工商银行金融服务外包业务现金整点工作优化方案毕业设计
银行服务优化工作计划方案
银行服务优化工作计划方案
一、目标和背景
本次银行服务优化工作的目标是提高客户满意度，并提升银行整体服务水平。
现行银行服务中存在着一些问题，包括办理业务效率低、柜员服务态度不够亲切等。
为了更好地满足客户的服务需求，必须对银行服务进行优化和改进。
二、工作内容
1. 客户调研：对客户进行问卷调查，了解客户对银行服务的满意度和不满意的地方。
2. 内部流程优化：分析各项业务办理流程，优化流程，提高业务办理效率。
3. 培训与提升：对柜员进行服务技能培训，提升其服务水平和专业能力。
4. 设施改进：改善银行内的环境设施，提升客户体验。
5. 技术支持：引入更先进的科技手段，提高自助服务设备的智能化水平。
三、时间节点
根据工作内容制定详细的时间计划，确保每项工作都能在规定的时间内完成。
四、资源配置
合理配置人力、物力和财力资源，确保服务优化工作的顺利进行。
五、风险评估
在工作实施过程中，及时评估可能出现的风险，并采取相应的措施加以应对，确保工作的顺利进行。
六、效果评估
对服务优化工作进行定期评估，了解改进后的实际效果，及时纠正存在的问题，进一步提升银行服务水平。
金融服务外包公司业务流程优化研究——以A公司为例
《流程再造》课程论文2013-2014学年第2学期题目：金融服务外包公司业务流程优化研究——以A公司为例学院名称：管理学院专业班级：信息1001学生姓名：学号：任课教师：2014 年 5 月摘要为了便于表述和理解，使分析过程更加清晰，本文主要以信用卡为例进行业务流程的优化研究。
如果介绍的项目过多，反而会使得分析过程冗杂，而且目前每个金融服务外包公司都是只使用一个系统的，也就意味着所有不同的项目都是按照同一个业务流程进行的，基本原理都是一样的。
经济全球化的发展带动了金融服务外包行业的发展，该行业在中国也同样前途不可限量，发展迅猛。
然而，毕竟还处于摸索着前进的阶段，业务质量令人堪忧，还存在着很多可以优化的地方。
本文以A公司为例，在介绍了相关的理论知识后，先对目前的业务流程现状及存在的问题进行了分析，分析过程中为了便于理解附带了很详细的例子，然后有针对性地提出了优化的方案，并对优化后的业务流程进行了评价和分析。
最后，还对本文存在的一些问题进行了阐述，寄予了一定的期望。
关键词业务流程优化，金融服务外包，扫描录入AbstractIn order to facilitate the description and understanding, make the analysis process more clear, this paper takes credit card as an example of optimization of business processes. If too much about the project, but will make the analysis process of complex, and now every financial services outsource companies are used only a system, it means that all the different projects are carried out according to the same business process, the basic principles are the same.The development of economic globalization promotes the development of financial services outsourcing industry, the industry in the Chinese also limitless future, rapid development. However, after all, is still in grope stage, service quality is worrying, there are many can optimize the place.This paper takes A company as an example, introduces the related theoretical knowledge in the business process, the present situation and the existing problems were analyzed, the analysis process in order to facilitate the understanding comes with a detailed example, then puts forward the optimization program, and the optimized business process the evaluation and analysis. Finally, some problems in this paper are described, have certain expectations.Key words Business process optimization, The financial service outsourcing, Scanning input目录第一章绪论 (1)1.1 课题研究的背景 (1)1.2 课题研究的目的和意义 (1)第二章相关理论综述 (3)2.1 金融服务外包的相关理论 (3)2.1.1 金融服务外包的基本概念 (3)2.1.2 金融服务外包的主要形式 (3)2.1.3 金融服务外包的发展特点与趋势 (4)2.2 流程优化的相关理论 (4)2.2.1 流程优化的基本概念 (4)2.2.2 流程优化的基本原则 (5)2.2.3 流程优化的基本步骤 (6)第三章金融服务外包公司业务流程现状及存在的问题 (8)3.1 金融服务外包公司业务流程的现状 (8)3.2 A公司的详细业务流程以及存在的问题 (9)3.2.1 A公司的详细业务流程分析 (9)3.2.2 A公司的详细业务流程中存在的问题 (10)第四章金融服务外包公司业务流程优化方案 (12)第五章优化效果评价 (14)第六章总结与展望 (15)6.1 总结 (15)6.2 论文的不足与展望 (15)参考文献 (17)第一章绪论1.1 课题研究的背景随着经济金融全球化和一体化的发展，经济结构不断升级，服务贸易结构则转向了传统贸易与金融服务等新型贸易并举的发展格局，而金融服务外包已经成为金融服务贸易的重要形式。
金融外包管理工作计划
一、前言随着金融行业竞争的日益激烈，金融机构为提高业务效率、降低成本，越来越多地将部分业务外包给专业的外包服务商。
为了确保外包业务的顺利进行，提高服务质量，保障金融安全，特制定本管理工作计划。
二、工作目标1. 建立健全金融外包管理制度，规范外包业务流程。
2. 提高外包服务商的管理水平，确保外包业务质量。
3. 加强外包业务的监管，防范金融风险。
4. 提升金融机构整体运营效率，降低成本。
三、工作内容1. 制定金融外包管理制度（1）明确外包业务的范围、标准和流程。
（2）制定外包服务商的准入、退出机制。
（3）明确外包服务商的资质、业绩要求。
2. 建立外包服务商评价体系（1）制定外包服务商评价标准，包括服务质量、技术实力、管理水平等方面。
（2）定期对外包服务商进行评估，及时发现问题并督促整改。
3. 加强外包业务监管（1）建立外包业务风险预警机制，及时发现并防范潜在风险。
（2）定期对外包服务商进行审计，确保外包业务合规、安全。
4. 提高外包服务商的管理水平（1）开展外包服务商培训，提升其业务素质和管理水平。
（2）加强与外包服务商的沟通与协作，共同解决业务难题。
5. 优化外包业务流程（1）简化外包业务流程，提高业务办理效率。
（2）加强内部协作，确保外包业务顺利开展。
四、工作措施1. 加强组织领导，成立金融外包管理工作领导小组，负责外包业务的全面管理。
2. 建立外包业务信息平台，实现外包业务的信息化、智能化管理。
3. 加强外包业务宣传，提高全员外包业务意识。
4. 定期召开外包业务工作会议，总结经验，发现问题，改进工作。
5. 加强与外包服务商的沟通与协作，共同推进外包业务发展。
五、预期效果1. 提高金融外包业务的管理水平，降低金融风险。
2. 优化外包业务流程，提高业务办理效率。
3. 增强金融机构核心竞争力，实现可持续发展。
4. 促进金融机构与外包服务商的互利共赢。
本计划自发布之日起实施，如有需要，可根据实际情况进行调整。
工行某企业综合金融服务方案
工行某企业综合金融服务方案一、方案背景和目标近年来，中国经济持续发展，企业在经营过程中面临着越来越多的金融挑战和需求。
为了满足企业的综合金融服务需求，工行特推出了企业综合金融服务方案。
该方案旨在帮助企业实现资金融通、风险管理、财务管理和投资管理的一体化，并提供专业化的金融服务，促进企业的可持续发展。
二、方案内容1.资金融通服务-提供多种融资产品，包括信用贷款、票据融资、短期融资等，满足企业不同阶段和不同方式的资金需求。
-提供合理的融资结构设计和优化，帮助企业降低融资成本和风险。
-提供供应链融资服务，加强与上下游企业的合作，实现供应链金融的全面覆盖。
2.风险管理服务-提供全方位的风险管理工具和产品，包括远期外汇合约、利率互换合约、期权等，帮助企业管理汇率、利率和商品价格等风险。
-提供贸易融资和保理服务，帮助企业规避贸易风险和账款风险。
-提供信用评估和风险控制建议，帮助企业评估和控制与客户和供应商的信用风险。
3.财务管理服务-提供企业资金池管理服务，集中管理企业的资金流动，提高资金利用效率。
-提供现金管理服务，帮助企业优化现金流动和资金监管。
-提供财务规划和资产配置建议，帮助企业实现财务目标的最大化。
4.投资管理服务-提供全球资产配置服务，根据企业的风险偏好和投资目标，为企业选择合适的投资品种和策略。
-提供定向增发和股权融资服务，帮助企业获取更多资金来实现投资和扩张。
-提供定期投资策略和调整建议，帮助企业获取更高的投资回报率。
三、方案特点和优势1.一站式服务：该方案提供了全面的综合金融服务，涵盖了企业所有的金融需求，不仅方便企业集中管理和调配资金，还可以减少企业的事务成本和时间成本。
3.利益最大化：该方案通过优化资金结构、降低融资成本和风险、提高投资回报率等方式，帮助企业实现财务目标的最大化，提高企业的竞争力和可持续发展能力。
4.客户定制化：根据企业的特定需求和情况，工行可以为每个企业量身定制合适的金融方案，以满足企业的个性化需求。
工商金融服务方案
工商银行中小企业金融服务方案链接供需共赢未来（链通上下）通赢全程洛阳领跑者商务咨询有限公司本着与贵行共同成长，共创辉煌的思路，为了继续发挥我公司的资源优势，配和贵行完善的服务体系，为了双赢的目标不断创造客户价值，为上下游会员企业注入强劲动力并实现快速成长，特制订本方案。
