建行业务-信贷业务基本操作流程
贷款类业务操作流程图
第二章贷款类业务操作流程2.1贷款额度2.1.1贷款额度维护一、业务处理流程图二、业务处理流程说明1.信贷部门收到客户提交的有关借款资料后，按照信贷管理制度要求办理审批手续，经审查同意后放款。
未建立客户信息的，柜员启动“6102单位客户基本信息维护”或“6101个人客户信息新增/查询/更改/删除”交易建立客户信息。
若客户在我行未开立单位结算账户的，应要求客户先在会计柜台开立相应的结算账户（具体处理比照“1.1.1.1单位活期存款开户”），以便信贷部门柜员在建立贷款额度时准确的录入“存款账号”、“自动扣款账号”等栏位。
2.根据业务管理需要，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“1-新增”，对实行授信管理的客户进行授信额度控制，并根据系统提示进行授权。
当追加授信额度时，柜员启动“3300客户授信额度维护”交易，功能号选择“3-修改”，进行授信额度维护。
如果通过“3300客户授信额度维护交易”建立贷款授信额度，则系统自动对该客户授信总额度进行控制。
对于不实行授信管理的客户，无需启动“3300客户授信额度维护”交易，该客户的贷款只受相应贷款额度的控制。
3.柜员启动“3301贷款额度录入”交易，建立客户贷款额度，录入完毕后根据系统提示进行授权。
提交主机成功后打印贷款额度录入核检表。
在未核准前，因故需撤回已建立额度时，柜员启动“3302贷款额度登录撤回”交易，根据撤回原因在撤回种类栏选择“1-客户撤回”、“2-本行婉拒”、“3-暂缓再议”、“4-撤回复原”，对该额度进行撤销，系统提示进行B级柜员授权。
在未核准前，因故需要修改贷款额度的，柜员启动“3301贷款额度录入”交易，选择“修改”功能进行修改；如贷款额度已经核准，则启动“3304贷款额度维护”交易进行有关栏位的修改。
4.柜员启动“3303贷款额度变动核准”交易，对贷款额度进行核准，并根据系统提示进行授权。
（1）贷款额度核准后，需要对贷款额度进行维护时，柜员启动“3304贷款额度维护”交易，对贷款额度进行维护，并由相关柜员根据系统提示进行授权。
建行房贷审批流程
建行房贷审批流程建行房贷审批流程作为中国建设银行（以下简称建行）主要贷款业务之一，房贷审批是客户购房或重新贷款的重要环节。
下面将介绍建行房贷审批的流程和要点。
第一步：咨询与申请客户可以通过建行网站、手机APP、电话或线下渠道咨询房贷业务，并填写贷款申请表。
第二步：资料准备申请人需准备个人身份证、收入证明、资产证明、购房合同等相关材料。
借款人如有配偶或共同借款人，需提供其同意并签署相关文件。
第三步：初审建行的贷款部门将对客户提交的申请资料进行初步审查。
此次审查主要包括核实申请人身份、收入情况、房屋抵押情况等。
初审通过的申请会进入下一步。
第四步：核实评估建行将派专人对借款人提供的信息进行核实评估，以确认其真实性和准确性。
核实评估通常包括以下内容：房产评估、收入核实、债务分析、信用调查等。
房产评估：建行将委托第三方房产评估机构对购房人所购买的房产进行评估，确定其市场价值和抵押价值。
收入核实：建行将核实借款人的收入来源、金额和稳定性。
常见的收入证明包括工资单、个人所得税申报表、银行流水等。
债务分析：建行将对借款人目前的债务情况进行分析，包括已有的负债、其他贷款等。
信用调查：建行将根据借款人的个人信用情况，包括征信报告和个人信用记录等，评估其还款能力和信用状况。
第五步：终审基于初审和核实评估的结果，建行将进行终审。
终审人员将综合考虑客户的情况、贷款额度、贷款期限等因素，决定是否批准贷款申请。
第六步：放款如果终审通过，客户需要签署贷款合同并提供相关抵押文件。
建行将根据合同约定，将贷款金额划入客户指定的账户。
同时，建行还会与客户确认还款方式和还款计划，并提供相关服务。
第七步：贷后管理建行将进行贷后管理，监督客户按时还款，并及时处理贷款问题。
建行还会提供客户信用服务，包括提前还款、贷款续贷等。
值得注意的是，以上流程仅为一般情况下的办理过程，具体流程可能因个人情况和政策变化而有所差异。
对于房贷审批，建行侧重客户资料的真实性、房产抵押的可行性和客户的还款能力。
建行抵押快贷支用流程
建行抵押快贷支用流程中国建设银行（以下简称建行）抵押快贷是一种提供给个人及企业的快速贷款服务，借款人可通过抵押物快速获得贷款。
下面是建行抵押快贷的具体支用流程，包括申请、审核、签约和放款等环节。
申请阶段：1.确定借款需求：借款人根据自身资金需求，确定借款金额及期限，并了解建行抵押快贷的基本要求。
3.填写申请表：借款人前往建行支行，填写抵押快贷申请表，详细填写个人资料、贷款金额及期限等信息。
