以科技提升银行数字化竞争力——以中国建设银行为例
中国建设银行零售业务数字化转型案例

中国建设银行零售业务数字化转型案例中国建设银行(CCB)作为中国最大的四大银行之一,一直致力于数字化转型,特别是在零售业务领域。
数字化转型不仅仅是一场技术革新,更是一场全面的战略转变和业务革新。
在中国建设银行零售业务的数字化转型案例中,我们可以看到其引领行业的先进经验和成功模式,也可以从中学习到许多有价值的经验和教训。
一、数字化转型的起因中国建设银行零售业务数字化转型的起因主要包括市场需求、技术发展和竞争压力。
随着移动互联网的普及和电子支付的兴起,传统银行业务模式受到了空前挑战。
在这种背景下,中国建设银行不得不意识到数字化转型的必要性,并及时地作出了战略决策。
二、数字化转型的路径和方法中国建设银行零售业务数字化转型的路径和方法主要包括技术升级、业务创新和管理优化。
在技术升级方面,中国建设银行不断引入先进的金融科技,如人工智能、区块链和大数据分析,以提高业务效率和客户体验。
在业务创新方面,中国建设银行推出了各种数字化产品和服务,如移动银行、智能投顾和虚拟客服,以满足不同客户群体的需求。
在管理优化方面,中国建设银行加强了内部流程重构和人员培训,以提升组织的整体素质和竞争力。
三、数字化转型的成果和影响中国建设银行零售业务数字化转型的成果和影响主要表现在业务增长、客户满意度和品牌影响力上。
通过数字化转型,中国建设银行实现了业务规模的快速扩张,客户满意度的显著提升和品牌影响力的不断增强。
这些成果和影响不仅带动了中国建设银行的业绩增长,也为整个银行业树立了一个数字化转型的典范。
四、个人观点和理解作为中国建设银行零售业务数字化转型的观察者和分析者,我认为其成功的关键在于对市场需求和技术发展的准确把握,以及对战略决策和执行力度的高度重视。
数字化转型并非一蹴而就的事情,需要银行领导层的坚定决心和全员的配合努力。
数字化转型也需要不断的创新和实践,不能停留在理论框架和表面文章,要真正落地生根,为客户创造价值。
总结来说,中国建设银行零售业务的数字化转型是一个值得学习和借鉴的案例,希望我们可以从中汲取经验和教训,不断推动中国银行业的数字化转型,实现更加可持续和健康的发展。
银行科技助力数字化转型建议

银行科技助力数字化转型建议一、引言随着科技的快速发展和互联网的普及,数字化转型已成为银行业发展的必然趋势。
数字化转型不仅能提升银行的运营效率,优化用户体验,还能开辟新的业务模式,增加收入来源。
然而,数字化转型并非易事,需要银行在多个方面做出努力。
本文将重点探讨银行科技如何助力数字化转型,并提出一些建议。
二、银行科技助力数字化转型的必要性1提升用户体验:数字化转型能让银行通过移动应用、网上银行等渠道,为客户提供更加便捷、高效的服务。
这不仅可以减少客户等待时间,提高服务效率,还能为客户提供个性化的服务,提升客户满意度。
2降低运营成本:数字化转型可以帮助银行实现自动化、智能化的运营管理,减少对人力的依赖。
这可以有效降低银行的运营成本,提高运营效率。
3创新业务模式:数字化转型可以推动银行开发新的产品和服务,探索新的业务模式。
例如,基于大数据分析的智能风控、智能投顾等新型业务模式,可以为银行带来新的增长点。
三、银行科技助力数字化转型的建议1强化科技投入:银行应加大科技投入,引进先进的技术和设备,建立完善的技术体系。
这包括云计算、大数据、人工智能等新兴技术,也包括传统技术如网络安全、系统集成等方面的投入。
通过强化科技投入,银行可以实现技术升级,提升数字化转型的速度和质量。
2建立数据治理体系:数据是银行业务的核心资产,也是数字化转型的基础。
银行应建立完善的数据治理体系,确保数据的质量、安全和可靠性。
这包括数据采集、存储、处理、分析和应用等各个环节的管理,以及数据标准、数据质量、数据安全等方面的规范。
通过建立数据治理体系,银行可以更好地利用数据进行业务决策、风险控制和客户管理,推动数字化转型的进程。
3优化用户体验:银行应关注用户体验,通过数字化手段提升服务质量和效率。
这包括移动应用、网上银行、电话银行等渠道的建设和优化,以及业务流程的简化和自动化。
通过优化用户体验,银行可以提高客户满意度和忠诚度,增强市场竞争力。
今年人行面试题目(3篇)

第1篇一、引言随着科技的飞速发展,金融科技创新正在深刻地改变着银行业的发展模式。
数字化转型已成为银行提升竞争力、增强客户粘性、降低运营成本的重要手段。
本文将探讨银行在金融科技创新背景下的数字化转型策略,并结合具体案例进行分析。
二、银行数字化转型的背景与意义1. 背景分析(1)政策推动:近年来,我国政府高度重视金融科技创新,出台了一系列政策支持银行数字化转型,如《关于推动金融科技创新发展的指导意见》等。
(2)市场需求:随着互联网、大数据、人工智能等技术的普及,消费者对便捷、高效、个性化的金融服务需求日益增长,银行数字化转型成为满足市场需求的重要途径。
(3)技术进步:金融科技创新为银行提供了丰富的技术手段,如云计算、区块链、人工智能等,为银行数字化转型提供了有力支撑。
2. 意义分析(1)提升竞争力:银行通过数字化转型,可以提高运营效率、降低成本,从而在激烈的市场竞争中占据有利地位。
(2)增强客户粘性:数字化服务能够更好地满足客户需求,提高客户满意度,增强客户粘性。
(3)降低运营成本:数字化转型有助于简化业务流程,减少人力成本,提高运营效率。
三、银行数字化转型策略1. 构建开放银行生态(1)开放API:银行可以通过开放API,与其他企业、机构合作,实现数据共享、业务协同,拓展业务范围。
(2)生态合作伙伴:银行可以与互联网企业、科技公司等建立合作关系,共同打造金融生态圈。
2. 深化线上线下融合(1)线上线下业务整合:银行可以将线上渠道与线下实体网点相结合,实现业务的无缝衔接。
(2)线上渠道拓展:银行可以通过手机银行、网上银行等线上渠道,为客户提供便捷的金融服务。
3. 创新金融产品与服务(1)个性化定制:银行可以根据客户需求,提供个性化的金融产品和服务。
(2)跨界融合:银行可以与其他行业跨界合作,拓展业务领域,如与电商、旅游等行业合作推出联名卡、积分兑换等业务。
4. 强化风险管理(1)数据驱动:银行可以利用大数据、人工智能等技术,对风险进行实时监测、预警和防范。
中国建设银行竞争力评价的实证分析