金融服务经常遇到的问题20%的大客户带来几乎可以说是120%的利润，我们该向他们提供什么服务呢？如何提高客户的忠诚度呢？如何有效使客户做出消费决策？如何与同行之间保持竞争的优势呢？如何使我们的同质产品比对手更具竞争力呢？方案目标：让顾客有利益你才有利益由于中小企业在成长发展快速的特殊性，目前国内无论大型国有银行还是中小商业银行都非常关注的领域之一。
从目前情况看，大多数银行所服务的中小企业集中在中小客户群金字塔顶端的5—10%，而更多的中小企业难以获得银行较好的服务，这个被忽略的市场尚存在大量的业务机会。
为了使贵行能够打造差异化市场服务品牌，更进一步加强在中小企业市场的占用率和盈利能力我们提出以下服务建议：金融企业的产品，营销策略很容易被对手模仿，服务是产生差异的主要手段，而服务策略，服务形式也是很容易被模仿的，只有延伸服务的产业链条，就能为客户提供差异化服务，提升企业竞争力。
1．增值服务：提供工商年检免费服务免费工商注册服务，每年工商年检费时费力，如果提供这样的服务，增加客户的黏合度中小企业工商注册手续繁琐。
有些企业没有资质，或者年检时间过期，可以协助企业和工商部门沟通。
2．免费拓展训练（食宿及交通费自理）工商银行中小企业培训基地培训课目包括：精益生产管理、优秀班组长建设、领导者的八项管理工具、商务礼仪与商务谈判、如何做一个好员工、打造高效执行力团队3．帮助工商银行做VIP的增值服务或者（食宿及交通费自理）夏令营及冬令营服务的延伸：家庭亲子服务（培训孩子从小的理财观念，从小导入金融服务品牌）从小值入孩子财商教育，感恩教育，植入工商的产品模块，更好的传播工商的理财品牌和美誉度的提升，完成工行理财产品的销售。
银行外包活动策划方案
银行外包活动策划方案一、概述银行外包活动是指将一部分银行业务和职能外包给专业的第三方机构进行处理，以降低成本，提高效率和质量。
本策划方案旨在帮助银行制定合理有效的外包活动策略，确保银行外包活动的顺利进行。
二、目标和目的1.目标：提高银行业务的效率和质量，降低银行的运营成本。
2.目的：通过外包活动，银行可以专注于核心业务，提高运营效率和服务质量。
三、活动内容1.确定外包范围：根据银行的实际情况和需求，确定需要外包的业务和职能范围。
外包范围可以包括但不限于IT服务、客户服务、财务会计等。
2.选择外包合作方：通过市场调研和评估，选择符合银行需求和标准的外包合作方。
选择合适的合作方可以确保外包活动能够顺利进行，并且能够提供高质量的服务。
3.签订合作协议：与外包合作方进行合作谈判，制定合作协议。
协议中需要明确双方的权责和目标，以及合作期限和费用等细节。
签订合作协议可以确保双方的利益得到保护。
4.制定外包计划：根据银行的业务需求和外包合作方的能力，制定详细的外包计划。
计划中需要包括活动的时间安排、人员分工、任务分配和监控评估等信息。
制定外包计划可以使外包活动更加有序和高效。
5.实施外包活动：根据外包计划，组织人员执行外包活动。
在活动过程中，需要与外包合作方保持密切的沟通和协调，确保活动按计划进行并取得预期的效果。
6.监控和评估：对外包活动进行监控和评估，通过数据分析和绩效评价来衡量外包活动的效果和效益。
根据评估结果，对活动进行调整和改进。
四、活动流程1.需求调研：对银行的业务需求进行调研和分析，确定需要外包的业务范围和目标。
2.市场调研：通过市场调研和评估，选择符合银行需求和标准的外包合作方。
3.合作谈判：与外包合作方进行合作谈判，明确双方的权责和目标，并制定合作协议。
4.制定外包计划：根据需求和合作协议，制定详细的外包计划，包括时间安排、人员分工、任务分配和监控评估等信息。
5.实施外包活动：按照外包计划，组织人员执行外包活动，与外包合作方保持密切的沟通和协调。
金融服务优化方案
金融服务优化方案作为金融服务提供商，优化服务是提高客户满意度和市场竞争力的重要手段。
以下是一些金融服务优化方案的建议：1. 提升数字化服务：随着科技的发展，金融服务应该更多地借助数字化技术，提供更便捷和高效的服务。
例如，提供在线银行服务、移动支付、电子账单等，可以减少客户对实体网点的依赖，提高服务的便利性。
2. 强化数据安全性：金融服务涉及大量客户敏感信息，保护客户数据安全至关重要。
金融机构应加强数据管理和安全，采取先进的加密技术、多层次的访问控制和监测系统，确保客户信息的安全和隐私。
3. 提供个性化服务：不同客户有不同的需求和偏好，金融机构应根据客户的特定需求和情况，提供个性化的服务。
这可以通过通过分析客户数据，了解客户行为和需求，为客户提供定制化的产品和服务。
4. 加强投资咨询服务：金融机构可以提供更加专业和全面的投资咨询服务，帮助客户制定更好的投资策略和规划。
提供定期的市场分析报告、投资建议和培训，帮助客户更好地理解和管理风险。
5. 优化客户体验：金融机构应该不断优化客户的整个服务过程，提高客户的满意度和忠诚度。
例如，缩短办理业务的等待时间，提高办理业务的效率，提供更友好和专业的客户服务。
6. 网络营销和推广：通过互联网和社交媒体等新媒体渠道，提升金融机构的品牌知名度，吸引更多的潜在客户。
通过精准营销和定向广告，将适合的产品和服务推送给目标客户群体，提高销售效果。
7. 加强风险管理：金融机构应建立健全的风险管理体系，保证业务风险的控制和监测。
加强对客户的风险评估和监测，及时发现和应对潜在的风险。
提供相应的风险分析和评估报告，帮助客户更好地了解和应对风险。
8. 开展金融教育和培训：金融机构可以定期开展金融知识教育和培训活动，提高客户的金融素养和理财意识。
通过举办讲座、研讨会等活动，提供金融相关知识和技能培训，帮助客户更好地做出金融决策。
9. 加强合规管理：金融机构应严格遵守相关法律法规和内部规章制度，加强风险合规管理。
