新——第七章企业财产保险
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（①②）P149 8 投保人、被保险人义务（P149、＋）
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新——第七章企业财产保险
• （1）投保人履行如实告知义务 • （2）投保人须缴清保费（否则） • （3）被保险人采取合理、必要的施救措施，并
在出险后48小时通知保险人（否则） • （4）被保险人应积极协助保险人现场查勘 • 三 第三者责任险（商业三责险） • 1 适用范围：（不包括摩托车、拖拉机) • 2 保险责任: • (1) 第三者 P150
工地内及邻近区域内的第三者人身伤亡或财产损 失P162
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新——第七章企业财产保险
• 3 除外责任： • （1）既适用于物质损失的除外责任，也适用于第
三者责任的除外责任
• ①战争、敌对等行为、②政府命令或公共当局的 没收等、③罢工暴动等引起的损失
• （2）物质损失部分的除外责任
• ①设计错误等行为引致的损失②自然磨损等引致 的损失、自燃、自热等③ 因原材料缺陷或工艺不 善引起的保险财产本身损失及置换、修理费用等 P162
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新——第七章企业财产保险
• 三 保险责任与除外责任
• 1 财产保险基本险的保险责任与除外责任
• A 保险责任：P141（1－3）
•
B 除外责任: P141（1、2、3、4、6、）
• 2 财产保险综合险的保险责任与除外责任
•
A 保险责任：除承保财险基本险的全部保险
责任外，还承保洪水、龙卷风、雪灾、雹灾、泥
• 4 责任限额 • (1)死亡伤残赔偿限额为50000元 ；(2)医疗费用赔偿限额
为8000元 ； (3)财产损失赔偿限额为2000元 ；
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新——第七章企业财产保险
• 六 机动车辆保险附加险（P157——P161） • 3 车上货物责任险条款（三责险的附加险） (略) • （1）保险责任：被保险车辆所载货物遭受直接损
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新——第七章企业财产保险
• （1）概念：可保财产指保险人可以直接承保的财 产
• （2）范围： • A 属于被保险人所有或与他人共有而由被保险
人负责的财产； B 由被保险人经营管理或替他人保管的财产； C具有其他法律上承认的与被保险人有经济利
害关系的财产。 注：可保财产的形态分固定资产与流动资产
• 2 流动资产的保险价值一般按出险时的帐面余额确定
• 六 赔偿处理
• 1 固定资产赔偿金额的计算
（1）全部损失
•
方法：受损保险财产的保额与出险时的重置价值相比
（“就高不就低” P143）
（2）部分损失
•
A 受损财产的保额等于或高于出险时的重置价值的，
按实际损失计算赔偿金额
•
B 受损财产的保额等于或低于出险时的重置价值的
石流等造成的损失
•
B 除外责任: （1）地震损失（2）堆放于露
天、罩棚下的保险标的等
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新——第七章企业财产保险
• 四 保险金额
• （原则：对于固定资产与流动资产，分项确定）
• 1 固定资产保险金额的确定
• （1）按帐面原值确定（帐面原值指企业在建造 或购置固定资产时所支出的货币总额）
制度于2006年7月1日实施） • （一）交强险与三责险的共性与区别
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新——第七章企业财产保险
• 共性：二者属于同一个保险险种，均为保障交通 事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。
• 区别：（1）商业三责险采取过错责任原则，交强 险则实行“无过错责任”原则（无论被保险人是 否在交通事故中负有责任，保险人均承担6万元限 额）。
第二节 机动车辆保险
• 一 机动车辆保险的含义
• 1 含义：机动车辆保险指以汽车及其相关利益（第三者责 任）为保险标的的一种不定值保险
• 2 分类：它分为基本保险与附加险，前者指车辆损失险与 第三者责任险。（客户在投保基本险的前提下，可投保各 种附加险）
• 注：2006年7月中国保险行业协会推出A、B、C三套行业 商业车险条款，由保险公司选用（而2003年前仅1套）。
• （2）前者规定较高的免赔（率）额,而后者不设 免赔（率）额。