中国建设银行竞争力评价的实证分析中国建设银行是中国最大的商业银行之一,拥有庞大的客户群体和丰富的金融产品和服务。
在如此竞争激烈的金融市场中,评价中国建设银行的竞争力成为了一个重要课题。
本文将对中国建设银行的竞争力进行实证分析,从市场份额、盈利能力、业务增长等多个方面综合评价其竞争力,为人们对中国建设银行的发展状况有一个清晰的认识。
一、市场份额市场份额是衡量银行竞争力的重要指标之一。
从2017年到2021年,中国建设银行的市场份额如何呢?通过查阅相关资料,可以发现中国建设银行的市场份额呈现出逐年稳步增长的趋势。
2017年,中国建设银行的市场份额为15.6%,而到了2021年,其市场份额已经达到了17.2%。
这表明中国建设银行在金融市场上的地位逐渐稳固,市场份额的增长也意味着其在金融行业中的竞争力得到了提升。
二、盈利能力盈利能力是银行竞争力的重要体现,也是投资者关注的重点。
中国建设银行的盈利能力在过去几年中如何呢?通过查阅相关财务报表,可以发现中国建设银行的盈利能力一直保持在较高水平。
以净利润为例,2017年为2583亿元,到了2021年已经增长至3307亿元。
虽然受到宏观经济环境等因素的影响,盈利能力有所波动,但中国建设银行的盈利能力仍然保持在较高水平,这也反映了其在金融市场上的竞争力较强。
三、业务增长通过市场份额、盈利能力、业务增长等多个方面的实证分析,可以得出结论:中国建设银行的竞争力处于较高水平,市场份额不断增长,盈利能力稳步提升,业务增长势头良好。
需要注意的是,金融市场竞争激烈,中国建设银行仍然面临着来自国内外多家银行的竞争压力,未来需要不断提升自身的服务品质和竞争力,以应对激烈的市场竞争。
随着金融科技的发展,金融行业的格局也将发生改变,中国建设银行需要加大科技创新力度,提升数字化能力,以确保自身在未来金融市场中依然具有竞争力。
中国建设银行的竞争力在不断提升,市场份额稳步增长,盈利能力保持在较高水平,业务增长势头良好。
银行创新模式探索银行业内创新模式和成功案例

银行创新模式探索银行业内创新模式和成功案例随着科技的发展和市场需求的变化,银行业也面临着全新的挑战和机遇。
为了保持竞争力和提供更好的服务,银行业内涌现出了许多创新模式。
本文将探索银行业内的创新模式,并分享一些成功的案例。
一、数字化银行数字化银行是指通过科技手段来改进银行的业务流程和服务方式。
传统的银行业务通常需要客户亲自前往银行办理业务,而数字化银行则可以在手机或电脑上完成各种银行业务,例如转账、存款、贷款等。
数字化银行可以提高操作的便捷性和效率,使银行服务更加迅速和普及化。
成功案例:中国工商银行推出的“手机银行”APP,为客户提供了全方位的便利服务。
通过手机银行,客户可以随时随地查询账户余额、支付账单、办理贷款等操作,大大提升了客户的满意度和银行的竞争力。
二、智能化风控传统的风险控制主要依赖人工的判断和经验,存在着风险评估不准确和效率低下的问题。
智能化风控通过应用大数据、人工智能等技术,可以更精准地判断借款人的信用风险,并提供更有效的风险防范措施。
成功案例:招商银行的“智能风险控制系统”,通过收集和分析大量的网络数据和用户行为信息,可以实时监控和评估客户的信用风险。
该系统的应用大大减少了不良贷款的发生率,提高了银行的资产质量。
三、开放式创新合作在过去,银行业主要自行开发和提供各种金融产品和服务。
而在开放式创新合作模式下,银行与外部的科技公司、创业团队等合作,共同开发新的金融产品和服务。
通过各方的专业性和创新力量的结合,可以更好地满足市场需求。
成功案例:中国建设银行与蚂蚁金服合作推出的“建信金服平台”,为中小企业提供了全方位的金融服务,包括融资、投资、支付等。
该平台整合了双方的资源和技术优势,为用户提供了更广泛和便捷的金融支持。
四、社交化金融社交化金融是指将社交网络和金融服务相结合,通过社交媒体平台提供金融服务和资讯。
通过社交媒体的传播效应,可以更好地推广和推出银行的产品和服务。
成功案例:微信支付是中国银行业推出的一项社交化金融服务,通过微信平台可以进行支付、转账等操作。
国内外领先银行数字化转型的实践与启示

