大型集团企业资金管理模式
集团公司本部资金集中管理模式
集团公司本部资金集中管理模式集团公司本部资金集中管理模式是指集团公司本部通过资金的集中调配和管理，将集团下属子公司的资金集中到本部进行统一管理和配置，从而实现资金的整体优化利用和风险的分散化处理。
一、资金汇总首先，集团公司本部需要将下属子公司的资金进行汇总。
资金汇总是指将子公司账户中的资金转移到集团公司本部账户，并记录资金来源和去向，以便管理和监督资金的使用情况。
资金汇总可以通过各种途径实现，如银行转账、ATM自助存款等。
二、资金管理资金汇总后，集团公司本部需要进行资金管理。
资金管理主要包括以下几个方面：1、资金内部调配。
集团公司本部可以根据需要将资金分配给下属子公司，或者将资金从一个子公司账户转移到另一个子公司账户。
2、资金外部调配。
集团公司本部还可以将资金投资到理财产品、证券市场等各种金融市场，以获取更高的资金回报率。
3、资金风险管理。
集团公司本部需要对资金进行风险管理，在资金投资的过程中注意风险控制，避免出现资金损失的情况。
三、资金使用审批集团公司本部在资金使用方面需要进行审批和管理。
资金的使用必须符合公司的规定和管理制度，且需要进行审批和记录。
对于大额资金的支出，需要进行更加严格的审批和管理。
四、资金监督与分析在资金管理过程中，集团公司本部需要进行资金监督与分析。
资金监督包括对集团公司下属子公司进行的资金调配和使用情况进行监督，防止资金的滥用和浪费。
资金分析主要是对资金的运用情况进行分析和评估，以便制定更加合理有效的资金管理策略。
总之，集团公司本部采用资金集中管理模式是从整体上达到对资金进行更好的管理利用，提高资金的使用效率，减少资金的浪费，保证集团公司的整体利益。
集团资金集中管理的模式选择
集团资金集中管理的模式选择集团资金集中管理是指将多个子公司或部门的资金聚集到一个中心进行统一管理和运作。
这种模式可以有效地集中整个集团的资金，提高资金的利用效率，降低成本，增强财务控制力，是现代企业财务管理中的一种重要模式选择。
本文将从模式选择的角度，探讨集团资金集中管理的模式选择以及其优势和挑战。
一、模式选择的角度在进行集团资金集中管理时，企业可以选择多种模式，包括现金池管理、虚拟账户管理、跨境资金管理等。
不同的模式具有不同的特点和适用范围，企业在选择模式时需要考虑集团的规模、业务结构、地域分布等因素，以及模式的成本、效率、风险等因素。
基于以上考量，企业可以选择适合自身情况的模式，以实现资金的最佳管理。
2. 虚拟账户管理模式虚拟账户管理模式是指在不开设实际账户的情况下，通过一个虚拟账户进行资金的集中管理和调配。
这种模式适用于业务分散、但又不需要进行实际资金结算的集团，具有简单、灵活、成本低等特点。
通过虚拟账户管理模式，企业可以实现资金的集中管理和调配，同时兼顾了资金的灵活性和安全性。
3. 跨境资金管理模式跨境资金管理模式是指在跨境业务中，通过集中管理的方式实现资金的调配和结算。
这种模式适用于国际化运营的集团，可以帮助企业解决跨境资金结算、外汇风险管理等问题，提高国际业务的资金效率和财务控制力。
二、优势和挑战选择适合的集团资金集中管理模式对企业具有重要意义。
在实施集团资金集中管理模式时，企业可以获得一系列优势，同时也需要面对一些挑战。
1. 优势（1）提高资金利用效率：通过集中管理和调配资金，可以降低资金占用成本，提高资金的使用效率，实现资金的最优配置。
（2）降低风险：集中管理模式能够帮助企业实现资金风险的集中管理，提高财务控制力，降低经营风险和财务风险。
（3）减少成本：通过集中管理模式，可以减少资金处理和管理成本，降低运营成本，提高企业的盈利能力。
（4）增强管控：集中管理模式可以帮助企业建立严格的资金管理制度和流程，提高内部管控和监督，防范和减少资金风险。
关于企业集团资金集中管理的利弊探讨
关于企业集团资金集中管理的利弊探讨企业集团资金集中管理是指将企业集团内部各个成员单位的资金进行集中管理，以实现资金的统一调度和利用。
这种管理模式在大型企业集团中较为常见，可以带来一定的利益，同时也存在一些弊端。
本文将就企业集团资金集中管理的利弊进行探讨。
一、利1. 资金利用效率高企业集团资金集中管理能够统一调度和管理资金，使得资金利用效率得到提高。
通过统一的决策机制和资金分配方式，可以避免资源闲置和浪费，实现资金的最大化利用。
2. 风险控制能力强集中管理可以降低企业集团内部的资金风险。
一方面，通过集中管理，可以将资金运用于更稳健、更有收益的项目中；可以加强对各成员单位的财务状况和资金流向的监管，及时发现和应对潜在的风险问题。
3. 能够降低成本资金集中管理可以避免各个成员单位间的重复投资和浪费，实现资源的合理配置和利用，从而降低企业集团的整体经营成本，提高企业的盈利能力。
4. 统一战略执行通过资金集中管理，可以实现企业集团内部资金的统一调配和统一战略执行。
这有助于集团内各成员单位之间的协同合作，共同实现企业整体发展目标。
二、弊1. 管理复杂度高企业集团资金集中管理需要建立一套完善的资金管理机制和流程，涉及到资金流动、风险控制、会计核算等多个方面，管理的复杂度较高。
2. 各成员单位利益冲突在资金集中管理下，各成员单位之间的利益可能存在冲突。
一些成员单位可能会觉得自己的利益受到侵害，造成内部矛盾和不满情绪，影响企业内部协调与合作。
3. 资金流动受限资金集中管理可能导致资金流动受到一定的限制。
一些成员单位在经营需求或者项目投资上需要大量的资金支持，但受到资金集中管理的约束，无法快速获得所需的资金支持。
4. 风险集中化虽然资金集中管理可以降低整体风险，但一旦发生风险，其影响范围也会相对集中，对整个企业集团的风险管理能力提出更高的要求。
三、对策在企业集团资金集中管理存在一些弊端的情况下，可以采取一些应对措施，以最大程度地发挥其利益并降低其弊端的影响。
浅谈企业集团资金集中管理
浅谈企业集团资金集中管理
