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【骗局】投融资行业十大骗局(做金融的一定要看看)
【骗局】投融资行业十大骗局（做金融的一定要看看）导读融资网站是最能忽悠人的了，他们以为自己拥有的信息就能左右投资人，其实有钱的人都不是傻瓜，而浏览或者发布投融资信息的往往都是一些中间人或者非常小额的个人。
1、项目考察、评估恭喜！您收到一份炒股软件广告项目考查、评估是考验项目方耐心的试水，一般融资从接洽到资金投放周期比较长，前期如果“深度”配合，是后期尤其是中介公司能否拿到佣金，掌控资金和项目双方局势的前提，一些骗子公司为生存也会通过这个途径骗些小钱的，往往这个时候他们什么合同都敢签。
如果你的项目是资源型的且基础很好，记着资金方往往在第一印象就已经决定60%以上，细节往往是双方利益的搏弈，长时间没消息很可能是中间周转过长（中间人一旦多肯定不会成功）或早已被资方淘汰，不要多费力气等找下一家。
评估费、茶水费出手的时候要考虑最恶劣的情况发生，先多方搜集一下是否有成功的案例，以及良好的声誉。
对于某些指定机构评估，或要求先满足一些所谓“经费”的问题而转移“注意力”，其实很多时候都是中介公司要求的，这个时候要注意了。
展开剩余89% 2、银行代表处\\中国(UN、US、BVI、HK等)国际有限公司\\（私募）基金会\\协会\\融资网站\\投资咨询\\顾问\\担保有限公司. 这些机构，只要不是真正自有资金，往往都是虚假的（钱动海外进来的时候按国家政策不是那么简单的事，谁都会说钱在国外），恶迹斑斑。
银行代表处，基本是不做业务（除少数批准外，国家也不让做），唯一就是提供上市服务。
很多名字起得很响亮的“中国'、'国际'、'华人'之类的公司，在海外注册经查没有金融许可证的机构，和所谓的投资咨询、顾问公司没什么不同，往往都是花几千元注册的空壳公司，依靠一些社会关系来套项目、圈钱。
一些所谓担保公司，它们在银行根本没有担保额度。
所谓国外的基金会，其实他们的实力和耐心根本没可能去投资一个具体的实业项目尤其是不了解的，它们的资金是直接去金融圈里（外汇、股票、证券、上市公司的债券等）去滚动，一旦失败就直接解体了，要记着，在中国投资是有潜在的壁垒的。
P2P平台掀起银行资金存管热潮 出了问题谁负责--鸣金网
随着《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的落地，近日资金存管/托管，再次成为广泛热议的话题，与此同时，P2P平台的营销话题也从拼干爹、拼融资，变成了拼资金存管。
目前，就有多家平台宣布与银行就资金存管达成合作。
从投资人的反馈看，他们更关心的是“银行资金存管有什么卵用”?银行资金存管模式能否真正有效实现资金隔离，保障投资人资金安全?银行资金存管，无法解决平台自融、假标风险“无论是银行或第三方支付进行资金存管，是否就能够防止平台自融?答案是否定的。
哪怕是资金托管，如果一个平台想自融，其实都能轻易实现。
”微金互助副总经理龙威进一步表示，银行或第三方支付机构不负责P2P平台借款项目和借款人的审核，也没有精力去管。
平台可以通过伪造借款人发假标，套取"托管"的资金。
而目前并没有相关政策对此进行限制。
值得一提的是，此前有第三方支付机构曾推出升级版的资金托管业务，但据透露，该业务“其实就是个形式，资金也是可以‘曲线’进入平台老板的私人帐户”。
不过，也有业内人士认为，银行资金存管后，想要发假标套取资金并不容易，且金额也会受到限制，也就是说，虽然不能杜绝P2P平台自融，但可提高其作假成本，抑制作用还是有的。
“政策永远是防君子，不防小人。
”龙威也指出，资金托管或存管，并非灵丹妙药，投资人应理性看待，远离虚假宣传。
业内人士认为，银行的资金存管与此前第三方支付做的业务其实相似。
对此，投储在线COO李卫斌也指出，此前，包括爱增宝等平台出现跑路或提现困难，而这些平台也都是有进行第三方支付资金托管或存管的。
“资金存管只是形式上的规范，没有多大实质性意义，实际操作中存在很多违规空间。
”如果合作的P2P平台出问题，银行负责吗?尽管如此，市场普遍预期，银行资金存管正在拉开大幕。
为什么监管层指定银行进行资金“存管”而非“托管”?果树财富CEO吴复申认为，存管，银行可避免承担资金流向监管的责任，为将来的实际操作预留足够的解释空间。
P2P平台银行存管情形一览表
P2P平台银行存管情形一览表
（2016年7月3日）
按行业监管意见，P2P平台需要对资金实施“银行机构存管”，以实现平台自有资金和客户资金的分离，规避资金池风险，确保投资人资金平安。
