某银行保理业务
建行保理业务简介
建行保理业务简介一、业务简介是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。
产品特点：1、收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；2、可以根据自身需求选择不同的功能组合；3、可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。
为您提供的便利：1、可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；2、将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；3、办理无追索权保理还能优化资产结构、改善财务报表；4、买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。
业务办理流程：1．卖方与建设银行签订保理合同；2．卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款；3．卖方企业将应收账款转让给建设银行；4．建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方；5．建设银行向卖方发放融资款；6．应收账款到期日前建设银行通知买方付款；7．买方直接将款项汇入建设银行指定账户；8．建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。
二、办理保理业务的基本条件：1、企业信用等级达到建行aa-级及以上；2、有真实合法的交易形成的应收账款。
三、建设银行保理业务的现行利率及费率1、保理预付款利率按照同期流动资金贷款利率执行（现行同期为年利率5.35%）2、保理业务管理费按照每次所转让应收账款的0.5%收取3、单张发票5万元以下的应收账款，每张收取发票处理费100元。
四、办理保理业务需提供的基本资料：1、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡（复印件）2、公司章程、股东名册、股东身份证（复印件），股东会或董事会同意在建设银行办理保理业务的决议（原件）3、法人代表身份证（复印件）和签字样本（原件）4、企业控制人、高管简历（含法人代表、总经理、财务总监、技术负责人等）5、企业基本情况介绍（文字材料或电子文档）6、主要供应商、主要买家及与其约定收、付款条件，交易习惯等（文字材料电子文档）7、重要商务合同、订单等（复印件）8、以前年度交易记录（上年度执行的部分商务合同、增值税发票等复印件）9、经审计的近2年财务报表（审计报告）。
银行保理业务流程
银行保理业务流程一、概述银行保理是一种金融服务，主要为贸易双方提供融资和风险管理服务。
银行保理业务流程包括申请、审核、签约、履约和结算等环节。
本文将详细介绍银行保理业务的流程。
二、申请1. 客户提交申请：客户向银行提交保理业务申请，包括合同、发票等相关文件。
2. 银行初审：银行对客户提交的申请进行初步审核，检查相关文件是否齐全、真实有效。
3. 银行评估：银行对客户的信用状况和交易背景进行评估，以确定是否接受客户的申请。
4. 银行发出承诺函：如果银行认可客户的信用状况和交易背景，将向客户发出承诺函。
三、审核1. 审核合同：银行对客户提交的合同进行审核，以确定合同是否符合保理业务要求。
2. 审核发票：银行对客户提交的发票进行审核，以确定发票是否真实有效。
3. 核实货物：银行核实货物是否符合合同要求，并检查货物数量和质量等情况。
四、签约1. 签订保理合同：银行与客户签订保理合同，约定双方权利和义务。
2. 开立信用证：银行开立信用证，向供应商发出付款保证。
3. 通知供应商：银行通知供应商，告知其可将货物交付给买方。
五、履约1. 货物交付：供应商按照合同要求将货物交付给买方。
2. 买方验收：买方对收到的货物进行验收，确认货物数量和质量等情况。
3. 提交单据：买方提交单据，包括运输单据、发票等相关文件。
六、结算1. 银行支付供应商：银行根据客户的授权，向供应商支付货款。
2. 银行向客户收取费用：银行根据约定向客户收取保理费等相关费用。
3. 完成结算：完成所有结算工作，并结束本次保理业务。
七、总结以上是银行保理业务流程的详细介绍。
在实际操作中，不同的银行可能会有所差异。
但总体来说，这个流程是比较标准化的。
对于企业来说，选择一家信誉良好、服务优质的银行进行合作，可以为企业提供更好的融资和风险管理服务。
华夏银行国内保理业务流程
华夏银行国内保理业务流程1总则1.1产品定义国内保理业务属于我行供应链金融业务应收类产品，是指华夏银行与卖方签署合同，卖方将在国内采用赊销方式进行商品交易、提供服务（含工程）、出租动产或不动产所形成的应收账款转让给华夏银行，由华夏银行对其提供一项或多项金融服务的行为，包括融资、应收账款管理、应收账款催收和坏账担保等。