4.提供抵押物信息：借款人需要提供抵押物的相关信息和确权证明，包括房产证明、土地证明等。
审核阶段：1.材料提交：借款人将填好的申请表及相关证明文件提交给建行支行，办理申请手续。
2.尽调评估：建行对借款人及抵押物进行尽调和评估，包括审核借款人的信用情况、还款能力及抵押物的价值等。
3.审核决策：根据尽调评估结果，建行审核部门对借款申请进行综合评估，决定是否批准贷款申请。
签约阶段：1.签署贷款合同：借款申请一旦获得批准，借款人与建行签署贷款合同，明确双方权益和责任。
2.签署抵押合同：借款人需提供抵押物的抵押合同，明确抵押物的权益转移和处置。
放款阶段：1.办理抵押登记：借款人与建行共同办理抵押物的抵押登记手续，确保建行取得对抵押物的担保物权。
2.开立贷款账户：借款人须在建行开立贷款账户，作为贷款资金的收付和还款支出的主要账户。
3.放款：借款人根据合同约定的时间和方式，收取贷款资金。
建行将贷款金额划入借款人指定的贷款账户。
4.还款：借款人按合同约定的还款方式和时间，按时足额还款贷款本息。
以上就是建行抵押快贷的支用流程，包括申请、审核、签约和放款等环节。
借款人在每一环节中需提供相关材料，并按照规定的流程进行办理。
建行抵押快贷通过抵押物的方式，为借款人提供了便捷、快速的贷款服务。
借款人需要合理规划贷款用途和还款能力，确保能够按时还款，以防止逾期等不利情况的发生。
信贷流程详细说明
信贷流程详细说明
一、信贷申请。
1.1 客户需求。
客户有资金需求时，就会考虑申请信贷。
这可能是为了买房买车、创业投资、应对突发情况等等。
就像“一分钱难倒英雄汉”，资金短缺的时候，信贷就成了救命稻草。
1.2 准备材料。
客户得把各种材料准备齐全，比如身份证、收入证明、工作证明、资产证明等。
这就好比打仗前要备好武器弹药，缺了哪一样都可能影响战局。
二、信贷审批。
2.1 初审。
银行或金融机构会先对申请材料进行初步审查。
看看材料齐不齐，信息真不真。
要是材料不全或者有假，那可就“出师不利”了。
2.2 信用评估。
2.3 风险评估。
评估客户的还款能力和潜在风险。
要是收入不稳定，或者负债过高，那可让人心里“打鼓”，得谨慎审批。
三、信贷发放。
3.1 合同签订。
审批通过后，客户要签订信贷合同。
这合同可是“一字千金”，得看清楚条款，明白自己的权利和义务。
3.2 资金发放。
合同签好，资金就会发放到客户指定的账户。
这时候客户心里的石头算是落了地，能拿着钱去解决问题了。
信贷流程就像是一场精心策划的“战役”，每个环节都不能马虎。
只有各方都谨慎对待，才能让信贷既帮助到有需要的人，又能保证资金的安全。
建行业务 信贷担保
建行业务信贷担保建行业务-信贷担保中国建设银行信贷业务手册第三篇第三章信贷担保第三章信贷借款3.1概述3.1.1定义信贷担保是指,担保人向建设银行承诺，在债务人（包括借款人和其他信贷业务债务人）未清偿信贷合同约定的对建设银行所负债务时，担保人替代债务人向建设银行清偿债务，或以特定的物或权利向建设银行清偿债务。
借款就是建设银行信贷业务的第二借款人来源，当债务人不清偿债务时，建设银行可以建议担保人全权偿还债务或以处分担保物或借款权利的方式清偿。
建设银行应与担保人约定担保合同的独立性，即担保合同的效力独立于主合同，主合同无效并不影响担保合同的效力。
3.1.2种类3.1.2.1确保保证是指保证人和建设银行约定，当债务人不履行债务时，保证人按照合同约定代债务人履行债务或者承担赔偿责任的行为。
确保可以分成通常确保和连带责任确保。
通常确保指确保人和建设银行签订合同，当债务人无法履行职责债务时，由确保人分担确保责任的一种借款方式。
连带责任确保就是指确保人和建设银行签订合同，确保人与债务人对债务分担连带责任的一种借款方式。
建设银行只拒绝接受确保人提供更多的连带责任确保，不拒绝接受确保人提供更多的通常确保。
3.1.2.2抵押抵押就是指债务人或者第三人不迁移对具有所有权、处分权的财产的占据，将该财产做为对建设银行债权的借款。
债务人不履行职责债务时，建设银行有权以抵押财产折价或者以拍卖行、卖掉该财产的价款优先债券持有人。
3.1.2.3质押回购就是指债务人或者第三人将其财产转交建设银行占据，将该财产做为对建设银行债权的借款。
债务人不履行职责债务时，建设银行有权以该财产折价或者以拍卖行、卖掉该动产、权利的价款优先债券持有人。
按质押物的不同，质押分为动产质押和权利质押。
动产质押是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
权利质押是指债务人或者第三人将实体财产以外的可以让与的财产权利为标的，依法履行质押手续，作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人依法对质押权利予以处分或者直接控制、行使质押权利而优先受偿。
