银行个人理财业务应急处置预案
银行业个人理财业务突发事件应急预案
银行业个人理财业务突发事件应急预案中国银监会关于印发《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的通知（银监发〔2009〕115号）各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：为进一步完善对银行业个人理财业务突发事件的应急启动程序，明确商业银行和银监会各监管部门及各级派出机构在应对突发事件过程中的有关职责，中国银行业监督管理委员会基于《国家金融突发事件应急预案》及《银行业突发事件应急预案》的有关精神，制定了《银行业个人理财业务突发事件应急预案》（以下简称《预案》）。
现将《预案》印发给你们，请遵照执行。
商业银行和银监会各级派出机构应参照《预案》制定本机构的个人理财业务突发事件应急预案，确保本机构在应对突发事件时能够报告有序、准备充分。
请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构。
二○○九年十二月三十日银行业个人理财业务突发事件应急预案目录1.总则1.1 编制目的1.2 编制依据1.3 适用范围1.4 应对原则2.突发事件的分级2.1 特别重大突发事件（I级）2.2 重大突发事件（II级）3.组织指挥体系与职责3.1 组织指挥体系3.2 职责3.2.1 银监会领导小组的职责3.2.2 银监会领导小组成员部门的职责3.2.3 办公室的职责3.2.4 银监会派出机构的职责3.2.5 银行业金融机构的职责4.预警机制4.1 预警监测体系4.2 预警信息处理5.应急响应5.1 响应程序5.1.1 特别重大突发事件（I级）5.1.3 较大突发事件（Ⅲ级）5.1.4 响应程序流程图5.2 信息报告5.2.1信息报告的基本原则5.2.2信息报告的主要内容5.2.3信息报告的一般程序5.2.4信息报告的时限要求5.2.5信息通报的要求5.3 处置措施5.3.1银行业金融机构5.3.2银监会派出机构5.3.3银监会5.4 舆论指导6.后期处置及修订1 总则1.1 编制目的为有效防控银行业个人理财业务的各类突发事件，最大程度地减轻突发事件给金融消费者权益带来的损害，维护国家金融稳定，根据有关法律法规的要求，制定本预案。
个人理财银行应急预案模板
一、总则1.1 编制目的为有效应对个人理财业务突发事件，保障客户资金安全，维护银行稳定运营，减少突发事件对银行业务的冲击，特制定本预案。
1.2 编制依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《银行业突发事件应急预案》等相关法律法规。
1.3 适用范围本预案适用于银行个人理财业务中发生的各类突发事件，包括但不限于系统故障、欺诈风险、操作风险、市场风险等。
1.4 应急原则（1）预防为主，防治结合；（2）快速响应，协同作战；（3）客户至上，保障权益；（4）依法合规，有序处置。
二、组织机构及职责2.1 应急领导小组成立个人理财业务突发事件应急领导小组，负责应急工作的全面领导和指挥。
2.2 小组成员（1）组长：行长或其授权副行长；（2）副组长：相关部门负责人；（3）成员：各部门负责人及业务骨干。
2.3 小组职责（1）制定和修改应急预案；（2）组织应急演练；（3）启动应急预案；（4）协调各部门开展应急处置工作；（5）向上级监管部门报告突发事件情况。
三、应急响应程序3.1 预警（1）各部门应密切关注个人理财业务运行情况，及时发现潜在风险；（2）发现异常情况，立即报告应急领导小组；（3）应急领导小组评估风险等级，启动预警响应。
3.2 初步响应（1）应急领导小组根据风险等级，决定是否启动应急预案；（2）各部门按照预案要求，采取相应措施，控制风险扩大；（3）向上级监管部门报告初步响应情况。
3.3 全面响应（1）应急领导小组根据风险等级，启动全面响应；（2）各部门按照预案要求，全力以赴开展应急处置工作；（3）向上级监管部门报告全面响应情况。
四、应急处置措施4.1 系统故障（1）迅速排查故障原因，采取技术措施恢复系统运行；（2）确保客户资金安全，及时通知客户；（3）向监管部门报告故障情况及处理措施。
4.2 欺诈风险（1）立即采取措施，冻结相关账户；（2）调查欺诈行为，协助客户挽回损失；（3）向监管部门报告欺诈事件及处理措施。
个人理财银行应急预案
一、总则1.1 编纂目的为有效应对个人理财业务中的突发事件，最大程度地减轻对金融消费者权益的损害，维护国家金融稳定，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合我国银行业实际情况，特制定本预案。
1.2 编纂依据本预案依据以下法律法规和规范性文件制定：《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《国家金融突发事件应急预案》《银行业突发事件应急预案》《商业银行个人理财业务管理暂行办法》1.3 适用范围本预案适用于个人理财业务中，因各种诱发因素导致的突发事件，包括但不限于系统故障、操作失误、市场风险、政策调整等，影响银行业金融机构正常经营，进而影响某一地区乃至全国的经济社会秩序稳定的情况。
1.4 应对原则（1）依法依规，确保合规性；（2）以人为本，保障金融消费者权益；（3）预防为主，及时处置；（4）信息畅通，协同作战。
二、组织架构与职责2.1 应急领导小组成立个人理财银行突发事件应急领导小组，负责组织、协调、指挥突发事件应对工作。
2.2 工作小组根据突发事件类型，设立相应的工作小组，负责具体事件的应对和处置。