国内保理业务适用于卖方以单个或多个买方的单笔或多笔应收账款转让申请融资，每笔保理融资与单笔或多笔应收账款具有对应关系，应收账款不允许调换的保理融资业务。
以出租动产或不动产所形成的应收账款叙作融资租赁保理业务按照我行银租通业务流程执行。
1.2 产品分类国内保理业务包括应收账款管理、应收账款催收等基本保理服务，及坏账担保、融资等授信服务。
按照我行承担责任及提供服务的不同，可对国内保理业务进行不同的分类：1.2.1国内保理业务按照是否通知买方应收账款转让事宜，可以分为明保理和暗保理。
明保理是指债权转让一经发生，我行与卖方以书面形式将应收账款转让通知买方，并取得买方回执，指示买方将货款直接给付我行；暗保理是指我行与卖方暂不将应收账款转让事宜通知买方，仅在到期买方不付款时补充通知应收账款转让事宜，办理暗保理时需向买方核实应收账款真实性，原则上不允许开展无追索权暗保理业务。
1.2.2国内保理业务根据是否保留对卖方追索权，可分为有追索权保理业务和无追索权保理业务。
有追索权保理业务是指卖方申请，我行受让其对买方的应收账款，买方到期不付款时（不论何种原因），卖方承担应收账款到期回购的责任；无追索权保理是指卖方申请，我行受让其对买方的应收账款，应收账款在无商业纠纷等情况下无法得到清偿的，由我行承担应收账款的坏账风险，无追索权保理又称买断型保理。
1.2.3国内保理业务根据我行是否提供融资服务，可分为融资类保理和非融资类保理。
我行向卖方提供应收账款管理、应收账款催收等业务属于非融资类保理服务，我行还向卖方提供融资、买方坏账担保的属于融资类保理服务。
最新商业银行国内保理业务
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目 录
• 商业银行国内保理业务概述 • 商业银行国内保理业务类型与运作模式 • 商业银行国内保理业务的风险与防范 • 商业银行国内保理业务的创新与发展趋势 • 商业银行国内保理业务案例分析
01
商业银行国内保理业务 概述
保理业务定义与特点
定义：保理业务是指 供应商将其应收账款 转让给商业银行，由 商业银行为其提供贸 易融资、应收账款管 理和催收等综合性金 融服务。
风险控制工具与技术
利用担保措施降低风险
商业银行可以通过要求债务人提供抵押、质押、保证等担保措施，降低保理业 务的风险。
运用保险工具分散风险
商业银行可以通过与保险公司合作，为保理业务购买保险，如信用保险、财产 保险等，以分散部分风险。
04
商业银行国内保理业务 的创新与发展趋势
创新方向与重点
产品创新
要点二
特点
回购型保理业务中，保理商与债权人建立业务关系， 债权人通过保理商的审核后，双方签订保理合同，保 理商向债权人支付受让应收账款所需的资金，待应收 账款到期时，债务人未履行或未完全履行其义务时， 债权人应按照合同约定向保理商承担回购义务。
代理型保理业务
定义
代理型保理业务是债权人将其现在或未来的基于与债务人订立的销售商品、提供服务或其他法律合同所产生的应 收账款转让给保理商，由保理商向其提供资金融通、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的安 排。在代理型保理业务中，债务人未履行或未完全履行其义务时，债权人不承担任何责任。
发展趋势与展望
专业化发展
01
商业银行将逐渐深化对特定行业、领域的保理业务专业化服务
，提供更精准的解决方案。
XX银行国际保理业务管理办法
XX银行国际保理业务管理办法第一章总则第一条为促进本行国际业务的发展，完善国际业务产品服务功能，规范国际保理业务的管理和操作，防范业务风险，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国物权法》《商业银行保理业务管理暂行办法》《国际保理业务通用规则》等法律法规和国家外汇管理政策规定，以及本行有关规章制度，制定本办法。
第二条本办法所指国际保理业务系指出口商将其现在或将来的因销售货物或提供服务所产生的应收账款转让给保理商，由保理商提供的集贸易融资、信用销售控制、销售分户账管理、应收账款催收与坏账担保等一项或多项服务。
第三条国际保理分类（一）国际保理根据是否有其他保理商参与区分为双保理和单保理。
1.双保理。
双保理系指涉及买卖双方保理商的保理业务。
2.单保理。
单保理系指仅涉及一方保理商的保理业务。
本办法所指的国际保理是指双保理业务。
（二）国际保理业务根据是否通知进口商债权转让事项区分为公开型保理与隐蔽型保理。
1.公开型保理业务。
公开型保理业务系指债权转让一经发生时，出口商或保理商将应收账款债权转让事宜以书面形式通知债务人的国际保理业务。
通知方式包括但不限于：向债务人提交保理商规定格式的通知书，在发票上加注规定格式的转让条款。