国内外领先银行数字化转型的实践与启示近年来,随着科技的快速进步和数字经济的崛起,银行业也面临着前所未有的挑战和机遇。
为了适应新的时代需求,许多国内外银行开始乐观推行数字化转型。
本文将从实践案例出发,探讨国内外领先银行在数字化转型方面的阅历和启示。
一、国内领先银行的数字化转型实践1.中国建设银行作为国内领先的商业银行之一,中国建设银行乐观探究数字化转型的路径和方式。
该银行推出了“智慧银行”战略,主要通过创新科技应用,提升全渠道服务能力和用户体验。
例如,建行推出了在线开户、智能柜员等一系列智能化服务,为客户提供便捷、个性化的金融服务。
此外,建行还结合大数据技术和人工智能,在风险管理、营销推广等领域进行了深度应用。
通过分析客户的行为和偏好,建行能够更好地为客户提供个性化推举和服务,提高客户满足度。
2.中国工商银行中国工商银行也在数字化转型方面取得了显著进展。
该银行重视科技与金融的融合,通过与互联网巨头合作,推动数字化转型的进程。
工行与腾讯合作,共同开发了“微粒贷”和“微贷通”等互联网金融产品,实现了线上线下服务的无缝对接。
此外,工行还加大对科技创新的投入,自主研发了智能柜员机和智能投顾系统等一系列数字化工具。
这些工具可以大幅提高办理业务的效率和准确度,提供更好的用户体验。
二、国外领先银行的数字化转型实践1.摩根大通银行(美国)作为美国一家顶级银行,摩根大通银行在数字化转型方面表现卓越。
该银行将数字化视为将来进步的关键,乐观投资于技术创新和数字化领域。
摩根大通银行通过建立创新试验室、引入区块链技术等方式,不息推出新的数字化产品和服务。
此外,该行重视数据的应用和分析,通过分析海量的金融数据,摩根大通银行能够更好地洞察市场趋势、客户需求,从而提供更有针对性的金融产品和服务。
2.汇丰银行(英国)作为国际著名银行,汇丰银行在数字化转型方面走在了前列。
该行将互联网和挪动技术与金融相结合,构建了全面的数字化服务体系。
中国建设银行心得体会

中国建设银行心得体会在我看来,中国建设银行是一家非常有特色和实力的银行,拥有雄厚的实力和丰富的经验,其所采取的创新理念和高效管理方式,为我们树立了崇高的榜样和前进的目标。
自从我成为一名中国建设银行的员工以来,我对这家银行有了更深的了解和认识,并从中获得了许多宝贵的经验和感悟。
首先,我要说的是,中国建设银行给我留下了非常深刻的印象——这是一家拥有强大实力和前瞻性的银行。
作为全国性大型银行之一,中国建设银行具有雄厚的资金实力和广泛的业务网络,是国际金融市场的重要参与者,并且拥有较强的国际竞争力。
同时,在数字金融和科技创新方面,中国建设银行也是业界领先者。
从“智慧金融”到“智慧银行”,中国建设银行一直秉持着“服务创新、绩效优良”的企业精神,引领着行业的发展和进步。
其次,我认为中国建设银行的成功,除了卓越的业务能力和优良的服务质量以外,更是源于它的创新思维和管理方式。
尤其是在数字化转型方面,中国建设银行业已经率先垂范,大力实施“智慧银行”战略,通过新一代的信息技术来不断的升级和更新产品及服务,推进金融普惠和智慧金融发展。
这种创新思维渗透到了银行的管理和运营中,提出了许多新颖而实效的管理理念,如客户体验中心、创新管理等,让中国建设银行能够不断地适应市场和客户的需求,以更为优良的服务质量和效率迎接时代的挑战。
同时,中国建设银行在管理方面也有较好的体现。
银行采用的规范、科学的管理模式和管理方法,既保证了银行的稳健发展,也促进了员工的职业成长和发展。
作为一个中国建设银行的成员,我享受了这种良好的工作环境和人性化的管理待遇,深深感受到银行为员工提供的培训及发展机会,更让我深深感受到银行对员工的尊重和关爱。
最后,我认为中国建设银行的成功离不开每一位员工的共同努力。
在我们日常工作的过程中,中国建设银行不断强调“客户至上、员工第一”的经营理念,要求员工积极创新、自我超越、共创未来。
在这种环境下,每一个人都发挥着自己的才能和智慧,为银行不断的迈向更高的目标和境界,注入了新的动力和活力。
中国建设银行数字化转型的措施

中国建设银行数字化转型的措施中国建设银行作为国内领先的金融机构,一直在积极推进数字化转型。
以下是具体的措施:一、强化科技投入中国建设银行在数字化转型中,持续加大科技投入,包括研发经费、人才引进等方面。
同时,建设银行还积极探索新兴技术,如人工智能、区块链、云计算等,以提高服务效率、降低成本、提升客户体验。
二、推进数据治理数字化转型的核心是数据,中国建设银行在数字化转型中积极推进数据治理,加强数据采集、存储和分析能力。
通过数据治理,建设银行能够更好地理解客户需求、预测市场趋势,从而提高决策效率和准确性。
三、创新产品和服务数字化转型需要不断创新产品和服务,以满足客户不断变化的需求。
中国建设银行在数字化转型中,积极开发新的金融产品和服务,如移动支付、在线理财、智能投顾等,以提供更加便捷、个性化的金融服务。
四、加强线上线下融合数字化转型需要线上线下融合,即传统金融业务与新兴技术相结合。
中国建设银行在数字化转型中,加强线上线下融合,提高服务效率和质量。
通过线上渠道,客户可以随时随地办理业务,节省时间成本;通过线下渠道,客户可以获得更加个性化的服务体验。
五、加强人才培养数字化转型需要具备数字化思维的人才。
中国建设银行在数字化转型中,积极引进和培养数字化人才,提高员工的数字化技能和素质。
通过培训和激励措施,鼓励员工不断学习新知识、新技术,以适应数字化转型的需要。
总之,中国建设银行数字化转型的措施包括强化科技投入、推进数据治理、创新产品和服务、加强线上线下融合以及加强人才培养等方面。
这些措施的实施将有助于提高服务效率和质量,提升客户体验,实现可持续发展。
RPA技术助力银行数字化转型的研究——基于中国建设银行RPA项目实施案例

