深发展银行贸易融资主要产品
贸易融资业务
贸易融资的重要性
促进国际贸易发展
贸易融资为企业提供资金支持 ，有助于企业扩大进出口业务
，促进国际贸易的发展。
降低企业融资成本
相比传统贷款，贸易融资更加 灵活、快速，能够降低企业的 融资成本。
增强企业竞争力
通过贸易融资，企业可以更好地 管理现金流，提高资金使用效率 ，从而增强自身的竞争力。
降低银行风险
贸易融资业务
• 贸易融资业务概述 • 贸易融资业务的风险管理 • 贸易融资业务的操作流程 • 贸易融资业务的市场趋势和挑战 • 贸易融资业务的未来发展
01
贸易融资业务概述
贸易融资的定义
• 贸易融资是指银行或其他金融机构向企业提供的与进出口贸易 相关的贷款、担保、票据贴现、保理等服务。它主要解决企业 在贸易过程中出现的资金缺口和流动性问题，帮助企业扩大贸 易规模、降低经营风险。
产品和服务创新
创新产品
开发符合市场需求的新型贸易融资产品 ，如供应链融资、国际保理等，满足客 户多样化的融资需求。
VS
服务升级
提供更加个性化、专业化的服务，如定制 化融资方案、一站式金融服务等，提升客 户体验和忠诚度。
加强风险管理能力
风险评估
建立完善的风险评估体系，对贸易融资业务进行全面、准确的风险评估。
信用评估
通过征信机构查询客户信 用状况，了解客户的还款 意愿和还款能力。
业务评估
根据客户所处行业、业务 模式、贸易背景等信息， 评估客户业务的风险和潜 力。
贸易背景调查
交易真实性核查
核实贸易合同、发票、货 运单据等资料，确保贸易 背景真实有效。
交易对手方调查
了解交易对手方的资信状 况、业务规模等，评估交 易风险。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案概述随着贸易的不断发展和扩大，贸易融资逐渐成为了商业合作的重要手段。
贸易融资产品是指银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，通过提供资金、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
贸易融资产品的主要目的是为贸易公司提供资金支持，同时降低其交易风险。
本文将介绍常见的贸易融资产品方案。
贸易融资产品方案以下是常见的贸易融资产品方案:1. 信用证信用证是银行为贸易公司提供的一种保证支付的方式。
在贸易过程中，买方和卖方可以通过银行的信用证来保证交易的安全和顺利完成。
信用证是由买方的银行向开证行发出的，开证行在收到信用证后，向收款人提供资金支持，同时保证付款。
2. 保函保函是银行为贸易公司提供的一种保证合同履行的方式。
在贸易过程中，买方或卖方可以通过银行的保函来保证对方能够完全履行合同。
保函是由买方或卖方的银行向开证行发出的，开证行在收到保函后，向收款人提供保证支持，同时保证合同履行。
3. 汇票贴现汇票贴现是银行为贸易公司提供的一种非常灵活的融资方式。
汇票贴现是指贸易公司将收到的汇票直接向银行贴现，银行将汇票金额的一部分用作贴现利息和手续费，剩余部分返还给贸易公司。
4. 应收账款融资应收账款融资是银行为贸易公司提供的一种基于未来收入的融资方式。
应收账款融资是指贸易公司将未来已确认的账款向银行进行转让，银行提供资金支持，同时承担一定的交易风险。
5. 出口信贷出口信贷是国际贸易中常见的一种融资方式。
出口信贷是指政府或国际金融机构向出口贸易公司提供的长期低息贷款或担保服务，以支持其出口业务。
总结贸易融资产品是银行或其他金融机构为贸易公司提供的一种融资服务，可以提供资金支持、担保和风险管理等方式来支持其贸易业务。
常见的贸易融资产品包括信用证、保函、汇票贴现、应收账款融资和出口信贷。
贸易公司可以根据自身需求选择适合自己的贸易融资产品方案。
中国银行贸易融资现状
中国银行贸易融资现状一、贸易融资业务规模近年来，随着中国对外贸易的持续增长，中国银行的贸易融资业务规模也不断扩大。
根据中国银行发布的最新财报，其贸易融资业务规模在行业内保持领先地位。
在过去的几年中，中国银行的贸易融资业务规模呈现出稳步增长的趋势，反映出中国银行在贸易融资领域的强大实力和良好的市场前景。
二、贸易融资产品种类中国银行的贸易融资产品种类丰富，包括但不限于以下几种：1.信用证业务：包括开立进口信用证、出口信用证等。
2.保理业务：提供国内保理、国际保理等服务。
3.福费廷业务：为进出口企业提供福费廷融资服务。
4.供应链融资业务：为供应链核心企业及上下游企业提供融资支持。
5.跨境人民币贸易融资业务：为进出口企业提供跨境人民币贸易融资服务。
这些产品种类覆盖了贸易融资的主要领域，满足了不同客户的需求，进一步提升了中国银行在贸易融资市场的竞争力。
三、客户结构和地域分布中国银行的客户结构涵盖了各类企业，包括大型跨国公司、中小企业以及民营企业等。
在地域分布上，中国银行的贸易融资业务遍布全球各地，尤其在亚洲、欧洲和北美等地区拥有较为广泛的客户基础。