2.隐蔽型保理业务。
隐蔽型保理系指应收账款转让的事实暂不通知债务人，但保理商保留一定条件下通知的权利的国际保理业务。
本办法所指的国际保理一般是指公开型保理。
（三）国际保理业务根据保理商对保理项下融通资金有无追索权区分为无追索权保理和有追索权保理。
1.无追索权保理。
无追索权保理系指保理商在与出口商签订保理合同并为出口商融通资金后，即放弃了向出口商追索货款的权利，如果债务人因为贸易纠纷以外的原因无力或拒绝支付货款，保理商自己承担债务人无力支付货款的信用风险。
无追索权保理又称买断型保理。
2.有追索权保理。
有追索权保理系指保理商在与出口商签订保理合同并向出口商融通资金后，如果债务人因为贸易纠纷以外的原因无力或拒绝支付货款，保理商有权向出口商要求偿还其为出口商所融通的资金款项。
齐鲁银行保理接收流程(一)
齐鲁银行保理接收流程(一)齐鲁银行保理接收流程简介保理业务是齐鲁银行的重要业务之一。
保理接收流程是指齐鲁银行接收企业客户提交的保理业务申请，进行资信评估和审核的具体步骤和流程。
流程步骤1.申请提交–企业客户向齐鲁银行提交保理业务申请。
–提交的申请包括企业背景资料、交易合同、应收账款明细等相关文件。
2.材料审查–齐鲁银行的风控团队对提交的申请进行材料审查。
–审查重点包括企业的信用状况、交易合同的有效性和完整性、应收账款的真实性等。
3.资信评估–风控团队对企业客户进行资信评估。
–评估的指标包括企业的还款能力、偿债能力、现金流状况等。
4.风险控制–齐鲁银行根据资信评估结果，制定风险控制措施。
–措施包括设定保理融资额度、制定还款计划、签订保理合同等。
5.合同签订–齐鲁银行与企业客户签订保理合同。
–合同明确双方的权利义务，规定保理融资的具体细则。
6.资金划付–齐鲁银行根据保理合同约定，将融资款项划付给企业客户。
–划付的资金可以用于企业的运营资金周转。
7.应收账款管理–齐鲁银行对企业客户的应收账款进行管理和催收。
–确保应收账款的按时回款，减少不良债务的风险。
8.还款监控–齐鲁银行对企业客户的还款情况进行监控。
–及时发现问题并采取相应措施，确保还款按时进行。
9.结束保理–在保理合同约定的融资期限届满后，保理业务结束。
–齐鲁银行和企业客户结算剩余款项并解除合同关系。
总结齐鲁银行的保理接收流程从申请提交、材料审查、资信评估到合同签订、资金划付、应收账款管理、还款监控，最终结束保理。
这一流程确保了保理业务的安全有效进行，为企业客户提供了合适的融资渠道。
通过规范的流程管理，齐鲁银行提高了风险控制能力，同时也加强了与企业客户的合作关系。
银行国内保理业务管理办法三篇
银行国内保理业务管理办法三篇篇一：XX银行国内保理业务管理办法第一章总则第一条为促进我行保理业务发展，规范保理业务操作，根据《合同法》、《物权法》、《中国银行业保理业务规范》等法律和行业规范，以及总行相关规章制度，制定本办法。
第二条本办法所称国内保理业务，是指我行受让卖方的应收账款，并在此基础上为卖方提供保理融资、账款管理、账款催收和买方信用风险担保等一项或多项金融服务。
第三条本办法涉及的主要术语如下：（一）卖方：即应收账款的权利人。
在保理业务中，卖方是应收账款的转让方。
（二）买方：即应收账款的义务人。
在保理业务中，买方是应收账款的付款方。
（三）保理商：指受让卖方应收账款债权并向卖方提供保理服务的金融机构。
在本办法中保理商仅指我行。
（四）商务合同：指买卖双方签订的由卖方向买方提供货物、服务或设施的各项合同、协议等商业文件的统称。
商务合同的形式可以是各种载体（包括书面、传真、电子等）的合同、协议、订单或其他能确定权利义务的商业文件。
（五）应收账款：指卖方（债权人）因提供货物、服务或设施而获得的要求买方（债务人）付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益（包括但不限于现金、票据、抵债物等权益）。
本办法中应收账款具体包括下列权利：1、销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；2、出租产生的债权，包括出租动产或不动产；3、提供服务产生的债权；4、其它经总行认定的债权。
（六）应收账款转让通知：指卖方、我行单独或卖方、我行联合将应收账款债权转让的事实告知买方的行为。
（七）付款期：指自应收账款形成之日起到商务合同约定的付款日之间的期限。
如商务合同中没有明确规定付款期，可参考过往交易记录中的付款期和行业惯例进行确定。
（八）保理融资：指我行在受让应收账款的基础上，为卖方提供融资的行为。
保理融资有预支价金和保理授信两种方式。
（九）融资宽限期：指在实际业务中，我行在应收账款的剩余付款期之外，为了保证保理融资不会意外逾期，给予卖方额外的融资期限。
中国工商银行国内保理业务介绍
