XX银行理财产品业务流程图
了解银行代销理财全流程
了解银行代销理财全流程中间业务是银行除了资产业务和负债业务外，第三大业务。
中间业务的交易量大小不影响银行的资产负债表，所以可以突破监管上对银行资产负债相关指标的限制，尽情的发展起来。
银行的中间业务主要是收取一些手续费收入。
比如，代销其他机构的产品，收取其中一定比例的代销手续费；提供财务顾问服务，收取财务顾问费；提供基金托管业务，收取一定比例的托管费用。
这些通过中间业务收取的费用，统一称为中间业务收入。
本篇文章介绍银行中间业务之一，代销业务。
银行为了吸引客户，自身会研发许多产品面向客户，比如理财产品、存款产品等等。
国有大行和成熟的股份制银行的产品一般比较丰富，就不怎么代销其他银行的产品。
还有一些城商行，专注某个领域。
比如唐山银行，光是存款产品就有100多种。
对于一些成立较晚或者规模较小的城商行或着股份制银行，因为自身系统和人员的问题，产品较少，客户量少，但又要赚钱，就可以通过代销其他机构的产品来赚取中间业务收入。
银行代销业务，根据代销产品的来源，我把它分为两类。
一类是代销基金公司、信托公司、保险公司等其他金融机构的产品，比如基金产品、信托计划、保险产品等等。
银行代销这类产品主要是为了更加丰富自身的产品，满足客户多样化的理财需求。
现在我国的高净值人群越来越庞大，客户需要进行全方位的资产配置，包括理财需求、保障需求、投资需求。
因此，银行为了给这部分人群提供更好的理财服务，就需要不断地引进信托产品、保险产品等等，满足他们的各类需求。
这里我延申再说一下资产管理业务和理财业务的区别。
资产管理业务是个大概念，就是帮助客户进行资产打理，并让资产保值增值的过程。
银行、基金公司、信托公司、保险公司、证券公司都有资产管理业务，他们对应的资产管理产品就是银行理财、基金产品、信托产品、保险产品、券商资管计划。
银行的资产管理业务在银行又被称为理财业务。
所以实际上，理财业务就是银行的资产管理业务。
资产管理业务包括银行的理财业务。
外汇业务前台基本操作
外币理财、协议储蓄（“储汇聚财”产品） 外币理财、 个人存款证明 个人外币携带证
外币储蓄业务
活期储蓄： 活期储蓄：一美元起存，随时存取，方便灵活。
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定活两便： 定活两便：五美元起存，不确定存期，可以随时支取， 利率随存期长短而变动。 整存整取：十美元起存，约定存期，到期时一次支取本 整存整取： 息，存期从1个月到2年不等。 存款证明： 存款证明：可用于证明任一时点或时段上存款人在邮政 储蓄开立的个人账户中的存款币种及金额。 外币携带证： 外币携带证：作为居民或非居民个人携带一定金额外币 出境时的证明文件。
外币储蓄业务--外币储蓄业务---特殊业务(与本币的相似)
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查询 挂失 零星调节 止付 取消 冲正 帐户信息修改 密码维护 冻结 扣划 急付款 其他特殊业务（大额预约、补登折、换折、重打单据）
外汇业务
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个人结售汇业务
个人结售汇业务
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协议储蓄
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1、协议储蓄为非标准存期的外币储蓄产品。客户需持
外币活期（活期一本通或绿卡通）账户资金购买。 2、开户协议是客户购买协议储蓄产品的有效凭证。提 前赎回须凭开户协议办理。产品到期本息付还后， 开户协议自动失效。开户协议在存期内遗失，可在 原交易网点补办。 3、协议储蓄产品提前赎回必须为全额赎回。 4、产品到期或提前赎回前，不得对购买协议储蓄产品 时使用的外币账户办理销户。 5、协议储蓄的购买和赎回可以委托他人代办。办理时 代理人还须同时出具其本人有效身份证件。
Company Logo
相关规定： 相关规定： 1. 外币兑回业务仅针对境外个人。 2. 对于当日累计兑换不超过等值500美元（含），以及离境前 在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元（含）的外币 兑回，只需审核客户本人有效身份证件。超过上述金额的， 还需审核原结汇水单。 3. 原结汇水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。 4. 办理外币兑回业务时，兑回的外币金额不得超过原兑换的外 币金额，如发生因汇率变动造成应兑回的外币金额大于原兑 换金额时，实际兑回金额应以客户原兑换的外币金额为限。 5. 客户持人民币现钞办理外币兑回业务时，单笔交易金额等值 人民币10000元（不含）以上的，应复印留存客户身份证件。 客户身份证件复印件、原兑换水单及兑回业务水单银行留存 联等应作为交易凭证留存。
