高级理财规划师考试备考重要知识

高级理财规划师考试备考重要知识
2023高级理财规划师考试备考重要知识
高级理财规划师的认证完善了理财规划师认证体系，顺应了目前我国高级国家理财规划师人才紧缺的趋势。

以下是店铺为大家整理的2023高级理财规划师考试备考重要知识，仅供参考，希望能够帮助到大家。

股票详解
作为交易对象和质押品，股票是金融市场上主要的、长期的信用工具
实质上，股票只是代表股份资本所有权的证书，本身并没有任何价值，而是一种独立于实际资本之外的虚拟资本。

股票一经认购，就不得退还，只能通过证券市场转让或者出售
投资收益来自于上市公司的分红、买卖价差，但我国上市公司很少分红。

投资人应具备较强的经济实力、专业能力、良好的心理素质
作为投资工具，投资者应注意通过投资组合来降低风险
固定收益证券，也称固定收入证券
要求发行者按照发行时规定的时间和方式，向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。

从存量来看，债券构成了我国固定收益证券的主体，因此很多人将固定收益证券等同于债券。

实际上包括：债券、中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股等等。

特点：
未来的现金流发生的时间和金额都预先有规定。

(1)风险较低、收益稳定
(2)适合保守型投资者
(3)广泛应用于各种风险程度的资产配置当中
对冲基金??收益不确定类、期货(实质)
投资目标更具针对性，可根据客户需求量身定做，操作手法多样，经营机制灵活
国际货币基金组织IMG的定义：对冲基金是私人投资组合，常离岸设立，以充分利用税收和管制的好处。

美国先锋对冲基金国际顾问公司VHFA的定义：采取私人合伙公司或有限责任公司的形式，主要投资于公开发行的证券或金融衍生品。

一般认为：对冲基金是指在运作中使用做空、套期、套利等方法，对风险进行对冲的投资基金。

发行方式：非公开方式发行
募集资金：面向少数机构投资者、富有个人投资者
投资去向：投资于证券市场
投资目标：更具针对性
运作方式：能够根据客户的特殊需求量身定做
操作经营方式：
操作手法多样，经营机制灵活，没有短期利润指标和确定的资金投向的限制，在投资工具、财务杠杆、投资策略等各个方面也没有过多的限制，基金经理可以在范围更广的投资领域选择投资战略，以获取长期高额利润。

信息披露方面：
不必像共同基金那样定期公开披露详细的投资组合、并每个工作日对外公布基金净值，通常只需要向投资者定时或按约定披露基金的相关信息。

随着我国做空机制的逐步完善，证券投资集合资金信托计划引入做空机制，将意味着我国目前存在的证券投资集合资金信托计划在一定程度上转型为对冲基金。

私募股权基金?收益不确定类、期货(实质)
非公开募集资金并投资于未公开上市公司股权的投资基金。

(1)特点
面向特定的投资者，非公开方式发行。

投资起点高、要求的回报高、投资风险大。

(2)分类
根据投资方式、操作风格的不同，分类
三种(广义的)私募股权基金：风险投资基金、成长型基金、收购基金
狭义的私募股权基金：成长型基金
(3)组织形式
在世界范围内，有三种组织形式：公司型、有限合伙型、信托型我国
有限合伙型：由于有限合伙法律及其配套制度尚未健全，短期内还不能成为主流模式。

公司型：存在较为明显的代理人道德风险、双重课税问题。

信托型：随着信托相关法律出台与完善，具有广阔的发展空间。

共同基金，即公募基金
通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。

面向不特定的投资者，公开方式发行。

特点：
(1)集合理财：将众多投资者的资金集中起来，委托基金管理人进行共同投资。

(2)专业化、大众化
(3)相对低风险、高收益
(4)起点低、适合大众投资者
根据投资对象不同，分为不同的类型，每种类型的基金收益和风险特征各不相同，根据自己的情况，确定适合自己的基金个人信托
信托：财产管理
信托功用的领域：增值(投资)、非增值
增值领域：投资领域的具体表现形式，包括：共同基金、私募股权基金、对冲基金
非增值领域：个人信托
教育规划领域：子女教育信托、子女激励信托。

