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保险学复习重点(word文档良心出品)
保险学复习提纲第一章风险与保险一、掌握风险的概念、特征和性质1.风险的概念：风险的真正含义是指引致损失的事件发生的可能性。
2.风险的特征和性质：（1）客观性：风险是一种客观存在。
虽然可以部分地受到有效控制，但是，从总体上说，风险是不可能完全排除的。
（2）损害性：凡是风险都会给人们的利益造成损害。
（3）不确定性：空间、时间和损失程度的不确定性。
（4）可预测性：就风险总体而言，对一定时期内特定风险发生的频率和损失率，是可以依据概率统计原理加以正确测定的，化不确定为确定。
（5）发展性：人类创造和发展物质资料生产的同时，也创造和发展了风险。
3.风险因素、风险事故和风险损失（1）风险因素概念：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件。
分类：①实质风险因素（与人无关）②道德风险因素（侧重人的恶意行为）③心理风险因素（侧重人的疏忽行为）实质风险因素与人无关，也称为物质风险因素；后两者合并称为人为风险因素。
（2）风险事故概念：也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险有可能变为现实、以至引起损失的结果。
（风险事故和风险因素的区分有时并不绝对。
判断的标准就是看是否直接引起损失）（3）损失概念：损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少。
分类：①直接损失：风险事故直接造成的有形损失，即实质损失；②间接损失：直接损失进一步引发或带来的无形损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。
二、理解风险的分类对风险管理的意义1. 风险的分类（1）按风险的环境分类：①静态风险②动态风险静态③风险与动态风险的差别：a损失与否不同；b影响范围不同；c发生特点不同；d性质含量不同。
（2）按风险的性质分类：①纯粹风险②投机风险③其区别在于：a有无规律性；b损失影响范围不同；c损失导致后果不同（3）按风险的对象分类：①财产风险②责任风险③信用风险④人身风险（4）按风险产生的原因分类：①自然风险②社会风险③政治风险④经济风险2.意义：人类社会所面临的风险是多种多样的，不同的风险有着不同的性质和特点，它们发生的条件、形成的过程和对人类造成的损害是大不相同的。
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《保险学》复习资料一、简答题部分：1.风险管理与保险旳关系(P16)风险管理与保险之间无论上在理论渊源上，还是在实践中，均有着密切旳关系。
一方面，从两者旳客观对象来看，风险是保险存在旳前提，也是风险管理存在旳前提，没有风险就无需保险，也不需要进行风险管理。
另一方面，从两者旳措施论来看，风险和风险管理都是以概率论等数学、记录学原理昨其分析基础和措施旳。
再次，在风险管理中，保险仍然是最优先旳措施之一。
2.再保险旳作用(P350)通过再保险，可以分散风险，减轻觉风险对保险人旳压力；扩大承保能力，保证业务旳稳定发展。
分散风险：通过再保险，可以将巨额风险转化为小额风险，分散给其他旳保险人，从而由多家保险人来共同承当风险。
限制责任：1、限制每一种风险单位旳责任；2、限制一次巨灾事故旳责任合计；3、限制全年旳责任合计。
扩大承保能力，增进保险业旳竞争，形成巨额联合保险基金。
3.可保风险旳抱负条件(P21)第一，经济上具有可行性。
第二，独立、同分布旳大量风险标旳。
第三，损失旳概率是可以被拟定旳。
第四，损失是可以拟定和计量旳。
第五，损失旳发生具有偶尔性。
第六，特大劫难一般不会发生。
4.保险产品旳购买原则(P114)第一，进行风险评估，拟定购买计划。
第二，注重高额损失。
第三，充足运用免赔方式。
5.再保险与原保险旳联系与区别(P352)联系：从合同旳关系上看，再保险是以原保险合同旳存在为前提旳，因此，这两者之间有着密切旳联系：1.再保险人旳责任以原保险人旳责任为限。
2.原保险合同因故失效时，再保险合同也同步失效。
3.在签订再保险合同步，根据最大诚信原则，原保险人应当将原保险合同中旳投保人(被保险人)旳声明及保障旳内容如实转告再保险人。
如果原保险人因故意或过错漏掉、误报、隐瞒有关风险旳重要事实，再保险人可以以此为解除再保险合同。
区别：再保险又是脱离原保险合同而独立存在旳合同，并非原保险合同旳从合同，两者之间有着明显旳区别：1.合同旳当事人不同。
保险学复习要点(共10页)
损(Sun)掉：非(Fei)成(Cheng)心的(De)、非方(Fang)案的、非预期的经济价值的减少。
分为直接损掉和间接损掉风险打点的底子程序：风险识别、风险衡量、风险评估、选择风险打点技术或方法、风险打点决策与实施、风险打点效果评价。
风险打点方法或技术通常分为两大类〔即风险处置方式〕风险控制方法：降低损掉频率和减少损掉程度，重点在于改变引起风险变乱和扩大损掉的各种条件；在风险识别和衡量的根底上，针对企业所存在的风险因素而采纳的减少或控制风险的损掉频率和损掉程度的技术和方法。
风险回避：是指考虑某项活动存在的风险时采纳主动放弃或改变该项活动的一种控制风险的方式。
损掉控制：是指有意识地采纳步履来减少变乱的发生以及造成的经济及社会损掉。
通过降低损掉发生概率、降低损掉严重程度来达到控制目的。
风险隔离：是损掉控制方法的延伸，其目的是尽量减少经济单元对特殊资产或个人的依赖性，它包罗两个既有区别又相联系的两个方面：分割和复制。
控制型风险转移：是指企业通过必然的途径将自身风险转嫁出去而使其他机构承受损掉的承担。
风险融资方法：消化发生损掉后的成本，即对无法控制的风险作出适宜的财政安排。
用经济手段实现财政方案，筹措资金，以便对风险变乱造成的经济损掉进行充实的抵偿。
