堵截伪造存款证明案例
江西鄱阳财政局亿元巨款被吞 盖假印鉴支票照用
江西鄱阳财政局亿元巨款被吞盖假印鉴支票照用作者：欧阳晶胡亚丽游均英来源：《法制与经济·上旬刊》2012年第05期如果他们守住了为国有资产把关的三次机会,数千万元财政资金被侵吞的案件也许就不会发生。
第一关失守:无正规手续却更换印鉴卡2006年10月,江西省鄱阳县财政局基建股在鄱阳县信用联社城区分社(以下简称城区信用社)设立基本建设专户账号,存储专项资金。
根据工作流程,单位开户后电脑系统会自动生成一张印鉴卡。
印鉴卡的正卡和副卡,当时分别由城区信用社委派会计潘学迅和柜员朱小兰保管。
“我们基建专户的印章摔破了,现在新雕了一枚印章,你帮我们更换一下印鉴卡吧。
”2009年11月18日,鄱阳县财政局基建股财会人员在股长李华波（在逃）的授意下,来到城区信用社,向潘学迅申请更换单位印鉴卡。
按规定,更换印鉴应该由申请单位主要领导书面批准,出具书面申请材料和原预留印鉴,银行才能办理。
“因为财政局是我们的老客户,又不改变印鉴的内容和形状,所以当时我没多想,就同意了。
我也没有告诉其他同事包括朱小兰,因为县里不少单位在我手上换过印鉴。
”案发后,潘学迅对此后悔不已。
其实财会人员拿来的这枚新印章,正是李华波等人为方便对基建专户专项资金下手而私刻仿制的。
潘学迅却按对方拿来的新印章式样,更换了鄱阳县财政局基本建设专户账号的预留印鉴卡正卡。
而印鉴卡是单位身份、账户的证明,单位在办理业务时,银行会把票据上面的印鉴对角折叠,与单位印鉴卡进行核对或者扫描后电子验证,通过后才能为单位办理相关业务。
潘学迅的疏忽为李华波等人鲸吞公款开了方便之门。
在原正规印鉴卡作废当天,李华波等人就迫不及待地拿着私刻的“基建财务管理专用章”,到城区信用社办理了一笔转账业务,从县财政局基建账户转出900万元至“应解汇兑款项”账户,之后李华波将这笔应被发放给其他人的成品油调价补贴,全部一人代签领取。
第二关失守:支票盖假印鉴却畅通无阻根据有关规定,担任城区信用社柜员的朱小兰,主要负责对潘学迅办理的业务进行复核;保管使用客户印鉴副卡等。
堵截假开户许可证开户案例
堵截假开户许可证开户案例
一天下午，有多户商贷通客户集体至支行办理对公开户业务，其间有个别法人证件不符，或已变更营业执照号码却未在人民银行系统中做变更等。
受理到XX 有限公司时，柜台人员发现基本存款账户开户许可证有异常，存在以下疑点：
1.纸张薄软，无质感，也无水印；
2.印刷模糊，边框线条、底版团花花纹含糊不清；
3.背面在紫光灯下无荧光反应。
故初步断定其为伪造开户许可证，于是告知客户，客户称此证件是由开户行（他行）给予，如果有假也是银行造假，并要求索回证件好让他去他行理论，客户还联系了其基本户开户行，开户行称自己给予的许可证不可能有假，如果有争议可报警备案，最终在柜台人员的再三解说下客户在该许可证背面签字并留下该证作进一步鉴定。
经人民银行鉴定，该证确为假证。
最新各种堵截伪造存单诈骗的案例安全风险案例汇编(一)
堵截伪造存单诈骗的案例一、案例经过一天，客户王XX持一张万元定期存单，来网点办理到期取现销户业务。
在业务处理过程中，柜员输入销户金额后，系统提示“输入金额不能大于开户时存入金额”，经办人员觉得情况异常，马上上报现场管理并认真查询该存单开户信息。
经输入存单账号后核对，该存单户名为曹XX，且开户金额仅为数百元，通过一番仔细核对，确认该存单为伪造存单。
客户声称该存单为其本人在一起医疗事故中所得赔偿款，且为其夫曹XX代为开立，户名应为本人。
现场管理人员在稳住客户的同时，立即向上级行领导汇报，该上级行领导认为事情重大，迅速向保卫部门报告，成功堵截该起利用假存单诈骗银行资金的行为。
二、案例分析经查，曹XX确实以王XX名义开立了万元定期存单，但早已销户，为避免王XX盘问，遂以个人名义开立数百元存单（凭证号与上述假存单相同）且伪造成上述假存单。
该起存单诈骗事件手法并不高明，该存单与银行真存单存在明显差异，乍看上去像水洗过，打印字体为蓝黑色，并非银行黑色字体，且印章模糊，伪造手法十分拙劣。
三、案例启示通过此次事件，在日常案件防控上有以下几点值得注意：（一）强化现钞、存单、身份证等重要物品的真假辨别能力。
社会上屡屡出现假币制造团伙，给居民带来损失的同时也给银行增加了大量的风险，银行在假钞鉴别上相对比较重视，对银行票据等鉴别措施也较完善，如犯罪分子抱着侥幸心理，妄图以假存单蒙混过关。
