人身保险合同的长期性

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人身保险复习题参考答案

《人身保险》复习题参考答案一、单项选择题1、A2、D3、B4、C5、A6、B7、A8、A9、C 10、A11、A 12、C 13、C 14、D 15、D 16、C 17、C 18、D 19、D 20、C 21、A 22、C 23、A 24、C 25、C 26、C 27、A 28、B 29、C 30、B 31、A 32、B 33、B 34、B 35、A 36、C 37、C二、多项选择题1、ABC2、AB3、ACD4、AB5、ABC6、ABC7、ABC8、AD9、AB 10、ABC11、ABCD12、ACD 13．ABC 14．ABCD 15．BCD16、ABC 17、AB 18、ABC 19、CD 20、CD11、ABC 12、ABCD 13、ACD 14、CD 15、ABC16、ABC 17、ABC 18、ACD 19、ABCD 20、ABCD11、ABCD 12、BCD 13、ABC 14、ABCD 15、AC16、ABC 17、ABCD 18、ACD 19、AC三、判断题1、B2、A3、B4、B5、A6、B7、B8、B9、A 10、B11、B 12、A 13、B 14、B 15、B 16、B 17、B 18、B 19、B 20、B21、B 22、A 23、A 24、B 25、B 26、B 27、B 28、B 29、A 30、B31、A 32、B 33、B34、A35、A 36、B 37、B 38、B 39、B 40、B四、简答题1.意外伤害保险责任的构成条件有哪些？被保险人在保险期间遭受了意外伤害；被保险人在责任期间死亡或残废；意外伤害事故是死亡或残废的直接原因或近因。

2.为什么说人寿保险具有储蓄性？储蓄最典型的特征是返还性和收益性，人寿保险具有返还性和收益性。

返还性：人寿保险的保险金给付具有必然性，只要合同中约定的保险事件或事故发生，被保险人或者受益人总能依照合同约定领取的保险金。

收益性：人寿保险采用均衡保险费，其中储蓄保费存放于保险公司时间较长，保险人可以运用投资增值，所以应该对投保人按预定利率计算利息。

20春东财人身保险B单元作业二答案184

（单选题）1:投保人申请质押贷款时，保险人确定贷款的直接依据是（）。

A:保费本利和B:理论责任准备金C:保单现金价值D:保费之和正确答案：C（单选题）2:万能寿险的非套装性是指（）。

A:万能寿险不同于其他寿险B:不穿西服也可购买万能寿险C:万能寿险一种保险可满足多项保险需求D:购买万能寿险与其它保险无关正确答案：C（单选题）3: 一份医疗保险，规定了免赔额和自负比例，发生保险事故后计算补偿金额，应先从发生的医疗费中减去（）。

A: 自负比例B:除外费用C:手术费用D: 免赔额正确答案：D（单选题）4:与保险人签订保险合同，并负有缴纳保费义务的人是（）。

A: 投保人B:受益人C:被保险人D: 保险人正确答案：A（单选题）5:在风险选择中，（）的选择是关键。

A:业务员B:核保人员C:体检医师D:生存调查正确答案：A（单选题）6:下列陈述不正确的是（）。

A:均衡保费前期高于自然保险，后期低于自然保费B:均衡保险费将死亡风险所造成的损失均匀的分摊在整个保险期间C:均衡保费可以准确地反映被保险人当年的死亡率D:采用均衡保费计算保费可以减轻投保人晚年的经济负担正确答案：A （单选题）7:健康婴儿保险起源于（）。

A:美国B:非洲艾滋病肆虐的国家C:中国富人超生群体D:日本的广岛和长崎正确答案：D（单选题）8:在人身保险中，投保人对被保险人的保险利益的存在时间是（）。

A:投保人投保时B:发生保险事故时C:保险期届满时D:被保险人死亡时正确答案：A（单选题）9:保险金既可以采用补偿的方式，又可以采用定额给付的方式的险种是（）。

A:医疗保险B:人寿保险C:财产保险D:意外伤害保险正确答案：A（单选题）10:以下属于人身保险合同变更的是（）。

A:保险金额变更B:交费方式变更C:受益人变更D: 被保险人变更正确答案：C（单选题）11:人身保险合同是（）性质合同A:长期B:补偿C:给付D:给付和补偿正确答案：C（单选题）12:在我国，保证年金的最低保证形式通常是（）。

人身保险合同的特有条款

仲裁
如果协商无果，投保人和保险人可以达成仲裁协议，将争议提交给仲裁机构进行裁决。仲裁裁决具有法律效力，对双方均有约束
力。
诉讼
在某些情况下，投保人和保险人可能无法通过协商或仲裁解决争议，此时可以向人民法院提起诉
讼，通过司法程序解决争议。
争议处理中的注意事项
保持冷静和理性
充分了解合同条款
在处理保险合同争议时，双方应保持冷静和理性，避免情绪化的言语或行为导致矛盾升级。
年龄误告的处理方式
若因年龄误告导致少缴保费，投保人需补缴少缴部分；若导致多缴保费，保险公司应将多缴部分退还投保人。同时，对于因年龄误告导致的合同解除，保险公司应按照合同约定退还保单的现金价值。
05 人身保险合同中的争议处理
争议类型及产生原因
合同条款理解分歧
由于保险合同条款复杂、专业性强，投保人和保险人可能对某些条款理解不一致，导致争议产生。
06 人身保险合同的风险防范与监管
风险识别与评估
01
02
03
识别潜在风险
通过对被保险人的健康状况、职业、年龄等因素进行分析，识别潜在的风险因素。
评估风险程度
利用风险评估模型和方法，对识别出的风险因素进行量化和评估，确定风险等级。
监控风险变化
定期跟踪和监控风险因素的变化情况，及时调整风险评估结果。
监管机构的职责与作用
制定监管政策
制定和完善人身保险合同相关的法律法规和监管政策，确保市场公平竞争和消费者权益保护。
监督保险公司运营
对保险公司的偿付能力、业务合规性等进行监督和管理，确保保险公司稳健运营。
处理消费者投诉
接受和处理消费者关于人身保险合同的投诉和举报，维护消费者权益和市场秩序。

当人身保险合同中没有指定受益人

编号：_______________本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载当人身保险合同中没有指定受益人甲方：___________________乙方：___________________日期：___________________当人身保险合同中没有指定受益人篇一：人身保险合同中关于受益人的问题关于人身保险合同中受益人的若干问题的材料受益人的产生依据一、受益人的含义人身保险合同中的受益人，乂称保险金受领人，是指保险事故发生时，被指定或者依法具有保险金领取资格的人。

《保险法》第21条规定：受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。

投保人、被保险人或者第三人，均可为受益人。

“受益人”须具有两个条件：1、受益人须是享有保险金请求权（受益权）的人。

受益人是保险合同的关系人，没有缴纳保险费的义务，却享有保险合同所赋与的基本权利之一：受益权。

受益权自保险合同订立时产生。

在保险事故发生前，受益权是一种期待权，受到法律保护。

受益人行使受益权的前提是有约定的保险事故发生，一旦保险事故发生，受益权由期待权转为既得权。

人们往往认为，受益人就是被保险人死亡后有权领取保险金的人，这种认识有失偏颇。

根据保险事故的发生类型，受益人实际上应分为三种：一种是满期、生存及年金的受益人；一种是被保险人伤残、患病时的受益人，还有一种是被保险人身故时的受益人。

其中，第一、二种受益人多为被保险人本人（因此时的保险金既能满足被保险人的将来之需，乂能及时为被保险人解危济困，符合被保险人参加保险时的初衷，充分体现被保险人在人身保险合同中的主体地位），目前理论界及实践中研讨受益人多是指第三种，即被保险人身故时的受益人。

2、受益人须经被保险人或投保人指定。

受益人的法律地位源于保险合同中的约定或指定，受益人的给付请求权是从投保人或被保险人处受让而来，但受益人故意造成被保险人死亡或蓄意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。