风险自留：是经济单元本身承担由风险变乱所造成的损掉，而资金来源于其自身，包罗向别人或其他组织的借款。
风险转移:分为非保险风险转移〔转移给保险人以外的其他经济单元〕和保险转移。
风险打点与保险的关系〔1〕从两者的客不雅对象：风险是保险和风险打点的共同对象。
存在均以风险的呈现为前提。
〔2〕从两者的方法论：保险和风险打点都是以概率论和大数定律等数学道理作为其阐发根底和方法〔3〕保险是风险打点的一种处置技术，是完善风险打点的一个重要内容。
保险：分散集中性的风险〔4〕加强风险打点是提高保险经济效益的重要手段；风险打点思想对保险经营的影响最主要的区别是两者打点的风险范围不同。
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保险学整理第一章：风险与保险1.风险的概念：风险是指在特定的客观情况下，在特定的时期内，某种损失发生的不确定性。
（风险由风险因素，风险事故，风险损失组成）2.风险的分类：主要考虑如下两种分类。
(1)按风险损害的对象：1）财产风险：风险的发生导致财产发生毁损或灭失从而使财产所有人遭受损失的风险。
2）责任风险：指因个人或团体的疏忽，过失导致他人财产损失或人身伤害，依法应承担民事经济赔偿责任的风险。
3）人身风险：指人们因早逝，疾病等原因导致经济损失的风险。
4）信用风险：指在经济交往中，权利人因义务人违约而造成的经济损失风险。
(2)按风险性质：1)纯粹风险：指风险所导致的结果只有两种，即损失或者无损失，无获利可能。
2)投机风险：风险导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。
3.风险处理的主要办法：1）避免风险：考虑到风险的存在，主动放弃或拒绝实施某项可能引起风险损失的方案。
2）预防风险：通过对风险的预测，事先有针对性的采取各种技术措施，降低风险发生的概率，降低损失发生的几率。
3) 抑制风险：在灾害事故发生后，为了阻止灾害的扩大或蔓延减少损失而采取的技术措施。
4）自留风险：对于损失小或者频率低的风险采取自我承担的方式。
5）转移风险：保险是风险管理中最重要最基本的技术，是风险管理（处理）方法中最有效的手段，因为保险的机制解决了风险管理中碰到的最大难题—风险的不确定性。
保险能够以收取保险费为代价，最大限度地集中尽可能多的风险单位，运用概率统计原理进行预测，将单个风险单位面临的风险的不确定性转化为总体上损失的相对确定性，实现了风险损失的均摊。
Ps:风险与保险的关系：（1）风险是保险产生和存在的前提。
（2）风险的发展是保险发展的客观依据。
（3）保险是风险处理传统并且最为行之有效的方法。
（4）保险经营效益要受风险管理技术的制约。
第二章：保险的职能和运用1.保险的概念：保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所导致的经济损失或由此引起的经济需要进行补偿或给付的行为。
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第一章风险、风险管理与保险一、填空题1、风险的构成要素包括（风险因素）、（风险事故）和（损失）。
2、按风险的损害对象进行分类，风险分为（人身风险）、（财产风险）、（责任风险）和（信用风险）。
3、纯粹风险导致两种结果，即（损失）和（不损失）。
4、投机风险导致三种结果，即（获利）、（损失）和（无变化）。
5、按风险损害的对象分类，风险可以分为（财产）、（人身）、（责任）和（信用）。
6、风险管理方式可以分为两种类型：即（控制）型和（财务）型。
7、船货抵押借款是最早形式的海上保险，_放款人_相当于保险人，__借款人____相当于被保险人，_船舶货物_____是保险对象，_多于普通利息的差额_____相当于保险费。
8、凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还，这种原则称为_共同海损_____基本原则，并于公元前916年为_罗地安_____海商法所采用。
9、世界上最早的一张保单是由热那亚商人__乔治.勒克维纶____于1347年出立的，承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单。
10、英国在1714年成立的联合火灾保险公司是一个_股份制保险_____组织，采用__生命表____法计算费率。
11．1998年11月中国保险业独立的监管机构_中国保险监督管理委员会_____成立，标志着我国保险监管体系进入一个新阶段。
12．投机风险具有__盈利____和_损失_____的可能，而纯粹风险只有__损失或不损失____的可能。
13．保险和救济都是__对不幸事故进行补偿____的经济制度。
二、单项选择题1、风险损失的实际成本指风险损失的（B ）A无形成本B直接损失成本C预防损失成本D控制损失成本2、不属于可保风险特性的有（D ）A风险不是投机性的 B 风险必须具有不确定性 C 风险必须是意外的D 风险必须是相同性质的3、（ B ）风险因素是有形因素。
A道德 B 实质 C 风纪 D 心理4、风险处理的最有效措施是（ D ）A预防 B 分散 C 避免 D 保险5、权利人因义务人而遭受经济损失的风险是（ D ）A财产风险 B 人身风险 C 责任风险 D 信用风险6、风险管理中最为重要的环节是（ D ）A风险识别 B 风险评价 C 风险估测 D 选择风险管理技术7、属于控制型风险管理技术的有（A ）A减少与避免 B 抑制与自留 C 转移与分散 D 保险与自留8、适用于保险的风险处理方法是（B ）A损失频率高损失程度大 B 损失频率低损失程度大C 损失频率高损失程度小D 损失频率低损失程度小9、股市的波动属于（B ）性质的风险A自然风险 B 投机风险 C 社会风险 D 纯粹风险10、风险估测是建立在（C ）基础之上的A风险评价 B 风险选择 C 风险识别 D 风险效果评价11、对于损失频率低、损失程度大的风险应该采用（A ）的风险管理方法A保险 B 风险自留 C 避免风险 D 减少风险12、对于损失频率高、损失程度大的风险应该采用（ C ）的风险管理方法A保险 B 风险自留 C 避免风险 D 减少风险13、对于损失频率高、损失程度小的风险应该采用（D ）的风险管理方法A保险 B 风险自留 C 避免风险 D 减少风险14、风险按性质分类可以分为（ B ）。
