工商银行金融服务外包业务现金整点工作优化方案毕业设计

摘要

为了扩大发展，有些银行推出了上门收款的业务，如果银行方招聘编制内的人员来处理的话，人工成本将是一笔不菲的支出。我公司看到这一商机，制定金融外包服务的方案，为银行解决难题。本报告从现今银行的业务情况出发，对实习中现金整点业务存在的问题进行了归纳分析，并在此基础上总结了处理这些问题的经验。

关键字：上门收款现金清分现金整点金融服务外包

引言 (1)

第1章金融服务外包之现金整点的工作概述 (1)

1.1现金整点的含义 (1)

1.2现金整点的流程 (1)

1.3现金整点的标准 (3)

第2章工商银行现金整点工作中存在的问题及原因分析 (4)

2.1现金整点中企业差错 (4)

2.2现金整点中自身差错 (6)

2.3出现差错的原因分析 (8)

第3章工商银行现金整点差错的优化方案 (8)

3.1企业差错的优化方案 (9)

3.2要式流程的优化方案 (9)

3.3自身差错处理的优化方案 (9)

第4章实施策略的结果 (11)

总结 (12)

谢辞 (13)

参考文献 (14)

在经济迅速发展的今天，为了迎合市场需求，许多新型业务悄然崛起。

一位经济学家曾说过:未来的服务行业将会占领大片市场。金融外包服务，是一种由第三方公司提供人力、物力为需要该项服务的企业解除难题。目前，我国货币供应量中的现钞已经超过4万亿，这对人民银行和商业银行而言处理这些现钞的成本太高，但对社会则是一个巨大的市场机会，单是对这些货币进行清分，就会产生巨大的市场商机，如果再加上残损人民币的挑残、销毁以及硬币的处理等业务，则现钞处理的市场十分庞大。我公司的BPO金融外包事业部正是看中了金融行业服务的空缺，准确的抓住的商机。

第1章金融服务外包之现金整点的工作概述

1.1现金整点的意义

现金是我们生活中必不可少的“货物”，作为购买力最强的工具之一，我们在超市买吃喝，在加油站加油，在商场买衣物，都会使用到它。而这些现金去哪里了？为什么我们很少会收到破烂的现金？都是因为有银行这样的“现金清理大师”来处理掉了。每天营业终了后，企业会将当天的营业收入进行清算，而银行则提供上门收款服务，将企业当天的现金收入银行。我们现金整点员的工作，则是将这些银行收来现金进行清点和整理。

1.2现金整点的顺序

1.2.1防假测试

防假测试，是为了检测点钞机是否能识别假钞而规定的标准程续。取一张测试专用的红纸，接通点钞机电源后，将红纸于机器入钞口放入，机器发出“滴滴滴”报警声则为测试通过，如没有报警声，这台机器就不能用于点钞。

1.2.2交接

交接，是为了明确责任。每天上班时间一到，就有专人去库房将银行从企业收来的现金用拖车拖到整点工作室，现金都是用封包封好的。一个用封签密封好的大封包，里面会有五个到二十个不等的小封包。大封包的封签上有一个数字，是里面所有小封包金额的总和。每一个大封包都是一条线路，整点人员按照排好的线路纸将车上自己要点的线路拉至自己的工作区域内，将封签上的数字抄写到交接板上，同当天的汇总进行交接。交接时要做到四眼落实，确保交接的数字与封签上的数字、汇总人员交接单上的数字一致。

1.2.3双人开袋打数

双人开袋打数，是为了确定小包上的金额汇总起来与大包封签上的金额一致。交接完后，同工作台上的两人需要一同开袋打数。首先将大封包上的封签剪下来，然后将包内的小包一包一包取出摆好，用算盘将小包封签上的数字逐一加总，看得出的数字和大包封签的数字是否吻合。

1.2.4现金金额大于三十万双人掐把打数

现金金额大于三十万双人掐把打数，是为了确保企业少交或多交现金。掐把，则能在清点的第一时间发现企业的大数是否准确。打数，

是为了确定解款单上的数字是否与小包封签上的数字一致。双人一同进行，能有效及时发现差错。

1.2.5特殊包双人数包

特殊包双人数包，是为了防止出现漏点的情况。特殊包的封签上是没有总金额的，上面书写的是大包内小包的数量。这种包需要双人将大包拆开后将里面的小包取出，一同清点小包的数量是否是封签上记载的数量。特殊包包括地铁包、麦德龙的包。