• （3）商业三责险以盈利为目的，而交强险实行不 盈利、不亏损的经营原则（前者属于商业性保险， 后者属于法定险）。
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• （4）前者的条款费率、责任限额各异，并设有5万元、10 万元等不同档次限额；而后者的均为6万。
•
赔款＝实际损失（修复费用）×（保额/出险时重置价
值）
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新——第七章企业财产保险
• 2流动资产 赔偿金额的计算
• （1）全部损失
•
方法：受损保险财产的保额与出险时的帐面余额相比
（P143）
• 3 帐外财产与代保管财产赔偿金额的计算
• （参阅P143-144）
• 4有关赔偿的其它注意事项
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• （2）责任免除： P161
• ① 非全车遭盗窃，仅零部件或附属设备被 盗窃或损坏
• ③被保险人因民事、经济纠纷而导致被保 险车辆被抢劫、抢夺
• ⑥被保险人及其家庭成员等的故意行为或 违法行为造成的损失
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第三节 工程保险
P140
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新——第七章企业财产保险
2特约可保财产P140
A 定义：特保财产亦称特约保险财产，即与一 般可保财产不同，经保险双方（被保险人与保险 人）特别约定后在保险单中载明，才能由保险人 承保的财产。特保财产有两类：一是不增加费率 的特保财产。另一种是增加费率的特保财产。
B 分类：特保财产有三种。一是市场价格变 化大，保额难以确定的财产，如金银、珠宝、古 书（画）、邮票、艺术品等；二是价值高、风险 特别的财产，如铁路、水闸、涵洞、码头等；三 是风险较大，需增加费率的特保财产，如矿井及
• （2）责任免除： • A 自燃仅造成供电、供油、供气系统的损失 • B 所载货物自身的损失 • 8 玻璃单独破碎险条款（机动车损失险的附加险）
(略) • （1）保险责任：挡风玻璃或车窗玻璃 • （3）责任免除：安装、维修机动车过程中造成的
玻璃单独破碎
• 9 盗抢险条款（机wk.baidu.com车损失险的附加险）
• （1）保险责任：①②③ P161
• （1）施救费用的赔偿
• 合理、必要的施救费用的赔偿金额须在保险标的的损 失以外另行计算，最高不超过保额的数倍
• （2）对被保险财产应分项计赔（固定资产、流动资产、 代保管财产等）
• （3）合理扣除残值 （协议作价——被保险人、保险人 支付赔款时则扣除残值）
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新——第七章企业财产保险
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新——第七章企业财产保险
• （3）第三者责任险的除外责任 P163 • 4 建筑工程保险的保险金额 (略) • 指建筑工程完成时的总价值，包括原材料费、设
备费用、建造费、安装费、保费、税费等
• 6 建筑工程保险的赔偿处理 (略) • 方式：支付赔款、修复（修理费——受损前状
态）、重置
毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任 P159
• （2）责任免除：①② P159
• 7 自燃损失险条款（家庭自用汽车损失险的附加 险）(略)
• （1）保险责任：
• ①因供电、供油、供气系统发生故障或所载货
物自身原因起火而导致本车的损失
• ②被保险人合理的施旧费用
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• 一 建筑工程保险（建工险） P161 • 1 保险标的： (略) • 既有物质财产部分，也有第三者责任险部分 • （1）物质财产部分（2）第三者责任 • 2 保险责任： • （1）物质损失部分的保险责任 • A 自然灾害 • B意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控
制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件P162 • （2）第三者责任险的保险责任
• 注：在全损时，保险人赔偿保险财产损失前的实 际价值扣除残值后的余额 P163
• 二 安装工程保险（安工险）
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新——第七章企业财产保险
