网络金融名词概念

第一章

1.网络金融

网络金融是借助计算机网络进行的全球范围的各种金融活动的总称，是虚拟存在的金融体系形态、网络化的运行方式，狭义包括网络银行、网络证券、网络保险、电子货币、网上支付、网上结算等；广义包括网上金融服务、网上保险业务、网上投资理财业务、网上金融信息服务；网络金融安全与监管等。

网络金融是传统金融与现代信息网络技术紧密结合而形成的一种新的金融形态，是网络技术革命推动下所发生的最重要的经济变革之一。

2.电子货币

电子货币是指在零售支付机制中,通过销售终端、不同的电子设备之间以及在公开网络上执行支付的“储值”和预付支付机制。

所谓“储值”是指保存在物理介质中可以用来支付的价值，如智能卡、多功能信用卡等。这种介质亦称为“电子钱包”，它类似于常用的普通的钱包，当其储存的价值被使用后，可以通过特定设备向其追储价值。而“预付支付机制”则是指存在于特定软件或网络中的一组可以传输并可用于支付的电子数据，通常被称为“数字现金”，也有人称其为“代币”，通常由一组组二进制数据和数字签名组成，可以直接在网络上使用，这一定义包含了电子货币中的在线交易和离线交易。

3.“三A服务”

“3A”是指Anywhen，Anywhere，Anyhow。从时间上讲，它可以是24小时全天候的营业；从空间上讲，它可以不受现实地理、空间、大小、远近等的限制，其活动范围可以随着因特网的延伸而延伸；从形式上讲，它能为客户提供更丰富多样、自主灵活、方便快捷的金融服务，具有很高的效率。即不受时间和空间的限制，可提供全天候、全方位的实时服务。

第二章

4.储值卡型电子货币

这种电子货币一般以磁卡或IC卡的形式出现,在一个封闭的系统内使用,其发行主体有商业银行、电信部门、商业零售业、IT企业、政府机关、学校等。发行主体在预收客户资金后发行等值储值卡,是独立于银行存款之外的新的“存款帐户”。在客户消费时以扣减的方式支付费用，相当于存款账户支出货币。

5.信用卡应用型电子货币

信用卡应用型电子货币是商业银行、信用卡公司发行的贷记卡或准贷记卡。可在发行主体规定的信用额度之内贷款消费，之后在规定的时间内与银行结算并归还本息,信用卡的普及使用可扩大消费信贷，影响货币供应量。这种电子货币有非现金支付和现金支付两种支付系统。

6.存款利用型电子货币

这是一种电子化支付方法，其特点是通过计算机通信网络安全移动存款货币以完成支取现金、转帐结算、划拨资金等。根据使用的计算机网络不同，可分为封闭式网络的转账结算和Internet开放式网络的转帐结算两种。

7.现金模拟型电子货币

现金模拟型电子货币具备现金的匿名性、可用于个人间支付、并可多次转手等特性，是以代替实体现金为目的而开发的。是网上电子货币的新型种类,它是真正意义上的网络货币。有两种典型代表：第一是保存在微机终端硬盘内的数字方式的现金文件；第二是保存在IC 卡内的电子钱包形式的支付卡。

现金模拟型电子货币是适用于因特网支付和清算的数字化现金货币。

8.SWIFT

SWIFT系统即环球银行金融通信系统，是环球银行金融通信协会组织建设和管理的全球金融通信网络系统，是为实现国际银行间金融业务处理自动化而开发的。

SWIFT系统的服务内容有：全世界金融数据传输；文件传输；STP；撮合、清算和净额支付服务；操作信息服务；软件服务；认证技术服务；客户培训和24小时技术支持。

第三章

9.电子货币影响

电子货币对支付体系安全性的影响

●电子货币的发行者本身的健全性及其支付系统本身的安全问题给支付制度带来的系

统性风险；

●电子货币支付制度存在被盗和遗失而发生的损失问题；

●电子货币支付存在发生断线、操作失误、和系统故障等问题；

●非金融机构发行和使用电子货币存在金融监管缺位问题；

●电子货币支付制度下会带来新的犯罪行为；

电子货币对中央银行地位的影响

●对中央银行货币发行垄断权的冲击

●对中央银行货币铸币税收入（货币与印制成本只差；印刷品换商品的价差）和独立

性的影响

●对中央银行资产和能力的影响

电子货币对货币政策的影响

货币政策体系：目标（物价、就业、增长、收支）-中介指标-工具（一般、选择、其他）-传导机制

●货币中介目标难于确定(操作指标—准备金与现金或中间指标-利率与货币供应总量）

●货币供应量难于控制（流通量)

●货币政策工具作用被削弱(存款准备金)

●再贴现政策的影响

●货币的传导机制作用弱化

●国内外货币政策的协调作用

10.现代支付体系框架

（1）大额资金支付系统（HVPS、LVPS）：大额资金支付系统是一个国家支付系统的主动脉。大额资金支付系统能够把各个地方经济和金融中心联结起来，形成全国统一的市场，同时为重要的跨国市场提供多种货币交易的最终结算服务。

（2）批量电子支付系统（BULK EPS）：批量电子支付系统是满足个人消费者和商业部门在经济交往中一般性支付需要的支付服务系统（亦称小额零售支付系统）。

（3）联机（ON-LINE）小额支付系统：联机的小额支付系统一般提供两种功能：验证付款人所持卡的有效性、持卡人身份真实性和持卡人账户资金的充足性；在网络的的各参与者之间传递支付指令。

（4）电子货币：电子货币作为一种新型的支付系统，对未来支付体系的影响现在很难估量。近几年的发展趋势表明，电子货币一旦被广泛接受，就可能不再局限于小额和零售支付。电子货币提供的便利和对交易费用大幅度的节约，使它有可能成为未来社会支付体系中的一个重要系统。

第四章

11.网络银行

又称网上银行，是指金融机构利用计算机技术、网络技术、通信技术以及先进的管理技术，以Internet为平台，构建网站，在线开设的虚拟性银行。

网络银行中，用户可以通过个人电脑、掌上电脑、手机或者其它数字终端设备，采用拨