此外，中国银行还积极拓展新兴市场，不断提升在全球范围内的服务能力。
四、风险管理和内部控制中国银行高度重视风险管理和内部控制，采取多种措施确保贸易融资业务的风险可控。
银行内部建立了完善的风险管理体系，通过严格的风险评估和控制程序，降低信贷风险、市场风险和操作风险等。
同时，中国银行还加强了对客户的信用风险管理，定期对客户进行信用评估，并根据客户信用状况调整授信额度。
此外，中国银行还积极采用先进的风险管理技术和方法，提高风险识别和防范能力，确保贸易融资业务的稳健发展。
五、政策环境和监管要求中国银行密切关注国内外政策环境和监管要求的变化，及时调整贸易融资业务策略，以满足监管要求并应对政策变化带来的挑战。
同时，中国银行还加强与监管部门的沟通与合作，积极响应监管政策，提升银行的合规水平。
贸易融资产品介绍
• 贸易融资概述 • 贸易融资产品 • 贸易融资的优势与风险 • 贸易融资的应用场景 • 贸易融资的发展趋势与未来展望
01
贸易融资概述
贸易融资的定义
贸易融资是指银行或其他金融机构向企业提供的与进出口贸易相关的贷款、担保 、贴现等金融服务，旨在支持企业在贸易过程中获得资金支持和风险管理。
绿色贸易融资可以通过制定绿色金融标准、 推广绿色信贷和绿色债券等方式实现。同时 ，金融机构也需要加强自身的环保和社会责 任意识，提高对绿色贸易融资的认识和重视 程度，为全球经济的可持续发展做出更大的
贡献。
THANKS
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供应链金融通过为供应链上的企业提供融资支持，帮助解 决中小企业融资难、融资贵的问题，同时提升整个供应链 的效率和稳定性。
贸易融资产品在供应链金融中发挥着关键作用，如应收账 款融资、存货融资等，可以帮助中小企业快速获得低成本 的资金支持，提高其经营效率和竞争力。
跨境电商
跨境电商是国际贸易的新形态，具有小额、 高频、快速等特点。贸易融资产品在跨境电 商中具有重要作用，可以帮助电商企业快速 获得资金支持，降低交易成本和风险。
贸易融资的种类
进口贸易融资
包括开立信用证、进口押汇、提 货担保等业务，为进口商提供资 金融通和风险管理服务。
出口贸易融资
包括打包贷款、出口押汇、福费 廷等业务，为出口商提供资金融 通和风险管理服务。
贸易融资衍生产品
包括信用证、托收、保理等业务， 为企业提供更加灵活和全面的资 金和风险管理服务。
02
数字化贸易融资可以通过线上化操作、自动化审批和智能化风控等方式实现。例如，一些金融机构利 用大数据分析客户的交易数据和信用状况，为中小企业提供更精准的融资服务。
中国银行贸易融资产品介绍
中国银行总行 2009年4月
当您从事进出口贸易时，是否曾 遇到以下困扰和难题:
不了解国外市场和商业习惯的问题？ 流动资金周转困难的问题? 各类风险频发的问题? 应收帐款日益增加的问题? 银行授信额度不足的问题?
当您面对这些问题时：
中国银行会给您提供专业 化的贸易金融解决方案，以我 们的服务为您创造价值。
最终买方 WALMART
中国银行出口贸易融资产品介绍
出口融信达 保理 福费廷
国内市场领先的中行福费廷业务
国内最早开办福费廷业务的银行
业务量最大、业务品种最齐全
中资银行中可覆盖地区最广泛：包括南亚、 中东、南美大部分高风险国家和地区
专业技术技能最强：中行代表被推选为国 际福费廷协会IFA董事及IFA东北亚地区委 员会主席
出口融信达－案例一
满足了公司将远期应收帐款转化为即期收 入、有效规避汇率风险的需求
有效解决了因高风险国家和地区开证行授 信额度稀缺对开展融资业务的制约问题
出口融信达－案例二
随着近年来国内电信市场的饱和，甲公司 非常重视拓展海外市场。但由于电信项目 建设周期相对较长，一般在3年左右，因此 甲公司存在大量的应收帐款。
国内综合保理 买方融资
国内综合保理 报表融资
国内综合保理 供应链融资
工程项下 商业发票贴现
应收账款管理 国内C保理
出口双保理
买方市场的形成使信用证在国际结算中的使用比 例不断下降，出口商不得不大量采用赊销的结算 方式，为解决赊销给出口商带来的问题，我行与 国外进口保理商配合，为出口商提供集资信调查、 融资、帐款管理、催收、坏帐担保于一体的出口 双保理服务
无追索权出口融资－福费廷
服务内容：福费廷是指银行无追索权地买入出口贸 易产生的未到期应收帐款；
做透细分市场破解企业融资难题——深发展供应链金融再推三款保理业务新品
做透细分市场破解企业融资难题——深发展供应链金融再推三款保理业务新品2009-07-28<中国北京> 2009年7月28日2009年7月28日，深圳发展银行（SZ000001，下称深发展）宣布再推三款保理业务新品：“离在岸联动出口保理业务”、“融资租赁保理业务”、“国内保理业务商业汇票结算方式”，旨在助力供应链客户管理与盘活应收帐款，提供更加细分、更具针对性的金融服务。