• 1含义：安工险专门承保新建、改建或扩建的工矿 • 企业机器设备或钢结构建筑物在整个安装、调试
期间，由于保险责任范围内的风险造成的保险财 产物质损失与列明费用的损失。 • 2物质损失的除外责任： (略) • 注：（1）（2）超负荷、超电压、碰线等原因造 成电气设备的损失 P164
（2）由被保险人支付的仲裁或诉讼费用
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新——第七章企业财产保险
• 3 责任免除：
• A : (1) 、(2)、 (3) • B: (1) 、 (3) 、(4)、(6)(前4种)、 (8) (＋) • 4 责任限额：由合同当事人按保险监管部门限额
档次协商确定
• 注：主、挂车联为一体的情况 P152 • 四 机动车交通事故责任强制保险（交强险）（该
• （2）按帐面原值加成数确定
• （3）按重置价值确定（重置价值指企业重新购 置或重建某项固定资产时所支出的货币总额）
• 2 流动资产保险金额的确定（参阅P142-143）
• （1）按最近12个月的平均帐面余额确定保险金 额（P142）
• 五 保险价值
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新——第七章企业财产保险
• 1 固定资产的保险价值一般按出险时的重置价值确定
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新——第七章企业财产保险
3 不保财产
不保财产即企财险基本险与综合险均不予承 保的财产。不保财产有(1)不能用货币衡量其价值 的财产与利益，如矿藏、矿井、矿坑、森林、水 产资源、文件、账册、图表、技术资料等；（2） 易引起道德风险的非物质性财产，如货币、票证、 有价证券等；(3)与法律相抵触的财产，如枪支弹 药、违章建筑、非法占用的财产（赃款赃车）；
责任。
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• 3 责任免除
• A: (1) 地震；(2)战争、军事冲突、政府征用等 (4)利用被 保险车辆从事违法活动 、(5)驾驶人饮酒、吸食毒品、 (9) P146
• B: (1) 自燃磨损、腐蚀等；(2)玻璃单独破碎，车轮单独损 坏(5) 自燃造成的系列损失、(6)、 (10)发动机进水后导致 的发动机损坏
• 折旧金额＝投保时的新车购置价×被保险机动车 已使用 月数×月折旧率（折旧按月计算法）
• 7 保险人义务（P148、＋） • (1)保险人承保时应向投保人说明保险责任、责任免除、保
险期限、保费及支付办法等
（2）保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快查勘 （3）保险人收到被保险人索赔请求后，应及时核定
• （二）交强险的主要内容 • 2 保险责任：在我国境内，被保险人在使用被保险机动车
过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或财产损 失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人对每 次事故在赔偿限额内负责赔偿。
• 3 责任免除 • (1)受害人的故意行为 ；(2)被保险人所有财产及被保险车
上财产遭受的损失 ；（4）因交通事故产生的仲裁及其它 相关费用
• 4 保险金额（＋）
• (1) 按投保时被保险车辆的新车购置价确定
• 新车购置价：指在保险合同签订地购置与被保险车辆同类 型的新车（含车辆购置税）的市场销售价格
• (2) 按投保时被保险车辆的实际价值确定
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新——第七章企业财产保险
• 实际价值：指按投保时被保险车辆的新车购置价值减去折 旧金额后的余额
• 二 车辆损失保险
•
2006年7月1日中国人保启用的机车险条款体现了细
分市场、细分客户群体的特点
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新——第七章企业财产保险
• （非营业用汽车损失保险条款） • 2 保险责任：P145 • (1)碰撞、倾覆等 • (2)火灾、爆炸、自燃 • (3)外界物体坠落、倒塌 • (4)暴风、龙卷风 • (5)雷击、雹灾、洪水、海啸等 • (6)雪崩、泥石流、滑坡等 • 注： (1)、 (3)属于碰撞责任，其余则属于非碰撞
新——第七章企业财产 保险
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2020/11/21
新——第七章企业财产保险
第一节 企业财产保险（企财险）
• 一 企业财产保险的含义 • 它由传统的火灾保险发展而来，分为财
