支票交换业务知识
支票知识
一、出纳须知的支票知识（一）支票的含义支票，是指由出票人签发的、由办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
凡在银行设立账户的单位、个体工商户和个人经开户银行同意，均可使用支票结算。
（二）支票的分类1.记名支票和不记名支票（1）记名支票记名支票又称抬头支票，即在支票上记载收款人姓名。
这种支票的票款，只能付给票面指定的收款人，转让时须由收款人背书。
目前，我国使用的支票均为记名支票。
（2）不记名支票不记名支票又叫空白支票，即在支票上不记载收款人名称。
2.现金支票、转账支票和普通支票（1）现金支票是开户单位用于向开户银行提取现金的凭证。
实务工作中一般在提取备用金时使用。
（2）转账支票是用于单位之间的商品交易、劳务供应或其他款项往来的结算凭证。
它只能用于转账结算，不能用于提取现金。
（3）普通支票既可以用来支付现金，也可以用来转账。
在实际工作中，我国一直采用的是现金支票和转账支票，目前尚未推行普通支票的使用。
（三）支票的基本内容（四）使用支票的规定1.支票一律记名。
所谓记名是指在支票中指定某一特定人为收款人。
转账支票可以背书转让。
2.支票提示付款期为10天（从签发支票的当日起，到期日遇节假日顺延）。
3.签发支票时，应使用碳素墨水或蓝黑墨水等规定墨水填写。
4.支票上各项内容要填写齐全，内容要真实，字迹要清晰，数字要标准，大小写金额要一致。
5.当支票遗失时，可以以书面形式向付款银行申请挂失、通知银行停止支付支票票款；但是如果银行在接到支票持有人通知前已经支付票款而造成持有人损失的，由持有人自行负责。
6.出票人签发空头支票、印章与银行预留印鉴不符的支票、使用支付密码但支付密码错误的支票，银行除将支票作退票处理外，还会按票面金额处以5%但不低于1000元的罚款。
（五）支票的挂失1.有关规定（1）已签发的现金支票遗失时，可以向银行申请挂失。
（2）已签发的转账支票遗失，银行不予挂失，但付款单位可以请求收款单位协助防范。
如何用支票结算【会计实务操作教程】
如何用支票结算【会计实务操作教程】 支票是指单位或个人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无 条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 支票结算方式是同城结算中应用比较广泛的一种结算方式。企业和个 人在同一票据交换区域的各种款项结算，均可以使用支票。支票由银行 统一印制，支票上印有“现金”字样的为现金支票；支票上印有“转 账”字样的为转账支票，转账支票只能用于转账；未印有“现金”或 “转账”字样的为普通支票，普通支票可以用于支取现金，也可以用于 转账。在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，划线支票只能 用于转账，不得支取现金。 支票的提示付款期限为自出票日起 10日内，中国人民银行另有规定的 除外。超过提示付款期限的，持票人开户银行不予受理，付款人不予付 款。转账支票可以根据需要在票据交换区域内背书转让。 存款人领购支票，必须填写“票据和结算凭证领用单”并加盖预留银 行印鉴。存款账户结清时，必须将剩余的空白支票全部交回银行注销。 企业财会部门在签发支票之前，出纳人员应该认真查明银行存款的账 面结余数额，防止签发超过存款余额的空头支票。签发空头支票，银行 除退票外，还按票面金额处以 5％但不低于 1 000元的罚款，持票人有权 要求出票人赔偿支票金额 2％的赔偿金。签发支票时，应使用蓝黑墨水或
税务局还是银行，任何涉及到资金决策的部门都至少要懂得些会计知 识。而我们作为专业人员不仅仅是把会计当作“敲门砖”也就是说，不 仅仅是获得了资格或者能力就结束了，社会是不断向前进步的，具体到 我们的工作中也是会不断发展的，我们学到的东西不可能会一直有用， 对于已经舍弃的东西需要我们学习新的知识来替换它，这就是专业能力 的保持。因此，那些只把会计当门砖的人，到最后是很难在岗位上立足 的。话又说回来，会计实操经验也不是一天两天可以学到的，坚持一天 学一点，然后在学习的过程中找到自己的缺陷，你可以针对自己的习惯 来制定自己的学习方案，只有你自己才能知道自己的不足。最后希望同 学们都能够大量的储备知识和拥有更好更大的发展。
现金支票结算业务实训过程
现金支票结算业务实训过程一、实训前准备1.1 检查实训设备和工具在进行现金支票结算业务实训之前，需要检查实训设备和工具是否齐全，包括计算机、打印机、扫描仪、现金收银机等设备，以及支票、现金、银行卡等结算工具。
1.2 熟悉相关法规和政策在进行现金支票结算业务实训之前，需要熟悉相关法规和政策，了解有关现金支票结算的基本知识和操作流程。
1.3 确认实训内容和目标在进行现金支票结算业务实训之前，需要确认实训内容和目标，明确学习重点和难点，并制定相应的学习计划。
二、现金收款操作流程2.1 收款准备在进行现金收款操作之前，需要先确认客户的购买商品或服务，并核对商品价格。
然后向客户确认支付方式为现金，并告知客户应付金额。