企业集团资金集中管理是指企业集团在财务上对其各个子公司进行资金的统一调配和
管理。
该管理模式的目的是通过有效的资金集中，提高资金的使用效率，降低资金成本，
优化资源配置，实现企业整体的利益最大化。
企业集团资金集中管理可以实现资金的统一调配。
企业集团下属的子公司可能分布在
不同的地区、不同的行业，各个子公司的经营情况也各不相同。
通过资金的集中管理，可
以将各个子公司的资金进行统一调配，使得整个企业集团的资金得以合理分配，满足各个
子公司的经营需求。
这样可以避免资金过多或过少的情况发生，提高了资金的使用效率。
企业集团资金集中管理可以降低资金成本。
在企业集团中，可能存在一些子公司的资
金利用率较低，资金闲置的情况。
通过资金集中管理，可以将闲置资金进行合理利用，降
低了资金的机会成本。
通过集中管理，可以更好地统筹利用集团内部的资金，减少借款需求，降低融资成本。
企业集团资金集中管理可以实现企业整体利益的最大化。
通过资金的集中管理，可以
实现子公司之间的协同效应，提高整个企业集团的竞争力。
资金集中管理可以通过统一财
务体系、制定统一的资金使用规范和风险控制措施，提升资金管理的水平，减少财务风险，增强企业整体的稳定性和抗风险能力。
资金集中管理也可以避免子公司之间因资金问题所
引发的内耗和资源竞争，提高企业内部的合作意识和整体协作效果，实现企业整体利益的
最大化。
企业集团资金集中管理的五种模式
企业集团资金集中管理模式一、资金集中监控企业集团搭建跨区域的资金集中监控平台，进行成员企业的银行账户收支监管、指标查询、信息反馈等，实现对集团整体资金运行的全程监控。
集团不干预成员单位的资金管理，成员企业有较大的自主权，可自主安排资金总量。
缺点：仅是资金信息集中，而非真实流量的资金集中。
适用于：因股权分散，大股东不能占有上市中小股东资金，企业无法进行流量集中的情形。
二、备付余额管理集团及成员企业都在同一银行系统开户，且银行为其设置母子账户关系。
设置备付余额管理，超过余额就上收至集团账户，余额不足或临时需大额付款时，集团在其资金存量范围内下拔。
缺点：集团无偿占用成员企业资金，不利于调动成员企业的积极性。
适用于：集权制管理的集团，成员企业不多且均为全资子公司的情形。
三、结算中心企业集团设置结算中心，主要负责母公司、子公司及其他成员企业的现金收付和往来业务款项结算，成员企业在结算中心开户。
结算中心管理各成员企业的资金收入，然后统一拔付各成员企业结算业务所需要的货币资金，办理各成员企业之间的往来结算，实行“收支两条线”。
缺点：只是实现了资金的集中和内部结算，还未解决无偿占用资金的问题。
适用于：内部企业间产业链紧密，内部结算较多的情形。
三、内部银行企业成立内部银行，成员企业在内部银行开户，主要进行集团内部日常往来结算和资金调拔、运筹，缩短了集团内部的结算时间，提高资金使用效率。
内部银行与结算中心相比，主要是引入了内部融资功能，增加了商业银行的信贷、监督、信息反馈等职能，有利于实现企业目标成本管理、企业内部经济责任制等，也有利于强化内部结算纪律，解决内部资金相互拖欠问题等。
一级子公司或二级子公司可以根据独立核算要求，再设立自己的结算中心，实现多层级内部资金集中管理。
更有利于集团公司对各级子公司的经济责任划分和目标成本管理的实现。
缺点：通过内部运作，有可能放大信贷及结算资金，增加了企业管理的难度和复杂性，也增加了额外的管理工作和运行成本。
资金管理管控模式
资金管理管控模式1、“收支两条线”管理模式企业“收支两条线”要求公司各分支机构设立两个账户（收入户和支出户），规定所有收入必须进入收入户（外地分支机构的收入户资金还必须及时、足额地回笼到总部），收入户资金由企业资金管理部门（财务结算中心）统一管理，而所有的货币性支出都必须从支出户里支付，支出户里的资金只能根据一定的程序由收入户划拨而来，严禁坐支。
2、统收统支模式该模式是指企业的一切资金收付活动都集中在企业的财务部门，各分支机构或子公司不单独设立账号，一切现金支出都通过财务部门付出，现金收支的批准权高度集中在经营者，或者经营者授权的代表手中。
统收统支的方式有助于企业实现全面收支平衡，提高现金的流转效率，减少资金的沉淀，控制现金的流出；但是不利于调动各层次开源节流的积极性，影响各层次经营的灵活性，以致降低集团经营活动和财务活动的效率。
3、拨付备用金模式拨付备用金是指企业按照一定的期限统拨给所属分支机构和子公司一定数额的资金，备其使用。
等各分支机构或子公司发现现金支出后，持有关凭证到企业财务部报销以补足备用金。
4、结算中心模式结算中心通常是由企业集团内部设立的，办理内部各成员或分公司资金收付和往来结算业务的专门机构。
它通常设立于财务部门内，是一个独立运行的职能机构。
其主要职能：4.1、集中管理各成员或分公司的收入，一旦各成员企业或分公司收到收入时，都必须转账存入结算中心在银行开立的账户，不得挪用。
4.2、统一拨付各成员或分公司因业务需要所需的货币资金，监控货币资金的使用方向。
4.3、统一对外筹资，确保整个集团的资金需要。
4.4、办理各分公司之间的往来结算，计算各分公司在结算中心的现金流入净额和相关的利息成本或利息收入。
4.5、核定各分公司日常留用的资金余额。
5、内部银行模式内部银行是将社会银行的基本职能与管理方式引入企业内部管理机制而建立起来的一种内部资金管理机构，主要职责是进行企业或集团内部日常的往来结算和资金调拨、运筹。
集团公司资金管理模式及选择方案
集团公司资金管理模式及选择方案一、我国集团公司资金管理模式在我国，当前集团公司采用的资金管理模式主要有四种：报账中心模式，结算中心模式，内部银行模式，财务公司模式。
1、报账中心模式这是一种高度集中的资金管理模式，集团公司资金收支的各种权利都集中在母公司的财务部门，各个子公司通过保障中心向母公司提交子公司的财务状况报告，提出资金需求。
这种模式又分为统收统支模式和伯父备用金模式两种。