产保险基本险与财产保险综合险，这两个 险种都以投保人投放在固定场所并处于相 对静止状态下的财产为保险标的，适用于 企事业单位、机关团体面临的财产损失风 险。 • 二 保险标的 • 1 可保财产
• 3安装工程保险的保额 (略)
• 按安装工程完成时的总价值确定的，包括 设备费、原材料费、安装费、保费、税费 等P164
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新——第七章企业财产保险
• （1）投保人履行如实告知义务 • （2）投保人须缴清保费（否则） • （3）被保险人采取合理、必要的施救措施，并
在出险后48小时通知保险人（否则） • （4）被保险人应积极协助保险人现场查勘 • 三 第三者责任险（商业三责险） • 1 适用范围：（不包括摩托车、拖拉机) • 2 保险责任: • (1) 第三者 P150
工地内及邻近区域内的第三者人身伤亡或财产损 失P162
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新——第七章企业财产保险
• 3 除外责任： • （1）既适用于物质损失的除外责任，也适用于第
三者责任的除外责任
• ①战争、敌对等行为、②政府命令或公共当局的 没收等、③罢工暴动等引起的损失
• （2）物质损失部分的除外责任
• ①设计错误等行为引致的损失②自然磨损等引致 的损失、自燃、自热等③ 因原材料缺陷或工艺不 善引起的保险财产本身损失及置换、修理费用等 P162
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新——第七章企业财产保险
• 三 保险责任与除外责任
• 1 财产保险基本险的保险责任与除外责任
• A 保险责任：P141（1－3）
•
B 除外责任: P141（1、2、3、4、6、）
• 2 财产保险综合险的保险责任与除外责任
•
A 保险责任：除承保财险基本险的全部保险
责任外，还承保洪水、龙卷风、雪灾、雹灾、泥
• 4 责任限额 • (1)死亡伤残赔偿限额为50000元 ；(2)医疗费用赔偿限额
为8000元 ； (3)财产损失赔偿限额为2000元 ；
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• 六 机动车辆保险附加险（P157——P161） • 3 车上货物责任险条款（三责险的附加险） (略) • （1）保险责任：被保险车辆所载货物遭受直接损
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• （1）概念：可保财产指保险人可以直接承保的财 产
• （2）范围： • A 属于被保险人所有或与他人共有而由被保险
人负责的财产； B 由被保险人经营管理或替他人保管的财产； C具有其他法律上承认的与被保险人有经济利
害关系的财产。 注：可保财产的形态分固定资产与流动资产
• 2 流动资产的保险价值一般按出险时的帐面余额确定
• 六 赔偿处理
• 1 固定资产赔偿金额的计算
（1）全部损失
•
方法：受损保险财产的保额与出险时的重置价值相比
（“就高不就低” P143）
（2）部分损失
•
A 受损财产的保额等于或高于出险时的重置价值的，
按实际损失计算赔偿金额
•
B 受损财产的保额等于或低于出险时的重置价值的
石流等造成的损失
•
B 除外责任: （1）地震损失（2）堆放于露
天、罩棚下的保险标的等
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新——第七章企业财产保险
• 四 保险金额
• （原则：对于固定资产与流动资产，分项确定）
• 1 固定资产保险金额的确定
• （1）按帐面原值确定（帐面原值指企业在建造 或购置固定资产时所支出的货币总额）
制度于2006年7月1日实施） • （一）交强险与三责险的共性与区别
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新——第七章企业财产保险
• 共性：二者属于同一个保险险种，均为保障交通 事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。
• 区别：（1）商业三责险采取过错责任原则，交强 险则实行“无过错责任”原则（无论被保险人是 否在交通事故中负有责任，保险人均承担6万元限 额）。
第二节 机动车辆保险
• 一 机动车辆保险的含义
• 1 含义：机动车辆保险指以汽车及其相关利益（第三者责 任）为保险标的的一种不定值保险
• 2 分类：它分为基本保险与附加险，前者指车辆损失险与 第三者责任险。（客户在投保基本险的前提下，可投保各 种附加险）
• 注：2006年7月中国保险行业协会推出A、B、C三套行业 商业车险条款，由保险公司选用（而2003年前仅1套）。
