EBC外卡收单业务简介

国际领先的第三方风控系统
CyberSource： 全球领先的支付风险管理公司 他们的总部设在美国，业务范围遍及全球，包括英国、新加坡和日本等。 CyberSource 成立于 1994 年，早在电子商务行业兴起之前就开始发展在线支付和反诈骗监 测技术。 今天，经过坚持不懈的创新和投资，他们为多种销售渠道（包括网络和呼叫中心）提供 综合、高效的支付管理的解决方案。他们的客户包括 lastminute.com、英国航空公司以及耐 克，他们使商家能够在全世界 190 多个国家进行在线销售，帮助商家保护、优化并扩大业务。 2010 年，CyberSource Corporation 被 Visa Inc. 收归麾下，成为其全资控股子公司。 银盈通支付有限公司已与CyberSource结成合作伙伴关系，通过CyberSource先进的反 欺诈系统于交易完成前识别风险交易，最大限度减少拒付的发生。
接受拒付的业务流程如下：
拒付申诉流程
商户不接受拒付，提出申诉的流程如下：
PCI&QSP
PCI认证，全称Payment Card Industry (PCI) Data Security Standard,第三方支付行业(支付卡行业PCI DSS)数据安全标准，是由PCI安全标准委员会的创始成 员(visa、mastercard、American Express、Discover Financial Services、JCB等)制定，力在使国际上采用一 致的数据安全措施，简称PCI DSS。 银盈通支付有限公司已通过PCI认证，在交易数据安 全方面达到世界领先水平。
概念介绍
需求背景
产品介绍
EBC外卡
风控体系 竞争对手
政策流程
银行通道
外卡交易信息流
EBC 持卡人 1 10 商户 2 9 Cybersource EBC黑白名单 库
3
8
发卡行
5 6
卡组织
4 7
收单行
外卡交易资金流
产品功能
支付清算：
多家收单行合作； 支持多卡种支付（Visa、MasterCard、JCB）； 支持多币种支付；
QSP认证，全称Qualified Service Provider, “第三方支付公司资质认证方 案”, 是VISA卡组织为了提升海外消费者对 于中国第三方支付公司（PSP）及其商户 的信任而启动的方案。从2013年8月1日 起，凡是未通过QSP认证的第三方支付公 司将不允许处理Visa的交易业务，根本杜 绝了网上支付监管漏洞的隐患。另一方面， 收单银行在进行Visa外卡收单时，必须且 只能选择通过QSP资质认证的第三方支付 公司。
JCB
JCB卡是源自日本的世界通用国际信用卡[1] 。 JCB 是成立于 1961 年的唯一源自日本的国际信 用卡品牌。1981 年JCB 成立了海外业务子公司 JCB 国际信用卡公司，开始作为国际信用卡品牌开始了海 外业务拓展。 截至目前，JCB 与全球 350 家以上的主要银行和 金融机构开展合作，可在全球 190 个国家和地区轻松 使用。JCB 卡发行于 16 个国家和地区，拥有超过约 8,400 万持卡人。 在中国，有10 家银行发行 JCB 信用卡，拥有超 过 800 万持卡人。
个人跨境外汇支付
PayPal等国际支付公司人民币结算成本高，周期长
企业跨境外汇支付
国内PSP专业水平、资金基础和风控水平良莠不齐
跨境第三方担保支付 跨境交易清算中心
虽然外卡支付需求量大，但专业受理外卡收单的机构有限
适用行业类型
对外卡收单有需求的行业： 航空公司、旅行社、酒店、机票代理。 外贸零售 国际会议、留学 数字娱乐、信息服务等
概念介绍
需求背景
产品介绍
EBC外卡
风控体系 竞争对手
政策流程
银行通道
商户对接流程
商户网站合规要求
1、网站经营内容合法合规 2、商家介绍及有效联系方式 3、网站条款完整 4、产品描述清晰，购物流程完整 5、网站首页注明卡组织LOGO 6、域名无跳转、无非法超链接
禁入商户类型
根据发卡组织及合作银行相关规定，所从事业务具有下列特征的客户 将被禁止接入： - 销售或提供儿童色情的信息/产品 - 非法销售烟草产品及药品 - 利用互联网进行赌博 - 销售假冒商品或者侵犯他人知识产权的产品 - 销售或提供暴力及色情的信息及产品