工行企业综合金融服务方案
中国的ICBC 世界的ICBC
飞翔公司
目录 1 2 3 4 5
对贵公司整体情况认识及需求分析
整体方案介绍
方案效果分析
方案实施能力 服务团队及承诺
飞翔公司
对贵公司整体情况的认识
和谐创新的 政策环境
外部环境
拥有完整的产业链 市场遍布全球
不可预测的 全球环境
母公司提供 良好发展平台
飞翔公司
优点：
1. 在装船前即得到资金用于生产及备货 2. 交单后立即实现应收账款回笼 3. 加快应收账款回笼，降低风险 4. 规避汇率风险
贵公司国际业务结算方式以国际信用证为主，O/A为辅，进口业务以国际信用证D/A为主。
飞翔公司
融资服务——贸易融资——出口发票融资
1.发货并寄送发 票运输单据
财智国际
2.申请发票融资 3.发放融资
资金流向 纵向资金流（人民币结算） 横向资金流（外币结算） 联动区域一（本外币结算） 联动区域二（本外币结算）
飞翔公司
融资服务——贸易融资
出口型内外贸联动方案
2.工行开立的 国内信用证
财智国际
1.国际信用证
出口货物
贵公司
3.收货
国外进口商
4.境外付汇
5.支付国内证
国内供应商
实施步骤： 1. 贵公司收到国际信用证 2. 凭国际证向国内供应商开立远期国内信用证 3. 提货后出口 4. 国际信用证收汇 5. 结汇后支付国内信用证
贵宾理财中心
飞翔公司
延伸服务——企业理财——人民币理财
A. 协定存款+超短期理财产品
50%
30% 10% 10%
B. 货币型基金+债券型基金 C. 固定期限理财产品 D. 代客境外理财
银行优化金融服务方案范文
银行优化金融服务方案范文随着技术的发展和金融体系的完善，银行作为金融服务的主要机构，在提供金融服务的同时，也面临着更加激烈的竞争。
为了更好地满足客户的需求和提高竞争力，银行需要不断优化金融服务方案。
以下是一份银行优化金融服务方案的范文，将传统金融服务与数字化技术相结合，提高服务效率、提升客户体验。
一、构建全渠道服务体系传统的银行金融服务主要依靠实体网点，客户需要到银行柜台办理业务。
随着互联网和移动设备的普及，银行应该构建全渠道服务体系，包括实体网点、网银、手机银行等多种渠道，使客户能够随时随地方便地进行各类金融交易。
1.1 提升网银和手机银行的功能和用户体验。
增加网银和手机银行的功能，包括账户查询、转账汇款、理财产品购买等，使客户能够完成更多的金融服务需求。
同时，要优化界面设计，简化操作流程，提高用户体验。
1.2 加强网点和线上渠道的无缝对接。
通过整合银行内部的各种系统，实现网点和线上渠道的无缝对接，使客户能够在不同渠道之间无障碍地切换，实现业务的连续性。
1.3 推广自助设备。
银行应该增加自助设备数量，如自助取款机、自助存款机等，方便客户进行简单的业务办理，减少排队时间。
二、拓展智能化金融服务随着人工智能和大数据技术的发展，银行可以通过引入智能化技术，提供更加智能和个性化的金融服务。
2.1 引入人工智能客服。
通过引入人工智能客服系统，客户可以通过语音或文字与人工智能进行对话，获得快速、准确的服务。
人工智能客服可以根据客户的需求提供个性化的金融建议和推荐，提高客户的满意度。
2.2 开发智能理财工具。
通过运用大数据和人工智能技术分析客户的风险偏好、投资目标等，银行可以开发智能理财工具，为客户提供个性化的理财方案，帮助客户实现财富增值。
2.3 推广智能风控系统。
银行可以通过引入智能风控系统，对客户的信用、还款能力进行评估，降低信贷风险。
同时，智能风控系统还可以提高贷款审批的效率，加快贷款审批的速度。
三、加强数据安全管理随着金融服务的数字化和网络化，数据安全问题变得更加重要。
金融外包业务方案
后台审查 向银行移交资料 银行审查批准
平安易贷和客户签订借款合同 银行发放贷款给客户 到期归还贷款
五、各阶段的盈利模式：
❖ 1、初创阶段,向银行推荐业务,与客户签订居间协 议,银行发放贷款后,向客户收取1%—2%的服务费, 保本微利阶段,时间是1年左右.
❖ 2、规范阶段,项目发展成一定规模,特别是数据分 析和处理能力提高,并且与银行等金融机构的客户 系统对接,和银行等金融机构签订战略合作协议,正 式成为签约伙伴,在这个阶段从银行等金融机构收 取部分营销费用,此时业务发展具备初步规模,项目 效益初见成效阶段,时间是2年内.
❖ 3.综合成本=不变成本+可变成本=22000+营业收入*30%
❖ 通过计算每月完成220万元业务,便可达到盈亏平衡.
知识回顾 Knowledge Review
❖ 1.不变成本
❖ 项目主要支出是人员工资和办公场地设施费用,拟先招5名 员工按每人1800元\月,固定薪金支出9000元,办公场地和 设施费用10000元,其他支出3000元,每月固定支出合计 22000元.
❖ 2.可变成本
❖ 公司按1.5%标准收费,即完成100万元收费1.5万元.
❖ 可变成本=营业收入*30%
❖ 目前绝大多数做金融外包服务的公司正处在初创 阶段.平安易贷处于行业前沿,处在发展成熟阶段.
金融外包服务发展阶段
初创阶段
规范阶段
发展成熟阶段 升华阶段
开办金融外包服务可行性：
❖ 1、业务流程外包和营销外包业务开拓相对容易,一些银行 也愿意合作.
❖ 2、投入低,初期投入只需一定的办公场地和设备,其他投入 较少.
❖ 3、发展成熟阶段,项目发展在成熟阶段,在完善的 风控措施下,从银行等金融机构取得低价批发资金, 赚取资金差价,一般是银行营业收入的1—3倍,此 时项目效益大增,营业收入高速发展阶段,在此阶 段,才能说是达到项目的规模效益,此目标应在成 立3年内到达.