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第一章风险与保险（构成要素、风险因素、性质分类、最有效的手段、可保风险、构成要件）1.风险构成要素：风险因素、风险事故、损失2.风险因素：足以引起和增加风险事故发生可能性的条件，也包括风险事故发生时促使损失增加、扩大的条件。
分为实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素三种类型。
（注意辨别）3.性质分类：纯粹风险（只有损失机会而无获利可能）投机风险（既有损失机会又有获利可能）4.风险管理的最有效手段之一：保险。
5.可保风险：可以用保险的方式来分散、减轻或转移的风险，亦符合保险人承保条件，愿意承保的保险。
其构成要件：风险不是投机的②风险必须是偶然的③风险必须是以外的④同质的风险必须是大量的⑤风险应有发生重大损失的可能性⑥风险所致的损失必须是可以用货币来衡量的6.风险管理与保险的关系：风险管理与保险研究的对象都是风险保险是风险管理的有效方法之一风险管理是提高保险企业经济效益的重要手段第二章保险概述（产生发展的条件、功能（基本、派生）、分类、信用和保证保险、重复和共同保险）1.保险产生发展的条件：①自然基础：自然灾害和意外事故的客观存在②经济基础：剩余产品的出现和商品经济的发展③法律环境：宪法法律法规④数理基础：大数法则概率论2.功能：基本功能：分散风险功能、组织经济损失补偿功能派生功能：积蓄基金功能、监督风险功能、社会管理功能、3.性质分类：商业保险、社会保险、政策保险、4.法定保险：又称强制保险，指国家或政府根据法律、法令或行政命令，在投保人和保险人之间强制建立起的保险关系。
可以是全国性的，也可是地方性的。
5.信用保证保险：以信用风险作为保险标的的保险，是具有担保性质的保险，信用保险和保证保险两种业务是根据投保人的不同来区分的，当债权人作为投保人向保险人投保债务人的信用风险时就是信用保险，当债务人作为投保人向保险人投保自己记的信用风险时就是保证保险。
6.重复保险：指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一风险事故分别向数个保险人订立保险合同的一种保险。
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❤第一章风险与保险❤风险：就是与出现损失有关的不确定性。
风险：就是在给定情况下和特定时间内，可能发生的结果之间的差异。
从专业的角度讲，风险是指在一定客观条件下和一定时期内某种随机事件发生给人们经济利益造成损失的不确定性，也就是引致损失的事件发生的一种可能性。
风险的组成要素——风险因素、风险事故和损失✧风险因素：引起或增加风险事故发生机会或扩大损失幅度的条件。
实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。
✧风险事故：造成生命财产损害的偶发事件。
风险因素是损失的间接原因；风险事故是损失的直接原因。
✧损失：财产的毁损灭失、生老病死残：资产损失、收益减少、费用增加。
为什么要如此划分？之所以要对风险的三要素进行区分和进一步细分，是因为不同的风险因素及其细分种类所导致的损失结果（也包括不同种类的损失结果），在保险实践中的处理是非常不同的，对保险参与主体来说意味着利益的显著差异。
风险管理：又名危机管理,是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险及其后果减至最低的管理过程。
可保风险及其要件：可保风险指符合保险公司承保条件的风险。
其构成要件有：1、风险必须是纯粹风险；2、风险事件的发生具有偶然性；3、风险事件的发生是意外的；4、风险必须是大量的标的均有遭受损失的可能性。
5、风险应有发生较大损失的可能性❤第二章保险的产生与发展❤保险产生的理论分析：假设A与B的损失是独立的，即A或B的损失的发生都不影响对方是否发生损失。
则现在对两者进行风险汇聚，组成一个集合，在这个集合中，两人平均分摊总体的损失。
←1→2二者组成一个集合并相互承诺承担相应的损失可以降低各自的风险。
←2→n进一步扩展到n个风险厌恶的个体。
如果每一个个体都是独立的，每一个个体均承诺在损失发生后均摊损失，那么，完全可以降低各自的风险，增加各自的效用。
←n→∞根据Arrow-Lind定理，随着所汇集的独立的风险厌恶的个体数量的不断扩大（n →∞），只要在损失概率π的基础上筹集一定的费用（我们称之为保险费），风险厌恶的群体就可以解决内部个别人所面临的损失补偿问题。
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《保险学》复习要点（09营销）一、风险与保险1、风险的概念；风险的特征；风险的组成因素以及相互之间的关系；2、风险按环境分类，按性质分类；纯粹风险和投机风险的概念；风险按风险对象分类；风险按产生的原因分类3、风险管理的概念；风险管理的基本程序；风险管理的基本类型；4、可保风险的概念；可保风险具有的要件二、保险的性质与功能1、保险的概念；保险的基本功能；2、商业保险的概念；商业保险和社会保险的比较；3、保险的分类：按保险性质分，商业保险，社会保险，政策保险；按保险的实施方式分，保险可分为强制保险和自愿保险；三、保险合同1、保险合同的概念和特性；保险合同的基本要素有哪些？2、保险合同的分类以保险价值在合同中是否预先确定为标准，可分为定值保险合同和不定值保险合同;按风险转嫁的方式分，保险可分为足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同；按保险标的分，保险可分为财产保险合同、人身保险合同、责任保险合同、信用保险合同；按业务承保方式分，分为原保险合同、再保险合同、重复保险合同、共同保险合同；3、保险合同的主体是什么？