2.3 职责分工（1）应急领导小组：负责制定应急预案，协调各部门工作，指导应急处置；（2）业务部门：负责日常业务运营，确保突发事件发生时，业务连续性；（3）风险管理部：负责识别、评估、监控和报告风险，提出风险应对措施；（4）技术保障部：负责信息系统安全稳定运行，确保数据安全和业务连续性；（5）客户服务部：负责安抚客户情绪，提供必要的服务支持；（6）法律合规部：负责应对突发事件中的法律合规问题。
三、应急响应与处置3.1 紧急启动（1）接到突发事件报告后，应急领导小组立即启动应急预案；（2）各工作小组迅速响应，按照预案要求开展工作。
3.2 信息报告（1）及时向上级部门报告突发事件情况；（2）通过媒体、官方网站等渠道，向公众发布相关信息。
3.3 应急处置（1）根据突发事件类型，采取相应措施；（2）确保业务连续性，保障金融消费者权益；（3）尽快恢复正常业务运营。
个人理财银行应急预案
一、编制目的为有效应对个人理财业务中的突发事件，降低风险，保障客户权益，维护银行稳定经营，根据国家相关法律法规和银行业监管要求，特制定本预案。
二、编制依据1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》2. 《中华人民共和国商业银行法》3. 《银行业突发事件应急预案》4. 《个人理财业务管理暂行办法》5. 相关行业规定和内部管理制度三、适用范围本预案适用于以下个人理财业务突发事件：1. 客户投诉、纠纷事件；2. 理财产品风险事件；3. 网络安全事件；4. 其他影响个人理财业务正常运行的突发事件。
四、应急预案组织架构1. 成立个人理财银行突发事件应急领导小组，负责统一领导和指挥应急预案的实施；2. 成立个人理财银行突发事件应急指挥部，负责日常应急管理工作；3. 设立应急办公室，负责应急预案的组织实施、协调沟通、信息报送等工作。
五、应对原则1. 依法依规：严格按照国家法律法规和银行业监管要求，依法依规处置突发事件；2. 快速响应：对突发事件做到快速响应，及时采取有效措施；3. 保障安全：确保客户资金安全、信息安全，维护银行稳定经营；4. 协同配合：各相关部门和岗位要密切配合，共同应对突发事件。
六、应急响应流程1. 信息报告：突发事件发生后，相关部门应立即向应急指挥部报告，并按要求提供相关信息；2. 初步判断：应急指挥部根据报告信息，对突发事件进行初步判断，确定事件性质和影响程度；3. 应急启动：根据事件性质和影响程度，启动相应级别的应急预案；4. 应急处置：各部门按照应急预案要求，采取有效措施，积极应对突发事件；5. 信息发布：及时向客户、监管部门和媒体发布相关信息，确保信息透明；6. 总结评估：事件结束后，对应急处置工作进行总结评估，完善应急预案。
七、应急保障措施1. 人员保障：加强应急队伍建设，提高应急处置能力；2. 资金保障：确保应急资金充足，满足应急处置需求；3. 信息保障：建立健全信息报送和沟通机制，确保信息畅通；4. 技术保障：加强网络安全防护，确保信息系统稳定运行。
银行个人理财业务应急预案
一、总则1.1 编制目的为有效预防和应对银行个人理财业务突发事件，确保客户资金安全，维护银行正常运营秩序，降低突发事件对银行声誉和经济损失，特制定本预案。
1.2 编制依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《银行业突发事件应急预案》等相关法律法规。
1.3 适用范围本预案适用于银行个人理财业务中的各类突发事件，包括但不限于理财产品设计缺陷、市场风险、操作风险、技术风险等。
二、组织架构与职责2.1 组织架构银行成立个人理财业务突发事件应急领导小组（以下简称“领导小组”），负责组织、协调、指挥突发事件的应急处置工作。
2.2 领导小组职责（1）组织制定、修订和完善本预案；（2）负责突发事件的应急响应、处置和恢复；（3）协调相关部门，确保应急处置工作的顺利开展；（4）组织应急演练，提高应急处置能力；（5）向上级主管部门报告突发事件及应急处置情况。
2.3 小组成员职责（1）风险管理部：负责监测理财产品风险，及时预警和报告；（2）业务管理部：负责理财产品销售、投资和赎回等业务；（3）信息技术部：负责系统维护、安全保障和应急处置技术支持；（4）客户服务部：负责客户咨询、投诉处理和安抚工作；（5）法务部：负责法律事务咨询和诉讼应对；（6）财务部：负责突发事件造成的经济损失核算和资金调配。
三、应急响应与处置3.1 事件分类根据突发事件的影响程度，分为以下三个等级：（1）一般事件：对银行正常运营和客户权益影响较小的事件；（2）较大事件：对银行正常运营和客户权益有一定影响的事件；（3）重大事件：对银行正常运营和客户权益造成严重损失的事件。
3.2 应急响应程序（1）事件发生：相关部门发现突发事件后，立即向领导小组报告；（2）初步判断：领导小组根据事件情况，初步判断事件等级；（3）启动预案：根据事件等级，启动相应的应急预案；（4）应急处置：各部门按照预案要求，迅速采取应急处置措施；（5）事件处置：领导小组根据事件进展，调整应急处置措施；（6）事件结束：事件得到有效控制，恢复正常运营。
银行个人理财应急预案
一、预案概述为有效预防和应对银行个人理财业务中可能发生的各类突发事件，保障金融消费者权益，维护银行正常经营秩序，确保国家金融稳定，特制定本预案。
二、适用范围本预案适用于银行在开展个人理财业务过程中，因市场风险、操作风险、技术风险、法律风险等因素引发的各类突发事件。
三、预案组织架构1. 成立个人理财业务突发事件应急领导小组，负责统筹协调、组织指挥应急处置工作。
2. 设立应急指挥部，负责应急处置的具体实施。
3. 设立应急工作小组，负责具体事务的处理。
四、应急处置原则1. 预防为主，防患于未然。
2. 快速响应，及时处置。
3. 信息畅通，协同配合。
4. 依法依规，保护消费者权益。
五、应急处置措施1. 风险识别与评估（1）建立风险识别机制，定期对个人理财业务进行风险评估。
（2）对潜在风险进行预警，及时采取措施防范。