1.2.6轧帐

轧帐，是指时间截止某一时间段清点所有现金是否与账面相等的程序。轧帐一天有两次，一次是中午吃饭前，一次是下午下班前。轧帐时先点散张，将票据箱里的现金张数写在库票上，得出一个数字；再清点硬币数量，同一面额有五十枚的包成一卷，得出一个数字；其次点小票数量，得出一个数字；再清点大钞数量，得出一个数字；最后加总交接板贷方金额，得出一个数字；将四个数字加总，与借方数字相对。如果一致，则账平；不一致，需叫汇总复核，长款上交，短款自赔。

1.2.7现金清分

现金清分是指在下班钱的轧帐时将钱币按新旧程度分成好、残两种，除了一百元、五角纸券、一角纸券不用清分，其他面额都要执行这道程序。

1.3现金整点的标准

要做好整点工作，首先就要了解整点的标准。人民银行的标准是

点准、挑净、墩齐、扎紧、名章齐全清楚。

点准：确保每一把点好的现金数量为一百张。

挑净：钱把里的钱不能存在假币、残币。

墩齐：每一把现金的侧面必须平整，不能出现参差不齐的情况。

扎紧：用腰条将钱把扎紧，十把钱的腰条要在一条线上，不能松垮。

名章齐全清楚：钱把的腰条上须加盖个人名章，名章要和腰条一样整齐。

第2章工商银行现金整点工作中存在的问题及原因分析2.1现金整点中企业差错

2.1.1找零

找零，是指企业交来的现金为整数，而解款单上的金额却有零尾的情况。这种情况多发生于加油站。如：解款单上的金额为23456.18元，但封包内的现金却有23456.2元，这时就需要在解款单上写上加0.02，开一张差错通知单，叫来汇总人员复核，并在交接板的借方写上0.02.

2.1.2补单

补单，是补以前的差错。例如，企业交来的现金为300元，解款单上的金额也是300元，但却还有别的解款单，且解款单上的数字没有反应在小包的封签上，这种情况成为补单。补单这种差错，只要告诉汇总人员，汇总人员就会将这几张解款单收走。

2.1.3长短款

并不是每一家企业的出纳都很靠谱，于是交来的钱可多可少。

长款，是指现金大于解款单的金额。如，现金为500元，解款单上的金额为490元，这种现象为长款差错。

短款，是指现金小于解款单的金额。如，现金为350元，解款单上的金额为360元，这种现象为短款差错。

出现长款差错时，首先在解款单上写上长款的金额，长款十元，则写上加十元，再开具差错通知单，并在交接板的借方写上差错金额。

出现短款差错时，首先在借款单上写上短款的金额，短款十元，则写上减十元，在开具差错通知单，并在交接班的贷方写上差错金额。

2.1.4进口

这个进口并不是我们生活当中所说的外来货物。现金整点中进口是指大包封签上的金额与小包封签上的金额不一致，或者是小包封签上的数字与小包内解款单上的金额不一致，这种情况称之为进口。

大包封签金额与小包封签上的金额相左，叫做大进口。大进口的处理方式是双人开袋打数确定金额不正确后叫来汇总人员再打一次数，如果差错金额大于交接金额，则在借方写上多的金额；如果小于交接金额，则在贷方写上少的金额。

例如，大包封签上的金额为一百万元，将小包加总后金额为一百万零一元，则要把这多出的一元写在交接板的借方，反之则写在贷方。

小包封签上的金额与解款单上的金额不一样，称之为小进口。例如小包封签的金额为一百元，解款单上的金额为一百零一元，现金与解款单上的金额一致。这种情况的解决方式为保留小封签，开一张差

错通知单，在差错通知单上写上进口的线路，并写明详细情况。范文为：“封签金额为一百元，凭证金额为一百零一元，现金与凭证一致，进口多一元。”并在交接板的借方写上一元。

2.1.5不交接的差错

不交接的差错是指错误的情况不影响交接板上的金额。例如，小包封签上的金额为4000元，解款单上的金额为4001元，而现金与封签上的金额一致。这种情况的处理方式与进口大致相同。首先保留封签，开具差错通知单。范文为：“封签金额为4000元，凭证金额为4001，现金与封签一致，不交接。”

