保险学原理第五章
求趸缴纯保费活该保险的精算现值!
382.12
391.15 400.40 409.89 419.60 429.55 439.73 450.15
38
39 40
438.04
448.44 459.07
444.08
454.61 465.37
449.88
460.53 471.42
455.44
466.22 477.23
460.80
471.69 482.83
期初趸缴纯保费设为 A x ,期初一次性交费人数 以后每年死亡人数分别为
lx
,
d x、d x+1、d x+2、d x+3、
再考虑到资金折现,成立以下等式
第二节 死亡年末支付的趸缴纯保 费
l x A x = v d x + v 2l x+1 + v 3l x+ 2 + v d x + v 2d x+1 + v3d x+ 2 + Ax = lx
10万保额的趸缴纯保费 1830 54385 56215 元
从中可以看出:两全保险的储蓄功能远高于保障功能,同时 由于其保费费率较高,而且逆选择和道德风险较低,更适宜 于银邮渠道销售
第二节 死亡年末支付的趸缴纯保费
例2:某综合保险条款的保障如下,如20岁的被保险人在60 岁前死亡,死亡年末领取10万保险金,如生存到60岁, 每年可领取5000元年金,如活到80岁,再一次性支付 50万祝寿金问趸缴纯保费是多少?
上述 N x 即为精算转换函数
x n
现时支付法是将时刻t的年金给付额折现至签单时的现值 ,再将所有的现值相加或积分。 总额支付法是先求出在未来寿命期限内所有可能年金给 付额的现值,再求现值的数学期望 两种方法是等价的
保险学原理 考点 知识点
1、物质风险因素(有实体物质本身所导致的风险)2、道德风险(不诚实、不正直)3、心里风险(侥幸、过失)4、与风险事故的区别是风险事故是损失的直接原因,而风险因素是损失的间接原因。
1、避免风险2、损失控制3、风险中和4、风险自留5、风险转移1、目的不同:保险的目的是生活的安定;赌博的目的欺诈、获取暴利。
2、动机不同:保险利己利人、转移风险;赌博损人利己、冒险获利3、科学依据不同:保险是以概率论和大数法则位存在和发展的科学依据;赌博完全是以偶然性为依据4、结果不同:保险变危险为安全,赌博是变安全为危险1、社会保险:以国家和政府为主体,采取立法手段筹集基金,对劳动者在永久或暂时丧失劳动能力或失业时给与一定的收入损失补偿,使其说的基本生活保障的一种社会制度。
1、基本职能:分散风险;损失补偿;经济给付(人生保险) ;2、派生职能: 1 防灾防损职能(经验丰富的保险人提供减少损失的方法)2 融资的职能(时差性提供了保险资金运用和投资的可能性)1、投保单:投保人向保险人申请保险的一种书面形式2、暂保单:保险人或保险代理人在正式代理发出保险单以前,出立给投保人或被保险人的一种临时凭证,表明已经按照保险办理正式手续,只等签订正式保险单。
3、保险凭证:保险人给投保人的一中表明保险契约已经生效的书面证明。
4、保险单:保险人与投保人之间订立保险合同的一种证明文件。
5、保险合同的其他单证形式:背书、批单和赴约等1、保险合同主体变更包括保险人、投保人、被保险人或受益人的变动。
2、在财产保险中,特殊险种(货物运输保险合同) ,可不必得到保险人的许可,保险合同继续有效。
而一般险种相反。
3、在人身保险中,投保人的变更可不经过保险人(以死亡为保险标的要经过被保险人的同意)。
受益人的变更(被保险人和投保人制定下) 不需经过保险人,但是若把被保险人变更为受益人要经过被保险人的同意。
而被保险人的变更属于保险标的的变更,一般要用新保险合同代替旧的保险合同。
(完整版)保险学原理课后题答案
第一章风险与风险管理1.什么是风险?风险由哪些要素组成?答:风险是指未来结果的不确定性。
保险理论中的风险,是指损害发生的不确定性。
构成要素:风险因素、风险事故、损害。
2.风险的分类因素有哪几种?答:按性质来分类,分为纯粹风险与投机风险。
按风险对象来分类,分为财产风险、责任风险、信用风险、人身风险。
按风险产生的原因来分类,分为自然风险、社会风险、政治风险、经济风险、技术风险。
按风险的影响程度分类,分为基本风险和特定风险。
3.纯粹风险与投机风险有何区别?答:⑴概念不同。
纯粹风险是指只有损害机会而无获利可能的风险;投机风险是指既有损害机会又有获利可能的风险。
⑵后果不同。
纯粹风险所导致的后果有两种:损害和无损害;投机风险发生的结果有三种:损害、无损害和收益。
⑶是否具有规律性。
纯粹风险的变化较为规则,有一定的规律性,可以通过大数法则测算;投机风险的变化是不规则的,无规可循。
PS:纯粹风险为可保风险,投机风险为不可保风险。
4.什么是风险管理?如何理解风险管理的基本内涵?答:风险管理是指为实现一定得管理目标和策略,在全面系统及动态风险分析的基础上,对各种风险管理方法进行选择和组合,制定并监督实施风险管理总体方案的决策体系、方法与过程的总称。
从管理的角度:风险管理是研究风险发生规律和风险控制技术的一门新兴管理学科----《保险原理与实务》吴小平从决策的角度:风险管理是一个组织或个人用以降低风险的负面影响的决策过程。
