信贷风险案例学习心得-共22页
2022年银行信贷风险防控心得体会三篇(完整文档)
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银行信贷风险防控心得体会三篇合规风险指的是：银行因未能遵循法律法规、监管要求、规章、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能患病法律制裁或监管惩罚、重大财务损失或声誉损失的风险。
合规是银行业一项核心的风险管理活动，健全、有效的合规风险管理机制，是实施以风险为本监管的基础。
下面是我为您推举银行信贷风险防控心得体会三篇。
银行信贷风险防控心得体会1在银行业务高速进展的背景下，日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望，以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险乐观进行防控。
邮储银行为全面提升内部风险防控意识，提高综合竞争力，仔细学习现代银行的风险管理阅历，从稳健经营动身，从为城乡居民供应基础金融服务和从事低风险的资产业务起步，通过不断加强银行内部管理和风险掌握力量，逐步拓展新业务提高经济效益。
依据队伍的现状，确定内部风险的防控重点和方向，确定培训对象和内容，制定和落实好培训方案，乐观引进商业银行先进的经营理念、管理理念。
改善员工的学问和专业结构，全面提高员工整体素养，使其逐步适应邮储银行的进展需要。
限度降低风险，主要实行了以下几方面措施： 1.加强领导内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部掌握功能的提升，把推动内部风险防控作为提高员工满足度和客户满足度，提高网点的营销服务力量和核心竞争力，乃至撬动全行内部平安意识，实现工作目标的重中之重的工作来抓。
作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确，为降低内部防控风险供应科学依据。
2.坚持原则坚持优化布控、提高效益原则。
本着"稳定内部风险结构'的思路，合理调整内部平安意识，提高网点的创效力量。
信贷业务法律风险防控与案例分析培训心得体会范文三篇
信贷业务法律风险防控与案例分析培训心得体会范文三篇经验是指在阅读和练习之后所写的一种接受性写作。
语言的阅读体验与数学笔记相似体验是指将所学知识运用到实践中，通过实践和写作反思学习内容，类似于体验总结。
以下是为大家整理的关于信贷业务法律风险防控与案例分析培训心得体会的文章3篇 ,欢迎品鉴！201x年9月3日，我老朋友出席了我行在杭州举行的学习班，在为期一周的培训中，我深入细致地自学了信贷风险严防和财务报表分析等内容。
其中，老师对信贷风险防控的理论基础展开了深刻传授，并非政府了实际案例的探讨、模拟和评测，既有实务*并作又存有理论传授，并使我对信贷风险防控存有了更多的重新认识和认知。
一、贷前调查是风险防控的第一道关口。
贷款前调查不全面、资料搜集不全系列;轻而易举使用企业提供更多的报表数据，不值核实，缺少对假信息、报表的严防;存有由社会上不正常现象引起的道德风险问题，对企业信誉调查注重程度比较，没能及时发现借款人注册资金未妥当或挪用公司注册资金。
有可能引致贷款前调查报告流于形式，丧失保与*贷款安全*的意义。
二、贷时审查是风险防控的再保险。
若贷款审核机制不健全，轻信信贷调查结论，对贷款主体的资质、信用、财产状况缺少全面系统的审查，就可以使不合乎贷款条件的企业轻而易举赢得贷款资格。
审查人员应当根据有关政策制度，从基本要素、主体资格、贷款条件、本行的信贷产业及行业政策、信用等级测评、许可贷款等方面，逐一核实贷款调查人员提供更多的贷款提出申请资料和调查报告与否完备有效率，与否合乎本行的贷款准入条件和现行的制度政策，这就是贷款初步审查的关键环节。
对必须由调查人员及经营行提供更多而没提供更多的信贷业务材料，审查人员应列举单子，及时通告调查人员及有关行补足健全，表明情况，明确提出审查意见，限期不予补足答复。
原则上凡是贷款调查人员调查判定的内容，审查人员都应再次审查，看看其与否真实有效与否合乎信贷准入条件和有关政策制度。
信贷风险防控心得体会
信贷风险防控心得体会信贷风险防控是银行业务中非常重要的一环，对于保障银行资金安全、维护金融稳定具有重要意义。
在参与信贷风险防控工作中，我积累了一些心得体会，总结如下。
首先，风险防控应从源头抓起，即在信贷审批过程中要严格把关。
通过充分了解借款人的资信情况、职业稳定性、还款能力等，综合评估借款人的信用状况，确保只给那些有良好信用记录和还款能力的借款人放贷。
此外，还要对借款人所属行业、宏观经济环境等进行深入分析，判断借款项目的风险程度，避免盲目追求高利润而忽视风险。
其次，建立完善的风险预警机制是防范风险的重要手段。
通过对客户的还款情况进行实时监控，及时发现可能存在的风险信号，并且根据不同风险等级制定相应的应对措施，以防止风险进一步扩大。
在建立风险预警机制的过程中，要利用先进的信息技术手段，提高预警的准确性和及时性。
再次，加强内部控制是防控信贷风险的有效途径。
即加强对员工的培训，提高员工的风险防控意识和能力；加强对信贷业务操作过程的管理，确保操作规范、合规性强；加强对信贷业务操作人员的监督和考核，形成有效的激励和约束机制。
通过加强内部控制的力度，可以提高风险管理水平，降低信贷风险。
最后，要注重与外部机构的合作与沟通。
与其他银行、金融机构、律师事务所等建立有效合作关系，共享风险信息，加强风险防控的合力。
同时，要积极参与行业协会、金融监管部门组织的风险防控培训，了解最新的风险防控政策和方法，保持与行业最新发展的同步。
总之，信贷风险防控是银行业务中至关重要的一环，需要银行不断加强自身的风险管理能力，提高风险防控水平。
通过从源头抓起、建立风险预警机制、加强内部控制和与外部机构的合作，可以有效降低信贷风险，保障银行资金安全。
信贷风险案例学习心得