财富管理系统业务流程图
财富管理系统业务流程图
财富管理系统的业务流程图通常包括以下几个主要步骤：
1. 用户注册：用户首先需要在财富管理系统上进行注册，提供必要的个人信息。
2. 资产管理：用户登录后可以添加自己的资产信息，包括银行账户、理财产品、股票等。
3. 目标设定：用户可以设定自己的财务目标，比如购房、养老、教育等。
系统会根据用户的实际情况和目标设定制定相应的财务规划。
4. 风险评估：系统会要求用户进行风险评估，通过问卷调查等方式了解用户的风险承受能力，以便为用户推荐适合的投资产品。
5. 投资建议：基于用户的资产信息、财务目标和风险评估
结果，系统会为用户提供相应的投资建议，包括配置资产、调整持仓等。
6. 交易操作：用户可以通过财富管理系统进行交易操作，
包括买入、卖出、转账等。
系统会提供交易接口和具体操
作步骤。
7. 收益跟踪：系统会自动跟踪用户的投资收益，并提供报
表和图表分析，让用户清楚了解自己的投资情况。
8. 财务规划调整：用户的财务情况和目标可能会随着时间
发生变化，系统可以根据用户的要求和实际情况进行财务
规划的调整。
9. 管理费用计算：财富管理系统通常会收取一定的管理费用，系统会根据用户的资产规模和交易频率等因素计算出相应的管理费用。
10. 用户反馈：用户可以向系统提供反馈意见和建议，系统会根据用户的反馈不断改进和优化。
以上是财富管理系统的一般业务流程图，具体的流程和步骤可以根据实际情况进行调整和定制。
XX银行自营金融衍生产品业务流程图
8-到期管理
自营金融衍生产品业务
R0
A-交易对手
开始 （搜集衍生品市场
信息）
交易前分析，制定 交易策略
选择拟投资衍生品
B-资金业务部
1-制定交易策略
是否第一次做
是 R1
风险和合规审查
否 是否通过审查
是
对交易对手是 否有授信？
否
是
信用额度预查
2-询价与报价
3-交易准备
交易对手询价与报 价
（向我行询价、报 价）
门进行后续处理 （催缴、诉讼） 否
将相关信息，特别 是发生垫付等信
息，及时反映给部 门主管、部门总经 理、授信管理部等 部门，并进行备案
End
9
10
子流程 - 止损操作流程
A-风险部风控人员
1
开始 （取得金融工具相 关市场信息，获取 盯市价格/盯模价 格，每日监控损益
1
收集拟授信对象的 相关资料
F-总行行长
2
对资料进行整理， 确保其完整性；并 对资料的真实性、
准确性进行调查
是否集中核定 同业客户
是
根据认定标准填报 《同业客户集中核
定额度审批表》
否
初步核定客户的同 业授信额度，填报 《同业客户逐户核 定额度审批表》
个人理财业务流程管理
个人理财业务流程管理以下是的银行从业XX个人理财：个人理财业务流程管理，欢送阅读参考，希望对考生有所帮助。
个人理财业务流程管理可分为理财参谋业务的理财业务流程管理和商业银行综合理财效劳流程管理两个局部，前一个局部内容可见第6章理财参谋效劳，本节重点对商业银行综合理财效劳流程管理进行概述。
由于各家银行管理体系存在差异，个人理财业务流程管理也存在差异。
个人理财是一项复杂的业务，商业银行从事个人理财业务的相关人员，除应具备一定的业务资格外，还必须具备相应的业务技能和业务知识。
1.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解法规，熟悉所推介产品，遵守职业道德等。
2.商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。
3.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和效劳人员的工作范围，禁止混淆。
如确有需要，一般产品销售和效劳人员可以协助理财业务人员向投资者提供个人理财参谋效劳，但必须制定明确的业务管理方法和授权管理规那么。
4.20XX年4月银监会办公厅下发《关于进一步标准商业银行个人理财业务有关问题的通知》，规定商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度，完善理财业务人员的处分和退出机制，加强对理财业务人员的持续专业培训和职业操守教育，要建立问责制，对发生屡次或较严重误导销售的业务人员，及时取消其相关从业资格，并追究管理负责人的责任。
理财业务的出发点是客户需求。