信贷管理系统操作手册
信贷管理系统操作手册简介信贷管理系统是一种用于管理和处理信贷业务的系统，它帮助银行、金融机构和其他企业更好地管理借贷流程，提高工作效率和准确性。
本手册将介绍如何使用信贷管理系统进行各项操作，包括创建借据、审批贷款、生成报告等。
系统要求•操作系统：Windows 7 或更高版本•内存：4GB 或更高•存储空间：100MB•浏览器：最新版本的 Chrome 或 Firefox安装和登录1.下载信贷管理系统安装程序，并运行。
2.按照安装向导的提示完成安装过程。
3.打开安装目录，运行系统启动程序。
4.在登录界面输入您的用户名和密码。
5.点击登录按钮，成功登录系统。
主界面一旦成功登录系统，您将看到信贷管理系统的主界面。
主界面由菜单栏、工具栏和主题内容区域组成。
菜单栏菜单栏位于主界面的顶部，包含了各种操作和功能。
通过点击菜单栏的不同选项，可以进行相应的功能操作。
工具栏工具栏位于菜单栏下方，包含了常用的操作按钮，如新建、保存、编辑等。
通过点击工具栏按钮，可以快速执行相应的操作。
主题内容区域主题内容区域位于菜单栏和工具栏下方，显示了当前所选功能模块的具体内容和相关信息。
功能操作本节将介绍信贷管理系统的一些常用功能操作，包括创建借据、审批贷款和生成报告等。
创建借据1.在菜单栏中点击“借据管理”选项。
2.在主题内容区域中点击“新建借据”按钮。
3.填写借据相关信息，如借款人姓名、还款期限等。
4.点击“保存”按钮，创建借据成功。
审批贷款1.在菜单栏中点击“贷款审批”选项。
2.在主题内容区域中选择需要审批的贷款申请。
3.仔细审查贷款申请的相关信息和资料。
4.根据审查结果，点击“通过”或“拒绝”按钮进行审批。
生成报告1.在菜单栏中点击“报告管理”选项。
2.在主题内容区域中选择需要生成报告的借据。
3.设定报告的参数和格式要求。
4.点击“生成报告”按钮，系统将自动生成相应的报告。
常见问题1. 登录时遇到“用户名或密码错误”提示怎么办？请确保用户名和密码的输入无误，并注意大小写。
建行信贷审批会议
建行信贷审批会议
摘要：
1.建行信贷审批会议的概述
2.会议的参与人员及其职责
3.会议的流程和内容
4.会议对于信贷业务的影响
5.会议的重要性和必要性
正文：
建行信贷审批会议是建设银行内部举行的一种重要的信贷业务决策会议。
该会议由建设银行的信贷部门组织，主要参与人员包括信贷业务员、风险控制员、业务主管等。
在会议中，信贷业务员会详细介绍申请信贷的企业或个人的基本情况、信贷用途、还款能力等，风险控制员则会对信贷申请进行风险评估，提出风险防范措施。
业务主管则会根据业务员的介绍和风险控制员的评估，做出最终的信贷决策。
建行信贷审批会议的流程主要包括：信贷业务员介绍信贷申请情况、风险控制员进行风险评估、业务主管做出信贷决策。
会议的内容涵盖了信贷业务的各个方面，包括信贷申请的审批、信贷风险的控制、信贷业务的决策等。
信贷审批会议对于建设银行的信贷业务起着至关重要的作用。
通过会议的决策，可以有效地控制信贷风险，保障银行的资产安全。
同时，会议的决策也能及时地满足社会公众的信贷需求，推动社会经济的发展。
建行经营贷款申请条件及流程
建行经营贷款申请条件及流程
建行经营贷款是建设银行专门为企业客户提供的一种短期融资工具，可用于支持企业经营活动投资，为企业提供必要的资金支持。
建设银行经营贷款的贷款申请条件及流程如下：
一、申请条件：
1. 具有正规行业的企业客户，并拥有健全的财务及经营管理体制;
2. 企业的征信记录良好，有良好的发展潜力;
3. 有足够的效益可从贷款中体现，且持续利润结构良好;
4. 能提供充分的担保，且担保效力可为建行提供客观保障;
5. 企业经营连续性好，能履行财务及还贷义务；
二、贷款申请流程：
1. 企业客户提出贷款需求；
2. 向建行提交有关资料，包括：企业营业执照、企业组织机构代码证书、税务登记证书及企业财务报表；
3. 建行对申请人的资信进行评价;
4. 建行审批核准经营贷款方案；
5. 签订建行经营贷款合同；
6. 办理担保措施；
7. 发放贷款，双方确定贷款使用、还款及提前还款等相关事宜；
8. 企业客户按约定及时足额归还贷款；
9. 结清建行经营贷款业务。
以上就是建行经营贷款的申请条件及流程，希望能够帮助企业客户正确申请贷款，规范有序地发放和使用贷款资金，以提高企业的经营能力和效益。
建设银行快贷资金 正确使用方法
建设银行快贷资金正确使用方法一、了解快贷资金1. 什么是建设银行快贷资金建设银行快贷资金是由建设银行向客户提供的一种快速信贷服务。
客户无需提供抵押物或担保，申请流程简单，审批速度快。
2. 快贷资金的适用对象快贷资金主要适用于急需资金、信用记录良好的个人客户，用于个人消费、偿还债务等合法用途。