这种资金管理模式主要优势是可以对企业资金管理有一个整体性认识，对于提高资金运作的宏观战略性，提高对子公司沉淀资金的使用效率，控制整个集团公司的资金流量及其流向，最终实现企业收支平衡有着积极作用；但这种模式影响各子公司财务管理活动的积极性和灵活性，对于集团公司资金使用效率的提高有着一定的负面影响。
2、结算中心模式结算中心模式是在集团公司内部设置专门的机构一一结算中心，处理各个子公司现金收支和资金结算业务，一般结算中心都设置在母公司财务部门当中，作为独立的机构行使职能。
结算中心的运作原理如下：由结算中心开设一级账户，各子公司开设一级账户下的二级账户;子公司的收入都存入结算中的一级账户，不可私自挪用；有结算中心代表集团公司对外筹集资金，以保证集团公司的资金需求；依照集团公司的战略，统一计划，对各子公司拨付所需资金；办理各分公司之间的往来结算，计算各分公司在结算中心的现金流入净额和相关的利息成本或利息收入；核定各分公司日常留用的现金余额。
3、内部银行模式内部银行是集团公司内部的，管理集团公司内部日常资金结算，资金筹集、调拨和运作的资金管理机构，其设置原理的指导思想是社会银行部分功能内部化，将社会银行的基本职能和管理方式引入企业的管理当中。
具体来讲有以下几个方面：各子公司设立内部结算账户；发行集团公司内部支票和货币；发放内部贷款；对内统一调度资金，对外统一筹集资金；制定内部结算制度，监督资金运作的合法性和合理性;建立信息反馈系统；银行化管理。
企业集团的资金集中管理研究以中海油集团为例
中石油集团资金集中管理的解决方案包括以下几个方面：
1、建立资金池。将所有成员企业的闲置资金归集到一起，形成一个大的资金 池。这样可以方便集团公司统一调度和使用。
2、统一资金管理。由集团公司制定资金使用计划，并向下属企业分配资金。 这样可以确保资金的合理使用，避免浪费和财务风险。
3、加强监督。通过内部审计和监督机制，确保资金集中管理的有效实施。同 时，对各级成员企业的资金使用情况进行监控和评估，以确保资金的安全性和 效益性。
1、加强资金使用效率。通过对全球范围内的资金进行归集和调配，实现资金 的优化配置，减少资金闲置现象。
2、完善管理制度。制定更加严格的资金管理制度，加强对子公司的资金监管， 确保资金的合理使用。
3、加强信息化建设。通过加强信息化建设，实现对全球范围内资金的实时监 控和动态管理，提高资金使用效率。
参考内容
对于企业集团来说，资金集中管理的重要性不言而喻。首先，它可以提高资金 的使用效率，减少闲置资金，降低财务成本。其次，资金集中管理可以增强企 业的债务偿还能力，提升企业的信誉度。最后，这种管理模式可以加强企业集 团内部的沟通与协调，使各级成员企业更加紧密地在一起。
中石油集团作为我国的一家大型企业集团，其资金管理也面临着类似的问题。 在未实行资金集中管理之前，中石油集团存在着资金分散、使用效率低下等问 题。这导致了企业的财务成本增加，同时也带来了潜在的财务风险。为了解决 这些问题，中石油集团决定实施资金集中管理。
1、企业集团应重视资金集中管理的重要性：资金集中管理有助于提高资金使 用效率、降低财务成本、加强风险管理等。企业集团应将资金集中管理作为一 项重要战略来实施。
2、建立健全风险管理机制：在实施资金集中管理过程中，企业集团应建立健 全风险管理机制，对潜在风险进行及时识别、评估和控制。
大型企业集团资金管理模式
大型企业集团资金管理模式探析摘要：如何强化大型企业集团的资金管理，促进集团获取最大的经济效益，是企业领导者和财务工作者在新的经济形势下面临的新课题。
大型企业集团资金管理的实质是保持资金均衡有效地流动，使有限的资金用在有利于提高大型企业集团经济效益上。
本文在前人研究的基础上，概述了大型企业集团资金管理，分析了大型企业集团资金管理面临的问题，重点研究了大型企业集团资金分散管理模式的流程和缺陷、资金集中管理模式的优势和实施要求。
关键词：大型企业集团；资金管理；资金集中管理模式中图分类号：f275.1 文献标识码：a 文章编号：1001-828x（2012）06-0-01一直以来，在企业规模、综合竞争实力、经济效益等方面，作为国民经济支柱的集团企业都占据着重要的地位，国家正在积极完善监管政策和办法，以促进集团企业在资金管理、降低风险方面的发展，从而实现整体经济的安全平稳发展[1]。
2011年4月国资委发布《关于进一步做好中央企业资金保障防范经营风险有关事项的紧急通知》，要求央企“加强现金流入流出全过程预算控制，制定现金不足的应急预案，确保资金供求动态平衡，有效防范资金风险”。
而大型企业集团一般分支公司众多，组织层次复杂，管理链条长，如何有效地监控集团内各级公司的经营运作，尤其是资金运作，确保其经营行为规范、安全和高效，是众多大型企业集团力图解决但又很难解决好的问题。
一、大型企业集团资金管理的概述大型企业集团资金管理是以集团总部为核心，通过对所控制的下属单位实行统一的资金管理，提高资金使用效率，降低资金使用成本并防范资金使用风险[2]。
目前，大多数集团企业以资金结算为主，主要侧重于资金管理的业务操作，如资金划拨、结算管理等业务，管理目标以实现资金管理操作系统化，以提高企业资金管理效率为目标。
资金管理成为集团企业内部联系各个企业业务、调配资源的重要手段和工具。
二、大型企业集团资金管理面临的问题目前，大型企业集团发展资金管理在需求应用、政策法规方面仍面临众多问题，主要表现在：(1)企业集团需求方面。
资金池管理模式下企业集团的资金集中管理
资金池管理模式下企业集团的资金集中管理资金池管理模式是指企业集团将各个子公司的资金集中起来进行统一管理的一种财务管理模式。
在传统的分散式管理模式下，企业集团的各个子公司都会分别自行处理自己的资金，导致资金利用效率低下、风险管控困难等问题。
而资金池管理模式可以有效解决这些问题，提高企业集团的资金管理效率和综合竞争力。
资金池管理模式的本质是将企业集团内所有成员单位的资金汇集到一个专门设立的资金池中，由专业的资金运营团队负责资金的管理和配置。