在大多数情形下，商业银行一般会根据客户的资产（包括金融资产和其他资产）规模对客户进行分层，在分层的根底上确定不同的目标客户群，根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品（方案）。
对于一些特殊客户，譬如私人银行客户，商业银行可以通过一对一的效劳来调查客户需求，制订理财方案，满足客户需求。
存款业务和贷款业务流程图及工作原理
一：银行存款业务具体操作（一）.图示（二）.文字说明：1、人民币。
2、人民币定期储蓄。
定期储蓄50元起存，多存不限。
存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。
3、最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。
存期分为一年、三年、六年。
4、定期储蓄。
起存金额1000元，存期分为一年、三年和五年。
5、定期储蓄、一般5000元起存。
存期分为一年、三年、五年。
6、个人通知存款。
7、定活两便储蓄。
8、外币储蓄存款。
二．贷款业务（一）图示（二）文字说明（三）银行与客户建立信贷关系，一般按以下四个步骤进行操作:1.客户申请建立信贷关系客户首次向贷款行申请贷款或借款人变更法人主体时，应首先向贷款行申请建立信贷关系或重新建立信贷关系，并填写《建立信贷关系申请书》，并向银行提供下列资料。
(1)国家有关部门注册登记或批准成立的有关文件复印件，会(审)计师事务所出具的验资报告，有特殊规定的行业应有有权批准机关核发的生产许可证或专营证件。
(2)客户经济或财务状况资料，法人客户应提供_上- -年度财务报表和最近一期财务报表及审计报告。
(3)企(事) 业法人单位的章程,或个人合伙企业的合同或协议复印件。
(4)法定代表人身份证明。
借款人是股份有限公司和有限责任公司的还应同时提供董事会或股东会授权法定代表人办理借款事宜的授权书。
(5)银行开户许可证、预留印鉴卡和贷款证(卡)。
2.银行受理审查和审批银行接到客户提交的《建立信贷关系申请书》及有关资料后，安排双人对客户提供的情况进行核实,对照贷款的条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件。
填写《建立信贷关系审批书》，报有权审批部门审批。
3.企业信用等级评估按《贷款通则》要求和现行制度规定，对企业要评定信用等级,并按信用等级掌握贷款。
对新开户的企业应在建立信贷关系前评定企业的信用等级，对已经在本行开户的企业，国有控股银行一般由二级分行于年初(-季度前)根据企业生产经营情况评定企业信用等级。
徽商银行理财产品销售管理系统设计与实现
徽商银行理财产品销售管理系统设计与实现
徽商银行理财产品销售管理系统设计与实现近年来,计算机和互联网为代表的信息技术获得了飞速的发展,并且跟其他行业融合的深度不断加深,对各个行业的发展和变革产生了巨大的推动作用。
金融行业作为最先跟信息技术进行结合的领域,信息化的发展程度已经很高,各种管理系统的设计和实现使得银行的各种业务操作的效率得到了极大的提高,满足了银行不断发展要求和用户不断提高的需求,为银行的业务管理提供了最佳的工具和手段。
本文首先针对徽商银行理财产品销售管理的实际情况进行了充分的调研,并对当前银行理财产品销售管理系统的设计、开发和部署实施的现状做了充分的梳理和分析,结合徽商银行自身的业务需求和软硬件情况,对整体理财产品销售管理系统按照功能进行模块化划分,主要划分为日常管理模块、系统管理模块、查询管理模块、报表管理模块、日终清算模块五个部分。
为了能够更加全面的挖掘系统需求信息,采用软件工程相关技术对系统进行合理建模,使用统一建模语言分别从系统整体角度和模块角度进行建模,建立了包括系统用例图、系统流程图、类图等一系列模型。
在此基础上对系统进行实现,保证了系统能够充分满足银行的理财产品销售管理的需求,也保证了系统架构的合理性、稳定性和可扩展性。
为了保证系统高效、稳定的运行,本文设计了大量的测试用例对系统进行充分的测试工作,并对于测试出的问题进行深入细致的分析,找出错误原因,修改出错代码,将所有测出来的问题全部修正。
并对系统的界面和用户体验进行优化,确保系统能够满足用户需求。
该系统的设计实现是徽商银行管理系统信息化的重要一步,为以后的发展打下了坚实的基础。
银行业务流程图
银行业务流程图银行作为金融行业的核心机构，承担着各类金融业务的处理和管理。
为了更好地展示银行业务的流程和关联，下面将详细介绍银行的业务流程图。