盘活离岸应收款：深发展离在岸联动出口保理业务深圳长飞电子财务总监向记者透露，“我们集团80％的出口都通过香港分公司进行，因此应收账款大多体现在离岸公司，由于债权没有体现在在岸公司，所以银行的各种应收款解决方案对其都不适用，在岸公司要融资，却没有合格的应收账款，资金流动大受限制。
”这是近年十分流行的离在岸出口贸易模式给企业带来的困惑。
中资跨国公司利用离岸公司进行出口贸易，不但可以拓展国际市场，而且还能减轻企业税务负担，但是，如何盘活离岸公司的应收帐款成了难题。
“长期以来，各银行对于在岸公司和离岸公司之间贸易所产生的融资需求，一直是一个融资服务的难点，加上近两年金融风暴对中国出口企业造成的影响，像长飞电子公司这样出口企业资金链非常紧张。
”深发展银行保理业务主管林晓中介绍说。
针对这部分企业的需求，深发展通过分析在岸公司通过离岸公司出口的贸易模式，特别推出了“离在岸联动出口保理业务”。
“此产品秉承了我行供应链金融的理念，把在岸到离岸再到海外用户这条供应链整个纳入服务范围，以全程的应收账款债权转让为基础，为离岸公司提供信用担保，为在岸公司提供应收账款融资。
”林晓中介绍说，“深发展是国内四家拥有离岸业务牌照的银行之一，离在岸联动出口保理业务的推出，进一步强化了我行离在岸一体化服务的优势。
”这项产品对通过离岸公司出口的企业来说，可以说是物尽其用，是真正的盘活和创新。
离岸公司大多是贸易型公司，造成离岸公司本身资质很难满足银行融资的标准，离岸公司大量的应收账款造成资源虚置。
常用国际贸易融资产品简介
打包贷款
打包贷款是指我行在授信额度内，根据 信用证受益人的申请，以信用证为控制 手段，以信用证项下的出口收汇作为主 要的还款来源，为其提供资金融通，用 于组织出口货源的业务。
出口押汇
出口押汇业务系指出口商将全套出口单 据提交我行，由我行按照票面金额的一 定比例扣除押汇利息和费用，将净额预 先付给出口商的一种短期贸易融资业务。
审批流程相对简单，企业可以较为快速 地获取所需资金。
比一般贷款风险低，能有效降低银行风 险。
国际结算的三种主要方式
汇款 托收 信用证
信用证项下贸易融资
进口信用证项下贸易融资
减免保证金开证 假远期信用证 提单背书 提货担保 进口押汇 进口代付
信用证项下贸易融资
出口信用证项下贸易融资
出口发票融资是指在汇款结算方式的国 际贸易中，银行在未获得货权凭证时， 凭出口商出具的列明货款让渡条款的商 业发票，以货物的应收账款为第一还款 来源，向出口商提供的贸易融资业务。
特殊贸易融资业务
福费廷 国际保理 短期出口信用保险项下贸易融资
福费廷（Forfaiting)
福费廷又称包买票据，是指包买商 以无追索的方式买入贸易项下未到 期的银行汇票、本票或信用证应收 账款，从而为出口商提供融资的一 种方式。
常用国际贸易融资产品简介
国际结算和贸易融资业务成为商 业银行的“兵家必争之地”
发展优势
风险小 收益高 业务的延展性强 有力地带动其他业务的综合营销与发展
两个基本概念
国际结算（International Settlement) 是指国际间由于经济活动而发生的以货 币表示的债权、债务的清偿行为。即两 个不同国家的当事人，不论是个人、单 位、企业或政府间因为商品买卖、服务 供应、资金调拨、国际借贷、投资而需 要通过银行办理的两国间的货币收付业 务叫做国际结算。
银行贸易金融业务发展思路
银行贸易金融业务发展思路随着全球经济的日益一体化和我国对外开放的不断深化，贸易金融业务作为银行的重要组成部分，面临着前所未有的发展机遇和挑战。
在新的形势下，银行贸易金融业务发展需要创新思路，以适应市场需求和提升竞争力。
以下是一些银行贸易金融业务发展思路：一、加强产品创新，提升贸易融资产品竞争力1. 优化传统贸易融资产品，如汇票融资、信用证融资、打包贷款等，提高审批效率和融资便利性。
2. 发展跨境贸易融资产品，如跨境人民币融资、跨境电子商务融资等，满足客户多样化的跨境贸易需求。
3. 创新贸易融资衍生品，如贸易信用保险、福费廷、贸易期权等，帮助客户规避贸易风险。
4. 开发绿色贸易融资产品，支持环保和可持续发展项目，响应国家发展战略。
二、拓展市场渠道，提高贸易金融业务覆盖率1. 加强与国内外贸企业、跨境电商平台、物流公司等合作，拓展客户群体，提高市场占有率。
2. 深入挖掘中小企业市场，提供量身定制的贸易融资解决方案，助力中小企业发展。
3. 开拓国际市场，加强与海外银行及金融机构的合作，推动贸易融资业务的全球化。
4. 利用互联网、大数据、人工智能等技术，开展线上贸易金融业务，提升服务效率和体验。
三、强化风险管理，保障贸易金融业务稳健发展1. 完善贸易金融业务风险管理体系，确保业务发展过程中风险可控。
2. 加强对贸易融资项目的审查和评估，严把风险关口。
3. 推动贸易金融业务与风险防范相结合，如开展贸易信用保险、福费廷等业务，降低信用风险。
4. 加强跨境合规监管，确保贸易金融业务合规稳健发展。
四、深化协同合作，实现贸易金融业务全面发展1. 加强银行内部各部门之间的协同，提高贸易金融业务办理效率。
2. 与政府、产业基金、保险公司等外部机构合作，共同推动贸易金融业务发展。