3. 快贷资金的还款方式借款人可以选择等额本息、等额本金或者到期一次性还款的方式来还款。
二、申请快贷资金1. 准备材料申请快贷资金时，需要准备好以下材料：唯一识别信息、收入证明、资产证明、征信报告等。
2. 选择还款方式在申请快贷资金时，需要根据自身的资金情况和需求，选择合适的还款方式，以便后期能够按时还款。
3. 提交申请在准备好所需材料和选择好还款方式后，可以提交申请。
建设银行将在收到申请后进行审核和审批，审批通过后将会将资金划入借款人的账户。
三、正确使用快贷资金1. 合理规划资金用途借款人在获得快贷资金后，应该建立合理的资金用途，不要将资金用于不良投资或高风险投机活动。
2. 注意按时还款借款人应该按照约定的还款方式和还款期限，按时足额还款。
延迟还款将会导致逾期费用和信用记录受损。
3. 遵守借款合同借款人应该认真遵守借款合同中的各项约定，不得擅自挪用资金或违约。
四、注意事项1. 注意个人信用记录借款人在使用快贷资金时，应当保持良好的信用记录，以便日后能够顺利办理其他金融业务。
2. 避免频繁借款频繁借款会给个人信用记录带来负面影响，建议借款人在使用快贷资金时，量力而行，避免过度借贷。
3. 注意资金安全借款人在接收到快贷资金后，需要注意资金的安全，避免被盗或挪用。
总结：建设银行快贷资金是一种便捷的信贷服务，但借款人在使用时需要注意合理规划用途、按时还款，并遵守相关约定和注意事项。
只有正确使用快贷资金，才能真正实现财务规划和个人发展目标。
扩写新内容建设银行快贷资金为客户提供了快速便捷的借款渠道，但在使用快贷资金时，借款人还需要注意一些其他方面的问题。
建行办理房贷流程
建行办理房贷流程在购房过程中，很多人会选择向银行申请房贷来解决资金问题。
中国建设银行作为国内大型银行之一，其房贷业务备受关注。
那么，建行办理房贷的流程是怎样的呢？接下来，我们将为您详细介绍建行办理房贷的具体流程。
首先，准备资料。
在向建行申请房贷之前，您需要准备好相关的资料。
一般来说，您需要提供的资料包括，购房者的身份证、户口本、结婚证（若已婚）、购房合同、房产证等。
此外，还需要提供收入证明，包括工资流水、纳税证明等。
如果是自雇人士，还需要提供企业营业执照、税务登记证等相关证明文件。
其次，向银行提交申请。
当您准备好所有所需资料后，就可以前往建设银行的网点，向工作人员提交房贷申请。
工作人员将会对您提交的资料进行初步审核，并根据您的资质情况进行初步评估。
接着，银行评估。
建行将会对您的资料进行综合评估，包括您的信用记录、收入情况、购房资质等。
银行会根据评估结果，确定您的贷款额度、利率等具体条件。
然后，签订合同。
当您的贷款申请通过后，银行将会与您签订房贷合同。
在签订合同时，您需要仔细阅读合同条款，了解贷款的具体条件和还款方式等内容。
双方在签订合同后，就正式建立起贷款关系。
最后，放款。
当合同签订完成后，建行将会按照合同约定的方式，将贷款款项划入您的指定账户。
此时，您就可以将资金用于购房支付了。
总的来说，建行办理房贷的流程包括准备资料、提交申请、银行评估、签订合同和放款等环节。
在办理过程中，您需要注意提前准备好相关资料，并与银行工作人员进行充分沟通，了解贷款的具体条件和流程。
希望以上内容能够帮助您更好地了解建行办理房贷的流程，祝您顺利购房！。
中国建设银行关于印发《中国建设银行信贷业务审批操作规程》的通知
中国建设银行关于印发《中国建设银行信贷业务审批操作规程》的通知文章属性•【制定机关】中国（人民）建设银行•【公布日期】1999.06.10•【文号】建总发[1999]75号•【施行日期】1999.06.10•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国建设银关于印发《中国建设银行信贷业务审批操作规程》的通知（1999年6月10日建总发［1999］75号）建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行，苏州、三峡分行，香港分行，新加坡分行：为贯彻新信贷体制审贷分离和加强风险控制的指导思想，规范信贷业务操作，特制定《中国建设银行信贷业务审批操作规程》。
现印发给你们，请各行遵照执行。
附：中国建设银行信贷业务审批操作规程为统一、规范业务操作，调整、理顺职责分工关系。
根据建总发［1999］16号《关于印发〈建设银行信贷业务管理体制改革方案（要点）〉的通知》和建总发［1999］44号《关于印发〈中国建设银行总行信贷管理委员会办公室、信贷经营部、信贷风险管理部职责分工方案〉的通知》的精神，特制定《中国建设银行信贷业务审批操作规程》。
一、信贷业务受理总行、一级分行、二级分行、支行和办事处的信贷经营部门，包括各级行经营本级信贷业务的营业部、房地产信贷部、国际业务部，均可受理客户申请的各类信贷业务。