上述存单若伪造得跟真存单信息完全相同，则银行难免遭受损失。
同时，银行对身份证仅通过交易核查身份信息，并无识别证件本身真伪的仪器，由于身份证件签发日期与使用日期相隔较久，容貌与证件照片已有差别，若是不法分子与受害人较为相像，则银行很难识别真假。
（二）加强印章管理，规范印章使用方法。
目前，银行柜员印章一人一章，离柜上锁，基本杜绝了印章丢失及冒用印章的可能性。
但犯罪分子利用高科技手段依然能将印章模仿得几乎以假乱真，这就要求银行员工规范印章使用方法，不能在空白处盖印章，以避免给不法分子以可乘之机，一旦造假难度增加，银行就难易辨别真伪，可能遭受损失。
公安部公布打击“假印章假公文假证件”十大典型案件
公安部公布打击“假印章假公文假证件”十大典型案件近日，公安部公布了打击“假印章假公文假证件”十大典型案件，引起了社会广泛的关注。
这些案件涉及各行各业，包括假印章、假公文、假证件等等，给社会带来了严重的影响。
公安部通过公布这些案件，旨在教育社会公众，提醒大家警惕这些非法行为，共同维护社会安全和秩序。
下面我们将具体介绍一下这十起典型案件。
案件一：山东某公司涉嫌使用假印章伪造合同、协议等文件，骗取贷款，涉案金额达2000万元。
该公司使用伪造的印章，制作了大量虚假的合同、协议等文件，以此骗取银行的贷款。
在公安机关的侦查下，该公司主要负责人和相关涉案人员相继落网。
案件二：河南某单位涉嫌使用伪造的公文，冒充政府部门发布通知，欺骗企业。
该单位为了谋取私利，制作了一批假冒的政府公文，冒充政府部门发布通知。
这些假公文对企业进行了欺骗，造成了不良的社会影响。
公安机关侦查发现，该单位主要负责人和相关人员已被依法刑事拘留。
案件三：广东某经营者涉嫌使用伪造的证件，进行非法活动。
该经营者使用伪造的证件，在经营过程中进行违法行为。
公安机关侦查发现，该经营者涉嫌多次使用伪造的证件行骗，已被依法刑事拘留。
该公司在工程项目中使用了假印章伪造了多份合同，骗取了数百万元的项目资金。
在公安机关的调查下，该公司主要负责人已被依法刑事拘留。
案件五：安徽某集团公司涉嫌使用伪造的公文，进行虚假宣传，误导消费者。
该集团公司为了提高销售业绩，制作了一批伪造的公文，进行虚假宣传，误导了消费者。
经公安机关侦查，该公司主要负责人已被依法拘留。
该企业使用伪造的证件，在市场上进行非法经营活动，扰乱了市场秩序，造成了一定的社会影响。
在公安机关的侦查下，该企业主要负责人已被依法拘留。
案件八：江苏某企业利用假印章，制作了一批虚假合同，骗取贷款。
案件九：浙江某人以假公文为借口，进行非法活动，涉案金额上百万元。
该人使用假公文为借口，在市场上进行非法活动，涉案金额达数百万元。
堵截假银行回单案例
..堵截假银行回单案例一天下午，支行营业经理接到一名客户的查询电话，称其在XX银行开户，其交易对手通过邮箱发了一份银行汇款的凭证给她，回单上记载的汇出日期是十天前，但至今仍未收到款项，便查询原因。
支行根据所提供的付款账号查询，发现该账户十天前并无付款记录，深感异常，遂请客户将回单传真进行确认。
收到客户传真过来的回单后，支行马上进行核实，最终确认这是一份假冒的回单。
具体情况如下：1、回单的样式是银行电子汇款的回单样式，金额为5000元，其中付款人全称为：XX国安信息工程有限公司（以下简称国安公司），账号：622220**********，凭证号：9820001132418。
2、经查，账号是在分行开立的理财卡，户名李XX，是国安公司的业务人员。
而国安公司是一户与电子银行部开展网络收银机合作项目的对公客户，其通过网银渠道清算POS款项，该凭证样式源自该公司对外付款的网银业务凭证。
3、通过回单的样式及上述伪造的内容，初步判断该业务人员是利用早前其所属单位国安公司在网银上付款的电子回单下载后通过图片修改的方式将收付款人进行修改以行骗。
而根据收款人的描述，其与付款人李XX之间是私人的贸易关系，与国安公司无关，所以当初收到如此一份经由对公单位付款的回单时也相当疑惑；而且不久前该付款人也传给她另一份同样样式金额为2000元的回单说是已付款，但也是近一个星期未收到款项，经其多次催促后其通过另外一个银行的账户给付了款项。
客户随后还致电客服要求将查询结果及时回复。
有鉴于此，支行马上将情况向电子银行部运营中心汇报，建议电子银行部运营中心加强与客户联系，认真彻查此事，并评估与国安公司在现有的业务合作模式下可能存在的人员道德风险，同时将情况向分行运营管理部及保卫处报告。