• 融资期限：根据应收账款的还款期限和合理在途时间等因素确定， 一般不得晚于应收账款还款日后1个月，最长不得晚于应收账款 还款日后3个月，不得办理展期和再融资。 • 产品定价： 1、有追索权保理可采取预扣利息或后收利息的方式，预扣利息 的利率可选择贴现利率或贷款利率，后收利息的利率按照同期限 档次贷款利率执行；无追索权保理利息在融资发放前扣除，利率 可选择贴现利率或贷款利率。 2、手续费：有追索权保理按发票实有金额的0.1%—1%收取；无 追索权保理按发票实有金额的0.2%—2%收取。
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公开型和隐蔽型保理业务
• 1.概念 • 公开型保理：将应收账款债权转让事实及时通知购货 方的保理业务。 • 隐蔽型保理：根据销货方与我行的约定，不向购货方 通知应收账款债权转让事实，但在销货方与我行约定 的条件发生或我行认为必要时，向购货方通知应收账 款债权转让事实的保理业务。 • 2.债权转让通知书 • 隐蔽型保理业务需要将我行应收账款债权转让通知书 送达购售商品
购货方
3 调查双方资信及交易情况
销货方 （保理申请人）
销货方开户行 （保理行）
业务办理条件 ——单保理
• 购销双方均须在我行开立基本存款账户或一般存款账户或 政府部门的零余额账户。
销货方
AA-（含）以上 有追索权保理 A+、A、A不限 A- （含）以上
购货方
BBB+（含）以下
AA-（含）以上
办理隐蔽保理，销货方须在BBB（含）以上 无追索权保理 BBB（含）以上 AA-（含）以上，或符合 条件的政府、军队
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销货方需提交的材料
• • • • •
XX银行国内保理业务管理办法
XX银行国内保理业务管理办法第一章总则第一条为加强我行国内保理业务管理，有效防控风险，促进国内保理业务健康发展，根据《合同法》、《物权法》、《中国银行业保理业务规范》、《商业银行保理业务管理暂行办法》等法律法规，结合我行实际，制订本办法。
第二条本办法所称保理业务，是指以卖方（债权人）转让其应收账款为前提，我行为卖方提供应收账款管理、催收、坏账担保和融资中的一项或多项产品的综合金融服务。
(一)应收账款管理服务，是指我行根据卖方的要求，定期或不定期向其提供关于应收账款的回收和逾期情况等分类、汇总信息以及其他相关资料，协助其进行应收账款管理的服务；(二)应收账款催收服务，是指我行根据应收账款的账期，主动或应卖方要求，采取电话、函件、上门催收、法律手段等，督促买方履行商务合同的付款义务，并定期或不定期地将催收情况通知卖方的行为；(三)坏账担保，是指由我行或与我行合作的保理机构为买方核定信用额度，并在核准额度内，对卖方无商业纠纷的应收账款提供约定的买方信用风险担保的服务；(四)保理融资，是指我行在受让应收账款的基础上，为卖方提供的融资服务。
保理融资的具体方式包括但不限于应收账款预支、开立银行承兑汇票、开立进口或国内信用证、开立保函等。
以应收账款为质押的贷款，不属于保理业务范围。
第三条本办法所称应收账款债权（简称“应收账款”），是指卖方（债权人）因提供货物、服务、设施或出租资产等其他原因而形成的金钱债权及其产生的收益，包括应收账款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及担保权益、保险权益等所有主债权的从债权以及与主债权相关的其他权益等。
因票据或其他有价证券而产生的付款请求权不属于应收账款债权的范畴。
本办法所称应收账款包括但不限于下列权利：(一)销售产生的债权，包括销售货物、供应水电气热以及知识产权的许可使用等；(二)出租产生的债权，包括出租动产或不动产；(三)提供服务、建设设施等产生的债权；(四)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；(五)其他经我行认定的债权。
中国某银行出口保理业务管理办法(试行)
中国XX银行出口保理业务管理办法（试行）第一章总则第一条为在防范风险的前提下积极开展国际保理业务，加强对该项业务的管理，根据中国人民银行、国家外汇管理局及总行有关规定，制定本办法。
第二条国际保理业务全称国际保付代理业务，是国际贸易在赊销和承兑交单贸易结算方式下，保理商向出口商提供的一项包括出口贸易融资、进口商资信调查及评估、销售账务处理、应收账款管理及追收和买方信用担保等内容的综合性金融服务。
第三条现阶段我行只办理国际出口保理业务。
未经总行批准，各行不得办理进口保理业务。
第四条本办法适用于我行境内各分支机构开办的出口保理业务。
各一级（直属）分行有权按总行有关规定办理出口保理业务。
第二章国际出口保理业务的类型和操作流程第五条我行叙做的出口保理业务包括非买断型和买断型出口保理两种基本类型。
第六条非买断型出口保理项下，进口保理商承担进口商的信用担保责任（我行不承担此责任）。