保险法(人身保险)

（三）宽限期条款
是指如果保险合同约定分期支付保险费，但投保人支付首期保险费后未按时交付分期保险费的，法律或合同规定给予投保人一定的宽限时间，在此期间，即使未交纳保险费，仍能保持保险合同效力。(60日) 在宽限期内，发生保险事故，保险人是否需支付保险赔偿金？
（四）保险合同效力中止和复效条款
4、保单的储蓄性（1＋5％)20=2.653298
（1＋5％)20＋（1＋5%)19 +…+(1+5%)=34.71925
二、人身保险合同的主体
（一）当事人 1、保险人 2、投保人：交保费（二）关系人： 1、被保险人：
死亡险须经被保险人书面同意（未成年子女除外）
2、受益人：载明，指定、变更须经被保险人书面
同意若未指定，法定继承人继承，遗产？
三、人身保险合同的客体
保险利益： 1、家庭成员，抚养赡养关系人 2、雇佣人、抵押人、借款人 3、被保险人同意投保时存在即可
四、人身保险合同的常见条款
（一）不可争议条款（二）年龄误告条款（三）宽限期条款（四）保险合同效力中止和复效条款（五）自杀条款（六）不丧失现金价值条款（七）保单贷款条款（八）自动垫缴保费条款

保险公司：年龄误告条款，
效力中止条款，保单贷款条款，自动垫缴保费条款。
案例分析(视频）
绿通公司两份保险(车险人险) 保险公司车主：张某司机：李某保险事故：车毁人（李某）亡人险：司乘人员人身意外伤害险受益人:绿通公司思考:车险保险金该给谁? 人险保险金该给谁?
（八）自动垫缴保费条款
该条款规定，投保人未能在宽限期内交付保险费，而此时保单已具有现金价值，同时该现金价值足够缴付所欠缴的保费时，除非投保人有反对声明，保险人应自动垫缴其所欠的保费，使保单继续有效。

最大诚信原则案例

梅艳芳:隐瞒实情遭拒赔千万保金付东流近日，保险界盛传，阿梅这份供了一年多的保单，保险公司以漏报病情为由，拒绝赔偿千万的保金。

这份供了一年多、每月供款过万的保费则将发还给梅妈。

中国保险法规定了诚实信用的原则，也规定了投保人如实告知的义务，但除了年龄误告的两年抗辩期外没有其他关于不可抗辩条款的规定，最近几年，越来越多的被保险人或受益人以不可抗辩条款这一国际惯例为由要求保险公司履行赔付义务，也先后出现了多个获得法院判决支持的案例，但更多的案件是被法院判决驳回。

这种情况实际上在保险当事人之间形成了一定程度的对立，在保险理论界和法院内部也引起了争论。

案例简介演艺人员在其演艺生涯高峰时期，也是演艺收入的高峰时期而买下各种保险，是海外演艺人员的通常所为。

一是为防不测，二是为未来收入锐减时或年老退休后能获得必要的保障。

梅艳芳也不例外，在其演艺事业高峰时期的1990年前后，便买下了一份2000万港元的高额保险。

而最近据媒体报道：在2002年梅艳芳得知子宫颈长出肿瘤后，情况虽未致恶化，但受到姐姐梅爱芳死于子宫癌的影响，担心自己亦会步其后尘。

顾家孝顺的梅艳芳为免母亲日后顿失依靠，便找了保险界朋友又买了一份保额高达1000万港元的保险，连同她事业如日中天时购买的那份2000万港元保额的保险，总保额达到3000万港元，梅艳芳已为梅妈日后的生活作出双重保障。

但在购买第二份保额1000万港元的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病亦在高度保密的情况下进行，所以怕患癌的秘密遭泄露而没有在保单上如实申报病情。