2.2 收款操作接收客户支付的现金后，进行以下操作：（1）核对面额：将收到的钞票按照面额分类并核对数量；（2）验钞：使用验钞机或手动检查钞票真伪；（3）记录收款：在现金收银机或手写收款单上记录收款金额和面额；（4）找零：计算应找回客户的零钱，并将找零金额交给客户。
2.3 收款结算在进行现金收款结算之前，需要进行以下操作：（1）汇总收款：将所有客户的现金收款汇总；（2）清点现金：对汇总后的现金进行清点，并核对数量是否与记录一致；（3）存入银行：将现金存入银行账户，以完成现金结算。
三、支票支付操作流程3.1 支票准备在进行支票支付操作之前，需要先确认客户的购买商品或服务，并核对商品价格。
然后向客户确认支付方式为支票，并告知客户应付金额。
3.2 支票验收接收客户支付的支票后，进行以下操作：（1）检查支票真伪：使用光源等工具检查支票是否真实；（2）核对账号和姓名：核对支票上的账号和姓名是否与客户提供的信息一致；（3）验证签名：验证支票上的签名是否合法。
3.3 支付结算在进行支票支付结算之前，需要进行以下操作：（1）登记支票信息：在系统中登记支票信息，并记录相关数据；（2）扫描支票：使用扫描仪扫描支票，以便后续存储和查询；（3）存入银行：将支票存入银行账户，以完成支票结算。
现金支票结算业务实训报告(一)
现金支票结算业务实训报告(一)现金支票结算业务实训报告实训背景本次实训是针对现金支票结算业务的，旨在通过模拟实际业务场景，提高实训人员在现金支票结算业务方面的实操能力。
实训内容收支现金支票的处理实训人员首先了解了现金支票的基本概念和收支现金支票的处理流程。
在实操环节，要求实训人员能够熟练处理收支现金支票，包括核对支票信息和身份信息、填写收支单据等。
现金支票的兑现针对现金支票的兑现流程，实训人员需要首先掌握相关法律法规和业务规范。
在实操环节，实训人员需要能够准确判断支票是否真伪、是否能够兑现，以及选择合适的兑现方式，包括网点兑现、ATM自助兑现等。
现金支票的冲销和挂失实训人员在学习了现金支票的冲销和挂失流程后，需要能够熟练操作相关系统和工具，如ATM挂失热线、网上银行等，以保证冲销和挂失的及时性和准确性。
实训收获通过本次实训，实训人员深入了解了现金支票结算业务的基本原理和实践操作技能，掌握了收支现金支票、现金支票的兑现、冲销和挂失等方面的处理流程和操作方法，有效提高了实操能力和工作效率。
同时，实训人员也对个人身份信息的保护有了深入的理解和认识，进一步强化了安全意识和风险防范意识。
实训心得本次实训让我深刻认识到现金支票结算业务是银行业务中重要的一环，具有高度的安全性和可信度。
在实操中，我学到了很多平时所未曾接触到的知识和技能，不仅加深了对现金支票结算业务的理解，还提升了个人的职业技能和综合素质，使我更加熟练、熟悉、自信地处理相关业务，进一步加强了工作的责任心和成就感。
此外，本次实训也让我了解到了银行行业中高度的信息化水平，其重视客户隐私和安全的态度，进一步提高了我对信息安全的重视程度，培养了我对信息保护和数据治理方面的认识和能力。
实训建议在实训过程中，我认为可以增加更多实操的环节，完善设备设施和操作流程，这样不仅能够更好地提高实训人员的操作能力，还可以更加深入地了解业务中的细节和难点，提升实训的收益和效果。
票据业务知识简介
票据业务知识简介票据业务是商业银行的一项重要业务，是指商业银行为客户提供票据交换、贴现、承兑等服务，并通过票据业务开展信贷业务的一类金融业务。
票据业务具有流动性强、安全性高、凭证性强等特点，广泛应用于国内外贸易、投资、融资等领域。
票据业务的种类繁多，包括银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行本票、商业本票、支票、传票、借据等。
其中，银行承兑汇票是指商业银行以自己的信用对汇票的支付承担责任；商业承兑汇票是由商业企业对汇票的支付承担责任。
银行本票是商业银行开出，对持票人不记名的无条件付款承诺；商业本票是出票人对持票人不记名的无条件付款承诺。
支票是出票人的书面指示银行支付一定金额给持票人或指定人的票据。
传票是商业银行、非银行金融机构或支付机构向票据持有人承兑或支付汇款的凭证。
借据是借款人向出借人签发的书面承诺，在规定的期限内归还借款本金和利息。
票据业务的核心是票据贴现，贴现是指商业银行按照一定的贴现利率将客户持有的票据提前到期回笼，以提供流动性或进行再投资的一种金融业务。
贴现利率主要取决于票据的种类、金额、期限以及客户信用等因素。
贴现的过程中，银行会根据票据的抵押价值和风险程度对票据进行评估，然后决定是否贴现以及贴现金额。
商业银行通过票据业务可以提供贷款融资服务。
企业可以通过将尚未到期的票据贴现给银行来获得流动资金，同时商业银行也可以通过贴现票据获取利润。
此外，商业银行还可以通过承兑汇票为企业提供信用保障，增加企业的融资能力。
对于个人客户来说，商业银行提供的票据业务也可以帮助他们解决短期资金需求。
票据业务的开展对商业银行和企业来说都有一定的风险。
商业银行在贴现票据时要进行风险评估，避免出现不良资产。
企业在贴现票据时要确保票据的真实性和有效性，避免出现风险。
票据业务在国内外贸易中起到了重要的作用。
在国内贸易中，企业可以通过承兑汇票对商品进行支付，减少货款支付的现金流压力。