即在进口商因财务或资信原因拒付的情况下，进口保理商须支付全额保理款项。
若进口保理商亦不能履约，我行无须向出口商付款。
若我行已向出口商提供融资，我行有权向出口商追索。
非买断型出口保理项下，进口保理商只对进口商的财务和资信风险承担责任，即只有在进口商因财务和资信原因拒付的情况下，进口保理商才承担付款责任。
在进口商因出口商欺诈或贸易双方商务纠纷等原因拒付的情况下，进口保理商不承担付款责任。
在此情况下，若我行已向出口商提供融资，我行有权向出口商追索。
第七条买断型出口保理项下，在进口商因财务或资信原因拒付且进口保理商也不能履约的情况下，我行须在经我行核定的保理额度内向出口商支付全额保理款项。
若我行已向出口商提供出口保理项下融资，我行无权向出口商追索。
买断型出口保理项下，我行与进口保理商承担相同的进口商信用担保责任，即只有在进口商因财务和资信原因拒付的情况下，我行才须向出口商支付保理款项。
在进口商因出口商欺诈或贸易双方商务纠纷拒付的情况下，我行不承担付款责任。
建设银行保理业务
条件
（2）对买方企业的好处
➢ 获得更优惠的付款条件简化付款手续，减结算费用（无追索权保理）
以银行信用支持自身的商业信用， 以卖方企业的信用提升自身的商业信用
卖方办理保理提供的资料清单
➢ 1.经年审合格的企业法人营业执照 ➢ 2.经年检合格的组织机构代码证书 ➢ 3.经年检合格的贷款卡 ➢ 4.税务登记证 ➢ 5.连续一年的缴税凭证 ➢ 6.法定代表人身份证明 ➢ 7.企业章程 ➢ 8.具有相应资格的会计（审计）事务所审计的近两年财务会计报告、有权机
构的授权书或相关决议等 ➢ 9.中国建设银行国内保理业务申请书，包括基本情况表、近两年应收账款龄
案例
我行的解决方案：
企业A以企业B的应收账款向建设银行申 请无追索权国内保理服务。
建设银行通知企业B后，买入了企业A的 应收账款。企业A不仅获得了建设银行的 融资，缓解了资金周转压力，应收账款 迅速实现了收入。
案例
我行方案为客户创造的价值： 解决在传统信贷产品融资模式下, A企业凭应收账款取 得融资的难题。通过无追索权国内保理业务，A企业不 仅缓解了资金周转压力，还使应收账款迅速实现了收 入，既美化了财务报表又提高了资金的使用效率。 建设银行不仅向企业A提供了应收账款管理、信用销售 控制等服务，还提供了对企业B的信用风险担保，解决 了企业A对应收账款坏账的担忧，而且不占用企业A自 身的额度，一举多得。
构的授权书或相关决议等 ➢ 9. 与特定买方签订的商务合同（如年度购销协议），近两年销售及收款明细，
以及交易中所使用的各种文件、单据（如发票、货运及质检单据等）样式 ➢ 10.经过人民银行年检的贷款卡（证） ➢ 买方只需向当地建设银行提交以上资料,建行对企业进行信用等级评等及授信
建设银行国内保理业务简介
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九、客户选择
• 选择适合做保理的行业 • 销售这种商品所产生的债务可自行成立，不需要大量的售
后服务，比较容易确定接受程度，易耗品，销售重复性大， 保理商可根据经验判断接受的可能性，才能在见到发票时 预付款 • 适宜行业 -生产资料:煤炭、钢材、矿石 -消费品：服装、家具、玩具 -零部件：机械、汽配 …… • 不适宜行业 -服务行业 -建筑行业 ……
• 信用保险保理业务
-总行在保理系统中维护保险公司一般受信额度
-《赔款转让协议》
• 第三方担保保理业务
-签订《担保协议》
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三、建行产品的特色和优势
• 更高的预付款比率：目前其他商业银行保理 预付款最高比例为70％；建行保理预付款最 高比例为80％，如果买方为AAA级或总行重 点客户，预付款比例可以放大到100％。
⑤ 审核发放保理预付款
④ 转让应收账款债权
建行
② 签订保理合同
卖方
① 提出保理业务申请
买方
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二、国内保理业务特殊操作环节
• 无追索权保理业务（单保理）
-目前由总行专门开辟“绿色通道”，采用“名单制”方式专门核定 客户保理额度
• 无追索权保理业务（行业双保理）
-卖方经办行向买方经办行申请买方“共用额度” -买方经办行核定买方“信用风险担保额度”作为卖方“共用额度”
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第二章 国内保理业务主要内容和操作流程
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第一节 我行国内保理业务主要内容
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银行保理业务流程