2. 突发事件应对（1）信息报告：发生突发事件后，立即向应急领导小组报告，并启动应急预案。
（2）应急处置：根据突发事件性质，采取相应措施，如隔离风险、保全资产、安抚客户等。
（3）应急资金调度：根据需要，及时调配应急资金，确保应急处置工作的顺利进行。
3. 恢复与重建（1）恢复正常运营：根据突发事件影响，逐步恢复个人理财业务正常运营。
（2）客户安抚：加强与客户的沟通，及时解答客户疑问，确保客户利益。
（3）总结评估：对突发事件进行总结评估，完善应急预案，提高应急处置能力。
六、应急演练1. 定期组织应急演练，检验应急预案的可行性和有效性。
2. 演练内容应包括各类突发事件，如市场风险、操作风险、技术风险等。
3. 演练结束后，及时总结经验，改进应急预案。
七、预案修订1. 根据国家法律法规、监管政策及银行实际情况，适时修订本预案。
2. 修订后的预案应经应急领导小组批准后实施。
八、附则1. 本预案由银行个人理财业务突发事件应急领导小组负责解释。
2. 本预案自发布之日起实施。
XX银行个人理财业务突发事件应急预案
XX银行个人理财业务突发事件应急预案第一章总则为了加强对个人理财业务突发事件的应急管理，保障客户权益以及银行资金安全，特制定本预案。
第二章应急准备工作1.建立健全个人理财风险管理体系，定期开展风险评估和风险控制工作。
2.定期对个人理财业务进行复核和监控，及时发现问题并加以解决。
3.做好员工培训和业务知识更新工作，提高员工应对突发事件的能力。
4.合理规划应急资源，确保在发生突发事件时能够及时有效地进行处置。
第三章应急组织机构及职责1.应急指挥中心：负责对个人理财业务突发事件进行统一指挥和协调。
2.应急小组：负责具体的应急工作，包括事件监测、处置、恢复和评估等。
3.业务监控组：负责对个人理财业务进行实时监控，及时发现问题并向应急指挥中心汇报。
4.客户服务组：负责与客户沟通，并及时向客户提供应急服务和信息。
第四章应急处置流程1.事件发生：一旦发生个人理财业务突发事件，业务监控组应立即向应急指挥中心报告。
2.事件确认：应急指挥中心确认事件后，指示应急小组进行初步处置，并通知客户服务组启动应急服务。
3.事件处置：应急小组根据实际情况，采取相应的措施进行处置，保障客户权益和银行资金安全。
4.事件恢复：一旦事件得到控制，应急指挥中心指示进行事件恢复工作，尽快恢复个人理财业务的正常运转。
5.事件评估：事件结束后，应急小组对整个处置过程进行评估，并提出改进意见，以便今后更好地做好应急准备工作。
第五章应急响应措施1.保障客户资金安全：在事件发生时，第一时间通知客户，并采取各种措施保障客户资金的安全。
2.提供应急服务：对受影响的客户提供及时有效的应急服务，包括资金划拨、资金查询等。
3.协调沟通：与相关部门和机构进行有效协调和沟通，争取更多的支持和帮助。
4.做好宣传工作：及时向公众发布事件信息，并积极回应媒体和社会关注。
5.加强监控：在事件处置过程中，加强对个人理财业务的监控，确保事件不会再次发生。
第六章应急演练为了提高应急响应能力，定期组织应急演练，检验预案的有效性和可行性，及时发现和解决存在的问题。
银行分行营业部个人理财业务突发事件应急预案
xx银行xx分行营业部个人理财业务突发事件应急预案为完善我行个人理财业务突发事件的应急启动程序，明确各岗位在应对突发事件过程中的相关职责，有效预防并及时处理个人理财业务的各类突发事件，保障理财业务安全、稳定运行，依据总行制定的《xx银行个人理财业务突发事件应急预案》,特制定本预案。
第一章总则第一条本预案所称个人理财业务突发事件，是指因我行给客户提供的理财产品或理财服务遇到金融市场异常波动、产品合作方违约等导致理财产品收益不理想，引发对我行形象、声誉和正常业务发展造成不良影响的事件，如客户重大投诉或聚众闹事、媒体负面报道、监管机构质询或处罚等。
具体特定事件包括但不限于以下内容：（一）我行客户发生的集体投诉事件；（二）我行理财业务出现影响较大的负面新闻报道时；（三）因交易系统出现故障，短期内无法解决时；（四）其他突发性事件。
第二条应对突发事件的原则：（一）实时监控，防控风险。
坚持预防与应急处置相结合，立足防范。
建立与客户、媒体和监管机构及时通报和沟通机制，提前从正面引导客户；对于异常情况争取早发现、早预防、早报告、早控制、早解决。
力争在最短时间、最小影响范围内处理好突发事件。
（二）快速反应，及时上报。
发生突发事件后，支行主管行长应第一时间向支行行长汇报情况，支行行长作为处理突发事件和客户投诉的第一责任人，尽快启动应急预案，及时报告总行分管副行长并上报总行应急工作领导小组。
（三）分级负责，妥善处理。
采取分级负责制控制突发事件蔓延态势。
各级工作小组力争把突发事件控制在所属一级范围，尽量避免事件扩大、蔓延，对其他地区造成不良影响。
第二章突发事件分级及应急处理第三条当突发事件分级指标遇有交叉、难以判定级别时，按照较高一级的标准处理，以防止风险扩散；当突发事件风险等级随着时间推移上升后，则按照升级后的级别程序处理。
第四条特别重大突发事件（I级）本行发行的个人理财产品，其影响范围涉及两个以上网点的正常经营，进而有可能影响总行其他网点正常经营，甚至波及社会秩序稳定的突发事件。
个人理财业务应急预案
一、预案背景为有效应对个人理财业务中可能出现的各类突发事件，保障客户资产安全，维护金融秩序稳定，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，结合我国银行业实际情况，特制定本预案。
二、预案目标1. 确保客户资产安全，最大程度降低客户损失；2. 及时、有效地处置个人理财业务突发事件，维护金融秩序稳定；3. 提高银行业金融机构应对突发事件的能力，降低风险发生的可能性。
三、预案适用范围本预案适用于银行业金融机构在开展个人理财业务过程中，因市场波动、产品违约、操作失误等原因引发的各类突发事件。