筑牢三道防线防范信贷风险信贷资产质量是农村信用社生存发展的关键。
把握好信贷资产质量，信用社就能健康良性发展；把握好信贷资产质量，信用社就能在竞争日益激烈的金融市场占有一席之地；把握好信贷资产质量，就能使农村合作金融立于不败之地。
把好信贷资产质量关，本人认为构筑好以下三道防线是关键。
第一道防线是精选外勤信贷人员。
外勤信贷人员作为贷款实际调查人员，对借款人的实际情况比较了解，能够及时掌握借款人的详细情况，是把握信贷资产质量，防范信贷风险第一关。
因此选好、用好、管好信贷人员至关重要：一是选好信贷人员。
信贷人员良好的个人品行、职业道德、业务素质是做好信贷业务、把握信贷资产质量的前提。
建立一支乐于奉献，不怕吃苦，不徇私情的信贷员队伍，信贷道德风险就能很好的回避；二是用好信贷人员。
人各有特长，各有优点，管理层要善于发现每位信贷人员的特长和优点，有的信贷人员对农户比较了解，掌握农户的特点，就让其发放农户贷款，有的信贷人员对发放企业贷款有一定的方法，就让其发放企业贷款，让所有信贷人员各显神通，发挥专长。
三是管好信贷人员。
信贷人员毕竟是市场营销人员，接触的大多是一些生意人，整天要与客户打交道，长时间生活在这样的环境中，其思想极易发生变化，所以要经常对信贷人员进行管理和培训，加强思想道德教育，加强业务技能培训，提高其法律意识、责任意识，防止因其思想发生变化，给信用社带来风险。
第二道防线是选配好信贷会计。
信贷会计作为审查把关人员对信贷档案资料的完整性、合法性、真实性负有审查的职能，对防止骗贷、冒名贷款，垒大户贷款，一户多贷能起到把关守口的作用，因此选好信贷会计也是提高信贷资产质量，防范信贷风险的关键。
为此，首先要配备工作能力强，业务素质棒，制度观念强，责任心强，原则性强的信贷会计，从人力资源配备方面做好风险控制；其次是加强对信贷会计的检查、培训和指导，不断提高信贷会计的业务水平、操作技能，提高其主动抵御风险的能力；再次是发挥内部相互制约机制，监督信贷会计的业务办理，就是要真正发挥信贷复核人员的作用，信贷会计每办理一笔信贷业务必须要经复核人员复核，杜绝信贷会计业务操作一手清现象。
银行防范信贷风险心得5篇
银行防范信贷风险心得5篇（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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银行信贷风险管控措施心得（通用6篇）
银行信贷风险管控措施心得银行信贷风险管控措施心得（通用6篇）银行信贷风险管控措施心得120xx年11月18日上午我参加了**支行组织的"合规操作，按规矩办事，严控风险，从我做起"宣讲大会，大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件，它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位，以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。
合规是一种责任，是一种意识，是代表一些很小的行为和事，是由许许多多，点点滴滴的有序环节和规定组成。
其实，他还是一种习惯，一种在日常工作中慢慢养成的习惯。
每周我们都会学习柜面操作十不准，上面的十条内容就是规矩，是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。
可能有的人抱着事不关己的心态，对一些繁杂制度设置视而不见，对细小的违规操作不以为然，心存侥幸，认为只要工作中无差错，应付下检查就万事大吉了，但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。
我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始，每一次漫不经心，每一次麻痹大意，每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果，跌入万丈深渊！回想听到的种种案件，让我们触目惊心，一桩桩案件警示着我们。
柜员私自挪用尾箱现金，伪造客户印鉴挪用客户资金，只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由；柜员对支付凭证审核不严，未保管好柜员卡操作密码被他人盗用，只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失；柜员与社会人员勾结骗取客户资金，不法分子伪造银行票据实施诈骗，社会风险的存在考验着我们每一个人，稍有疏忽就会酿成大祸。
这些案件有些就是发生在我们身边，作为农商行基层的一名柜员，就要严格执行制度规定，从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起，检查每一笔业务是否到位，检查每一张会计凭证是否合规；每次离柜是否都签退收章，每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏，保管好自己的重要物品及密码，不给他人可乘之机。
"万金手中过，合规心中留"。
信贷违规案例分析心得体会
信贷违规案例分析心得体会信贷违规案例分析心得体会信贷违规案件一直以来都是金融领域的一大难题，其所涉及的问题十分复杂。
近年来，我国监管部门对信贷违规行为给予了高度关注，越来越多的案例被曝光和处理。
通过分析这些案例，我们可以了解到信贷违规的原因和影响，也能够获得一些宝贵的经验教训。
以下是我对信贷违规案例进行分析的心得体会。
首先，信贷违规案例多半来源于监管不到位以及企业内部管理不善。
在监管方面，一些监管机构对于信贷业务的监管存在着漏洞和不完善之处。
他们可能没有能力或没有意愿对金融机构的信贷业务进行有效监管，导致一些金融机构有机可乘，从而违规操作。
此外，企业内部的管理也是信贷违规的一个重要原因。