风险管理是指人们对各种风险管理的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。
----《保险术语》PS:见书P9-P105.风险管理的目标是什么?简述风险管理的基本原则。
答:从三个方面来把握风险管理的目标。
⑴风险管理的总体目标(成本收益原则):通过风险成本最小化实现企业价值最大化。
⑵风险管理的损害前目标:通过加强损失控制、事先安排损失融资方式及组织内部积极采取措施抑制风险等风险管理手段,有效地减少风险损害发生的频率及损害程度,减轻经济主体对潜在损害的烦恼和忧虑,从而优化资源配置。
保险基础知识(通用版)
第三章 保险合同
1 第五节 保险合同的变更、中止及终止 2 第六节 保险合同的解释与争议的处理
第一节 保险合同的特征与种类
一、保险合同的定义 合同(契约):平等主体的当事人为了实现一定的目的,以双
方或多方意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。
保险合同:投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。
注:自然人、法人可作为财产险被保险人,人身险的被保险 人只能为自然人 受益人:被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人
第二节 保险合同的要素
二、保险合同的客体
保险利益是保险合同的客体 保险标的是保险利益的载体
三、保险合同的内容
(一)保险条款及其分类 按性质分:基本条款和附加条款 按保险条款对当事人的约束程度分:法定条款和任意条款
第四节 保险合同的履行
二、保险人义务的履行
1、承担赔偿或给付保险金的义务(最基本) 2、说明合同内容(特别是责任免除条款)
3、及时签单的义务 4、为投保人或被保险人保密的义务
第五节 保险合同的变更、中止及终止
一、保险合同的变更
指保险合同没有履行或没有完全履行之前,当事人根据情况变化, 按照法律规定的条件和程序,对保险合同的某些条款或事项进行修改或补 充。
第二节 风险管理
损 失
1、减轻损失的危害程度
后
目 标
2、及时提供经济补偿,使企业和家庭恢复正常的生产和生活秩序, 实现良性循环
第二节 风险管理
三、风险管理的方法
即风险管理的技术,可分为控制型和财务型
(一)控制型风险管理技术
采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度,重点在 于改变自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件
人寿保险的数理基础。 4. 责任保险:始于19世纪欧美国家,发达于20世
保险学整理
保险学整理第一章:风险与保险1.风险的概念:风险是指在特定的客观情形下,在特定的时期内,某种缺失发生的不确定性。
〔风险由风险因素,风险事故,风险缺失组成〕2.风险的分类:要紧考虑如下两种分类。
(1)按风险损害的对象:1〕财产风险:风险的发生导致财产发生毁损或灭失从而使财产所有人遭受缺失的风险。
2〕责任风险:指因个人或团体的疏忽,过失导致他人财产缺失或人身损害,依法应承担民事经济赔偿责任的风险。
3〕人身风险:指人们因早逝,疾病等缘故导致经济缺失的风险。
4〕信用风险:指在经济交往中,权益人因义务人违约而造成的经济缺失风险。
(2)按风险性质:1)纯粹风险:指风险所导致的结果只有两种,即缺失或者无缺失,无获利可能。
2)投机风险:风险导致的结果有三种,即缺失、无缺失和盈利。
3.风险处理的要紧方法:1〕幸免风险:考虑到风险的存在,主动舍弃或拒绝实施某项可能引起风险缺失的方案。
2〕预防风险:通过对风险的推测,事先有针对性的采取各种技术措施,降低风险发生的概率,降低缺失发生的几率。
3) 抑制风险:在灾难事故发生后,为了阻止灾难的扩大或蔓延减少缺失而采取的技术措施。
4〕自留风险:关于缺失小或者频率低的风险采取自我承担的方式。
5〕转移风险:保险是风险治理中最重要最差不多的技术,是风险治理〔处理〕方法中最有效的手段,因为保险的机制解决了风险治理中碰到的最大难题—风险的不确定性。
保险能够以收取保险费为代价,最大限度地集中尽可能多的风险单位,运用概率统计原理进行推测,将单个风险单位面临的风险的不确定性转化为总体上缺失的相对确定性,实现了风险缺失的均摊。
Ps:风险与保险的关系:(1)风险是保险产生和存在的前提。
(2)风险的进展是保险进展的客观依据。
(3)保险是风险处理传统同时最为行之有效的方法。
(4)保险经营效益要受风险治理技术的制约。
第二章:保险的职能和运用1.保险的概念:保险是集合具有同类风险的众多单位和个人,以合理运算分担金的形式,实现对少数成员因约定风险事故所导致的经济缺失或由此引起的经济需要进行补偿或给付的行为。
保险学原理
保险学原理第一章风险与保险第一节风险概述、一风险的内涵1.风险是指损失的不确定性。
具有客观性,自然性。