2.2现金整点中自身差错

2.2.1掐把不准

掐把，是指现金把数大于两把以上用手数把数的动作。标准动作是两把一掐。如，解款单上100元的数量为600张，也就是六把。这时整点员应两把两把一掐，看是足够六把，如果有多出一把或少一把的情况，应第一时间通知汇总人员来复核。但有些企业的现金放得并不规则，会出现掐把不准的情况。

2.2.2卡硬币缺位

上海这边的情况相较于湖南会比较特殊，在湖南，大家都不愿意用硬币进行交易，但在上海则恰巧相反，比起纸币，硬币更容易让百姓们接受，于是清点的封包中会出现很多硬币。面额有6种，模样却有7种。它们分别是一元、五角、大一角、小一角、五分、两分、一分。我以前从未见过分币，但在工商银行里我不仅见到了硬币的分币，

还见到了纸质的分币。卡硬币存在许多小风险，比如有些企业用纸包着硬币，但包得并不扎实，在拿出来的时候容易洒在地上；还有些企业是直接将硬币放在封包里，没有任何固定措施，致使硬币找不着，导致点钱时发现短款的情况；还有就是硬币数量过多，每一种票面都有时，稍一疏忽就卡错地方，导致错账的情况。

2.2.3数字模糊不易辨认

做现金整点员，每天接触最多的就是一串串的数字。解款单上的数字要与小封签上的数字相吻合；小封签上的数字要与大封签上的数字吻合，大封签上的数字要与交接板上的数字相吻合；交接板上的数字要与各个交接人的交接板上的数字相吻合。不管是哪一步，一旦有不吻合最后的结果就是错账。

2.2.4不够数扎把

扎把是指将足够一百张的现金用扎把机扎成一把的动作。有时整点员为了追求速度，一把没过完就开始过第二把，过完后还不看显示屏，导致一些成把券里出现少张或多张的差错，最后的结果就是错账。

2.2.5不识假币

在培训室培训时，授课的老师给我们看过许多类型的假币，例如：二分之一拼凑币、四分之一拼凑币、伪造币等等。现在犯罪分子的手段越来越高明，伪造币、变造币层出不穷，少不注意就会吃进假币。

2.2.6交接不一致

交接是一天工作中最重要的一环，一天之中整点员要交接不下30次。交接线路、交接差错、交接钱款……就算只是分位上写错一

个数字也会导致帐不平，而一个人的帐不平将会影响到整个银行当天的帐不平。

2.2.7对周边环境疏忽

每个现金整点员都有一个工作台，每两个工作台为一排，工作台周围会一边放置一个紫筐。一个放面额一百元以下的小票，一个放一百元的大钞。周边环境风险有两个：一个是由于相邻座位的框放的太近导致点完钱后将自己的钱放入别人的筐；另一个是发现短款差错时仔细翻找周边环境导致虚报差错。

2.2.8自身道德缺失

由于现金整点员的工作每天都会接触巨额现金，这对每个现金整点员自身的道德素质要求都很高，但凡是动了一点不正当的想法，最终的结果都将是锒铛入狱。

2.3出现差错的原因分析

2.3.1企业差错的原因分析

其一是因为工作人员调动新手发生差错、其二是因为工作人员疏忽大意而造成的差错。

2.3.2整点人员自身差错的原因分析

A.业务不熟练导致差错；

B.工作时不认真疏忽大意导致差错；

C.周围环境干扰导致草错；

D.他人导致的差错。

第3章工商银行现金整点差错的应对方案

3.1企业差错的应对方案

第一步，在发现企业差错时，先自己再次复核一遍，仔细检查周边环境，确定差错是存在的；

第二步，确定差错的金额，是多还是少，将差错金额写在交接板上，多了则写在借方，少了则写在贷方；

第三步，检查凭证，看是否还有其他差错，重点检查企业账号、大小写、联次，检查完毕后开差错单；

第四步，请汇总人员来复核差错。

3.2要式流程的应对方案

养成固定习惯，牢记每个要式流程。

第一步，开了点钞机就做防假测试；

第二步，剪封签时会同邻桌同事同时开袋打数；

第三步，看到封签上的金额大于等于叁拾万时会同邻桌同事一同掐把打数；

第四步，看线路图确定当天有特殊包时，事先告诉邻桌同事，开包时一起清点包数。

3.3自身差错处理的应对方案

3.3.1掐把不准的应对方案

严格按照规定掐把，两把一掐，动作幅度要大，这样的动作一是方便让摄像头清晰记录当时的情景，二是为了在第一时间发现钱把数量是否符合解款单上的数量。如果有把数不清的情况，过点钞机确认数量是否准确。