当事人、关系人是那些？保险人、投保人、被保险人、受益人、保险代理人、保险经纪人的概念；保险人具备的条件；投保人具备的条件；受益人与继承人的区别4、保险合同的客体是什么？保险合同主要条款的分类有哪些？5、保险合同的基本形式；6、投保人的义务；保险人的义务；7、保险合同的变更的概念；8、合同无效的概念；合同无效的分类；合同解除、复效、终止的概念；合同终止的形式8、保险合同解释原则的概念；合同解释原则的种类；合同争议的解决方式四、保险的基本原则1、保险利益原则的概念；保险利益的含义及要件；人身保险和财产保险在保险利益上的区别；财产保险的保险利益认定；人身保险的保险利益的认定;2、最大诚信原则的含义；对投保人或被保险人的主要内容; 告知和保证的概念与区别；对保险人最大诚信原则的主要内容；弃权和禁止反言的概念3、近因原则的概念；近因的概念；近因原则的应用4、损失补偿原则的含义；被保险人请求损失赔偿的条件；保险人赔偿的限额；损失赔偿的方式；第一损失赔偿方式和比例赔偿方式的概念和计算公式;定值保险和重置价值保险的概念和赔偿方式5、代位追偿原则的含义及主要内容；代位追偿权产生的条件；保险人在代位追偿权中的权益范围；6、物上代位的含义；推定全损的含义；委付的含义；委付的成立条件；保险人在物上代位的权利范围；7、重复保险分摊原则的含义；重复保险具备的条件；重复保险的分摊方式及计算。
保险学知识点
保险学知识点第一篇保险基础1.风险旳三个特征：客观性、损失性、不确定性2.风险旳要素：风险原因、风险事故、损失。
风险三要素旳联络：组成风险原因旳条件月底，发书损失旳可能性越大，损失就会越严重。
风险事故是损失旳直接原因。
风险原因＞风险事故＞损失3.风险旳分类：1)按风险旳损害对象：人身风险、财产风险、责任风险2)按风险旳起源和影响：基本风险、特定风险3)按风险所造成旳后果：纯粹风险、投机风险4.风险管理旳基本方法：1)风险回避：人们设法排除风险并将损失发生旳可能性将至零。
比如：能够利用水上运输，但禁止水上运动，这就是回避由此产生旳被淹死旳风险，从而缩小了遭受风险旳范围。
2)损失控制：主要包含防损（采取方法预防风险）和减损（减损发生损失旳可能性）。
比如，尽管人们努力预防火灾旳发生，但这种事情仍有可能发生，所以，这就有必要安装自动灭火系统以减轻火灾损失旳严重程度。
3)风险自留：企业或个人自己来负担风险。
4)风险转移：经过一定旳方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。
比如：企业组织、协议安排、委托保管、担保协议、套期保值、购置保险。
第三、第四种合称损失融资。
5.从不一样角度解释保险1)保险是以经济协议方式建立保险关系，集合多数单位或个人旳风险，合理计收分摊金，由此对特定旳灾害事故造成旳经济损失或人事伤亡提供资金保障旳一个经济形式。
2)保险是以集中起来旳保险费建立保险基金，用于赔偿被保险人因自然灾害或意外事故造成旳经济损失，或对个人因死亡、伤残而给付保险金旳一个方法。
3)保险是一个经济保障制度。
4)保险是一个社会工具。
5)保险是一个复杂旳和精巧旳机制。
6)保险是一个法律制度。
7)保险是一个以经济保障为基础旳金融制度安排。
6.可保风险旳理想条件：1）经济上具备可行性2）独立、同分布旳大量风险标旳3）损失旳概率分布是能够被确定旳4）损失是能够确定和计量旳5）损失旳发生具备偶然性6）特大灾难通常不会发生7.保险业旳产生：从保险发展旳历史来看：财产保险先于人身保险，海上保险早于陆上保险。
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《保险学概论》复习大纲第一讲1、风险的概念；2、风险组成要素；3、风险的种类4、风险管理的内容；5、可保风险的条件；第二讲1、保险的历史；2、保险的职能；3、保险的作用；4、保险的种类；第三讲1、保险利益原则的主要内容及在案例分析中的运用。
2、最大诚信原则的主要内容及在案例分析中的运用。
3、损失补偿原则的主要内容及在案例分析中的运用。
4、近因原则的主要内容及在案例分析中的运用。
5、代位原则的主要内容及在案例分析中的运用。
6、重复保险的分摊。
第四讲1、保险合同的特征；2、保险合同的终止；3、保险合同当事人和关系人；4、保险合同争议处理的原则与方法;第五讲家庭财产保险的赔款计算;企业财产保险的赔款计算；三、人身保险的常见条款；四、人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险的定义第六讲一、再保险的概念与作用；二、再保险的方式；三、保险投资的原则与作用四、社会保险的特点；五、社会保险与商业保险的区别。
注意：大家在复习时，以掌握上面的复习大纲为主，同时认真完成中央电大的自测题。
尤其是一些基本概念与基本原理如：定值保险与不定值保险的赔款计算；家庭财产保险的赔款计算；最大诚信原则；强制保险与自愿保险的区别；财产保险与人身保险的区别；商业保险与社会保险的区别；代位求偿的条件；保险利益的条件；可保风险的条件；再保险; 保险代理人；近因；保险利益；履约终止；自杀条款；人寿保险等等。
此外，提供复习指导的习题答案以供大家检验复习效果之用。
附：《保险学概论》复习指导册习题答案保险学复习指导册客观题答案说明：部分习题答案答案如仃觉得不妥，请查看每章后练习答案，对照相关习题解释。
由于 中央电大自己给出的答案也冇矛盾，请直接采用本答案，考试时凡按照本答案做题者，均算 対。
请注意多复习最近几次的考试试卷，从宁波电大网站最上面的“电子文献”进去。