可以起到保全教育资金、鼓励子女发展等作用。

税收筹划领域：一直是全球范围内最为通用的税收筹划工具之一，尤其对于高端客户而言，可以对税收负担进行巧妙筹划。

退休养老规划领域：高龄人士随着智力水平和健康状况每况愈下，财产管理能力也随之变弱，其财产难以得到有效管理，因而信托将会发挥极为重要的作用。

财产分配传承领域：相对于其他理财工具具有更大的优势，通过信托对婚姻家庭财产的隔离保护，可以有效实现财产的分配与传承保护。

商业保险
传统有效的财务转移机制
防御性最强，财务安全规划的主要工具之一
风险管理中传统有效的财务转移机制
通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。

特点：
(1)防御性最强
(2)财务安全规划的主要工具之一
有效的财产分配与传承??财产分配与传承规划
去世、丧失行为能力，个人意志，代际相传
家庭关系是最重要的社会关系，婚姻家庭继承纠纷逐年增长，很多是由财产问题引发。

分配：
通过规划，对相关财产事先约定，规避家庭财务风险、减少财产分配过程中的支出，协助对财产进行合理分配，满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需求，避免财产分配过程中可能发生的纠纷，促进家庭关系的和谐。

传承：
伴随着个人家庭财富的积累，财产如何传承备受关注
选择适当的遗产管理工具，制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时，其个人意志能够得以延伸，实现家庭财产的代际相传。

高级理财规划师考试备考重要知识
专业的人做专业的事
RFP是提供帮助个人/家庭实现理财目标的解决方案的，而客户的理财方案大类来分无非是：资产增值、子女教育、退休养老、保险规划、资产传承、资产保全、税务筹划等内容，而RFP的课程设置完全以此为基础。

RFP里面有五门课程，第一门基础财务策划，是帮助大家掌握基础的理财概念，投资策划、保险及退休策划以及税务及遗产策划，则是分别解决专项理财目标，而第五门课程综合财务策划，则是将所有上述专项规划进行系统整合，因为家庭的理财目标一般不止一个，需要系统掌握。

所以，RFP课程设计的逻辑正好是满足客户理财目标的逻辑，是非常系统且专业的内容。

RFP适用人群
RFP是资金去向，也就是资金运用端证书，关注个人/家庭理财，适用于银行理财经理、客户经理、保险业务员、券商理财顾问、第三方理财经理等所有跟家庭或个人打交道的金融从业者。

RFP致力于打造专业理财精英，所以学习RFP，就不能是纯粹的技术上的专业，而应该是市场应用的专业。

要把专业的内容用真正通俗易懂的语言讲出来用起来，怎么样是通俗易懂?理论教学变为案例教学，工具教学，工具应用，才能更好的将知识转变为生产力。

RFP的含金量怎么样?
目前在全球共有15个国家和地区拥有RFPI协会机构。

自2005年引入中国大陆后，因系统实用的知识体系，受到政府、企业和学员的大力推广和认可。

同时，RFP证书现已正式被纳入全国财经金融专业人才培养工程。

在全球，RFP已经成为众多金融机构人才培养的重要标准。

太平洋人寿、泰康人寿、太平人寿等保险公司和中国工商银行、中国农业银行、
交通银行、建设银行等国内大型银行都将RFP作为人才的培养与培训的标准。

另外，企业招聘时，将RFP作为一个衡量要素，比如平安人寿、东亚银行、浦发银行等。

高级理财规划师考试备考重要知识
一、理财规划师需要持证从业
理财规划师这个行业的发展非常迅速，而且未来的前景也非常广阔，年薪也相对较高。

但进入这个行业需要具备一定的专业知识和技能，需要考取理财规划师证书。

这个证书是这个行业的门槛，具备这个证书可以证明你拥有专业的知识和技能，并且能够提供更好的理财规划服务。

在金融行业就业的人也经常考取这个证书来提升自己的职业能力和竞争力。

如果你打算进入这个行业，先考取理财规划师证书是非常有必要的，可以让你更好地了解这个行业，提升自己的专业水平，进而获得更好的职业发展机会。

二、持有理财规划师证书可以从业的领域
理财规划师可以从多个领域开展工作，需要根据自身的兴趣、能力和市场需求，选择适合自己的领域，并不断提升自身的专业能力和竞争力。