经认真核查，国安公司确认其员工的确利用该公司的电子回单文档进行修改造假，目的是为应付债权人追讨欠款。
现国安公司已对涉事人员进行辞退处理，并知会相关单位和个人清查所有与该员工的经济往来，避免其隐匿其他犯罪行径。
成功堵截假存单冒领的案例
成功堵截假存单冒领的案例
一、案例经过
一对老年夫妇手持两张面额均为*万元的定期存单到网点办理定期转存业务。
柜员在接过存单后发现两张存单从纸张到帐号均存在不同程度的差异，公章虽与网点现有公章一致，但员工姓名却并非本网点人员，遂上报网点负责人进行二次验证，再经过比照和核对后确定其中一张存单为假存单。
当询问客户存单从何而来时，客户坚持说是夫妇俩在今年的四月份共同来存的，是网点给的存单。
网点负责人在经过仔细询问和查询客户帐户后发现客户确有两笔定期存款。
经分析，客户手中的真存单应已被调包。
客户此时要求将存单挂失。
网点遵照制度要求，为客户办理了挂失手续、补办了新存单。
二、案例分析
（一）现阶段由于老年客户防范意识薄弱，已成为犯罪分子下手的主要目标。
（二）网点经办人员在办理业务时需要随时提高警惕，认真辨别客户提供的业务凭证真假，遇到此类事件时需要妥善处理，安抚客户情绪。
三、案例启示
（一）柜员要加强识假、防假的能力和风险防范意识，警惕和防范外部欺诈风险的发生，保障客户的财产安全，维护好我行信誉。
（二）要继续加大对客户的风险防范宣传力度，强调客户对自身财产的保护，不给犯罪分子可乘之机，在根源上避免此类事件的再次发生。
公安部公布打击“假印章假公文假证件”十大典型案件
公安部公布打击“假印章假公文假证件”十大典型案件近日，公安部公布了打击“假印章假公文假证件”十大典型案件，这些案件涉及了假印章、假公文和假证件等违法行为，严重威胁了社会安全和经济秩序。
下面，我们就来详细了解一下这十大典型案件。
案件一：某公司非法行为该公司为了错报利润、逃避纳税，采取了以非法手段获取印章和公文的方式，使得其所做出的行为合法化，进而实施欺诈活动。
经过公安机关的调查，该公司负责人最终被依法判刑。
案件二：某银行存款盗窃案该案件中，犯罪嫌疑人通过伪造身份证明和银行印章等手段，成功盗窃了某名往年公积金账户的存款。
在被发现后，公安机关立即展开了调查，并最终将犯罪嫌疑人抓获归案。
案件三：某企业贪污案某企业中，一名负责人利用手中的印章假公文等手段，成功贪污了大量公司资金，并将资金转移到个人账户上。
公安机关在接到报案后迅速展开调查，最终将该负责人绳之以法。
案件四：某房地产开发项目诈骗案一名房地产开发商通过伪造印章和公文等手段，对购房者进行欺骗，造成了巨额资金损失。
公安机关在接到报案后，办案民警一步步调查，最终将犯罪嫌疑人逮捕归案。
案件五：某学历证书造假案某机构为了牟利，通过伪造印章和公文等手段，制作了大量的虚假学历证书。
公安机关在接到举报后集中力量开展调查，最终将涉案人员抓获归案。
一名犯罪嫌疑人通过伪造印章和公文等手段，制造了大量假机动车行驶证，并以此进行非法经营和违法行驶。
公安机关得知后立即展开调查，最终将犯罪嫌疑人绳之以法。
案件七：某机构招生欺诈案案件九：某个人假冒公职人员案某个人冒充公职人员以审批文件为名，伪造公文和印章进行虚假交易欺诈。
公安机关经过调查后，将该嫌疑人查获归案，并追回了被骗资金。
案件十：某设备采购中标案一家企业通过伪造印章和公文等手段，将竞争对手排除在设备采购的中标名单之外。
公安机关调查案件后，将该企业负责人逮捕归案，维护了市场的公平竞争。
这些典型案件的公布，再次提醒了我们要警惕假印章、假公文和假证件等非法行为的存在。
关于加强欺诈风险防范的通知
关于加强欺诈风险防范的通知青银监发〔2011〕29号辖区各银行业金融机构：近期，不法分子通过不同方式，对银行进行欺诈的事件屡有发生，虽然相关银行防范有力，处置得当，没有形成损失，但暴露出的风险苗头值得关注。
现将欺诈事件的典型案例予以发布，各银行机构须高度重视，采取措施防范风险。
一、典型案例（一）堵截利用全套虚假材料开立单位一般结算账户2011年1月21日，青岛茗夫商贸有限公司法定代表人携带本公司的开户资料到某银行柜台开立单位一般结算账户，经办人员在审查该公司的组织机构代码证、营业执照、税务登记证、基本户开户许可证时，发现所提供的证件资料存在诸多疑点，有伪造的嫌疑。
如基本户开户许可证纸张光滑，正面彩印底纹模糊；人民银行行徽中刀币符号变形，水印似印在开户许可证反面，而非真正水印。