3. 积极参与国际贸易金融联盟和合作组织，加强与国际同行的交流与合作。
4. 推动贸易金融业务与其他金融业务的融合发展，如与国际结算、外汇衍生品等业务相结合，提升综合金融服务能力。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案贸易融资产品是指为商业和贸易活动提供资金支持的金融产品，其主要目的是为企业提供提前的资金支持来满足业务拓展和市场竞争的需要。
根据不同的贸易类型和场景，贸易融资产品可以分为多种类型。
1、信用证融资信用证是银行作为中介机构保证向卖方支付货款的一种方式，同时也保证买方能够按照合同要求获得所购商品。
在贸易中，信用证十分常见，可以显著降低交易风险。
信用证的融资方式是银行可以向卖方提供融资服务，以支持其生产与销售，同时买方也可以轻松实现融资贷款的支付和偿还。
信用证融资的优点是交易安全可靠，具有灵活性，同时也为买卖双方提供方便快捷的款项结算方式。
然而，信用证的劣势在于其手续复杂，需要履行多项法律程序。
2、保函融资保函是由银行或其他金融机构为其客户（申请人）承担责任，向受益人（通常是商业交易的另一方）作出付款、履行合约等承诺的一种担保形式。
在贸易中，保函也是一种非常常见的支付方式，可以帮助卖方在交易前获得融资，同时也可以向买方提供贸易担保服务。
保函融资的优点是费用较低，但其缺点在于与银行及承诺方的信誉、实力关系挂钩，若银行实力不强，可能被视为失信行为，从而给申请人带来损失风险。
3、票据融资票据融资是指企业将贸易票据（如汇票、支票）融资给银行，获得短期融资的一种方式。
企业可以将贸易票据提前质押给银行，从而获得资金支持。
此种方式可以快速地解决企业流动资金的短缺问题。
票据融资的优点在于其时间较短，流程简单，效率高，满足企业对于短期强需求的资金支持。
另一方面，其劣势在于其融资方式存在较大的利息风险，且票据资本金大多数时候处于不具备抵押物的短期借用状态，风险相对较高。
4、应收账款融资应收账款融资也是一种常见的贸易融资方式。
企业将尚未收到的账款质押给银行，从而获得短期的资金支持。
应收账款融资的核心是企业的财务杠杆，即企业的下游销售应收账款量较大，而相应的流动性却无法及时满足其资金需求。
应收账款融资提供了非常有利的解决方案。
国内贸易融资业务概述
（一）贸易融资概述——我行贸易融资占流贷比例
序号 分行 累放占比 余额占比 序号 分行 累放占比 余额占比 序号 分行 累放占比 余额占比
1 深圳 2 山东 3 安徽 4 厦门 5 广州 6 天津 7 江苏 8 广东 9 苏州 10 重庆 11 大连 12 青岛 13 山西
79.02% 53.02% 1 4 河北 23.98% 47.34% 30.63% 1 5 广西 15.09% 48.88% 18.53% 1 6 湖北 16.46% 43.48% 17.99% 1 7 上海 14.99% 52.06% 17.59% 1 8 宁夏 17.59% 51.82% 17.26% 1 9 吉林 16.17% 23.33% 15.52% 2 0 宁波 12.33% 27.27% 11.69% 2 1 海南 3.58% 28.10% 10.60% 2 2 河南 18.24% 24.98% 10.45% 2 3 福建 13.15% 22.53% 10.12% 2 4 江西 11.40% 17.93% 9.78% 2 5 浙江 9.85% 29.54% 8.84% 2 6 云南 14.96%
（一）贸易融资概述——发展意义（客户）
• 提高应收账款周转率，提高资金流动性 • 确保资金及时回笼，降低坏账风险 • 购销双方可以更好地控制风险 • 企业改善财务指标，美化财务报表的需求 • 降低企业资金占用，降低资产负债率 • 企业降低融资成本和担保难的需求 • 降低银行准入门槛 • 免费的信息调查服务 • 小企业可充分利用银行信用做大业务
（一）贸易融资概述——我行的优势和条件
• 结算基础：最大的结算银行 • 客户资源：最大的人民币贷款行 • 存量优势：改造传统流动资金贷款，存量替代潜力巨大 • 渠道优势：机构网点分布广，可随供应链延伸提供全过
常用国际贸易融资产品简介
常用国际贸易融资产品简介在全球化的经济环境中，国际贸易日益频繁，企业在进行跨国交易时，常常面临资金周转的问题。
国际贸易融资产品应运而生，为企业提供了必要的资金支持和风险管理工具。
接下来，让我们一起了解一下几种常见的国际贸易融资产品。
一、进口押汇进口押汇是指进口商在收到信用证项下单据，但因资金短缺或周转困难，无法及时支付货款时，向银行申请的一种短期融资方式。
银行在审核相关单据和贸易背景后，先行垫付货款，进口商则在约定的期限内偿还银行本息。
进口押汇的优势在于能够帮助进口商及时获取货物，避免因资金问题导致交易延误。
同时，进口押汇的利率相对较低，融资成本较为可控。
然而，进口商需要承担一定的风险，如市场价格波动可能导致货物价值下降，影响还款能力。
