大的作用。
随着我国市场经济迅速发展，人民币银行结算账户数量大幅增长，账户管理中存在的问题日渐暴露出来，本文针对账户管理中存在的问题提出了进一步完善银行账户管理的对策及建议。
一、人民币银行结算账户管理中存在的问题（一）一般存款账户开户限制较低，使用功能无序延展。
《人民币银行结算账户管理办法》一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付，该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
但没有对“其他结算需要”的内容进行明确，没有对“相关证明”进行规范，也没有明确规定存款人可开立一般存款账户的数量，对其监管的空间很小，容易引发企业的不良动机。
开立多个一般存款账户办理转账业务“变相”支取现金，将基本存款账户资金转入一般存款账户，再由一般存款账户转入个人银行卡账户，并利用个人银行卡账户提取现金，削弱了基本存款账户的功能，使得一般存款账户功能无需延展。
（二）结算账户使用率低，闲置账户管理难。
一是个别单位营业执照已被吊销但账户未销，或因对账户相关资料印章保管不严，有重要资料或印章丢失的账户，有无法联系的账户等等手续不齐全，嫌麻烦不愿销户，由于银行长时间与客户不联系、不对账，有的账户资金余额还较大，存在较大的冒取、盗取风险，增加银行的内控压力。
二是银行对账户数量的考核导致银行不愿对账户进行清理，银行基于考核的需要，偏重账户数量而忽视账户质量，开立了大量余额少且使用率低的账户，有的银行片面地认为账户就是客户，非存款本人自愿开设的各种账户大量存在，因客户并无实际使用需要，这些账户在开立之日就注定形成久悬账户。
这些闲置账户不仅占用了账户管理系统资源，影响了账户管理系统运行效率，还加大了账户管理难度。
新形势下企业银行账户管理存在的问题及对策建议
新形势下企业银行账户管理存在的问题及对策建议一、问题概述随着经济全球化和信息化的发展，企业银行账户管理面临新形势和新挑战。
在这种背景下，企业银行账户管理存在以下问题：1.账户安全问题随着技术的不断进步，网络犯罪手段日益复杂，企业银行账户面临被黑客攻击、病毒感染等风险，导致企业资金损失。
2.账户管理问题企业银行账户数量庞大，管理复杂。
同时，不同银行之间的账户体系不统一，使得企业在进行跨银行资金调拨时存在困难。
3.账户使用问题部分企业在使用银行账户时存在不规范操作、未及时核对交易记录等情况，容易导致资金流失和财务风险。
二、对策建议1.加强安全防范措施（1）建立完善的网络安全保护体系：包括防火墙、入侵检测系统等。
（2）加强员工安全意识教育：通过组织培训、制定规章制度等方式提高员工信息安全意识。
（3）选择可信赖的银行：选择有信誉、实力强的银行作为合作伙伴，降低账户被攻击的风险。
2.优化账户管理（1）建立统一的账户管理体系：将企业各个银行账户集中管理，实现账户信息的统一管理和监控。
（2）选择支持跨银行资金调拨的银行：选择支持跨银行资金调拨的银行作为合作伙伴，提高资金使用效率。
（3）建立自动化账户管理系统：通过自动化技术实现账户信息的自动更新、自动核对等操作，提高账户管理效率。
3.规范账户使用（1）建立规范的操作流程：制定规章制度，明确各部门在使用银行账户时应遵守的操作流程和标准。
（2）加强内部审计工作：通过内部审计工作及时发现并纠正不规范操作和错误记录，降低财务风险。
（3）定期核对交易记录：定期核对交易记录，及时发现问题并采取相应措施防止资金流失。
三、结语企业银行账户管理是企业日常经营中必不可少的环节。
随着经济形势和技术的不断变化，企业银行账户管理面临新的问题和挑战。
加强安全防范措施、优化账户管理、规范账户使用是解决问题的关键。
企业应该根据自身情况，选择合适的对策建议，并加以实施，提高企业银行账户管理水平。
银行账户管理自查报告
银行账户管理自查报告一、情况概述作为银行账户管理部门，我们对近期的账户管理情况进行了自查，并将自查结果进行汇总和分析。
根据自查情况，部分账户管理存在一些问题，主要包括账户信息不全、账户资料存档不规范、账户资料更新不及时、账户操作授权不明确等问题。