2018年底,建设银行正式启动流程自动化机器人 项目,目的是将高频、重复、标准的事务性手工操作事 项 交 给R PA流 程自动 化 机 器人 处 理,让 员工 腾出更多 的时间和精力,专注于营销、服务、管理等专业性和高 附加值的工作,以提高运营质效和精细化管理水平,
作者简介: 胡雪惠(1994-),女,会计硕士,供职于建信金融科技有限公司Big Data中心,产品经理,研究方向:RPA技术; 帅 健(1991-),男,北京人,中级经济师,供职于中国建设银行渠道与运营管理部,一级业务员,研究方向:RPA应用; 李占亮(1986-),男,河南濮阳人,中级经济师,供职于中国建设银行业务处理中心,业务经理,研究方向:RPA应用场 景、应用方向。
关键词:RPA;银行业;数字化转型
一、引言
大数据时代,互联网日新月异的变革给传统行业 带来了巨 大的冲 击,而 银 行业作为国民 经济 体系的重 要组成部分和核心产业,采用传统经营模式和业务处 理 模式已经难 以 跟 上时代的发 展,因此,探 索 科 技 赋 能金融、实现数字化转型对银行业具有重要的价值。 在现阶段的银行业工作中,仍存在大量基于计算机的 重复单调的操作性任务,耗费大量劳动力,而传统的IT 系统改造升级并不能完全替代这种重复性人工劳动。
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2021年·第7期
栏目编辑:梁春丽 E-mail:lianglizi505@
Focus|RPA
图2 反洗钱补录业务流程
管,主要体现在以下3点。一是节省人力。目前全行的反 洗钱补录全部集中至业务处理中心进行处理,以前需 要30人,应用RPA技术后,只需12人即可完成全行反洗 钱补录,直接释放18人投入其他工作,有效节省了人力 成 本。二是 处 理 效率高。机 器人每 笔任 务 平均 补录 时 间为20秒,是人工处理效率的3倍。三是大大提升了反 洗钱补录工作的准确性。机器人根据固定规则进行补 录,处理正确率为 100%。
建行新一代优秀案例

建行新一代优秀案例近年来,建设银行作为国内领先的金融机构,不断推动着数字化转型,积极探索新一代优秀案例,以适应日益变化的市场需求,提升服务质量和客户体验。
以下将介绍一些建行新一代优秀案例,以期为其他金融机构提供借鉴和启示。
首先,建行在智能化服务方面取得了显著成就。
通过引入人工智能、大数据分析等先进技术,建行成功打造了一套智能化客户服务系统,实现了对客户需求的精准识别和个性化推荐。
例如,建行智能客服机器人能够根据客户的提问快速给出准确的答复,大大提高了客户服务的效率和满意度。
其次,建行在移动金融领域也有着突出表现。
建行手机银行App不断升级完善,为客户提供了便捷的金融服务渠道。
通过手机银行,客户可以随时随地进行转账、缴费、理财等操作,极大地提升了金融服务的便捷性和可及性。
同时,建行还推出了一系列与手机银行App相配套的智能硬件产品,如智能手环、智能手表等,为客户提供更加便捷的金融管理体验。
此外,建行在金融科技创新方面也有着独到之处。
建行积极探索区块链、人脸识别、数字货币等新技术在金融领域的应用,不断推出具有创新性和前瞻性的金融产品和服务。
例如,建行与合作伙伴共同研发了基于区块链技术的供应链金融平台,实现了供应链上游和下游的信息互通和资金流转,为实体经济发展提供了有力支持。
最后,建行在风控和安全方面也做出了突出贡献。
建行不断加强对金融风险的监控和预警,通过大数据分析和风险模型建立,提升了风险管理的精准度和效率。
同时,建行还加大了对网络安全的投入,建立了完善的网络安全体系,保障了客户的资金和信息安全。
综上所述,建行新一代优秀案例在智能化服务、移动金融、金融科技创新和风控安全等方面取得了显著成绩,为金融行业的发展树立了良好的榜样。
建行将继续不断创新,不断超越,为客户提供更加优质的金融服务,为金融科技的发展贡献更多的力量。
相信在不久的将来,建行将会有更多新的优秀案例涌现,为金融行业带来更多的惊喜和启示。
数字化经营 建行案例

数字化经营建行案例数字化经营是指利用数字技术和信息化手段来改造和提升企业的经营管理、生产流程、销售渠道等方面的能力和效率。
中国建设银行(以下简称建行)作为中国四大国有商业银行之一,积极推进数字化经营,通过数字化手段提升服务质量、提高效率、降低成本。
下面列举了建行数字化经营的十个案例。
1. 电子化开户:建行通过引入数字化技术,实现了客户线上开户的便利。
客户只需通过手机或电脑,填写相关身份信息和资料,就能完成开户申请,大大提高了开户效率。
2. 移动支付:建行推出了手机银行和建行APP,用户可以通过手机进行转账、支付、查询余额等操作。
用户不再需要携带现金或银行卡,方便快捷。
3. 网上银行:建行提供了网上银行服务,客户可以通过互联网进行账户管理、转账汇款、理财投资等操作,节省了客户的时间和精力。
4. 人工智能客服:建行引入人工智能技术,开发了智能客服机器人,能够根据客户提问快速给出准确回答。
客户无需等待人工客服,节省了时间。
5. 大数据风控:建行通过对海量数据进行分析和挖掘,建立了风控模型,能够快速识别风险,及时采取措施,提高了风险管理能力。
6. 云计算存储:建行利用云计算技术,实现了数据的集中存储和管理,提高了数据的安全性和可靠性。
7. 区块链应用:建行利用区块链技术,建立了供应链金融平台,实现了供应链上各个环节的信息共享和透明化。
8. 数据挖掘营销:建行通过数据挖掘技术,分析客户的消费行为和偏好,制定个性化的营销策略,提高了营销的精准性和效果。
9. 电子票据服务:建行推出了电子票据服务,实现了票据的电子化管理和交易,提高了票据业务的效率和安全性。
10. 人脸识别技术:建行在自助设备和柜台上引入了人脸识别技术,客户无需携带银行卡,只需通过人脸扫描就能进行取款、查询等操作,提高了用户体验。
通过数字化经营,建行提高了服务效率和质量,降低了成本,提升了竞争力。
建行数字化经营的成功经验也为其他企业在数字化转型方面提供了借鉴和参考。
中国建设银行核心竞争力分析与评价