该银行在进一步核实资料真实性的过程中发现，人行账户系统提示该公司的开户许可证核准号不存在。
同时经网上查证，青岛茗夫商贸有限公司的组织机构代码证号对应的单位名称为青岛元泰房地产经纪有限公司，且在红盾网上查询不到青岛茗夫商贸有限公司营业执照号码对应的信息。
在核实青岛茗夫商贸有限公司全套开户资料均系伪造后，该银行拒绝了其开户申请。
1月25日，青岛茗夫商贸有限公司的法定代表人又携带了一套青岛元泰房地产经纪有限公司的开户资料再次来到该银行，要求开立单位基本结算账户。
经办人员发现青岛元泰房地产经纪有限公司的组织机构代码证、营业执照、税务登记证的号码，与青岛茗夫商贸有限公司完全相同，但未发现所提供的证件资料存在可疑之处。
经网上查证，青岛元泰房地产经纪有限公司的组织机构代码证信息相符，但在红盾网上查询不到其营业执照号码对应的信息。
结合青岛元泰房地产经纪有限公司以前曾经开立过基本账户，但早已销户的信息，该银行判断青岛元泰房地产经纪有限公司应已在工商部门进行了注销，因此拒绝了其开户申请。
（二）堵截利用虚假组织机构代码证、税务登记证开立单位基本结算账户2011年1月13日，即墨市升泰宝海参批发部到某银行申请开立单位基本结算账户，经办人员在审核原件无误后，为其办理了开户手续。
盐城建设银行成功识别400万元伪造银行承兑汇票
盐城建设银行成功识别400万元伪造银行承兑汇票2010年6月28日11时，盐城响水某钣金厂负责人持一张400万元银行承兑汇票到建设银行盐城响水支行客户部咨询办理贴现事宜。
该行客户经理发现该票存在疑点，便立即验票，并向业务管理部汇报。
业务管理部经理按操作规程组织票据初审、复审用票据鉴别仪对该票进行审查，发现该票存在票据颜色有异等多处疑点，基本认定为伪造票。
并将该银行承兑汇票送至盐城分行进一步鉴定，经盐城分行与票面记载的出票行联系核对，确认为伪造银行承兑汇票。
建行响水支行按照会计部位堵截案件流程对该张银行承兑汇票进行了相应处理，避免了400万元的重大损失，同时将该堵截案件报告及时向上级行汇报，通过省分行向各行发出了协防通报，避免造成更大损失。
银行承兑汇票背书挂失判决宁波某机电有限公司陈某到崇川法院申请银行承兑汇票公示催告，付款行是江苏银行南通北濠支行，票面金额为16.8万元。
审查材料后，法官告知宁波某机电有限公司受托人陈某提供连续的银行承兑汇票背书证明材料。
陈某于是提供了各省市9家单位的银行承兑汇票背书转让材料。
随着60天的公告期临近时，陈某催促承办法官办理除权判决。
由于这张票据3天后就到付款期，承办法官便决定等银行承兑汇票到期后再作除权判决。
在这张汇票到期日的当天，汇票的真正持票人常州市某环保设备有限公司向付款行提示付款被拒付，该单位持汇票急匆匆地来到法院申报权利。
经审查，持票人的权利得到了保护。
虚假银行承兑汇票贴现2009年7月，陈某为申请500万元银行承兑汇票，找到莱芜市某公司徐某和莱芜市某会计师事务所王某，让二人为其提供签发银行承兑汇票保证金100万元和250万元，并许诺办理承兑汇票后用银行承兑汇票贴现款马上归还。
为顺利申请汇票，陈某将莱芜市谭楼建筑工程有限公司和莱芜市鸿泽物资有限公司伪造成买受人和出卖人，并制造购买金额60余万元螺纹钢的工业品买卖合同，以及财务资料。
2009年7月10日，陈某使用上述申报材料和借贷的350万元银行承兑汇票保证金，以莱芜市谭楼建筑工程有限公司的名义从莱芜市农村信用合作联社办理出一张500万元的银行承兑汇票。
伪造银行保证书 刑事案例
伪造银行保证书刑事案例北京的陈老太太去银行取钱，结果银行工作人员拿着存单左看右看，最终叫来了警察。
据银行工作人员称，陈老太太拿的存单是假的，这张存单已经被人取过了。
陈老太太简直不敢相信，自己缝在衣服里、谁都不知道的存单怎么成了假的，钱也被人取走了。
据民警调查，陈老太太的女儿赵某因急需资金周转、在多次问母亲借钱遭拒后，便花钱在网上找了做假证的，用假存单调换了母亲的真存单，并偷取了存单上的6万元存款。
目前，赵某因涉嫌伪造金融票证罪，被检察院提起公诉。
向母亲借钱不成就掉包存单，赵某的行为不仅伤害了老母亲的心，也触犯了法律。
赵某花钱制作的假存单，属于银行结算凭证，是典型的伪造金融票证的行为，现实中，除了个别犯罪嫌疑人直接变造、伪造存单，更多的是犯罪嫌疑人在网上做图打印、请复印店工作人员帮助打印、花钱找做假证的人伪造存单。