I. 客户查询与服务A. 受理客户咨询与问题解答1. 客户的咨询和问题描述2. 员工与客户的沟通与交流B. 部门选择与引导1. 路线指引和您的选择2. 根据需求引导客户到相应的部门或柜台C. 信息录入与更新1. 获取客户信息并进行验证2. 若信息有误或需更新，进行相应的修改和录入II. 开立账户与业务办理A. 账户开立1. 客户提供所需的开户资料2. 银行进行资料审核与验证B. 存取款业务办理1. 客户填写存取款申请表2. 银行工作人员进行存取款操作C. 电子银行服务开通1. 客户申请电子银行服务2. 银行进行系统设置与开通操作III. 贷款与信用卡申请A. 申请材料准备1. 客户提供贷款或信用卡申请所需的资料2. 银行进行申请材料的审核与验证B. 贷款与信用卡审批1. 银行对申请材料进行评估和审批2. 根据结果通知客户并进行后续操作C. 贷款与信用卡发放1. 审批通过后，银行与客户进行相关合同签署2. 银行将贷款或信用卡额度发放至客户账户IV. 投资理财服务A. 投资咨询与规划1. 客户咨询投资相关问题2. 银行提供投资建议和规划B. 资金操作与转账1. 客户提交资金操作申请2. 银行进行相应的资金转账和操作C. 投资产品购买与管理1. 客户选择投资产品并进行购买2. 根据客户需求进行产品管理和调整V. 网上银行与手机银行A. 注册与登录1. 客户进行网上注册及登录操作2. 银行进行身份验证和授权操作B. 电子银行服务操作1. 客户进行转账、支付、查询等操作2. 银行进行相应的信息处理和记录VI. 客户服务与投诉处理A. 客户反馈与建议收集1. 银行接收客户的反馈与建议2. 银行进行记录和整理，准备处理B. 投诉受理与处理1. 客户提交投诉申请2. 银行对投诉进行受理和调查处理上述是银行业务流程的简要介绍，银行通过科技的发展，业务流程图也在不断完善与优化，以提高客户的体验和满意度，实现银行与客户之间的高效沟通和协作。
理财经理岗位职责和工作流程图
1、请简述理财经理岗位职责。
〔一执行总分行下达的营销指引 ,执行营销计划,并组织完成相应工作；〔二按照总分行政策制度,合规经营,防范风险；〔三负责支行中高端客户开辟、维护、资产提升；〔四负责营销、推广理财产品,完成理财业务操作；〔五负责做好客户的日常理财业务咨询和理财规划 ,指导客户办理理财业务；〔六做好支行客户深度挖掘；〔七交叉营销储蓄存款、个人类贷款、信用卡、电子银行等零售业务；〔八负责理财类业务营销活动的组织实施；〔九负责理财及代理产品销售录音录相及系统操作、办理贵宾卡及部份签约类业务；〔十完成支行交办的其他工作。
2、请简述理财经理营业前的工作流程。
〔1 准备工作①了解宏观经济形势及近期重点工作。
浏览当天各渠道的财富资讯信息。
包括股市、债市、货币市场、贵金属、主要汇率等市场走势、价格等咨询；同业理财产品类型、收益情况；各类产品信息、政策；近期工作安排,本网点营销工作的重点等信息。
②了解目标客户。
掌握不同客户群体的典型特征、现金流特征。
熟悉营销切入话题、客户的产品偏好、购买产品的理由、购买的渠道、与客户联系的时间、邀约及面访客户的要点等。
〔2 寻觅潜在客户。
通过 CRM 系统、业务联动等渠道进行客户筛选,针对近期营销工作安排筛选具有潜力的客户,筛选高端客户中有一段时间没有联系的客户,筛选中高端客户中资产有流失趋势的客户,有提升客户资产潜力的客户,或者是近期拟营销区域内的客户,能提供营销信息及推荐新客户等准备今日进行联系的客户。
筛选出的客户进行逐个信息的查询或者与客户的资源人沟通客户情况,做到了解这些客户。
〔3 做好销售前准备。
① 通过 crm 系统或者与资源人沟通方式充分分析客户,组织邀约客户,准备销售和宣传资料。
② 针对邀约客户的情况,与大堂经理、柜员商议接待客户的方式。
3、请简述理财经理如何做好客户拓展与维护工作。
〔1 挖掘、哺育、拓展新客户。
①根据预先准备的联络方案与客户联络,执行有效的接触营销流程,争取客户的信任,力求达到营销目的。
银行基本业务流程图完整版
银行基本业务流程图图2．1：单位结算账户开户图4．1：准贷记卡业务流程图4．2:借记卡业务流程图5.1:公司贷款发放图5.2:公司贷款联机归还图5.3:公司贷款批量归还图5.4:单位定期存单换单及质押图5.5:公司贷款展期图5.6:公司贷款联机形态转移图5.7:公司贷款批量形态转移图5.8:公司贷款核销图5.9:收回已核销贷款图5.10:公司贷款当日差错处理图5.11:公司贷款次日及跨年差错处理图5.12:贴现放款图5.13:贴现收回或转逾期、核销图5.14:融资申请及融资票据提出图5.15:融资入账图5.16:回购式票据融资到期处理图5.17:买断式票据融资到期处理图5.18:融资期限变更图5.20：同业拆借放款图5.21:同业拆借还款图5.22：同业拆借展期图5.23：同业拆借形态转移图5.24:委托贷款放款图5.25：委托贷款还款图5.26：委托贷款展期图5.27:委托贷款核销图5.28:贷款划转录入图5.30：PCAS公积金贷款发放图5.31：PCAS公积金贷款柜台还款图5.32：