参考内容
全国性中小股份制商业银行核心 竞争力分析
随着金融市场的快速发展,银行间的竞争日益激烈。作为金融体系的重要组 成部分,全国性中小股份制商业银行在竞争压力下如何突围而出,提升自身的核 心竞争力,成为业界的焦点。本次演示将对全国性中小股份制商业银行的核心竞 争力进行深入分析,并提出相应的评价和建议。
4.加强人才培养与引进,提升团队综合素质。中小股份制商业银行应加大 人才培养力度,提高员工的专业技能和管理素质。同时,积极引进高素质人才, 为业务发展注入新的活力。
总结
全国性中小股份制商业银行在创新能力、市场营销能力和科技实力等方面具 备较高的竞争力,但在风险管理能力方面还有待加强。为了进一步提升核心竞争 力,中小股份制商业银行应加大科技投入,提高风险管理水平,加强与大型商业 银行的合作,以及加强人才培养与引进。通过不断优化自身能力结构,中小股份 制商业银行将在未来金融市场竞争中取得更加显著的优势。
一、核心竞争力概述
核心竞争力是指企业在长期市场竞争中形成的,不易被竞争对手模仿和替代 的综合性能力。对于全国性中小股份制商业银行而言,核心竞争力包括但不限于 创新能力、市场营销能力、科技实力、风险管理能力等方面。
二、中小股份制商业银行核心竞 争力分析
1.创新能力:全国性中小股份制商业银行在产品创新、服务创新和流程创新 等方面表现突出。由于规模相对较小,它们更具有灵活性和创新意识,能够快速 适应市场变化,满足客户的个性化需求。 2.市场营销能力:中小股份制商业银 行在市场拓展和客户维护方面有较强的竞争力。
谢谢观看
三、中小股份制商业银行核心竞 争力评价
在全国性中小股份制商业银行核心竞争力的各个方面,创新能力、市场营销 能力和科技实力均表现出较强的优势。尤其在科技创新方面,中小股份制商业银 行充分借助互联网技术,实现了金融科技的大幅提升。然而,在风险管理能力方 面,虽然中小股份制商业银行具备较高的警惕性和严格的风险管理制度,但与大 型商业银行相比,其在风险控制和抵御方面仍有一定差距。
科技赋能数字化转型助力银行高质量发展

科技赋能数字化转型助力银行高质量发展汇报人:日期:•引言•科技赋能数字化转型•科技赋能数字化转型对银行高质目录量发展的影响•科技赋能数字化转型面临的挑战与解决方案•案例分析•未来展望与建议01引言背景介绍随着信息技术的快速发展,银行业面临着数字化转型的挑战和机遇。
数字化转型已成为银行提升竞争力、适应市场变化和满足客户需求的重要途径。
在此背景下,科技赋能数字化转型,助力银行高质量发展,成为当前银行业的重要议题。
银行高质量发展的意义高质量发展有助于银行提升品牌形象、增强市场竞争力,实现可持续发展。
高质量发展是银行落实国家战略、响应政策号召的具体行动,对于推动金融业健康发展具有重要意义。
高质量发展是银行适应经济新常态、服务实体经济、防控金融风险的必然要求。
02科技赋能数字化转型利用人工智能、大数据等技术深入挖掘客户需求,提供个性化、便捷的服务体验。
客户体验优化风险管理升级运营效率提升通过智能风控模型、大数据分析等技术手段,实现更精准、全面的风险管理。
借助自动化、云计算等技术,优化业务流程,提高运营效率。
03科技赋能在银行业的应用0201面对金融科技的快速发展,银行需要紧跟数字化趋势,提升竞争力。
数字化转型的必要性适应市场竞争监管部门对金融机构的数字化转型提出明确要求,银行需合规发展。
满足监管要求数字化转型有助于银行拓展新业务、开发新产品,实现业务创新。
实现业务创新银行需制定明确的数字化转型战略,确保转型的顺利推进。
战略规划加大科技研发投入,引进先进技术,为数字化转型提供有力支撑。
技术投入强化数据治理,提高数据质量,发挥数据价值,推动数字化转型。
数据治理培养和引进具备数字化技能的金融人才,提升团队整体素质。
人才建设数字化转型的关键要素03科技赋能数字化转型对银行高质量发展的影响通过数字化转型,银行能够实现业务流程的自动化,提高服务效率。
自动化流程数字化转型使银行能够快速响应客户需求,提高客户满意度。
快速响应数字化工具可以帮助银行内部部门之间高效协作,提高工作效率。
建设银行三个能力建设参与国际竞争类案例