二、单项选择题 1、B 2、A 3、D 4、 A 5. A 6、B 7、D 8、C 9、C 1()、C 11、B12、A 13、 B 14、 c 15、C 16、A 17、B 18、D 19 > A 20、B 21、C 22、 A 23、 D 24、D 25 B 26、D 27、C 28、A 29 、C 30、B31、B 32、 D 33、A 34、C 35、B 36、 C 37、 A 38、B 39、B 40、D 41、D 42、 A 43、C 44、D 45 > D 46、A 47、A 48、D49、C 5()、 A 51C 52A 53A 54B 55B 56C 57D 58D 59D 60C 61A 62B63A 64B 65A 66A 67A 68A 69A 70C 71D 72B 73C 74A75B 76C 77D 78B 79D 80B 81A 82B 83C 84C 85D 86A 87D 88B 89A 90D 91C 92B 93A 94A 95C 96A 97B 98D30、ABC 31、ABC 32、ABCDE 33、ABCDE 34、ABCD 35、AD 36、BC 三、 多项选择题1、ABE2、ABC3、ABC4、ABE5、ABC6、ABDE （03、04试题答案为ABE ）7、BCD8、AD9、ABE 10、CD 11 > ABCDE 12、BCD 13、ABCD 14、ABCDE 15、BCDE 16. CE 17. BCE 18> ABCE 19、ABC 2(K ABCD 21、BCE 22、ABDE 23 s BC 24、ADE 25、BD 26、ABCDE 27、AC 28、BCD 29. ABE 37、ABCE 38、AD 39、ACD 40、ABCD 41、ABCDE 42、BE43、ABCD 44、 AC 45、BC 46、ABCD 47. CD 48、ABCDE 49、ABCDE 50、BCD 51、 ABCDE 52、ABCE 53. ABCDE 54、AB55s BC 56. ACD 57s ABCE 58> ABCD 59、ABC 60AB 61ABCD62ABCE 63BDE 64ABCDE 65AD 66ADE 67CE 68CDE 69ABCDE70ABCD 71 ABC 72BCDE 73ABC 74ABC 75ABC 76ABC 77BD 78ADE79ACD 80ACD 81CDE 82ABCE 83ACE 84ABC 85ABCD 86ABE 87ABE 88ABDE 89ABCDE 90ABD2125 X 10X V X X X 11 ----- 15X V X V V 16——2031 ----- 35 X X V X V 36 ------------- 40 X X X V X 41 ----- 45 V V X X V 46 —50 V X X V X 51——55 V X X X X 56——60 X V X X XV 66——70 X V X X V V 81——85 X X V X XV V 96 ------------ 100 X X V X X71——75 V X X X V86 ----- 90 X XXXV 101 ---- 105 x XXXV 76——80 V X X X 91——95 V X X 106 ---- 110X V X X X 111 113X X X一、填空题:1、风险的因素包括风险因素、风险事故和_____________ 。
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1、可保风险的要件有哪些？（1）风险必须具有发生的可能性。
（2）风险发生造成的损失是可以测定和用货币进行测量的。
（3）风险发生必须是意外的或偶然的。
（4）风险不是投机的。
（5）风险是同一性质的且大量标的均有遭受损失的可能性。
2、保险的构成要素有哪些？（1）必须以特定风险为对象；（2）必须以多数人的互助共济为基础；（3）必须以对风险事故所致损失进行补偿为目的；（4）合理的保险分担金。
3、保险和储蓄的区别？从全部被保险人总体的角度，保险可以看成是储蓄，但是从个体的角度，保户所交的保费和其所获得的赔款或给付并不对等，而储蓄无论是从总体还是个体的角度看，提款金额总是等于本金加利息；保户获得赔款或给付以保险事故的发生为前提，而储蓄提款不以灾害事故的发生为前提；4、简述保险的职能。
1. 分摊损失和经济补偿职能2. 防灾防损职能Ø首先，保险公司从日常业务中积累了丰富的防灾防损工作经验。
Ø其次，保险公司从自身利益出发，也会加强防灾防损工作，并乐于宣传防灾防损和向防灾防损部门投资。
Ø最后，保险人可以通过业务经营来促使投保单位和个人重视防灾防损工作。
3. 融资职能把暂时闲置的保险基金加以运用，对保险人而言具有十分重要的意义：Ø首先，通过投资，保险人可以获得丰厚的收益；Ø其次，能促进社会生产和公共福利事业的发展，促进经济增长，扩大保险的社会影响。
v 1．何谓最大诚信原则？其主要内容有哪些？《中华人民共和国保险法》第四条规定：“从事保险活动必须遵守法律、行政法规，遵循自愿和诚实信用的原则。
”l 所谓诚实信用，是任何一方当事人对他方不得隐瞒欺诈，而应当善意地、全面地履行各自的义务。
1.告知2.保证3.弃权和禁止反言v 2．何谓保险利益原则？简述坚持保险利益原则的意义。
保险利益原则(principle of insurable interests)作为保险运行中的一项重要原则，它要求投保人或被保险人在保险合同订立或履行过程中必须具有保险利益，否则保险合同无效。
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1、简述保险价值与保险金额的关系。
P123(1)保险金额是保险人承担赔偿责任的最高限额。
(2)保险价值是保险标的的实际价值。
(3)①保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。
当保险财产遭受损失时，保险人只能按照实际损失赔偿，超过保险价值的保险金额就得不到赔偿。
2、简述保险利益构成的条件与时效限制P1U保险利益是投保人对保险标的(财产保险合同为财产、物资、责任和信用，人寿保险合同为被保险人的身体和寿命)具有法律上承认的利益。