一些金融机构可能存在管理体系不完善、内部控制不严格等问题，导致信贷业务的风险得不到有效的管控和防范。
其次，信贷违规案例的后果及其对金融机构和社会经济的影响十分严重。
信贷违规行为往往会导致金融机构蒙受巨大的损失，甚至有可能导致机构破产。
同时，信贷违规也会对社会经济产生负面影响。
一方面，信贷违规行为可能导致大量的不良贷款出现，加剧金融风险，影响金融体系的稳定性。
另一方面，信贷违规行为也会导致资金的流向不规范，影响资源的合理配置，进而影响社会经济的发展。
在分析这些信贷违规案例时，我们也可以从中得到一些宝贵的经验教训。
首先，监管部门应加强对信贷业务的监管力度，提高监管的全面性和有效性。
监管部门应加大对金融机构的监督检查，强化对信贷业务的审查和审计，及时发现和纠正潜在的风险。
同时，金融机构自身也应加强内部管理和风险控制。
建立健全的风险管理体系，制定完善的内部控制制度，增强对信贷业务的风险识别和防范能力，以确保信贷业务的合规性和稳健性。
此外，信贷违规案例的曝光也需要充分发挥舆论监督的作用。
舆论监督可以引起社会对信贷违规行为的关注，促使监管部门和金融机构自身加强对信贷业务的管理和监控。
同时，舆论监督也可以为受害人提供援助和救济，维护他们的合法权益。
信贷业务法律风险防控与案例分析培训心得体会
信贷业务法律风险防控与案例分析培训心得体会本次信贷业务法律风险防控与案例分析培训是一次受益匪浅的学习经历。
在培训期间，我深刻认识到了信贷业务中可能存在的法律风险，并学会了如何从法律角度出发进行风险防控和应对。
在此，我想分享一下我对本次培训的心得体会。
首先，本次培训的中心思想在于，信贷业务的法律风险必须引起足够重视，否则将可能带来严重后果。
这种后果不仅仅是经济损失，更可能会伤及企业声誉，甚至会导致企业倒闭。
因此，我们必须从法律角度出发，对信贷业务的各个环节进行细致的审查和控制。
其次，培训重点是通过合理的方案和措施来防范和解决信贷业务中的法律风险。
在课程中，我们学习了关于如何识别法律风险、如何落实法律风险控制、如何建立完善的容错机制和如何应对法律纠纷等知识。
这些知识虽然有些抽象，但对于我们合理处理信贷业务中的法律风险具有重要的参考作用。
在实际操作过程中，我们还应该注意思辨，避免过度应用模板化和简单化思维，同时要灵活运用相关知识来解决不同情况下的法律问题。
法律问答环节以及案例分析等实际操作环节充分展示了这方面的训练。
同时，我认为在语言上，词汇的使用需要准确、简洁，结构也应该严谨、条理清晰。
这样能够更好地将知识传达给听众，从而让听众更好地吸收和运用所学知识。
不过，遣词造句也需要符合语文规范，避免出现语病和错别字。
最后，我认为本次培训不仅仅是关于信贷业务的法律风险防控和案例分析技能方面的学习，更蕴含着一种责任心和使命感。
这种责任心和使命感，是对于资本市场健康发展需要我们每个人都要有的，我将会一直传承并学以致用。
总之，通过本次培训，我收获颇丰，深刻认识到信贷业务法律风险的重要性。
我相信这些学习将会对我的个人成长和职业发展产生深远的影响。
最后，我对教授我们本次培训的专家们表示感谢，也希望将来能够继续参加这样的学习机会，深化我对法律风险的认识和应对能力。
信贷风险的心得体会7篇
信贷风险的心得体会7篇信贷风险的心得体会篇1为增强邮政金融业务合规经营管理意识，培育良好的合规文化，2009年被确定为我行的“合规管理年”，当前正值邮储体制改革的关键时期，开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。
邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。
推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。
通过参加市行组织的以“合规建设、规范流程、夯实基础”为主题的“合规管理年”的学习，使我对合规管理有了更加深刻的认识，合规管理工作的第一步是要在全行范围内确立全员合规、合规从高层做起、主动合规、合规创造价值等的合规文化氛围，这次学习正是一个很好的机会。
本次学习的主要内容是：“合规管理年”活动的指导思想、组织领导成立情况、活动阶段安排以及“合规管理年”的重点内容，包括开展“四项评价”和发布实施“四个办法等。
”通过学习使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。
依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。
因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我行各项工作健康快速发展。
一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念。
加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。
加强对我行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。
每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
二、建立建全各项规章制度，加强内控管理从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。
银行信贷心得体会（通用3篇）
银行信贷心得体会（通用3篇）银行信贷篇1总行于20xx年12月下发了xx银行股份有限公司信贷合规“24条禁令”，分行第一时间组织开展了学习活动。
20xx年5月9日，为巩固大家学习成果，提升大家认识高度，总行信管部郭总更是亲临大庆，全面深入的解读了“禁令”各项内容，为大家今后的工作指明了方向。
我全程参与了学习活动，体会如下：信贷合规“24条禁令”以平实的语言，针对贷前、贷中、贷后三部分风险合规要点做了深入阐述，将信贷业务中主要风险点及易违规点进行了全面揭示。