2.风险频率:是指一定数量的标的,在确定的时间发生事故的次数3.损失程度:是指每发生一次事故导致标的的毁损状况,即毁损价值占被毁损标的的全部价值的百分比。
二、风险因素风险因素:是指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件,是风险事故发生的潜在原因。
分类:(1)物质风险因素(2)道德风险因素(3)心理风险因素三、风险事故风险事故:是指使风险的可能成为现实,以致造成人身伤亡或财产损害的偶发事件风险事故又称风险事件,是导致损失的直接原因,只有通过风险事故的发生,才能引起损失。
四、损失损失:是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
分类:直接损失:财产本身的损失间接损失:直接损失造成的损失五、风险的特点(1)风险存在的客观性(2)风险存在的普遍性(3)个别风险发生的偶然性(4)大量风险发生的必然性(5)风险的可变性六、危险单位定义:是指一次保险事故可能造成的最大损失范围。
是保险公司确定其能够承担的最高保险责任的计算基础。
危险单位的划分: 1.地段危险单位位置毗连,费率相同2.以一个投保单位为一个危险单位全部财产按账面价值足额投保3.以一个标的为一个危险单位一个保险标的七、风险的分类1.按风险损害对象(1)财产风险2.按风险损失发生原因(1)自然风险(2)人身风险(2)社会风险(3)责任风险(3)政治风险(4)信用风险(4)经济风险(5)技术风险3按风险性质(1)纯粹风险 4.按风险涉及的范围(1)特定风险(2)投机风险(2)基本风险第二节风险管理一、定义:是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价,对风险实施有效的控制并妥善处理风险所致的损失,从而达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动或行为。
二、风险管理程序1.风险识别:(1)是指对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类,并分析产生风险事故的原因。
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合同当事人:投保人&保险人
合同关系人:被保险人(财产保险中,投保人大多 数情况就是被保险人;人身保险中,投保人和被保 险人可以不同),保单所有人(主要用于寿险合同; 享有的权利),受益人(一人或多人,可撤销&不可 撤销;受益人的确定和变更)
特殊要件
(1)保险利益;
(2)以死亡为给付保险金条件的,必
须征得被保险人的书面同意;
(3)重复保险的投保人不是出于恶意;
(4)附约定生效条件或生效时间
含义:以最大的诚意履行自己应尽的义务,互不欺 骗和隐瞒,恪守合同的认定与承诺,否则合同无效。
原因:信息的不对称/保险合同的附合性与机会性
基本内容 1、保证 分类:明示保证&默示保证
2、风险事故 (1)定义:也称为风险事件,是导致损失的 直接原因或外在原因 ——.风险因素(损失的间接原因)
(2)思考:一位心脏病患者投保了意外伤害 险。某日被突如其来的汽车紧急刹车惊吓而 亡。能否获得保险赔偿? 不能。因为汽车紧
3、损失 (1)定义:非故意的、非计划的、非预期的经 济价值的减少 (2)分类: 直接损失:承保风险造成的标的物本身的损失 间接损失:包括额外费用损失、收入损失、责 任损失
保险需求(需求弹性) 保险供给 保险市场价格的决定
(1)本案的投保人故意违反了如实告知义务。高某投保前已患癌症,健康状 况不正常是事实,因此他有意对“健康状况”一栏不予填写,实际上是以不 作为的形式没有履行法律规定的如实告知义务。
(2)保险人明知投保人未履行如实告知义务。本案中投保人未填写“健康状况” 这一重要询问内容,这对保险人来说是显而易见的。保险人是从事保险业务的专 业经营者,具有丰富的业务知识和业务经验,仔细阅读投保书是其核保必须的程 序和应尽的义务。即使保险人在核保时未尽审慎义务而忽略了投保人的填写情况, 也应当认定保险人对投保书上所载明的内容已明知。 (3)本案中保险人的行为构成了弃权,不得反悔。理论上保险人的弃权有两个 构成条件:a.保险人必须知晓权利的存在;b.保险人须有明示或默示的弃权意思 表示。
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风险是由风险因素、风险事故和 损害三者构成的统一体。
(一)风险因素
1.实质风险因素 2.道德风险因素 3.心理风险因素
(二)风险事故
(三)损害
风险构成要素图:
风险因素
增加或产生
风
风险事故
险 引起
损害
间接 可能性 直接 现实性
(一)按风险的性质分类:
纯粹风险 投机风险
纯粹风险与投机风险的区别
主要参考文献:
1.林义.风险管理[M].成都:西南 财经大学出版社,1990
2. [美]特瑞斯.普雷切特,琼.丝米 特,海伦.多平豪斯,詹姆斯.艾瑟林. 风险管理与保险[M]. 北京:中国 社会科学出版社,2019.