规定发布以后，一些平台、银行踊跃行动，主动寻求合规进展，同时也有很多平台在观望。
截止2016年7月1日，有135家P2P平台与银行签定了资金存管协议，签约率占正常运营平台数量的5.6%，其中35家正式接入存管系统。
互联网金融行业共计34家银行介入P2P资金存管领域，其中华兴银行签约26家平台高居榜首，且进展迅速；第二名民生银行签约19家，第三名恒丰银行签约16家。
下面是最新网络投资P2P平台实现银行存管名单。
（注：来源鉴标女侠整理）。
“草根银行”的发展及其贡献
“草根银行”的发展及其贡献摘要：“草根银行”指的是指经银监会批准的、在城市或农村地区开展的村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融服务机构。
这些机构往往定位为穷人银行，即为小客户提供微额金融服务的金融机构。
文章介绍了“草根银行”在我国发展的三个阶段及成功原因，并指出其成功对我国农村金融改革的贡献。
关键词：草根银行；农村金融改革一、引言从20世纪70年代末期以来，我国政府围绕农村金融机构更好地服务“三农”的问题，己进行过多轮改革和创新，并取得了一定的成效。
但是农村金融领域的问题依然很多，农村金融产业已经成为农村经济发展中的瓶颈产业。
“草根银行”指的是指经银监会批准的、在城市或农村地区开展的村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融服务机构。
这些机构往往定位为穷人银行，即为小客户提供微额金融服务的金融机构。
“草根银行”的出现不仅为我国金融改革提供了思路，也为农村金融改革做出了贡献。
二、我国“草根银行”的产生与发展(一）我国“草根银行”的萌芽（1988〜1995年）我国的”草根银行”萌芽于1988年6月。
台州市商业银行的前身是由现任董事长的陈小军借了 5万块钱和另外10个个体户凑钱，以10万元注册资金开办的银座金融服务社。
成立之初的服务社设在台州市路桥区的一间临街小屋，仅有6名工作人员。
1993年6月，泰隆城市信用社成立，当时仅有7名员工，注册资金为100万元。
这两家农村金融服务机构在性质上类似于我国历史上的“大钱庄”，还不能算作真正意义上的“草根银行”。
(二）我国“草根银行”的发展（1995〜2006年）从1995起，“草根银行”在我国得到了相当的发展，其标志就是银座金融服务社从“大钱庄”转变成真正的银行。
2001年重组后，银座金融服务社把自己定位于微小企业的伙伴银行，改名为路桥银座城市信用社。
2002年3月，台州市商业银行成立，注册资本3亿元，政府股权仅为5%。
截至2003年末，台州商行各项存款余额达83. 85亿元，占该区全部金融机构存款余额的45%;贷款余额56. 97亿元，占该区全部金融机构贷款余额的46%,存贷款余额居全区金融单位之首。
如何判别银行存管是真存管还是假存管
如何判别银行存管是真存管还是假存管？《P2P网络借贷办法细则》出台之后，平台面临业务限额、ICP/EDI证、银行存管多层要求，行业进入洗牌期，跨过合规门槛并不容易，但是银行存管实在是太难了！不少平台以上线银行存管为噱头进行宣传，但实际上那并不是真正意义上的“银行存管”。
或许只是签署了协议，又或许只是联合存管。
如最近一知名平台宣称上线银行存管，但投资者却反应，有关资金操作，整个流程没有任何改变，“存在感”很弱。
我们常言一直踩着红线的“资金池”，新·课堂| 今天我们说说"资金池"这个池...它的风险关键在于，这笔金额庞大并且能被平台进行全权处理的资金，更容易被平台挪用，同时也为“庞氏骗局”提供了土壤，用户的资金承担着极大风险，风控制度形同虚设。
（一个平台不断的借新换旧，其所有坏账与利息均以新债覆盖，并不来源于项目收益本身，长此以往就形成了所谓的“庞氏骗局”。
）为了守护世界和平，贯彻风控与资金安全的重要性。
所以！这个时候！银行存管登上监管舞台！银行存管已然成为P2P平台合规的必备，目前包括民生银行、浙商银行、广发银行等数十家银行已上线银行存管系统。
但据不完全统计，截至9月底全国仅51家P2P平台正式上线银行资金存管系统，可见银行存管条件之苛刻。
正确的银行存管解锁姿势1.投资人在系统内均可开设独立账户充值、投资、提现及划拨等一系列交易均通过此账户内独立完成2.平台无法参与其中的任何一项交易，在一定程度上杜绝了资金挪用风险，保障投资资金安全那么，投资者如何理性辨别银行存管？1.注意开户页面的网址，必须是银行提供的开户页面。