银行外包业务工作计划
银行外包业务工作计划
根据银行外包业务的工作计划，我们将着重于以下几点重要工作：
1. 客户服务支持：为确保客户满意度和忠诚度，我们将强化客户服务支持团队，并提高服务水平，以更好地满足客户需求。
2. 风险管理控制：加强对外包业务中的风险管理和控制措施，确保业务稳健运行并保障银行资产安全。
3. 运营效率优化：优化外包业务流程和系统，提高工作效率，降低运营成本，为银行业务创造更大价值。
4. 合规监管完善：完善外包业务的合规监管机制，确保业务合规运作，遵循相关法规和监管要求。
5. 合作伙伴关系：加强与外包服务供应商的合作，建立互信互利的合作伙伴关系，共同推动业务发展。
6. 人才培养及激励：加强外包业务团队的培训和激励机制，提升团队凝聚力和执行力，为业务发展提供有力支持。
针对以上工作计划，我们将建立相应的绩效考核指标和执行方案，确保工作计划的有效实施和业务目标的实现。
金融服务方案工行
金融服务方案工行中国工商银行（ICBC）是中国最大的银行之一，也是全球最大的银行之一。
作为金融服务行业的领军者，工行提供广泛的金融服务方案，以满足不同客户的需求和要求。
一、个人金融服务方案1. 储蓄服务：工行提供多种类型的储蓄账户，包括活期存款、定期存款、零存整取等，以帮助个人实现资金存储和增值。
2. 贷款服务：工行提供个人贷款、房屋贷款、汽车贷款等多种贷款产品，以满足个人的资金需求，并通过灵活的还款方式帮助客户实现财务目标。
3. 理财服务：工行提供多种理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金、保险产品等，以帮助个人实现资产增值和风险管理。
4. 信用卡服务：工行提供多种类型的信用卡，包括普通信用卡、金卡、白金卡等，以帮助客户实现方便快捷的消费和支付。
二、企业金融服务方案1. 结算服务：工行提供企业结算账户、电子银行结算、跨境人民币清算等服务，以帮助企业实现资金的高效管理和运营。
2. 贷款服务：工行为企业提供企业贷款、项目贷款、融资租赁等多种贷款产品，帮助企业满足资金需求和扩大业务。
3. 融资服务：工行提供企业债券发行、上市融资、股权融资等融资服务，以帮助企业获得资金支持和提高资本运作能力。
4. 外汇服务：工行提供外汇汇款、外汇买卖等外汇服务，帮助企业进行国际贸易和跨境业务。
5. 风险管理服务：工行提供企业风险管理、保险服务、金融衍生品交易等服务，以帮助企业管理金融风险和保障业务安全。
三、国际金融服务方案1. 对外汇款：工行提供跨境汇款、跨境贸易和外国人民币跨境结算等服务，以支持国际贸易和跨境资金流动。
2. 合规服务：工行提供反洗钱合规、反恐融资合规等服务，遵守国际规范和法律要求，确保交易安全和合规性。
3. 投资服务：工行提供海外投资、投资咨询等多种服务，帮助客户实现资本的跨境流动和全球配置。
4. 资本市场服务：工行在海外主要金融中心设有分行和代表处，提供证券承销、投资银行等服务，支持中国企业走向国际资本市场。
新形势下银行业金融机构现金清分服务外包的调查与思考
新形势下银行业金融机构现金清分服务外包的调查与思考摘要：现金是人们日常生活与交易的重要媒介，“让老百姓用上干净钱、放心钱”是人民银行现金管理的基本职责。
近年来，人民银行提出银行业金融机构现金支付全额清分目标，明确了相应的要求和时间进度表，以促进反假工作，提升流通中人民币的整洁度。
面对年均6万多亿元的货币流通量，商业银行依靠自身资源条件已经难以满足发展要求，将原来由银行内部完成的现金清分工作转包给规模化的社会清分机构已成为大势所趋。
关键词：商业银行；现金清分；服务外包一、商业银行现金清分服务外包现状为适应人民银行全额清分管理要求，大部分商业银行，尤其是中小商业银行，为增强银行核心竞争力，降低成本、减少交易操作风险，开始寻求后台现金处理业务社会化，纷纷将现金清分外包给专业化、社会化的现金清分公司。
社会化现金清分公司的产生，在一定程度上缓解了银行业金融机构现金全额清分能力的供需失衡问题，有效地促进了流通中现金整洁度的提高。
现阶段社会化现金清分服务外包主要有两种模式。
一是驻场式外包清分模式，即具备一定硬件条件的银行业金融机构提供清分场地、设施、设备等，由外包公司具有专业资质的服务人员，在商业银行现有的现金处理中心完成现钞清分工作后上缴商业银行业務库，或同时为区域内所有网点和自助设备提供加钞服务。
二是离行式外包清分模式，即不具备硬件条件的银行业金融机构直接委托给清分服务公司，由清分服务公司提供场地、清分设备和生产人员，从银行业金融机构网点等领取或由押运公司运送待清分现金，清分完毕后按照银行业金融机构要求送往用钞地点，银行定期或不定期检查其服务质量。
部分规模较大的专业化清分服务公司与辖区内多家金融机构达成协议，同时为辖区内多家银行业金融机构提供现金保管、清分、配送等服务。
二、现金清分服务外包的经济与社会价值（一）重组了现钞清分格局，优化了现钞处理管理我国货币发行与回笼是“人民银行与银行业金融机构”二元体制，其中，人民银行履行现金发行与管理职能，银行业金融机构承担现金的投放与回收以及现金清分、配送服务等。
银行现金整理工作计划
银行现金整理工作计划
根据银行现金整理工作的具体情况和要求，制定如下工作计划：
一、明确工作内容
1. 根据银行规定，对现金进行清点、分类和整理。
2. 对不合格的现金进行标记并报告。
3. 将整理好的现金按照要求存放到指定的位置。
二、工作步骤
1. 将要处理的现金按照面额大小分类，准备清点工具。
2. 从银行系统中获取清点记录和相关信息，核对清点数量。