作为一名分行法人信贷业务审查员，我在全面学习了“禁令”内容后，重点研究了贷中篇的各项要求，渴求透过文字，领会总行下发各项“禁令”的初衷，从而可以在实际工作中举一反三的执行总行各项要求。
学习过程中，我对贷中篇第四条“严禁不坚守审查审批独立性”里面提到的“审查审批人员要进一步提高业务水平、专业能力和风险判断能力，更好履行工作职责”感触尤为深刻。
所谓“打铁还需自身硬”，从事信贷审查工作不到一年时间的我，深知自己在各方面知识及经验阅历的欠缺，平时在工作之余，我会在网上研读与信贷审查工作相关的文章，也会向部门领导及同事虚心请教工作方式方法及经验。
下一步我将重点从以下几个方面开展工作：1.提高思想素质，增强依法合规操作的理念加强对法律法规、学习，提高风险防范意识，这是从源头上杜绝违规行为的重要手段。
银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。
每天从自己做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，视制度如生命，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操作，预防案件的发生。
2.学习3～5个行业的核心特征和关键指标通过不断总结归纳及学习，理解3～5个行业的核心特征和关键指标，抓住它的核心特征和风险点，为更好的识别风险、判断风险打基础。
3.更加深入学习企业财务分析通过分析三张财务报表、现金流量、银行的流水，结合企业的非财务因素，分析企业的可持续经营能力，判断企业的还款来源，更加准确的对还贷能力进行综合判断。
银行信贷风险培训感想
近期，我有幸参加了银行信贷风险培训，这是一次难得的学习和提升机会。
通过这次培训，我对信贷风险有了更深入的认识，也对如何有效防范和化解信贷风险有了更清晰的理解。
以下是我对这次培训的一些感想。
首先，培训让我深刻认识到信贷风险的重要性。
信贷业务是银行的核心业务之一，它直接关系到银行的生存和发展。
然而，信贷风险也如影随形，一旦失控，就可能给银行带来巨大的损失。
因此，作为银行员工，我们必须时刻保持警惕，对信贷风险有足够的认识和重视。
在培训中，专家详细讲解了信贷风险的定义、分类、成因以及风险控制措施。
我了解到，信贷风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等。
这些风险可能会因为客户信用状况、市场环境、内部管理等因素而产生。
通过学习，我认识到，只有全面了解和评估这些风险，才能采取有效的防范措施。
其次，培训让我对信贷风险管理有了更全面的了解。
在培训过程中，专家结合实际案例，详细解析了信贷风险管理的各个环节，包括贷前调查、风险评估、贷后管理、风险预警等。
我深刻体会到，信贷风险管理是一个系统工程，需要各部门、各环节的协同配合。
在贷前调查环节，我学到了如何通过客户财务数据分析、实地调查等方法，全面了解客户的信用状况。
风险评估环节，我了解到如何运用风险评级、风险敞口分析等工具，对信贷风险进行量化评估。
贷后管理环节，我认识到如何通过贷后检查、风险预警等措施，及时发现和化解信贷风险。
此外，培训还强调了合规操作的重要性。
合规操作是防范信贷风险的基础。
在培训中，专家详细讲解了相关法律法规和监管要求，让我深刻认识到合规操作对于银行和客户的重要性。
只有严格遵守法律法规，才能确保信贷业务的稳健发展。
通过这次培训，我收获颇丰。
以下是我的一些体会：1. 提升了自身的业务素质。
通过系统学习，我对信贷业务有了更深入的了解，为今后更好地开展信贷工作打下了坚实的基础。
2. 增强了风险防范意识。
培训让我认识到信贷风险无处不在，只有时刻保持警惕，才能有效防范和化解风险。
_信贷风险防范知识培训学习心得
_信贷风险防范知识培训学习心得
近期，联社开展了信贷风险防范知识培训活动，通过学习个案例，有
成功化解风险的，也有操作不当风险加大成不良贷款的，结合平时在工作
中实际情况，使我对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更
深一层的认识。
现就此次学习活动的心得总结出几点体会。
一、提高思想认识，提升自身觉悟，强化责任感，树立正确的人生观、价值观。
当前社会关系复杂，充满了各种诱惑，甚至存在不少陷阱。
作为
一名银行信贷人员，只有严于律己，保持良好的生活作风，树立正确的价
值观取向，杜绝高消费、杜绝黄赌毒等不良恶习，远离社会闲散人员，才
能防患于未然，远离违法犯罪。
四、牢固树立合规意识，坚持合规办理每笔业务。
在业务的办理中难
免会遇到一些客户不符合我行贷款条件，但由于客户资产实力良好，部分
信贷员认为该类客户具备还款能力，便忽视了制度规定，对此类客户进行
包装、伪造虚假经营项目，进行贷款申请，究其根源，是由于信贷员合规
意识不足，办理业务凭经验，不按照规章制度办理造成的。
作为一名信合员工，我将不断提升思想觉悟、提高合规意识、坚持合规，更加努力地学习各类规章制度和信贷业务禁止类行为规定，将制度应
用到实际工作中，提高岗位履职能力，为农信社更好地发展而努力奋斗。
银行信贷风险合规心得体会（通用27篇）
银行信贷风险合规心得体会银行信贷风险合规心得体会（通用27篇）银行信贷风险合规心得体会篇18月28日，湖南省分行第二期网点信贷人员培训班在常州培训中心8705开班，有幸参与此次为期五天的培训学习。
回顾此次培训，精心组织的培训项目、妙趣横生的教学形式，主题鲜明、内容丰富，为我们学员提供了一次开拓视野、审视自身、提高能力的机会。
通过培训学习，让我更加全面的了解理论基础、业务流程及设计原理、营销技巧等，受益匪浅。
本次学习课程包括“信贷业务流程”、“网点综合服务”、“风险与内控合规管理”、“网点小企业信贷业务营销”等，这些实用的课程，有助于我们对自己平日工作进行梳理及归纳，同时，讲师不拘泥于教材的内容，结合全国调研的真实案例与我们分享，更是拓宽了我们的视野。
本次培训，我深刻体会到以下几点：一、要有超强的团队协作意识。