二、问题分析1. 账户信息不全：部分账户信息未完整输入至系统中，导致账户信息不全。
在账户管理工作中，有时忙于其他事务，导致未能及时更新完整的账户信息。
这种情况直接影响了账户管理的完整性和准确性。
2. 账户资料存档不规范：在账户管理中，我们需要对账户的各种资料、协议、合同等文件进行存档。
但是自查中发现，部分文件未按照规范存档或存档位置不确切，导致了账户资料的不完整性和管理难度。
3. 账户资料更新不及时：有时因为客户没有及时向银行更新账户资料，也有部分是因为我们的管理不够规范，未能及时记录更新信息和进行更新。
这样，账户资料的准确性、完整性和及时性均会受到影响。
4. 账户操作授权不明确：在账户操作过程中，往往因为管理不规范，未能明确账户操作员的操作权限，导致了账户操作的不规范性，以及未能及时发现和纠正账户异常情况。
三、问题解决方案1. 加强账户信息管理：建立更为全面和完善的账户信息管理制度，包括完整输入账户信息、及时更新账户信息和相关资料等内容，尽量保证账户信息的完整、准确和及时。
2. 规范账户资料管理：建立更为规范的账户资料存档、归档、检索等制度，以保证账户资料的完整性、准确性和便捷性，确保关键文件能够及时查找和管理。
3. 加强账户管理速度：及时更新资料，确保账户信息的完整性、准确性和及时性，及时进行账户操作，并确保账户操作员具备足够的操作授权，并及时纠正账户异常情况。
四、结论与建议银行账户管理作为银行业务的核心领域之一，需要加强自查工作，发现并纠正问题，以确保账户管理工作的规范和有效性。
同时，建议在未来的管理中，我们应该加强对员工的管理和培训，增强员工工作意识和责任感，在工作中做到规范、科学、严谨以及及时和有效。
银行会计结算账户管理中存在的问题及优化路径
银行会计结算账户管理中存在的问题及优化路径摘要：加强对银行清算账户管理有益于维护保养国家经济安全，平稳金融市场环境，有效防范社会发展电子支付风险性。
尤其是在经济结构转型后，银保监局针对银行行业的经营有了更多规定，务必增加银行会计清算账户的管控力度，加强合规管理，提升各个部门间的合作幅度来防控金融风险，为中国市场经济安全性做好后勤保障，进一步促进社会发展，完成维护保养经济繁荣目标。
关键词：银行会计；结算账户管理；问题；优化1银行会计结算账户管理中存在的问题1.1银行基本存款账户开销户在银行会计清算账户之中，基本上储蓄账户是一项基本性业务流程，依标准进行开户和注销实际操作且申请者满足条件就可以办理。
现阶段，银行针对基本上储蓄账户审核幅度虽不断提升，并逐渐开展账户提升，但约束性标准很少，不必付款成本费。
尽管在很大程度上为申请者提供了便利，可是也是会有开户单位和普通用户缺乏成本概念，进而无休止地开设账户。
在出现银行业务流程无法达到预估或是客户借款人在阶段未向银行达成共识等问题的时候，开户单位和普通用户会涉及各银行间变换，而银行为提升和客户间的粘性也是会有违反规定违规行为。
当业务流程生存压力慢慢上升，内部员工开设账户及其拉存款的现象更加明显，在开立账户环节中，职工利益与银行挂勾，造成某种业务流程任务量剧增，当基本上储蓄账户开注销操作太频繁也能给银行账户管理产生考验，无形之中增强了账户管理行政许可事项成本费，为银行清算纪律导致很大影响。
1.2专用存款账户管理问题目前对于专用型储蓄账户的管理存在一定弹力。
近年来随着现代化发展的加速，各个领域之间专项资金项目日益增加，老百姓银行针对专用型储蓄账户的开户根据等难以达到整体性认知能力，并依据有关流程标准来操作。
在实际操作中，应对诸多新项目繁琐的专用型储蓄账户，银行并对资金性质难以定义，在管理上都会存在一定的系统漏洞。
如一部分银行在权益的驱动下，并没严格遵守同一特性资产只能在一家银行开设一个专用型储蓄账户的相关规定，以一个证明材料开设双头账户的现象层出不穷。
浅谈银行久悬账户管理存在问题及建议
浅谈银行久悬账户管理存在问题及建议随着科技的发展以及金融行业的推动，银行账户管理已经成为了现代社会中必不可少的一部分。
然而，在银行久悬账户管理方面，仍存在着一些问题。
本文将就这些问题进行浅谈，并提出一些建议来改进银行久悬账户管理。