但按照香港的保险条例，隐瞒重大病情投保，属于严重违例，因此，梅艳芳去世后，便传出保险公司拒赔1000万港元保险金的消息。

但据说，保险公司将当初梅艳芳为这张保单而每月供款过万的保费发还给了梅妈，而不是一味拒赔并且不退还保险费。

这多少也反映出保险公司谅解梅艳芳未如实申报病情的苦衷，当然理赔1000万港元是绝无可能，并不因为是天后级的大姐大而法外施恩。

人身保险学复习资料

人身保险学一、名词解释1、人身保险：人身保险是指以人的生命和身体为保险标的,当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等保险事故或保险期满时给付约定保险金的保险;2、人身保险合同：以人的寿命和身体为保险标的的保险合同;3、不可抗辩条款：又称不可争条款,是寿险保单特有的条款;内容是：从人身保险合同订立时起,超过法定时限,保险人不能对保单的有效性提出争议,即不能以投保人违反如实告知义务而主张合同无效或拒绝给付保险金;法定时限一般为合同订立后的两年;4、宽限期条款：条款规定,投保人如果未按时交纳续期保险费,保险人将给予一定时间的宽限通常是30天或60天;宽限期内,保险合同仍然有效,若保险事故发生,保险人应按规定承担给付保险金的责任,但应从中扣除所欠交的保险费和利息;超过宽限期,仍未交付保险费,保险合同效力中止;规定宽限期的目的在于避免合同非故意失效;5、自杀条款：条款规定,如果被保险人在某一特定时段内自杀身亡,则保险公司将不支付死亡保险金,只返还已付保费与任一笔负债如保单贷款的差额,并一次性支付给保单上注明的受益人;如果被保险人在特定时段后自杀,则视为自然死亡,保险公司按约定给付保险金;6、人寿保险：以人的生命或身体作为保险标的,以人的生死作为保险事故,当发生保险事故时,保险人对被保险人受益人履行给付保险金责任的一种保险;按人寿保险的发展阶段,可分为：普通人寿保险、年金保险、特种人寿保险、投资型人寿保险四类;7、死亡保险：以被保险人在保险合同有效期内死亡为保险金给付条件的人寿保险;8、生存保险：指被保险人如果生存至保险期满,保险人给付保险金的一种人寿保险;9、两全保险：以被保险人无论在保险期限内死亡还是期满生存,保险人都给付保险金的一种人寿保险;10、年金：年金是指在一定的期限内分期支付一定的金额,因为一般多以一年为支付单位,故称为年金;11、年金保险：指保险人在被保险人生存期间,按照合同约定,每隔一定的周期支付一定的保险金额的一种生存保险;或者：以年金的方式支付保险金的生存保险就是年金保险;12、投资连接保险：指包含保险保障功能并至少在一个投资帐户中拥有一定资产价值的人身保险;它是一种寿险与投资基金相结合的产品;具体讲就是将投资与风险保障相结合,缴付的保费除少部分用于购买保险保障外,其余部分则通过购买投资帐户中的投资单位进入投资帐户;13、分红保险：指在人寿保险合同中事先订明,当保险人在经营中出现盈利时,被保险人享有红利分配权的一种保险;14、健康保险：指被保险人在保险有效期限内,因患病、生育和意外伤害所发生医疗费用支出,或因疾病、生育所致残疾或死亡时,或因疾病、伤害不能工作而减少收入时,由保险人负责给付保险金的一种保险;15、医疗保险：又称医疗费用保险,是指保险人为被保险人提供医疗费用保障的保险,是被保险人因疾病需支付药费、手术费、诊疗费等费用时,由保险人按规定给付保险金的保险;16、人身意外伤害保险：简称意外伤害保险,是指在保险合同有效期内,被保险人由于外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观意外事故造成身体的伤害,并以此为直接原因致使被保险人死亡或残疾时,由保险人按合同规定向被保险人或受益人给付死亡保险金、残疾保险金或医疗保险金的一种保险;17、团体人身保险：以团体为投保人,团体成员为被保险人,由团体统一组织向保险公司投保的人身保险;18、人身保险核保：也叫风险选择,是指保险人对投保申请进行评估、鉴定,以决定是否承保这一风险标的,并且在决定承保的条件下确定其保险费率的过程;19、人身保险理赔：指人寿保险公司根据保险合同的规定,在被保险人发生保险事故后,对被保险人或保单持有人或受益人的索赔受理立案,并对事故原因和损害程度进行确认且决定是否予以赔付的整个过程;二、单、多选1、孔子提出的“耕三余一”;2、魏源在海国图志最早把外国保险介绍给中国;3、1949年10月20日成立了国营性质的中国人民保险公司,简称PICC4、人身保险合同的主体单、多选：1当事人：保险人、投保人；2关系人：被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人;5、订立人身保险合同的基本原则多选：保险利益原则、最大诚信原则、合法原则、自愿原则;6、两全保险的特点多选：1责任最全面；2费率最高；3保额有变化7、分红保险的红利来源多选：死差益、费差益、利差益8、健康保险所承保的疾病应符合以下要素单、多选：1由内部原因所致；2非先天性的原因所致；3偶然性原因所致9、赔付不易预测性多选：科技因素、人为因素、垄断因素;10、通常规定,如果团体与个人共同负担保费,投保人数必须达到合格人数的75％;单选11、保单撤销权是指投保人在收到正式保险单之日起 10 天内,向保险公司申请退保,保险公司将全额退还所收保险费;它也称10日冷静期退保;单选12、保险监管部门：保监会三、简答1、人身保险的基本原则：1保险利益原则合法的,受法律保护的利益,因保险标的的完好、健在而存在,因保险标的的损毁、伤害而受损;投保人对本人、一定范围内的亲属、被抚养人、债权人有保险利益;2最大诚信原则保险合同当事人告知对方重要事实,同时绝对信守合同缔结的认定与承诺;基本内容包括告知和保证；保险人遵循的主要内容有告知、弃权与禁止反言;3近因原则判断保险事故与保险标的损失之间的因果关系,从而确定保险赔偿责任的一项基本原则,是保险业进行实务操作的基础;2、人身保险的特点：1保险标的的不可估价性； 2保险金额的定额给付性； 3保险利益的特殊性4保险期限的长期性 5保险费率确定方式的特殊性 6保险的储蓄性3、人身保险合同的特殊条款：1不可抗辩条款和年龄误告条款2宽限期条款和保险费自动垫交条款3复效条款和不丧失现金价值条款4保单贷款条款和保单转让条款5自杀条款和受益人条款6红利任选条款和保险金给付任选条款4、人身保险合同的生效要件：人身保险合同的生效是指人身保险合同对当事人双方发生约束力,即合同条款产生法律效力;（1）主体必须合法（2）内容必须合法：①投保人对保险标的应当具有保险利益,投保人对保险标的不具有保险利益的,人身保险合同无效；②以无民事行为能力人为被保险人投保的以死亡为给保险金条件的人身保险,投保人只能是被保险人的父母,且死亡给付保险金额总和不得超过金融监督管理部门规定的限额；③死亡为给付保险金条件的人身保险合同,要以被保险人书面同意并认可保险金额,否则,合同无效；④不违反法律或者社会公共利益;（3）意思表示必须真实（4）代理订立人身保险合同,要有事前授权或事后追认;取得书面授权,可以代理订立人身保险合同;（5）人身保险合同必须采用书面形式5、人寿保险的特征：1人寿保险具有长期性2人寿保险合同为给付性合同3人寿保险不存在超额保险、重复保险、代位求偿问题4投资和储蓄性6、年金保险的分类：1按照年金保险的支付期限可分为：定期年金和终身年金①定期年金是指保险人按照年金保险合同约定的保险期限支付年金,直到期满为止;②终身年金的给付没有期限限制,只要保险合同有效,保险人给付年金直到被保险人死亡时为止;2有保证年金和无保证年金①有保证年金是为了防止被保险人在领取年金的早期死亡所带来的损失而设计的年金品种,②无保证年金是为防止被保险人在领取年金的早期死亡所带来的损失而设计的年金品种 3根据给付开始期的不同可分为：即期年金和延期年金①即期年金是指投保后立即开始领取年金,其保险费采取趸缴或年缴的形式②延期年金是指合同订立后,经过一段时间再开始领取年金的形式;4个人年金、联合年金、联合生存者年金和联合最后生存者年金①个人年金是被保险人只有一人的年金,通常此种年金的被保险人就是年金受领人;②联合年金是被保险人为两人或两人以上的年金,其中任何一人死亡时,保险人即停止给付;③联合生存者年金的给付方式为：当联合被保险人全部生存时,年金全数给付,若有一人死亡,年金按比例减少,直到最后一人死亡时终止给付;④联合最后生存者年金的给付方式为：无论联合被保险人中有无死亡,年金都如数给付,直到所有被保险人死亡时终止给付;5按照所支付的年金金额是否变动可以分为：定额年金和变额年金①定额年金是指每一个年金给付周期中,年金受领人领取的年金数额都相等;②变额年金是指每一个年金给付周期中,年金受领人领取的年金数额不同;7、投资连接保险的特点：1功能的双重性投资连接保险既享有保险保障又享有投资收益;2“一费、二户”通过分设两个帐户确保保障与投资功能实现;3投资风险的转移性投保人对投资风险必须自行负担,保险公司不承担因投资失败给投保人带来的经济损失;4产品的透明度高投保人在任何时候可以通过相关渠道了解和查询保单的保险成本、费用支出以及帐户的资产价值;5产品的随意性强指投保人可以灵活自主地选择投资组合;8、人身保险理赔原则：1重合同、守信用 2实事求是 