3. 对清点出的现金进行分类整理，确保每笔现金都有相应的记录。
4. 清点出现的不合格或损坏的现金进行标记，并按规定进行处理。
5. 将整理好的现金存放到指定的保险柜或库房中，做好相应的安全措施。
三、工作要求
1. 严格按照银行规定和操作流程进行现金清点和整理。
2. 保证现金的安全性和准确性，不得有疏漏和错误。
3. 在操作过程中要保持仔细和耐心，确保每一步工作都得到正确处理。
4. 发现任何异常情况及时向主管或相关部门汇报，并采取相应的处理措施。
四、工作完成情况的记录
1. 每日工作完成后要填写清点记录和整理情况，做好相应的归档和备份。
2. 定期对工作情况进行总结和评估，及时发现问题并及时解决。
以上工作计划仅供参考，具体操作还需根据银行的具体要求和实际情况进行调整。
优化银行业金融机构现金服务工作计划
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银行现金整理工作计划范文
银行现金整理工作计划范文
根据银行现金整理工作的特点和要求，制定以下工作计划：
1. 了解工作要求：首先，要全面了解银行现金整理的工作要求和标准，包括对现金的分类、清点、储存、清机和配钞等步骤的操作规程和要求。
2. 学习相关知识：在进行实际操作之前，要进行相关知识的学习，包括对货币的辨别、相互兑换和清点等相关知识的学习。
3. 熟悉操作流程：熟悉各种机器设备的操作流程，例如清点机、配钞机和储钞柜等工作设备的操作方法和维护保养知识。
4. 细心操作：在进行现金整理时，要保持细心、耐心和认真的态度，确保操作的准确性和安全性。
5. 掌握应急措施：在遇到异常情况或故障时，要能够迅速采取应急措施，确保现金整理工作的正常进行。
6. 定期检查和清理：定期对现金整理设备和工作场所进行检查和清理，保证设备的正常运转和作业环境的整洁。
7. 不断学习和提高：在日常工作中，要不断总结经验，学习先进的现金管理理念和技术，提高自身的工作水平和业务能力。
8. 严格执行操作规程：严格按照操作规程和要求进行现金整理工作，严格遵守相关的工作纪律和规定。
以上工作计划是针对银行现金整理工作的一般性要求和操作流程制定的，希望能够对现金整理工作者有所帮助。
金融机构现金服务工作计划方案模板
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文档下载后可定制修改，请根据实际需要进行调整和使用，谢谢!本店铺为大家提供各种类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by this editor. I hope that after you download it, it can help you solve practical problems. The document can be customized and modified after downloading, please adjust and use it according to actual needs, thank you! In addition, this shop provides you with various types of practical materials, such as educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!摘要金融机构的现金服务工作计划方案是确保金融机构运作顺畅、客户满意的关键步骤。
中国工商银行现金管理方案2
一、中国工商银行现金管理品牌介绍工行现金管理视频>>>我们的品牌：财智账户中国工商银行现金管理的服务品牌为“财智账户”。
“财”为“财富、资金”，“智”为“智慧”；“财智”突出了工商银行现金管理服务为客户专业理财、专家服务的特征；“账户”是银行金融服务的基础载体；“财智账户”阐述了中国工商银行财富与智慧融汇的现金管理服务理念。
我们的理念：汇聚财富创造价值中国工商银行凭借雄厚的实力，先进的手段和丰富的经验，打造财智账户品牌，将收款、付款、投资、融资、账户管理等产品进行有机组合，为您提供全面的现金管理服务，协助您提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益。
我们的团队：专家化的团队专业化的服务中国工商银行现金管理专业队伍深刻了解市场，我们的客户经理和产品经理能够为您提供更高质量的服务咨询、方案设计、方案实施及售后服务，帮助您在复杂多变的金融环境中对资金管理驾驭自如。
我们的成绩：实力的见证品位的象征中国工商银行的现金管理业务在国内同业中持续保持领先地位，始终占据国内现金管理业务最大的市场份额。
我行连续被《亚洲货币》、《金融亚洲》和《财资》等杂志评选为“最佳人民币现金管理银行”，“中国最佳现金管理银行”，显示我行现金管理业务获得国际权威财经媒体的广泛认同，深得全球客户赞誉。
我们的未来：与您携手共进和谐共赢中国工商银行将现金管理服务与客户的资金管理流程深度整合，协助客户优化供应链管理，协助客户拓展业务空间，与客户实现和谐共赢。
二、中国工商银行现金管理业务概述中国工商银行现金管理业务起步于1998年，是国内最早推出现金管理业务的商业银行。
经过十年的发展，工商银行凭借发达的网络系统、先进的科技力量、完善的服务体系，牢牢占据着中国现金管理市场的领先地位，并已成为全球最具实力企业在中国首选的现金管理合作伙伴，领跑于中国现金管理市场。