这种利益因保险标的完好、安全时，投保人或被保险人可以从中获益；当保险标的损毁、伤害时，投保人或被保险人必然会遭受经济损失。
保险利益构成的条件：①保险利益必须是合法的利益；②保险利益必须是确定的利益；③保险利益必须是经济利益。
时效限制：在财产保险中，不仅要求投保人在投保时对保险标的具有保险利益，而且要求保险利益在保险有效期内始终存在，特别在事故发生时，被保险人对保险标的必须具有保险利益。
人身保险强调投保人在订立保险合同时对被保险人必须具有保险利益，保险合同生效后，就不再追究投保人对被保险人的保险利益问题。
3、根据保险资金来源在保险资金投资中需要注意什么？ P301(1)保险投资是指保险公司将其可用资金进行证券投资和其他资产买卖的一种资金运用行为。
(2)保险投资资金的来源：资本金。
资本金是保险公司在开业时必须具备的注册资本。
是保险公司开业初期保险赔付的资金来源，也是偿付能力的重要组成部分。
各类保险公司的注册资本由管理机构根据本国经济情况和保险业务情况的需要进行制定和调整。
责任准备金。
责任准备金是保险公司按法律规定为在保险合同有效期内履行经济赔偿或保险金给付义务而将保险费予以提存的各种金额。
责任准备金包括未到期责任准备金、赔款准备金、人寿保险的准备金。
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1.在风险含义分析中，某种事件发生的不确定称为风险2.促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件是风险因素3.某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的风险因素属于实质风险因素4.依据风险（性质）分类，风险可分为纯粹风险与择投机风险5.在依据产生风险的行为对风险所作的分类中，地震、洪水、海啸、经济衰退等属于基本风险6.在依据风险产生的社会环境对风险进行的分类中，由自然力的不规则或人们的过失行为所致损失或损害的风险是静态风险7.在责任风险中，保险人所承保的法律责任风险仅限于（民事损害赔偿责任）。
8.由个行为引起，且只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会的风险属于（特定风险）。
9.风险的不确定性是（就个体而言的）。
10.决定保险活动或保险制度存在的必要性因素是风险的（客观性）11.在风险管理演变过程中，大多数现代形式是从（购买保险实践）中发展而来的。
12.风险管理是社会组织或者个人用以降低消极结果的（决策过程）。
13.风险管理的基本目标是（以最小成本获得最大的安全保障）。
14.对企业、家庭或个人面临的潜在的风险加以判断、对风险性质进行鉴定的过程称为（风险识别）。
15.从根本直消除特定的风险单位和中途放弃某些风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式的风险管理技术是（避免）16.在控制风险管理技术方法中，最简单、最消极的方法是在控制风险管理技术方法中，最简单、最消极的方法是风险避免17.41、发生一次风险事故可能造成的损失的范围称为（风险单位）。
18.自留风险是一种非常重要的（财务型风险管理技术）19.财务型非保险风险是指单位或个人通过（经济合同），将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承担。
20.在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度采取的各项风险管理措施称为（损失抑制）。
21.只有缺失的机会没有获利的风险称为（纯粹风险）22.要求保险费率在短期内应该保持稳定，在长期内根据实际情况的变动进行调整的原则属于（弹性原则）。
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保险学整理内容第一章：风险理论（了解）1 风险含义，组成要素一、风险的含义风险是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态。
•风险是一种客观存在的状态•风险是与损失相关的状态•风险是损失的发生具有不确定性的状态二、风险的组成要素1、风险因素（Hazard）：增加损失发生的频率或严重程度的因素（1）有形（物质形态）风险因素例如：房子靠近或远离江河，受水灾的损失不同。
（2）无形（非物质形态）风险因素—道德风险因素例如：住院津贴保险—行为（心理）风险因素例如：吸烟的习惯2、风险事故（Peril）：损失的直接原因3、损失（Loss）：价值的消灭或减少2风险管理的基本方法及基本环节一、风险管理的基本方法（一）风险规避（二）损失控制（三）损失融资（一）风险规避（回避）Risk Avoidance风险规避意味着将某种事故发生的可能性降低到零，即完全避免参加某项活动。
风险规避存在的问题（1）可能但不可行，如：与水有关的风险（2）回避某一类风险可能面临另一类风险，如：不坐船，有汽车火车飞机的风险（3）可能造成利益受损，如：新产品（新药）研制（二）损失控制Loss Control通过降低损失发生频率和/或损失严重程度来降低损失的期望成本的行为，称为损失控制。
损失控制的两种方法1、防损（loss prevention）：主要影响损失发生频率。
如：飞机机械故障定期检修2、减损（loss reduction）：主要影响损失严重程度。
如：自动灭火系统，汽车安全气囊（三）损失（风险）融资Loss (Risk) Financing为了偿付或冲抵损失而采取的资金融通的措施称为损失融资。
损失融资的两种方法：1、自留2、转移1、自留Retention当损失是由个人或组织的自有资金（基金）来支付时，那么这些损失就是通过自留来融资的。
自留往往有三种情况（1）对潜在损失估计不足（2）损失金额相对较低，经济上微不足道（3）通过对风险和风险管理方法的认真分析决定全部或部分承担某些风险。
