浅析银行业信息科技建设中的创新与发展

浅析银行业信息科技建设中的创新与发展

一、银行业信息科技建设方向

信息科技带给银行业的变化，首先是更加强大的数据分析能力、结算能力、风险控制能力和运营保障能力；其次是改变了传统银行业的竞争规则，银行机构顺应形势发展要求，转变传统观念，不断导入新技术、新知识，更新银行服务的形态和内容，在服务理念、经营模式和组织结构等多个方面实现转型升级。

信息科技使银行机构与科技公司的关联性越来越紧密，两者间相互学习，互相促进，一起建立起全方位、互利共赢的战略合作关系。

随着新兴互联网技术、移动技术以及数据集成的发展，数据检索、计算、处理和整合速度不断提升，成本逐渐降低。银行业信息技术部门在信息科技支持下，拥有了更多开发、测试和产品迭代上线的手段，能更快速、敏捷地响应业务需求。业务部门也积极大胆尝试、推陈出新，在渠道、产品方面不断完善，有针对性地为客户提供服务。

信息科技和业务模式在融合中相互影响，传统业务模式逐步转型，信息共享、业务融合、数据互联互通成为银行业发展的趋势，银行逐渐实现金融业务中资产端、交易端、支付端、资金端的业务链整合。随着数据大集中工作基本完成，银行业的信息化转型重心已经从业务管理端走向客户服务端，并进一步提升应用场景和客户体验度。

二、银行业信息科技建设中存在的风险

信息科技与银行业务的融合在提升效率降低成本的同时，也存在不容轻视的风险，主要包括：跨界风险、数据风险、信用风险，以及不可预见风险等。

1、跨界风险

信息科技使银行产品研发更快捷，更便利，也促使部分银行以业务创新为名，通过信托、基金等通道大举开展委外业务。同时，信息科技又催生了分工专业化的经济形态，使传统金融机构的组织结构和经营模式发生改变，跨界、跨领域的混业经营成为常态和趋势，机构之间横向业务合作、股权交叉投资越来越多，其业务范围已经跨越了原有的行业划分，使监管重叠与监管真空并存问题更加突出，金融及上下游产业出现一定乱象，跨界风险逐渐凸显。

2、数据风险

数据风险主要包括网络安全和数据存储两个方面。银行每年在网络安全方面

投入了大量资源，并将主要业务系统通过物理方式和技术手段实现了内外隔离，网络安全防护能力相对较强，但仍需注意银行员工的操作风险可能留下的安全隐患。在数据存储方面，大型商业银行和股份制银行基本都有自己的数据中心，但部分城商行、村镇银行受规模限制，在数据安全存储和灾备等方面还需进一步完善。

3、信用风险

信用风险常见情况主要为以下两类，一是银行内部机制出现问题，网点未按制度要求进行信贷业务，在消费者不知情的情况下，将资金投向高风险高收益领域，或虚假产品领域，一旦出现风险，银行将被动承担相应损失。二是技术创新使越来越多的银行内部项目采用外包、众包的模式开展，若出现人为或管理上的疏忽，将会造成信息或隐私泄露等风险。

此外，由于金融科技与银行业务创新的适应性问题，还会有许多无法预知的风险出现，如人工智能、区块链技术、物联网、机器深度学习等在银行业务应用中的风险和适用性问题

三、银行业信息科技建设创新途径

在银行业借力金融科技的发展和创新中，一方面，新技术、新理念的发展有着典型的多样性、创新性、动态性、复杂性等特征，另一方面，金融业务也有着典型的业务、管理、监管等体系化的要求，特别是风险管控和合规性要求，业务模式、管理模式、监管模式都需要与新的创新应用进行互动转变和有效融合，在业务、技术、管理的全方位融合发展中，需要形成一个良性互动的生态环境，才能有助于金融科技在风险可控的前提下实现健康、可持续的发展。

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