在主观目的上，伪造金融票证的行为人并不具有其他非法占有目的，现实中经常出现为哄骗他人、展示财力等目的而购买伪造银行存折、银行存单的行为，如为彰显经济实力，欺骗妻子、女友、情人；或因偷用家庭共同财产、亲友、父母的存单，避免责骂、逃避责任、欺骗亲友父母。
当不知真相、不明就里的人拿着假存单、假存折去银行取款时，便会遭遇银行报警处理。
如果行为人除哄骗他人、展示财力之外，具有诈骗银行存款、逃避债务等非法占有目的，则可能构成诈骗类犯罪，如票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗和信用卡诈骗等。
如果行为人有实施相关诈骗行为的目的，但是尚未实施，也仍应当以伪造、变造金融票证罪一罪定罪处罚。
如果行为人在伪造、变造了这些金融票证之后，又实施了其他诈骗类犯罪，则应按照牵连犯“从一重罪处罚”的原则进行处理。
#女儿伪造假存单欺骗母亲#伪造金融票证罪是行为犯，凡伪造金融票证总面额在1万元以上或者数量在10张以上的，就应当立案追诉。
即使仅仅是一个打印伪造金融票证、存单的行为，都已经触犯了法律，无论出于炫耀、逃避责任、哄骗他人还是何种目的，一旦伪造金融票证，就已经触犯刑法，就要承担相应的刑事责任。
成功堵住假银企余额对账单的案例
成功堵住假银企余额对账单的案例一、案例经过一客户将一张**投资有限公司的银企余额对账单照片拿到银行运行管理部，请求鉴定对账单真伪及对账单内容是否属实。
在交谈中，该客户道出事情的原委：自称是****投资有限公司的法人主动找到该客户洽谈投资及业务合作事宜，该客户为证明其合作的诚意，提出要核验****投资有限公司相关的银行资料，对方即提供了****投资有限公司的银企余额对账单照片，该客户才拿着对账单照片找到银行要求鉴别。
该对账单显示：****投资有限公司截止8月18日的账户余额，经银行对该对账单进行鉴别，以及向上级行对账中心汇报咨询情况综合分析来判断，该对账单属伪造，目的可能是不法分子利用银行的信誉骗取合作方的信任，最终达到骗取合作方资金的目的。
根据鉴定结果，该客户当即断然拒绝了对方提出的投资及业务合作的相关事宜，维护和保证了客户的资金和财产安全。
二、案例分析从照片反映的信息来分析，该银企余额对账单存在以下疑点：（一）有意掩盖对账单上相关的重要信息。
如对账单左上角的邮政编码、开户行的网点号、地市名称、序号；该客户电话号码；邮政投递码；银行银企余额对账单顺序号；对账单编号；防伪码；单位账号等处的重要信息均被有意粘贴，无法从对账单上看到真实的相关重要信息。
（二）对账截止日期有问题。
对账单显示，****投资有限公司账户余额的截止对账日期不是以月末或者季末时期显示，不可能在月中的某一天打印对账单与客户进行对账，如该对账单显示的8月18日。
（三）对账单的制作上有疑问。
所有的对账单均是由银行对账中心制作并集中打印，不可能应客户的申请打印某一天的对账单与客户进行对账。
三、案例启示（一）要时刻把风险防控放在重要的位置。
在目前案防形势日益严峻，犯罪分子作案手段、作案花样日益复杂的情况下，要时刻崩紧风险防控这根弦，切实加强风险管理工作，提高广大员工风险防范意识和自我保护意识，严密制度执行，严守操作规程，堵塞漏洞，有效防控内、外部风险隐患，维护银行及客户资金安全。
假存单纠纷案例
假存单纠纷案例篇一：成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例成功堵截利用挂失存单冒领银行存款的案例一、案例经过一名男子持一份定期存单到营业网点提取现金，网点柜员在为其办理业务时，首先对该笔存单要素进行了认真审查，发现这是一张开户日为2021年9月3日，金额为1万元的一年期定单，户名为“”，存单要素齐全，已过期一年。
经联机查询，发现系统中无该笔存款信息，立即告知现场管理人员，现场主管询问该男子是否存款人本人，并请他出示身份证件，该男子说没带身份证，并要求网点快点为其办理取款业务。
现场主管一边询问该男子，一边通过电话联系开户网点，查找开户登记簿进一步核实后确认该存单已挂失支取。
现场主管将核实情况告诉客户，说如不信可到开户网点进行查询确认，该男子听后，说可能时间长忘了，网点随即没收了该定单。
至此成功堵截一起利用挂失存单冒领存款事件。
二、案例分析^p这是一起利用已挂失存单冒领银行存款案例。
本案例中，该男子持存单到网点取款，在确认该笔存款已挂失支取的情况下，该男子回答“可能时间长忘记了”，不排除故意利用已挂失存单骗取银行资金的可能，由于网点工作人员工作认真细致，并通过开户网点找到挂失登记簿，确认该笔存款已挂失支取，以确凿的事实证明银行已履行了存款支付义务，原存单已失去有效性。