“没有完美的个人，只有完美的团队”，我们每个人的能力是有限的，只有我们有机结合在一起，为着一个共同的目标，才能做的最好。
在平时的工作中，只有通过不同部门、不同岗位，充分发挥集体联动的力量，充分发挥团队精神，才能使工作做的更出色，达到事半功倍的效果。
二、要有敏锐的市场洞察力。
作为一名客户经理应积极主动并经常地与客户保持联系，细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行全方面的分析与评价。
保持与客户的联系，对客户实行差别化服务，积极捕捉“无贷户”小客户群落的营销商机，从源头上拼抢客户资源，在国家政策大力扶持小企业发展的大环境下，争取让小企业为我行带来高附加值。
三、要有高超的客户服务技能。
我们在工作中要站在客户的角度为客户服务，要有超越客户的期望的标准，充分考虑到客户的需求，急客户之所急，想客户之所想，针对不同客户，采取不同的工作方式，让客户得到满意的答复，努力为客户提供最适合最优质的金融服务。
四、要有强烈的风险防范意识。
作为一名客户经理，工作在建行的第一线，面临着各种可以发生的案件和风险，合规性操作及遵章守纪就是员工最低的道德标准，努力提高自己的风险意识、责任心意识、合规操作意识，杜绝有章不循、违规操作，严格落实各项规章制度，提高制度执行力，自觉树立合规守法意识，正确处理业务发展与风险防范的关系，才能做到尽职免责，才能确保业务又快又好的发展。
涉贷警示教育片心得体会(3篇)
第1篇在我国金融市场中，贷款业务作为金融体系的重要组成部分，对于促进经济发展、满足人民群众多样化金融需求具有重要意义。
然而，随着金融市场的快速发展，一些涉贷风险也随之显现，给金融安全和社会稳定带来了潜在威胁。
近期，我观看了《涉贷警示教育片》，该片通过真实案例揭示了涉贷风险的严重性，让我深受触动，以下是我的一些心得体会。
一、深刻认识涉贷风险通过观看《涉贷警示教育片》，我深刻认识到涉贷风险无处不在。
以下是我总结的几点：1. 贷款欺诈风险：部分不法分子利用虚假身份、虚假材料等手段骗取银行贷款，给银行和借款人带来损失。
2. 贷款逾期风险：借款人因各种原因无法按时还款，导致贷款逾期，给银行资产质量带来压力。
3. 贷款欺诈风险：部分借款人恶意透支、骗贷、骗保等行为，给银行和保险机构造成损失。
4. 贷款集中度风险：银行对某一行业、某一地区或某一客户过度依赖，一旦市场出现波动，可能导致贷款集中度风险。
5. 风险管理不到位：银行在贷款审批、贷后管理等方面存在漏洞，导致风险控制不力。
二、强化风险防范意识针对以上风险，我认为应从以下几个方面强化风险防范意识：1. 提高法律意识：借款人要充分了解贷款法律法规，自觉遵守贷款合同，确保自身权益。
2. 增强风险识别能力：银行要加强对借款人的信用评估，提高贷款审批标准，严防贷款欺诈风险。
3. 加强贷后管理：银行要建立健全贷后管理制度，对贷款用途、还款情况进行跟踪，确保贷款资金安全。
4. 提高风险预警能力：银行要建立健全风险预警机制，对潜在风险进行及时识别和处置。
5. 加强内部培训：银行要加强对员工的培训，提高其风险识别和防范能力。
三、加强金融监管1. 完善法律法规：加大对涉贷违法行为的打击力度，提高违法成本，维护金融市场秩序。
2. 加强监管力度：监管部门要加强对金融机构的监管，确保其合规经营，防范系统性风险。
3. 提高金融透明度：金融机构要主动披露相关信息，提高金融透明度，增强市场信心。
信贷风险心得体会
信贷风险心得体会
信贷风险心得体会
在我工作的这段时间里，我深切感受到信贷风险管理的重要性，也积累了一些心得体会。
首先，信贷风险管理是信贷工作中最为核心的环节之一，对于金融机构来说，它关系着业务的可持续发展和风险的控制。
因此，我们要加强对信贷风险的识别和预测，以便及时采取措施防范风险。
其次，合理定价是有效控制信贷风险的关键因素。
在信贷工作中，我们要根据客户的信用情况、还款能力、市场利率等因素，合理定价，确保利润的同时，也要保证风险的可控性。
只有通过科学的定价机制，才能在信贷过程中避免风险的积累。
再次，建立完善的风险管理制度和风险评估模型是非常重要的。
一个有效的风险管理制度可以帮助金融机构及时识别和评估风险，从而采取相应的风险控制措施。
而风险评估模型则是对客户信用风险进行量化分析的工具，它能够帮助我们更准确地评估客户的信用状况，从而更好地控制风险。
此外，信贷部门要加强与其他部门的沟通与合作。
信贷风险管理是一个复杂而庞大的系统工程，需要各个部门的密切合作，才能实现全面的风险管理。
只有各个部门形成合力，才能更好地应对风险，确保金融机构的稳健运营。
最后，我认为，信贷风险管理是一个不断学习和提升的过程。
随着市场环境、法律法规和客户需求的变化，信贷风险也在不
断演变和升级。
因此，我们要保持不断学习的态度，不断提升自身的专业素质和风险管理能力，以适应市场的需求和风险的挑战。
信贷风险管理不仅仅关系到银行自身的安全和发展，也关系到金融体系的稳定和经济的健康发展。
只有通过有效的风险管理措施，才能确保信贷活动的可持续发展，为客户提供更优质的金融服务。
信贷业务警示教育观后感
信贷业务警示教育观后感前几天参加了信贷业务警示教育，那可真是让我大开眼界，就像被一盆冷水从头浇到脚，瞬间清醒得不得了。
一进去，那氛围就很严肃，就像进了一个不能犯错的“魔法结界”。
首先听到那些信贷业务中的违规案例，简直就像听恐怖故事一样。
有些人为了一时的利益，在信贷审批的时候就跟闭着眼睛瞎摸似的，不做尽职调查。
你说这不是开玩笑吗？就好比你要和一个人合伙做生意，你连对方是干啥的、有没有前科、能不能还钱都不知道，就把钱塞给人家，这不是傻大胆儿嘛。
还有那些内外勾结的，就像电影里演的坏蛋一样，里应外合地想把银行的钱掏空。
客户经理和外面的人串通好了，把一些假资料弄进来，假装是很优质的客户，其实就是纸糊的灯笼，一戳就破。
这让我想到了那种互相打掩护的小偷，一个在前面偷，一个在后面望风，以为神不知鬼不觉，可最后还不是被抓个正着。