问题一：信息沟通不畅首先，银行久悬账户管理存在的一个问题是信息沟通不畅。
很多账户持有人在长期未使用账户后，并没有得到相关的通知或提醒。
这导致账户持有人对于账户状态不清楚，或者忘记了账户的存在。
造成了账户长期悬挂而没有及时处理。
解决方案：建立有效的信息沟通渠道，银行可以通过短信、邮件等方式向账户持有人发送账户状态及提醒信息。
此外，银行可以通过提供在线查询功能，让账户持有人能够方便地随时查询账户状态并进行相关操作。
问题二：人为操作不及时其次，银行久悬账户管理存在着人为操作不及时的问题。
在一些银行中，账户持有人的账户可能会因为一些特殊情况（如移居他地、去世等）而长期处于悬挂状态。
然而，银行在这些情况下往往不能及时地更新账户状态。
这导致了一些账户持有人的资金不能够及时得到支配，给账户持有人带来了不便。
解决方案：银行应设立专门的团队，负责定期对账户进行信息核对。
当发现账户持有人的特殊情况时，银行应及时进行操作，更新账户状态。
此外，银行可以建立相应的联系渠道，以解决账户持有人的个人情况变更问题。
问题三：利息计算方式不合理另外，银行久悬账户管理中还存在着利息计算方式不合理的问题。
在一些银行中，由于长期悬挂账户往往不会有大额资金的流入与流出，银行可能会以较低的利率计算利息，导致账户持有人的利息收益较低，甚至不合理。
解决方案：银行应该针对长期悬挂账户制定一套合理的利息计算规则。
可以考虑设立一个较高的基准利率，并与账户余额挂钩，以提高账户持有人的利息收益。
这样可以激励账户持有人积极管理账户，并增加他们的对账户的关注度。
提高账户持有人管理意识最后，解决银行久悬账户管理中的问题还需要加强账户持有人的管理意识。
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议
个人银行账户分类管理制度实施中的问题与建议个人银行账户分类管理制度是指银行对个人客户开立的不同类型的银行账户进行归类管理的制度。
这个制度的实施，既有利于银行的风险控制，又能够提高客户的服务体验。
然而在实践中，该制度面临着一些问题。
本文将从以下三个方面进行探讨，并提出相应的建议。
一、客户分类标准不统一个人银行账户分类管理制度实施中，银行对于客户分类的标准并不统一，有些银行会根据客户的收入水平、存款量等因素进行分类，而有些银行则会根据客户持有的信用卡等产品的种类和数量来分类。
这种不统一的标准，容易导致客户对于自己的分类产生疑虑和不满，同时也给银行的管理带来了困难。
因此，银行应该采用更为科学合理的客户分类标准，明确分类的依据和标准，以提高客户的认知度和信任度。
建议：银行可以制定客户分类管理制度，规定客户的收入水平、存款量、贷款金额、持卡数量等因素，将客户根据这些因素进行分类管理。
此外，银行还可以通过客户满意度、客户信用等素质进行分类管理，使客户之间的差异化得以体现。
二、信息共享不充分个人银行账户分类管理制度需要考虑客户的全局性，这就需要银行在客户数据、信息方面进行积极的共享和沟通。
但是，在实践中，各项银行之间的数据共享存在不够充分的问题，尤其是在客户的资质和信用信息方面，数据共享难以实现，增加了对于银行客户管理的难度。
建议：加强数据共享，建立信用信息共享平台，让账户分类管理制度更为科学全面。
同时，银行应该强化内部管理，加强分支机构之间的内部沟通，及时分享客户的信息，减少数据的重复录入。
三、客户信息保密存在安全隐患个人银行账户分类管理制度实施过程中，涉及客户个人隐私信息的安全保障问题，从而引发了客户信息泄露的隐患，给客户的资产和个人信息带来了不安全的风险。
建议：银行应该完善内部管理措施，并严格遵守法律法规和行业标准，重视客户信息保密和安全问题，提高员工的保密意识和技能，加强信息系统的安全保障，以确保客户个人信息的安全和保密。
银行账户管理存在的问题与建议
银行账户管理存在的问题与建议李雨强【期刊名称】《金融科技时代》【年(卷),期】2013(000)010【总页数】1页(P94)【作者】李雨强【作者单位】中国人民银行甘谷县支行【正文语种】中文一、存在的问题（一）自然人银行结算账户在划分和使用规定上难以界定。