在国际贸易中，商业银行可以通过信用证对国际贸易中的支付风险进行控制，为出口商和进口商提供中间服务，简化了贸易流程。
支票交换业务知识
50
全国支票影像处理规范
三、提出行受理支票审核责任
7. 银行不按规定使用票据专用口袋装载票据，装载票据超过两 联或专用口袋内票据超厚的；
8. 银行提出票据时，提出总数卡、批控制卡、打码流水清单、 票据有漏缺，或未按顺序排列；
20
票据交换差错标准
9. 银行单批提出票据超过200笔 10. 银行提出票据时，批控卡与打码流水清单金额不符； 11. 银行提出票据数据有错误； 12. 银行提出票据批控卡合计与提出总数卡借贷方金额合计不符
； 13. 银行提出票据时，票据金额与磁码金额不符； 14. 提出总数卡借、贷方向错误，或磁码与填写内容不符；
21
票据交换差错标准
15. 银行提出票据时，错误使用提出总数卡或批控卡； 16. 银行损坏、丢失结算中心提供的一次性锁扣未采取相应补救
措施，或者没有锁袋； 17. 提出穗深票据时混入广州区域票据； 18. 余额不足、印鉴不符支票的退票，退票行没在票据专用口袋
• （一）税单； • （二）公积金账单； • （三）POS消费单据； • （四）原始记账凭证； • （五）银行客户的凭证； • （六）发票； • （七）其他业务有关信件。
36
清算票据关联附件和一般附件
• 清算票据关联附件是指提出行提出票据时，随附于本场 票据交换清算票据的有关凭证、报表、单据，提出行提 出时需要一一注明对应关系，提入行需要同时审核票据 和附件才能完成提入票据的业务处理的附件。其特点是 清算票据和附件之间存在金额以及其他业务要素的对应 关系。
支票、定期存单知识库
定期存单整存整取定期储蓄是指个人将属于其所有的人民币存入银行储蓄机构，约定存期、整笔存入，储蓄机构开具存单作为凭证，到期一次性支取本息的一种储蓄存款。
整存整取办理程序一、定期储蓄：1．储户凭有效身份证件办理开户。
申请开户时，储户需正确填写个人开户申请书。
2．我行操作员认真审查核实储户提交的有效身份证件。
收妥资金后，签发定期存单。
若储户要求办理通存通兑业务的，储户需输入密码。
3．存款到期，储户凭存单到我行办理取款、销户，按存入日中国人民银行公布的相应存期利率支付利息。
提前支取时，按支取日活期利率支付利息。
部分提前支取，未取部分按原存期、原利率开给新存单。
在办理通存通兑业务时，对有下列情况之一者不予通存通兑，储户请回原开户储蓄网点办理业务：（1）储户要求凭印鉴支取的存单；（2）定期储蓄存款的部分提前支取；（3）各种原因止付的存款的销户；（4）正式挂失及解除挂失，冻结账户及解除冻结；（5）账号、公章、经办员名章及字迹辨认不清的存单。
4．转存业务包括约定转存和自动转存。
储户开立个人定期存款账户时，凡选择约定转存的，在原存期内或转存期内办理存款支取的，视同提前支取，营业网点受理时要审验本人有效身份证件，代理他人支取时还需出示代理人的有效身份证件。
约定转存的整存整取定期存款在每个转存期内允许部分提前支取一次。
5．定期自动转存存款是指储户约定在整存整取定期储蓄到期日自动将利息和本金一并按原存期转入下一个存款周期，利率按照转存日中国人民银行挂牌公告的同档次定期储蓄利率执行的一种存款。
在原存期内办理提前支取或部分提前支取的，营业网点要审验本人有效身份证件，代理他人支取时还需审验代理人的有效身份证件；但在转存期内办理支取，视同到（逾）期支取，营业网点不需审验有效身份证件。
自动转存的整存整取定期存款在转存期内不得办理部分提前支取。
6．客户开立个人定期存款账户时，凡没有选择约定转存的，一般可视为自动转存。
二、定期存款1．填制开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件。
旅行支票业务知识
旅行支票业务知识一、旅行支票收兑注意事项◆旅行支票业务实收旅支金额 * 7.5‰ = 贴息额实收旅支金额 - 贴息额 = 净额（净额 * 现汇买入价）- 手续费 = 实付人民币金额◆旅行支票的票面特征（1）、发行机构全称和标示（2）、出票人名称（3）、币种、金额（4）、Siganature（5）、Countsign（6）、有权人签字（7）、连续号及电子识别码（8）、装饰图案及防涂改底纹图案◆旅行支票的使用方法（1）、购买时在旅行支票上初签位置上签字（2）、兑付时在复签位置上签字（3）、初复签必须相符（4）、初、复签时不可使用印章、指纹、铅笔（5）、没有使用期限（日期可以不写）（6）、原购买人可立即兑现，转让使用必须办理托收、不可当时兑现◆旅行支票的印刷及防伪（1）、正面和背面主要图案采用凹版印刷，手摸有凹凸感，票面印刷精良，图案文字清晰（2）、使用防复印油墨及安全油墨（3）、纸张坚韧，耐磨挺度好（4）、安全线、水印、全息图◆假旅行支票的类型挖补、涂改、拼凑、刻板印刷◆旅行支票兑付时的注意事项（1）、兑换旅行支票时，请客户必须出示本人护照并复印（如有必要请客户出示购买协议并复印），旅行支票必须由旅行支票持票人持本人护照办理兑换业务，不接受代他人或委托他人办理兑换。
（2）、要认真识别旅行支票的真伪及票面、币种、面额和有无初签、发行机构、查验旅行支票是否真实完整且无涂改、拼贴、挖补的痕迹，核对是否属于收兑范围及挂失，止付号码，遇有疑问时，立即与旅行支票的发行机构联系，按其指示处理。