3主动、迅速、准确、合理9、人身保险理赔流程：1接案①出险报案②索赔申请③索赔时效2立案①提交索赔资料②索赔资料受理③立案条件3初审①案卷移入登记②审核保险合同的有效性③审核出险事故的性质④审核事故证明材料是否完整、有效⑤审核出险事故是否需要理赔调查4理赔调查①理赔调查的依据②理赔调查的方法5理赔计算6复核、审批7结案、归档四、论述1、人身保险的作用答：一人身保险对个人和家庭的作用1、经济上的保障⑴身故利益⑵满期利益⑶伤残利益⑷保全资产⑸抵御通货膨胀⑹保障财产有效传承2、投资手段3、可以享受税收优惠二人身保险对企业的作用1、分担企业对员工的人身风险责任2、增加员工福利与提高企业对人才的吸引力3、补偿企业重要员工死亡或伤残所遭受的损失三人身保险对社会的作用1、有助于稳定社会生活2、有利于扩大社会就业3、资本市场重要的资金来源4、统筹发展与完善社会保障体系2、人身保险核保因素答：一健康因素1、年龄考虑的重要因素之一,因为它与人们的死亡率和患病率有密切联系2、性别女性的平均预期寿命高于男性,很多国家都采取女性低于同龄男性一定费率来计算保费;3、体格是遗传所致的先天性体质与后天各种因素的综合表现;4、既往病史既往病症与现在和将来的健康有着密切的关系;5、个人现有疾病个人现有疾病包括客户投保时告知正患疾病和体检发现的疾病;6、家族病史二非健康因素1、职业职业的不同,其所具有的危险程度不同,对死亡率的影响也不同;2、生活习惯⑴吸烟⑵酗酒⑶药物滥用3、业余爱好热衷于某项运动或爱好的人会明显增加伤残和发病的几率4、兼职状况兼职工作使人们经常处于过分紧张状态,其危险性比无兼职状况者为高;5、生活环境恶劣的环境势必对人的身心健康造成不利影响,从而增加死亡率;三道德或心理因素1、投保动机：⑴选择的保险种类⑵投保时间⑶主动投保者⑷跨区域投保⑸催促保单生效2、保费缴纳方式趸缴方式下道德危险相对小些；年缴方式次之；如果投保人坚持以月缴方式投保高额保险,尤其是有保费豁免和意外事故加赔给付的险种,核保人员在承保之前要进行认真调查;四保费支付能力保费支付能力就是要确保投保人购买人寿保险的额度以不影响其正常的生活开支为前提;否则,投保人将无力承担保费支出,保险合同若因此而终止,就会给保险双方带来不应有的损失；还可能导致各种短期行为和道德危险的发生;一般情况下,投保人最多可用总收入的20％购买保险;3、人身保险监管的内容答：一、人身保险机构监管一人身保险机构的市场准入1、设立保险公司,应当遵循下列原则：遵守法律、行政法规；符合国家宏观经济政策和保险业发展战略；有利于保险业的公平竞争和健康发展;2、设立保险公司应当具备下列条件：1、具有合格的投资者,股权结构合理；2、章程符合保险法和公司法的规定；3、注册资本最低限额为人民币2亿元,注册资本应当为实缴货币资本；4、高级管理人员应当符合中国保监会规定的任职资格条件；5、具有健全的组织机构和管理制度；6、具有与其业务发展相适应的营业场所、办公设二组织形式的监管三从业人员的资格认定四保险中介人的监管五停业、解散的监管六外资保险企业的监管二、人身保险业务监管一人身保险业务范围的监管：人身保险业务范围是对有权开展人身保险业务的机构是否在核定的业务范围内从事保险经营活动的行为实施监管,禁止没有取得授权而开展全部或部分人身保险业务的行为;二人身保险条款、人身保险费率的监管三、人身保险财务监管一资本金包括保证金的监管1、资本金的监管2、保证金监管;3、提存保险公积金和提取保险保障基金二准备金的监管政府对准备金的监管主要体现在提取准备金的种类和数额上,其内容因险种而异;三资金运用监管投资监管的内容主要包括保险资金运用方式的准入、资产类别的最高比例、单个投资项目的最高比例限制、资产与负债的匹配、衍生金融产品的投资限制以及资产评估方法的要求等几个方面;四财务核算的监管四、偿付能力监管一偿付能力1、偿付能力：是指保险公司偿付其到期债务的能力;其以偿付能力额度表示;2、偿付能力额度：是指保险人的认可资产与认可负债的差额;其内容是：一是保险企业实际具备的偿付能力额度；二是保险管理机关要求保险公司必须具备的最低偿付能力额度,即法定偿付能力额度;3、保险公司的最低偿付能力二寿险公司偿付能力监管的内容和层次我国现行的寿险偿付能力监管1、正常层次的监管2、偿付能力额度监管;其依据是保险法保险公司管理规定保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定等;五、其他不明确题型重点1、人身保险的种类：1按照保险范围划分：人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险2按照保险期限划分：长期保险业务、一年期保险业务、短期保险业务3按照人身保险实施的形式划分：强制保险、自愿保险4按照人身保险的投保方式划分：个人人身保险、团体人身保险5按保单是否参与分红划分：分红保险、不分红保险6其他：人身保险按被保险人具有的风险程度可划分为标准体保险、次标准体保险和优良体保险；按被保险人的年龄进行分类可分为成年人保险和未成年人保险;2、人身保险合同的特征：1是射幸合同 2是要式合同 3是双务有偿合同 4是最大诚信合同5是格式合同 6是诺成合同 7是给付性质的保险合同3、人身保险合同的内容：1保险合同当事人和关系人的名称和住所2保险标的3保险责任和责任免除4保险期间和保险责任开始期间5保险金额6保险费4、人身保险合同终止的原因：1自然终止 2解约终止 3履行终止 4合同自始失效5、定期寿险与终身寿险的区别：定期寿险是指明确约定特定保险期间内发生保险事故死亡而承担保险责任的人寿保险;它通常有特定的保单年度和特定的年龄两种形式表现;终身寿险是指不明确约定保险期间的死亡保险;它属于长期性保险,保单具有现金价值,带有一定的储蓄成份;终身寿险有可以得到永久性保障；有退还保费的权利；缴费期及保额变动的灵活性,终身寿险一般允许年缴-趸缴转换;定期寿险具有以下特点：⑴保费低廉⑵保险费具有可比性⑶可续保性⑷可转换性6、生存保险指被保险人如果生存至保险期满,保险人给付保险金的一种人寿保险;生存保险中,保险金的给付是以被保险人在期满时生存为条件的,生存保险的保险金给付可以一次性付清,也可以分期给付,如果是以年金的方式给付,就是年金保险;7、特种人寿保险1简易人寿保险简身险,它是一种小额、免验体、适合一般低工资收入者的人寿保险;其保险责任为两全保险附加意外伤害保险;简易人身保险具有保险合同标准化、缴费灵活、免验体、低保额、低保费等特点;2弱体保险又称为次健体保险或非标准体保险,它是指被保险人存在超过风险即为弱体时,保险人用特殊的方法予以承保的人寿保险;3团体人寿保险以团体保单形式销售的保险;具有免验体、手续简化、低成本、等特点8、投资型人寿保险有三类,分别是投资连结保险、分红保险、万能保险;9、分红保险与传统保障型寿险的不同点1承担风险的程度不同2保险金额不同3投资运作的透明度不同10、分红保险与投资连结保险的区别1保单收益来源不同2费用不同3身故给付不同4透明度不同11、健康保险的特点1承保条件严格：①由内部原因所致②非先天性的原因所致③偶然性原因所致2赔付不易预测性：①科技因素②人为因素③垄断因素3医疗费用分担方法多样：①免赔额法②给付比例法③给付比例与免赔额结合法④限额给付法12、健康保险的特别条款1观察期条款2等待期条款3免赔额条款4连续有效条款：定期保单、可取消保单、续保、不可取消条款13、人身意外伤害保险的含义1伤害指被保险人身体遭受外来的事故侵害,发生损失、损伤,致使人体完整性遭到破坏或器官组织生理机能遭受阻碍的客观事实;2意外伤害外来的、突发的、非本意的指在被保险人没有预见到或是与意愿相违背的情况下,突然发生的外来侵害使被保险人的身体造成损失、损伤的客观事实;3人身意外伤害保险按照保险人的承保能力,将意外伤害划分为：一般承保的意外伤害、特约承保的意外伤害和不予承保的意外伤害;14、人身意外伤害保险的特点基本特点：1人身意外伤害保险的保险期限一般不超过一年,有的只为几天或数月;2人身意外伤害保险免体检;3费率主要与职业有关,与被保险人年龄基本无关4纯保障性,非储蓄性保险的保险,具有低保费,不返本的特点;显著特点：人身意外伤害保险合同只针对意外事故造成的伤害或因伤害引起的残疾或死亡,它更重视外部原因导致的身体伤害;这也是人身意外伤害保险与普通人寿保险、健康保险的区别;比例赔付特点：意外伤害保险的死亡保险金按约定的保险金额给付,残疾保险金按保险金额的一定百分比给付的;15、团体人身保险与个人保险的区别团体人身保险的特点1以团体风险选择代替个人风险选择2以团体保单代替个人保单3一般不需要体检4经营成本低5保险金额分等级制定16、团体人身保险的优势1创造员工福利2享受税收优惠3稳定企业经营,降低运作成本：由寿险公司运作企业的福利费：可以稳定企业的永续经营；可以减轻雇主法律上的责任17、投保团体要具备的条件1团体存在不应以单纯取得保险为目的2团体的稳定性3团体成员的流动性4团体投保人数上的限制①对投保团体总人数的要求②团体投保人数比例5团体业务危险评估6被保险人必须是能够正常参加工作的在职人员7团体以往的保险和索赔记录18、团体人身保险的常见险种1团体人寿保险简称团体寿险,是以团体方式投保的定期或终身死亡保险团体人寿保险的常见险种:①团体定期寿险②团体终身寿险③团体信用保险④团体遗嘱收入给付保险2团体健康保险: ①团体医疗费用保险:团体基本医疗费用保险、团体高额医疗费用保险、团体特种医疗费用保险②团体收入保障保险：短期收入保障保险、长期收入保障保险、3团体意外伤害保险以各种社会团体为投保人,以该团体的全体在职人员为被保险人的意外伤害保险;团体意外伤害保险的常见险种：①运输工具旅客意外伤害保险②旅游者人身意外伤害保险③住宿旅客人身意外伤害保险④外出人员平安保险19、选择保险公司1了解保险公司历史情况：①考察管理经验②了解公司美誉度2了解保险公司发展前景：①保险市场占有率②新产品研发与推出3了解保险公司规模：①资金规模②服务网络③了解保险公司偿付能力20、选择保险代理人1保险代理人的作用：①发现隐性风险②制定保险方案③有效持续的服务④专业服务2选择保险代理人的方法：①检查证件②电话核实③网络寻找④拒绝败类⑤其他注意事项：频繁跳槽要剔除；慎买人情保单；遵纪守法;21、明确投保险种1大病保险：病种数量①合法合规②适用即可③合理选择保险的保险保障期限2投资理财类保险：①分红保险：定期返还；红利分配；保险保障②投资连结保险③万能保险3附加险22、填写投保单填写投保单的注意事项：1亲自填写投保单2亲自签名3认真阅读投保提示填写投保单的其他注意事项1索取首期缴费收据2索取保单并认真审查保单内容3善用契约撤销权23、人身保险核保流程⑴业务员初审第一次风险选择①重要性：业务员初审是核保过程中最基本最重要的风险选择②业务员初审方式与内容：面晤、观察、询问、报告⑵体检核保第二次风险选择①必须采用体检核保的几种情况：投保时如实告知健康存在问题；。