2.该银行有专门负责网络借贷资金存管业务与运营的部门，负责资金存管事项。
3.该银行存管系统中的每项涉及资金环节都需要身份验证，资金流转需在所存管的银行中进行。
4.该银行存管系统需有供客户查询投资信息的功能，每一笔资金流水清晰可见。
综上所述，银行存管已是大势所趋但不代表可将其与平台优质、投资风险小、资金绝对安全等划等号。
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草根投资合法吗可靠吗草根投资合法吗一、产品保障：产品项目“零”风险1、真实合法有保障：所有项目均有独立第三方律所出具真实合法的法律意见书2、无系统性风险：所有项目均是单一项目，无资金期限错配3、无本质性风险：所有项目均由足额抵质押物或监管资金风险保障4、流动性风险可控：所有项目均是优质资产，均由出借人或第三方自愿逾期购买赎回二、法律保障：专业第三方律所深度合作独立专业第三方律师事务所全程监控项目形成，并公布每个项目的法律意见书保证每一个理财项目合法合规，业界唯一！三、透明保障：全网唯一极致透明项目所有信息都在网站详实披露每年在开放日邀请投资者实地考察并查阅项目资料真正阳光下的理财平台，放心！四、资金保障：国有银行平台资金监管个人账户由国有银行100%资金监管平台账户资金由国有银行监管！安全透明！五、监管保障：政府监管、内控监管平台企业行为由政府职能部门政法类媒体《平安时报》进行监管。
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揭八大投资骗局，已有人亏了上千万
揭八大投资骗局，已有人亏了上千万展开全文摘要：警察蜀黍说，投资骗局时常发生在我们身边，大家要小心！不幸的是，很多人听不进去。
听到说什么项目低投入高回报，心一横眼一闭就扎了进去。
等到钱被骗光了，又怪政府监管不到位，警察蜀黍不去给你抓骗子。
其实主要责任还是在自己太贪心。
明明不懂投资，还想一口吃个大胖子。
2016年7月21日消息，警察蜀黍说，投资骗局时常发生在我们身边，大家要小心！不幸的是，很多人听不进去。
听到说什么项目低投入高回报，心一横眼一闭就扎了进去。
等到钱被骗光了，又怪政府监管不到位，警察蜀黍不去给你抓骗子。
其实主要责任还是在自己太贪心。
明明不懂投资，还想一口吃个大胖子。
说到不懂投资，很多人以为专是指农民和老人。
觉得自己买房炒股多年，赚赚赔赔上百万，什么大风大浪没经历过。
但实际上，炒房炒股赚钱了并不代表你懂得金融和投资，更别说能占投资理财骗局中规则制定者和幕后黑手的便宜。
今天，日记君就要聊一些投资骗局。
1、原油期货、现货油投资骗局以前常听说炒原油、现货油，以为跟炒股一样，都是在正规交易所交易，是合法的。
直到后来看报道，才知道要么是打插边球，要么根本就是骗局。
此前传深油所（深圳石油化工交易所）遭公安机关介入调查，数百位投资者控诉遭其会员单位诱骗投资，亏损少则几万元，多则几千万元。
5月24日，40名投资者起诉深油所一案开庭审理，涉案金额共2300万元。
原告律师请求：认定深油所挂牌的前海油系列产品及交割调整价标的不合法；认定深油所设定的交易模式属于非法期货交易；原告在深油所平台的交易行为无效；返还原告所入的全部资金；深油所承担全部诉讼费用。
被告深油所律师辩护称：深油所投资者是和会员单位签署的买卖合同关系，深油所仅提供交易设施、资金、交收服务，原告和深油所不存在交易关系。
从资金去向上看，深油所只收取了相关的交易费用，投资者造成的盈亏是由深油所会员单位拿走，深油所不是本案的适格被告，也无需承担损失。
深油所代理律师提出了延期质证，案件审理中止，暂未看到审理结果。
P2P备案期 平台上线银行存管是否为必要条件？
P2P备案期平台上线银行存管是否为必要条件？近期，有不少投资者咨询关于P2P平台合规备案进展情况，其中银行存管上线问题成为最受关注焦点之一。
有投资者反应，打电话去某银行总行，询问客服自己所投资的平台是否已上线银行存管，收到银行方的回应却为“暂未查询到该商户信息”，这与当初平台公布的已签约该银行存管的信息背道而驰。
被如此一盆凉水从头到尾浇了个透心凉，投资者苦煞愁煞，难道又遇到了欺诈陷阱、平台又要炸雷准备跑路？关于目前P2P平台银行存管中的一些问题，中国网生活消费频道记者对此进行了多方沟通与走访，并采访了上海理财风险防范公益基金管委会主任徐洲先生，相信能带给大家一些信心和正面的信息与解读。
从“签约存管”到“上线存管”耗时冗长,期间企业、银行耗费心血岂止二字之差徐洲先生表示，首先，投资者必须清楚，平台签订银行资金存管协议、平台上线银行存管是两个概念。