二、出口押汇与进口押汇相对应，出口押汇是出口商在发货后，将全套出口单据提交给银行，银行根据单据和贸易合同，在扣除押汇利息和手续费后，将款项预先支付给出口商的一种融资方式。
出口押汇能够加快出口商的资金回笼速度，提高资金使用效率。
对于那些资金紧张、急需资金用于生产或采购的出口企业来说，出口押汇是一个不错的选择。
但出口商需要注意的是，如果单据存在不符点，可能会导致银行拒绝押汇或降低押汇金额。
三、打包贷款打包贷款是指出口商在收到国外开来的信用证后，因组织货源、生产或采购商品等资金需要，向银行申请的一种短期贷款。
银行根据信用证金额和条款，向出口商提供一定比例的贷款，用于备货、生产等环节。
打包贷款有助于出口商解决备货阶段的资金难题，保证按时、按质、按量交付货物。
但出口商需要在信用证规定的交单期内提交相符单据，否则可能面临银行的追款。
四、福费廷福费廷是一种无追索权的中长期贸易融资方式。
出口商将经过进口商承兑的、期限在半年以上的远期汇票或本票，无追索权地出售给银行或其他金融机构，提前获得现金。
福费廷的特点是可以帮助出口商规避汇率风险、信用风险和国家风险，实现资金的快速回笼。
对于银行来说，福费廷业务收益相对较高，但需要对进口商的信用和所在国家的风险进行严格评估。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案背景贸易融资是指在国际贸易中，为了满足买卖双方的融资需要，银行以买方或卖方的信用为基础提供融资服务的一种金融业务。
贸易融资在国际贸易中扮演着至关重要的角色。
但由于国际贸易的风险较大，商业信用的信息不对称等问题，银行在为客户提供贸易融资服务时，需要考虑多方面的因素。
因此，银行需要设计出贸易融资产品方案，以满足不同客户的融资需求。
方案一：进口信用证融资进口信用证融资是银行为进口商提供的贸易融资服务。
进口商在国外的供应商发出货物后，向本地银行开出信用证，银行对信用证进行审核并发出担保函，使得供应商可以得到货款。
本地银行向进口商提供结算贷款，赚取少量的中间收益。
该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.进口商在国外供应商发出货物后，向本地银行开出信用证。
2.本地银行审核信用证内容并发出担保函，使供应商可以得到货款。
3.供应商将货物交付给进口商，并将单据交给本地银行。
4.本地银行将单据与进口商核对无误后，向进口商提供结算贷款进行结算。
方案二：出口保理融资出口保理融资是银行为出口商提供的贸易融资服务。
出口商将应收账款提供给银行作为担保，银行对此进行贷款，并对其他风险进行保证。
出口商通过此方式实现了货款的快速获得。
银行在实现风险规避的同时，赚取一定的收益。
该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.出口商向银行提供应收账款作为担保。
2.银行向出口商提供贷款，并对其他风险进行保证。
3.银行对应收账款进行催收，将收取的货款进行还款。
方案三：跨境担保融资跨境担保融资是银行为国际贸易交易中的买方或卖方提供的担保服务，即在融资业务中采用担保方式来解决融资难题。
买方或卖方在获得担保后，就可以在交易中按时执行合同，从而避免融资风险。
银行在实现风险规避的同时，收取担保费用。
该贸易融资产品方案的具体操作流程如下：1.买方或卖方向银行申请担保服务。
2.银行对申请资质和交易风险进行评估。
3.银行向申请人提供担保服务并收取担保费用。
银行贸易融资产品介绍
跨境电商场景
总结词
跨境电商场景中，银行贸易融资产品为电商 企业提供资金支持和风险管理，促进电商业 务的发展。
详细描述
随着跨境电商的快速发展，电商企业需要解 决跨境支付、税务和物流等问题，同时面临 跨境信用风险和欺诈等问题。银行贸易融资 产品如在线保理、电子信用证和跨境融资等， 可以为电商企业提供便捷、安全的支付和风 险管理解决方案。
供应链金融场景
总结词
供应链金融场景中，银行贸易融资产品为供 应链上的企业提供资金支持和风险管理，提 升整个供应链的效率和稳定性。
详细描述
供应链上的企业面临上下游企业的信用风险 和资金流瓶颈等问题。银行贸易融资产品如 供应链保理、应收账款质押融资和订单融资 等，可以为供应链上的企业提供资金支持和
风险管理服务，确保供应链的稳定运行。
担保要求
分析不同产品的担保要求，如抵押、质押或保证等，以确定适合 企业的担保方式。
服务提供商评估
银行信誉
了解银行的信誉、规模和经营状况，以确保资金安全和服务的可靠 性。
专业能力
评估银行在贸易融资领域的专业能力和经验，以确保提供高效和专 业的服务。
客户口碑
了解其他企业对该银行服务的评价和口碑，以判断银行的服务质量和 效率。
详细描述
信用证是银行应进口商请求，向出口商开出的承诺，在一定条件下保证付款的书面文件。它是银行的一种信用放 款，出口商在履行交货义务后，即可凭信用证要求银行付款。
保理类产品
总结词