四、预案组织架构1. 成立个人理财业务突发事件应急领导小组，负责统筹协调、指挥调度突发事件应对工作；2. 设立应急指挥中心，负责收集、分析突发事件信息，制定应对措施；3. 成立应急处理小组，负责具体实施突发事件应对措施；4. 设立应急保障小组，负责提供应急物资、技术支持等保障。
五、应急预案措施1. 预警机制：建立个人理财业务风险预警机制，对市场波动、产品违约等风险因素进行实时监测，提前采取预防措施；2. 风险评估：对可能发生的突发事件进行风险评估，确定应对等级；3. 应急响应：根据突发事件应对等级，启动相应应急预案，采取有效措施；4. 信息报告：及时向上级监管部门和客户报告突发事件情况，确保信息畅通；5. 客户安抚：积极开展客户安抚工作，提供必要的解释和帮助，维护客户信心；6. 应急处置：针对突发事件，采取以下措施：a. 停止或调整相关理财产品；b. 妥善处理客户资产；c. 维护客户权益；d. 采取法律手段，追究相关责任；7. 后续处理：对突发事件进行总结分析，完善应急预案，提高应对能力。
六、应急预案演练1. 定期组织应急预案演练，检验预案的可行性和有效性；2. 演练内容应涵盖各类突发事件，包括市场波动、产品违约、操作失误等；3. 演练过程中，注意总结经验教训，不断优化应急预案。
银行业个人理财业务突发事件应急预案
汇报人： 2023-12-25
目录
• 应急预案概述 • 银行业个人理财业务突发事件
类型与级别 • 应急组织与职责 • 应急处置流程
目录
• 应急资源保障 • 预案演练与培训 • 预案评估与修订 • 预案监督与检查
01
应急预案概述
定义与目标
定义
银行业个人理财业务突发事件应急预案是指针对银行业个人理财业务中可能发 生的突发事件，为迅速、有效地应对和处置这些事件而预先制定的行动方案。
力和效果。
04
应急处置流程
接报与响应
接报
一旦发生个人理财业务突发事件 ，相关人员应立即报告给应急响 应小组。
启动预案
应急响应小组接到报告后，应立 即启动应急预案，进行初步评估 ，并确定响应级别。
资源调配
根据响应级别，应急响应小组应 调配相应的人员、物资和资金等 资源，进行应急处置。
处置与报告
现场处置
02
银行业个人理财业务突发事件 类型与级别
突发事件类型
自然灾害
如地震、洪水、台风等导致的 营业场所受损或无法正常营业 。
社会事件
如大规模示威、疫情等导致银 行业务受阻。
信息系统故障
包括但不限于系统崩溃、数据 丢失、网络中断等。
人为事故
如火灾、抢劫、恐怖袭击等。
法律风险
如监管政策变动、法律诉讼等 。
预案的编制原则
预防为主
预案的编制应以预防为主，针对可能发生的突发事件制定 相应的应对措施，提高银行业个人理财业务的抗风险能力 。
分级负责
预案的编制应明确各级责任主体，实行分级负责，确保在 突发事件发生时能够迅速启动相应的应急响应程序。
银行业个人理财业务突发事件应急预案
定义和范围
定义
本预案所称银行业个人理财业务突发事件，是指突然发生， 可能对银行业个人理财业务产生重大影响，需要立即采取应 急处置措施的事件。
范围
本预案适用于银行业个人理财业务突发事件的应急处置工作 ，包括但不限于以下事件：客户投诉、媒体报道、监管调查 、法律纠纷等。
02
银行业个人理财业务突发 事件类型及影响
指挥决策机构
由银行高级管理层组成，负责全面指导应急预案的编制、审批 和实施工作。
应急指挥部
由相关部门负责人组成，负责组织协调、指挥调度应急处置工 作。
专项工作组
由相关部门组成，负责专项应急处置工作的组织和实施。
职责分工
业务部门
负责制定和执行应急预案，提 供业务支持和恢复方案。
内控合规部门
负责对应急预案的合规性进行 审查和监督。
对突发事件进行实时跟踪，及时掌握事态 进展，对可能出现的风险进行预警，并根 据实际情况调整应对策略。
对处理结果进行记录和整理，及时 反馈给相关部门和人员，以便对预 案进行持续改进。
总结经验教训
01
对突发事件进行深入分析，总 结经验教训，发现预案中存在 的问题和不足，提出改进措施 和建议。
02
对预案进行修订和完善，提高 预案的针对性和可操作性，确 保预案能够有效地应对不同类 型的突发事件。
09
应急预案的修订和完善要 求
修订要求
应急预案的修订频率
应定期对应急预案进行修订，一般应至少每两年一次。
修订会议的组织
应组织相关人员召开修订会议，对应急预案进行全面评估和修订 。
修订后的审批
修订后的应急预案应经过上级主管部门审批，以确保符合相关法 规和政策。
完善要求
银行个人理财业务紧急预案
一、总则为保障银行个人理财业务的正常运行，提高应对突发事件的能力，确保客户资金安全，维护银行形象和声誉，特制定本紧急预案。
二、适用范围本预案适用于银行在开展个人理财业务过程中，因各类突发事件导致的业务中断、系统故障、客户资金安全受损等情况。
三、组织机构及职责1. 紧急预案领导小组由行长担任组长，分管个人理财业务的副行长担任副组长，各部门负责人为成员。
领导小组负责统筹协调、指挥调度，制定应对措施。
2. 应急指挥小组由风险管理部、信息技术部、运营管理部、客户服务部等部门负责人组成。
负责具体执行领导小组的决策，协调各部门开展工作。
3. 应急执行小组由各部门业务骨干组成，负责具体落实应急措施，确保业务恢复正常。
4. 应急保障小组由后勤保障部门、人力资源部等部门负责人组成，负责提供应急物资、场地、人员等保障。
四、预警与信息报告1. 预警信息（1）理财产品预警信息：包括市场风险、信用风险、操作风险等。
（2）事故灾害：包括自然灾害、火灾、爆炸等。
（3）突发公共卫生事件：包括传染病疫情、食物中毒等。
（4）突发社会安全事件：包括恐怖袭击、群体性事件等。
2. 信息报告（1）各部门应密切关注预警信息，发现异常情况立即报告领导小组。