《人身保险》期末考试复习题及参考答案

人身保险复习题（课程代码392378）一、不定项选择题1．人寿保险中的被保险人一定是（）。

A．自然人B．法人C．成年人D．自然人或法人2．（）是指以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

A．两全保险B．万能寿险C．定期人寿保险D．终身人寿保险3．寿险中，要求投保人对保险标的在（）是具有可保利益。

A．投保时B．理赔时C．投保时或理赔时D．投保时和理赔时4．虽然社会保险与商业保险有许多共同之处。

但是就实施方式而言，各国法律一般规定，社会人身保险遵循（）。

A.自愿原则B．互助原则C .强制原则D．市场原则5．在下列寿险产品中，（）不具有储蓄性。

A．年金保险B．终身寿险C．两全保险D．定期寿险6．所有的人寿保险都适用于（）。

A．补偿原则B．保险利益原则C．比例分摊原则D．代位求偿原则7．寿险中，为了防止（），如已经患有严重疾病的人投保寿险，投保后不久就因疾病死亡、残疾或发生医疗费支出，有时需要检查被保险人的身体。

A．道德风险B．自然风险C．政治风险D．逆选择8．下列属于重大不实告知的是（）。

A．张女士在投保单中声明，自己曾经因为左脚脚趾感染而去就医。

事实上，她是因为右脚脚趾感染而去就医的B．李先生在投保单中声明自己于3月10日看过一次病，而实际的看病日期为3月9日C．王先生在投保单中声明，自己于3月10日去医院作了一次常规体检，而事实上他是去看心脏病的D．陈女士在投保单中故意以阴历少报自己的年龄9．以被保险人生存或者死亡为给付保险金条件的人身保险是（）。

A．年金保险B．人寿保险C．意外伤害保险D．健康保险10．保险金既可以采用补偿的方式，也可以采取定额给付方式的险种是（）。

A.财产保险B.人寿保险C.医疗保险D.意外伤害保险11.人身保险投资的意义在于（）。

A.增强寿险公司的偿付能力B.增强寿险公司的竞争能力C.提高保险基金的社会效益D.让保险公司赚取更多的利润12.在市场经济条件下，人身保险监管的必要性主要体现在（）。

人身保险合同常见的条款

人身保险合同常见的条款(1）不可抗辩条款。

不可抗辩条款又称不可争议条款。

所谓不可抗辩,就是说当保险人放弃了可以主张的权利,以后不可以再主张。

该条款规定，保单生效一定时期（通常为2年)后，就成为不可争议的文件，保险人不能以投保人在投保时违反诚实信用原则，没有履行告知义务等为由,否定保单的有效性。

保险人的可抗辩期一般为2年,保险人只能在2年内以投保人误告、漏告、隐瞒等为由解除合同或拒付保险金。

该条款旨在保护被保险人和受益人的正当权益,同时约束保险人滥用诚实信用原则。

（2)年龄误告条款。

年龄误告条款通常规定了投保人在投保时误报被保险人?年龄情况下的处理方法.一般分为两种情况：一是年龄不实影响合同效力的情况。

被保险人的真实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险合同为无效合同，保险人可解除保险合同,但向投保人退还保费。

二是年龄不实影响保费及保险金额的情况。

投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保费少于应付保费或多于应付保费，保险金额根据真实年龄进行调整。

调整的原因在于年龄是寿险估计风险与计算保险费率的主要因素。

调整的方法是：误报年龄导致实缴保费少于应缴保费的,投保人可以补缴过去少缴保费的本利,或按已缴的保费核减保险金额；误报年龄导致实缴的保费大于应缴保费的，无息退还多收的保费.（3）宽限期条款。

宽限期条款是分期缴费的寿险合同中关于在宽限期内保险合同不因投保人延迟缴费而失效的规定。

其基本内容通常是对到期没缴费的投保人给予一定的宽限期,投保人只要在宽限期内缴纳保费，保单继续有效。

在宽限期内，保险合同有效，如发生保险事故，保险人仍给付保险金，但要从保险金中扣回所欠的保费及利息.《保险法》规定的宽限期为60天，自应缴纳保费之日起计算。

宽限期条款是考虑到人身保单的长期性，在一个比较长的时间内，可能会出现一些因素影响投保人如期缴费，例如,经济条件的变化、投保人的疏忽等。

宽限期的规定可在一定程度上使被保险人得到方便,避免保单失效,从而失去保障,也避免了保单失效给保险人造成业务损失。

人身险保单受益人填写不可马虎法定指定差别大

人身险保单受益人填写不可马虎法定指定差别大
在人身险合同中，一般都有受益人这一栏，即在投保人出险后，保险公司将会把保险金赔付给指定受益人，既可以指定自己、也可以是他人。受益人是谁最能体现被保险人的意愿，一旦指定受益人，其他近亲属等法定受益人将与保单受益权无缘。而上述保险理赔案例中，因受益人指定不明，牵出家庭纠纷，这样的家庭矛盾在现实中经常上演。
在案例中，由于王先生保单填写的受益人为法定，依据《保险法》有关规定，在人身保险合同受益人一栏只填写“法定”字样的，将视为未指定受益人，保险金将作为被保险人的遗产由法定继承人来继承。
目前法庭审判时，如果人身保险合同的受益人栏只填写“法定”字样，则将由法定继承人来继承。根据我国《遗产继承法》第十条规定，“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承”。
为了避免出现案例中类似王先生不幸罹难后造成家庭争取受益权而纷争不断甚至闹上法庭的事件重演，近日北京保监局提醒，投保人在签订保险合同时，如果图方便将受益人简单地填写为“法定”，可能为日后保险理赔埋下隐患，因此一定要慎重填写受益人一栏。
鉴于人身保险合同的长期性，投保人与亲属的关系在保险期间可能会发生变化，因此要明确指定受益人，并写明其姓名、与自己的关系，如果不是亲属，需要写上身份证号码，同时指定受益人也可依一定程序进行变更。
针对案例中王先生出现的此类事件，北京保监局提醒消费者，在购买人身险时，填写指定受益人应注意以下四点：受益人由投保人或被保险人指定，并无须事先征得其本人或保险公司同意，但投保人指定受益人需经被保险人同意。
消费者所在单位作为投保人为其投保的，投保单位不得指定消费者及其近亲属以外的人为受益人，更不能将投保单位作为受益人。