整个处理过程有理、有据、有节，既化解了纠纷、风险，又有效地维护了我行的合法权益。
三、案例启示（一）强化风险防意识。
目前，银行面临的外部风险防范形势依然严峻，利用假存单、已挂失存单骗取银行资金的事例屡有发生，因此网点工作人员在工作中应增强风险防范意识，以严谨细致的工作态度认真审核凭证要素，以大机查询信息为依据，发现疑点，认真核实。
（二）严格按操作规程进行操作。
在办理业务时，严格按照操作规程进行操作，不随意减少业务处理手续，以严肃认真的态度办理每一笔业务。
（三）妥善保管会计档案资料。
对挂失登记簿等永久保管的会计档案资料，要按照制度的规定妥善保管，当客户对相关业务内容有争议时，以有力的证据进行证明，切实维护银行的合法权益。
堵截伪造存单的案例
堵截伪造存单的案例随着科技在金融领域日益广泛的应用，各类伪造有价证券的技术和手段也层出不穷，这对商业银行在进行相关有价证券兑付时提出了更高的要求，无论是严格按照业务操作流程审核办理，还是利用先进的机器设备进行检验，都需要柜面员工更加细致地审核，确保每笔业务合规操作，才能最大程度地降低虚假有价证券的危害。
一、案例回顾一位女客户前往网点办理定期存单支取业务，该客户向经办柜员出示了一张几年前开立的定期存单，由于该存单已经到期，客户要求查询此存单的应付利息，经办柜员按照业务操作流程首先对客户提供的身份证件进行了联网核查，核对客户身份后通过柜面交易提示客户输入密码以查询此存单的相关利息信息，在客户输密后系统显示该存单记录不存在。
发现此情况后，经办柜员及时上报业务经理和当值的网点负责人，同时认真核对存单票面信息，通过对比银行签发定期存单的特点，确定该定期存单为伪造的有价证券，网点负责人与大堂经理稳住该客户后，立即与保卫部门取得联系，通过了解系客户家人经营周转不畅而挪用了此部分资金，因害怕无法交代，故伪造该存单。
二、案例分析与启示从上述案例中不难看出，尽管非客户故意欺诈而伪造有价证券，但是，确实对我行日常的业务操作造成了很大的影响，这就要求我们在办理业务过程中要仔细审核相关有价证券的信息，严格按照业务操作流程办理，切实防范各类伪造的有价证券。
（一）认真审核是识别金融欺诈的前提条件。
根据银行个人金融业务柜面操作的相关要求，在为客户办理业务前，操作人员应认真审核客户身份的真实性以及客户提供凭证的真实性。
该案例中，经办柜员按照操作流程对该定期存单进行了认真的审核，发现了该伪造存单的多处漏洞，通过业务主管及网点负责人的复核，确定了存单的伪造性质，避免了银行资金的损失。
（二）合规操作是防范金融欺诈的必要基础。
严格按照规章制度处理业务，严格遵从业务的操作流程是防范金融欺诈的必要基础，任何伪造的有价证券都不会在银行的系统内存在条件一致的信息，无论是特殊的凭证号码还是金额、存期等凭证重要信息，伪造的凭证总会存在各类的漏洞。
堵截假存款证明案例
堵截假存款证明案例
一客户持一份“单位存款证明”扫描件到支行对公柜台咨询此“证明”是否为分行制式凭证，经审核，此存款证明所加盖会计业务公章为“XX银行XX支行”，其中单位名称为“XX投资集团有限公司，凭证号码为00106686。
经与现有制式单位存款证明书比对，两者在格式上相符，但客户提供的“单位存款证明”扫描件存在两处疑点：
1. 扫描件上显示的XX银行XX支行的会计业务公章无日期标志。
2. 存款证明抬头为空，并无“敬启者”或“使用机构”的名称。
基于以上疑点，支行对该单位账户明细进行了查询，结果发现：账号存在且单位名称也相符。
虽然此单位账户明细余额较大，但在存款证明所列时点中，却并无此余额，因此初步判断客户手持存款证明扫描件系伪造证明文件。
经长安路支行进一步与客户沟通得知，持存款证明扫描件的客户为投资方，欲对“XX投资集团有限公司”进行投资，因不了解该公司的实力，不敢冒然投资，而此单位为了使投资方相信其公司具有资金实力，便交给其一份存款证明扫描件，但投资方因无法确定该存款证明真实性，故到支行柜台进行核实。
支行在确认客户持有的存款证明扫描件系伪造证明文件后，委婉地向客户进行了解释，客户即离开柜台。
堵截伪造存单支取的案例
堵截伪造存单支取款项的案例
一、案例经过
一位男性客户来到营业网点，拿出一张定期存单，对经办员说：“要求取出存单上款项”经办员说：“请您把存单及证件拿给我，帮您查一下。
”客户立刻把存单及证件递给了柜员。