二级分行以上信贷经营部拓展的客户以及政府综合计划部门、行业主管部门和计划单列集团推荐的固定资产贷款项目和其他信贷业务，由其按照规定的经营范围下达贷款受理备选单，通知下一级分、支行受理，或通知本级行营业部、房地产信贷部、国际业务部受理。
二、信贷业务贷前调查信贷业务的贷前调查是信贷决策和管理的依据，贷前调查包括固定资产项目评估、其他信贷业务的客户评价和资信调查。
原则上，经营主责任人在哪级行就由哪级行信贷经营部门组织贷前调查、评估。
评估力量不足时，上级行信贷经营部可对下级行提供评估支持。
（房地产信贷部、国际业务部和营业部项目可由本级或上级行经营部门提供评估支持），评估只直接对经营主责任人负责。
建行业务信贷业务基本操作流程
建行业务信贷业务基本操作流程一、客户需求评估和申请阶段1.客户需求评估：银行客户经理与客户进行沟通，了解客户的信贷需求，包括借款金额、用途、还款方式等信息。
3.申请填写：客户经理为客户提供信贷申请表格，并根据客户提供的信息填写申请表。
4.形成信用评估报告：银行根据客户的信用状况、财务状况等，进行信用评估，形成信用评估报告。
5.审核贷款申请：信用评估报告发送给信贷审查员，审查员根据报告及相关政策规定，对贷款申请进行审核。
二、风险评估阶段1.资产评估：评估员对客户提供的担保物进行评估，确定其价值。
2.还款能力评估：银行根据客户的财务报表和信用状况，评估其偿还贷款的能力。
3.风险分析：风险评估员根据资产评估和还款能力评估的结果，分析贷款的风险程度。
三、贷款决策阶段1.决策委员会：信贷审查员将审核和评估的结果提交给决策委员会，由委员会根据综合情况作出贷款决策，包括贷款金额、利率、还款方式等。
2.决策结果通知：客户经理将决策结果通知客户。
四、贷款发放阶段1.签订贷款合同：客户与银行签订贷款合同，明确借款金额、利率、还款方式等。
2.放款：银行根据合同约定，将贷款发放至客户指定的帐户。
五、贷后管理阶段1.还款管理：银行对贷款进行跟踪管理，确保客户按时还款。
这是建行业务信贷业务的基本操作流程。
在客户需求评估和申请阶段，通过客户需求评估和申请填写，了解客户需求并收集相应材料。
在风险评估阶段，进行资产评估和还款能力评估，对贷款的风险程度进行分析。
在贷款决策阶段，决策委员会根据评估结果作出贷款决策。
在贷款发放阶段，签订贷款合同并发放贷款。
最后，在贷后管理阶段，确保客户按时还款，并进行逾期催收。
以上流程旨在保障信贷业务的风险管控和资金安全，同时满足客户的信贷需求。
建设银行的授信业务流程
建设银行的授信业务流程
授信流程主要有几步：
1、和银行初次谈判，一般就是互相熟悉一下，对借款人的需求和自身整体情况做个系统介绍，银行根据借款人的资金需求及借款人情况，量身定做个初步的授信方案，然后会列出清单，让借款人提供很多资料复印件，包括法人代码、营业执照、财务报表、验资报告、经营许可等。
2、银行根据上次提供的资料，还会进一步调查，发现问题，要求补充资料以及实地调查等，然后银行根据调查结果初步做出授信调查报告。
3、银行的调查人员把调查报告以及相关资料复印件报内部审批中心或者信贷部审查。
在审查阶段，审查员会提出一些问题，要求补充调查，直到审查员个人认为合格就接着上贷审会投票。
4、贷审会投票通过后，签订授信合同，根据贷审会意见，按照其限制条件出账。
整个流程完毕。
中国建设银行信贷业务手册
中国建设银行信贷业务手册第一篇第一章概括第一部分要点分析要点一、信贷的含义信贷是银行利用自己资本实力或信用为客户供给资本融通或代客户肩负责任的行为，并以客户支付融通资本的利息、花费和送还本金或最后肩欠债务为条件。
银行的信贷活动是钱币资本流通的重要方式，银行信贷往常有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行的存款、贷款、表外业务、结算等信用业务的总称。
狭义的信贷就是贷款。
《信贷业务手册》所使用的信贷一词介于广义和狭义之间。
要点二、信贷的种类信贷业务详细分为两大类：一类是贷款类业务，其特色是银行为客户供给资本融通，要求客户如约还本付息；另一类是信用担保类业务，其特色是银行以其信用为客户肩负送还债务责任，要求客户支付花费并最后肩欠债务责任。
当前建设银行创办的信贷业务，按信贷业务会计核算的归属区分，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。
按贷款限期区分，可分为短期贷款、中期贷款和长久贷款；按贷款的性质和用途区分，可分为固定财富贷款、流动资本贷款、花费贷款等；按贷款钱币区分，可分为本币贷款和外币贷款；按贷款的组织形式区分，可分为单个银行贷款和银团贷款。