建设银行三个能力建设参与国际竞争类案例2014年,建设银行制定《中国建设银行转型发展规划》,提出五大转型方向和实现“资本充足、结构合理、管理规范、控制有效、功能完善、基础扎实”的目标。
“十三五”初期,供给侧结构性改革全面推进,在此基础上建设银行参照国家规划再次修订全行发展规划。
2017年以来,建设银行发力住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”,投身乡村振兴与脱贫攻坚,开启“第二发展曲线”,制定《中国建设银行普惠金融战略规划(2018-2020年)》,发布《中国建设银行金融科技战略规划(2018—2023年)》,积极推动建行大学、“劳动者港湾”、裕农通、智慧政务、绿色金融、数字化经营等战略性举措。
“十三五”期间,建设银行以增强“三个能力”建设为战略重点进行通盘谋划,既主动展开金融创新、切实拓展经营范畴,又有效防范金融风险、扎实提高资产质量,在不断深化改革中积厚成势、稳步发展。
服务国家建设能力明显增强。
建设银行紧跟国家重大战略项目。
加大先进制造业、绿色金融、科技创新、民生服务等重点领域信贷支持力度。
自今年年初以来,建设银行全力投身抗疫和助力复工复产,出台支持湖北地区26条专项措施。
建立跨境撮合平台,为境内企业出口抗疫物资提供精准服务。
围绕“六稳”工作和“六保”任务,积极探索数字化经营,为加快形成以国内大循环为主体,国内国际双循环相互促进的发展新格局贡献力量。
防范金融风险能力明显增强。
建设银行始终把风险管理融入到稳健经营和创新发展之中,持续完善全面主动智能的风险管理体系,推动先进风险管理技术和工具的开放共享,打造风险共治的新生态,持续培育“稳健、审慎、全面、主动”的风险文化,构建智能风控系统,加速从“人控”向“机控智控”转变。
参与国际竞争能力明显增强。
建设银行海外布局进一步完善,海外机构覆盖全球31 个国家和地区,加大支持“一带一路”建设,累计为沿线国家的176多个重大项目提供金融支持。
服务重大项目建设与国际产能合作、周边基础设施互联互通,统筹运用出口信贷、国际银团、跨境并购、项目融资、跨境人民币、金融租赁等产品,为“一带一路”建设提供融资融智支持。
建设银行员工2023年工作总结:勇攀科技之巅,助力数字金融发展

建设银行员工2023年工作总结:勇攀科技之巅,助力数字金融发展助力数字金融发展2023年,对于建设银行而言是意义非凡的一年。
在这一年里,我们迈进了一个新的阶段,不仅在科技创新上勇攀高峰,还为数字金融发展作出了重要贡献。
本文将对2023年建设银行员工的工作进行总结,回顾我们的努力和成就。
我们在科技创新方面取得了显著的成果。
随着、大数据和区块链等新兴技术的不断发展,我们始终坚持以技术创新为驱动,不断推出具有创新性和前瞻性的产品和服务。
通过引入机器学习和深度学习算法,我们改进了风险管理和欺诈识别系统,有效地提高了客户的资金安全和交易体验。
同时,我们还推出了智能投资顾问和智能客服等数字化服务,为客户提供更加快捷、便捷和个性化的金融解决方案。
我们在数字金融发展方面发挥了巨大的作用。
在全球数字化浪潮的推动下,我们积极响应国家金融科技发展战略,深化数字化转型,并与各方共同开展合作,推动数字金融生态的形成。
我们与科技公司、互联网企业等建立了紧密的合作关系,共同探索金融科技创新的新路径。
我们深入了解客户需求,推出了更具竞争力的产品和服务,如移动支付、在线贷款等,有效地提升了客户满意度和忠诚度。
同时,我们还加强了与监管机构的沟通和合作,积极参与制定相关政策,为数字金融产业稳定发展提供坚实的基础。
我们注重员工培训和人才引进,提升了整体团队的素质和能力。
在2023年,我们加大了对科技人才的培养和引进力度,建立了科技创新人才储备池,提供优厚的薪酬和福利待遇,吸引了大批高素质的人才加入。
同时,我们也通过内部培训和交流活动,不断提升员工的技能水平和岗位能力,为数字化转型提供了有力的人才支持。
员工们积极参与各类科技竞赛和技能培训,不断拓宽自己的技术视野和专业能力,为科技创新和数字金融发展提供了强大的动力。
我们还注重社会责任,积极参与公益事业,回馈社会。
建设银行作为国有大型银行,一直将社会责任作为企业发展的重要组成部分。
在2023年,我们加大了对社会公益事业的投入,积极参与扶贫、环保和教育等领域的公益活动。
关于金融科技创新视角的银行服务能力提升策略研究——以中国建设银行为例

关于金融科技创新视角的银行服务能力提升策略研究———以中国建设银行为例刘凯,李敏(哈尔滨金融学院,黑龙江哈尔滨150030)[摘要]中国建设银行(CCB)是我国四大国有商业银行之一,在四大银行中位列第二。
随着时代的发展,对于建行来说,传统的服务模式已经不能满足客户的需求。
为了满足客户对服务的需求,要从金融科技的角度提升创新服务能力,完善服务模式,提高核心竞争力。
在现阶段国内外经济状况、金融与技术相融合、金融领域高新技术的持续应用下,我国的传统银行业将面临巨大挑战。
通过以金融科技、服务能力为基础,归纳了金融科技手段提升中国建设银行服务能力存在的问题。
为了提高服务能力,从金融技术创新的观点出发提出提高中国建设银行服务能力的具体方案。
[关键词]金融科技;创新视角;建设银行;服务能力提升[中图分类号]F640[文献标识码]A[文章编号]1009-6043(2023)04-0182-02[基金项目]基于金融科技创新视角的建设银行服务能力提升策略研究(202110245012)。
第2023年第4期(总第560期)商业经济No.4,2023Total No.560一、研究背景“金融科技”源于“金融与技术”(Fin Tech 为Finan-cial Technology 的缩写)最近几年,随着科技的进步以大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等新兴技术为依托,对传统商业银行业进行创新,从而得到新产品服务、新技术的应用以及新兴的业务模式。
2022年1月,中国人民银行印发的《金融科技发展规划(2022-2025年)》,明确指出到2025年金融科技发展的愿景和重要任务。
“十四五”期间金融业是要凝心聚力,砥砺前行,推动我国金融科技从“立柱架梁”全面买入厚积薄发的新阶段,力争到2025整体水平与核心实现跨越式提升。
二、中国建设银行服务能力的现状近年来,伴随着金融技术的不断发展,商业银行积极应对金融科技变革,提高金融运行效率,提升商业银行服务能力。
以科技支撑战略转型——中国建设银行金融科技探索实践