银行保理业务流程银行保理业务是指银行作为中介机构，通过向客户提供融资、支付、结算、风险管理等服务，为客户提供国际贸易融资的一种业务。
银行保理业务流程主要包括客户申请、银行审批、融资放款、贸易结算等环节，下面将详细介绍银行保理业务的流程。
一、客户申请。
客户在进行国际贸易时，可以向银行提交保理业务申请。
客户需要提供与贸易相关的合同、发票、装箱单、提单等单据，并填写保理申请表格，申请银行提供保理服务。
在申请过程中，客户需要向银行提供详细的贸易信息，包括贸易商品、交货期限、付款条件等。
二、银行审批。
银行在接收客户的保理申请后，将对客户的资信状况、贸易背景进行审查。
银行会对客户的信用情况、贸易合同的真实性、合法性进行评估，以确定是否接受客户的保理申请。
在审批过程中，银行可能会要求客户提供额外的单据或信息，以便更好地了解贸易背景和风险情况。
三、融资放款。
一旦银行批准客户的保理申请，银行将向客户提供融资服务。
银行可以根据客户的贸易合同向客户提供预付款、中期融资或结算融资等服务，以帮助客户完成贸易交易。
在放款过程中，银行会要求客户提供相应的抵押品或担保，以确保放款的安全性。
四、贸易结算。
在贸易交易完成后，客户需要向银行支付相应的款项，包括融资费用、利息、手续费等。
银行将根据贸易合同的约定，向客户收取相应的费用，并完成贸易结算。
在结算过程中，银行会向客户提供详细的结算单据，包括贷款账户余额、利息支出、手续费支出等信息。
以上就是银行保理业务的主要流程。
通过银行保理业务，客户可以获得融资支持，提高资金利用率，降低交易风险，促进国际贸易的发展。
同时，银行作为中介机构，可以通过提供保理服务获取一定的收益，实现双赢局面。
希望以上内容能够对大家对银行保理业务流程有所了解。
银行保理处罚案例
银行保理处罚案例
摘要：
1.银行保理业务介绍
2.银行保理处罚案例背景
3.案例一：某银行保理业务违规被罚
4.案例二：某银行保理业务风险管控不力被罚
5.案例三：某银行保理业务涉及违规操作被罚
6.对银行保理业务的监管与处罚
7.银行保理业务未来发展趋势及挑战
正文：
银行保理业务是一种为企业提供贸易融资、应收账款管理和风险控制等综合性金融服务的业务。
近年来，随着我国经济的快速发展，银行保理业务规模逐年攀升，然而与此同时，一些银行在开展保理业务过程中出现了违规现象，引发了监管部门的关注和处罚。
以下是三个银行保理处罚案例：
案例一：某银行保理业务违规被罚。
该银行的违规行为主要体现在未按照规定进行风险评估和内部审批，导致部分保理业务出现较大风险。
针对这一问题，监管部门对该银行进行了罚款，并要求其进行整改，加强内部管理。
案例二：某银行保理业务风险管控不力被罚。
该银行在开展保理业务过程中，对客户的信用风险评估不足，导致部分客户出现违约情况。
为此，监管部门对该银行进行了罚款，并督促其完善风险管控体系。
案例三：某银行保理业务涉及违规操作被罚。
该银行在保理业务中存在虚假交易、违规放款等问题，严重违反了监管规定。
针对这一情况，监管部门对该银行进行了严厉处罚，并对其高管人员进行追责。
为了规范银行保理市场，监管部门加大了对银行保理业务的监管力度，对于存在违规行为的银行，将依据相关法规进行处罚。
同时，监管部门也鼓励银行加强内部风险管控，提高保理业务的服务质量和效率。
总体来看，银行保理业务在未来仍将面临诸多挑战，包括市场竞争加剧、监管环境日益严格等。
银行保理业务介绍
银行保理业务介绍
银行保理业务是指银行作为中间人，在买卖双方之间提供融资和服务的一种信用业务。
在保理业务中，银行以资金提供者的身份向卖方提供融资，并在买方支付货款后由卖方将货款转付给银行，并由银行向其提供融资。
保理业务主要包括两种形式：国内保理和国际保理。
国内保理是指在国内进行的保理业务，其中卖方和买方都位于同一个国家。
在国内保理中，银行以资金提供者的身份，为卖方提供融资，并在买方支付货款后由卖方将货款转付给银行，并由银行向其提供融资。
国际保理是指跨国进行的保理业务，其中卖方和买方位于不同的国家。
在国际保理中，银行作为中间人，为卖方提供融资，并在买方支付货款后由卖方将货款转付给银行，并由银行向其提供融资。
保理业务的主要优势包括降低卖方的资金压力、提高卖方的资金周转率、降低买方的购买成本和提高买方的支付能力。
此外，保理业务还可以提供催收、风险管理和法律服务等附加服务。
总之，银行保理业务是一种信用业务，通过提供融资和服务，为买卖双方提供一种便捷、高效的交易方式。
某银行国内保理业务管理办法(DOC 59页)
附件一：中国工商银行国内保理业务管理办法（修订）第一章总则第一条为促进国内保理业务发展，规范国内保理业务管理，根据人民银行《贷款通则》和银监会《商业银行授信工作尽职指引》及有关规定，特制定本办法。