PCAS公积金日终处理图5.33:以资抵债划转图5.34:以资抵债处置图8.1：跨中心往账业务、来账业务往往往往往往往往往往往往往往图8.2：网内往来往账业务、网内往来来账业务往往往往往往往往往往往往往往往往图8.3：漫游汇款业务图8.4：同城交换提出业务、同城交换提入业务同城交换提出业务同城交换提入业务大额支付往账业务大额支付来账业务小额支付往账业务小额支付来账业务图8.7：代理汇兑业务图9.1：外汇账单清算业务流程图9.2：进口信用证业务流程（1）（5）（12）（4）（6）（7）（2）（10）（11）（3）（8）（9）1、进出口商签定销售合同，规定以跟单信用证方式结算；2、申请人（进口商）指示开证行开立跟单信用证；3、开证行开出跟单信用证，要求通知行通知受益人（出口商）；4、通知行将信用证通知受益人（出口商）；5、受益人（出口商）收到信用证，审证，发货；6、受益人（出口商）向其往来银行或信用证指定银行交单；7、交单银行审单。
1-集中版理财产品销售系统柜面交易端操作介绍
签约流程图
理财签约
交易前准备：
理财产品营销人员或客户经理指导客户与 我行签订《中国农业银行理财产品协议》；填 写风险评估问卷；对公客户还需填写《中国农 业银行机构客户理财业务签约申请表》《理财 业务授权委托书》 ； 将以上资料交网点柜员申请理财签约，经 办柜员审核无误后进行签约交易操作。
理财签约
将以上资料交网点柜员申请产品认购，经办柜员审核无误后进行认 购操作。
产品认购
产品进入募集期后，网点通过该交易为客户办理产品购买 业务规则：
销售前确定客户是否为产品所指明的限制销售对象 必须是签约客户 金额要求： 金额要求：起点、最小递增、单笔上限金额 账户和证件资料要求： 账户和证件资料要求：个人—持有效身份证件及我行开立的个人结算账户； 单位客户—营业执照复印件、组织机构代码证复印件、预留印鉴、授权委托 书、经办人身份证件等 认购方式： 认购方式：金额认购 手续费收取： 手续费收取：采取从认购总额中直接扣收方式，不另收现金 份额确定： 份额确定：认购成功后按照客户购买产品的总价（含手续费）冻结客户资金， 批量后按总价扣除手续费后的金额与认购价格确定客户认购份额； 对公客户认购只能在开户行办理，对私客户 对私客户支持省内异地交易 对公客户 对私客户
业务规则（1）
柜面渠道系统完成所有渠道的签约 ； 首次购买理财产品时和以前购买理财产品的客户，均 需要签约； 签约需要填写风险评估问卷和签订理财协议； 个人客户持本人有效身份证件及在我行开立的个人 结算账户（借记卡或结算账户存折）按客户号进行签 约，签约后个人客户号名下的所有结算账户均可以进 行交易； 个人客户可于开户行所在省内的任意营业机构签约.
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交易和操作介绍—交易列表（1）
交易分类 交易名称 理财对私签约 理财对公签约 签约模块 理财客户解约 理财签约信息修改 理财签约信息查询 理财产品认购 理财产品认购撤销 产品买卖 理财产品赎回 理财产品赎回撤销 理财产品申购 理财产品申购撤销 紧急退出申请 退出功能 紧急退出确认 紧急退出费率查询 紧急退出查询 交易码 3154 3158 3155 3156 3157 3101 3102 3104 3105 3114 3115 3112 3113 3127 3196 交易描述 个人客户理财签约 对公客户理财签约 已签约客户进行解约 签约客户相关信息修改 查询客户的签约信息 募集期内客户购买理财产品 产品认购交易的撤销 客户柜台办理赎回申请 产品赎回交易的撤销 存续期内客户购买理财产品 理财产品申购交易的撤销 办理客户紧急退出申请 按照总行确定价格和费率确认客户退出。 查询总行确定的某笔紧急退出申请的费率和价格 查询产品紧急退出申请和确认的价格、费率等
XX银行个人理财产品销售流程
XX银行个人理财产品销售流程1 总则1.1为规范我行个人客户理财产品销售活动，促进个人客户理财业务健康发展，根据《商业银行理财产品销售管理办法》、《商业银行销售银行理财产品与代销理财产品的规范标准和销售流程》和《XX银行理财产品销售管理办法》、《XX银行个人业务条线反洗钱工作管理办法》等相关制度，特制定本业务流程。
1.2本流程所称个人理财业务（以下简称理财业务）是指我行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动；个人理财产品销售（以下简称理财产品销售）是指将我行开发设计的个人理财产品向个人客户（以下简称客户）宣传推介、销售、办理申购、赎回等活动；本流程所称个人理财经理是指按照《XX银行个人理财经理资质管理办法》规定经过资质认定、公示、在销售专区销售理财产品的理财经理岗人员（以下简称理财经理）。