银行与平台签订资金存管协议是指双方达成合作意向，签约到平台正式上线存管系统需要双方进行数据接口对接，需要平台对原先的系统进行升级和整合，是一个漫长而复杂的过程。
而最终银行资金存管系统的上线，则是这一过程呈现出来的最终结果。
其次，技术上，P2P平台对于银行存管上线可概括为两种模式：其一，重新上线新系统，与旧系统并行；其二，整体数据迁移。
若是重新上线新系统，工作量与后者相比不是很大，将原来平台的四要素认证数据同步到新系统即可（四要素包括：手机号、投资人姓名、投资人身份证、银行卡号）。
而如果是数据整体迁移，由于需处理的信息、数据量较为庞大，所以工作量也随之增大。
待双方数据对接、系统调试完毕、完成测试流程之后，存管方可算是初步上线。
因此，无论哪种模式，平台与银行从存管签约到正式上线均需要一定时间。
这也可以解释存管各节点时间差内，有些投资者为何致电银行会暂时得到“查无此项”信息的原因，而不能一概判定为平台存在存管欺诈。
“应试存管”到“质素存管”,银行、平台合作新气象让监管更有效监管备案的拉开序幕，平台由一窝蜂地“应试存管”到现在已渐渐进入到银行与平台互相观望、理智合作的“质素存管”阶段，这是一个颇为喜人的转变。
银行存管平台也爆雷年中大考前慎投P2P
银行存管平台也爆雷年中大考前慎投P2P 作者：暂无来源：《理财·市场版》 2018年第3期对平台来说，具备合规基础前，银行存管是标配。
为此，2017年网贷行业迎来“存管潮”，数百家平台上线了银行存管。
与此同时，上线银行存管问题平台也增至30家。
随着越来越多的上线银行存管的平台出现问题，很多人不禁生疑，曾经是各大平台为自己增信的法宝——银行存管是不是也不灵验了？问题平台爆雷跟银行存管是否有关系呢？其实，平台爆雷更多是因为自身底层资产的性质或自身运营的情况所决定的。
而银行存管只是背了个锅而已。
上线银行存管是P2P合规的硬性标准之一，但却不代表银行存管了的平台就一定安全，要知道银行存管只是对平台用户资金起到一定的监管作用，但是对平台运营情况等是不会负责任的。
上线银行存管平台数量达775家过去的一年，网贷行业对接银行存管呈爆发性增长，数百家平台在2017年上线了银行存管。
融360统计数据显示，截至2018年1月21日，全国共有775家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统，比上个月同期上升3.33%。
其中，华兴银行和江西银行对接并上线的资金存管平台数量最多，分别为91家和84家。
上线银行存管问题平台增至30家随着互联网金融知识的普及，P2P网贷的用户、投资人对P2P网贷的认知加强，逐步远离没有上线银行存管的平台，银行存管成为投资人选择平台的标准。
可即便如此，上线了银行存管的平台不断被爆雷。
根据融360监测数据显示，截至目前，共有30家上线银行存管的平台出现问题，较上个月又增加了3家。
主要包括提现困难、停业、跑路、经侦介入等几种情况。
一般投资者考察一家平台是否安全时，会看是否有银行资金存管、是否为国资背景、是否有ICP备案证书以及等保三级证书等等，当然这些都是可以参考的指标，但这些指标却不能保证这家平台不会出现问题，某些问题平台，上述银行存管和等保三级证书等要求都满足。
未来在备案验收时，银行存管、等保三级、ICP证书等都成为网贷平台的标配，没有这些标配的平台将不能获得备案。
网上投资平台 靠谱吗
网上投资平台靠谱吗网上投资平台的可靠性是一个备受关注的话题。
随着互联网的快速发展，投资领域也逐渐向线上转移。
然而，人们对于网上投资平台的可靠性仍存疑。
本文将探讨网上投资平台的可靠性问题，并提供一些建议以帮助投资者确保选择一个值得信赖的平台。
首先，要评估一家网上投资平台的可靠性，我们需要考察其合法性及监管情况。
合法经营的平台通常会在其网站上公示相关许可证明或注册信息。
投资者可以通过查阅相关机构的网站或咨询该机构来核实平台的合法性。
此外，一些国家的金融监管机构会对投资平台进行监管，确保其遵守相关法律法规，提供公平透明的服务。
投资者可以查询相关监管机构的网站，以确定平台是否受到监管。
其次，了解平台的信誉及用户评价也是评估其可靠性的重要因素。
投资者可以通过搜索引擎或社交媒体等途径了解其他用户对该平台的评价和体验。
这些评论中包含的信息可以帮助投资者了解平台的可靠性。
此外，注意媒体对该平台的报道也是一个重要参考因素。
如果媒体报道了平台的诈骗行为或违规操作，那么投资者应当保持警惕。
此外，平台的透明度也是评估其可靠性的重要指标。