最让我觉得离谱的是那些因为人情关系就乱放贷的。
你说这信贷又不是你家的小金库，你亲戚朋友来借钱，你就不讲规则了。
这就好比你在玩游戏的时候，别人都按照规则来，就你突然说“我兄弟，给他开个挂”，这游戏还能玩得下去吗？整个信贷系统的公平性就被这些人破坏得一塌糊涂。
从这个警示教育里出来，我就像是被打了一针预防针，而且是超级加强版的。
我心里就想着，以后自己要是涉及到信贷业务，那必须得像个侦探一样，每个细节都不放过。
什么客户的财务状况、信用记录、经营情况，都得查得清清楚楚，绝不能含糊。
而且那些看似小的违规行为，也绝对不能碰。
今天你觉得拿个小礼品，帮人把资料改改没什么大不了，明天可能就会陷入一个大窟窿，想爬都爬不出来。
这就好比你在马路上走，看到地上有个小坑，你觉得跨过去就行了，没当回事。
可是走着走着，小坑越来越多，最后变成了一个大坑，直接把你给吞没了。
信贷业务里的风险就像这些小坑，一开始看起来不起眼，但是积累起来就会变成灭顶之灾。
总的来说，这次警示教育就像一个大喇叭在我耳边喊：“小心信贷业务里的坑，别掉进去！”我可算是牢牢记住了，希望那些还在信贷业务边缘试探的人也能早点清醒过来，别到时候哭都找不着调儿。
信贷业务警示教育观后感
信贷业务警示教育观后感前几天参加了信贷业务警示教育活动，那场面，真像给我脑袋来了一场暴风雨洗礼，现在满脑子都是各种感悟。
一进去看到那些信贷业务里出问题的案例，我就感觉像在看一部惊心动魄的悬疑大片，只不过这电影里演的都是真人真事，而且那些后果可不是演演就完事儿的。
你说那些人怎么就动了歪脑筋呢？就好比信贷业务是一块大蛋糕，大家都有份儿，但有些人就是想偷偷多拿一块，还以为神不知鬼不觉。
我印象特别深的是那个违规发放贷款的案例。
就像把钱随随便便借给一个不靠谱的朋友，还不打借条一样荒唐。
那些工作人员，也不知道是被猪油蒙了心还是咋的，对借款人的情况都不仔细调查，就把钱给放出去了。
这就好比闭着眼睛乱射箭，射中自己的脚那是迟早的事儿。
结果呢，贷款收不回来，银行的钱就像泼出去的水，打了水漂。
这让我明白了，信贷工作可不是玩闹，每一个环节都得严谨得像造火箭似的。
调查借款人的情况就得像侦探破案一样，把人家祖宗十八代都得查清楚，一点马虎不得。
还有那些内外勾结的，简直就是“信贷无间道”啊。
银行内部的人和外面那些心怀鬼胎的人凑一块儿，以为能瞒天过海，把信贷资金当成他们的小金库。
这就好比一群小偷在银行这个大仓库里偷东西，还互相打掩护。
可他们不知道，天网恢恢，疏而不漏。
最后被发现了，不仅丢了工作，还得面临法律的严惩。
这就告诉我们，在信贷业务里，可不能被金钱冲昏了头脑，跟那些不三不四的人搅和在一起，不然下场可惨了。
从这次警示教育中，我也看到了自己以后工作的红线在哪里。
这就像是玩游戏，知道哪些地方是陷阱，就离得远远的。
在信贷业务中，我得时刻保持清醒的头脑，别被那些看似诱人的利益给迷惑了。
每一笔贷款的审批，每一个客户的评估，都要按照规定来，一步一个脚印，稳稳当当的。
不能为了一时的业绩或者小恩小惠就把原则扔到九霄云外。
而且我觉得，银行也得像一个严格的家长一样，得好好管管自己的孩子（员工）。
定期进行这种警示教育就很有必要，就像给员工打预防针，让大家时刻都有警惕性。
心得体会 银行信贷案件心得体会
银行信贷案件心得体会第1银行案件心得体会近年来，各种金融案件频频发生，发案率高居不下，案件防范形势严峻。
纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但追究原因归结为一点，这就是制度缺失，管理缺位。
一是防患意识不强，忽视管理。
近年来，大部分银行注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象较为普遍，尤其在基层银行，效益第一，任务至上的现象更是普遍现象。
在这些单位，仅注重主要业务指标的考核，不重视内部管理，忽视安全教育，淡化责任意识，为数不多的警示教育也往往流于形式。
二是法纪意识较差，疏于教育。
银行点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，员工重视实际，视思想教育为形式、为空谈，思想教育无意义。
久而久之，员工思想道德水准下降、法律法规观念淡薄，遵纪守法的自觉性和防腐拒变能力差，大多凭个人的良知做工作，谈不上高尚的人生观和价值观。
三是稽核力度较弱，监督不足。
一方面稽核检查力量相对薄弱，对银行点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。
有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。
通过学习，特别是对案件的深入剖析，我认为，要在银行系统减少案件的发生，使防控机制行之有效，必须做好以下几点。
首先要加强法规制度建设。
当然，银行内部的各项规章制度林林总总，不可谓不全，处罚不可谓不严厉，但是好多制度在许多职工看来只是墙上的制度，并没有很好的予以落实，规范自已的行为。
但是，我们不能因此而忽视制度建设的必要性和重要性。
虽然制度不是万能的，但是制度是必要的，不可或缺的。
我们更要进一步提高制度执行力，堵塞管理漏洞，促使制度覆盖到业务经营和管理的各个环节和各个层面是十分重要的。
信贷业务案例学习心得
信贷业务案例学习心得信贷业务案例研究心得五月份，我参加了行里面组织的《银行业案件百例汇编》。
通过案例的研究，我得出以下心得：案例研究让我认真阅读了每个案例的详细经过。
同业的案例给我上了一堂生动形象的警示教育课。
大量活生生的案件事例，触目惊心，使我的心灵受到了震撼，敲响了预防职务犯罪的警钟。
这样的研究很有意义，此次研究受益匪浅。
我要切实增强廉洁自律意识，始终做到自重、自省、自警、自励，不断提高自身的拒腐防变和抵御风险的能力。
同时，我要运用好党报宣传手段，加强法制和反腐倡廉的宣传教育，为构建和谐社会、XXX作出新的贡献。
银行是办理存款、贷款、汇兑、储蓄等与货币相关的业务的金融机构。