• （2）前者规定较高的免赔（率）额,而后者不设 免赔（率）额。
• （3）商业三责险以盈利为目的，而交强险实行不 盈利、不亏损的经营原则（前者属于商业性保险， 后者属于法定险）。
PPT文档演模板
新——第七章企业财产保险
• （4）前者的条款费率、责任限额各异，并设有5万元、10 万元等不同档次限额；而后者的均为6万。
•
赔款＝实际损失（修复费用）×（保额/出险时重置价
值）
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• 2流动资产 赔偿金额的计算
• （1）全部损失
•
方法：受损保险财产的保额与出险时的帐面余额相比
（P143）
• 3 帐外财产与代保管财产赔偿金额的计算
• （参阅P143-144）
• 4有关赔偿的其它注意事项
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• （2）责任免除： P161
• ① 非全车遭盗窃，仅零部件或附属设备被 盗窃或损坏
• ③被保险人因民事、经济纠纷而导致被保 险车辆被抢劫、抢夺
• ⑥被保险人及其家庭成员等的故意行为或 违法行为造成的损失
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第三节 工程保险
P140
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2特约可保财产P140
A 定义：特保财产亦称特约保险财产，即与一 般可保财产不同，经保险双方（被保险人与保险 人）特别约定后在保险单中载明，才能由保险人 承保的财产。特保财产有两类：一是不增加费率 的特保财产。另一种是增加费率的特保财产。
B 分类：特保财产有三种。一是市场价格变 化大，保额难以确定的财产，如金银、珠宝、古 书（画）、邮票、艺术品等；二是价值高、风险 特别的财产，如铁路、水闸、涵洞、码头等；三 是风险较大，需增加费率的特保财产，如矿井及
• （2）责任免除： • A 自燃仅造成供电、供油、供气系统的损失 • B 所载货物自身的损失 • 8 玻璃单独破碎险条款（机动车损失险的附加险）
(略) • （1）保险责任：挡风玻璃或车窗玻璃 • （3）责任免除：安装、维修机动车过程中造成的
玻璃单独破碎
• 9 盗抢险条款（机wk.baidu.com车损失险的附加险）
• （1）保险责任：①②③ P161
• （1）施救费用的赔偿
• 合理、必要的施救费用的赔偿金额须在保险标的的损 失以外另行计算，最高不超过保额的数倍
• （2）对被保险财产应分项计赔（固定资产、流动资产、 代保管财产等）
• （3）合理扣除残值 （协议作价——被保险人、保险人 支付赔款时则扣除残值）
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新——第七章企业财产保险
• （3）第三者责任险的除外责任 P163 • 4 建筑工程保险的保险金额 (略) • 指建筑工程完成时的总价值，包括原材料费、设
备费用、建造费、安装费、保费、税费等
• 6 建筑工程保险的赔偿处理 (略) • 方式：支付赔款、修复（修理费——受损前状
态）、重置
毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任 P159
• （2）责任免除：①② P159
• 7 自燃损失险条款（家庭自用汽车损失险的附加 险）(略)
• （1）保险责任：
• ①因供电、供油、供气系统发生故障或所载货
物自身原因起火而导致本车的损失
• ②被保险人合理的施旧费用
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新——第七章企业财产保险
• 一 建筑工程保险（建工险） P161 • 1 保险标的： (略) • 既有物质财产部分，也有第三者责任险部分 • （1）物质财产部分（2）第三者责任 • 2 保险责任： • （1）物质损失部分的保险责任 • A 自然灾害 • B意外事故：指不可预料的以及被保险人无法控
制并造成物质损失或人身伤亡的突发性事件P162 • （2）第三者责任险的保险责任
• 注：在全损时，保险人赔偿保险财产损失前的实 际价值扣除残值后的余额 P163
• 二 安装工程保险（安工险）
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• 1含义：安工险专门承保新建、改建或扩建的工矿 • 企业机器设备或钢结构建筑物在整个安装、调试
期间，由于保险责任范围内的风险造成的保险财 产物质损失与列明费用的损失。 • 2物质损失的除外责任： (略) • 注：（1）（2）超负荷、超电压、碰线等原因造 成电气设备的损失 P164