1、个人财务规划：理财规划师可以为个人客户提供财务咨询和规划服务，帮助他们制定个人财务目标、评估风险承受能力、制定投资计划、优化资产配置等。

此外，理财规划师还可以为个人客户提供税务筹划、退休规划、保险规划等方面的咨询服务。

2、企业财务规划：理财规划师可以为企业客户提供财务规划、投资决策、财务管理等方面的咨询服务。

在企业财务规划方面，理财规划师可以帮助企业客户制定财务目标、制定财务计划、评估投资风险、制定投资计划等。

3、资产管理：理财规划师可以为个人和机构客户提供资产管理方面的咨询服务，帮助他们管理投资组合、优化资产配置、风险控制等。

在资产管理方面，理财规划师需要对市场趋势、投资工具、风险管理等方面有深入的了解和研究。

4、私人银行：理财规划师可以在私人银行领域从事工作，为高净值客户提供财务咨询和规划服务。

在私人银行领域，理财规划师需要具备高水平的金融和财务知识，能够为客户提供高质量的投资咨询和服务。

5、风险管理：理财规划师可以在风险管理领域从事工作，为客户提供风险评估、风险管理、保险规划等方面的咨询服务。

在这个领域中，理财规划师需要熟悉各种保险产品和保险公司的情况，了解保险的各种条款和规定。

6、经济咨询：理财规划师可以在经济咨询领域从事工作，为企业客户提供经济咨询和分析、市场预测、投资建议等方面的服务。

在这个领域中，理财规划师需要对国内外的经济环境、政策、行业发展趋势等有深入的了解和研究，能够为企业客户提供科学、合理的经济建议和决策。

7、税务规划：理财规划师可以在税务规划领域从事工作，为客户提供税务筹划、税务咨询和税务管理等方面的咨询服务。

在这个领域中，理财规划师需要熟悉税法、税收政策和税收制度，了解各种税务优惠政策和税务管理的各种流程和规定。

8、金融市场分析：理财规划师可以在金融市场分析领域从事工作，为客户提供金融市场分析和预测、股票、债券等各类金融产品的投资咨询等方面的服务。

在这个领域中，理财规划师需要对金融市场的动态有深入的了解和研究，能够根据市场的变化为客户提供最佳的投资建议。

三、理财规划师考试信息
1、报名流程和条件
自2018年起，个人是无法直接报名参加理财规划师考试，需要在授权培训机构参加一定课时的培训后，取得该机构开具的培训结业证明，并由该机构代为提交报名资料才可参加考试。

现在还可以直接报考到高级理财规划师级别，不需要按级别慢慢考。

2、考前培训
理财规划师考试内容包括多个方面的知识，如投资理财、财务规划、税务筹划、保险规划和退休规划等。

为了备考成功，我们需要具备一定的金融和财务背景，并全面掌握相关理论和实务知识。

缺乏相关经验和知识背景，我们可以参加考前培训来提高备考效率和通过率。

授权教学点提供的考前课程会根据考试大纲制定课程内容，包括考试重点和难点，并提供教材、习题和模拟考试等辅导材料，帮助我们全面理解考试知识和技巧，提高考试水平。

因此，参加培训是提高通过率和备考效率的好选择，特别是对于缺乏相关经验和知识背景的考生来说。

四、理财规划师考试报名通道
我们在报考理财规划师之前，是必须先完成由中国职业技能培训协会授权的考前培训。

因此，在选择培训机构时，请务必留意其你选择的授权机构是否获得了协会的授权，您也可以在协会网址上自助查询，了解授权机构的具体名单。