3.吴ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ平.保险原理与实务[M]. 北 京:中国金融出版社,2019
主要参考文献:
4.全国保险业标准化技术委员会: 《保险行业标准:保险术语》,中 国财政经济出版社,2019年版。
本章包括两节:
第一节 保险的内涵 第二节 保险的职能作用及其代价
本节讲授三个问题:
可保风险与不保风险
保险的含义
保险与类似经济行为及制度的比 较
(一)可保风险
1.概念
广义
狭义
2.可保风险具有的条件: (1)非投机性 (2)偶然性 (3)意外性 (4)普遍性 (5)严重性
❖ 制定并实施所选定的风险管理方案;
❖ 持续地对经济组织的风险管理方案和风险 管理战略的实施情况和适用性进行监督、 评估与反馈。
即: (一)确立风险管理目标
(二)风险识别
感知风险 分析风险
(三)风险衡量(估测)
(四)开发并选择适当的风险管理方式
1.控制型风险管理方式 (1)回避 (2)预防 (3)分散 (4)抑制
保险学原理第五章的形考题及答案
D.采取“第一危险赔偿方式0
第五章多选题
我国海洋运输货物保险平安险的承保责任,包括( )。
A.造成的全部损失或部分损失25
B.雷击起火25
C.恶劣气候25
D.淡水雨淋0
E.运输工具搁浅25
第五章判断题
货物运输保险标的的转让必须经保险人同意并办理批改手续( )。
对0
错100
第五章判断题
D.发生被保险人货款,未按期偿还,货款本息已经达到退保金或责任准备金的数额,保险人可以解除保险合同0
第五章单选题
企业财产保险中,关于施救费用的赔偿计算,下述说法错误的是( )。
A.应区别保险财产与未保险财产0
B.对所有施救过程中发生的费用都进行赔偿100
C.施救费用与保险财产的赔款应分别计算0
D.计算保险财产赔款不需要按比例分摊时,施救费用也不按比例分0
第五章单选题
某企业在生产过程中,因发生火灾而引起停电,停电导致设备损毁,按照企业财产保险基本险保险责任条款规定,该设备损失( )。
A.属于火灾责任0
B.属于爆炸责任0
C.属于三停损失100
D.属于施救损失0
第五章单选题
我国船舶保险基本险的险別分为( )。
A.平安险与一切险0
B.综合险与一切险0
C.全损险与一切险100
A.第一危险赔偿方式0
B.第二危险赔偿方式0
C.顺序责任赔偿方式0
D.比例赔偿责任方式100
E.限额责任赔偿方式0
第五章单选题
共同海提牺牲和费用应由同一航程中的船、货、运费各方按其( )进行分摊。
A.保险价值0
B.保险金额0
C.实际价值0
D.获救价值100
保险学原理复习要点 第5章 责任保险、信用保险和保证保险
第五章责任保险、信用保险和保证保险1. 2009.4论2010.7名2011.4名责任保险:以被保险人对第三者依法应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险对象的保险。
属于广义的财产保险范畴。
民事责任包括侵权责任(违反法律规定的民事责任)和违约责任(违反合同的民事责任)。
责任保险的法律基础:责任保险是由法律基本原则产生的。
法律基本原则规定个人要对导致他们的任何责任负责,这种损害一般由三种行为造成:一是侵权行为或违法行为,二是违反契约行为,三是犯罪行为。
2011.4多侵权责任的类型:(1)过失责任;(2)故意侵权;(3)含有法定责任的侵权;(4)绝对责任;又称严格责任,如核电站引起的放射性污染损害事故。
2. 2009.4论2011.4简简述责任保险的特点:(1)责任保险的基础是法律制度的完备;(2)责任保险的最终补偿对象是受害人2009.4判;2010.4单雇主责任保险的最终受益人是雇员;责任保险较少发生道德危险;(3)责任保险的保险标的是无形的。
民事损害赔偿责任成立的条件:(1)损害事实的存在;(2)行为的违法性;(3)违法行为和损害结果之间有因果关系;(4)行为人主观上有过错。
简述责任保险中共有条款、特殊规定。
责任保险单同其他保单一样对于承保范围(保险责任)、责任免除、被保险人、责任限额、理赔程序等作了具体规定,同时责任保险单还有赔偿请求人、检视等特殊规定。
3. 简述责任保险的种类。
(1)附加承保的责任保险:把责任保险作为财产保险的组成部分,以附加责任的方式加以承保,不单独签发保单,如建筑或安装工程的第三者责任险。
(2)单独承保的责任险:作为独立险种承保,单独签发保单的责任险,包括公众责任险、产品责任险、雇主责任险和职业责任险。
2015.4多①公众责任险:以被保险人依法承担的公众责任为保险标的的保险。
基本类型:场所责任险、电梯责任险、承包人责任险、个人责任险。
期限通常为1年及以下。
保险学作业习题 第五章 人身保险答辩
第五章人身保险一、名词解释人身保险人寿保险人身意外伤害保险健康保险健体保险弱体保险两全保险终身寿险年金保险不可抗辩条款宽限期自杀条款复效条款现金价值变额人寿保险万能人寿保险观望期二、单项选择1. 纯保障性,无储蓄性的险种是(A.定期寿险B.终身寿险C.生存保险D.两全保险2. 两全保险是既可以保障生存又可以保障死亡的险种,若重点在于保障被保险人本人的利益的两全保险是( A.普通两全保险B.期满双赔两全保险C.养老附加定期保险D.联合两全保险3. 人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起(不行使而消灭。
A. 2年B.3年C. 4年D. 5年4.人身保险的被保险人(A.可以是法人B.可以是法人和自然人C.只能是具有生命的自然人D. 也包括已死亡的人5.当受益人先于被保险人死亡,保险金由(领取。
A.投保人B.被保险人C.受益人D.被保险人的法定继承人6.意外伤害保险的保险费率主要是根据被保险人的(确定的A.年龄B.职业C.性别D.收入7.我国《保险法》规定,合同约定分期支付保险费,投保人交付首期保费后,除合同另有约定外,投保人超过规定的期限(未支付当期保费的,合同效力终止。
A.30日B.60日C.90日D.180日8.健康保险合同(条款中规定,合同生效一段时间内,保险人才对被保险人因疾病发生的医疗费用履行责任。
A.免赔额B.推迟期C.观察期D.责任期9.人身保险的保险金额一般由(。
A.保险人确定B.被保险人确定C.保险人和投保人协商确定D.保险人和被保险人协商确定10.人寿保险的保险标的是(。
A.被保险人的生命B.投保人的生命C.被保险人的生命或身体D.被保险人的身体11.人寿保险采用(,即保险人在各年度均收取数额相等的保险费把被保险人应在若干年负担的保险费的总和,运用科学的计算方法平均分摊于各个年度。
A.自然保险费B.均衡保险费C.纯保险费D.总保险费12.按照(,年金保险可以分为定额年金和变额年金。
第五章 财产保险精算.