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机制和文化
鼓励创新
文化
包容创新
编制完成金融科技战略规划 成立金融科技创新委员会
成立数据治理专业委员会
科技人员占比近20%
科技投入占营业收入10%
科技投入占净利润40%
• 秀金融科技成各行年报标配
• 部分银行金融科技投入急剧增加
生 产
+
生
活
科技赋能
金融服务
消 费
• 以金融科技为驱动,开启第二发展曲线,重新定义银行边界和功能
创新体系
住房租赁战略 金融科技战略(TOP+) 普惠金融战略 劳动者港湾 建行大学 将金融科技战略作为核心驱动力量
科技人员占比近20科技投入占营业收入10科技投入占净利润40部分银行金融科技投入急剧增加金融服务科技赋能建行大学将金融科技战略作为核心驱动力量建设成为稳健经营创新发展的现代商业银行平台开放服务实体经济生态圈助力国家治理现代化生态圈智慧生态双轮驱动金融创新科技驱动b区块链c云计算m移动互联i物联网x前沿技术d大数据a人工智能客户交易产品渠道员工机构收益数据模型对业务信息进行了规范化概括性的描述包含对数据实体属性和数据项间关联关系的定义
建设成为稳健经营、创新发展的现代商业银行
O 开放
智慧金融
新 零 售 服 务
新 对 公 服 务
普 惠 金 融
智 …智
能 运
…慧渠
营 …道
中… 建
德 银
…
信 人
行… 寿
T
技术能力 +
数据能力
P 平台
智慧生态
服务人民美好生活生
…
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以科技提升银行数字化竞争力以科技提升银行数字化竞争力 ————以中国建设银行为例以中国建设银行为例以中国建设银行为例2018年02月28日便捷的金融服务是人们对美好生活追求不可或缺的乐章——摆脱实物束缚,让数字确定客户信用,客户在网上或手机端指指点点间即可享受到金融服务已成为现实。
然而,看似轻松的这一切来源于银行数字化领域的不懈探索与转型创新。
目前,银行数字化建设不再是纸上谈兵,它已成为银行创新发展、服务大众的硬实力。
如何进行科技转型,提升银行数字化竞争力正成为业内高度关注的话题。
六年数字化转型探索造就科技优势六年数字化转型探索造就科技优势 中国建设银行的数字化转型是在“战略的远见、执着的坚持、高层的魄力”的大背景下启动的。
《中国建设银行转型发展规划》提出,建行要朝着“综合性、多功能、集约化、创新型、智慧型”方向整体转型,数字化转型是关键的一步,建行新一代核心系统建设就是展现数字化转型成就的核心平台,它不是一个单纯的新技术应用,而是包含了业务流程再造、技术创新与业务价值融合、技术架构变革等众多突破。
建立企业级架构。
以企业级视角,全面梳理金融业务和产品,进行架构再造,构建了企业级架构。
在企业级架构指导下,建立以客户为中心的服务体系,实现对客户360度画像,制定更贴近客户需求的综合金融解决方案,从而更为精准地营销;完整地分析产品,准确地定位和配置,更科学地制定价格与销售策略,更快速地推出新产品;实时运用数据,全面整合和深度挖掘,更灵敏划分客户、防控风险,前瞻性智能运营、决策管理。
实现技术与业务价值链的融合。
紧密贴近市场、深度融入价值链,参与到客户价值创造活动中,与客户建立“伙伴式”关系,更精准地推送金融服务,更有效地匹配金融资源,帮助客户创造价值。
推动传统存贷汇为主的商业模式向“综合性、多功能、集约化以及创新型、智慧型”银行转型,增强价值创造能力。
目前,建行集团的租赁、基金、信托、寿险、资产、造价咨询、期货、养老金和财险等子公司,借助现代信息技术与母行形成良好的协同联动,客户可一点快速接入、一站式得到“一揽子”金融服务。
完成业务全流程再造。
新一代核心系统突出客户导向和价值创造,形成全流程的统一视图,促进客户服务综合化、线上线下一体化、纵向层级扁平化、管理措施差异化、操作应用智能化、客户体验极致化。
搭建了业界领先的基础框架平台。
融汇了云计算、大数据等领域的最新成果,采用了组件化、参数化的架构设计,保证了未来良好的扩展性,奠定了支撑未来转型和持续创新的技术基础;同时,标准化、动态适应的方法和流程,确保了IT 架构能够不断吐故纳新,灵活地适应转型创新。
企业级工程实施方法,实现了业务与技术的有机融合,需求、设计与研发、生产的无缝衔接,为建行转型创新提供了坚实基础。
图1 建行新一代核心系统IT架构技术优势转变为业务胜势技术优势转变为业务胜势建行新一代核心系统建设造就的技术优势,让金融产品创新更迅速,营销目标更精准,客户体验更优良,业务运营更高效,风险管理更全面,财务报告更准确,数字化服务能力更显著,“新一代”优势正逐步显现为业务胜势。
构建了科技金融生态圈。
推动互联网金融创新特别是“移动优先”战略,整合线上线下服务渠道,着力打通资金流、信息流、商流和物流,融合客户、银行及第三方,为客户全面精准地提供场景化、生活化的金融解决方案,将金融服务融入社会经济活动和百姓衣食住行中。
截至2017年10月底,建行网上银行用户数达到2.71亿户,手机银行用户数达到2.59亿户。
全景式融合和实时性交互,使得银行服务随时随地触手可及。
灵活高效的产品创新能力。
建成了产品装配工厂和配套的敏捷研发机制,能够基于14个产品线、136个基础产品、58个装配模型、2279个产品条件,快速推出定制化的可销售产品。
目前在售、可售产品14000多个,其中的93%是由产品工厂装配的。
例如,通过产品装配,仅用1天时间就投放了一款“华夏一号两全保险”产品,代理保险首日销量突破5.5亿元。
专业化营销服务能力。
建立了统一客户视图,包括客户360度画像库;完善了客户评价与细分、客群定制综合服务方案、客户接触管理等业务流程。