保理业务是指银行为出口商提供的应 收账款管理、催收和融资服务。
详细描述
保理业务包括买方信用风险担保、应 收账款催收和应收账款融资等服务。 银行通过保理业务帮助出口商降低坏 账风险，加速资金回流。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案随着市场的扩大和贸易的增加，贸易融资已经成为一种流行的融资方式。
贸易融资是指在进出口贸易中以货物为抵押而获得贷款的一种金融服务。
在本文中，将介绍三种常见的贸易融资产品方案：保函、贴现和汇票。
保函保函是银行为其客户（申请人）向受益人发出，保证申请人在一定期限内履行合同的付款义务。
具体的操作是银行开出保函，向受益人支付一定的费用，并保证在合同履行期间内向受益人支付相应的赔偿金。
适用于国际贸易和国内贸易。
保函通常有两种：履约保函和投标保函。
履约保函主要是为保证申请人在合同期间内履行合同义务，并是受益人在合同履行期内能够及时得到赔偿。
投标保函主要是在投标过程中，为了体现申请人的经营实力和支付能力，银行作为申请人的担保方向投标人（招标人）开出的保证书。
贴现贴现是指商业银行为其客户持有的有实际支持（保证金、押汇、质押等）的国际贸易汇票所提供的融资服务。
贴现汇票是通过提前兑付贴现银行扣除贴现利息后的金额，获取现金资金的一种方式。
贴现的操作流程是：1.当申请人与买方达成贸易合同后，开立汇票。
2.申请人出示汇票到银行，向银行申请贴现。
3.如果银行审核合格，银行将在汇票到期前收回汇票，并扣除一定比例的贴现手续费后向申请人支付贴现款。
4.到期时，银行收回汇票向买方索款。
汇票汇票是国际贸易中常见的一种付款方式，也是一种融资工具。
汇票是由出票人（申请人）向收款人（受益人）开出的一种有支付承诺的付款凭证。
汇票的操作流程是：1.申请人和买方达成贸易合同。
2.申请人向银行开出一张汇票。
3.汇票被寄往国外，交到买方手中。
4.买方到期后，将汇票寄回申请人。
5.申请人到银行付款配合开出汇票。
汇票作为一种融资工具，常用于短期融资和国际贸易中的付款方式。
以上就是三种常见的贸易融资产品方案，它们都可在一定程度上为企业提供经济支撑。
但是在使用贸易融资产品时，企业还需审慎考虑和遵守贸易实务法规。
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案产品概述贸易融资产品是指商业银行或其他金融机构为贸易企业提供财务支持的一种融资产品。
其核心是以进口、出口贸易等作为贷款的担保。
贸易融资产品能够为企业提供必需的融资，帮助企业提高贸易周期的效率，扩大贸易规模，提高企业信用度。
产品种类进口融资进口融资是指银行为进口方提供融资支持，资金用于支付货款、关税或保险等。
进口方与出口方签订合同后，向银行申请融资，银行在审核后向出口方发放信用证或提供保函。
当货物到达进口方后，进口方付款给银行，银行再将款项支付给出口方。
出口融资出口融资是指银行为出口方提供融资支持，资金用于生产、包装、运输等费用。
出口方与进口方签订合同后，向银行申请融资，银行在审核后向出口方发放贸易融资（信用证或保函），出口方凭贸易融资向银行获得融资，将货物出口到进口方。
保理保理是指银行或其他金融机构向企业提供融资支持，贴现或购买该企业向其客户发出的应收账款。
企业将其应收账款（通常为已卖出的商品或已提供的服务）出售给保理公司或银行，在保理期内，保理公司或银行向企业提供支付应收账款的资金，并对应收账款进行回收工作。
外汇拆借外汇拆借是银行或其他金融机构向贸易企业提供的一种融资产品，其核心是以外汇买卖作为贷款的担保。
企业需要在合法的外汇经营机构办理外汇交易手续，并在银行经办外汇拆借业务时提交相应的手续。
产品优点出口企业：1.提高贸易货款的流动性，缩短贸易周期。
2.减少资金成本及催收账款的风险。
3.提高信用度，扩大市场规模，提高国际竞争力。
进口企业：1.降低进口商货物融资的成本。
2.缩短贸易周期，提高货物抵达时间及货物流通速度。
3.减少汇率风险及商品跨境贸易风险。
费用贸易融资产品的费用主要包括：1.利息2.费用（手续费、开证费、电报费、保险费等）申请流程1.客户向银行提出申请2.银行对客户进行贷前评估3.确认贷款种类及业务规模4.协商利率及贷款期限5.签订担保协议6.银行放款经办银行贸易融资产品的经办银行包括银行、保理公司等金融机构，其中最常见的银行产品为国际贸易融资产品。
贸易融资产品介绍
偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。
发放比例：AA级及以上客户不超过信用证金额的90%，A 级及以下客户不超过80%。
期限：不超过90天，特殊情况最长（含展期后）不超过 120天。否则，报总行核准。
5
出口议付
银行将客户提交的全套合格的出口单据项下的应收货款先行解付给客户， 然后凭单据向开证行索汇。
合法、真实、有效
远期信用证项下汇票贴现
在开证行或保兑行或其他指定银行对远期信用证项下 的汇票承兑后，对该汇票进行有追索权的贴现。