2、未到期责任准备金的计算方法
(1)逐日计算 (2)月平均计算法 (3)按季计算未到期责任准备金 (4)年平均估算法
(1)逐日计算
根据每张保单的第二年有效天数,逐笔计算未 到期责任准备金。 计算公式 :未到期责任准备金 =(第二年有 效天数/保险天数×保费收入)×比例 公式说明:①必须是保费收入,储金应该折算; ②签单当日应该除外,因为签单日一般不承担 保险责任,而是从当日0时或次日中午12时开 始承担保险责任。③未到期责任应承担的费用 已在签单年度支付,则应在计算出的数据上打 一定折旧,如已开支费用15%,则在已计算出 的未到期责任准备金数乘85%才能作为提存数。
3.附加均方差
一般认为,所附加均方差与平均保额损 失率之比,的确定
1.附加费率(additional rate):是一定时期 内保险业务经营费用支出和预定利润的总数和 保险金额之间的比例。 计算公式: ( 1 )统计资料法:附加费率 = 附加费用 / 保险 金额× ‰ =保险费× 按保险费提取附加保费 的比例/保险金额=保险费率×按保险费提取附 加费用的比例 ( 2 )经验法:以纯费率的适当的百分比作为 附加费率。这种方法一般适用于新开办险种的 费率厘订时使用。
2.稳定系数
(1)稳定系数:是指选定的该组保额损失率的均方差 与其算术平均值的比值。用公式: k= σ/ X 其中: σ为均方差: x为算术平均值: (2)稳定系数的数学含义 根据数学原理: a.稳定性系数K值越大,则这组保额损失率的稳定性就 越差,即各年保额损失率差别越大,损失赔付情况就 越不平衡; b.稳定性系数K越小,则该组保额损失率的稳定性就越 好,即各年保额损失率差别就越小,损失赔付情况就 越均匀。
(三)附加费率的确定
2.附加费用主要包括: ①签订新合同的费用:主要包括检查费、宣传费和印 刷费等; ②继保费用:主要表现为手续费,以及为收取保费而 支付的各种费用、各种税金; ③生存费用:主要包括保险人的办公费用,水电费、 员工工资等; ④处理申请保险金的费用:主要包括查勘费、诉讼费 用等; ⑤运用保险基金的费用:为运用保险基金所必须开支 的费用; ⑥发展费用:包括新险种开发、职工培训等费用 ⑦其它各种合理费用。
保险学原理各章练习题
第一章风险与风险管理单项选择题1、风险的特征不包括〔C〕A、客观性B、不确定性C、主观性D、损失性2、风险躲避的方法不包括〔C〕A、风险躲避B、损失控制C、风险统计D、损失融资3、风险管理程序中最根本和最重要的环节是〔 A 〕A、风险识别B、风险衡量C、风险评价D、风险自留4、风险管理的根本目标是〔 A 〕A、以最小的本钱获得最大的平安保障B、以最小的本钱获得最小的平安保障C、持续经营D、生存目标5、〔 B 〕风险因素是有形因素。
A、道德B、实质C、风纪D、心理6、对于损失概率高、损失程度大的风险应该采用〔 C 〕的风险管理方法。
A、保险B、自留风险C、防止风险D、减少风险判断题1、因为买彩票赢钱可能微乎其微, 99.99%的可能支持福利事业和体育事业了,所以将不会有人购置彩票。
〔×〕2、某一风险的发生具有必然性。
〔×〕3、风险损失的实际本钱包括直接损失本钱和间接损失本钱〔√〕简答题1、请简述风险融资的方法答:为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通的措施,称为损失〔或风险〕融资。
其方法主要为风险自留和风险转移1〕风险自留损失由个人或组织的自有资金〔基金〕来支付。
自留风险往往出于三种情况:〔1〕对潜在损失估计缺乏;〔2〕损失金额相对较低,经济上微缺乏道;〔3〕通过对风险和风险管理方法的认真分析,决定全部或局部承当某些风险。
2〕风险转移〔Risk Transfer〕通过一定的方式,将风险从一个主体转移到另一个主体。
风险转移的方式:〔1〕公司组织。
〔独资、合伙与公司〕〔2〕合同安排。
〔即通过合同中的保证条款来转移风险〕〔3〕委托保管。
〔指将个人财产交由他人进行保护、效劳和处理等〕〔4〕担保合同〔5〕套期保值〔6〕购置保险计算题1、投资于某股票,盈利总额为0的概率是80%,盈利总额为2500的概率是20%,请计算投资该股票,期望收益、风险〔方差〕各为多少?答:期望收益=〔〕〔¥0〕+〔〕〔¥2,500〕=¥500方差= 0.8(¥0-¥500)2+0.2 (¥2,500-¥500)2 = ¥1,000,000第二章保险制度单项选择题1、就经济的可行性而言,以下哪些风险适合保险〔C〕A、发生频率高,损失程度大B、发生频率高,损失程度小C、发生频率低,损失程度大D、发生频率低,损失程度小2、两个或两个以上的保险人共同承当同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故的保险为〔C 〕A、重复保险B、再保险C、共同保险D、综合保险3、既有损失时机又有获利可能的风险是〔 B 〕A、自然风险B、投机风险C、纯粹风险D、财产风险4、投资股市可能面临的风险是( B)。