这个资金池既可以是银行账户，也可以是私募基金、资产管理计划等形式。
资金池的设立有利于集中管理企业集团的资金流动，实现优化配置、风险控制和利润最大化。
资金池管理模式的核心理念是“集中统一管理、分散使用”，通过集中管理资金，可以实现全局优化，规避现金断层和闲置资金，降低融资成本。
通过合理的财务结构安排和利润分配机制，可以激励和支持各个子公司共同参与资金池管理，促进集团内部的协同发展，提高整个集团的竞争力。
资金池管理模式可以提高资金利用效率。
通过集中管理和调度，可以将整个集团内部的资金流动起来，实现闲置资金最小化。
资金的流入和流出可以根据集团内部的资金需求进行灵活调整，可以及时满足各个子公司的资金需求，提高整个集团的资金利用效率。
资金池管理模式可以降低融资成本。
通过集中管理和调度，可以统一进行融资安排和谈判，降低融资成本，解决融资难题。
集中融资不仅能够降低融资成本，还可以降低融资风险，提高财务稳定性。
资金池管理模式可以实现风险的统一管理。
通过统一管理资金池，可以及时监控资金的流动和风险的发生。
资金池内的资金可以相互流动，实现风险的多元化配置和分散化，降低整个集团面临的风险。
针对不同的子公司和业务，还可以通过不同的资金池进行资金的专业化管理，提高风险管理的精细化程度。
资金池管理模式还可以提升企业集团的整体竞争力。
通过资金池的统一管理和调度，可以实现各个子公司之间的协同发展和相互支持。
集团资金管理的七种模式
集团资金管理的七种模式集团资金管理是大型企业面临的重要课题之一，不同的企业会根据自身的特点和业务需求采用不同的资金管理模式。
以下是一些常见的集团资金管理模式：中央集中模式：特点：所有资金由集团总部统一管理。
优势：实现整个集团范围内的资金集中掌控，便于全局的资金调度和风险控制。
缺点：可能造成局部资金不足，而其他地区资金闲置。
分散管理模式：特点：各个业务单位或子公司独立管理自己的资金。
优势：灵活应对各地业务需求，提高效率。
缺点：容易导致资金碎片化，全局难以进行统一监控。
子公司资金委托管理模式：特点：总公司将资金委托给子公司进行管理。
优势：能够充分利用子公司的地域和业务优势，实现资金的最大化利用。
缺点：需要确保子公司具备良好的资金管理能力，防范潜在风险。
集团内部融资模式：特点：通过内部融资手段，如集团内部借款，实现资金调剂。
优势：避免了外部融资的一些成本和风险。
缺点：需要确保内部各单位合作紧密，共同维护整个集团的利益。
跨境资金管理模式：特点：跨国集团通过跨境资金管理平台进行全球资金的集中管理。
优势：能够有效解决跨国业务中的资金调度和风险管理问题。
缺点：需要应对不同国家的法规和税收政策，具有一定复杂性。
资金共享模式：特点：各个业务单位之间共享资金，实现资源优化配置。
优势：能够迅速响应业务需求，提高整体效益。
缺点：需要建立高效的信息共享和资金调配机制。
流动性管理模式：特点：通过流动性管理工具，如票据融资、短期融资券等，实现集团资金的灵活运用。
优势：提高资金使用效率，快速应对市场变化。
缺点：需要谨慎管理流动性风险，避免出现流动性危机。
不同的集团根据其规模、业务结构、国际化程度等因素，可能选择不同的资金管理模式或采用多种模式的结合。
选择适合自身情况的资金管理模式，是实现资金有效运作和风险控制的关键。
集团企业资金集中管理模式分析
集团企业资金集中管理模式分析集团企业资金集中管理模式是指集团企业通过建立统一的资金管理体系，将各个子公司的资金集中起来进行统一的管理和运作。
这种管理模式的目的是为了实现资金的集中管理、统一使用和高效运营，提高整个集团企业的资金利用效率和经营绩效。
一、资金集中管理的意义：1. 提高资金集中统一管理的效率：通过资金集中管理，可以减少资金在不同子公司间的闲置和浪费，提高资金使用效率。
集中管理可以充分利用集团企业规模化运作的优势，实现资源的优化配置和集中投资，提高资金使用效率和盈利能力。
2. 减少资金成本：通过集中管理，可以优化资金运作，减少资金占用成本和借贷利息支出。
集团企业可以有效地进行资金的调剂和流动，减少闲置现金和循环借贷，降低贷款利率和手续费，降低资金成本，提高盈利能力。
3. 降低风险：通过资金集中管理，可以减少资金在不同子公司间的风险传导和风险暴露。
一旦某个子公司出现经营风险或资金困难，集团企业可以及时调剂资金，降低风险，保障整个集团企业的稳定运营。
1. 资金集中池管理模式：集团企业建立一个统一的资金集中池，将所有子公司的资金集中存放在该池中进行统一管理。
集中池可以是一个银行账户，也可以是一个虚拟账号，子公司可以将闲置资金存入集中池，也可以从集中池上提取资金用于经营活动。
集团企业通过集中池进行资金调剂和资金投资，提高整个集团的资金使用效率。
2. 资金集中投资管理模式：集团企业可以通过建立一个统一的投资管理机构，集中管理和运作子公司的资金投资。
投资管理机构可以由集团企业设立，也可以委托给专业的投资公司进行管理。
通过集中投资管理，集团企业可以统一决策、统一运作，提高投资效益和投资回报。
三、集中管理模式的优缺点：缺点：1. 集中管理可能会导致资金集中过度，造成子公司之间的资金不平衡和资源错配。
2. 集中管理需要建立统一的资金管理体系和决策机构，增加集团企业的组织架构和管理成本。
3. 集中管理可能会限制子公司的自主权和创新能力，影响企业的灵活性和创新性。
集团企业资金集中管理模式分析
集团企业资金集中管理模式分析一、资金集中管理的定义和意义资金集中管理是指集团企业通过统一的平台和机制，将各个子公司的资金流动集中到一个中心进行管理和调度。
其主要目的是实现流动资金的优化配置、风险管理的规避以及资金成本的降低，从而提高整个集团企业的经营效益和竞争力。
资金集中管理的意义在于：1. 提高资金利用效率：通过集中管理，集团企业可以将各个子公司之间的闲置资金互相调度，使资金能够更加灵活地流转和利用，提高资金利用效率。