3.3.2卡硬币缺位的应对方案

清点封包时先摇一摇封包，听里面是否硬币。如果有就先准备好硬币盘，再将解款单拿出来，看上面的硬币数量是多少，按票面将硬币卡入硬币盘内。拿硬币时不能急，先将封包放在工作台上，开口贴近桌面，防止硬币滚落地面。

3.3.3数字模糊不易辨认的应对方案

A.封签数字不清晰。

打数时如果数字不清晰，先将其他包的数字汇总，倒减出此封包的金额，然后先点这个包，看解款单上的数字是不是与倒减出来的数字一致，如果不同，则开具差错单，在差错单上写上这条线路的名称，再叫来汇总复核，将差错的金额写在交接板对应的方向。

B.解款单数字不清晰

解款单数字不清晰时看大写，如果现金与大写一致，则开一张“书写不规范”的差错单通知单，如果金额与大写不一致，按其金额的大小开具长短款差错单。

3.3.4不够数扎把的应对方案

将点钞机设置成预置一百张的模式，这样就可以完全避免多张或少张的风险了。

3.3.5不识假币的应对方案

第一、在开点钞机的第一时间做防假测试；

第二、在过钞时如果机器有报警声要立即拿出可疑币，采取一看、二摸、三听、四测的方法确定是否属于假币；

第三、粘有胶布的钱币要特别注意，仔细辨别粘住的部位是否吻合，看是否属于拼凑币。

3.3.6交接不一致的应对方案

交接时做到面交面接，四眼落实，确定交接的数字金额一致，再到交接的数字后相互加盖个人名章。

3.3.7对周边环境疏忽的应对方案

第一，上班钱仔细检查周边环境，先检查点钞机内是否卡有硬币；再检查地面是否有现金，有的话叫来现场主管来收走。

第二，为了避免将自己的钱丢入邻桌同事的筐里，将自己装钱的筐与对方的筐放相反的面额，一眼能分辨出来就不会放错了。

3.3.8自身道德缺失的应对方案

现金整点员要时刻严格要求自己的一言一行，这里借用王向阳老师的一句话：守得住清贫，耐得住寂寞，经得住诱惑；要做到“慎独”、“慎微”、“慎初”，不以善小而不为，不以恶小而为之。

第4章实施策略的结果

有句话叫做知错能改，套用到这里也能用，发现问题后要及时解决问题。认真贯彻落实公司要求的标准，仔细点好每一笔钱，将差错控制在最小范围内，直至没有。

实施以上策略后我的差错率大大的降低了，没有出现上述的任何差错，初步成为了一位合格的现金整点员。

总结

2015年1月我开始了我的实习生涯，从刚入公司对业务的不熟悉，到现在的游刃有余，我掌握了许多技巧，还学到了生活中用得到的知识。做现金整点这一份工作，最重要的一点就是要细心，每一个小的失误都会酿成大的差错。另外还要有很强的责任心，对自己点的每一笔业务都要确保准确，这不仅是对该企业负责，更是对自己的工作负责。

如何做好金融外包服务之一的现金整点工作，是每位现金整点员要面对和解决的难题。我们将会不断探索和不停的完善，对这项工作持续保持热情和责任心。相信我们的服务会赢得银行方的认同和赞许。

谢辞

在论文完成之际，我要特别感谢我的指导老师老师的热情关怀

和悉心指导。在我撰写论文的过程中老师倾注了大量的心血和汗水，无论是在论文的选题、构思和资料的收集方面，还是在论文的研究方法以及成文定稿方面，我都得到了老师悉心细致的教诲和无私的帮助，特别是她广博的学识、深厚的学术素养、严谨的治学精神和一丝不苟的工作作风使我终生受益，在此表示真诚地感谢和深深的谢意。

在论文的写作过程中，也得到了许多同学的宝贵建议，同时还到许多在工作过程中许多同事的支持和帮助，在此一并致以诚挚的谢意。感谢所有关心、支持、帮助过我的良师益友。最后，向在百忙中抽出时间对本文进行评审并提出宝贵意见的各位专家表示衷心地感谢！

参考文献

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