保险学原理《保险学原理》教学大纲
保险学原理《保险学原理》教学大纲前言随着我国经济与金融业的迅速进展,保险业在金融领域中已占有越来越重要的地位。
《保险学原理》也成为金融领域中的一门重要学科。
《保险学原理》是保险专业的入门课程,本课程修读对象为金融系本科学生。
该课程旨在使使学生把握保险、保险合同的差不多理论和概念,及实际保险工作中的差不多原则和差不多方法。
最为保险学的知识体系,本课程从保险差不多概念入手,循序渐进、层层深入的论述了保险的类别,保险业的进展历史,保险合同的要紧内容,保险运行的差不多原则,保险业经营、保险市场、保险监管等内容。
本课程具有两个显著特点:一是基础性,本课程要紧阐述保险学的差不多原理,是学习其他保险专业的基础;二是有用性,本课程的差不多内容与现实保险工作紧密联系,使学生能够学以致用。
本课程的先导课程是政治经济学等专业基础课程。
《保险学原理》教学大纲名目教学内容 (1)第一章风险与保险 (1)第二章保险的概述 (1)第三章保险的产生与进展 (2)第四章保险的分类 (3)第五章保险合同 (4)第六章保险运行的差不多原则 (5)第七章保险业经营 (6)第八章保险市场 (7)第九章保险与相关法律 (8)第十章保险业的监督与治理 (8)重点章节 (10)参考书目 (11)课时分配 (12)教学内容第一章保险学概述教学要求:通过对本章的学习,使学生了解风险与保险的关系,以及风险治理与保险的关系,从而为整个课程的学习打下一个扎实的基础。
内容结构:第一节风险的概念与分类一、风险的概念二、风险的特点三、风险因素、风险事故和缺失四、风险分类第二节风险治理的差不多方法一、风险治理的概念二、风险治理的差不多程序三、风险处理方式及其比较第三节风险效应与风险成本一、风险效应二、风险成本第四节风险治理与保险的关系一、风险治理与保险二、可保风险的条件本章重点(重要问题):风险与可保风险,风险治理的程序和方法第二章保险概述教学要求:通过对本章的学习,使学生把握保险的定义,了解保险的职能和作用。
《保险学原理》教学大纲(西南财大)
《保险学原理》教案大纲保险学院孙蓉编写教案目的和要求《保险学原理》是保险专业的一门重要的必修专业基础课。
本课程以马克思主义经济理论为指导,着重介绍保险学的基础知识、基本理论和基本技能。
通过本课程的学习,使学生明确什么是保险、保险在社会经济中的地位和作用,了解保险业的起源与发展,掌握保险合同的相关重要问题及保险的各项重要原则,了解保险运行的基本环节和基本规律,把握保险发展的状况,分析思考保险的相关理论及实际问题,理解制定保险法律法规及方针政策的客观依据,分析保险业发展的方向及策略等,并为学习其他保险专业课奠定必要的理论基础。
教案基本规划学分:3学分学时:60学时左右(含考试、讨论、辅导等)教案课时安排表:教案思路绪论保险学的特征及研究内容一、教案目的与要求本章主要介绍保险学的特征和保险学的研究内容。
通过本章学习,要求学生理解保险学的特征,明确保险学的研究内容,对《保险学原理》这门课程的学习有一个总括的了解。
二、教案的基本内容(一)保险学的特征(二)保险学的研究内容三、复习思考题:1.保险学具有哪些特征?2.保险学研究什么内容?第一章风险与保险一、教案目的与要求本章主要介绍风险与保险的一些基本理论。
通过本章学习,要求学生掌握风险、风险管理、可保风险及保险的基本概念,把握纯粹风险与投机风险的区别及可保风险的特征,认识道德风险,了解保险与类似制度的区别,明确保险的职能和作用等。
二、教案的基本内容第一节风险、风险管理与可保风险(一)风险(二)风险管理(三)可保风险与不保风险第二节保险的概念及其与类似制度的比较(一)保险的概念(二)保险与类似制度的比较第三节保险的职能和作用(一)保险的职能(二)保险的作用三、复习思考题:1.什么叫风险?风险由哪些要素组成?2.什么是社会风险?什么是经济风险?3.分析比较纯粹风险与投机风险。
4.什么叫风险管理?5.什么叫可保风险?可保风险具有哪些特征?6.什么叫道德风险?道德风险是否可以承保?7.你对保险是怎样理解的?8.保险与储蓄、赌博等有何关系?9.保险的职能是什么?保险具有什么作用?第二章保险的起源与发展一、教案目的与要求本章主要从历史发展的角度分析保险产生的基础,介绍世界保险以及我国保险产生和发展的历史。
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受益人保险金给付案例
刘女士认为,自己是保险合同惟一的指定受 益人,依法应由其受领保险金。施先生的父 亲则认为,刘女士与其儿子早已离婚,刘女 士对施先生没有保险利益,无权领取保险金, 自己是儿子的继承人,故保险金应由其受领。 最多因为刘抚养儿子而分给一半,如果全部 给刘的话,他就要起诉刘。