2. 降低资金成本：通过集中管理，集团企业可以有效地利用集中支付、集中筹资等手段，降低资金调度和融资的成本，节约资金费用。
3. 加强风险管理：通过集中管理，集团企业可以更好地防范子公司之间的资金风险，降低集团企业整体面临的风险，提高企业的稳定性和抗风险能力。
4. 提高决策效率：通过集中管理，集团企业可以实现对各个子公司的资金流动进行全面监控和分析，为集团企业的决策提供可靠的数据支持，提高决策效率。
三、实施集团企业资金集中管理模式面临的挑战和解决方案实施集团企业资金集中管理模式面临以下几个主要挑战：1. 组织架构变革：实施集团企业资金集中管理模式需要进行组织架构的调整和变革，需要建立统一的资金管理机构和相应的管理制度，破解各个子公司之间的利益冲突和管理层级问题。
2. 信息系统整合：实施集团企业资金集中管理模式需要实现各个子公司的信息系统的整合和数据的共享，需要投入大量的资源和精力进行信息系统的升级和改造。
3. 风险管理和控制：实施集团企业资金集中管理模式需要建立完善的风险管理体系和控制机制，需要加强对子公司的风险监控和事前预警，预防和化解资金风险。
4. 技术支持和人员培训：实施集团企业资金集中管理模式需要依托先进的信息技术和专业的人才，需要提供相应的技术支持和人员培训，提高组织内部的管理水平和操作能力。
集团企业资金集中管理模式分析
集团企业资金集中管理模式分析随着企业规模的扩大和经营范围的扩展，集团企业的资金管理变得越来越重要。
资金管理是指对企业的现金流进行规划、组织、控制和管理，以实现企业的财务目标。
在集团企业中，资金集中管理模式是一种常见的资金管理方式。
资金集中管理模式是指将集团企业各个子公司和部门的资金流入集中到总部进行统一管理和分配的模式。
在这种模式下，总部成为了资金的汇聚和管理中心，负责资金的分配、投资和使用。
下面来分析一下集团企业资金集中管理模式的优缺点。
首先是优点。
资金集中管理模式可以实现资金的集中管理，提高了资金的使用效率和效益。
通过集中管理，总部可以根据企业的整体经营需要和战略目标，对资金进行科学规划和合理配置，确保资金的有效利用和投资。
资金集中管理还可以实现风险的分散和控制。
总部可以通过对各个子公司和部门的资金流进行监控和控制，及时发现和解决资金风险问题，提高了风险的控制和管理能力。
资金集中管理模式还可以实现集团企业内部的资源整合和协同发展。
通过资金的集中管理，总部可以有效整合和利用各个子公司和部门的资源，推动资源的优化配置和协同发展，提高了集团企业的整体竞争力。
其次是缺点。
资金集中管理模式可能存在资金调拨不及时、信息不对称等问题。
由于总部要统一管理和分配资金，可能在资金调拨上存在一定的滞后性，导致子公司和部门的资金需求得不到及时满足。
由于总部和子公司之间的信息传递存在一定的限制，可能导致信息不对称，影响资金管理的准确性和及时性。
资金集中管理模式还可能存在资金管理责任不清晰的问题。
由于资金集中到总部进行统一管理，可能导致各个子公司和部门的资金管理责任不明确，难以形成良好的激励机制和责任体系。
在实施资金集中管理模式时，需要注意以下几点。
总部需要建立健全的管理制度和流程，明确资金管理的权责和流程，提高资金管理的透明度和准确性。
需要加强对子公司和部门的监控和指导，确保资金管理的合规性和风险控制能力。
需要建立良好的信息沟通和协作机制，确保资金管理的及时性和准确性。
集团公司本部资金集中管理模式
集团公司本部资金集中管理模式一、资金集中管理的概念和意义资金集中管理是指将企业集团内部各个成员单位的闲置资金通过集中汇总的方式，由总部统一进行管理和调度，以实现资金的最佳配置和利用。
通俗地说，就是把各个成员单位不断产生的闲置资金通过集中的方式集中管理起来，以合理配置和利用资金，达到最大化效益的目的。
资金集中管理具有以下几个特点和意义：1、实现公司资金的最佳配置。
通过资金集中管理，可以将公司内部各个成员单位产生的闲置资金进行有效地整合，形成一个庞大的资金池，从而实现跨地区、跨行业的公司内部资金的合理配置和利用。
2、降低公司的融资成本。
通过资金集中管理，可以让公司在融资方面更加便利和经济，降低融资成本，提高融资的效率，从而为公司的发展提供更加可观的动力。
3、减少资金的闲置和浪费。
通过集中管理方式，可以更加有效地利用公司内部的资金资源，减少资金的闲置和浪费，增加资金的使用效率，提高经济效益。
4、提高公司的整体竞争力。
资金集中管理可以使公司内部资金得到最大限度地利用，提高公司的整体竞争力和核心竞争力。
集团公司本部资金集中管理模式主要包括资金汇总、资金分配和资金调度三个基本内容。
资金汇总是指将集团公司内各成员单位产生并闲置的资金进行集中汇总。
在资金汇总的过程中，需要充分考虑各个成员单位资金的规模、种类、来源和期限，以便于更好地制定资金管理策略。
资金调度是指根据公司整体经营状况和市场情况，对资金的使用情况进行动态监控和调整。
在资金调度的过程中，需要充分考虑公司的财务风险和市场变化情况，及时调整公司内部资金的使用方向和方式，以便于更好地实现公司资金的最佳配置和利用。
第一步：明确定位集团公司本部资金集中管理的目标和理念。
在实施资金集中管理模式之前，需要明确定位资金集中管理的目标和理念，明确资金集中管理的意义和重要性，以及资金集中管理的总体思路和策略。
第三步：建立资金管理信息系统。
在实施资金集中管理模式时，需要建立一个完善的资金管理信息系统，以方便统一管理和调度公司内部的资金，提高资金管理的效率和效果。
企业集团资金集中管理模式选择及优劣势分析
企业集团资金集中管理模式选择及优劣势分析在企业集团的资金管理中，可以选择集中管理模式或分散管理模式。
集中管理模式是将集团内部各个子公司的资金集中到总部进行统一管理和调配，而分散管理模式是将资金分散在各个子公司进行独立管理。
选择适合的资金管理模式对于企业集团的发展和运营至关重要。