第3章人身保险实务

• 从费率表中查得王先生每年应交的保费为 14200，连续交纳20年。
• 王先生从55岁开始每年可领取养老金1万元，到他80岁时还可一次性得到40万元。
• 严先生是一家小公司的老板，今年刚30岁，他计划60岁时退休，到时希望有100万元左右来保障退休后的生活。这样，他大概有三种途径来实现这一目标：第一，定期储蓄，到60岁时连本带息获得100万元；第二，存入银行一部分，另一部分投资证券市场，争取到期获得100万元；第三，投保一份期限30年，保险金额为100万元的两全保险。
• 讨论：请分析这三种投资方案的优劣性。
• 六、投资型寿险
• 分红保险、万能寿险、投资连结保险
• （一）分红保险
• 1、概念
• 分红保险是指按合同约定，当保险人盈利时，被保险人享有红利分配权的一种保险，它是一种准投资型保险，投保人可以享受保险人的投资收益和经营效益。
• 在美国，大约80％的寿险保单具有分红件质；
• （3）独立账户的资金进行投资，如果产生了投资收益按照一定比例分配给客户。
投资连结保险的保费分配情况以下是中国平安保险公司推出的平安世纪理财投资连结保险保费分配情况间表。（单位：元）
投保人投保一份保险时，保费分配方式投保人投保多份保险时，保险人对超过
如下：
一份以上的其余各份，每份保费按下列
• 人寿保险以人的寿命为保险标的，以被保人生存、死亡为给付条件。
• 2.给付的基础不同。
• 人寿保险的保险金采取定额给付方式。
• 健康保险给付的金额往往是按照实际费用损失而定。
• 3.保险期限不同。
• 人寿保险是长期险种，保险期限长甚至终身。
• 健康保险的保险期限一般在一年以内，重大疾病险属于长期性险种。

人身保险习题

第一章一、单选1、近代是从海上保险发展而来的(B)A、人寿保险B、人身意外伤害保险C、健康保险D、死亡保险2、儿童保险最早在（ C）产生A、中国B、意大利C、德国D、英国3、养老保险雏形在（ B）出现A、中国B、意大利C、德国D、英国4、人身保险利益产生于（B ）之间，没有量的限制A、人与人B、人与物C、物与物D、人与标的5、人身保险利益时效是（A ）的条件A、订立保险合同B、给付保险金的条件C、不是订立保险合同D、都不是6、年金保险是一种特殊的（A ）A、生存保险B、人寿保险C、死亡保险D、两全保险7、（B ）以被保险人的寿命为保险标的，以生死为保险金给付条件的人身保险A、人身保险B、人寿保险C意外保险、D、都不是8、近年来逐渐成为员工福利计划的保险是（ A）A、团体保险B、个人保险C、意外伤害保险D、健康保险9、现代人寿保险的发源地（A ）A、意大利B、英国C、日本10、旅客意外伤害保险属于（A ）A、短期保险B、长期保险C、一年期保险D、极短期保险11、在人身保险中占比例最大，其经营技术与其他保险明显不同的保险是（C ）A、健康保险B、意外伤害保险C、人寿保险D、年金保险二、填空1、人身保险的保险利益产生于人与（人）之间关系，没有量的限制。

2、英国出现世界上第一家人寿保险组织是（孤寡保险社）3、人身保险金额的确定，一是被保险人对人身保险的（实际保障需求）二是投保人（缴费）的能力。

4、人身保险的给付方式多数是（定额）方式。

5、人身保险确定保险金额方法有(生命价值法)、（收入置换法）和（需求法）。

6、人身保险以保险金给付条件的不同分为（死亡保险）、（生存保险）和（两全保险）。

7、人身保险按承保方式不同分为（团体保险）和（个人保险）8、人身保险按保险范围划分（人寿保险）、（意外伤害保险）和（健康保险）9、人身保险按被保险人的风险程度划分为（健康保险）、（次健康保险）和（完美体保险）三、判断1、人身保险的保险利益产生于人与人之间的关系，有量的限制(F)2、人身保险的保险利益时效，只是订立保险合同的条件，不是给付保险金的条件(T)3、人寿保险一般采取均衡保险费(T)4、人身保险不存在重复保险、超额保险，但存在代位追偿问题(T)5、人身保险多为长期业务，采取自然保险费(F)6、人身保险死亡率较为较其他风险事故发生概率的波动而言相对稳定(T)7、人身保险是补偿性保险(F)8、人身保险履行义务的概率远小于财产保险(F)9、财产保险比较人身保险具有较大的分散性(F)10、从业务经营角度看人身保险一般需要分保(F)11、短期人身保险业务也采取均衡费率(F)12、保险投资是人寿保险的一项专门业务(F)13、所有人身保险金给付方式都是定额给付(F)14、社会保险在人身保险演进中(T)四、多选1、人身保险的业务经营特点包括（ABCD）A、人身保险一般不需要再保险B、人身保险多分为长期业务，采取均衡保险费C、对每一张保险单逐年提取为到起责任准备金D、保险资金可以长期投资2、人身保险给付条件包括（ABCD）A、死亡和伤残B、医疗费和收入减少C、约定事件发生D、投资分红等3、健康保险的保障范围包括（ABC）A、伤残或死亡给付B、医疗费用给付C、疾病阶致收入损失给付D、健康给付4、人身保险与健康保险、意外伤害保险不同之处主要表现在（ABCD）A、保险期限B、保险费率厘定C、储蓄性D、保险标的5、年金保险在我国主要形式有（BCD）A、生存保险B、养老年金保险C、子女教育金保险D、子女婚嫁金保险五、简答1、人身保险与社会保险的区别？（1）举办主体和经营目的不同（2）实施依据和方式不同（3）合同双方权利义务不同，保险金额的确定也不同（4）保障水平不同2、人身保险的特征？（1）与财产保险的区别（2）与社会保险的区别3、人身保险的分类标准是什么？（1）按人身保险保障范围划分：人身保险、意外伤害保险、健康保险（2）按人身保险投保方式划分：个体保险、团体保险、联合保险（3）按人身保险实施方式划分：强制保险、自愿保险（4）按人身保险保险期限划分：长期保险、短期保险（5）按人身保险风险程度划分：健康保险、次健康保险、完美体保险（6）按人身保险是否分红划分：分红保险、不分红保险4、人身保险与财产保险的区别?(1)保险标的、保险合同性质不同(2)保险利益原则的适用与保险金额确定不同(3)承保危险的性质与经营的技术要求不同(4)保险费率厘定及其考虑的因素不同(5)业务性质、责任准备金的提取方式和缴费方式不同(6)保险合同的主体构成及要求不同六、名词解释1、人身保险2、人寿保险3、健康保险4、个人保险5、团体保险6、意外伤害保险7、分红保险第二章一、填空1、人身保险合同按照保障范围分为（人寿保险合同）、（人身意外伤害合同）和（健康保险合同）2、人身保险按照承保合同分为（个人保险合同）、（团体保险合同）3、人身保险合同按照保险期限分为（长期保险合同）、（一年期保险合同）和（短期保险合同）4、人身保险合同按保险金给付方式分为（一次性给付保险合同）、（年金保险合同）5、通常人身保险合同的书面形式有（保险单）、（投保单）、（暂保单）、（保险凭证）、（保险批单）6、人身保险暂保单的效力一般为(30)天7、投保人年龄误告调整的方法一种是（给付保险金）另一种是调整（补收保险费或退还保险费）的方法8、人身保险合同按照主从关系分为（主险合同）、（附加险合同）两种9、按照我国《保险法》第十三条规定，人身保险合同应当以书面形式订立，通常人身保险合同的书面形式有（保险单）、（投保单）、（暂保单）、（保险凭证）、（保险批单）10、人身保险合同的投保人从法律资格方面讲，必须是具有民事行为能力的（法人）或（自然人）11、人身保险合同的关系人包括（保险人）、（受益人）和（保单所有人）12、人身保险合同的保险标的是被保险人的（生命）和（身体）二、判断题1、人身保险合同中的被保险人可以是法人(F)2、人身保险合同中受益人既是权利主体又是义务主体(F)3、受益人是由投保人在鉴定保险合同时指定的(F)4、被保险人同意投保人为其订立合同的视为投保人对保险人具有保险利益(T)5、在宽限期内发生保险事故的，保险人不承担保险金给付的责任(F)6、宽限期满投保人仍未补交保险费，保险合同自宽限期满翌日起效力终止(F)7、债权人对债务人的生命具有保险利益，公司对其重要员工的生命不具有保险利益(T)8、人寿保险合同中的“人”，指的是具有生命的自然人(T)9、受益人的资格在法律上有限制(F)10、投保人指定受益人时无需经被保险人同意(F)11、被保险人死亡时，保险金可作为被保险人的遗产(F)12、保险标的是保险利益的载体，没有保险标的，保险利益就无从谈起(T)13、人身保险合同的承诺也叫承保，通常由被保险人做出(F)14、不可争议条款规定保险人的可以抗辩期为保险合同生效起满二年(T)15、投保人在人寿保险合同因逾期缴费失效后两个月内向保险人申请复效(F)三、简答题1、人身保险合同的特征？（1）人寿保险合同是定额给付性合同（2）人寿保险合同具有长期性（3）人身保险的保险利益确定具有特殊性（4）人寿保险合同具有储蓄性和投资性2、保险法中关于受益人的规定?依照我国《保险法》第六十四条规定，如果人身保险合同没有指定受益人，或受益人依法被剥夺受益权或主动放弃受益权，又没有其他受益人的，被保险人死亡时，保险金就可以作为被保险人的遗产继承，保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。