期限：一年以内（含一年）。 发放时机：相关银行作出付款承诺后。 风险分析：相关银行已经做出付款承诺，风险很小。
9
出口贸易融资产品流程图（进出口双方已签合同）
2进口开证
建设银行
5寄单索汇
6
货 1到 申单 请未 开到 证提
货 担 保
信7 托付 收款 据时 贷资 款金
困 难 ，
国外通知行
43
发通
货知
交 单
信 用 证
进口商
国外出口商
14
案例分析一 2005年1月10日，A公司的美国客户B公司通过
CITIBANK NEWYORK开来远期信用证，金额为30万美元， 期限为见票后60天，通过建行通知该信用证。 假设A公司是AA级的客户，建行已授予该公司贸易融 资额度为1000万元，并且该客户已落实了最高额抵押。 请问：建行通知信用证的时候，可以给客户提供什么 贸易融资产品？
对外贸易融资
中国建设银行
1
进出口贸易融资
为从事进出口贸易的客户设计的融资手段， 以满足客户在贸易过程中各阶段的融资需求。
2
贸易融资额度
贸易融资产品方案
贸易融资产品方案贸易融资是指进出口贸易中，经营者为了支付货款、运费、保险等费用，向银行融资，通过银行的融资和资金支付服务，解决企业跨国贸易中的资金缺口问题。
下面将介绍几种常见的贸易融资产品方案。
一、信用证融资信用证融资是指卖方与买方之间，由买方开立信用证，经银行保证支付的国际贸易融资方式。
卖方按照信用证规定交货并向议付银行提交相应单据，可以获得银行的提货付款或借款融资。
信用证融资优点是保证了卖方的付款，具有很高的安全性，同时也为买方提供的支付保证。
不足之处是对买方来说较为负担，且开立信用证的手续繁琐。
二、保函融资保函融资是银行以保函为凭证，为客户提供融资服务的一种方式。
保函包括履约保函和担保保函，可以满足客户在国际贸易中对履约和担保等方面的需求。
保函融资优点在于对卖方及买方都具有较高的可信性，无需像信用证融资一样，对买方进行额外的付出。
不足之处是保函的费用会对贸易造成一定影响。
三、担保证券融资担保证券融资是指银行通过对企业的固定资产抵押贷款或其他担保手段，获得国际贸易融资的一种方式。
担保证券融资优点在于手续简单，财务材料较少，且无需像信用证融资和保函融资一样受到金额的限制。
不足之处是财务成本高，且对企业资产造成了抵押压力。
四、跨境供应链融资跨境供应链融资是指银行通过跨境供应链贸易企业之间的信用关系和物流配送关系，完成的从生产、物流到金融服务的一揽子综合金融服务。
跨境供应链融资的优点在于将生产、物流和金融纳入一体，提升企业贸易的效率和盈利能力。
不足之处是运作复杂，需要很多细节上的协调工作。
结论贸易融资在跨国贸易中扮演了不可或缺的角色，企业可以根据实际情况选择适合自身的融资产品方案。
在选择时需要考虑到安全性、财务成本、手续简单与否等条件，以达到最好的贸易融资效果。
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深发展银行贸易融资主要产品
一、动产质押融资（Movable Asset Finance）
动产质押融资是指企业或个人以深发展认可的货物为质押申请融资。
企业或个人将合法拥有的货物交付深发展认定的仓储监管公司监管，不转移所有权。
企业既可以取得融资，又不影响正常经营周转。
业务优点：
⌝动产质押业务支持多种融资方式、包括贷款、开立银行承兑汇票、信用证、保函、保证贴现商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。
⌝动产质押可采用逐批质押、逐批融资的方式，企业需要销售时可以交付保证金提取货物，也可以采用以物易物的方式，用符合我行要求的、新的等值货物替代打算提取的货物。
⌝深发展是国内最早开展动产质押融资的银行，凭借持续创新一直在该领域引领市场，服务深入到黑色金属、有色金属、石油化工、粮油、煤炭、纸浆纸张、矿石、橡胶、农化、塑料、交通工具、家电、纺织、电缆等二十几个行业大类，涉及的细类商品有上千种。
业务流程
1、授信材料审查、审批流程图
2、出账
3、提货、换货
二、先票后货（Delivery After Cash）
先票后货是深发展动产及货权质押授信业务的一种，即动产质押融资的前置形式，企业采购的货物符合我行押品标准，在取得实物之前，即可凭采购合同向深发展申请融资支付货款。
业务优点：
先票后货的融资方式包括贷款、开立银行承兑汇票和商业承兑汇票等，企业可以根据自身的情况，灵活选择合适的方式使用融资。
⌝
⌝深发展是国内最早开展动产质押融资的银行，凭借持续创新一直在该领域引领市场，服务深入到钢铁、汽车、有色金属、石油化工、粮油、煤炭、纸浆纸张、塑料原料等十几个国民经济重要行业，涉及几十大类货物、上百个品牌的商品。
业务流程
1、授信材料审查、审批流程图
2、出账
三、未来提货权质押融资（Future Title Finance）
未来提货权质押融资是指企业采购采购特效时，凭采购合同向我行融资并支付货款，然后凭我行签发的提货单向买方提取货物的业务。