（3）|初签、复签必须相符。
（4）、要求持票人本人在旅行支票复签位置上当面复签，核对复签与初签相符后即可兑付。
（当面复签是指工作人员的视线要完整的看到持票人在复签位置上，用笔画出线条或文字）（5）、每人、每次兑换额最高位等值10000美元（不含），超过此限额到银行办理。
(6)、兑换旅行支票时，无论兑换面额大小和兑换金额多少，必须与该旅行支票的发行机构咨询。
支票全国通用知识介绍
支票全国通用有关知识介绍1、什么是支票全国通用？就是您签发的任何一张转账支票可在全国范围内任何地区（港澳台除外）使用；支票实现全国通用后，您可以签发支票给国内的任何地区的收款人，也可以接受来自国内任何地区的支票，实现“一票在手，走遍神州”；2007年6月25号后，支票开始全国通用；2、是否任何一家银行的支票均可全国通用？是的3、异地使用支票的提示付款期限是多少天？支票的提示付款期限为自出票之日起10天。
4、签发异地使用支票应注意的事项？1)、查看银行机构代码：看在支票的指定位置是否已经记载了12位的银行机构代码；2）、控制支票签发金额：异地使用支票的金额不能超过50万（目前人民银行暂定为50万）；5、为什么支票上要记载银行机构代码？银行机构代码是根据中国人民银行支付系统行号标准编制的12位数字，它是在全国范围内对各银行机构进行身份识别的标识；也是影像交换系统在收、付款人开户银行之间传递业务信息的重要依据；6、接受支票应注意哪些事项？1）、出票日期：是否大写，是否在提示付款期限内（提示付款期限为10天，从签发支票的次日开始计算，到期日如遇法定节假日顺延）：2）、出票金额：大、小写金额是否一致、正确；3）、更改事项：出票日期、金额和收款人名称不准更改，其他内容更改时是否有更改人的签章证明；4）、票据签章：支票上的签章（单位应包括单位公章或财务专用章和私章，个人则为签名或盖章）是否清晰、完整；5）、背书联续：支票背面的第一手背书人是票据正面的收款人，第二手背书人是第一手背书人，依此类推。
加粘贴单的，粘贴单上的第一背书人是否在支票和粘单的粘接处签章；6）、在接受异地使用支票时，还应特别注意票面金额不能超过规定的金额上限，票面右下方必须记载12位的银行机构代码。
7、异地支票款项多长时间可以到账？一般在T+2（即银行提出支票之日起3个工作日）内可收到异地支票款项；8、支票被出票人开户银行拒绝付款后如何处理？支票被出票人开户银行拒绝付款后，持票人开户银行应向持票人出具退票理由书，退票理由书上注明支票号码、出票人名称、持票人名称、支票金额、退票理由、持票人开户银行名称、出票人开户银行名称和退票日期等要素。
中国人民银行日照市中心支行票据交换管理办法
中国人民银行日照市中心支行票据交换管理办法第一章总则第一条为加强票据交换管理，确保日照市票据交换安全、高效运行，提高票据清算质量，加强资金周转，根据《中国人民银行法》、《票据法》《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《中国人民银行济南分行票据交换管理办法（试行）》等支付结算法规制度，制定本办法。
第二条本办法所称票据交换是指由中国人民银行日照市中心支行组织的日照市票据交换区域内票据和结算凭证的交换以及由此产生的资金清算。
第三条本办法是适应于中国人民银行日照市中心支行辖区内参加同城票据交换的银行业金融机构（以下简称银行机构）。
第四条票据交换循环“先付后收，收妥抵用，差额清算，银行不垫款”的原则。
第五条票据清算中心是票据交换和资金清算的中介场所，具体负责票据交换和资金清算的业务运作和日常管理。
第六条中国人民银行日照市中心支行负责日照市辖区票据交换的统一领导和管理，中国人民银行各县支行根据中国人民各县支行根据中国人民银行日照市中心支行授权协助做好票据交换工作。
第七条在中国人民银行日照市中心支行开立存款准备金账户或备付金账户的政策性银行、国有商业银行、地方性商业银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行，参加同城票据交换的为票据交换管辖行（以下简称管辖行）。
管辖行负责系统内票据交换工作的组织、协调及资金清算的监督检查。
山东省农村信用社联合社日照办事处要加强对系统内办理票据业务的监督检查。
第二章票据清算中心第八条中国人民银行日照市中心支行设立日照市票据清算中心，管理全辖票据交换业务。
第九条日照市同城票据交换依托同城清算系统办理，票据清算中心负责传递票据，各管辖行交换员在指定时间到达票据清算中心清分票据。
第十条日照市票据清算中心办理以下事项：1.银行机构参加、退出、停止交换，交换银行名称及变更、确定交换代号等事项；经日照市票据清算中心批准参加同城票据交换的银行机构为同城票据交换行（亦称同城清算行，以下简称交换行）。
广东农信课后测试—13-外币兑换旅行支票信用卡业务基础知识
13-外币兑换旅行支票信用卡业务基础知识
单选题
1、旅行支票的主要关系人中，不包括（）。
（12.5 分）
A 出票人
✔ B 售票人
C 购票人
D 承兑人
正确答案:D
多选题
1、广义的外币兑换不仅包括外币现钞的兑换,还包括（）等业务。
（12.5 分）
A 旅行支票
B 旅行信用证
C 信用卡
D 外币票据买入