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1、风险是偶然事件发生引起的损失的不确定性。
特征:客观性、普遍性、不确定性、可测定性、可变性基本要素:风险因素、风险事故、损失三者关系:风险因索客观存在决定风险事故发生的可能性和损失的不确定性,风险因索的综合作用决定风险事故发生的频率及损失程度，风险事故是造成损失的直接原因，是损失的媒介，风险的危害强度通过损失來度量分类:按风险性质:纯粹风险，投机风险;按牛产风险的环境:静态风险，动态风险;按风险対象:财产风险，人身风险，责任风险，倍用风险;按风险的形成原因:自然风险，社会风险，经济风险，政治风险2、风险管理是经济单位透过对风险的认识、衡量和分析，以最小的成木取得最人安全保障的管理方法基本程序:风险识别、风险估测、风险评估、风险对策、效果评价风险频率风险程度方法选择低低自留咼低控制高iWi避免或转移低高转移与保险的关系:研究对象相同、保险是重要的风险管理方法、风险管理提高保险经济效益3、可保风险是指符合保险人承保条件的风险，是完全满足概率论和人数法则所要求的风险条件，损失能自动实现在投保者之间进行分散和补偿的风险特征:纯粹性，同质大量性，可测性，费率适中性，无巨灾损失4、保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的町能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件承担给付保险金责任的商业保险行为特征:经济性、互助性、科学性、契约性、射幸性比较特征:储蓄、赌博、自保、救济、担保分类:按实施方式:H愿保险，强制保险;按保险标的:财产损失保险，责任保险,信用保证保险，人身保险;按风险转移方式:原保险，再保险，再再保险;按照保险金额与价值的关系:足额保险，不足额保险，超额保险;按承保的风险:单一•风险保险,综合风险保险，一切险;按投保人不同:个人保险，团体保险基木功能:分担风险、经济保障派牛功能:资金融通、监督风险作用:经济社会的稳定器:直接维护社会成员利益、能够提高社会管理效率、保险品的设计有利于社会稳定;金融资源配置的小介:降低交易成本、改变金融资产的期限结构;经济发展的重要推动力:为其他部门发展提供资金、促使科技转化为现实的生产力;市场监督的重要方式;宏观调控的重要政策工具5、保险深度是保费收入与国内生产总值的比率，反映保险对国内生产总值的贡献程度，体现保险在国民经济屮额地位尸保费收入/国内生产总值保险密度是指统让区域内常住人口平均保险费支出数额，即人均保费支出，反映收入用于保障的程度尸保费收入/常住人口数保险金额是保险合同中规定保险人承担赔偿或给付保险金额责任的最高额度保险价值是指投保或出险时保险标的的实际价值6、保险合同是保险关系双方Z间订立的一种具有法律约束力的协议，即根据约定，一方支付保险费给另一方，另一方在保险标的遭受约定的事故时，承担经济赔偿责任，或者在约定时间出现时，履行给付保险金的义务应具备的条件:保险合同当事人必须合法（保险人必须具有合法资格、投保人必须具有合法资格，是完全民事行为能力人）;保险合同主体的意思农示必须真实，双方当事人意思一致;保险合同的内容必须合法;保险合同形式必须合法，必须采収法律规定的书面形式特征:双务性、射幸性、条件性、附和性、属人性形式:投保单、暂保单、保险单、保险凭证构成:主体:当事人（保险人，投保人）,关系人（被保险人，受益人），辅助人（代理人,经纪人，公估人）;客体:可保利益;内容:基本条款（当事人的姓名名称住所，保险标的，保险金额/呆险费，保险期限），附加条款保险合同履行：1 .订立:要约、承诺;2•生效:保险合同成立并不等于保险合同生效;3.履行;4.变更:主体变更、客体变更、内容变更5.终止:因期限届满而终止、因履行而终止、因解除而终止、因违约失效而终止（复效期2年，如因保费为30-60天）、因标的灭失而终止6.解释原则与:文义解释原则、意图解释原则、有利于被保险人的解释原则、批注优于正文的解释原则、补充解释原则7.争议处理:协商，调解，仲裁（一裁终局制度），诉讼7、保险的基本原则：可保利益是指投保人对保险标的具冇的法律上承认的利益构成条件:必须是合法利益，经济利益，确定利益可保利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中,投保人或被保险人对保险标的必须具启可保利益，如果投保人对表现标的不具有可保利益，所签订的保险合同无效;或者保险合同牛效后（人身保险除外），投保人或被保险人失去了对保险标的的可保利益，保险合同随Z 失效财产保险人身保险确立凡因财产发生风险事故而蒙受经济损失或因财产安全而得到利益或预期利益者,均具有财产保险的对保利益只有当投保人对被保险人的生命或身体具有某种利害关系时,才对被保险人貝-有可保利益，即当被保险人牛•存及身体健康时才能保证投保人应有的经济利益时效必须在保险合同订立时到损失发生时全过程中存在必须在保险合同订立时存在，而保险事故发生时是否具有可保利益并不重要变动由于各种原因常使可保利益发生转移和消灭等变化如合同为债权债务关系,被保险人的可保利益属于投保人，投保人死亡由合法继承人继承;若为特定人身关系（血缘），被保险人的可保利益非专属投保人，不得转移2.最大诚信原则:保险合同双方主体在订立和履行保险合同时，必须以最大诚意向对方提供影响对方做出订约与履约决定的全部重耍事实，信守合同条款;否则,若一方违背诚信原则给另一方造成伤害吋，受害方町因此主张合同解除打无效,甚至要求对方赔偿因而受到的损失理论依据:保险信息不对称、保险合同的射幸性内容:告知（无限告知,询答告知）;保证（明示保证（保证过去一确认保证，保证未来一承诺保证）,默示保证）;弃权与禁止反言（不可重新主张）后果:合同无效可撤销近因原则:凡引起保险事故发生，造成保险标的损失的近因属于保险责任，保险人承担赔偿责任;若近因属于除外责任，保险人不负赔偿责任近因:是引起保险标的损失的最直接的、最有效的、起决定作丿IJ的原因判定方法:顺推法、逆推法应用:单一原因致损;多种原因同时发生共同致损;多种原因连续发生致损;多种原因间断发生共同致损4.损失补偿原则:保险合同生效后，如果保险标的发乞保险责任范围内的损失,被保险人有权按照保险合同的约定，获得全面而充分的保险赔偿目的:坚持损失补偿原则是为了真正发挥保险的经济补偿职能;减少道徳风险的发牛限制:损失补偿以实际损失为限、以保险金额为限、以町保利益为限损火补偿的计算方式：第一损失补偿方式：案例:王某向某保险公司投保了保险期限为1年，保险金额为40万的家庭财产保险。