当前建设银行创办的信贷品种主要包含：流动资本贷款、固定财富贷款、房地产开发类贷款、出入口贸易贷款、境外筹资转贷款、对出门口信贷、商业汇票承兑、商业汇票贴现、保证、个人住宅贷款、汽车花费贷款等。
要点三、信贷的基本因素任何一笔信贷业务均包含 6 个基本因素：对象、金额、限期、利率或费率、用途、担保。
这些因素缺一不行，在信贷业务合同中一定明确。
要点四、信贷的基根源则信贷的基根源则就是安全性、效益性和流动性这“三性原则”。
安全性原则是指商业银行在经营信贷业务过程中，要防止信贷资本遭到风险和造成资本损失。
效益性原则是指商业银行在贷款发放上要追求最正确效益。
第一是银行自己的经济效益，同时也要考虑公司客户效益和社会效益。
流动性原则是指商业银行在经营信贷业务中能按预按限期回收信贷资本，或在无损的状态下快速变现财富的能力。
向建行申请贷款流程及注意事项
向建行申请贷款流程及注意事项一、向建行申请贷款的流程1.1 贷款前的准备首先呢，您得清楚自己为啥要贷款。
是买房呀，还是做生意周转资金呢？这就像咱们出门得知道去哪儿一样重要。
您得把自己的各种证件准备好，身份证那肯定是必不可少的，就像您出门带钥匙一样关键。
如果是经营性贷款，营业执照也得拿出来，这可是您做生意的“招牌”呢。
还有收入证明，这能让建行知道您有能力还钱，就好比您跟朋友借钱，得让朋友知道您有还钱的本事。
1.2 选择贷款类型建行的贷款类型可不少呢。
有住房贷款、消费贷款、经营贷款等等。
这就像超市里的商品一样琳琅满目。
您得根据自己的需求来挑选。
如果您是想买房，那就选住房贷款；要是想装修房子或者买点大件儿，消费贷款可能就比较合适；要是做生意的，经营贷款那就是您的“得力助手”。
1.3 前往建行网点或者线上申请您可以亲自跑到建行的网点去申请贷款，这就像您去商店买东西，面对面地跟售货员交流。
到了网点，找工作人员说明来意，他们就会指导您填写申请表。
现在呀，也很方便，您可以在线上申请，坐在家里就能办，就像坐在家里点外卖一样轻松。
不过线上申请也得把信息填准确了，可不能马虎大意，“差之毫厘，谬以千里”嘛。
二、申请过程中的注意事项2.1 信用状况信用可是个大问题，在建行眼里那就是“金字招牌”。
您要是有信用卡逾期不还、贷款拖欠之类的不良记录，那可就麻烦了。
建行会觉得您这个人不太靠谱，就像您在朋友中的口碑不好，别人也不太愿意借钱给您一样。
所以呀，在申请贷款之前，最好自己先查一查自己的信用报告，有问题赶紧解决。
2.2 还款能力建行得确保把钱借给您，您能还得上。
您得把自己的收入、支出算清楚。
可不能为了能贷到款就虚报收入，这就像撒谎一样，迟早会被发现的。
如果您的收入不太稳定，也得跟建行解释清楚，比如您是做季节性生意的，旺季的时候收入高，淡季的时候收入低，得让建行知道您整体的还款能力还是有的。
2.3 贷款用途您得明确贷款的用途，而且要按照规定来使用贷款。
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第二章信贷业务基本操作流程2.1 对公信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。
按照.信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。
如下图所示。
客户不合规 「r-1合格初步审”^客户提交材料调查评价调查评信用等级评.确定授信额按权限申彩资格审查 J不合 ______________ 厂退客户X丿授信下单笔信贷业务Noyes特定客户或授信下单笔信贷业务No不合规合规性审”合规审批续议调查核实不同意申请/要求复议yes是否复议同意贷N°业务是否审批通过”yes贷款承诺Yes有无签定合U..同条件「「TNo落实条件是否变更条件Yes 卜申请变更条,签合同是否有用款Yef 落实用款条1 No登记 支款信贷资产检到期前是否 Y ■为不良贷款「一|到期能否回收No贷 后 管 理 是否展期 借新还旧YesNo展期或借新还旧2.1.1 受理受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。
受理人员依据有关法律法规、规章制度及建设银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。
2.1.1.1客户申请该环节可以是客户主动到建设银行申请信贷业务，也可以是建设银行主动向客户营销信贷业务，请客户向建设银行提出信贷申请。
信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍建设银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。