（2）由被保险人支付的仲裁或诉讼费用
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新——第七章企业财产保险
• 3 责任免除：
• A : (1) 、(2)、 (3) • B: (1) 、 (3) 、(4)、(6)(前4种)、 (8) (＋) • 4 责任限额：由合同当事人按保险监管部门限额
档次协商确定
• 注：主、挂车联为一体的情况 P152 • 四 机动车交通事故责任强制保险（交强险）（该
• （2）按帐面原值加成数确定
• （3）按重置价值确定（重置价值指企业重新购 置或重建某项固定资产时所支出的货币总额）
• 2 流动资产保险金额的确定（参阅P142-143）
• （1）按最近12个月的平均帐面余额确定保险金 额（P142）
• 五 保险价值
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• 1 固定资产的保险价值一般按出险时的重置价值确定
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3 不保财产
不保财产即企财险基本险与综合险均不予承 保的财产。不保财产有(1)不能用货币衡量其价值 的财产与利益，如矿藏、矿井、矿坑、森林、水 产资源、文件、账册、图表、技术资料等；（2） 易引起道德风险的非物质性财产，如货币、票证、 有价证券等；(3)与法律相抵触的财产，如枪支弹 药、违章建筑、非法占用的财产（赃款赃车）；
责任。
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• 3 责任免除
• A: (1) 地震；(2)战争、军事冲突、政府征用等 (4)利用被 保险车辆从事违法活动 、(5)驾驶人饮酒、吸食毒品、 (9) P146
• B: (1) 自燃磨损、腐蚀等；(2)玻璃单独破碎，车轮单独损 坏(5) 自燃造成的系列损失、(6)、 (10)发动机进水后导致 的发动机损坏
• 折旧金额＝投保时的新车购置价×被保险机动车 已使用 月数×月折旧率（折旧按月计算法）
• 7 保险人义务（P148、＋） • (1)保险人承保时应向投保人说明保险责任、责任免除、保
险期限、保费及支付办法等
（2）保险人应及时受理被保险人的事故报案，并尽快查勘 （3）保险人收到被保险人索赔请求后，应及时核定
• （二）交强险的主要内容 • 2 保险责任：在我国境内，被保险人在使用被保险机动车
过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或财产损 失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人对每 次事故在赔偿限额内负责赔偿。
• 3 责任免除 • (1)受害人的故意行为 ；(2)被保险人所有财产及被保险车
上财产遭受的损失 ；（4）因交通事故产生的仲裁及其它 相关费用
• 4 保险金额（＋）
• (1) 按投保时被保险车辆的新车购置价确定
• 新车购置价：指在保险合同签订地购置与被保险车辆同类 型的新车（含车辆购置税）的市场销售价格
• (2) 按投保时被保险车辆的实际价值确定
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• 实际价值：指按投保时被保险车辆的新车购置价值减去折 旧金额后的余额
• 二 车辆损失保险
•
2006年7月1日中国人保启用的机车险条款体现了细
分市场、细分客户群体的特点
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• （非营业用汽车损失保险条款） • 2 保险责任：P145 • (1)碰撞、倾覆等 • (2)火灾、爆炸、自燃 • (3)外界物体坠落、倒塌 • (4)暴风、龙卷风 • (5)雷击、雹灾、洪水、海啸等 • (6)雪崩、泥石流、滑坡等 • 注： (1)、 (3)属于碰撞责任，其余则属于非碰撞
新——第七章企业财产 保险
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2020/11/21
新——第七章企业财产保险
第一节 企业财产保险（企财险）
• 一 企业财产保险的含义 • 它由传统的火灾保险发展而来，分为财
产保险基本险与财产保险综合险，这两个 险种都以投保人投放在固定场所并处于相 对静止状态下的财产为保险标的，适用于 企事业单位、机关团体面临的财产损失风 险。 • 二 保险标的 • 1 可保财产
• 3安装工程保险的保额 (略)
• 按安装工程完成时的总价值确定的，包括 设备费、原材料费、安装费、保费、税费 等P164
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