正确答案:A B C D
2、影响国家确定某种外币能否收兑的主要因素包括（）。
（12.5 分）
A 货币发行国对本国货币出入境是否有限制
B 这种货币在国际金融市场上能否自由兑换
正确答案:A B
3、外币兑换的基本程序包括（）。
（12.5 分）
A 鉴别外钞
B 兑出外币
C 兑入外币
正确答案:A B C
4、鉴别各国钞票时，需要重点关注（）等。
（12.5 分）
A 发行机构名称
B 面值
C 币别
D 金额
正确答案:A B C D
5、旅行支票具有（）等优点。
（12.5 分）
A 面额固定
B 兑取方便
C 携带安全
D 免手续费
正确答案:A B C
判断题
1、狭义的外币兑换是外币现钞的兑换业务。
（）（12.5 分）
✔ A 正确
B 错误
正确答案:正确
2、由于旅行支票通常是发行机构负责付款的，所以出票人也就是付款人。
（）（12.5分）✔ A 正确
B 错误
正确答案:正确。
转账支票兑现的结算方式是怎样的
转账支票兑现的结算方式是怎样的转账支票按结算的程序包括正送和倒送两种方式：1、转账支票正送转账支票正送是指由付款方出纳人员签发支票交给收款单位，由收款方出纳人员送至收款人开户银行办理转账结算的支票结算方式。
2、转账支票倒送转账支票倒送是指由付款方出纳人员签发支票并由付款方出纳人员送至付款人开户银行办理转账结算的支票结算方式。
支票上印有“转账”字样的称为转账支票，其只能用于转账，而在实际生活中，人们对转账支票的结算方式则缺乏一定的了解，因此如何将转账支票兑现则成为人们的一大疑问。
下面主要对转账支票兑现的结算方式进行了一定的分析，旨在进一步加强人们对转账支票使用的认识与了解。
同城票据交换地区内及异地的单位和个人之间的一切款项结算，均可使用支票。
通过转账支票办理款项支付业务，付款方均应先取得证明交易已经发生的付款单据，并由经办人签名，经有关主管人员审核后，出纳人员才能签发转账支票，据以付款。
转账支票按结算的程序包括正送和倒送两种方式。
1、转账支票正送转账支票正送是指由付款方出纳人员签发支票交给收款单位，由收款方出纳人员送至收款人开户银行办理转账结算的支票结算方式。
办理步骤说明如下：①买卖双方交易发生后，付款人按应支付的款项签发转账支票并加盖银行预留印鉴后，交给收款人;②收款人审核无误后，应作委托收款背书，在支票背面“背书人签章”栏签章，记载“委托收款”字样及背书日期，在“被背书人”栏记载收款人开户银行名称，并将支票正联和填制的一式三联进账单一并交其开户银行办理转账;③收款银行受理后，在“进账单”上加盖银行印章，第一联回单联退回收款人，第二联贷方凭证传给收款行做收款凭据;第三联收账通知作为收款人的收款凭据;④收付款银行之间传递支票并清算资金。
2、转账支票倒送转账支票倒送是指由付款方出纳人员签发支票并由付款方出纳人员送至付款人开户银行办理转账结算的支票结算方式。
办理步骤说明如下：①买卖双方交易发生后，付款人按应支付的款项签发转账支票并加盖银行预留印鉴，并填制“进账单”后，直接交其开户银行，要求转账;②付款人开户银行受理后，退回“进账单”回单联，将款项划转入收款人开户银行;③银行之间传递凭证并办理划拨手续;④收款人开户银行办妥进账手续后，通知收款人收款入账。
票据业务知识介绍
票据业务知识介绍票据业务是指商业银行或金融机构，通过发行、承兑、贴现、支付等方式从事票据的业务活动。
票据是作为一种特殊形式的债权凭证，被广泛应用于商业交易中。
在票据业务中，各种类型的票据包括汇票、支票、本票、补充票据等都扮演着重要的角色。
以下是对票据业务的详细介绍。
1.票据的定义和基本特点票据是指具有一定金额的债权凭证，可以用来表示债权关系，具备流动性和转让性的特点。
它包括出票人、承兑人和持票人三个主要参与方。
票据的基本特点包括：标的清晰、期限明确、具备流通性和转让性、具备强制执行力等。
2.票据的种类和用途票据根据其功能和形式的不同可分为汇票、支票、本票、补充票据等。
汇票是由出票人向收款人开具，要求承兑人与汇款人按照约定期限和金额向收款人支付一定款项的票据。
支票是银行向持票人支付一定金额的票据，要求银行按照支票上的金额进行支付。
本票是承兑人自愿签发的承担无条件支付责任的票据。
补充票据是作为基础合同的附件，用于补充约定资金支付的票据。
3.票据的批准和背书票据批准是指承兑人、承兑代理人或银行确认愿意承兑或支付票据所需金额的行为。
票据背书是指持票人将票据权利转让给他人的行为。
票据的背书可以是空白背书，即只签名而不指定受让人；也可以是特定背书，即指定受让人。
背书后的票据具备转让性，受让人可以要求承兑人或付款人支付票面金额。
4.票据贴现和回购票据贴现是指商业银行或金融机构以贴现利率将未到期的票据提前兑现，以获取贴现收益的一种业务。
贴现金额是票据的票面金额减去贴现利息。
回购是指商业银行将已贴现的票据再次购回的行为，以获取逆回购利息。
票据贴现和回购是商业银行的重要盈利点和资金运作方式。
5.票据的保证和追索票据的保证是指在票据交易中的保证人承担连带保证责任的行为。
保证人是对票据债权承担连带责任的个人或机构。
保证可以是一般保证，即对票据债务承担连带责任；也可以是特别保证，即对票据债务的支付承担连带责任。
持票人可以按照法定程序追索票据款项。