一家可靠的投资平台通常会提供清晰明了的投资类别、风险提示，以及相关费用和手续费的信息。
合规的平台会公开披露其运营数据和风险控制措施，以及与投资相关的重要信息。
投资者可以通过阅读平台的用户协议和政策文件来了解平台的透明度水平。
另外，平台的技术和安全性也是考察其可靠性的重要因素。
一家可靠的投资平台应使用安全的加密技术来保护用户的个人和财务信息。
平台应定期进行安全漏洞扫描和系统升级，以确保用户数据的安全。
此外，平台还应有完善的风险控制和风险管理系统，以保障投资者的利益。
最后，投资者还可以通过参考专业机构或独立第三方的评级和排名来评估一个平台的可靠性。
这些机构通常会评估平台的各个方面，包括财务实力、风险管理能力、服务质量等，并给出相应的评级和排名。
投资者可以参考这些评级和排名，作为选择投资平台的参考依据。
互联网理财平台乱象丛生,有无银行存管很关键
互联网理财平台乱象丛生，有无银行存管很关键近几年来国家不断加大对互联网金融行业的监管力度，可是即使是这样，行业内还是乱象丛生，一些平台利用监管盲区大张旗鼓地开张相关业务，投资者的相关权益在这样的“真空”状态下无法得以保障。
目前互联网理财行业存在的一个比较突出的问题就是部分平台没有采取银行存管举措，这给消费者的投资理财过程带来了巨大的隐患。
那么什么是银行存管呢？银行存管的作用又是什么？我们在大型互联网理财平台好利网的工作人员口中得到了这一系列问题的答案。
银行存管就是由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。
在银行资金直接存管的模式下，银行会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户，投融资双方开设独立的个人账户后，存管机构会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。
在互联网理财行业，国家对于银行存管有着严格的要求，早在2016年，银监会、工信部、公安部、网信办便联合公布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，其中要求需要互联网金融平台与银行业金融机构对接，对平台资金进行银行存管。
目前，是否拥有银行存管模式，已经成为了判断一个互联网理财平台是否正规的一个硬性条件。
好利网母公司中赢金融，已经与上海银行签订了存管协议，双方将就资金的存管业务展开深度的合作，这也就意味着投资者在好利网进行投资，其资金将全部由银行的专门账户进行管理，通过专用系统，消费者在好利网发出相关指令后就可以完成充值、投资、提现等操作，这样一来资金的流向等更加透明，资金也更急安全，在最大程度上保障了投资者的权益。
好利网这类的平台所采用的银行存管模式的优势在于，投资者资金由第三方管理，平台不触及资金，在很大程度上斩断了目前互联网理财行业乱象产生的根源。
P2P平台合规备案要求有哪些
P2P平台合规备案要求有哪些P2P平台合规备案要求有哪些？进入8月份，P2P雷潮未有停歇的迹象。
回顾近两个月，6月份新增问题平台86家，7月份新增问题平台210家。
在这300家出事的平台里，大部分平台或多或少有不合规的之处，你现阶段，如何判断一个平台是否合规？P2P平台合规备案要求有哪些？P2P平台合规备案要求：一、看三个硬性指标三个硬性指标是银行存管、ICP证和三级等保。
这是平台申请备案必须做的“门面工程”。
1.银行存管银行存管是平台合规的第一硬性规定，必须、必须、必须上存管。
现阶段平台也知道要上存管，不少平台实际上没存管或者还没到位，但总忽悠投资人说有存管。
这时候投资人就要学会鉴别真假：其实操作也很简单，一是打电话问银行客服，二是看注册绑卡时有无存管账户，再一个可以看看平台APP/首页或者第三方平台资料上的展示，一般有存管的都会宣传在显眼的地方。
2.ICP经营许可证ICP许可证又称互联网信息服务业务经营许可证，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确要求P2P平台要按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可后，方可开展网络借贷信息中介业务。
值得注意的是，ICP经营许可证和ICP备案不是一个东西，不要被平台混淆视听了。
这两者之间的关系是，网贷平台先获得ICP备案（通常在网站的页面底部展示），才能申请ICP经营许可证。
一般有这个证的平台，一是会在首页宣传，二是会展示在平台的“信息披露”栏，投资人可以在这两个地方查看验证。