（2）领导小组接到报告后，应在第一时间启动应急预案，通知相关部门和人员。
五、应急响应1. 业务中断（1）运营管理部负责核实业务中断情况，向领导小组报告。
（2）信息技术部组织技术人员排查故障原因，尽快恢复业务。
（3）客户服务部向客户通报业务中断情况，做好解释和安抚工作。
2. 系统故障（1）信息技术部负责排查系统故障原因，尽快恢复系统正常运行。
（2）运营管理部组织相关部门和人员，采取应急措施，确保业务正常开展。
3. 客户资金安全受损（1）风险管理部负责评估客户资金安全受损情况，向领导小组报告。
（2）客户服务部负责与受损客户沟通，解释原因，提供相应补偿措施。
（3）相关部门协同，尽快恢复客户资金安全。
银行业个人理财业务突发事件应急预案
响应级别确定及启动条件设定
Ⅳ级响应
针对一般事件，由理财业务 部门自行处理，必要时请求 技术支持。
Ⅲ级响应
针对重大事件，需成立应急 小组，调动相关资源协同处 理，并及时向上级机构报告 。
Ⅱ级响应
针对特别重大事件，需启动 全行应急预案，成立总行应 急指挥部，统一指挥、协调 各方资源共同应对。
Ⅰ级响应
在国家层面启动金融突发事 件应急预案时，全行进入紧 急状态，全面配合政府部门 开展应急处置工作。
督促落实
通过定期检查、专项督导等方式，督促相关部门和人员按照改进措施 方案和时间表进行落实。
落实情况反馈
要求相关部门定期向应急管理部门报告改进措施的落实情况，以便及 时发现问题并进行调整。
总结经验教训并分享交流，提高行业水平
编写总结报告
对整个事件及其处理过程进行全面总结， 形成详细的总结报告，包括事件经过、原
背景
随着银行业的快速发展，个人理财业务规模逐渐扩大，面临着日益复杂的市场环境和风险挑战。为有效应对可能 出现的突发事件，需要建立完善的应急预案体系，提高风险防范和处置能力。
应急预案适用范围
本应急预案适用于银行业金融机构开展个人理财业务过程中 可能出现的突发事件，包括但不限于市场风险、信用风险、 流动性风险、操作风险、技术风险、法律风险、声誉风险等 。
因分析、改进措施等方面。
组织内部培训
针对事件暴露出的问题和改进措施，组织 全行范围内的培训活动，提高员工的风险 意识和业务能力。
分享交流经验
与其他银行或金融机构进行经验分享和交 流，共同学习借鉴，提高整个行业的风险
管理水平。
06
宣传教育与培训工作计划
宣传材料制作和发放范围确定
个人理财银行应急预案
一、预案编制目的为提高个人理财银行应对突发事件的应急处置能力，最大程度地降低突发事件对银行及客户造成的影响，保障银行和客户的合法权益，维护金融市场稳定，特制定本预案。
二、预案编制依据1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》2. 《中华人民共和国商业银行法》3. 《银行业个人理财业务管理暂行办法》4. 《银行业突发事件应急预案》5. 《国家金融突发事件应急预案》三、预案适用范围本预案适用于个人理财银行在经营过程中发生的各类突发事件，包括但不限于以下情况：1. 金融市场异常波动导致的理财产品收益受损；2. 产品合作方违约导致理财产品收益受损；3. 理财产品销售过程中的欺诈行为；4. 理财产品发行过程中的违规操作；5. 理财产品到期后的兑付问题；6. 理财业务信息系统故障；7. 理财业务人员违规操作；8. 其他可能对银行及客户造成损害的突发事件。
四、应对原则1. 依法依规：严格遵守国家法律法规和银行业监管政策，确保应急处置工作合法、合规。
2. 快速响应：第一时间启动应急预案，确保应急处置工作迅速、有序地进行。
3. 协同配合：各部门、各岗位协同配合，形成合力，共同应对突发事件。
4. 防范为主：预防为主，防治结合，加强风险管理，降低突发事件发生的概率。
5. 信息公开：及时向客户、监管部门等通报突发事件相关信息，维护社会稳定。
五、组织机构及职责1. 应急领导小组负责组织、协调、指挥应急处置工作，制定应急处置方案，对应急处置工作进行监督、检查和评估。
2. 应急指挥小组负责具体实施应急处置方案，协调各部门、各岗位开展工作，确保应急处置工作有序进行。
3. 应急执行小组负责具体执行应急处置方案中的各项任务，包括但不限于：客户安抚、资金调配、信息发布、舆论引导等。
4. 应急保障小组负责为应急处置工作提供物资、技术、人员等保障。
六、应急处置流程1. 突发事件发生时，立即启动应急预案，向应急领导小组报告。
2. 应急领导小组组织召开紧急会议，分析事件原因，制定应急处置方案。
银行理财业务专项应急预案
一、编制目的为有效预防和应对银行理财业务可能发生的突发事件，降低风险，保障客户合法权益，维护银行正常经营秩序，根据国家相关法律法规和金融政策，特制定本专项应急预案。
二、编制依据1. 《中华人民共和国银行业监督管理法》2. 《中华人民共和国商业银行法》3. 《银行业突发事件应急预案》4. 《银行业个人理财业务突发事件应急预案》5. 《中国邮政储蓄银行突发事件总体应急预案》三、适用范围本预案适用于银行理财业务中发生的各类突发事件，包括但不限于以下情况：1. 理财产品收益异常波动2. 理财产品合作方违约3. 理财业务相关系统故障4. 客户投诉、纠纷5. 媒体报道、舆论风波6. 其他可能影响银行理财业务正常运行的突发事件四、应急组织体系1. 应急领导小组：由银行行长担任组长，相关部门负责人为成员，负责统筹协调应急处置工作。
2. 应急指挥小组：由分管理财业务的副行长担任组长，相关部门负责人为成员，负责具体指挥应急处置工作。
3. 应急执行小组：由各部门负责人担任组长，相关部门人员为成员，负责具体执行应急处置措施。
4. 应急保障小组：由后勤保障部门负责人担任组长，相关部门人员为成员，负责提供应急处置所需的物资、设备、场地等保障。
五、应急处置措施1. 预警信息收集与报告（1）建立预警信息收集机制，密切关注市场动态、客户反馈、媒体报道等，及时发现潜在风险。