支票交换业务知识
支票交换业务知识一旦支票填写完毕，支票交换流程就开始了。
首先，付款人需要将支票交给自己的银行。
银行会对支票的有效性进行核实，包括付款人账户余额、支票是否有效等。
如果支票有效，并且付款人账户有足够的余额，银行就会扣除相应款项。
接下来，银行会将支票转交给收款人的银行。
这个过程称为支票交换。
支票交换可以通过多种方式进行，包括直接传输、邮寄或者电子交换。
支票交换的目的是为了将支票快速转交给收款人的银行，以便收款人能够尽快取得款项。
一旦收款人的银行接收到支票，会对支票进行验证。
验证的目的是确保支票的真实性。
银行会检查支票上的各项信息是否正确，包括付款人账号、对应的银行等。
如果支票通过验证，银行就会将款项存入收款人的账户。
整个流程中，银行的角色是非常重要的。
银行扮演着保证支票交换安全和有效的中介角色。
银行通过核实支票的有效性、验证支票的真实性，保障了支付方的资金安全和收款方的权益。
支票交换业务需要专业的技术支持。
银行需要建立支票交换系统，确保支票能够快速、准确地传输。
支票交换系统需要能够处理大量的交易，并且具备安全性和防护措施，以防止欺诈行为。
支票交换业务在现代支付体系中仍然具有重要地位。
尽管电子支付逐渐普及，但支票仍然是商业交易中的一种重要支付方式。
支票交换业务的发展，不仅需要银行提供高效的支票交换服务，也需要各个银行之间的合作。
银行之间需要建立支票交换系统和机制，确保支票能够在全国范围内交换和结算。
支票交换业务还需要遵循相关的法律和规定。
不同国家的支票交换法律可能存在差异，银行需要确保自己的交易符合当地法律法规，以免出现纠纷和争议。
总之，支票交换业务是一项重要的银行业务，有助于确保支票的安全和快速交换。
银行通过建立支票交换系统，提供高效的服务，促进了商业交易的顺利进行。
支票交换业务的发展，不仅需要银行的支持，还需要各方的合作，包括银行、企业和政府。
只有在各方的共同努力下，支票交换业务才能够发展壮大，为经济发展和商业交易提供有效支持。
财经法规讲解之支票相关知识点
⽀票 （⼀）⽀票的概念及适⽤范围 ⽀票是出票⼈签发的、委托办理⽀票存款业务的银⾏在见票时⽆条件⽀付确定的⾦额给收款⼈或者持票⼈的票据。
2007年7⽉8⽇，⽀票可以实现全国范围内互通使⽤。
（⼆）⽀票的基本规定 1.⽀票分为现⾦⽀票、转账⽀票和普通⽀票。
现⾦⽀票只能⽤于⽀取现⾦； 转账⽀票只能⽤于转账； 普通⽀票，可以⽤于⽀取现⾦，也可⽤于转账。
在普通⽀票左上⾓划两条平⾏线的，为划线⽀票，划线⽀票只能⽤于转账，不能⽀取现⾦。
2.⽀票的出票⼈是经中国⼈民银⾏当地分⽀⾏批准办理⽀票业务的银⾏机构开⽴，可以使⽤⽀票存款账户的单位和个⼈。
⽀票的付款⼈为⽀票上记载的出票⼈开户银⾏。
《票据法》第⼋⼗六条 ⽀票上未记载收款⼈名称的，经出票⼈授权，可以补记。
⽀票上未记载付款地的，付款⼈的营业场所为付款地。
⽀票上未记载出票地的，出票⼈的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。
出票⼈可以在⽀票上记载⾃⼰为收款⼈。
3.签发⽀票必须记载下列事项：（没有收款⼈名称、付款地、付款⽇期，但有⾦额） 表明“⽀票”的字样； ⽆条件⽀付的委托； 确定的⾦额； 付款⼈名称； 出票⽇期； 出票⼈签章。
⽋缺记载任何⼀项的，⽀票都为⽆效。
⽀票的⾦额、收款⼈名称，可以由出票⼈授权补记，未补记前不得背书转让。
4.⽀票在其票据交换区域内可以背书转让，但⽤于⽀取现⾦的⽀票不能背书转让。
5.⽀票的提⽰付款期限⾃出票⽇起10⽇，超过提⽰付款期限提⽰付款的，持票⼈开户银⾏不予受理，付款⼈不予付款。
⽀票限于见票即付，不得另⾏记载付款⽇期。
另⾏记载付款⽇期，该记载⽆效。
6.出票⼈在付款⼈处的存款⾜以⽀付⽀票⾦额时，付款⼈应当在见票当⽇⾜额付款。
7.存款⼈领购⽀票，必须填写“票据和结算凭证领⽤单”并签章，签章应与预留银⾏的签章相符。
存款账户结清时，必须将全部剩余空⽩⽀票交回银⾏注销。
（三）⽀票签发的规定 1.签发⽀票应使⽤碳素墨⽔或墨汁填写。
支票的意义专业知识讲座
二、支票旳特点
• （一）付款人资格有限制
• （二）支票旳出票人与付款人之间须有资 金关系
• （三）支票旳出票人与付款人之间先有支 付委托协议
• （四）支票为见票即付旳票据
• （五）支票无需承兑或见票，提醒票据就 是祈求付款
• （六）支票旳主债务人是出票人
• （七）支票旳出票人承担付款确保责任 • （八）支票无需确保 • （九）支票可为空白授权出票
• （十）支票有无记名式 • （十一）支票有划线制度 • （十二）支票信用作用弱而支付功能强 • （十三）支 （一）记名支票和无记名支票
• 记载收款人名称旳，是记名支票，不记载 收款人名称旳，是无记名支票。
• （二）一般支票、现金支票、转账支票
• 现金支票是只能用于支取现金旳支票。转 账支票是只能用于转账，不能支取现金旳 支票。既可支取现金，又可转账旳，是一 般支票。
• （三）一般支票和变式支票
• 一般支票，是出票人委托自己旳存款银行 或其他金融机构于见票时向持票人无条件 支付票面金额旳支票。
• 变式支票，是指有当事人兼充两种当事人 资格旳支票。
第二节 出票