保险受益人的变更
受益人保险金给付案例
一企业为职工投保团体人身保险,保险费 由企业支付。职工老张指定妻子为受益人。 半年后老张与妻子离婚,谁知离婚次日老 张意外死亡。对保险公司给付的2万元保 险金,企业以老张生前欠单位借款为由留 下一半。另一半则以张妻己与老张离婚为 由交给老张父母。问企业如此处理是否正 确? 张妻是受益人,受益权只能由受益人独享, 具有排他性,应领取全部保险金
保险受益人的变更
1999年7月11日,王某到保险公司投保了保 额为10万元的人寿保险,指定其妻子李某为 受益人。后来,王某与李某离婚。不久,王 某又与张某结婚。婚后,王某与张某办理了 一份写有“自本日起受益人由王某的前妻李 某变更为张某”的公证书。但是王某并未将 公证书变更受益人一事通知保险公司。2003 年9月12日,王某遭遇车祸身亡。
保险中介人--都要经过注册
保险代理人
受保险人委托 由保险人承担法律后果 分为专业代理人、兼业代理人和个人代理人 无权签发保单
银行代理、行业代理、单位代理
保险经纪人
受投保人委托 由经纪人承担法律后果 分为个人保险经纪人、合伙保险经纪人、保险经纪公司
保险公估人
以独立的第三方身份接受委托 一般以公司为其组织形式 自己承担法律后果
保险合同的成立生效
保险费暂收收据:本凭证为保险费临时收款 证明,不作报销之用;若本公司核保同意将 开具正式《保险费发票》,保单生效日期将 溯自收款日的次日零时起,如不同意承保, 预收保费将无息退还。
国内最大的人寿理赔案--信诚人寿败诉
2001年10月5日,谢某向信诚人寿保险有限 公司申请投保人寿险100万元,附加长期意 外伤害保险200万元,填写了投保书。10月6 日信诚人寿向谢某提交了盖有其总经理李源 祥印章的《信诚运筹建议书》,谢某按信诚 的要求及该建议书的规定,缴纳了首期保险 费共计11944元。信诚人寿审核谢某的投保 资料时发现,谢某投保高达300万的保险金 额,却没有提供相应的财务状况证明。
受益人保险金给付案例
两年前,因为性格不合等问题,刘女士与丈夫施先 生正式决定协议离婚。离婚后,13岁的儿子归施先 生抚养,夫妻两人仍然保持着联系。一个月前,施 先生不幸在一场交通事故中意外身亡。他的去世使 原本就支离破碎的家庭雪上加霜。考虑到儿子今后 的生活问题,刘女士决定要回儿子的抚养权。在办 理抚养权转换手续时,刘女士意外获悉,丈夫还有 一笔20万元的保险赔偿金。 原来,在离婚前,其前夫在一家保险公司投保了一 份人身险,保额为20万元。保险受益人填的是刘女 士,根据保险合同,刘女士将获得20万元的赔偿金。 于是,刘女士决定向保险公司申请领取保险赔偿金。 而施先生的父亲在得知这一消息后也向保险公司提 出领取保险金的申请,这让陷入悲痛中的刘女士和 施先生的父亲再次翻了脸。
保险学原理
主讲:林 慧
第五章
保险合同
保险合同的主体
保险合同的当事人 保险人—承保人:经营保险业务的组织、拥有要求投保人缴 费的请求权 。 投保人—要保人:申请订立合同并有缴费义务
具有民事权利能力和相应的民事行为能力—法人、组织、自然人 对保险标的具有保险利益
保险合同的关系人 被保险人--其财产和人身受保险合同保障、享有保险金请 求权的人(人身保险中只能是有生命的自然人)
1999年7月11日,王某到保险公司投保了保 额为10万元的人寿保险,指定其妻子李某为 受益人。后来,王某与李某离婚。不久,王 某又与张某结婚。婚后,王某与张某办理了 一份写有“自本日起受益人由王某的前妻李 某变更为张某”的公证书。但是王某并未将 公证书变更受益人一事通知保险公司。2003 年9月12日,王某遭遇车祸身亡。
受益人一栏空白的保险金的给付
《婚姻法》第17条规定,夫妻双方在婚 姻关系存续期间所得的财产,包括工资、 奖金,从事经营活动的收益,知识产权 的收益等,除双方另有约定外,应为夫 妻双方共同共有。 《婚姻法》第18条规定,夫妻一方所有 的婚前财产、因一方身体受到伤害获得 的医疗费生活补助费等费用、遗嘱或赠 与合同中指明归一方的财产等应为夫妻 一方的财产,而不是夫妻共有财产。
本案的判决
综观本案,是由单位集体投保,应该不存 在欺诈保险金的动机,受益人陈某杀害被 保险人黄某是另有原因,与保险金无关, 并且她杀死被保险人后,自己也随即自杀。 综合以上观点,保险公司应承担给付保险 金的责任。 陈某丧失了受益权,保险金作为黄某的遗 产处理 黄某的儿子、父母三人平分20万。
保险合同订立的程序
要约:一方向另一方提出订立合同的建议。 要约人:发出要约的人 受约人:接受要约的人 承诺:受约人接到要约后,对要约的全部内 容表示同意并作出愿意订立合同的意思表示
投保人--要约人 要约 保险人—受约人/要约人 新 要 约
合同 成立 承 诺