下面将对集中管理模式的优劣势进行分析。
集中管理模式的优势之一是能够实现资金的集中调配和统一管理。
通过将子公司的资金集中到总部进行统一管理，能够更好地掌握企业集团的整体资金状况，并根据需要进行合理的调配。
这样可以避免资金的浪费和冗余，并提高整体资金的利用效率。
集中管理模式能够加强对资金流动的监控和控制，减少资金管理风险。
集中管理模式能够实现优化的利润分配。
通过集中管理模式，企业集团可以更好地掌握每个子公司的收入和支出情况，从而实现合理的利润分配。
总部可以根据子公司的经营状况和贡献度，合理分配利润，激励子公司的经营活力和创造力。
这样能够促进子公司之间的合作和共赢，增强企业集团的整体竞争力。
集中管理模式能够提高企业集团的融资能力和降低融资成本。
通过集中管理模式，企业集团可以更好地整合和利用内部资源，实现规模效应。
这样可以提高企业集团的信用和影响力，降低融资成本，同时还能够更好地把握市场机会，实现合理的资本运作。
集中管理模式也存在一些劣势。
集中管理模式可能导致信息不对称和决策滞后。
由于资金集中到总部进行管理，子公司的经营情况和市场需求信息可能无法及时传达给总部，导致总部对于决策的滞后和不准确。
这样可能会影响企业集团的灵活性和快速应对市场变化的能力。
集中管理模式可能造成资源的错配和浪费。
由于集中管理模式下总部对于资金调配的决策权集中在一处，可能导致资源分配不均衡，一些子公司遭受资源不足的困扰，而另一些子公司可能面临资源过剩的问题。
这样可能会影响企业集团的整体效率和竞争力。
集中管理模式在企业集团资金管理中具有许多优势，例如实现资金的集中调配和统一管理、实现优化的利润分配以及提高融资能力和降低融资成本。
企业集团资金集中管理模式选择及优劣势分析
企业集团资金集中管理模式选择及优劣势分析企业集团是由多个关联企业组成的一个大型企业实体，其经营范围广泛，资金流动复杂。
资金集中管理是指将企业集团内部各级子公司的资金统一管理起来，通过集中调配和使用资金，以实现整个集团资金的最优配置和利用。
在选择企业集团资金集中管理模式时，可以考虑以下几种模式：1. 集中资金池模式：将所有子公司的资金集中到一个中央资金池，由中央资金池统一管理和使用资金。
该模式的优势在于能够充分利用资金，减少资金空闲和资金成本，并且可以通过规模效应降低融资成本。
该模式需要对集团内部资金流动进行严格管理和监控，避免资金流向不透明和资金安全风险。
2. 分业务资金集中管理模式：根据不同业务板块将资金集中管理，将同类业务的资金集中到一个资金池中进行统一管理。
这种模式适合业务板块之间资金流动频繁且资金规模较大的情况。
通过分业务资金集中管理，可以提高资金使用效率，降低资金风险，并且方便进行业务绩效考核和投资决策。
该模式需要建立完善的分业务资金归集和分配机制，以及相应的业务流程和监控措施。
3. 子公司自负盈亏模式：在该模式下，各个子公司自负盈亏，自主进行资金管理和使用。
该模式适用于子公司业务较为独立、资金规模较小且盈利能力较高的情况。
该模式的优势在于能够激发子公司的创造性和积极性，提高业务的灵活性和效率。
该模式下的资金管理难度较大，需要加强对子公司的监控和协调，防止子公司资金的滥用和风险。
以上几种集中资金管理模式各有优缺点，在实际选择中应根据企业集团的规模、业务特点、组织结构和管理水平等因素进行综合考虑。
还应注意与上级监管部门和法律法规的要求相符合，确保资金管理的合规性和风险控制的有效性。
一汽集团公司资金管理模式
一汽集团公司资金管理模式293.1一汽集团公司资金管理现状分析一汽集团公司是一家大型国有企业集团公司，是汽车业中的航空母舰，它的资金管理具有一定的代表性。
一汽集团公司在资金流管理方面始终采取资金流集中管理的原则。
期间主要经历了三个阶段，即工厂制模式下的资金管理、工厂制向公司制过渡期间的资金管理、公司制模式下的资金管理。
3.1.1工厂制模式下的资金管理在工厂制模式下，所有管理权都集中在总部，下属单位只需完成总部下达的生产任务，不承担任何经营管理的风险和责任，资金管理也高度集中在总部，总部对各单位资金实行收、支两条线管理，即各单位的收入全部集中到总部，支出由总部统一安排，各单位之间结算、各单位与总部之间调拨款通过结算中心方式进行，资金短缺时由总部“统贷统还”，这种资金管理方式集中了整个企业的资金，使企业能够调剂自身所能提供的全部资金，降低了资金成本，对企业实现效益最大化是有益的。
但是工厂制模式不适应市场经济发展的需要，不利于企业参与市场竞争，转变经营机制成为企业发展的必然选择。
3.1.2工厂制向公司制过渡时期的资金管理由于企业兼并和市场竞争的需要一汽集团公司内部相继出现了分公司及全资子公司单位，其中包括整车、零部件及辅助生产等子公司。
但是企业内部管理却没有及时跟上企业机制变革的需要，在对子公司管理的上没有形成整套的管理方针，忽视了资金方面的管理，各子公司单位基本上是自收自支，发生资金短缺时自己向银行申请贷款，集团公司对其贷款进行担保。
这种管理方式虽然表面上分散了集团公司的资金压力，实际上子公司偿债能力不足时，集团公司同样避免不了担保风险，而且这种方式分散了集团公司结余的资金，集团公司内部无法调剂资金余缺从而加大了资金成本，使本应沉淀在集团公司内部的效益外流，集团优势没有得到体现(见表3-1、图3-1)。
3.1.3公司制模式下的资金管理随着公司体制改革的深化，越来越多的子公司相继成立，对子公司的管理成为重中之重。
集团企业资金集中管理的模式——华为
资金管理模式分为集权模式和分权模式，但集团企业应主要采用集权模式的资金集中管理方式。
本文以山西煤炭进出口集团公司的财务管理创新为例，探讨集团企业资金集中管理的模式，以供研究、借鉴。
何谓资金管理？“资金”就是企业在生产过程中的资金运动及其所体现的经济关系：“管理”是为实现目标所进行的最有效与最经济的活动，是对行动的反映、计划、组织、控制、监督和调节。