在保险期内，发生了保险事故,出险时，王某的家庭财产实际价fit为50丿j。
如果造成15丿j的损失，保险公司应该赔偿多少?如果保险事故造成45力的损失,保险公司应该赔偿多少？分析:当损失为15万时，按第一损火赔偿方式,保险公司应按照损失金额全额赔偿15万。
当损失为45万，由于超过40万的保险金额，对超过部分保险公司不富有赔偿责任，所以保险公司只按照保险金额40万进行赔偿限额赔偿方式案例:某保险公司的西瓜收获保险”以常年产量每亩1500公斤收购价每公斤0.3元计算，每亩保险金额以450元为限额。
假定某年发生水灾，农户实际收获蜃为每亩1000公斤，保险公司应该赔偿多少根据限额赔偿，首先需要确怎被保险人实际收获量，然后判従实际收获量是否达到限额责任，保险人对实际收获低于限额责任的部分进行赔付，则赔偿金额二限额责任•实际收货=（1500-1000）*0.3=500*0.3=150（元）,保险人应赔付500公斤的损失150元派生原则:代位原则（权利代位、物上代位）重复保险分摊原则的分摊方式:⑴比例责任分摊方式、⑵限额责任分摊方式、⑶顺序责任分摊方式案例:某企业将保险价值为100万的生产线依次向甲乙丙三家保险公司投保，保险金额分别为50力；30万和120万.假定保险事故发生标的遭受全损计算赔偿分摊⑴甲二实际损失*（甲保险金额/所有保险人承保总保险金额）=100*50/（50+30+120）=25万乙=100*30/（50+30+120）=15 万丙=100*120/（50+30+120）=60 万⑵甲二实际损失*（甲赔偿限额/所有保险人承保总赔偿限额）=100*50/（50+30+100）=27.78 Ji乙=100*30/（50+30+100）=16.67 万丙=100*100/（50+30+100）=55.55 万（3）甲公司最先出单，赔偿金额为50万，乙保险公司笫二个出单，赔偿金额为30万,丙保险公司最后出单，赔偿金额为总损失金额扣除屮乙已赔偿部分的余额为20万&保险基金:由专业保险机构根据投保人的意愿，在严密的风险概率测算的基础上，与投保人签订权责对等的商业保险契约，通过向投保人收取保险费而筹集起來的，专门用于补偿被保险人约定风险损失的一种货币基金来源:口有资本金、保险费收入构成:资木金、保证金、责任准备金、公积金与公益金、保险保障棊金保险资金运用原则:安全性，收益性，流动性,社会性方式:银行存款、债券投资、基金投资、股票投资、投资不动产、境外投资9、财产保险是以财产及其冇关利益为保险标的的一种保险，泛指除人身保险外的一切保险业务。
分类:火灾保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险10、火灾保险是指以存放在固定场所并处于相对静止状态的财产物资为保险标的，山保险人承担保险财产遭受保险事故损失的经济赔偿责任的一种财产保险特征:第一火灾保险的保险标的只能是存放在固定场所并处于相对静止状态下的各种财产物资;第二火灾保险承保财产的地址不得随意变动;第三火灾保险的标的十分繁杂,既有牛产资料，乂有牛活消费资料适用范围:广泛的投保人和投保标的保险责任:火灾及相关危险，包括火灾、爆炸、雷电;各种自然灾害，包括洪水、台风等，地震单列承保;有关意外事故，包括E行物体及空中运行物体坠落、被保险人的电气水设备因火灾发生的意外;施救费用,指被保险人釆取必要的、合理的施救措施对保险财产进行施救、整理所支付的合理费用除外责任:战争、军事行动或暴力行为、政治恐怖活动;核子污染;被保险人故意行为洛种间接损失;保险标的本身的缺陷、保管不善导致的损失，以及变质、每烂、受潮及口然磨损等主要险种:企业财产保险、家庭财产保险11、货物运输保险是由投保人与保险人约定的各种运输中货物作为保险标的，当运输中货物因H然灾害或意外事故遭受损失时, 由保险人负赔偿责任的一种财产保特征:保险标的的流动性，保险期限的运程性，保险责任范围的广泛性，承保对象的多边性，保险价值的定值性，保险标的的他制性, 业务范围的国际性海上货物运输基本险保险责任:平安险，水渍险,一切险平安险:保险货物在运输途小由于恶劣气候、雷电、海啸等白然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损;2•由于运输工具遭受搁浅、触礁、沉没、互撞、与流冰或其他物体碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成货物的全损或部分损失;3.在运输工具已经发生搁浅、触礁、沉没、焚毁等意外事故的悄况下，货物在海上遭遇恶劣气候、雷电、海啸等自然灾害所造成货物的部分损失;4. 在装卸或转运时,由于一件或数件整件货物落海造成的全部或部分损失;5.被保险人对遭受危险的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用,但以不超过该批获救货物的保险金额为限;6.运输工具遭遇海难后,在避难港山于卸货、存仓及运送货物所产生的特别费用;7•共同海员的牺牲、分摊和救助费用8运输合同订有“船舶互撞责任条款”，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失共同海损是指在同一海上航程屮，当船舶、货物和其他财产遭遇共同危险时，为了共同安全,有意的、合理的采取措施所直接造成的特殊牺牲、支付的特殊费用，由各受益方按比例分摊的法律制度。