（2）对预警信息进行评估，确定风险等级，及时上报应急领导小组。
2. 应急响应（1）根据风险等级，启动相应级别的应急响应，确保迅速、有效地处置突发事件。
（2）应急指挥小组根据应急预案，制定具体应急处置方案，明确责任分工。
3. 应急处置（1）针对不同类型的突发事件，采取相应措施，如调整理财产品结构、加强与合作方沟通、维护客户关系等。
（2）加强与监管部门、同业机构的沟通，及时了解政策动态，确保应急处置措施符合法律法规要求。
4. 应急恢复（1）在突发事件得到有效控制后，开展应急恢复工作，恢复正常业务运营。
银行理财业务专项应急预案
一、总则1.1 编制目的为提高我行应对理财业务突发事件的应急处置能力，确保在突发事件发生时，能够迅速、有效地采取应急措施，最大程度地减少损失，维护客户利益，保障银行稳定经营，特制定本预案。
1.2 编制依据本预案依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《银行业突发事件应急预案》等相关法律法规和政策文件编制。
1.3 适用范围本预案适用于我行理财业务发生的各类突发事件，包括但不限于市场风险、操作风险、技术风险、声誉风险等。
二、组织机构与职责2.1 应急领导小组成立理财业务突发事件应急领导小组，负责全面领导和协调应急处置工作。
2.2 应急指挥小组设立应急指挥小组，负责突发事件的信息收集、分析、评估和应急处置措施的制定与实施。
2.3 应急执行小组设立应急执行小组，负责具体执行应急处置措施，确保各项措施落实到位。
2.4 应急保障小组设立应急保障小组，负责提供应急处置所需的物资、人力、技术等保障。
三、应急处置流程3.1 事件报告3.1.1 发生突发事件时，相关责任部门应立即向应急领导小组报告。
3.1.2 应急领导小组接到报告后，应立即启动应急预案，并通知应急指挥小组。
3.2 事件评估3.2.1 应急指挥小组应及时对事件进行初步评估，确定事件性质、影响范围和程度。
3.2.2 根据评估结果，制定相应的应急处置方案。
3.3 启动应急预案3.3.1 应急指挥小组根据事件评估结果，启动相应的应急预案。
3.3.2 应急执行小组按照应急预案要求，组织实施应急处置措施。
3.4 应急处置措施3.4.1 针对市场风险，采取措施稳定市场预期，降低风险敞口。
3.4.2 针对操作风险，加强内部控制，确保业务连续性。
3.4.3 针对技术风险，确保信息系统稳定运行，保障业务正常开展。
3.4.4 针对声誉风险，积极应对媒体和客户关切，维护银行声誉。
3.5 事件处理3.5.1 应急处置过程中，根据事件进展情况，适时调整应急处置措施。
个人理财银行应急预案
个人理财银行应急预案个人理财银行应急预案1. 引言个人理财银行应急预案是为了应对个人理财银行操作过程中可能发生的意外情况而制定的一项规范性文件。
该预案旨在保障个人理财银行的正常运营，最大程度地减少金融风险，并确保个人理财客户的资金安全。
2. 应急预案目标个人理财银行应急预案的目标是：- 在紧急情况下，及时采取有效措施，确保个人理财银行的正常运营；- 最大程度地减少金融风险和损失；- 保障个人理财客户的资金安全。
3. 应急响应流程3.1 第一阶段：紧急通知紧急通知是个人理财银行应急响应的第一步，目的是迅速通知相关人员，并启动应急预案的执行。
紧急通知包括以下步骤：1. 选定紧急通知渠道，如短信、电话、邮件等；2. 设定紧急通知的时间段和频率；3. 指定通知负责人，并明确其职责和权限；4. 确定通知对象，包括个人理财银行内部员工、客户等。
3.2 第二阶段：应急措施应急措施是在紧急情况下采取的一系列操作，旨在保障个人理财银行的正常运营和客户的资金安全。
应急措施包括以下方面：1. 客户资金安全措施：- 停止客户资金交易，并冻结相关账户；- 加强资金监控和风险管控，确保客户资金安全。
2. 系统安全措施：- 网络安全：加强网络安全防护，防止黑客攻击；- 数据备份：定期进行数据备份，确保数据的完整性和可恢复性；- 系统升级和维护：定期进行系统升级和维护，确保系统的正常运行。
3. 人员安全措施：- 紧急培训：定期组织紧急培训，提升员工应急响应能力；- 应急人员组织：设立应急人员组织，明确应急人员的职责和权限。
3.3 第三阶段：应急恢复应急恢复是在紧急情况得到控制后，恢复个人理财银行的正常运营和服务的一系列操作。
应急恢复包括以下方面：1. 恢复客户资金交易：解除客户资金交易的冻结，恢复正常交易服务；2. 恢复系统功能：对受影响的系统进行修复和恢复，确保系统功能正常运作；3. 改进和总结：对应急事件进行评估和总结，并进行改进和优化。
银行个人理财业务应急预案
银行个人理财业务应急预案为保障银行个人理财业务的安全与稳定运营，制定个人理财业务应急预案，成为必要措施。
以下为该预案的具体内容：一、预案概述本预案是针对银行个人理财业务发生的各种突发事件制定的，旨在确保个人理财业务的安全与稳定运营，保护客户利益，维护银行形象。
二、应急预案等级根据事件对业务影响的严重性、影响范围、影响时长和处理难度等因素，本预案将事件划分为四个等级：1、一级应急：指影响范围小、影响时长短、处理简单，可以在数小时内恢复的突发事件；2、二级应急：指影响范围较大、影响时长一天以上的突发事件；3、三级应急：指影响范围广泛、影响时长超过一周、处理难度较大的突发事件；4、四级应急：指业务运营陷入严重危机，需要全力协同处理、短时间内难以恢复的重大突发事件。
三、应急预案组织机构为应对突发事件，成立应急预案组织机构，主要分为三个部分：1、指挥部：由镇行长或分行行长担任指挥，并召集相关业务部门、负责人和专家等参与协调应急预案实施；2、应急处置小组：由系统管理员、技术支持人员、风险管理人员和法律顾问等组成，负责处理突发事件并提供技术支持和法律咨询；3、信息发布组：由媒体、公关人员和突发事件信息员等组成，负责协调各方信息，及时发布处理情况和安抚客户。