支付验证
CVV2 / CVC2 验证 ; 3D 验证
例：卡多次试图支付, 来自高风险 国家的交易
欺诈分析
Biblioteka Baidu
风险订单过滤
交易统计和分析支持
经风险过滤后确认的订单支付
反欺诈系统展示
EBC风控系统
• 银行及卡组织黑名单数据库同步过滤
数据库
• 购买第三方黑卡备份数据库过滤 • 建立商户白名单数据库过滤
黑名单数据库 有效阻止黑卡欺诈交易
EBC外卡收单业务简介
银盈通支付有限公司
二〇一五年四月
概念介绍
需求背景
产品介绍
EBC外卡
风控体系 竞争对手
政策流程
银行通道
外卡收单
国际信用卡组织，简称卡组织，是由成员组成的国际性或
区域性支付卡组织，授权成员发卡，受理商户的卡交易，拥有并 经营自己的国际区域处理网络。卡组织负责建设和运营全球或区 域统一的支付卡信息交换网络，负责支付卡交易的信息转换和资 金清算，制定并推行支付卡跨行交易业务规范和技术标准。
外卡收单介绍
什么是外卡？
外卡，即狭义上的国际信用卡。我们可以受理的外卡是：Visa, Mastercard, JCB.
什么是外卡收单？
海外持卡人
银行或者第三方支付
国内商户
概念介绍
需求背景
产品介绍
EBC外卡
风控体系 竞争对手
政策流程
银行通道
中国商户需求背景
较高的利润空间
跨境外汇支付 银行门槛高，且服务不到位
地理定位
电话验证
行为特征分析及追踪调查
绿色交易、低风险
单笔交易风控流程
银行
失败
通过
成功
EBC风控系 统
商户 人工审核
Internet 互联网
拒绝
失败
风 险 事 件 跟 进
什么是拒付？
拒付： 所谓拒付（chargeback），指的是持卡人在收到信用卡账单日起的180天内，可以向银行申请 拒付账单上的某笔交易。 拒付的常见理由：伪冒、重扣单、商户未能提供有关商品/服务，商户未能提供有关交易文件、 货不对办等。 持卡人对交易产生异议时，可以向其发卡银行提出质疑，拒绝为该笔交易付款。 商户对持卡人的拒付申请做出处理：接受拒付或者提起申诉。
银联
中国银联是中国银行卡联合组织，通过银联跨行交易清 算系统，实现商业银行系统间的互联互通和资源共享，保证银 行卡跨行、跨地区和跨境的使用。银联网络遍布中国城乡，并 已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外150个国家 和地区
银联与VISA的区别 比如在香港购物，刷卡可以走银联通道也可以走VISA通道，那 么如何选择呢？ 我们要走银联通道。因为到时信用卡还款的时候是：将港币折 合成人民币来还。如果你走其他通道，例如VISA，那么还款的时候 就是：港币---美元--人民币，中间多了条折算，这样，之间的差价就 是你刷银联和VISA的区别。
概念介绍
需求背景
产品介绍
EBC外卡
风控体系 竞争对手
政策流程
银行通道
了解同行
IPSP 盛付通 IPS 宝付网络 Masapay 首信易 网银在线 payworks 易票联 支付宝 钱宝 速汇通 鼎付 富汇通 财付通 联款通 网址 http://www.shengpay.com/ http://www.ips.com/ http://www.baofoo.com/ http://www.masapay.com/ http://www.beijing.com.cn/ http://www.chinabank.com.cn/ http://www.payworks.cn/ http://www.epaylinks.cn/ http://www.alipay.com/ http://www.globebill.com.cn/ http://www.fashionpay.com/ http://www.gleepay.com/ http://www.fhtpay.com/ https://www.tenpay.com/ http://www.asiapay.com.cn/ 公司全称 上海盛付通电子支付服务有限公司 迅付信息科技有限公司 宝付网络科技（上海）有限公司 上海乾汇信息科技有限公司 易智付（科技）北京有限公司 网银在线（北京）科技有限公司 北京和融通科技有限公司 广州易票联支付技术有限公司 支付宝（中国）网络技术有限公司 深圳市钱宝科技服务有限公司 深圳速汇通公司 深圳鼎付信息技术有限公司 深圳市富汇通信息网络有限公司 财付通 联款通电子科技（广州）有限公司 区域 上海 上海 上海 上海 北京 北京 北京 广州 华南 深圳 深圳 深圳 深圳 深圳 香港