2.1.1.2资格审查1.客户资格要求：按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。
其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（须经全体合伙人书面同意）；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（须经联营各方书面同意）；依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业（须经合作各方书面同意）；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。
客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。
（1）客户基本条件①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了建设银行认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③在建设银行开立存款帐户（业务品种另有规定的除外）；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例；⑦持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）；（2）限制性条件客户若有下列情况之一的，建设银行一般不接受其申请：①连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；④违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑤违反国家规定用建设银行信用从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的；⑥生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑦项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的；⑧在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的；⑨有其它严重违法或危害建设银行信贷资金安全行为的；⑩列入建设银行不良信用记录黑名单的。
2.1.1.3提交材料对符合资格要求的客户，受理人员向客户发送《中国建设银行信贷业务申请书》（见附件1-2-1 ）和《中国建设银行信贷业务申请材料清单》（见附件1-2-2），要求客户提供的材料在《中国建设银行信贷业务申请材料清单》相关栏内标示“”。
要求客户主要提供如下材料：1.客户基本材料（1）法人营业执照或营业执照（副本及影印件）；（2）组织机构代码证书（副本及影印件）；（3）法定代表人或负责人身份证明；（4）贷款卡（证）（原件及影印件）；（5）财政部门核准或会计（审计）事务所审计的近三个年度财务报告和审计报告及最近的报表。
成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；新设法人主要股东经财政部门核准或会计（审计）事务所审计的前三个年度财务报告（如有）和审计报告（如有）及背景、新设法人的验资证明。
（6 ）税务部门年检合格的税务登记证明；（7）公司章程或企业组织文件（原件及影印件）；（8）企业董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；（9 ）信贷业务由授权委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；（10）客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提■供依照公司章程或组织文件规定的权限，由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务的决议（见附件1-2-3 ）、文件或具有同等法律效力的文件或证明。
（11）建设银行要求提供的其他材料。
2•信贷业务材料根据各信贷业务品种的操作规定，要求客户提供有关材料。
3.担保材料按照本手册第三篇第三章《信贷担保》的规定，要求客户提供材料。
4•低风险（这里指低信用风险，下同）信贷业务的材料可以按有关规定适当简化。
低风险业务是指交存100%保证金（含凭证式国债和建设银行认可的定期存单质押）、无需建设银行其他配套信贷支持的一、二类外国政府转贷款（具体定义参见本手册第二篇第八章《境外筹资转贷款》8.1.2.1 ）及银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务。