人身保险

培养目标

本专业培养适应我国保险业现代化、国际化发展要求，具有保险学、保险业务与管理、金融投资等方面的理论知识与业务技能，能够从事商业性保险业务的营销、经营管理、社会保险基金运作与管理、保险监管等实际工作以及科学研究工作的高级保险人才。

培养特色通过理论教学，学生能够系统掌握保险学科的基本知识、基础理论和保险业务技能，获得经济、管理、财务
按是否分红

分红保险：保险人可以每期一红利的形式
分享保险人的利润分配的保险（费率高于不
分红保险，得到保险保障的同时，可以分享保险人的经营成果；红利多少取决于保险公司经济业绩）

红利来源：利差益、费差益、死差益红利分配方式：领取现款、抵充保费、存储生息、保单增额等不分红保险：保险人不分享保险人的利润分配的保险；目的在于获得保障，费率低

无论哪种类型的两全保险，被保险人生存至期满日或在期满日前死亡，两全保险单都将支付约定的金额。两全保险兼具“储蓄性”和“给付性”，出了事得到赔偿金，不出事则到期后还本我们在购买保险过程中，常常会看到某些险种名字中带有“两全”的字眼。那么，到底什么是两全保险？和其他险种相比，两全保险又有哪些优点呢？一切要从寿险的分类说起。寿险有广义狭义之分，广义的寿险是指和财产险相对的所有人身保险总合；而狭义的寿险，是以人的生命为保险对象的保险，亦称“生命保险”。消费者购买了“生命保险”后，当被保险人于保险期内死亡或生存至一定年龄时，履行给付保险金。而“生命保险”又可以分为死亡保险、生存保险和生死两全保险三种。其中，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。如果被保险人在保险期内身故，受益人领取死亡保险金；如果保险期满，被保险人健在，则领取生存保险金。

人身保险各章节思考题答案

第一章思考题1、人身保险的定义与三个要点是什么？答：人身保险是以人的生命或身体作为保险标的、以人的生（生育）、老（衰老）、病（疾病）、残（残疾）、亡（死亡）等为保险事故的一种保险。

其基本内容是：投保人与保险人订立保险合同确立各自的权利义务，投保人向保险人缴纳一定数量的保险费；在保险期限内，当被保险人发生死亡、残疾、疾病等保险事故，或被保险人生存到满期时，保险人向被保险人或其受益人给付一定数量的保险金。

其定义的三个要点：（1）、人身保险的保险标的是人的生命或身体。

（2）人身保险的保险责任包括生、老、病、死、伤、残等各个方面，即人们在日常生活中可能遭受的意外伤害、疾病、衰老、死亡等各种不幸事故。

（3）人身保险合同的履行：除个别情况外，由于标的的无价性，人身保险的责任履行一般不能称为补偿或赔付，而只能称为给付。

2、简述人身保险的性质。

答：由于人身保险权利义务关系所指向的是人的生命或身体（即保险标的），而人的生命和身体是无价的，不能以货币加以度量，因此，除个别情况外，人身保险的保险金额不能像财产保险那样有确定的标准，仅是就理论而言，是由保险双方当事人在保险合同订立之初按照投保方的需求度与可能性相一致的原则协商确定的。

人身保险的责任履行一般不能称为补偿或赔付，而只能称为给付，所以人身保险不是补偿性质，而是给付性质的。

3、简述人身保险的原理。

答：损失的分担、风险的同质性以与大数定理是保险理论的三大基础。

人身保险作为保险的一种，其理论自然亦奠基于此。

（1）.损失的分担“损失的分担”是保险学理论的一个基本思想。

人身保险通过将众多面临人身危险的人集中起来，收缴保险费建立保险基金，对人身方面发生保险事故引起的经济责任实现分担。

单就人寿保险而言，所谓损失的分担也就是死亡成本的分担。

（2）.人身危险的同质性客观存在的各种危险在同样的境况、条件之下具有相同的发生或者不发生的可能性。

危险对每一个人而言是平等的，在条件相同的情况下，并不会偏爱或鄙视于谁，因此人们在分担损失之时也是平等的。

人身保险

人身保险人身保险是指以人的生命和身体为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等事故或保险期满时给付保险金的保险。

人身保险的保险标的为人的生命或身体。

当人的生命作为保险标的时，保险以生存和死亡两种状态存在.在定期保险中，如果被保险人在保险期间内死亡，根据保险合同有关条款，保险人给付保险金；在生存保险中，如果被保险人生存至某一约定时点。

则保险人给付保险金。

当人的身体用为保险标的时，它是以人的健康和生理能力、劳动能力等状态存在。

在健康保险中，如果被保险人的身体遭受疾病或意外伤害而导致损失，根据保险合同，保险人给付保险金。

人身保险的保险责任包括生、老、病、死、伤、残等各个方面。

这些保险责任不仅包括人们在日常生活中可能遭受的意外伤害、疾病、衰老、死亡等各种不幸事故，而且包括与保险人约定的生存期满等事件。

人身保险的给付条件是，当被保险人遭受保险合同范围内的保险事件，并由此导致死亡、伤残、疾病、丧失工作能力或保险期满、年老退休时，保险人根据保险合同的有关条款，向被保险人或受益人给付保险金。

人身保险与财产保险相比较具有一定的特殊性，主要表现在以下几个方面：（一）保险金额的确定人身保险的保险标的是人的生命和身体，而人的生命或身体不是商品，不能用货币衡量其实际价值大小，因此保险金额确定不能用财产保险方法衡量，主要有“生命价值”确定方法和“人身保险设计”方法。