保险人—承诺人
新要约 投保人—受约人/要约人
保险合同的成立和生效
《保险法》第十三条规定:“投保人提出保 险要求,经保险人同意承保,并就合同的条 款达成协议,保险合同成立。” 《保险法》第十四条规定:“保险合同成立 后,投保人按照约定交付保险费;保险人按 照约定的时间开始承担保险责任。”
财产保险:双方约定交付保费的时间和方式 --零时起保责任制 人身保险:交付首期保费
受益人杀害被保险人,保险金该给谁
通过调查,了解到是陈某怀疑黄某有婚 外恋情,造成夫妻感情不和,经常争吵, 矛盾不断激化,最后出现了这样令人遗 憾的后果。 事后,黄某的儿子、父母到保险公司申 请给付保险金。但该保单上载明的受益 人为陈某(陈某的父母也健在)。
《保险法》64条规定
投保人、受益人故意造成被保险人死亡、 伤残或者疾病的,保险人不承担给付保险 金的责任。投保人已交足二年以上保险费 的,保险人应当按照合同约定向其他享有 权利的受益人退还保单的现金价值。 受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的, 或者故意杀害被保险人未遂的,丧失受益 权。
受益人之受益权的特点
受益人由被保险人或投保人指定,无需保险 公司同意,但投保人指定受益人必须征得被 保险人同意;受益人变更也如此,但要书面 通知保险人,由保险人在保单上批注方生效. 只要被保险人生存,则被保险人为保险金的 请求权人。只有在被保险人死亡的情况下, 受益人才享有受益权。 受益权不能继承,受益人可以放弃受益权但 不能行使出售、转让等任何处分的权利。
受益人杀害被保险人,保险金该给谁
1995年 8月3日,广东省某市公安分局为其在 职干警向某家保险公司集体投保了福寿安康 保险,每人的意外伤害保险金额为20万元, 疾病死亡保险金额为10万元。1996年7月1日 上午7时左右,干警黄某被发现倒在宿舍楼的 楼梯口,身中数枪,经医院抢救无效死亡。 经刑侦人员的现场查勘和调查取证以及技术 鉴定后,证实黄某是被其妻子陈某用黄某本 人所配的“七七”式手枪枪杀,陈某事后也 畏罪开枪自杀身亡。
受益人之受益权的特点
未指定受益人或受益人先于被保险人死亡、 受益人放弃受益权或丧失受益权时,保险金 作为遗产处理 ,由被保险人的法定继承人领 取。配偶、父母、子女,兄弟姐妹、祖父母、 外祖父母 受益权只能由受益人独享,具有排他性,无 需交遗产税、不用抵偿被保险人生前债务及 所欠税款。 当受益人是多人时,被保险人或投保人可指 定分配方式(顺位、均分、比例)。
受益人保险金给付案例
刘女士认为,自己是保险合同惟一的指定受益人, 依法应由其受领保险金。施先生的父亲则认为,刘 女士与其儿子早已离婚,刘女士对施先生没有保险 利益,无权领取保险金,自己是儿子的继承人,故 保险金应由其受领。最多因为刘抚养儿子而分给一 半,如果全部给刘的话,他就要起诉刘。 受益权具有排他性,由受益人刘女士全额领取。 尽管夫妻购买人寿保险,往往指定自己的配偶为受 益人,离婚后一般又不愿意再让对方成为受益人, 但受益人不会因为夫妻离婚而自动变更,保险合同 的效力也不会因为离婚而丧失。因此,被保险人应 随时随地用书面形式通知保险公司更改受益人。
保险受益人的变更
张某以受益人的身份向保险公司提出领取 保险金的要求。 保险公司确认了张某与王某结婚后确实办 理了变更受益人的公证书但未将变更受益 人的情况以书面形式通知保险公司的情况, 认定该变更无效。保险公司按原合同的规 定将保险金付给原受益人即王某的前妻李 某。
受益人保险金给付案例
王某因父母病故,妻子与其相处不和,带着儿子 另住别处。后王某投保人身意外险,并指定受益 人为其妹妹。不久王某不幸煤气中毒死亡,王妹 也在其中毒前半月病故。现其妻儿与王妹的儿子 都向保险公司请求给付保险金。问保险公司该如 何处理? 因为受益人先于被保险人死亡,保险金应做为王 某的遗产由妻子和儿子继承。因为受益权不能继 承,同时侄子也不是遗产继承人,王妹的儿子无 权分享保险金。
多受益人分配案例
保险事故发生后,其后妻私自与保险公 司进行协商,将两份保单保险金索赔金 额由十万元降为九万元后全部领取,现 其子作为保险合同中的受益人与保险公 司在索赔的过程中发生争议,要求保险 公司给付其保险金。
受益人一栏空白的保险金的给付
1999年3月,姚某以自己为被保险人向某保险 公司投保了“鸿寿养老保险”,受益人一栏 为空白,保险金额为16万元。2000年5月,姚 某与郑某结婚。郑某为再婚并与前夫生有一 子,但没有在一起生活。2001年2月,姚某在 家中阳台晾晒衣服时,不慎失足坠楼,在送 往医院途中死亡。姚某健在的父亲以法定继 承人的身份要求分取该笔人身保险金的二分 之一部分。而郑某则提出,先分取该笔人身 保险金的一半,剩下的8万元再由其本人及其 与前夫的儿子与姚某的父亲三人均分。