《人民币银行结算账户管理办法》（简称“《办法》”）未将储蓄账户纳入管理范围，只是规定自然人可以在已开立的储蓄账户中，选择申请并确认为个人结算账户。
《办法》实施后，部分银行机构开立的“一卡一折”（存折与借记卡相对应）无法被界定，只能游离于结算账户管理之外。
（二）单位银行结算账户的划分和使用规定存在不足。
《办法》规定，单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户，并严格规定各个账户功能。
但实际上部分单位的工资、奖金及日常经营活动的资金已不再局限于基本存款账户，专用存款账户未做到专户存储、专户使用，开户银行也难以进行有效的监控和管理。
（三）账户档案管理工作存在不足。
《办法》规定银行结算账户管理档案的保管期限为结算账户撤销后10年。
随着各银行分支机构的不断设立，银行结算账户的流动性增强，大量、重复或是失去法律效力的开户资料给人民银行的账户管理工作带来巨大的压力。
（四）与相关法律法规缺乏关联配合。
与《行政许可法》不符，如规定商业银行可对睡眠户（包括核准类）进行强制销户，与“谁许可谁撤销”的原则不符；同时，《办法》赋予开户银行账户年检权，造成行政许可机关“实施许可”与履行“监督检查”义务相分离，影响账户管理的有效性。
（五）人民银行对账户的监管和处罚权缺乏法律依据。
《办法》规定，人民银行可以对违反规定的存款人进行处罚，然而人民币银行结算账户管理系统上线后，多头开户的状况已基本不存在；储蓄账户如被存款人作为个人结算账户即可以办理转账业务，因此，与这些情况相对应的一些处罚也失去了本身的意义。
二、完善银行账户管理的建议（一）健全账户管理的法律规定，增强账户管理的权威性及严肃性。
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银行账户管理方面存在的问题
市中心支行：
为协助总行开展账户管理相关培训，提高培训效果，方便进行针对性集中答疑，××支行收到市中心支行关于梳理银行账户管理方面存在的问题的通知后，梳理归纳相关问题如下：
一、单位银行账户管理
（一）企业一般账户管理薄弱
《人民币银行结算账户管理办法》中规定存款人因向银行借款或其他结算需要可开立一般结算账户，由于没有对“其他结算需要”的内容进行明确，使得一般账户的开立随意性很大,而对其监管的空间却很小。
因此企业一般账户利用《关于改进个人支付结算服务的通知》中的规定，仅在付款用途栏或备注栏注明事由，就将一般账户资金转入个人的结算账户，从而“变相”支取现金。
这样一来，一般账户俨然成了基本账户，不仅增加了账户管理难度，同时也为企业逃税、逃债、洗钱等提供了肥厚的土壤。
（二）银行结算账户生效日的控制执行不到位
《人民币银行结算账户管理办法》规定，存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。
有的开户银行为拉拢存款而承诺对方可随时划转款项，或经办人员对账户管理办法理解不到位，经常在金融机构未对一般账户进行报备或人行未对基本账户进行核准之前，就擅自对外办理
支付结算业务，未给人行留存足够时间审批账户，不利于账户管理工作的开展，造成账户生效日的控制执行不到位。
（三）久悬账户管控难
根据账户管理的相关规定，金融机构对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应通知存款人自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，将未划转款项列入久悬未取专户管理；同时必须在人民银行账户管理系统中加注“久悬账户”标识。
久悬账户的存在不仅加大了业务人员的工作量，占用了账户管理系统资源，也影响了账户管理系统的运行效率。
事实上此类账户的存款人很少主动来银行办理销户手续，导致这些账户只能长期处于久悬状态，无法在账户管理系统中办理销户手续，加大了账户系统的运行压力。
（四）专用存款账户管理不完善
现行的账户管理制度对专用存款账户的空间和弹性较大，使基层人行对专户开立的依据难以把握，在实际操作中只能根据一份证明文件。