因此，“资金管理”，就是依据国家的政策和法律，根据资金运动的特点和规律性，有效地组织企业的资金运动，正确地处理相应的资金关系。
资金是一个企业从事生产经营的“血液”，其运营不仅涉及企业生产经营活动的方方面面，还与企业的管理水平和经济效益密切相关。
资金管理是企业财务管理的核心内容，资金集中管理是集团企业管理的关键问题。
如何构建和改善集团企业的资金管理体制？如何更有效地利用现代信息技术？如何将两者进行最佳的配合？是众多国有大型企业共同关心的问题。
资金搞活了，一个企业就会欣欣向荣，不断向前发展。
所以，如何摆正资金管理在财务管理乃至企业管理中的相应位置，如何高效地筹集、使用、分配资金，进一步提高资金的调控能力是提高企业经济效益的关键，也是关系到集团企业发展的大事。
国务院国资委主任李荣融多次强调：“企业的生存和发展，向内要靠加强财务资金管理，向外要靠技术进步，搞好企业最基本的就这两条”。
因此，企业管理，要牢固树立资金管理的理念，不断探索资金管理的新模式。
一、问题的提出山西煤炭进出口集团公司成立于1980年，是全国四家、山西省惟一一家具有煤炭出口成交权的专业外贸企业，是山西省规模最大的出口创汇企业。
集团企业现拥有独资子公司28个，控股、参股及全员持股企业24个，煤矿10座，煤炭发运站（点）78个，形成了覆盖煤炭主产区、遍布重要运输线、占据主要出海口的独立完善的煤炭内外贸运销体系。
2002年年底之前，集团企业对财务资金管理采用的是分散式管理。
在成立专门的资金结算中心之前，面临的主要问题是：资金存在分散和闲置、收支缺乏统一的规划；借贷两高现象；资金计划与实际执行差异大，并难以控制和跟踪；资金综合盈利能力低、财务结算成本高；信息失真、滞后，信息管理成本高；资金难以调拨、分配、归集等。
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大型集团企业资金管理概论前言随着中国进入WTO以来，企业之间的竞争更加激励，“多元化”和“全球化”已经成为企业发展壮大的必由之路。
由于对不同行业和不同地域成员企业的生产经营活动缺乏足够了解，集团企业要想全面插手成员企业的管理是不现实的。
目前，以资金集中管理为主线的新一代企业管理思想正在一些大型集团企业中悄然兴起。
管理现状资金管理思想已经引入集团企业管理很久了，但随着市场经济的发展，旧的资金管理思想已经不能满足集团企业发展壮大的需要了。
目前，我国大多数集团企业对资金管理缺乏足够的认识，管理手段还比较落后，主要表现在以下方面：成员企业多头开户，集团无法对资金流动实施有效监控；资金账外循环，流向不清，信息失真；集团部资金闲置与短缺无法调节，资金充裕的机构对闲置资金缺乏有效的理财手段，而资金短缺的机构却又向银行大量贷款，集团财务费用居高不下；缺乏准确的现金流量预算，无法做到事前计划、事中控制和事后分析；缺乏统一的财务资金调控制度，没有统一的资金管理信息平台，信息传递渠道不畅，财务、资金结算、投资、融资等信息集中不起来，致使企业决策者难以及时、准确、全面掌握资金信息，无法实施有效的管理、监督和控制。
管理目标通过资金运作和资金监控，实现集中资金、降低费用、加强监控和提高效率的管理目标。
集中资金证券市场低迷、国家加大宏观调控力度、贷款利率升高，这些因数都导致企业外部融资越发困难。
集团企业只有充分调配部需求，高度集中部闲置资金，将有限的资金资源用到最利于企业发展壮大的生产经营活动中。
降低费用合理安排调配部资金余缺，降低集团财务费用；开展部结算，杜绝体外循环，节约部结算费用；通过外部网上银行，集中收付集团资金，减少资金结算成本。
加强监控加强现金预算，在现金流动上做到事前预算、事中控制和事后分析；健全资金管理制度，加强现金流出控制，做到集团资金安全阀。
提高效率充分利用商业银行提供的网上结算功能，加快资金流动；建立企业部资金网上银行系统，提高企业部资金信息传递效率。
管理模式由于各集团公司在管理要求、企业资本结构和集团控制力度等方面存在差异，集团采用的资金管理方式也不同，主要包括统收统支、银行资金分析、资金信息集中、财务公司、富余资金集中和收支两条线等五种模式。
无论采用那种资金管理模式，都应该在集团部成立专门的资金管理部门。
资金管理部门负责管理集团外的资金流动，进行资金运作、资金分析和资金监控。
根据采取的模式不同资金管理部门的名称也存在差异，为了简化起见，在本文中统称为资金中心，在资金中心开户的所有企业称为开户单位。
统收统支开户单位不在银行开立自己的账户，开户单位的所有收支都在资金中心的账户上统一进行。
特点：现金收支的批准权高度集中在资金中心最有效的集中开户单位资金，提高资金流转效率有效的控制资金流出与账户实名制相违背，当开户单位一旦发生法律纠纷时，将导致整个集团的银行账户被封存不利于发挥开户单位的积极性这种模式适应于集团对同城全资分公司的资金管理。
银行资金分析各开户单位自行管理银行账户，资金中心通过网银系统收集开户单位资金信息，并在需要使用资金时，向相关的开户单位拆借。
特点：不改变开户单位的资金管理权，账户风险分离；集团公司只是在需要才调集资金；需要与开户单位的现金流量预算结合，避免发生拆东墙补西墙的问题；需要依托跨商业银行的在线资金分析系统；只解决了开户单位资金信息透明的问题，对其他资金管理问题缺乏有效的手段。
适应于资金管理初级阶段或集团控制比较松散的集团企业。
资金信息集中在不改变开户单位资金所有权的前提下，将开户单位的所有收支纳入资金中心统一核算，做到“你的钱，我看着花”。
特点：不改变开户单位的资金所有权，不影响开户单位的生产经营活动；全面集中集团资金信息，为集团决策提供支持；资金中心统一对银行办理结算，提高工作效率；集团在需要资金时，可以向开户单位拆借；能进行集团资金监控，可适当避免违反财务制度的支出；缺乏资金余缺调剂，没有解决根本问题。
这种模式适应于对资金管理要求不高的集团企业对同城成员企业的资金管理。