经办员拿起存单发现存单金额与系统内此笔存单的金额不一至。
在经办员和网点主任的再三询问下，该客户吱吱唔唔，表情紧张。
网点主任对此存单辫认后立刻断定客户持有的定期存单是伪造的，示意向支行保卫部门和辖区派出所报案，在多方配合下将伪造定期存单分子抓获，经审讯确属伪造定期存单。
二、案例分析
网点经办人员面对假存单，为稳住此客户没有在表情上表现出来，而是做到心里有数。
一是柜员立即把网点主任喊来，两人仔细与真存单对比，又发现此存单的颜色比真存单的略浅，并且此存单暗记不清、模糊，不如真存单清晰；二是立即与开户网点联系，确定此存单金额时，立刻断定被客户放大的伪造存单。
三、案例启示
（一）加强学习，强化风险防范意识。
目前不法分子伪造各类凭证、凭单、有价证券的手段花样百出，给柜员风险防范提出了新的、更高的要求。
作为网点要利用多种形式组织员工学习上级行下发的风险提示，认真学习操作规程、案例，不断提高员工的风险防范意识。
（二）时时防范、处处留心。
每名柜员要认真核对每一笔业务、每一个环节。
要带着对客户负责、对工行负责、对自己负责的责任感做好每项工作，认真细心，一丝不苟，及时发现疑点，快速采取相应措施。
柜台风险防控案例汇编
柜台风险防控案例汇编 Pleasure Group Office【T985AB-B866SYT-B182C-BS682T-STT18】中国民生银行2010年柜台风险防控案例汇编总行运营管理部2011年4月目录第一部分堵截虚假证件案例案例1：北京管理部堵截假身份证开户案例2010年1月30日（周末）早九点半左右，一名叫孟永军的女子由一名男子陪同到支行办理借记卡开卡业务，在填好开卡申请表后来到柜台办理。
柜台人员审核开户申请表的完整性后，审核二代身份证的真伪及有效性，发现其二代身份证的照片非常模糊且颜色异于正常身份证件，于是一边细看证件的各个防伪点一边联网核查确认，反馈结果一致但无照片，随后柜台人员立即用华旭二代身份证鉴别仪进行鉴别，但鉴别系统没有任何反映，反复试了几遍都没有任何显示。
柜台人员马上警觉起来，请另一名柜台人员对该身份证件的真伪进行再次确认。
在确认为假证件后，柜台人员立即将此情况向营业经理进行了汇报，在取得了营业经理的批准后，拨打110报警，并同时电话向支行保卫部汇报了情况。
在等候警察到来的期间，临柜柜台人员以身份证无照片需提供其他辅助证件为由请客户提供其他证明文件，但该女子称只有这一个证件，于是柜台人员以请示领导为由，请其等待是否可以继续办理。
同时将已报警的情况写了一张小字条递给了大堂经理，让保安盯住两名客户，并到门口接待派出所民警的到来。
几分钟后，永安里派出所的民警赶来，将其带走。
案例2：北京管理部堵截账户开立风险案例2010年3月19日，北京平安里支行受理北京东方人家大酒楼开立一般存款账户的申请，按照相关账户业务处理流程的工作要求，平安里支行开户柜台人员与客户进行了必要的面谈，在面谈环节发现了以下疑点：一、两名经办人员信息可疑。
柜台人员询问账户业务相关问题、说明账户银企责任时，A男子回答迅速，说话专业，并且有意阻止B男子说话。
询问其与该公司关系后，B称其是单位新来的财务人员，A则先称自己非该单位人员，后又称也是财务人员，但开户申请书中未填写经办人A的任何信息。
银行案件堵截范文
银行案件堵截范文成功堵截利用虚假银行流水骗贷的案例一、案例经过银行客户经理接到一笔个人住房资款申请，在检查借款人提供相关贫款资料时，发现借秋人没有提供银行卡，客户经理在解程需要办理银行卡的原因后，要其去营业大厅办理银行卡，这时，该客户脱口而出称其不会使用银行卡，这话顿时引起客户经理怀疑，如果不会使用银行卡，那提供的近几年的银行流水是从何而来，再者客户经理看到该客户的工作证明，该客户是某广告公司工作人员，该公司规模不小，工资绝对是通过银行卡，不会发现金,如此需要技术的工作，也不至于没使用过银行卡。
于是，该行客户经理把客户银行流水仔细观察，发现被银行章子压在其下的借款人名字，姓氏与后两字大小不一，有通过电脑软件更改嫌疑，客户经理当即判断银行流水、包括工作证明存在虚假可能，在与客户就此事进行核实时，客户对此矢口否认。
于是，该行客户经理提出上门核实工作情况的要求。
客户见状先是佯装推托，在客户经理一再坚持下，该客户承认自己确是提供了虚假的银行流水和工作证明，但购房行为确属真实行为。
该客户有意提供虚假收入证明，并一再欺骗银行，其故意隐瞒真实工作情况的行为已经使银行对其诚信度产生质疑。