银行工作的特殊性与相关管控制度的缺失，可能给某些不法之徒可乘之机。
同时，由于银行信贷工作人员手握“贷款发放权”和参与“三查”的便利，因此，利用银行信贷职务打贷款“回扣”及“手续费”的主意的案件便时有发生。
作为一个信贷工作人员，如何提高防腐拒变能力，便是一件举足轻重的事情。
做好拒腐防变工作，我认为，应主要应做好以下工作：一是要加强研究。
通过研究理论著作，树立正确的世界观、人生观、价值观和权力观。
二是抓好制度建设。
建立健全信贷业务各项管理制度和约束监督机制。
监督是关键，从源头上减少腐败问题的发生。
三是加大“八不准”执行力度。
通过加大“八不准”的执行力度，提高信贷人员的自重、自省、自警、自励，坚定理想信念，筑牢思想防线的需要，从而时刻保持清醒的头脑，汲取别人的教训，警钟长鸣。
在下一步的工作中，我要始终坚持经常性的深入研究，进一步提高自身的政策水平和理论水平，用反面案例做警示，以正面典型为榜样，不断提高自身的思想觉悟和道德水准，踏踏实实做事，实实在在做人，时时把自己自觉置身于监督之中，充实自己，培养健康、积极、向上的心态，保持平衡的心态，面对个人利益、得失，做到知足常乐。
在工作中要坚持业务研究不放松，做到活到老，学到老，不断更新知识，善于总结，提高开拓创新意识，保证高质量、高效率完成各项工作。
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筑牢三道防线防范信贷风险信贷资产质量是农村信用社生存发展的关键。
把握好信贷资产质量，信用社就能健康良性发展；把握好信贷资产质量，信用社就能在竞争日益激烈的金融市场占有一席之地；把握好信贷资产质量，就能使农村合作金融立于不败之地。
把好信贷资产质量关，本人认为构筑好以下三道防线是关键。
第一道防线是精选外勤信贷人员。
外勤信贷人员作为贷款实际调查人员，对借款人的实际情况比较了解，能够及时掌握借款人的详细情况，是把握信贷资产质量，防范信贷风险第一关。
因此选好、用好、管好信贷人员至关重要：一是选好信贷人员。
信贷人员良好的个人品行、职业道德、业务素质是做好信贷业务、把握信贷资产质量的前提。
建立一支乐于奉献，不怕吃苦，不徇私情的信贷员队伍，信贷道德风险就能很好的回避；二是用好信贷人员。
人各有特长，各有优点，管理层要善于发现每位信贷人员的特长和优点，有的信贷人员对农户比较了解，掌握农户的特点，就让其发放农户贷款，有的信贷人员对发放企业贷款有一定的方法，就让其发放企业贷款，让所有信贷人员各显神通，发挥专长。
三是管好信贷人员。
信贷人员毕竟是市场营销人员，接触的大多是一些生意人，整天要与客户打交道，长时间生活在这样的环境中，其思想极易发生变化，所以要经常对信贷人员进行管理和培训，加强思想道德教育，加强业务技能培训，提高其法律意识、责任意识，防止因其思想发生变化，给信用社带来风险。
第二道防线是选配好信贷会计。
信贷会计作为审查把关人员对信贷档案资料的完整性、合法性、真实性负有审查的职能，对防止骗贷、冒名贷款，垒大户贷款，一户多贷能起到把关守口的作用，因此选好信贷会计也是提高信贷资产质量，防范信贷风险的关键。
为此，首先要配备工作能力强，业务素质棒，制度观念强，责任心强，原则性强的信贷会计，从人力资源配备方面做好风险控制；其次是加强对信贷会计的检查、培训和指导，不断提高信贷会计的业务水平、操作技能，提高其主动抵御风险的能力；再次是发挥内部相互制约机制，监督信贷会计的业务办理，就是要真正发挥信贷复核人员的作用，信贷会计每办理一笔信贷业务必须要经复核人员复核，杜绝信贷会计业务操作一手清现象。
第三道防线是用好信用社主任。
社主任把守审批关口，也是提高信贷资产质量，防范信贷风险至关重要的一环。
责任意识强的社主任能够把握住质量，控制住风险，责任意识差的主任可能会给信用社带来风险，造成损失，所以用好、管好、监督好信用社主任非常关键。
首先是用好信用社主任。
选拔信用社主任时就要按照人品好、素质高、能力强的条件进行选拔任用，对那些只搞关系，不搞工作，只搞交际，不搞业务，只搞形式，不重实质的人员绝不能任用；其次是管好社主任，就是对信用社主任的生活圈，交际圈要多加关注，要经常开展警示教育，防止其跑偏；再次是监督好信用社主任，对主任的权利要进行有效监控，做到下有员工监督，上有管理部门监管，防止其滥用职权，安排违规贷款，造成信贷风险受组织安排，我与全省79名信合同仁于6月25日分赴合肥市中信银行、招商银行等五家股份制商业银行挂职学习，我被分配到中国光大银行长江路支行学习。
在挂职学习期间，聆听了大学教授、商业银行资深工作者、银监局领导的授课，授课内容涉及银行风险管理、银行市场营销、企业文化建设、内控制度建设等，切身体会了光大银行的管理经验，零距离的与光大银行的员工进行了沟通和学习，获益匪浅。
据悉，光大银行合肥分行今年上半年的不良贷款率仅为0.622%，在慨叹之余，农信社贷款管理的确要从诸多方面以一种全新的模式来管理。
笔者就农信社贷款中存在的问题和贷款风险管理谈一点看法。
一、牢固树立审慎稳健的信贷经营理念在信贷业务经营管理中，要真正处理好业务发展与规范管理的关系。
业务发展是农信社追求利润的客观要求，规范经营则是保证各项业务长期健康发展的前提和保障。
从近年来金融监管部门开展的案件专项治理活动中的相关情况来看，由于少数人的违规操作，贷款损失相当大，相关责任人和相关领导也受到了严厉的处罚，甚至断送了自己来之不易的职业生涯。
在令人扼腕痛心之余，我们从事信贷工作的所有人员，特别是各个管理环节的同志要切实贯彻“稳健、审慎、规范”的信贷经营管理理念，全面规范信贷发放、收回的各个环节的管理行为，时刻保持清醒头脑，杜绝各类短期行为和粗放管理要进一步明确各级机构和部门在操作风险中的管理职责，特别强调业务部门、操作风险管理职能部门以及审计稽核部门共同构成的操作风险的“三道防线”，突出业务部门作为“第一道防线”的重要责任，着重强调各级机构负责人对操作风险管理的第一责任，以及每个岗位、每位员工都是风险的管理者和承担者的风险文化理念。