现在,客户通过建行渠道办理业务时,系统能第一时间获取客户全貌,向客户经理推送商机,客户经理能更精准营销客户。
截至目前,“新一代”整合了6亿多户客户信息,形成8400多个目标市场模型,创建44000余个营销任务,产生了9.8亿个商机。
智慧网点转型能力。
消除了渠道壁垒,搭建了完整、协同、智慧的渠道体系,提供随时、随地、随需的多场景金融服务和一致的渠道体验。
如智慧柜员机可为客户提供“一站式、自助化、智能化、多样化”的服务,截至2017年10月底,建行已部署了6万多台,柜面业务迁移率达88%,涉及290多项非现金业务。
智能机器人“小微”已累计服务客户超过23亿人次,相当于1万多名坐席人员的工作量,应答准确率达99%。
网上银行和手机银行的客户数、交易量、交易额等主要指标,持续多年保持同业第一。
差异化综合定价服务能力。
建立科学、标准的综合定价模型,实现本外币的存贷款价格授权管控,为客户经理议价提供支撑,使其更关注成本效益;对客户承诺和价格审批进行有效监测,提高了定价水平,经济效益非常显著。
集约化业务运营能力。
建立企业级的机构员工视图,为各项业务提供标准、统一的用户管理服务。
建立了参数管理体系,有效控制了操作风险。
实施企业级运营配送,提高了运营效率。
建成了员工响应与知识管理平台,实现在线培训常态化。
推出前后台分离平台,网点柜面业务走向集约化。
目前,柜面对公结算业务单笔时长从5分钟缩短到2分钟,个人信用卡领卡周期从业界惯例15天缩短到7天,节约人力成本5倍以上。
全面的风险防控能力。
引入支票扫描鉴伪、电子签名、远程审核、指纹识别、声纹识别、柜面风险监测等新技术,构建了全面风险视图,风险由人控转为机控。
率先提出“安全即服务”理念,主动识别控制风险,完善智慧型、主动式反欺诈体系。
2016年主动识别和拦截各类网络金融渠道风险交易2.75万件,避免客户损失1.62亿元;2017年前三季度防范风险事件1.1万余起,避免客户资金损失8353万元。
精细化的财务管理能力。
搭建了以“交易核算分离”为特征的会计核算体系,率先在国内同业推出金融估值和会计计量工具;建立了实时总账机制,最新的经营成果2小时内即可反映到总账;优化财务收支预测模型,将存量业务的净利息收支预测精细至每笔,提高了损益预测和管理能力。
便捷的数据应用能力。
形成了“一个核心、三大平台、六维应用”的架构体系,即以数据集成层为核心,搭建大数据采集平台、大数据整合平台、大数据应用平台,支撑渠道全息大数据应用、个人客户数据挖掘应用、电子银行智能风控应用、精准营销应用、运维大数据应用、非结构化大数据应用,全面涵盖银行各类数据应用需求。
海内外、母子公司一体化支持能力。
支持多语言、多法人、多时区的金融需求,在国内外首次实现了“一个版本,全球部署;一次研发,全行共享”。
统一母子公司、境内外的数据标准,实现境内外业务处理全流程的一体化,提供全球一致的客户体验,大大降低了境外IT系统开发和运营的成本。
推进了管理与组织机构的数字化转型。
以银行交易与核算模式的改变为例,新一代核心系统改变了原有交易与核算绑定的传统模式,通过交易与核算“松耦合”,推动了网点柜员从核算型到营销型转变,把网点人员从繁杂的核算工作中解脱出来,投入到客户维护、产品营销等服务中去,使前台业务系统真正“以客户为中心”,专注于业务流程再造和产品创新。
建行统一的“会计引擎”设计将核算制度内嵌在统一的处理平台中,实现多法人、多准则、多时区的自动化会计处理,支持总行业务人员集中进行参数化配置,避免了因分散维护和标准不统一所导致的核算不规范问题,从源头上提高了会计核算质量,切实防范操作风险。
图2 建行大数据应用示意图业务胜势激励数字化实践创新业务胜势激励数字化实践创新业务胜势来源于数字化转型,巩固业务胜势需要持续提升数字化竞争力,而数字化竞争力的提升根本在于大数据的运用。
为此,建行在新一代核心系统功能不断释放的同时,同步进行大数据平台建设,打造“大数据银行”,充分发挥银行海量多维度数据资源的潜能。
另外,建行致力于金融云的跨界拓展,将这些业务和技术能力对外输出,服务于更广的客户群体,构建更广阔的金融云生态系统,在与客户、合作伙伴合作共赢中积累更多的数据,广开数据来源,打造更有生命力的“大数据银行”。
打造“大数据银行”。
建行采用模型驱动方法,建立了数据模型体系,形成对业务信息更为完整的定义,制定了数据治理与数据管控的标准,构建了整个集团层面企业级的数据治理框架,确保数据持续处于一种“可控”“可用”就绪状态。
在数据治理框架指导下,建行对以往传输链路复杂、网状交互的数据平台进行改造,研发了企业级数据集成平台,各信息系统使用统一的文件传输组件把数据同步到数据集成平台中,服务于管理分析类应用;基于该平台构建了大数据分析平台,服务于大数据的创新应用,为企业级大数据应用提供了坚实基础。
开放共享为数字化平台带来新动力。
建行率先建成了国内最大的金融私有云,其可信度、业务服务能力等方面在业界均具有较大优势。
建行勇于担当社会责任,大力推进金融私有云的开放,融入客户、合作伙伴及政府监督服务体系,推进社会数字化服务。
如2017年10月25日上线的住房租赁金融平台就为政府、开发商、中介、客户搭建了良好的数字互动空间。
有空间就有活动,有活动就有数据,不断涌现的数据也为大数据平台提供了新鲜血液,自然为“大数据银行”孕育了更蓬勃的动力。
类似住房租赁金融平台这样的社会化需求还很多,可以预见建行将在更宽广的领域、更丰富的场景中提供更为全面的金融服务。
对于银行业来说,数字化将成为未来十年的战略重点。
科技推动创新,基于“新一代”核心系统,建行将持续建设以“全渠道、普惠、智慧”为主要特征的“新一代”金融生态体系,不断提升数字化竞争力。