融资担保公司担保业务流程(ppt 39页)

企业必须是在国家有关部门依法登记注册、独立核算、自负盈亏、具有法人资格和履约能力的经济 实体 企业的财务会计核算规范，资产状况良好，依法纳税，具有符合法定要求的注册资本金和必要的营 运资金、经营场所及设施 企业负责人应具有一定的领导者素质和经营管理水平
企业无不良信用记录
企业拥有良好的产品销售网络或经营服务渠道，具有与融资规模相匹配的销售或营业规模，拥有稳 定的客户群和现金流 企业连续经营一年以上
企业的融资用途符合国家法律规定，并能形成较好的经济效益
企业应能够提供符合要求的反担保措施
担保业务受理——立项
为了回避条件较差、风险度过高的项目，对有下 述情形的企业，应拒绝提供担保
1、企业有银行逾期贷款未还。 2、企业有偷、漏税行为。 3、企业申请担保的财务报表与税务报表不一致。 4、企业提供担保资料的过程中有弄虚作假行为。 5、企业对外股本性投资总额超过净资产50%的，或所融资金用于股权性投资的。 6、担保融资用于国家禁止或限制生产、经营和投资领域的。 7、用担保套现贷款，从事非法转借牟取非法收入的。 8、超批准范围违法经营的企业。 9、资产负债率高于70%的企业。 10、社会经济活动中信誉状况不良的，或最近三年曾有不良经营和违约记录的企业。 11、涉及重大民事、经济纠纷，且没有最终认定结果的企业。 12、无按期还本付息能力的企业；经营状况恶化且难以改善的企业。 13、无反担保措施或反担保措施不能落实的项目。 14、企业主要领导人资信不可靠、经营管理能力低下或领导班子缺乏团队合作精神、群体素质差 的企业。 15、财务管理制度不健全、经营及会计核算混乱的企业。 16、企业申请担保金额高于其净资产。 17、与本担保公司有逾期债务关系尚未解除的企业。
担保业务操作流程
担保业务办理流程
1. 担保业务受理
1. 担保业务受理
1. 1担保业务受理——业务咨询
了解企业的行业，项目投向 了解企业项目的基本状况 确定与企业初步会谈日期 填写《担保客户登记表》
1.2担保业务受理——规范 判断是否立项
• 了解企业的项目具体内容
2 营业执照副本复印件、法人代码证书复印件、税务登记证复印件
3 公司章程
4 注册验资报告、历次股权变更时的验资报告和相关实物出资的评估报告复印件
5 贷款卡复印件、查询密码及查询打印结果
6
法定代表人证明书、法定代表人、总经理、财务负责人的简历及身份证复印件； 经办人授权书、经办人简历及身份证复印件
7 公司关于申请担保及设立反担保措施的董事会决议或股东大会决议
8 公司董事会成员名单
9 近三年（经会计师事务所审计）的及当年近期财务报表
10 企业所有账户一年内的银行对账单
11 企业申请担保贷款的用途及偿付能力分析
12 企业申请贷款担保的项目情况介绍（项目可行性分析报告）
13 项目反担保措施的相关材料
提供人
时间
14 本公司根据项目的具体情况要求提供的其他资料， 如土地证、房产证、专利证书、客户清单、未完成合同、特殊行业的立项批复、生产经营许可证等
担保业务受理——资料收集
• 申请担保的企业提交的资料经本公司初步审理认为基本可行后， 担保业务部受理人员应在接受企业担保申请资料后三个工作日内 将所有的资料转交项目评审人员和法律审核人员
• 担保项目经理是材料真实性的第一负责人，必须在验证企业提供的所有 材料原件后，复印加盖申请企业的公章，“与原件核对无误的印章”
保客户登记表》后，按照公司制定的《企业申请担保需要提交的 材料清单》，开始向企业索所需资料
序号 1 《担保申请书》
企业申请担保需提交的资料清单 资料名称
1.1 企业概况 1.2 企业注册信息 1.3 企业管理层人员情况 1.4 企业近两年及最近期主要财务与经营状况 1.5 企业主要产品情况 1.6 企业最新贷款卡信息 1.7 企业目前对外投资情况 1.8 担保项目情况（贷款金额、用途、归还方式等） 1.9 担保项目的反担保措施
对符合条件的项目予以正式立项，电话通知客户做好接受实地调查的准备。对公司安排的重 点项目、确认属于低风险项目，应按重点项目对待，适当调整力量，优先开展项目调查
2.担保项目调查
2.担保项目调查
2.1担保项目调查——担保调查
采用A、B角双人调查制度：申报单位报送材料后由A、B两名项目经理共同完 成实地的考察
• 简单的财务状况（资产负债情 况、营业情况、利润等）
• 要求客户填写《担保委托申请 书》
• 系统录入、资料存档
• 不管是否能立项，都应该对客 户提供优质的服务，不符合条 件的尽量提供融资咨询、方案 策划等服务。
1.3担保业务受理——资料收集
• 客户经理在初步确定企业可以达到受理条件，根据要求登记《担
根据实际调查情况运用《业务调查用表》进行辅助，辅助用表作为项目资料随报告一起上报
2.2担保项目调查——信用调查
对企业经营者（企业实际控制人、主要个人股东、法定代表人、总经理 等）重点展开个人信用调查，要通过查询、询问、访谈等多种方式了解 企业经营者的真实信用情况，要有一定社会地位的独立第三方变价
1.4担保业务受理——登记、入档
• 在收集到企业的基本资料后，要登记并存入公司档案，并保持跟 踪。
• 对初步审查后不予受理的项目，书面说明原因报告部门经理同意 后，回复申保单位，并留取该单位基本信息归入公司的信用档案。 重要项目报告公司业务部负责人后回复申保单位。
1.5担保业务受理——立项
担保业务立项条件
• 可以提供的和可以考虑的反担 保措施条件
• 了解企业法人、高管的经理及 个人信用情况
• 了解企业、项目的发展规划；
• 介绍并提供《担保业务流程》； 介绍相关业务制度；提出开展 业务合作的建议和有关调查时 间安排；
• 介绍保费收取情况
• 判断项目是否可以立项。对明 显不符合条件的项目，及时给 客户答复
• 确保企业提供材料的真实性，与“实地尽职调查阶段”工作结合，进行 逐一落实
• 通过与政府部门、银行、上下游客户及实地考察等了解企业贷款、购销 合同等企业材料的真实性
• 法定代表人授权委托书需法人亲自签字授权
• 从侧面（如银行、管理部门、相关企业等）调查法人、公司高管的信用 历史记录，了解其还款意愿