银行信用支持与承诺全额覆盖的信贷业务包括：（1）用建设银行认可的银行承兑汇票全额（含本息）质押的信贷业务；（2）符合人民银行和建设银行规定的银行承兑汇票贴现、转贴现；（3）总行核定的金融机构额度内的境内外银行或其分支机构全额担保（含备付信用证）的信贷业务；（6）总行核定的金融机构额度内的转开保函（银行委托保证）。
建设银行已经作过信用评级并在有效期内的客户以及与建设银行有过信贷往来的客户，如客户基本材料中的部分材料无变更的，可不要求客户重复提供。
2.1.1.4初步审查受理人员收到客户申请材料后，按《中国建设银行信贷业务申请材料清单》清点材料是否齐全，对材料的完整性、合法性、规范性、真实性和有效性进行初步审查，具体审查内容为：1.基本资料审查（1）《中国建设银行信贷业务申请书》①信贷业务品种、币种、期限、金额、担保方式、借款用途与协商的内容相符。
②加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡（证）上的企业名称三者一致。
（2）财务报表①加盖的公章清晰，与营业执照和贷款卡（证）上的企业名称三者一致。
②有财政部门的核准意见或会计（审计）师事务所的审计报告。
（3）税务登记证有税务部门年审的防伪标记。
（4）股东会或董事会决议①内容应包括：申请信贷业务用途、期限、金额、担保方式及委托代理人等。
②达到公司合同章程或组织文件规定的有效签字人数。
（5）贷款卡（证）①在有效期内。
②年审合格。
（6）营业执照及其他有效证明经年审合格。
2•信贷业务材料的初步审查根据各信贷业务品种的规定对客户提供的信贷业务材料进行初步审查。
3.担保材料的初步审查根据本手册第三篇第三章《信贷担保》的有关规定对客户提供的担保材料进行初步审查。
客户申请材料审核后，如不合格，经办人员将申请材料退还客户，并作好解释工作；如合格，经办人员将用于核对的原件退回客户，在《受理评价工作交接单》（见附件1-2-4 ）上的受理栏内填写受理时间并签字，进入调查阶段。
整个受理过程，应在3个工作日内完成。
2.1.2 调查评价进入调查评价阶段，如果客户需要建设银行出具贷款意向书，首先进行初步调查工作，若初步调查不合格，应及时将材料退回客户；若初步调查合格，则先出具贷款意向书，再进行全面深入的调查（具体参照本手册第二篇第五章《固定资产贷款》 5.2）；如果客户不需要出具贷款意向书，则直接进行调查评价工作。
2.1.2.1 调查评价并撰写报告调查评价包括客户信用评级、业务评价及担保评价三部分，由直接评价人员、评价审查人员与评价审定人员共同完成。
2.1.2.1.1客户信用评级对公司类客户，根据客户信用评级办法有关规定进行综合分析，并填写客户信用评级报告（参照本手册第三篇第一章《客户信用评级》）。
如已经作过客户信用评级并在有效期内的，使用前次客户信用评级报告及近期《信贷资产检查报告》（参照本手册第三篇第五章《信贷资产检查》附件3-5-2 ）作为本次对客户的评价。
对仅申请办理低风险业务的客户，可以不作客户信用评级。
2.1.2.1.2 业务评价按照不同的信贷业务品种的要求和方法对信贷业务的风险点和成本效益进行分析评价。
对固定资产贷款、房地产开发贷款、境外筹资转贷款等品种，需要对贷款的项目进行全面评估。
项目评估的内容和方法参照本手册第二篇第六章《房地产开发类贷款》、第三篇第二章《项目评估》的有关规定执行。
其他类型信贷业务的评价主要包括以下内容：1.用途及还款来源用途是否与申请的信贷业务、项目一致，还款来源是否落实并足以履约等。
2.确定信贷业务的期限、利率、费率和金额具体确定利率与费率时，应考虑国家金融政策的有关规定、客户的具体情况、业务的风险、同业竞争、与客户的关系、银行的资金筹集成本等因素，并按照总行的有关规定确定。
3.本笔信贷业务给我行带来的附带效益从存款、结算、中间业务、提高经济效益等方面定性定量相结合加以分析。
4.风险分析分析该笔业务的风险点，信贷业务发放后的主要风险因素和防范措施。
2.1.2.1.3担保评价参照本手册第三篇第三章《信贷担保》的方法、要求、内容对担保人和担保物进行调查和评价，并撰写担保评价报告。
调查评价阶段应填写《受理评价工作交接单》，确保落实责任到人。
直接评价人员按上述要求在各类评价报告中签署表明同意的倾向性意见后， 人员与评价审定人员进行审核。
2.1.2.2 审定评价报告1 ．评价审查人员审核直接评价人员撰写的各类评价报告。
如评价审查人员发现基础资 料的真实性和准确性以及评价程序、评价方法存在问题，有权要求直接评价人员进行修改； 对于判断不一致的问题， 要在评价报告相应的地方写明意见。
评价审查人员对评价程序的公 正性和合理性、评价方法的正确性负责。