3.三级等保三级等保是国家对非银行机构的最高级认证，属于“监管级别”，也是备案的硬性要求。
平台只有通过了公安部的安全等级备案和测试，才可以拿到这个“信息系统安全等级保护三级认证”证书，这既是对用户资金安全负责的一种证明，也是国家对非银行机构的重要认证。
一般平台有这个证，也会在首页或者信息披露栏进行披露。
二、不能触碰的底线根据2016年8月24日监管层发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，P2P网贷机构有不能触碰的底线：同一个平台内个人贷款限额20万，企业贷款限额100万；不同平台贷款总金额个人限额100万，企业限额500万。
关于我国金融市场P2P平台风险监控的思考
关于我国金融市场P2P平台风险监控的思考作者：孙文艳李心怡来源：《今日财富》2019年第26期2018年众多P2P平台出现“暴雷”，这一行业经历了巨大的震荡。
截至2019年6月底，网贷之家统计正常运营平台数量有844家，而累计平台数量是6618家。
7月18日，中国最大的在线财富平台陆金所也计划退出其核心业务P2P。
对于P2P网贷这一行业的风险怎样得到有效防范、监管体系是否存在继续优化的可能性，是亟需研究解决的课题。
本文以草根投资进行分析，综合论述当下对P2P网贷加大风险监控力度、加快建立和完善P2P网络借贷监管规则，加强资金安全保护、完善平台信息披露的必要性。
一、草根投资平台“爆雷”分析（一）经营状况分析草根投资于2015年1月29日起四年内共获得三轮投资，截至2018年8月1日，平台投资总额862亿元，累计注册用户904万人。
草根投资平台有多种资产类型投资产品，其中以企业贷款为主，而平台对各个标的的项目介绍大同小异，多个借款标的项目简介甚至分毫不差;平台投资产品收益在8到10个百分点之间浮动，流动性体现在债权转让可以在持有两个月进行，收取0.5个百分点的固定转让手续费，以及根据前端利率收取浮动手续费;草根投资在保障方面声称由建设银行存管且有连带责任担保公司，然而未见相应的担保函，并且在爆雷后发现，投资人的投资款大多进入了金中栲的私人账户，与此同时的保函缺少强制公证，担保力度不够，关联方担保级别也通常评级太低并不能形成效力。
（二）草根投资“爆雷”原因草根投资之所以能够出现“暴雷”主要有以下原因：第一，企业企业自身存在经营违规行为，例如虚构融资标的、许多投资标的未经监管核查，负责人不具有从业资格等;第二，投资人的盲目性、借贷双方信息不对称，在草根投资平台提供有关信用决策的重要信息且实际情况得不到保证的前提下，仍有大量投资者拥簇;第三，相关监管部门没有实施严格监管，让一些不合规的产品流入市场。
二、从草根投资平台的经营看国内金融市场的P2P平台监管缺陷（一）准入退出机制界定模糊，进入门槛低自2012年以来，P2P借贷呈现出突飞猛进的发展趋势;从最初的几个平台到最多6618个平台，P2P网络借贷平台如果在设立过程中没有获得金融机构的运营资格，将涉嫌非法发行证券或变相吸收公开存款，导致被叫停的风险。
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草根理财安全吗怎么样草根理财安全吗草根投资网是一家创新型的债权B2C网站，为有理财需求的个人用户提供安全、有担保的理财项目，让理财用户享受远高于银行存款利息的优质理财产品。
同时，利用互联网高效、透明、便捷的特点，草根投资的理财项目又有门槛低、灵活性高等特点，真正满足广大缺乏合适理财渠道的个人用户的理财需求。
草根投资的流程与模式是在线下，借款人向放款人借钱并形成债权，然后放款人作为原始债权人将债权交由草根投资平台进行委托转让投资。
投资人通过草根投资平台进行投资，并最终收回本息。
项目到期后，优先由原始债权人支付本息赎回债权，这样就能确保广大投资人的投资安全。
整个过程都是有第三方律师事务所全程监控的，保障每一步的真实可信。
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为个人投资理财保障了不必要的损失风险，从而稳定交易平台。
使线上平台健康发展，为广大网民提供理财好帮手。
为有资金需求的债权人和有出借需求的借款人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。
草根理财安全吗？虽然草根投资的模式不错，但是按照最新的监管政策草根投资的模式完全违规的，第一、没有存管，容易现成资金池风险；第二、线下放贷，借款主体不明确，一旦投资项目出现问题，很难追偿。