1.3我行应妥善保存理财产品销售环节涉及的所有文件、记录、录音等相关资料。
（具体参照我行录音录像系统管理办法执行）。
1.3.1我行个人理财业务会计业务留存联保存期限按照会计档案规定的保管期限保管。
1.3.2 《XX银行个人理财客户风险承受能力评估问卷》理财业务留存联专夹保存期限为自业务办理日起1年。
1.3.3 理财产品销售文件理财业务留存联专夹保管保存期限为该理财产品结束后6个月（含）。
开放式理财产品销售文件专夹保管期限为申请日起6个月（含）。
1.3.4理财业务留存联期限届满由分行个人业务部定期参照会计档案销毁流程统一组织销毁。
1.3.5理财业务留存联专夹保管按产品、按期限分类原则保存。
1.3.6除法律法规另有规定或经客户书面同意外，应严格遵守为客户保密的原则。
1.4名词释义1.4.1发行/募集期：指产品说明书规定的发行起始日至发行终止日之间的时间段。
1.4.2申请日：指客户办理认购、申购、赎回、交易撤销、提前赎回等理财产品交易申请的日期。
1.4.3确认日：指客户办理认购、申购、赎回、交易撤销、提前赎回等理财产品交易申请后由我行理财系统确认的日期。
资金管理流程图
资金管理流程图一、资金审批、支付流程①购买日常办公用品、修理费、差旅费、业务费等用于办公室日常开支的费用流程结束②支付租金、水电费、物业费、通讯费等办公室管理费用流程结束③特殊情况需紧急支付V流程结束④购置办公设备支付流程结束⑤员工工资发放流程结束⑥重大资金使用（债权债务重组、对外重大投资等）注：公司确定会议议题，提前电话通知各股东或董事会议时间、地点、议题，确认股东或董事是否出席决策会议当天股东或董事到场必须签到注：出席会议的股东人数应当超过全体股东数的半数；出席董流程结束事会的董事要超过全体董事的半数，方可进行表决。
流程结束收到现金出纳开具收款收据（收据需注明业务内容、收款时间、金额、出纳及会计签名）金额是否大出纳登记现金日记账收款收据交会计做记账凭证＞流程结束出纳登记现金日记账银行收到款项 出纳开具收款收据出纳登记银行存款日记账收款收据、银行回执交会计做记账凭证流程结束支付证明单 （银行回执“单）交给会计做记账凭证二、现金、个人银行存款管理流程①现金、个人银行存款收入流程出纳把现金存 入银行出纳登记银行存款日记账（收据需注明业务内容、收款时间、金额、出纳及会计签名）②现金、个人银行存款支付流程按资金审批、财务总监总经理现金出纳登记现金日记账支付申请支付流程审核审批\方式//■个人银行存款出纳登记银行存款日记账 流程结束否是于2000兀③银行存款对公账户支付流程流程结束④出纳、非出纳私人名下账户支付流程注：账户设置单笔转账限额、当天转账限额,若须调整限额，报财务总监审核、总经理审批后方可调整注：东莞银行网上支付短信验证当笔当天限额为1万元，数字证书没有限额流程结束⑤私人名下账户现金取款流程流程结束注：公司财务管理层为黄浩强、黄浩彬、方艳芳、潘志斌共 4人注：一般情况下所购买理财产品期限少于100天，每个理财 产品金额少于300万（含300万），具体方案视实际情况而定⑥公司自有资金管理 1.购置理财理财到期前提前通知公司财务管理层I — 财务部先内部商讨购买理财方案*财务部提出方案报公司财务管理层同意后出纳填报审批表申请购买理财产品屮 财务总监审核流程结束2.高收益投资财务部提出高投资收益方案*财务部提出方案报公司财务管理层同意后出纳填报审批表申请购买理财产品屮财务总监审核总经理审批屮出纳实施方案流程结束3.股东短期借款向有资金需要的股东提供短期借款注:借款利率按银行每年首月公布利率上浮10%流程结束⑥库存现金、银行存款每月核对流程结束注：库存现金必须确认账面相符、账账相符；银行存款必须确认账账相符。
银行保险理财沙龙运作操作流程
把控细节，营造氛围，现场促成
会后·保单回收
紧密沟通，抓紧回收，确保成功
高效产说会是一项系统工 程，细节决定成败；
一切目的都是为了：确保 客户能来；来了能签单； 签了能回收。
业务人员操作流程
会前
会中
会后
筛选客户 电话邀约 请柬落实 最后确认
接送客户 场外训练 现场促成
持续服务 回收保费
致欢迎辞－邮政（银行）或人保领导 幸运抽奖－调动氛围 专家讲坛－导入观念，推介产品 鉴宝时间－营造氛围 财富时间－促成签单 欢乐午宴－最后促成及答谢
高效产说会的几个创新
客户入场座位随机排列 客户先到先坐，从前面开始，避免前面出现空位以及后到的入座时影响
他人。 看似随机，实则极为精细，从发放邀请函开始就要考虑如何在会议开始
统一进行电话邀约
客户获得尊重，比较期待。 避免未经培训人员进行邀约破坏了客户。 公司能及时掌握和把控整个说明会的进度，及时进行调整。
（假如分散邀请，到底能来多少人怎样估算？）
高产会流程·会中