二、提高信贷从业人员综合素质，严防道德风险信贷业务是农信社的主要业务，信贷人员也应该是信用社中素质最高的业务人员之一，操作风险的防范归根结底是信贷人员职业素质的问题。
因此，造就一支具有现代风险经营意识、良好的职业道德、扎实的信贷业务知识、过硬的风险识别能力的高素质队伍是防范信贷风险的重要保障。
由于历史的原因，当前农信社信贷从业人员相对年龄偏大，知识老化，风险防范意识、识别风险能力相对薄弱。
为此：一是要对信贷员进行风险意识教育，通过对风险的有效管理可以创造价值，任何利息收益都不能弥补本金的损失，利息是小小的，本金是大大的，最大的风险是缺乏风险意识等；二是要对信贷从业人员的职业道教育、政策法规教育，大力提高从业人员的综合素质和拒腐防变能力。
要通过定期或不定期的培训，使信贷人员充分意识到法律严肃性和权威性；有针对性地加强评级、授信、贷前调查、贷时审查、贷后检查管理、风险预警等信贷专业知识和技能的培训，提高信贷人员的实际工作能力。
加强对信贷从业人员的世界观、人生观、价值观的教育，从心灵深处筑起一道拒腐防变的堤坝，教育员工过好金钱关、权力关、美色关等，抵御来自各个方面的诱惑，许多案例显示，银行的资产质量不高，固然有许多客观因素，更多的还是人为因素造成的；三是逐步建立信贷员上岗资格认证制度。
针对当前农信社信贷员队伍的现状，努力提高现有人员素质的同时，分批淘汰一些综合素质较差的员工，同时加快引进、培养一批合格的信贷人才，不断提高信贷人员素质。
三、健全各项规章细则，强化执行力度我们知道，经营好一个企业，尤其是经营货币的银行企业，首先是设计出一套科学的、切合实际的、操作性强的制度。
完善操作流程和操作管理制度，对于基层信用社来讲，特别强调的是制度设计一定要讲究实效性、实用性、缜密性，实践证明：抓好基础管理和流程设计是解决操作风险的基本方法。
通过修补有缺陷的流程、规则，阻断操作风险的其它诱因，可以达到事半功倍的管理效果。
其次就是强化对制度的执行力。
再好的制度，没有人去认真执行或变通执行，那么制度也只是一纸空文。
因此，在实际工作中，要通过层层签订贷款风险防范责任书使风险防范责任目标与目标个人利益直接挂钩，强化各级员工的责任意识、风险意识。
同时，各级管理人员要认真履责，敢抓敢管理工作，以身作则，从严追究相关责任人的责任，对于检查暴露的问题、管理漏洞和事故隐患，要及时处理，采取有效的防范措施，使负有检查、督促、管理职责的部门和审计监督部门，认真履行事后监督责任，增强检查的针对性和实效性。
改正问题比发现问题更有价值。
发现问题很容易，但是发现问题的目的和价值在于改正，如果不能改正，所有的发现都等于零。
过去我们在各种检查上耗费了大量精力，但实际效果并不尽如人意，因此要非常重视整改问题，将整改提升为一个管理概念，设计出相关流程、反馈机制和考核机制来建立科学的纠偏和纠错的长效机制。
在严格执行制度的问题上，还要摒弃过去那种传统的管理观念和行为方式，有的信用社在市场拓展中重营销轻手续，把工作重心放在营销部上，手续没有合规到位；由于基层网点人少事多，基层单位负责人因此对管理工作没有引起足够重视，以致该发现的问量发现不了，致使操作风险发生。
还有一些基层社员工情面大于制度，重信任轻原则，以信任代替原则，也极易引发操作风险。
凡此种种都证明了一个问题，制度执行不力是信用社操作风险频发的根本原因。
浅析农信社信贷风险防范随着经济的飞速发展，市场竞争的日益激烈，加大信贷投放力度，能够为金融机构带来明显的当期收益，这客观上造成了信贷管理人员追求高收益而忽视风险防控。
面对当今案件频发，作案手段的不断更新，银监局和审计部门多次强调加强风险防控和信贷风险管理的重要性。
本文以当前频发案件为例，就如何提高信贷管理水平，规避信贷经营风险，总结提出在风险监管上应注意的一些问题。
一、案例分析：（一）员工风险防范意识淡薄，贷款“三查”不到位。
坚持信贷“三查制度”是农村信用社抑制信贷风险，提高信贷资金使用效益的中心环节。
“三查制度”走过场，就会失去了风险防范的第一道关口。
例如：某县某单位于2019年1月20日向某信用社申请保证担保贷款200万元，管户责任人在贷前调查、审查、审批后按要求进行了发放。
此笔贷款在发放程序上符合各项规章制度。
但后来该贷款形成风险，原因是，信贷人员没有做好贷后检查工作，企业在持续出现销售收入及资产不断减少，利润严重下滑时没有及时采取申请资产保全、诉讼等措施。
到该信用社申请资产保全时，企业已关停，造成信用社资金受损。
通过上述案例分析，贷款三查不到位的根本原因在于贷款“三查”制度形同虚设，失去了风险防范的第一道关口。
（二）部门职能定位模糊不清，监督执行不到位。
各部门应严格履行职责，按规范操作，尤其是内控部门，这是贯穿于商业银行各项业务活动全过程的控制系统，包括完善的规章制度，可行的操作规程，严密的控制程序和预警预报系统。
在工作中要充分认识到内控制度建设的重要性，自发的而不是被动地加强内控制度建设，并作为其生存和发展的首要任务来抓。
2019年2月，某信用担保公司董事长胡某等人通过向某农商行下属支行领导以及授信审批负责人等行贿，并伪造贷款人个人信息及购房相关资料，在某农商行共办理二手房虚假按揭195笔，贷款余额合计3.3亿元。
经法院判决认定，胡某等人以非法占有为目的，勾结银行内部人员，虚构事实，使用虚假证明等材料，屡次从该行骗取贷款，并最终造成该行实际经济损失2.4亿元。
由于该行总行在授信业务管理上采取“谁审批谁管理”的做法，总行基本上不对支行审批发放的贷款进行监督检查，导致支行的违法违规行为无法及时被上级行发现。
该行业务部门数量众多，划分混乱，主要在于部门之间缺乏有效协调机制。
内控体制不完善，贷前调查、贷后检查、事后监督不到位，监督力量不够，核查不及时，稽核机构手段落后，稽核检查力度不够。
由于存在上述这些问题，才导致这样严重的后果。
（三）对员工思想教育力度不足，对员工异常行为关注不够。
员工的思想行为出现问题是诱发案件的主要原因。
加强对员工的思想教育，能有效促进员工自觉规范自身行为，提升员工职业道德水平。