草根理财怎么样草根投资平台的历史预期年化收益率为8%-15%，而根据融360的监测数据统计显示，8月份P2P网贷平台的平均历史预期年化收益率为15.13%。
相较而言，草根投资平台的历史预期年化收益率略低于P2P平台的平均历史预期年化收益率。
在预期年化收益方面，草根投资平台有一点和大部分的P2P平台都不相同。
草根投资平台上借款项目的历史预期年化收益率并不固定，预期年化收益率呈阶梯型。
根据投资人的单次投资金额不同，将其分成若干档次，对应不同的历史预期年化收益率。
以平台上目前可以投资的一个标的为例，这个借款项目的历史预期年化收益率为8.68%-10.68%，总的借款金额为200万元，最低投资金额为1000元。
草根投资可信吗有风险吗
草根投资可信吗有风险吗草根投资可信吗草根投资由浙江草根网络科技有限公司开发和运营。
继2015年1月29日，草根投资获顺为资本A轮千万美元级投资后，2016年6月6日，草根投资又获广州基金旗下股权投资基金10亿元人民币B轮融资，完成从民营资本到国资背景的换挡。
今后草根投资将在平台安全性、合规性及资产端深耕等方面加大投入，切实提升平台软硬实力。
截止2016年6月20日，草根投资累计投资额突破335亿大关，注册用户数超580万。
草根投资在创立时即将自身定位于一家以输出风险管理为核心，以实现投融资双方共赢的互联网金融中介服务企业。
草根投资的经营管理团队均为金融、法律、互联网领域的资深专业人士，在相关领域有丰富的从业经验，他们通过专业的精密法律结构设计，努力实现中国本土金融思维、理念与互联网的有机结合，并始终致力于将草根投资打造成一个国资背景的安全、透明、诚信、高效的互联网与金融中介综合性服务平台，以严格的“安全六重保障”体系为用户保驾护航，让广大草根阶层能轻松实现投资理财的梦想。
草根投资可信吗？草根投资是一个国资背景的安全、透明、诚信、高效的互联网与金融中介综合性服务平台，面向投资者提供直接、透明、便捷、优质的多种投资理财项目。
线上项目包括供应链金融产品、常规类金融产品、消费金融类产品，开启新人专享、爆款专区、优选理财等全新模块，提供草根殿堂及草粉社区等平台服务。
截止2016年6月，草根投资累计投资额突破340亿元大关，注册用户数逾590万。
累计为用户赚取5亿元人民币。
核心价值观：创新致胜——创新网络金融新模式，以公众的需求为产品创新的源动力。
诚信致赢——诚信务实、守法经营、边界清晰、合作共赢。
和谐致远——致力于客户的满意与成功；鼓励员工学习和成长，实现自我价值；用真诚服务社会。
草根投资有风险吗草根投资平台的历史预期年化收益率为8%-15%，而根据监测数据统计显示，8月份P2P网贷平台的平均历史预期年化收益率为15.13%。
草根投资正在完成最后的退款相关事宜q群
草根投资正在完成最后的退款相关事宜q群
草根投资是一家面向个人投资者的线上金融投资服务商，目前正在积极落实最终的退款行动，以满足广大投资者的期待，确保他们的收益最大化。
该公司设立了独立的Q群供大家提问，定期报告退款进度，反馈投资者的宝贵意见，以提升客户服务体验。
这里收集的相关反馈将对草根投资未来投资业务和客户服务有着重要的指导意义。
此次退款行动说明草根投资一直致力于提供完善、安全的投资服务，尊重投资者的权益，并赢得了广大投资者的信任和支持。
这成为了草根投资发展的基础，在推动客户投资收益最大化、继续服务于公众的宗旨上发挥着重要作用。
草根投资的最终退款行动，将有效地扩大投资公司诚信的影响力，提升公司广大投资者的满意度，以达成双赢局面。
草根投资,建设农村金融服务体系
草根投资，建设农村金融服务体系
草根团队一直以来致力于服务小微金融领域，为企业、个人解决融资渠道少、融资成本高的问题。
农民当然是必不可少的一部分目标人群。
但是，农村金融机构匮乏、农民融资渠道单一、融资难度大、融资成本高，这些都成了农民搭脉农村金融的绊脚石。
虽然互联网金融的创新速度今非昔比，金融机构多元化进程加快、产品也越来越丰富，但是一落地到农村便出现水土不服。
既想要满足农业产业链条的实际需求、提升服务质量，又必须严控金融风险，降低不法平台对农民的伤害，因此，区别于普通信用贷款、消费金融，农村金融对平台的要求格外严苛。
草根投资积极与政府领导及相关县级市领导进行过沟通，他们非常欢迎并大力支持草根投资在地方基层进行农村消费金融的布局。
无论是国家层面的支持，还是各地方政府的扶助，在很大程度上说明了互联网时代，国家及各级政府对于新型金融产业的关注和重视。