一般情况下，保险金额由投保人和保险人共同约定，其确定取决于投保人的设计需要和交费能力。

（二）保险金的给付人身保险属于定额给付性保险（个别险种除外，如医疗保险，可以是补偿性保险），保险事故发生时，被保险人既可以有经济上的损失，也可以没有经济上的损失，即使有经济上的损失，也不一定能用货币来衡量.因此，人身保险不适用补偿原则，也不存在财产保险中比例分摊和代位求偿原则的问题。

被保险人可同时持有若干份相同的有效保单，保险事故发生后，即可从若干保单同时获得保险金。

如果保险事故是由第三方造成，并依法应由第三方承担赔偿责任，那么被保险人可以同时获得保险人支付的保险金和第三方支付的赔偿金，保险人不能向第三方代位求偿。

简述人身保险合同的特征(一)

简述人身保险合同的特征(一)人身保险合同的特征人身保险的定义•人身保险是指以人的寿命、生存和健康为保险标的，保险公司承担给付保险金的责任。

人身保险合同的特点1.合同的自愿性：人身保险合同是在保险公司与投保人之间经过双方自愿达成的合同，不存在强制投保的情况。

2.合同的个体性：每份人身保险合同是独立的个体，合同的内容、保费以及保险责任都是与具体被保险人相关的。

3.保险标的的确定性：人身保险合同的保险标的以具体的被保险人为准，保险金额或保险责任也是根据被保险人的实际情况确定的。

4.合同的时间性：人身保险合同是有期限的，一般是按照被保险人的需求和保险公司的规定来确定合同的有效期限和终止日期。

5.保险金的给付性：人身保险合同的最终目的是为了给予被保险人保险金的给付，在保险合同约定的情况下，保险公司应按照合同的约定及时给付保险金。

人身保险合同的要素1.投保人：投保人是购买人身保险的一方，可以是被保险人本人或其他合法持有被保险人利益的人。

2.被保险人：被保险人是保险合同的标的，保险责任是针对被保险人确定的。

3.受益人：受益人是在被保险人获得保险金后享有受益权的人，可以是被保险人本人或其他指定的受益人。

4.保险金额：保险金额是指保险合同所确定的保险责任的金额上限，也是保险金的最高限额。

5.保险期间：保险期间是人身保险合同的有效期，涵盖了合同的起始日期和终止日期。

6.保险费：保险费是投保人向保险公司支付的购买保险的费用，根据被保险人的年龄、健康状况和保险责任的大小等因素确定。

人身保险合同的分类1.寿险：以被保险人的生死作为保险标的，主要包括终身寿险、定期寿险和两全保险等。

2.健康险：以被保险人的健康状况作为保险标的，主要包括医疗保险、重疾保险和长期护理保险等。

3.意外险：以被保险人的意外伤害作为保险标的，主要包括意外伤害保险和意外伤害医疗保险等。

总结：人身保险合同具有自愿性、个体性、保险标的确定性、时间性和保险金给付性等特点。

人身保险练习题含答案

第七章人身保险练习题（含答案）一、单项选择1.人身保险是以（）为保险标的，在被保险人在保险期限内发生保险事故或生存至保险期满时给付保险金的保险业务。

A.生存或身体B .生存或死亡C .生命或身体D .健康或疾病2.长期人寿保险的保险期限是（）。

A. 一年期以上B . 5年期以上？ C. 10年期以上D . 15年期以上3.标准体保险是指（）。

A.被保险人的身体状况属于正常标准范围?？B.投保人的收入水平达到一般收人水平C.被保险人的风险程度属于正常标准范围?？D.被保险人的年龄在一定的范围以内4.人寿保险是以（）为保险标的的保险。

A.身体？B.死亡C .生命？ D.生命或身体5.在人身保险中，保险利益是（）。

A.订立合同的条件？B.维持合同效力的条件？C.支付赔款的条件？D.确定保险金额的依据6.自然保费是指（？）。

A.在规定的期限内分期交付的保险费？B.按各年龄死亡率计算逐年更新的保费C. 一次性交清保费？D.终生交付的保费7.均衡保费在早期会（）自然保费。

A.等于B .低于C .高于D .不确定8.定期寿险是指（）。

A.以被保险人生存满一定时期为条件给付保险金的保险B.被保险人在规定时期内发生死亡事故而由保险人支付保险金的保险C.在规定期限内分期缴付保险费的人寿保险D.在规定的期限缴纳一次交清保险费的人寿保险9.联合及生存者年金是指（）。

A.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少有一个生存为给付条件且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人中至少有一个生存为给付条件且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金D.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金10.固定年金是指（）固定的年金。

A.每次给付数额B .每次缴费数额C .给付年限D .最低给付金额11.确定给付年金是指（）。

A.规定了最低保证金额的年金B.提前规定了给付年限，年金给付与被保险人的生存或死亡无关C.规定了最低保证年限，在规定期间年金的给付与被保险人的生存或死亡无关D.年金的给付以一定的年数为限，在规定期间内被保险人一直生存，则给付到期满；若被保险人死亡则停止给付12.为避免逆选择，简易人寿保险通常采用（）。

人身保险合同的一般特性

人身保险合同的一般特性如下:
保险金额的自由性:保险金额根据被保险人的人身保险需求和保险费的支付能力，在法律允许的范围内，由保险人和保险公司协商决定。

金额的大小没有限制。

保险金给付的定额性:保险金的给付具有定额给付的性质，不依赖于被保险人的实际损失。

保险利益的特性:保险利益是对被保险人的生命和身体的保障，不能用金钱来衡量。

另外，在人身保险合同中，保险利益只是合同成立的前提条件，不能成为合同有效性和保险金给付的条件。

保险期间的长期性:人身保险是长期的合同，为被保险人提供终生的保险。

赚钱蓄力性:人身保险通过支付保险金和领取保险金之间的时间差，多具有一种赚钱蓄力功能。

合同的不可抗辩条款:合同成立后的一定期限内，保险公司不得以被保险人的健康状况或其他状况为由解除合同。

受益人条款:可以在合同中指定受益人。

被保险人死亡的情况下，受益人可以得到保险金。

保险费的非诉讼性:保险公司不能使用诉讼手段请求保险费。

人身保险行业鉴定标准

人身保险行业鉴定标准本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。

与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100％，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10％，每级相差10％。

在覆盖范围方面，新标准改变了原标准以肢体残疾、关节功能丧失为主的情况，增加了神经精神和烧伤残疾，扩大了胸腹脏器损伤、智力障碍等残疾范围，覆盖了包括神经系统、眼耳、发声和言语、呼吸系统、消化系统、泌尿和生殖系统、运动、皮肤等结构和功能等８大门类。

新增了对心脏、肺、肝、脾、胃、胰等胸腹脏器和肠结构损伤的20余种残疾状态条目；由于意外事故而造成的烧伤等皮肤残疾也纳入了保障范围。

此外，在残疾等级设置方面，新增加了原标准未包括的８至10级的轻度伤残保障100余项，将大幅增加对保险消费者的残疾保障程度。

二、人身保险的评定原则１、确定伤残类别：评定伤残时，应根据人体的身体结构与功能损伤情况确定所涉及的伤残类别。

２、确定伤残等级：应根据伤残情况，在同类别伤残下，确定伤残等级。

３、确定保险金给付比例：应根据伤残等级对应的百分比，确定保险金给付比例。

４、多处伤残的评定原则：当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级。

同一部位和性质的伤残，不应采用本标准条文两条以上或者同一条文两次以上进行评定。

三、人身保险有哪些特点１、是定额给付性质的保险合同大多数财产保险是补偿性合同，当财产遭受损失时，保险人在保险金额内按其实际损失进行补偿。

大多数人身保险．不是补偿性合同，而是定额给付性质的合同，只能按事先约定金额给付保险金。

健康保险中有一部分是补偿性质，如医疗保险。

在财产保险方面，大多数财产可参考其当时市价或重置价、折旧来确定保险金额，而在人身保险方面，生命价值就难有客观标准。

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