四、应急预案实施流程1、事件评估：发生突发事件后，银行应急处置小组负责人应及时核实情况，对事件进行初步评估，确定应对方案；2、启动应急预案：在事件确认后，银行应急预案组织机构应立即启动相应应急预案，同时通知相关人员和资源，协同共同应对突发事件；3、组织部署：应急处置小组根据应急预案的不同等级制定相应的处置方案，并全力协调经营机构、IT部门、风险管理部门等，组织资源支援；4、信息披露：银行信息发布组应召开相关新闻发布会，及时告知客户处理情况，并表明将全力保护客户权益；5、后续跟进：事件处理完毕后，应成立应急预案评估小组，总结事件处理经验，改进预案，完善灾备措施，以应对未来可能出现的突发事件。
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附件****个人理财业务应急预案为有效预防、及时控制我行个人理财业务突发事件，规个人理财业务突发事件的应急处置工作，预防或最大程度地减轻突发事件给理财产品投资者及其他客户合法权益带来的损害，保证我行个人理财业务顺利运行，维护良好的金融秩序，现根据中国银监会《银行业个人理财业务突发事件应急预案》、《***商业银行突发事件应急预案》、《****个人理财业务管理办法》等规定，特制定本应急预案。
第一条适用围本预案适用于处置与我行个人理财业务相关的各类诱发因素所导致的，可能影响我行经营秩序稳定、影响我行个人理财业务品牌形象或声誉，甚至可能影响辖经济社会秩序稳定的突发性事件。
包括但不限于：理财产品到期无法按期支付本金和收益；理财资金投资管理结果发生亏损或较大偏离预期收益；理财产品宣传推介材料的误导性宣传；交易对手或投资标的发生重大事件；第三方机构（包括研究机构、评级机构、新闻媒体等）某种形式的言论造成市场波动；理财客户出现过激行为或客户群体性投诉；其他与个人理财业务相关并可能影响我行正常经营的突发性事件。
第二条理财突发事件的处置原则一、实时监测、预防为主。
提高防突发事件意识和水平，加强日常监控和部管理，发现苗头和隐患及时采取有效的预防与控制措施，防止事态扩大和蔓延。
二、统一部署、分工协作、属地管理。
总行统一负责和协调全行的重大突发事件，各有关部门相互协作，各支行分别负责各自辖各类突发事件的防和处置工作。
三、依法处置、快速反映。
建立预警和监测机制，强化各类突发事件的人财物储备，增强应急处理能力。
按照处置程序要求，保证发现、报告、控制和救助等环节紧密衔接，一旦出现突发事件，快速反应，启动预案，及时准确处置。
四、分级负责、分类处置。
根据各类突发事件有关情况，将突发事件分为三个等级进行预警，并实施分级负责、分类处置。
发生不同等级突发事件时，启动相应级别的组织领导体系和工作方案。
第三条理财突发事件的分级参照中国银监会印发的《银行业个人理财业务突发事件应急预案》，我行对于突发事件的分级定义按照突发事件的可控性、严重程度和影响围进行界定，突发事件分成三级：特别重大（I 级）、重大（II级）、较大（III级）。
当突发事件分级指标有交叉、难以判定级别时，按较高一级处理，防止风险扩散；当风险事件的等级随着时间的推移上升后，按升级后的级别程序处理。
一、特别重大的理财突发事件（I级）涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，已经或者即将出现全行性连锁反应及系统性风险，有可能影响全行正常经营管理活动，进而有可能影响全市或更大围金融稳定的个人理财突发事件。
同类理财产品是指投资的金融资产或交易对手相同或高度类似（下同）。
二、重大的理财突发事件（II级）涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，已经或者即将出现连锁反应及系统性风险，有可能影响分支行正常经营管理活动，进而有可能影响总行甚至全行（或该分支行所辖地区）金融稳定的个人理财突发事件。
三、较大的理财突发事件（III级）涉及我行发行或销售的一个或多个同类理财产品，有可能影响该网点正常经营管理活动，进而有可能影响该分支行金融稳定的个人理财突发事件。
第四条处理应急预案的组织机构设置总行成立以总行行长为组长，分管个人理财业务副行长为副组长，总行个人银行部、金融市场部、办公室、风险管理部、法律合规部、公司银行部、运营管理部、计划财务部、审计部、电子银行部、信息科技部、后勤保障部、人力资源部的总经理为成员的个人理财业务应急管理指挥中心（以下简称应急指挥中心），作为指挥全行个人理财业务应急工作的核心机构，在发生应急事项时，领导、指挥与协调应急处理工作。
应急指挥中心下设办公室，日常办公地点设在总行个人银行部，办公室可根据突发事件的处置需要设立相关的专业小组，由总行个人银行部、金融市场部、办公室、风险管理部、法律合规部等部门的相关人员参与。
各分支行及总行营业部（以下简称经营机构）应成立以经营机构负责人为组长、分管业务领导为副组长的应急事件工作小组，并至少配置1-2名小组成员在营业期间处理应急事件。
第五条处理应急预案的组织机构职责一、应急指挥中心职责应急指挥中心统一领导和指挥理财风险事件的应急处置工作；决定启动、终止个人理财业务应急预案；最终认定并修改突发事件等级；督促各经营机构落实应急方案；协调我行相关部门共同开展应急处置工作；决定重大的处置措施和新闻报道的重大事项；负责处置重要事项的决策。
二、应急指挥中心相关成员部门职责各成员部门在指挥中心的统一部署和领导下各司其职，负责处理各自职责围的相关处置工作，并提出相应的应急处置建议的措施，完成指挥中心交办的工作。