除了得到了政府方面的支持，草根投资通过实地调研、多方调查、信息采集等前期工作，根据借款人实际还款情况对抵押物进行处置，确保投资人收益的稳定，并从模式、信用、技术、服务四个方面为投资者提供安全有效的投资理财服务。
草根微农贷是针对农村农民农业的三农金融产品，以农村信用社信用贷款为基准，着力农村金融薄弱环节，打破农村和偏远地区金融服务成本高的困境，通过制定恰当的定价策略，实现规模经济，控制成本，提高效率。
通过实现多样性的金融服务，满足农村地区不同的金融需求。
农户的资金需求主要是种、养殖户以及个体经营户居多,草根投资为农村和农户提供涵盖多方面的金融服务。
草根微农贷作为市场上为数不多的农村金融品牌，草根投资将在产能输出等领域为农村经济带来全新生长力。
四川省草根投资管理有限公司企业信用报告-天眼查
截止 2018 年 10 月 21 日，根据国内相关网站检索及天眼查数据库分析，未查询到相关信息。不排除因信 息公开来源尚未公开、公开形式存在差异等情况导致的信息与客观事实不完全一致的情形。仅供客户参 考。
五、风险信息
2013-01-09
90
投资人居所变 投资方名称:宋志祥;投资人居 投资方名称:宋志祥;投资人居所:1 四 2013-01-09
更
所:
川省青神县黑龙镇青竹村 1 组
投资者名称(姓 投资者名称(姓名):武弋
投资者名称(姓名):李洪刚
2013-01-09
名)变更
法定代表人变 更
武弋
李洪刚
2013-01-09
动产抵押、欠税公告、经营异常、开庭公告、司法拍卖 六．知识产权信息：商标信息、专利信息、软件著作权、作品著作权、网站备案 七．经营信息：招投标、债券信息、招聘信息、税务评级、购地信息、资质证书、抽查检查、产
品信息、进出口信息 八．年报信息
＊以上内容由天眼查经过数据验证生成，供您参考 ＊敬启者：本报告内容是天眼查接受您的委托，查询公开信息所得结果。天眼查不对该查询结果的全面、准确、真实性负
4.3 核心团队
截止 2018 年 10 月 21 日，根据国内相关网站检索及天眼查数据库分析，未查询到相关信息。不排除因信 息公开来源尚未公开、公开形式存在差异等情况导致的信息与客观事实不完全一致的情形。仅供客户参 考。
4.4 企业业务
截止 2018 年 10 月 21 日，根据国内相关网站检索及天眼查数据库分析，未查询到相关信息。不排除因信 息公开来源尚未公开、公开形式存在差异等情况导致的信息与客观事实不完全一致的情形。仅供客户参 考。
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草根投资安全可靠吗合法吗银行存管进展草根投资安全可靠吗草根投资在线理财平台隶属于浙江草根投
资管理有限公司，是由多年从业于金融，互联网行业的资深团队倾力打造。
浙江草根投资管理有限公司成立于2013年，注册资本金5000万元人民币。
旗下控股子公司，浙江草根网络科技有限公司，注册资本2000万元人民币，专注负责网站运营。
草根投资合法吗草根投资网是互联网金融债权投融资平台，让理财用户享受远高于银行存款利息的优质理财产品。
同时，利用互联网高效、透明、便捷的特点，草根投资的理财项目又有门槛低、灵活性高等特点，真正满足广大缺乏合适理财渠道的个人用户的理财需求。
同时草根投资作为在线理财平台，向草根投资者提供安全、透明、便捷、高收益的投资理财项目。
草根投资线下只接受房产及车产的抵押及质押，拒绝任何信用类贷款，所有债权形成在第三方律师事务所全程监控下进行，做到全透明的投资环境。
公司核心业务为线上债权转让及销售：线下只支持房产抵押，车辆质押及抵押，拒绝任何类型信用贷款，线下自有资金形成债权后再通过平台进行转让。
第三方律师事务所全程监控，并出具法律意见书，确保其债权形成的真实性，合法性及透明性。
草根投资银行存管进展2017年7月31日，草根投资宣布与中国建设银行合作的资金存管系统正式上线，成为上线国有大行资金存管
系统的网贷平台。
草根投资平台合规化建设正式迈入“存管时代”。
据悉，早在今年5月，草根投资就与中国建设银行就资金存管、支付结算、普惠金融等领域合作签署了全面合作协议。
建设银行也对草根投资进行了多轮次、全方位的尽职调查，就在6月份，建设银行浙江省分行领导还亲赴草根投资总部进行了现场考察调研。
上线建行存管后，用户资金与平台资金可实现完全隔离。
您在建设银行有专门的独立存管子账户，平台无法直接触碰您的资金，您所有的资金交易都将在银行体系内运转，充分保障用户资金安全。
接入存管后，资金出入由银行发起交易指令，银行或第三方支付机构提供支付通道服务。