• 一、出票旳意义、条件和效力 • 二、支票旳记载事项 • 三、空白授权票据旳出票
第三节 汇票有关要求对支票旳合用
• 一、有关支票出票准用之汇票要求 • 二、有关支票背书准用之汇票要求 • 三、有关支票付款准用之汇票要求 • 四、有关支票追索权行使使准用之汇票要
求
【本章前沿问题】
• 空白支票。
【本章复习与思索题】
• 1、支票与见票即付旳汇票有什么主要区别？ • 2、同记名支票相比，空白支票有何利弊？
第四章 支票
第一节 支票旳意义、特点和种类
中国农业银行外币票据托收、外币兑换、外币旅行支票业务操作规程-
中国农业银行外币票据托收、外币兑换、外币旅行支票业务操作规程正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行外币票据托收、外币兑换、外币旅行支票业务操作规程(1997年11月10日)本操作规程包括外币票据托收、外币兑换、外币旅行支票三个部分。
我行在办理上述各项业务时，应严格按照我国外汇管理制度和此操作规程办理。
第一章外币票据托收业务操作规程外币票据托收业务是指我行根据委托人的指示处理本章第一节中所述的票据，代其向国外付款人收取票款的一种结算方式。
第一节票据托收的范围和方式一、我行可接受办理票据托收的票据种类（一）汇票、本票、支票、旅行支票、邮政汇票及其他外币有价证券；（二）未列入我行公布的外币收兑牌价表的各种外钞；（三）虽然已列入我行外币收兑牌价表，但无法辨别真伪或残损破旧的外币现钞。
二、托收方式的选择（一）托收经办行必须根据票据的基本情况和委托人的资信及往来状况选择托收方式。
根据总行与境外代理行签订的托收协议，各行可选择不同代理行提供的不同托收方式，如立即贷记或收妥贷记等。
（二）“立即贷记”服务方式仅限于对资信状况较好的企业，以便退票时可随时从委托人账户内扣回票款或以能追回票款为前提条件方可使用。
（三）选择“立即贷记”托收方式的票据必须符合以下要求：１．指定付款行在美国大陆的美元票据；２．即期付款；３．票面下端印有付款银行的磁墨账户及其他有关资料；４．不附带任何文件或特别指示。
（四）有下列情形之一的票据不能办理“立即贷记”：１．已遭损坏票据，特别是支票；２．曾遭退票；３．票据的影印、复印件；４．缺乏正确有效背书的票据；５．没有标注完整的付款银行名称及地址的票据；６．有欺诈成分的票据；７．超过协议中规定的金额；８．已经背书转让的票据；９．非美国境内付款的票据；１０．美国财政部支票。
银行岗位技能实习同城票据交换业务操作流程
银行岗位技能实习同城票据交换业务操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor.I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!银行岗位技能实习：同城票据交换业务操作流程详解在银行实习，尤其是涉及金融交易的岗位，理解并掌握同城票据交换业务的操作流程是一项关键的技能。
票据交换的原理
票据交换的原理
票据交换是一种金融活动，在这种活动中，持有人可以通过以下方式交换或转让他们拥有的票据。
票据交换的原理包括以下几个方面：
1. 作为债券工具：票据作为一种债券工具，表示持有人对某个特定金额的支付承诺。
当持票人需要现金时，他们可以选择将票据转让给其他人，以获得所需的资金。
2. 公开市场交易：票据交换通常在公开市场上进行。
在这个市场上，投资者可以自由地买入或卖出他们手中的票据，以获取利润或满足资金需求。
3. 汇票贴现：票据交换的一种常见方式是通过汇票贴现。
持票人可以将票据出售给银行或金融机构，获取所需的现金，但会以较低的金额进行交易，即票面金额减去贴现率。
4. 交易的清算与结算：当票据交换发生时，交易的清算和结算过程将得到处理。
清算是指确认买方和卖方之间交易的有效性和准确性，而结算则是指交易当事人之间交付货款和票据的过程。
5. 市场力量的作用：票据交换的价格和流动性会受到市场力量的影响。
供求关系、市场利率和投资者对不同类型票据的偏好都可能影响票据的交换价格。
票据交换的原理是基于持票人需要现金或其他投资机会的动机，
以及市场对票据的需求和评估。
通过票据交换，持票人可以灵活管理自己的资金，并在需要时获取流动性。
同时，票据交换也促进了市场的流动性和效率。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
怎么查询？
14
15
退票的注意事项：
• 对于未盖业务公章或结算专用章的交换贷方凭证。提入 行应予以退票。
• 提入行在处理提出行集中提出票据（即由存在管辖关系 的某一银行代理其下辖银行集中提出票据时,不得以票据 交换的提出行名称与委托收款银行名称不一致为由退票 。
16
票据磁码的打印要求：
• 打印磁码必须清晰，确保清分机能识别； • 银行售出支票时，必须在指定区域打印票据号、交换行号、付
• 银行提出超出两联的账政性收款任证、税单、其他贷方 凭证时。可以填制可打印磁码的进账单，并进账单备注 栏注明其附件的流水号。进账单附于批控卡后提出交换 ，其他凭证则应通过附件形式提出交换，而不应放入票 据专用口袋提出；
• 票据打错磁码的处理。若票据上磁码打错时，提出银行 应把打错磁码的票据放入票据专用口袋内，并在其上打 印正确的磁码。