第二条国内保理业务是指境内销货方（债权人）将其向境内购货方（债务人）销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给我行，由我行为销货方提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。
第三条根据购货方开户行是否承担担保付款责任，国内保理可分为双保理和单保理；根据销货方开户行是否保留对销货方的追索权，国内保理业务可分为有追索权保理和无追索权保理；按是否向购货方公开应收账款债权转让的事实，可分为公开保理和隐蔽保理。
单保理是指销货方开户行独立为销货方提供应收账款融资、应收账款管理及催收等服务。
双保理是指购货方开户行为销货方开户行提供购货方资信调查、应收账款催收或代收等金融服务，并在购货方因财务或资信原因拒付的情况下，承担担保付款责任。
15 / 65有追索权（回购型）保理是指我行向销货方提供保理项下融资后，若购货方在约定期限内不能足额偿付应收账款，我行有权按照合同约定向销货方追索未偿融资款。
无追索权（买断型）保理是指我行向销货方提供保理项下融资后，若购货方因财务或资信原因在约定期限内不能足额偿付应收账款，我行无权向销货方追索未偿融资款。
公开保理是指将应收账款债权转让事实及时通知购货方的保理业务。
隐蔽保理是指根据销货方与我行的约定，不向购货方通知应收账款债权转让事实，但在销货方与我行约定的条件发生或我行认为必要时，向购货方通知应收账款债权转让事实的保理业务。
第四条办理保理业务必须以真实、合法的交易和债权债务关系为基础，遵循平等自愿、互惠互利、公平诚信的原则。
第五条保理业务纳入统一授信管理。
对有追索权保理业务，销货方开户行须扣减销货方的授信额度；对无追索权双保理业务，销货方开户行比照风险系数为0的低风险信贷业务办理，但购货方开户行须扣减购货方的授信额度。
银行保理处罚案例
银行保理处罚案例银行保理是一种金融服务，指的是银行在贸易融资中为出口商或进口商提供的信用和资金保障服务。
银行保理也存在一些风险和纠纷。
一旦银行在保理业务中违反法律法规或交易合同，可能会面临处罚。
以下我们来看一个关于银行保理的处罚案例。
案例名称：某银行保理业务违规处罚案一、案发背景某银行在进行保理业务的过程中，存在违规操作，违反了相关的监管规定和合同条款，导致相关交易产生纠纷和损失。
该银行在一起对外保理交易中，未按照约定履行相关义务，导致了资金被挪用以及违反了相关的资金监管规定。
二、案件调查1. 事实调查银行保理业务的交易信息、银行资金调拨记录、相关合同和文件等进行彻底调查，确定银行在保理业务中的违规操作和责任方。
2. 监管部门调查相关监管部门对该银行的保理业务进行了调查，对其违规操作进行核实，并要求银行提供相关证据和解释。
3. 客户调查银行和相关客户之间的合同约定、交易记录以及交易情况进行了调查，确定交易中的违规行为以及对客户的损失情况。
三、违规处罚1. 行政处罚监管部门对该银行进行了行政处罚，包括罚款、责令整改和相关业务暂停等措施，惩戒银行不当行为。
2. 民事责任被影响方向该银行提起民事诉讼，要求其承担相应的赔偿责任，并通过法院判决确认银行的违法行为造成了客户的损失。
3. 行业惩戒该银行因为违规操作而遭受行业惩戒，包括被列入银行的不良信用记录等，对其信用和声誉造成一定的影响。
四、案例教训和启示1. 加强内部监管银行应当加强对保理业务的内部管理和监控，确保业务操作符合相关规定和合同要求，防范违规操作的发生。
2. 严格遵守法律法规和合同约定银行在进行保理业务时，应严格遵守国家法律法规和合同约定，规范自身的经营行为，减少违规操作的风险。
3. 加强客户风险评估银行在开展保理业务时，需要加强对客户的风险评估，避免与高风险客户进行交易，减少经营风险。
通过以上案例，我们深刻认识到银行在保理业务中如存在违规操作，将会受到严厉的处罚和惩戒。
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12、故人江海别，几度隔山川。。21:11:0721:11:0721:11Tuesday, February 09, 2021
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13、乍见翻疑梦，相悲各问年。。21.2.921.2.921:11:0721:11:07February 9, 2021
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14、他乡生白发，旧国见青山。。2021年2月9日星期二下午9时11分7秒21:11:0721.2.9
构的授权书或相关决议等 ➢ 9. 与特定买方签订的商务合同（如年度购销协议），近两年销售及收款明细，
以及交易中所使用的各种文件、单据（如发票、货运及质检单据等）样式 ➢ 10.经过人民银行年检的贷款卡（证） ➢ 买方只需向当地建设银行提交以上资料,建行对企业进行信用等级评等及授信
后,卖方就可以在建行办理保理业务了.