提前预演，不断修正 把握细节，为签单服务 凝造庄重、热烈的氛围
会前迎接·银行人员
提前到达会场，等候客户； 引导客户在贵宾簿签到； 入场前让客户解决私人问题，避免入场后来回走动，提醒客户将手机关 闭或调静音； 向客户沟通你的去向：本次答谢会，我们专门请到权威理财专家为大家 讲解最新投资理念，你一定要仔细听，我还要忙些其它事情，就不进去 陪您，里面会有工作人员为您服务。
送客户入场，看到客户落座后立即离开。
会议过程
会议与答谢宴在不同场地 保险公司员工及邮政工作人员单独在一个会议室进行促成话术 培训，答谢会现场只有客户参加。 会议实际大约在10点整开始，预计包括讲师演讲在内为1个半小 时，并会保留约40分钟时间进行促成。 在促成结束后，全体客户参加答谢宴。
中国农行：客户识别推荐与引导分流流程
– 客户驻足详细观看
– 客户看一下离开，但办完后又回来看
问
• 客户浏览或关注外汇牌价，或基金净值
先生，您是想做外汇交易还是要了解一些外汇信息？ 没关系，如果您需要的话，我们客户经理可以帮您时时关注并及时通知 您外汇信息，我们还有一些外币理财产品，我帮您安排，让他给您介绍 一下吧？
总结：厅堂识别的四个技巧
你掌握厅堂中客户识别判断技巧了吗？
分组讨论/角色演练 分组练习
要求：分组演练，1、2组演场景1，3、4组演 场景2.5、6组演场景3. 每组讨论4分钟，表演2分钟。 其他学员做观察员，在演练后进行点评。
你掌握厅堂中客户识别判断技巧了吗？
场景1
–情景：客户进门时 –客户：李先生，35岁，在附近的联想公司上班，前来 开卡。 –识别动作：望闻问切
这笔业务大概需要X分钟，这
是我们推出的最新服务（产
品），您可以先了解一下。
2.柜员识别推荐七步——Ⅲ
站相迎
礼貌接 笑相问
提醒递 巧推荐
目相送
及时办 ——客户价值判定
查询客户资产
办理业务种类
客户咨询
客户行为
如何在及时办的同时进行客户价值判定？
•问
– 请问您办理什么业务？
• 判断
– 无显著特征 – 贵宾客户 – 潜在贵宾客户
望 问
（2）客户咨询时的识别判断
重要的识别判断信号 • 客户直接咨询敏感业务 • 咨询某产品时直接询问客户投资额度 • 业务凭单上的内容信息 • 客户咨询对公业务
（3）客户等候时的识别判断
• 客户关注理财产品信息
– 客户看一下就离开
2.第一时间关注进入网点的客户
• 遵守网点文明标准服务规范中的礼仪要求 • 保持恰当站位，能够持续关注进出门口的客户
95566操作流程图
1基金业务查询 2基金净值查询 3专户业务查询 4中银基金 4公共信息查询 5语音留言 6查询国际宝基金产品信息 7修改对账单寄递方式 0转人工 3ENGLISHI SERVICE
查询开户行拨打312 1自助服务 2我的电话银行 1银行服务 3更多服务 1普通话 4紧急挂失 5网点预约 6中银E贷业务 9电话漫游 ＊返回上级菜单 ＃返回首层菜单 客户摘机 0人工服务 2粤语 1报案 2咨询 2中银保险 3投诉或建议 如需银行服务请重新拨打95566， 选择语言后按1号键进入
1股票业务 2基金业务 3中银国际证券 3中银理财产品 5期货业务 9人工服 0切换帐号按＊号返回上级菜单
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R4：风险管理部及时监控业务风险变化，按照相关要求进行风险预警；前台及时调整交易行为，完成后期处理工作；风险管理部定期完成头寸市值重估和 风险计量，出具相关报表。
不定期抽查：风险管理部不定期对前台业务进行抽查，包括价格审查、操作风险审查（系统录入准确性、交易审批单和成交单要素匹配等）。
8-到期管理
代销理财产品业务流程图
R1：风险管理部对理财产品设计方案进行风险审查，明确主要风险，并相应提出风险管理方面的意见或建议。
审查资料包括：
1、
拟发行理财产品的审批表；
2、
拟发行理财产品的《产品说明书》；
3、
拟发行理财产品的可行性报告；
4、
其他相关资料。
R2：在理财产品申报、发行、理财资金的投资、理财标的资产处置、理财费用支出、理财产品到期的相关逐级审批中，风险管理部派驻风险经理均需进行 审查并签署意见。对于理财产品申报、发行，风险经理主要审查该理财产品的预期收益率与所面临的潜在风险是否存在明显不匹配、相应的风险防范、控 制措施是否到位等方面；对于理财资金投资、理财标底资产处置，风险经理主要审查投资是否与投资策略一致；对于理财费用支出、理财产品到期，风险 经理主要审查是否与理财合同一致。
否
（对无法满足的需 求，及时给客户信
息反馈）
设计方案包含期 限、额度、收益 情况、投资方向 等。
填写《理财产品发 行审批表》，并完 成可行性分析报告
C-中台
D-清算结算中心
3-交易准备 2-询价与报价