密码器签约客户,未填或错填将不获付款”； 4. 受理我行同城支票时应注意支付密码位数为16位并使用7921核验
密码是否正确； 5. 支付密码必须使用碳素墨水笔书写； 6. 赠送密码器 使用温馨提示卡；
6
关注支票支付密码注意事项：
7
关注支票委托收款注意事项：
8
同城票据的业务状态
一、提出票据
1、应按支付结算法律制度的规定，对提出票据进行合法性和 真实性审查；
提出。 • 提出某笔金额超过一亿（含一亿）的票据时，须作票据金额分摊
处理。手写提出总数卡、批控制卡超亿元部分并加盖经办人员印 鉴，余下部分正常打印磁码提出行在提出该类票据前应将清况电 话告知结算中心及提入行。
11
退票的处理规则：
• 广州区域票据交换提供网上退票和实物退票两种方式处理退 票。
（一）网上退票。退票行通过“网退系统”处理退票信息。 网上退票的原则是“电子在先，纸张在后”，即先通过网上 提出退票的影像和电子信息，后提出实物退票。
2 、票据的大小写金额是否一致，凭证上下联次金额是否相符 ，收款人账号（要求必须为客户全账号）、户名与核心系统 中的客户记录一致。
3 、背书转让的票据是否在规定的范围内转让，其背书连续， 签章是否符合规定，背书使用粘单的是否按规定在粘单处签 章。
9
2、对提出票据审核通过后，作如下处理：
（一）选择提入行，并确认其交换行号有效； （二）按要求完成打码； （三）分币种分批打印批控制卡和打码流水清单； （四）对不同币种的票据分别汇总提出总数，分别填制一张 提出总数卡并打
当日午场提 出（支行）
当日晚场提 出（支行）
当日午场 提入
晚场提入 （下个工作
日早上）
注：同城票据交换参与行分为参加一场交换行与二场交换行，其中上图红色字段时间为一场行参与提出提入 时间。一场行为只参与晚场票据交换行。
4
支票受理审核注意事项：
5
关注支票支付密码注意事项：
1. 支付密码不能修改(涂改)或划线更正； 2. 售卖支票时需提示客户支付密码器使用方法与如何正确填写； 3. 售卖支票时如客户已签约支付密码器需在出售支票上加盖”支付
； 13. 银行提出票据时，票据金额与磁码金额不符； 14. 提出总数卡借、贷方向错误，或磁码与填写内容不符；
21
票据交换差错标准
18
票据交换差错标准
出现下列情形之一的，结算中心按票据磁码进行资金清算，同时向出 错银行发出差错通知书： 1. 银行使用自行印制的批控制卡、提出总数卡、票据专用口袋致
使清分机不能处理； 2. 使用清分机不能识别的磁码机色带打印票据磁码； 3. 银行不按规定在票据、凭证、提出总数卡和批控卡上正确打印
12
退票的处理规则：
（二）实物退票。退票行将退票理由书和实物票据在下一场交换
时直接提交原提出行（外币票据的退票实行实物退票方式）。 • 银行在办理实物退票时，应将票据放入“票据专用口袋”内，要
求将票据磁码区域放置于票据专用口袋的上方，以免影响清分机 清分票据。
• 对余额不足、印鉴不符支票的退票，退票行须在票据专用口袋上 打印齐全原支票的磁码账号，加盖票据交换章后提出交换。
印磁码后提出； （五）对所有提出票据加盖清晰票据交换章，票据交换章日 期必须为提出当
天日期； （六）提出票据必须按提出总数卡、批控制卡、打码流水清单、票据的顺序
排列； （七）检查、清除票据上钉、针等金属物后，装入票据交换 传递专用袋，锁
上一次性锁扣，专人及时送达结算中心。
10
ห้องสมุดไป่ตู้
提出票据注意事项：
• 提出多币种票据时，须分开币种捆扎票据并提交，防止混淆。 • 提出税单时，应把所有税单作为一批（每批不超过200份）单独
支票交换业务
广州分行运营管理部
1
同城票据交换
2
同城票据交换业务
同城票据的业务 •关于场次 • 提出票据
状态
• 提入票据 • 退票处理
票据磁码的相关 • 票据磁码的打印要求
规定
• 差错标准与案例分析
其他注意事项
• 票据附件交换基本规则 • 提出超大金额票据的操作方法
3
关于同城票据交换场次：分为午场与晚场
五个磁码域； 4. 银行提出票据时磁码打印不清、缺角、磁码打印不全或磁码打
印错误；
19
票据交换差错标准
5. 银行售卖支票时，磁码打印不清、缺角或磁码打印错误，打 错本行行号的 ；
6. 银行不按规定在票据的左下方或空白处加盖票据交换章，盖 章遮盖磁码域、印鉴、支票右上方账号和大小写金额的，或 票据交换章模糊不清影响提入行识别；
款单位账号； • 银行提出票据时，必须打印交易码和金额； • 银行提出票据应包括五个磁码域要素，包括票据号、交换行号
、账号、交易码、金额，要素必须正确、齐全，票面上没有票 据号及票据账号的必须补打“0”；除支票外的其他票据，必须 打印交易码以及根据票据账号从右向左截取的12位磁码账号；
17
票据磁码的打印要求：
7. 银行不按规定使用票据专用口袋装载票据，装载票据超过两 联或专用口袋内票据超厚的；
8. 银行提出票据时，提出总数卡、批控制卡、打码流水清单、 票据有漏缺，或未按顺序排列；
20
票据交换差错标准
9. 银行单批提出票据超过200笔 10. 银行提出票据时，批控卡与打码流水清单金额不符； 11. 银行提出票据数据有错误； 12. 银行提出票据批控卡合计与提出总数卡借贷方金额合计不符