为避免更大的信贷风险，客户经理做出拒贷决定。
二、案例分析该行工作人员识别和堵截诈骗行为，是坚持我行基本理念的具体表现。
把风险管理和内部控制作为实现健康发展的基础工程，加快形成更加规范、严谨、稳健的风险管理和内部控制文化。
随着科技的不断发展，金融诈骗的表现形式日益星多元化智能化，不仅影响了金融行业健康发展，也影响了社会经济的和谐发展。
作为金融工作人员，要在思想意识上时刻绷紧防诈骗这根弦，时刻提高警惕，遇到可疑情况，多问多看多想。
三、案例启示(一)严格核实客户所提供贷款资料，加强风险防控。
从上述案例可以看出，该借款人对于银行审贷程序比较了解，利用一般情况下银行工作人员一般在核对银行流水时最关注借款人姓名、银行章和利用一般情况下银行只需通过电话核实收入证明的情况，抱着侥幸心里蒙敝工作人员，这违背了客户资料真实性的原则，实属客户诚信问题，也间接反应出调查人员在调查中应从多方面注意，高度警觉，认真负责。
伪造资料企业瞒天过海骗取银行信用_省略_取银行信用2991万元的审计案例_
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成功识破巨额伪造国债凭证诈骗的案件
成功识破巨额伪造国债凭证诈骗的案件一、案例经过两名中年男子来到营业网点，要求办理国债质押贷款业务，提供的质押国债票面金额为****万元。
网点工作人员通过细致比对，认真辨别，发现此国债凭证存在多处疑点，于是迅速向多方进行了求证核实，最终确认此国债凭证为伪造国债凭证。
二、案例分析业务人员受理此业务后，发现此凭证为异地凭证，出票行为**银行**分行，而且票面金额巨大，使业务人员产生了警觉，并在第一时间交付到营业部核算经理处进行核查处理。
核算经理认真审核后发现存在两处重大疑点：一是纸张不符。
此凭证所用纸张比正常银行凭证纸张的质地更松软，品质不佳。
二是印章不符。
此凭证上的国债凭证专用章与银行实际使用的核算印不符。
针对这种情况，银行工作人员迅速与**银行**分行取得联系，同时将该凭证扫描件传给对方进行查证。
随即对方行通过电话和网络同时回复，该行不存在国债凭证上的帐号、没有此笔国债凭证号，也没有国债凭证专用章，确定该凭证为伪造凭证，避免了银行遭受巨大经济损失事件的发生。
三、案例启示（一）加强案件风险防范意识。
案例中成功堵截这笔面额巨大的伪造国债凭证，并不是偶然的，是银行多年来内部控制和案件风险防范工作常抓不懈的结果。
要让风险防范意识成为员工日常工作中的一种习惯，时刻提防，头脑清醒，高度警惕。
（二）规范业务操作流程，严格执行各项制度。
银行开办的各类业务，都有严密科学的操作流程，能够做到横向制约和纵向控制。
业务经办人员在业务经办过程中，必须严格执行制度规定，不简化，不应付，不走过场。
（三）注重员工综合素质提高。
业务人员不仅应具备较强的业务技能，还应具有工作认真细致、审核严密、高度负责的责任心。
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堵截伪造存款证明案例
支行柜台人员接到XX银行的电话，核实分行开立的杨XX的存款证明，称其收到杨XX的6万元的存款证明为分行签发的，这马上引起了柜台人员的警惕，果然，柜台人员查询了客户的账户明细，发现该客户卡里从未出现过6万元的余额，柜台人员初步判定，该银行收到的存款证明为虚假存款证明。
柜台人员立即将该情况向营业经理进行汇报，营业经理迅速展开调查，立即查询该客户的账务明细，并查看当时开立存款证明的传票，确定对方银行收到的存款证明编号与分行开出的存款证明编号一致，并且均有营业经理的签字，不同的是，对方银行收到的存款证明余额为6万元，分行开出的存款证明余额只有200元。
而后营业经理向柜台人员了解当时开户的情况并抽查了当时的录像。
当时柜台人员有些怀疑其存款证明的用途，询问客户其用途，客户拒绝回答，坚持要根据其账户当时余额开立小金额的时段性存款证明。
由于客户未提供收件方的名称，支行以“敬启者”的名称为其开立的存款证明。
支行事后与对方银行沟通，该银行称该名客户曾向其银行出示过虚假的存款证明，也已经引起了他们的警惕。
【案例启示】
在办理存款证明时，要留意这种金额较小的存款证明，特别又是当天开户当天开立存款证明的行为，务必要求客户提供接收存款证明的单位名称，了解客户的实际用途，并留意客户的账户资金来源及走向，对可疑的账户及时形成反洗钱可疑报告上报，并及时向上报部门汇报，将风险防范于未燃。