“财智账户”是中国工商银行现金管理服务品牌，凝聚工商银行专业化服务能力，以强大的资金结算和产品开发平台为后盾，周到考虑客户多样化的现金管理需求，为客户提供从内部现金管理到外部现金流控制，从人民币现金管理到外汇现金管理的全面、综合化的现金管理解决方案，帮助企业集团、政府机构、事业单位等客户高效管理应收、应付款，归集、调剂内部资金，及时、准确获取现金流信息，提供多样化投资机会，提高资本投资回报率，与客户携手实现财富共赢。
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摘要为了扩大发展，有些银行推出了上门收款的业务，如果银行方招聘编制内的人员来处理的话，人工成本将是一笔不菲的支出。
我公司看到这一商机，制定金融外包服务的方案，为银行解决难题。
本报告从现今银行的业务情况出发，对实习中现金整点业务存在的问题进行了归纳分析，并在此基础上总结了处理这些问题的经验。
关键字：上门收款现金清分现金整点金融服务外包引言 (1)第1章金融服务外包之现金整点的工作概述 (1)1.1现金整点的含义 (1)1.2现金整点的流程 (1)1.3现金整点的标准 (3)第2章工商银行现金整点工作中存在的问题及原因分析 (4)2.1现金整点中企业差错 (4)2.2现金整点中自身差错 (6)2.3出现差错的原因分析 (8)第3章工商银行现金整点差错的优化方案 (8)3.1企业差错的优化方案 (9)3.2要式流程的优化方案 (9)3.3自身差错处理的优化方案 (9)第4章实施策略的结果 (11)总结 (12)谢辞 (13)参考文献 (14)在经济迅速发展的今天，为了迎合市场需求，许多新型业务悄然崛起。
一位经济学家曾说过:未来的服务行业将会占领大片市场。
金融外包服务，是一种由第三方公司提供人力、物力为需要该项服务的企业解除难题。
目前，我国货币供应量中的现钞已经超过4万亿，这对人民银行和商业银行而言处理这些现钞的成本太高，但对社会则是一个巨大的市场机会，单是对这些货币进行清分，就会产生巨大的市场商机，如果再加上残损人民币的挑残、销毁以及硬币的处理等业务，则现钞处理的市场十分庞大。
我公司的BPO金融外包事业部正是看中了金融行业服务的空缺，准确的抓住的商机。
第1章金融服务外包之现金整点的工作概述1.1现金整点的意义现金是我们生活中必不可少的“货物”，作为购买力最强的工具之一，我们在超市买吃喝，在加油站加油，在商场买衣物，都会使用到它。
而这些现金去哪里了？为什么我们很少会收到破烂的现金？都是因为有银行这样的“现金清理大师”来处理掉了。
每天营业终了后，企业会将当天的营业收入进行清算，而银行则提供上门收款服务，将企业当天的现金收入银行。
我们现金整点员的工作，则是将这些银行收来现金进行清点和整理。
1.2现金整点的顺序1.2.1防假测试防假测试，是为了检测点钞机是否能识别假钞而规定的标准程续。
取一张测试专用的红纸，接通点钞机电源后，将红纸于机器入钞口放入，机器发出“滴滴滴”报警声则为测试通过，如没有报警声，这台机器就不能用于点钞。
1.2.2交接交接，是为了明确责任。
每天上班时间一到，就有专人去库房将银行从企业收来的现金用拖车拖到整点工作室，现金都是用封包封好的。
一个用封签密封好的大封包，里面会有五个到二十个不等的小封包。
大封包的封签上有一个数字，是里面所有小封包金额的总和。
每一个大封包都是一条线路，整点人员按照排好的线路纸将车上自己要点的线路拉至自己的工作区域内，将封签上的数字抄写到交接板上，同当天的汇总进行交接。
交接时要做到四眼落实，确保交接的数字与封签上的数字、汇总人员交接单上的数字一致。
1.2.3双人开袋打数双人开袋打数，是为了确定小包上的金额汇总起来与大包封签上的金额一致。
交接完后，同工作台上的两人需要一同开袋打数。
首先将大封包上的封签剪下来，然后将包内的小包一包一包取出摆好，用算盘将小包封签上的数字逐一加总，看得出的数字和大包封签的数字是否吻合。
1.2.4现金金额大于三十万双人掐把打数现金金额大于三十万双人掐把打数，是为了确保企业少交或多交现金。
掐把，则能在清点的第一时间发现企业的大数是否准确。
打数，是为了确定解款单上的数字是否与小包封签上的数字一致。
双人一同进行，能有效及时发现差错。
1.2.5特殊包双人数包特殊包双人数包，是为了防止出现漏点的情况。
特殊包的封签上是没有总金额的，上面书写的是大包内小包的数量。
这种包需要双人将大包拆开后将里面的小包取出，一同清点小包的数量是否是封签上记载的数量。
特殊包包括地铁包、麦德龙的包。
1.2.6轧帐轧帐，是指时间截止某一时间段清点所有现金是否与账面相等的程序。
轧帐一天有两次，一次是中午吃饭前，一次是下午下班前。
轧帐时先点散张，将票据箱里的现金张数写在库票上，得出一个数字；再清点硬币数量，同一面额有五十枚的包成一卷，得出一个数字；其次点小票数量，得出一个数字；再清点大钞数量，得出一个数字；最后加总交接板贷方金额，得出一个数字；将四个数字加总，与借方数字相对。
如果一致，则账平；不一致，需叫汇总复核，长款上交，短款自赔。
1.2.7现金清分现金清分是指在下班钱的轧帐时将钱币按新旧程度分成好、残两种，除了一百元、五角纸券、一角纸券不用清分，其他面额都要执行这道程序。
1.3现金整点的标准要做好整点工作，首先就要了解整点的标准。
人民银行的标准是点准、挑净、墩齐、扎紧、名章齐全清楚。
点准：确保每一把点好的现金数量为一百张。
挑净：钱把里的钱不能存在假币、残币。
墩齐：每一把现金的侧面必须平整，不能出现参差不齐的情况。
扎紧：用腰条将钱把扎紧，十把钱的腰条要在一条线上，不能松垮。
名章齐全清楚：钱把的腰条上须加盖个人名章，名章要和腰条一样整齐。