三、应急指挥中心办公室职责应急指挥中心办公室承担指挥中心的日常具体工作，促进相关部门间的信息共享及协调工作；按照指挥中心的要求组织召集会议；汇总、制订统一的新闻报道口径；负责收集、整理、上报、通报有关信息资料；按应急指挥中心的要求与相关部门进行沟通和协调，并与市政府、人行市中心支行、银监分局、市公安局等相关部门就突发金融事件的处置进行交流和沟通；组织相关部门、工作人员进行处置突发事件的相关培训和预案的演练；收集、保管有关档案资料；完成应急指挥中心交办的其他事项。
第六条预警监测总行各部门及经营机构在日常业务活动中要加强对本系统风险的监测，结合各自的业务活动，加强对个人理财业务的跟踪、监测、分析，及时收集、汇总可能对我行个人理财业务形成重大影响的信息，并及时向应急指挥中心报送风险提示信息，力争早发现、早报告、早处置。
预警信号包括但不限于以下情况：1、单只理财产品的净值连续2个月低于投资成本的80%，且亏损情况无明显改善的趋势；2、单只理财产品于元旦、春节和国家其他重要事件期间到期，到期前1个月的净值低于投资成本的80%；3、单只理财产品合同约定的提前终止条件被触发，造成到期前价值低于投资成本的80%；4、预期某只理财产品到期时将严重偏离预期收益，甚至出现亏损的情况；5、理财产品的投资交易对手或其他信用关联方发生重大信用违约事件，可能会造成理财产品重大亏损的；6、对单只理财产品的投诉人累计达到或超过10人；7、对单只理财产品我行被诉讼的案件，原告人数累计达到或超过5人；8、对单只理财产品我行被诉讼的案件中，我行终审败诉的；9、媒体对对我行或其他多家金融机构发行的同类型理财产品进行大量负面报道的；10、其他重大风险预警信号。
第六条应急响应的程序及处置措施一、信息报告的形式和路线1、应急事项的报告形式分为：口头报告和书面报告两种。
对于采取口头报告形式上报事件的，要求上报机构事后补报书面报告。
2、信息报告的基本原则：●及时性：最先获悉我行突发事件发生信息的支行或部门，应第一时间按规定报告相关职能部门；●准确性：报告容要求客观真实，不得主观臆断；●规性：报告容要规。
3、信息报告主要容●事件所涉及的机构名称、地点、时间；●事件的发生原因、性质、等级、可能涉及的金额及人数、危害程度、影响围及事件发生后的社会稳定情况；●事态发展趋势、可能造成的损失、已经及拟采取的应对措施；●其他与本事件相关的容。
4、信息报告的时限要求：对于I、II级突发事件，事发经营机构或部门应在1小时向应急指挥中心报告，应急指挥中心立即向董事会报告。
同时应急指挥中心及时进行分析和处理，并在事发后2个小时之将事件及已经（或拟）采取的措施向董事会、当地监管部门报告。
对于III级突发事件，事发经营机构或部门应在2小时向应急指挥中心报告，应急指挥中心及时进行分析和处理，并在事发后4个小时之向董事会、当地监管部门报告。
二、突发事件处理程序1、对于I、II级突发事件，相关部门或经营机构应立即启动应急预案自救，并上报应急指挥中心。
应急指挥中心在接到突发事件报告后，立即向董事会报告。
同时由应急指挥中心组长（或委托副组长）立即召开应急管理指挥中心会议，研究制定突发事件处置方案，并明确处置方案中各部门的相关职责。
根据应急指挥中心会议容拟订的处置方案形成有关报告，并及时向董事会、当地监管部门报告，同时下发相关部门（或经营机构）。
2、对于III级突发事件，相关部门或经营机构应立即启动应急预案自救，并上报应急指挥中心。
在应急指挥中心在接到突发事件报告后，在掌握基本情况的基础上，由应急指挥中心组长（或委托副组长）及时与相关部门商议，研究制定突发事件处置方案，并明确处置方案中各部门的相关职责。
根据拟订的处置方案形成有关报告，并及时向董事会、当地监管部门报告，同时下发相关部门（或经营机构）。
三、突发事件处置措施根据应急处置方案，应急指挥中心直接采取或指导事发机构采取包括以下针对性处置措施在的各种可能的措施开展处置，同时各部门各司其职，相互协作。
1、针对理财产品到期前预期无法按时支付本金和收益情况：当理财产品到期前可能发生无法按期支付本金和收益时，在充分的市场调研和对客户满意度进行分析的基础上，应急指挥中心至少在理财产品到期前10个工作日召开会议，提出应急处置方案并形成报告。
报告容包括：该理财产品投资运作情况、无法按期支付原因、可能延长的期限、延长后的收益率预测、后续投资管理措施、信息披露方式、向投资人统一的解释口径等。
2、针对理财产品到期前发生亏损或较大偏离预期收益等情况：在理财产品一般存续期，预期理财资金投资管理结果将发生亏损（或较大偏离预期收益）时，金融市场部及个人银行部最迟应至少在理财产品发生连续亏损后的3个工作日，向应急指挥中心组长报告，并由应急指挥中心召开会议商议应急预案，并形成应急预案报告报送当地银监分局，报告主要容包括：该理财产品投资运作情况、亏损原因、后续投资管理改进措施、到期收益率预测、信息披露方式、向投资人统一的解释口径等。
在理财产品信息披露日或理财产品到期日，预计理财资金投资管理结果发生亏损（或较大偏离预期收益）时，金融市场部及个人银行部最迟应至少在理财产品信息披露日或理财产品到期日前10个工作日，向应急指挥中心组长报告，由应急指挥中心召开会议商议应急预案，并形成应急预案报告报送当地银监分局，报告主要容包括：该理财产品投资运作情况报告、亏损原因、可能的到期处理方式（延长期限或提供接续产品）、信息披露方式、向投资人统一的解释口径等。
3、出现以上1、2两种情况后，经商议形成应急方案应及时传达到经营机构，各经营机构最迟应在理财产品到期前5个工作日，由理财销售人员通过面谈或方式与投资人进行充分沟通，告知拟采取的应急方案，了解客户要求，并形成书面记录，汇总上报个人银行部。
个人银行部根据汇总信息，对仍普遍存在强烈意见或需求的产品，向应急指挥中心反映并继续寻求改进处理办法；对少数存在强烈意见或需求的产品，个人银行部协助经营机构与该部分客户进行沟通和协商。
在理财产品到期后，个人银行部和各经营机构分别做好产品的信息披露和信息告知工作。