未来提货权质押的融资方式包括贷款、开立银行承兑汇票和开出商业承兑汇票保贴函。
业务优点：
可以在没有其它抵、质押物或保证的情况下，从我行获得融资⌝
可以用银行融资预付货款，减少自有资金占用⌝
⌝可以提前确定销售规模、稳定客户关系
可以利用淡季批量订货和预付结算方式取得优惠采购价格⌝
1、授信材料审查、审批流程图
2、出账
四、国内保理（Domestic Factoring）
国内保理是指卖方企业将国内贸易产生的应收账款转让给我行，从而获得应收账款风险承担和融资的业务。
我行同时为企业提供账款催收和管理服务。
业务优点：
可以通过出让应收账款取得我行支付的对价，免除应收账款的收款风险⌝
可以在没有其他抵押、担保的情况下获得融资，加速资金周转⌝
⌝可以将应收账款管理和催收外包给我行，避免影响和下游客户的关系
可以优化财务报表，改善资产结构和现金流⌝
我行国内保理业务的特点：
⌝兼容多种操作方式，突破应收账款债务人不配合办理手续的瓶颈，应收账款一旦形成，即可办理保理业务
⌝支持多种融资方式，便于企业灵活选择合适的融资品种，合理控制财务成本
⌝引入“应收账款池”融资概念在卖方转让给我行的应收账款能够保持稳定的最低余额的情况下，保理授信的期限可以超过具体每笔应收账款的期限，并且不必因为授信发生时所依赖的应收账款到期而收回。
业务操作流程
1、卖方申请应收账款转让
2、SDB受让应收账款
3、SDB与卖方共同通知买方
4、买方对应收账款确认
5、SDB向卖方发放融资款
6、应收账款到期日前SDB通知买方付款
7、买方直接将款项汇入SDB指定账户
8、SDB扣除融资款项，余款划入卖方账户
五、进口项下货权质押授信业务（Import Cargo Title Pledge Finance）
我行进口项下货权质押授信业务由未来货权质押开证业务和进口代收项下货权质押授信业务组成。
⌝⌝未来货权质押开证业务是指根据进口商的申请，在进口商根据授信审批规定交纳一定比例的保证金后，对减免保证金部分以信用证项下未来货权作为质押而开立信用证。
我行通过控制信用证项下的货权，监控进口商的买卖行为，并采取必要风险控制手段而开展的一种封闭式的短期融资授信业务。
⌝进口代收项下货权质押授信业务是指进口商采用进口代收D/P（付款交单）的结算方式进口，指定我行为进口代收行，在收到全套单据后，根据进口商的申请，我行通过控制单据项下的货权，给予一定比例的融资支付进口代收项下货款，待货物到港后由单据项下货权质押转为现货质押，通过控制货物的销售回款偿还融资款的一种短期融资授信业务。
业务优点：
融资便利⌝
(1) 只需以进口项下的货权为质押即可申请开证授信或付汇融资业务，无须提供其他形式的担保措施，活动了诸多繁琐手续，节省了较多费用；
(2) 申请方式灵活：既可以循环额度的形式，也可以单笔额度的形式申请授信。
杠杆效应⌝
(1) 引入银行信用，降低商业风险，扩大商业机会；
(2) 以少量保证金取得银行信用，发挥财务杠杆效应。
交易优惠⌝
(1) 一次性大量购货而获得较高折扣；
(2) 提前锁定价格防止涨价风险。
全程融资⌝
(1) 来单后可赎单，可押货，企业可灵活选择；
(2) 到货后转为现货质押业务，实现全流程融资，减少资金占用，提高综合收益。
配套服务⌝
(1) 海运提单核查；
(2) 代理报关报检。
业务操作流程
1、签订贸易合同
2、客户存入保证金，申请贷款
3、银行审查相关文件，需在货到后转为现货质押的，签订三方协议
4、银行向供货商开信用证
远期、押汇：
b5、供货商向银行发装船/发货通知，银行审单并通知客户
b6、货物存入银行指定仓库
b7、客户补足保证金，申请提货
b8、银行向仓库发指令，客户提货
即期信用证：
a5、银行审单并通知客户
a6、客户付款赎单
a7、银行向客户放单，允许提货
六、出口应收账款池融资
出口应收账款池融资业务，是指我行受让国际贸易中出口商向国外进口商销售商品所形成的应收账款，并且在受让的应收账款能够保持稳定余额的情况下，我行结合出口商主体资质、经营情况、抗风险能力和应收账款质量等因素，以应收账款的回款为风险保障措施，根据应收账款的余额，向出口商提供一定比例融资的短期出口融资业务。
业务优点：
零散、小额的应收账款也可汇聚成“池”申请融资，无需其他抵押担保；⌝
⌝只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业可在深发行核定的授信额度内，批量或分次支取贷款，一站式融资，手续简便；
⌝享有专业的出口应收账款管理服务，节约企业管理成本；
可以盘活应收账款。
业务操作流程
1、客户申请出口应收账款池融资额度；
2、审批同意，核定融资比例和最高授信限额；
3、客户积聚出口应收账款，办理应收账款转让，通过我行寄单，逐步建立“出口应收账款池”；
4、客户申请出账；
5、我行根据应收账款池余额情况，根据融资比例和授信限额办理出账；
6、我行监控回款情况，维持核定的融资比例和结构比例；
7、客户还款，业务结清。