4-发行审批
5-交易执行（产品销售）
6-交易后处理
7-风险监测与存续期管理
否
是
R2 逐级审批 （申报审批）
1-产品开发
自营理财产品业务流程图
R0
A-分支行/网上平台
开始（分支行收集整理柜 台客户需求）
B1-牵头销售部门
汇总需求 信息，提出产品
需求
B2-资金业务部
开始 （资金部收集整理同业
客户需求）
汇总需求 信息，提出产品
需求
根据产品需求和相 关市场信息进行分
析
是否能满 足需求
是
提出理财产品设计 方案
End
推销其理财产品 （就交易要素达成
初步意向）
合作机构向本行提 交详细的产品说明 书、相关的市场风 险分析和测算报告
目前本行没有固 定交易平台，一 般通过网站或者 熟悉的交易对手-交易审批
5-交易执行
部门内部审批 （理财经理/部门
总经理）
是
审批 （分管副行长）
是否通过审批
R2 逐级审批 （处置） 否 剩余资产处置
End
R4 风险计量 风险监控 风险报告
存续期本金、利息 兑付分配至客户个
人账户
末期本金、利息兑 付分配至客户个人
账户
清算、结算
风险嵌入点说明：
R0：资金业务部制定年度资金业务交易策略，之后发送风险管理部阅提意见，风险管理部对资金业务部年度交易策略提出意见，反馈前台，最后形成资金 业务年度策略上报风险管理委员会审批。
是 备案 （银监会备案系 统）
销售理财产品，签 署相关协议
签署代销合作协议
登录理财销售系统 录入所要交易的要 素、交易时间和交
易对手等业务信 息。
管理人员培训及业 务指导
制定营销方案
需要将交易信息 输入理财销售系 统
风险和合规审查
是否通过审查
否
End
否
登记台帐
把相关文件传给理 财产品发行方
理财管理
接受客户赎回请求
R1 风险和合规审查
是 是否通过审查
清算、结算 （理财资金筹集）
接受客户到期赎回 请求
制定投资方案，填 写《资金投资审批
表》
R2 逐级审批 （投资）
R3 投资组合管理 （包含单个资产止
损）
R2 逐级审批 （支付费用）
R2
逐级审批 （到期）
R3
止损流程 （对投资组合
的止损）
是否有剩余资 产 是
剩余资产处置建议
接受申请，并进行 相关处理
清算、结算 （资金划转、结算
代销费用）
从交易对手收取存 续期本金、利息， 然后分配至客户个
人账户
从交易对手收取末 期本金、利息，并 分配至客户个人账
户）
End
6-交易后处理
7-风险监测与存续期管理
8-到期管理
1
子流程 - 逐级审批操作流程
A-交易员
B-另一名交易员
填写《××审批 表》
R3：风险管理部风控人员负责对该金融工具浮动损益进行每日估值，若发现浮动损益触发止损预警线，风险经理须及时对资金业务部相关交易员进行预 警；若触发止损点，及时对资金业务部相关交易员发出止损指令，若短期内多个产品浮动亏损突破止损点、个别产品浮动亏损迅速突破止损点且数额极 大，风险管理部须及时会同计划财务部，资金业务部等部门分析原因，并将止损情况、分析结果和建议上报首席风险官、风险和业务分管行长、以及风险 控制委员会。
A1-分支行
B-牵头销售部门
A2-合作银行 （理财产品发行方）
发展规划、年度计 划
1-制定投资策略
汇总需求 信息，提出产品
需求
汇总需求 信息，提出产品
需求
根据产品需求和相 关市场信息进行分
析
意见反馈
否
是否能满 足需求
是
选择拟代销理财产 品
C-中台
2-询价与报价
询问理财产品发行 方（就交易要素达
成初步意向）
备案 （银监会备案系
统）
填写《发行理财产 品审批表》
R2 逐级审批 （发行理财产 品审批）
销售理财产品，签 署相关协议
牵头组织前台营销 团队进行产品培 训、销售
管理人员培训及业 务指导
同业销售，签署相 关协议
向托管行提交理财产品 发行文件、理财托管资 金划拨账号信息清单、
理财产品投资信息等
录入系统，相关文件 存档
一般情况下，资金部交易员须进行止损操作并及时反馈止损结果，风险经理按一定频率（建议在日报、月报）将止损结果上报风险管理部，并抄送资金业 务部、首席风险官、风险和业务分管行长，以及风险控制委员会。
特别情况下，如市场严重缺乏流动性，或资金部认为该产品被严重低估，资金部交易员可以提请临时放宽止损点，并附支撑材料，若该申请通过审批（具 体流程详见子流程 - 逐级审批二），风险部风控人员负责临时放宽止损限额，并依照新的止损点在临时期内进行监控。
C-业务主管
D-风险管理部派驻风险 经理
E-部门总经理
F-分管行长
董事会对行长授权，行长对分管行长进行授权，行长对资金业务部总 经理进行授权。行长、分管行长和资金业务部总经理在授权范围内进 行债券投资业务审批，授权权限可根据业务发展状况和经济环境变化 状况进行动态调整。- 《江苏江南农村商业银行股份有限公司债券投 资业务操作规程（修订）》第四条