特别是近年来，随着城乡统筹发展等方面力度加大，专项资金名目较多，银行受各自利益驱动主动设法为单位开立专用存款账户，账户管理系统对特定用途资金，单位只能选择在一家银行机构开立一个专用存款账户也没有有效限制措施，少数单位利用管理上的不完善，在多家银行机构开立专用存款账户，有时也会出现用一个证明文件开立多个专用存款账户的现象。
（五）临时存款账户超期限使用
《办法》规定，临时存款账户有效期满后，确因业务需要，存款人可以展期，但最长（含展期）不得超过2年。
但在日常管理中发现，开户银行存在为逾期临时存款账户办理结算业务的情况。
究其原因主要表现为：一是临时存款账户经营流动性较大，开户银行在账户到期或逾期时，与客户联系不上，无法办理撤销手续；二是施工项目的不确定因素造成银行与客户两难。
在开立临时存款账户时企业提供的合同期限确为2年，但因工程质量检测等手续未完成，导致最后的结算资金不能到位，临时账户再重新开立已提供不出新合同，工程款未全部结算又不能撤销该账户。
所以有些开户银行明知账户已逾期，却仍睁一眼闭一眼为其办理结算业务。
（六）开销户操作流程不严密
《办法》规定，核准类账户必须有人民银行先核准，开户银行后开立的流程；非核准类账户先有银行先开立，再在规定时间内在人行账户系统备案，但银行机构在实际开销户操作中不规范现象时有发生。
1、核准类账户的操作不规范。
银行由于受系统设计等因素限制，需要先进行内部系统开户操作，产生账号后才能报人行核准，造成实际操作与规定不一致。
如人行不核准该账户，开户银行还要在内部系统办理销户手续，增加不必要的工作量。
2、非核准类账户备案操作不规范。
主要表现为银行在内部
系统先办理开销户手续，但是未在人行账户系统及时办理备案的情况。
有时也会出现客户申请销户时，银行先在人行账户系统办理销户备案，银行内部系统的销户需经上级行审批后方能办理，上述两种情况均造成人民币账户系统与商业银行核心系统信息比对不一致现象
（七）账户年检工作贯彻力不强
在现实生活中，单位因更名、撤并、破产、被吊销营业执照以及更换法定代表人、迁址等造成其基本信息的变动日趋频繁。
开户行通过对已开立的银行结算账户实行年检，可以及时掌握存款人的基本情况，确保其账户信息资料的真实、有效，保障存款人资金收付活动的正常运行。
但是在检查中发现，开户营业机构并没重视人民币单位银行结算账户的年检工作，结算账户档案里发现有没进行年检的账户，并且还在违规办理着结算业务，给银行结算账户管理工作带来了极大的隐患。
二、个人银行账户分类存在问题
（一）未明确Ⅱ类、Ⅲ类账户与支付账户关系
《通知》未明确对已核验身份信息的个人银行账户Ⅱ类和Ⅲ类账户是否可以与同名支付账户进行绑定建立代扣关系，发生购买投资理财产品、消费和缴费支付等服务。
如可以进行绑定，在一定程度上增加监管机构对资金的转移监管难度，潜在支付风险问题不容忽视。
（二）未明确部分分类账户资金收支路径
《通知》一是未明确通过柜面和自助机具开立的未绑定个人银行账户Ⅰ类账户的Ⅱ和Ⅲ类账户，其资金的收入途径。
二是未明确已绑定个人银行账户Ⅰ类账户的Ⅱ类账户是否可从非同名Ⅰ类账户转入资金。
三是未明确个人银行账户Ⅲ类账户激活后与其他同名Ⅰ类账户的资金收付关系。
（三）未明确账户数量和限额计算方式
《通知》未限定Ⅱ和Ⅲ类账户的开立数量，未明确Ⅱ和Ⅲ类账户“限定金额的消费”的具体额度计算方式和账户资金限额的时点界定标准等，客户可通过多个账户规避消费限额控制，形成政策上的漏洞。
（四）未明确Ⅰ类账户销户后Ⅱ类和Ⅲ类账户的处理方式《通知》中未规定Ⅰ类账户在销户的同时必须对其绑定下的Ⅱ和Ⅲ类账户进行销户处理，因此有可能存在原作为核验Ⅱ和Ⅲ类账户身份信息的Ⅰ类账户已注销，但Ⅱ和Ⅲ类账户仍继续使用的情况。
在Ⅰ类账户销户后，若存款人身份信息变化，Ⅱ类和Ⅲ类账户的身份信息变更风险不容忽视。
（五）对Ⅱ和Ⅲ类睡眠账户的处理方式缺乏相关的手段
Ⅱ和Ⅲ类账户无实体介质，容易被开户人遗忘，可能形成大量睡眠账户，对账户管理造成压力。
但《通知》中未明确Ⅱ和Ⅲ类睡眠账户的处理方式。
××支行
2017年10月11日。