财务公司在集团部成立财务公司（或部银行），行使商业银行的职能。
特点：财务公司和开户单位之间是同一集团的平级下属企业，财务公司没有对开户单位资金的控制权；开户单位可以根据需要将闲置的资金存入财务公司，并可向财务公司申请贷款；由于财务公司可享受同业拆借利率，开户单位在财务公司的存款利率可适当高于商业银行的利率；由于贷款资金来源于其他开户单位存款，贷款利率也可适当低于商业银行；由于财务公司和开户单位所在地可能不一致，开户单位通常也要在当地的商业银行开户，资金集中的程度有限；财务公司是资金操作的执行机构，不能对资金支出提供监控；财务公司通常是独立核算的企业，在运作过程中难以兼顾集团整体利益；财务公司需要银监会批准，新成立财务公司比较困难。
适应于对集中控制要求不高的集团企业。
富余资金集中保留下属机构的银行账户，集团公司在对应的银行开立资金汇集账户。
为下属机构的银行账户设置资金限额，当资金超过上限时，通过银行网络，将资金自动汇集到集团公司账户；当资金低于下限时，集团公司可根据需要将资金从集团汇集账户下拨到下属机构账户。
特点：适当集中了开户单位资金，为集团资金运作提供保障；开户单位有限额资金的使用权，能适当避免资金上收给开户单位带来的影响；限额设定比较困难，要么资金沉淀大，要么开户单位资金紧缺；对开户单位限额的资金使用缺乏监控；资金频繁划拨，如按正常的计费方式，费用较高，需与开户行协商，降低财务费用。
适应于有异地成员单位的集团公司资金集中管理。
收支两条线为开户单位在商业银行同时开立收入户和支出户，收入户通常为一般账户，支出户通常为基本户。
保留下属机构银行账户，下属机构账户交资金中心托管，账户高度集中；收入到达下属机构账户后直接划转到资金中心账户，资金高度集中；对外支出时，先从资金中心账户划拨到下属机构账户，再划出；能有效的平衡部资金，调节资金余缺；对下属机构的收支能做到事前预算、事中控制和事后分析，集团一切收支都在资金中心的监控下进行；符合账户实名制的要求；最大限度的集中了开户单位的资金；集团对开户单位的收支有高度的控制权；能最大限度的防资金风险；账户之间资金往来频繁，存在一定的结算成本；操作不当时，可能影响开户单位的生产经营。
适应于管理高度集中的集团企业。
管理手段根据不同的资金管理模式，管理手段也有所不同，下面就几个常用的管理手段做简要说明。
账户集中大多数集团企业资金比较分散，有的企业在银行开立的账户多达几十个，一方面增大了资金管理难度，另一方面不利于从商业银行处争取利益。
账户集中后，由于资金总量上去了，可从银行处争取以下利益：获取更大的授信额度，更优惠的融资政策，比成员企业单独融资更能够节约时间和费用；降低结算费用；开展协定存款，获取更多的存款利息。
现金预算事无预则不立，通过开户单位现金预算，一方面能够加强管理和监控，另一方面能够提前预知集团资金状况。
当资金充裕时，可提前编制安排投资计划，当资金紧时，也可提前安排融资计划，从而达到提高投资收益，降低融资成本的目的。
在途资金管理在途资金包含收款在途和付款在途两个方面。
收到支票到最终进行之间的时间差、收到电汇凭证传真与实际到账的时间差、收到的承兑汇票与到期日之间的时间差等都可能产生收款在途。
开出的支票到客户将该支票进行之间的时间差、开出承兑汇票与到期日之间时间差等都可能产生付款在途。
管理在途资金，一方面能够加强企业重要票据的管理，另一方面能够提前预知集团未来真实资金的流动，以利于加快资金回笼，帮助集团领导作出正确的资金运作决策。
备用金管理为成员企业开立备用金账户，用于其零星开支，是对资金管理模式的有效补充。
集团公司应该将成员企业的备用金账户纳入资金中心统一管理，成员企业的备用金收付信息应该记入资金中心账务系统，便于结算中心管理和监控。
管理备用金可以一方面可以进行完成的现金流量管理，另一方面可以避免成员企业的小金库。
资金管理信息平台国外企业集团在进行投资决策时，也在通过改革来缩短决策时间。
由于信息、数据收集以及决策支持分析系统的完善与高效，有2/3的企业可以在下午１点以前完成对现金短期投资的决策（100万美元以下）。
在很短时间做一个正确决策是很严峻的挑战，必须有一个好的资金管理信息系统做支撑，以便于资金中心实时了解遍布全球的成员企业资金头寸和现金流动情况，辅助领导作出科学的投资或融资决策。
管理重点随着集团企业的扩，全球化、网络化的资金集中管理已成为必然，对于大型集团企业来讲，资金管理有了更新的容。
多结算中心大型集团企业往往同时存在上市公司和非上市公司两个业务主体，为了避免关联交易，上市公司和非上市公司的业务必须分离，从而导致集团有多个结算中心。
另外，一些集团公司一方面希望现金集中到集团公司统一管理，同时又希望按事业部独立核算，这样必然存在多级结算中心。
结算中心组织结构的复杂化，必然增加资金管理的难度，结算中心之间的关系、业务流程设定、人员分工等问题都变得比较复杂。
异地资金管理大部分集团企业都存在异地成员企业，都存在异地资金管理的问题。
由于地域限制，对异地资金的管理和监控、异地账户纳入集团统一的资金管理模式、异地账户的承兑汇票管理、异地账户的支票管理等都成为集团企业资金管理的难题。
国际结算随着集团企业国际化步伐的加快，国际业务往来越加频繁。
集团企业需要对国际上常用的结算票据（如：信用证）进行规的管理。
再有，随着国外（或港、澳、台）成员企业的加入，集团资金管理有了新的挑战。
多语种交流、国际通用结算制度、汇率分析、利率风险等新的课题已经摆在了集团资金管理的面前。
资金安全资金安全无疑是集团企业最关注的安全问题。
集团要对遍布全球的成员企业资金进行集中管理，必然有大量的资金信息通过网络传递，集团部网络安全成为必须解决的难题，集团IT部门必须掌握数据加密、安全认证等信息技术。
集团企业频繁对外收付款以及集团企业对异地存款账户的操作等都需要与商业银行密切合作，建立起一套安全、高效信息交换系统。
应该建立部信用审计制度和担保制度，加强成员企业的部贷款评审，预防部不良贷款。