建设银行保理业务
➢ 一、保理的功能 ➢ 二、保理的特点 ➢ 三、保理的具体流程 ➢ 四、保理对企业带来的好处 ➢ 五、案例
保理的功能
➢ 保理是指建设银行为企业提供的一种解决 应收账款问题的综合性金融服务方案，其 基本功能包括账款管理、融资及买方信用 担保等。
保理业务的特点
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以应收账款债权转让为基础，银行
五、案例
业务背景： 某企业A是某大型制造企业B的长期 供应商，每年的供应量不断增长。 可以预见，企业A的发展前景将越来 越美好。 企业B也是建设银行的客户，而且还 很愿意为企业A的融资提供协助。
案例
A企业面临的难题 ： 企业B的付款方式为赊销，随着业务的 发展，企业A的资金周转越来越吃紧。 企业A有了上市的计划，不方便增加新 的抵押和担保，做有追索权国内保理 又会造成负债率升高，报表不好看。
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15、比不了得就不比，得不到的就不要。。。2021年2月下午9时11分21.2.921:11February 9, 2021
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16、行动出成果，工作出财富。。2021年2月9日星期二9时11分7秒21:11:079 February 2021
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17、做前，能够环视四周；做时，你只能或者最好沿着以脚为起点的射线向前。。下午9时11分7秒下午9时11分21:11:0721.2.9
成为选择不同的
功能组合；
➢l
企业可以在相关额度内随时转让建
设银行认可的应收账款获得可支配资金，
融资手续简便。
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业务办理流程
卖方与建设银行签订保理合同； 卖方企业向买方赊销供货，并取得应收账款； 卖方企业将应收账款转让给建设银行； 建设银行与卖方将应收账款转让事项通知买方； 建设银行向卖方发放融资款； 应收账款到期日前建设银行通知买方付款； 买方直接将款项汇入建设银行指定账户； 建设银行扣除融资款项，余款划入卖方账户。
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9、静夜四无邻，荒居旧业贫。。21.2.921.2.9Tuesday, February 09, 2021
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10、雨中黄叶树，灯下白头人。。21:11:0721:11:0721:112/9/2021 9:11:07 PM
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11、以我独沈久，愧君相见频。。21.2.921:11:0721:11Feb-219-Feb-21
案例
我行的解决方案：
企业A以企业B的应收账款向建设银行申 请无追索权国内保理服务。
建设银行通知企业B后，买入了企业A的 应收账款。企业A不仅获得了建设银行的 融资，缓解了资金周转压力，应收账款 迅速实现了收入。
案例
我行方案为客户创造的价值： 解决在传统信贷产品融资模式下, A企业凭应收账款取 得融资的难题。通过无追索权国内保理业务，A企业不 仅缓解了资金周转压力，还使应收账款迅速实现了收 入，既美化了财务报表又提高了资金的使用效率。 建设银行不仅向企业A提供了应收账款管理、信用销售 控制等服务，还提供了对企业B的信用风险担保，解决 了企业A对应收账款坏账的担忧，而且不占用企业A自 身的额度，一举多得。
适用的客户群体
国内保理适用的客户群体包括所有采用 短期赊销方式进行交易的卖方客户，尤其
是 核心企业及核心企业的上游供应商。
信用保险项下国内保理及第三方担保 保 理适用于买方信用评级达不到要求的客户。
四、对企业带来的好处
包括： （1）对卖方企业的好处 （2）对买方企业的好处
1）对卖方企业的好处
➢ 美化财务报表 ➢ 提高资金回收率 ➢ 为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款
条件 ➢ 资金融通 ➢ 提高资金回收率 ➢ 减小资金回收期，提高资金周转率 ➢ 为现有或潜在客户提供更有竞争力的付款
条件
（2）对买方企业的好处
➢ 获得更优惠的付款条件
简化付款手续，减少结算费用
（无追索权保理）
以银行信用支持自身的商业信用， 以卖方企业的信用提升自身的商业信用
卖方办理保理提供的资料清单
分析表
卖方办理保理提供的资料清单
➢ 10.与特定买方签订的商务合同（如年度购销协议），近两年销售及收款明细， 以及交易中所使用的各种文件、单据（如发票、货运及质检单据等）样式
➢ 11.经过人民银行年检的贷款卡 ➢ 12.商务合同或订单的原件及复印件。 ➢ 13.竞买方签收的货运单据、或验收单据或双方对账单据等应收账款债权证明
➢ 1.经年审合格的企业法人营业执照 ➢ 2.经年检合格的组织机构代码证书 ➢ 3.经年检合格的贷款卡 ➢ 4.税务登记证 ➢ 5.连续一年的缴税凭证 ➢ 6.法定代表人身份证明 ➢ 7.企业章程 ➢ 8.具有相应资格的会计（审计）事务所审计的近两年财务会计报告、有权机
构的授权书或相关决议等 ➢ 9.中国建设银行国内保理业务申请书，包括基本情况表、近两年应收账款龄
材料的原件及复印件 ➢ 14.近两年应收账款账龄的分析表 ➢ 15.付款人介绍 ➢ 16.付款人基本情况表 ➢ 17.借款董事会决议 ➢ 18中国建设银行认为应当提供的其它材料
买方办理保理提供的资料清单
➢ 1.经年审合格的企业法人营业执照 ➢ 2.经年检合格的组织机构代码证书 ➢ 3.经年检合格的贷款卡 ➢ 4.税务登记证 ➢ 5.连续一年的缴税凭证 ➢ 6.法定代表人身份证明 ➢ 7.企业章程 ➢ 8.具有相应资格的会计（审计）事务所审计的近两年财务会计报告、有权机