第2章工商银行现金整点工作中存在的问题及原因分析2.1现金整点中企业差错2.1.1找零找零，是指企业交来的现金为整数，而解款单上的金额却有零尾的情况。
这种情况多发生于加油站。
如：解款单上的金额为23456.18元，但封包内的现金却有23456.2元，这时就需要在解款单上写上加0.02，开一张差错通知单，叫来汇总人员复核，并在交接板的借方写上0.02.2.1.2补单补单，是补以前的差错。
例如，企业交来的现金为300元，解款单上的金额也是300元，但却还有别的解款单，且解款单上的数字没有反应在小包的封签上，这种情况成为补单。
补单这种差错，只要告诉汇总人员，汇总人员就会将这几张解款单收走。
2.1.3长短款并不是每一家企业的出纳都很靠谱，于是交来的钱可多可少。
长款，是指现金大于解款单的金额。
如，现金为500元，解款单上的金额为490元，这种现象为长款差错。
短款，是指现金小于解款单的金额。
如，现金为350元，解款单上的金额为360元，这种现象为短款差错。
出现长款差错时，首先在解款单上写上长款的金额，长款十元，则写上加十元，再开具差错通知单，并在交接板的借方写上差错金额。
出现短款差错时，首先在借款单上写上短款的金额，短款十元，则写上减十元，在开具差错通知单，并在交接班的贷方写上差错金额。
2.1.4进口这个进口并不是我们生活当中所说的外来货物。
现金整点中进口是指大包封签上的金额与小包封签上的金额不一致，或者是小包封签上的数字与小包内解款单上的金额不一致，这种情况称之为进口。
大包封签金额与小包封签上的金额相左，叫做大进口。
大进口的处理方式是双人开袋打数确定金额不正确后叫来汇总人员再打一次数，如果差错金额大于交接金额，则在借方写上多的金额；如果小于交接金额，则在贷方写上少的金额。
例如，大包封签上的金额为一百万元，将小包加总后金额为一百万零一元，则要把这多出的一元写在交接板的借方，反之则写在贷方。
小包封签上的金额与解款单上的金额不一样，称之为小进口。
例如小包封签的金额为一百元，解款单上的金额为一百零一元，现金与解款单上的金额一致。
这种情况的解决方式为保留小封签，开一张差错通知单，在差错通知单上写上进口的线路，并写明详细情况。
范文为：“封签金额为一百元，凭证金额为一百零一元，现金与凭证一致，进口多一元。
”并在交接板的借方写上一元。
2.1.5不交接的差错不交接的差错是指错误的情况不影响交接板上的金额。
例如，小包封签上的金额为4000元，解款单上的金额为4001元，而现金与封签上的金额一致。
这种情况的处理方式与进口大致相同。
首先保留封签，开具差错通知单。
范文为：“封签金额为4000元，凭证金额为4001，现金与封签一致，不交接。
”2.2现金整点中自身差错2.2.1掐把不准掐把，是指现金把数大于两把以上用手数把数的动作。
标准动作是两把一掐。
如，解款单上100元的数量为600张，也就是六把。
这时整点员应两把两把一掐，看是足够六把，如果有多出一把或少一把的情况，应第一时间通知汇总人员来复核。
但有些企业的现金放得并不规则，会出现掐把不准的情况。
2.2.2卡硬币缺位上海这边的情况相较于湖南会比较特殊，在湖南，大家都不愿意用硬币进行交易，但在上海则恰巧相反，比起纸币，硬币更容易让百姓们接受，于是清点的封包中会出现很多硬币。
面额有6种，模样却有7种。
它们分别是一元、五角、大一角、小一角、五分、两分、一分。
我以前从未见过分币，但在工商银行里我不仅见到了硬币的分币，还见到了纸质的分币。
卡硬币存在许多小风险，比如有些企业用纸包着硬币，但包得并不扎实，在拿出来的时候容易洒在地上；还有些企业是直接将硬币放在封包里，没有任何固定措施，致使硬币找不着，导致点钱时发现短款的情况；还有就是硬币数量过多，每一种票面都有时，稍一疏忽就卡错地方，导致错账的情况。
2.2.3数字模糊不易辨认做现金整点员，每天接触最多的就是一串串的数字。
解款单上的数字要与小封签上的数字相吻合；小封签上的数字要与大封签上的数字吻合，大封签上的数字要与交接板上的数字相吻合；交接板上的数字要与各个交接人的交接板上的数字相吻合。
不管是哪一步，一旦有不吻合最后的结果就是错账。
2.2.4不够数扎把扎把是指将足够一百张的现金用扎把机扎成一把的动作。
有时整点员为了追求速度，一把没过完就开始过第二把，过完后还不看显示屏，导致一些成把券里出现少张或多张的差错，最后的结果就是错账。
2.2.5不识假币在培训室培训时，授课的老师给我们看过许多类型的假币，例如：二分之一拼凑币、四分之一拼凑币、伪造币等等。
现在犯罪分子的手段越来越高明，伪造币、变造币层出不穷，少不注意就会吃进假币。
2.2.6交接不一致交接是一天工作中最重要的一环，一天之中整点员要交接不下30次。
交接线路、交接差错、交接钱款……就算只是分位上写错一个数字也会导致帐不平，而一个人的帐不平将会影响到整个银行当天的帐不平。
2.2.7对周边环境疏忽每个现金整点员都有一个工作台，每两个工作台为一排，工作台周围会一边放置一个紫筐。
一个放面额一百元以下的小票，一个放一百元的大钞。
周边环境风险有两个：一个是由于相邻座位的框放的太近导致点完钱后将自己的钱放入别人的筐；另一个是发现短款差错时仔细翻找周边环境导致虚报差错。
2.2.8自身道德缺失由于现金整点员的工作每天都会接触巨额现金，这对每个现金整点员自身的道德素质要求都很高，但凡是动了一点不正当的想法，最终的结果都将是锒铛入狱。
2.3出现差错的原因分析2.3.1企业差错的原因分析其一是因为工作人员调动新手发生差错、其二是因为工作人员疏忽大意而造成的差错。