银行查单处理；（待建）
商户退款处理；（待建） 拒付处理（待建）
产品竞争要素
◆产品功能及用户体验（支持币种、卡种等） ◆支付成功率（多维风控数据动态调整） ◆结算政策(保证金政策、结算频率）
◆服务费用（开户费、年费、交易手续费）
◆ 资金安全性（支付公司资质，支付牌照、PCI） ◆交易风险的控制水平（风控系统和风控分析）
完善的卡BIN库 覆盖全球98%的卡BIN库 ，有效制定规则
建立商户白名单 为商户建立白名单库，提 升成功率和工作效率。
降低风险交易比率、有针对性和选择性的对全球范围收单
反欺诈系统展示
国际第三方风控系统
• 单项数据分析
数据库
• 交叉数据分析
• 神经网络（记忆、学习、关联）
持卡人姓名 验证
IP验证
邮箱验证
◆ 运营人员的服务质量和水平（专业持卡人客服、7*24投
诉处理）（待建）
网关支付页面
网关支付页面
概念介绍
需求背景
产品介绍
EBC外卡
风控体系 竞争对手
政策流程
银行通道
风险和欺诈管理服务
顾问式的支持； 不定期风险培训 128位 SSL 加密; IP地址追踪
商户培训
安全交易处理
欺诈监控及警示
风险和欺诈管理
商户后台：
提供查询交易明细等功能； 生成交易报表，提供对账历史； 商户后台自动单笔、批量退款功能；（待建） 商户后台拒付申述功能（待建）
支付页面多语种显示（待建）；
支持3D/非3D交易； 汇兑人民币结算
基本 功能 争议处理：
客户投诉处理；（待建）
风险控制：
黑白名单机制(EBC)，风险数据库(Cybersource)； 多维度风控标准系数组合； 第三方反欺诈过滤和鉴别（Cybersource)； 专业人工风险审核(EBC)
五大国际信用卡组织 ◆ VISACard ◆ MasterCard ◆ JCB ◆ American Express ◆ Diners Club
地区信用卡组织 ◆ 银联
VISA卡
1959年美洲银行开始在美国加利福尼亚州发行 美洲银行卡，1977年正式以“VISA”为该组织的标志， 称为维萨国际组织。 VISA卡是维萨国际组织于1982年末开始发行的信用 卡。 Visa卡可在世界各地2,900多万个商户交易点受 理，并能够在180万台自动提款机提现金服务，方便 无限。全球流通的Visa卡超过18.5亿张，足以证明 Visa是最受欢迎的支付品牌。Visa提供种类繁多的信 用和借记产品，满足各种付款和生活所需。 VisaInternational是目前世界上最大的信用卡和 旅行支票组织。VisaInternational拥有Visa、 ELECTRON、INTERLINK、PLUS及Visa CASH等 品牌商标。
与VISA卡的区别 就目前来讲两家国际组织在国内区别 不大，区别比较大的是银联卡，就像可口可 乐和百事可乐跟娃哈哈，选择哪一个完全可 以凭自己的喜好。 如果你经常在亚洲、澳大利亚旅游或 者刷卡消费的话，那么建议你选择VISA， 因为VISA在亚洲和澳大利亚受理的商户数 量比较多，使用起来更方便。Mastercard的 优势在于欧洲和北美。经常去这欧洲和美洲 的朋友可以选择Mastercard（万事达）。
MasterCard
万事达卡（MasterCard）成立于1966 年，全球总部设在美国东部的纽约。 MasterCardInternational是全球第二大 信用卡国际组织。MasterCardInternational拥 有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus 等品牌商标。