金融常考知识点总结
银行考试知识点归纳总结
银行考试知识点归纳总结一、金融基础知识1. 金融市场（1）货币市场：是一种短期债务市场，包括商业票据、银行承兑汇票等。
（2）资本市场：是一种长期债务市场，包括债券、股票、资产支持证券等。
（3）外汇市场：是进行外汇交易的市场，包括中央银行、商业银行、外汇经纪商等。
2. 金融机构（1）货币金融机构：包括商业银行、政策性银行、信托公司等。
（2）非货币金融机构：包括保险公司、证券公司、期货公司等。
3. 金融产品（1）货币市场产品：包括活期存款、定期存款、大额存单等。
（2）资本市场产品：包括债券、股票、基金等。
（3）金融衍生品：包括期权、远期合约、利率互换等。
4. 金融监管（1）中国人民银行：负责货币政策的制定和执行。
（2）中国银行保险监督管理委员会：负责银行、保险、证券等金融机构的监管。
（3）证券监督管理委员会：负责证券市场的监管。
二、银行业务知识1. 存款业务（1）活期存款：随时可取，无定期限。
(2) 定期存款：按一定期限存入的存款，到期时按利率计息。
（3）理财产品：银行提供的投资理财产品，包括货币基金、定期理财产品等。
2. 贷款业务（1）个人贷款：包括住房贷款、汽车贷款、个人消费贷款等。
（2）企业贷款：包括流动资金贷款、投资贷款、进出口融资等。
3. 外汇业务（1）外汇结算：包括进出口信用证、外汇汇款等。
（2）外汇贷款：向国外借款或向国外放款的业务。
4. 结算业务（1）票据结算：包括承兑汇票、转让汇票等。
（2）电子银行业务：包括网上银行、手机银行、电话银行等。
三、风险管理知识1.信用风险：当债务人或其他交易对手未能按时履行合同条款，因而给金融机构造成损失的风险。
2.市场风险：由金融市场价格波动引起的损失。
3.流动性风险：由金融机构无法满足债务到期日的支付义务引起的风险。
4.操作风险：因内部系统、员工疏忽等原因引起的风险。
四、金融法律法规1.《中华人民共和国商业银行法》2.《中华人民共和国商业银行条例》3.《商业银行国际业务管理暂行办法》4.《商业银行金融产品销售管理办法》五、银行业务流程1. 柜员业务（1）存款取款：包括存款、取款、查询余额等。
初级经济师《金融专业》考前速记知识点汇总
初级经济师《金融专业》考前速记知识点汇总1.人民币从中国人民银行现金发行库直接进入商业银行和其他金融机构现金业务库的过程，称为现金发行;再由商业银行和其他金融机构现金业务库通过不同渠道进入流通领域，形成企事业单位库存现金和居民手持现金的过程，称为现金投放;而随着企事业单位和个人用现金进行各种支付，流通中的现金又流回商业银行和其他金融机构的过程，称为现金归行;商业银行和其他金融机构将超过其业务库存限额的现金送缴中国人民银行发行库的过程称为现金回笼。
⒉.凯恩斯认为，交易动机和预防动机货币需求L1(y)取决于收入y的水平，是收入y的函数，与收入y呈正相关关系。
而投机性货币需求L2(r)与利率有关，是利率r的函数，但与利率r是负相关关系。
3.货币供给的影响因素:法定存款准备金率提高——商业银行超额存款准备金减少——货币供应量减少;央行收回贷款——商业银行超额存款准备金减少——货币供应量减少;央行增加黄金、外汇储备——商业银行超额存款准备金增加——货币供应量增加;央行在公开市场上买入有价证券（增加有价证券)——商业银行超额存款准备金增加——货币供应量增加。
4.商业信用是指工商企业之间买卖商品时，以延期付款或预付货款的形式提供的信用。
它是以商品形态提供的信用，如赊销赊购、分期付款、预付货款等。
5.金融租赁:又称财务租赁，是—种融资和融物相结合的租赁形式。
6.经营租赁:又称服务租赁，提供租赁设备或工具短期使用权的租赁形式，是一种由出租人提供维修、保养、管理服务、可撤销的、不完全支付的短期租赁形式。
7.利息报酬论，认为利息是因暂时放弃货币的使用权而获得的报酬。
8.资本生产力论，认为借贷资本的利息由两部分组成:一是风险性利息，二是纯利息。
9.节欲等待论，强调资本是储蓄形成的，而增加储蓄就要减少目前消费。
10.利息时差论，认为利息的产生和利率水平的高低取决于人们对同一等量商品在现在和将来两个不同时点内主观评价的差异。
金融考研必背知识点归纳
金融考研必背知识点归纳金融考研是一个涉及广泛知识点的领域，考生需要掌握金融学的基础理论、金融市场、金融工具、金融机构以及金融政策等多个方面的知识。
以下是金融考研必背知识点的归纳：金融学基础理论1. 货币的职能：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。
2. 信用与信用工具：信用的定义、形式、信用工具的分类。
3. 利率：名义利率与实际利率、市场利率与官定利率、利率的决定因素。
4. 货币需求与供给：货币需求的动机、货币供给的渠道和过程。
金融市场1. 货币市场：短期债务工具的交易市场，如短期国债、商业票据等。
2. 资本市场：长期债务和股权工具的交易市场，如股票、债券等。
3. 外汇市场：外汇交易的场所，涉及汇率的确定和外汇交易的类型。
4. 衍生品市场：期货、期权、掉期等衍生金融工具的交易市场。
金融工具1. 债券：固定收益证券，包括政府债券、企业债券等。
2. 股票：代表公司所有权的证券，包括普通股和优先股。
3. 基金：集合投资工具，如共同基金、指数基金、对冲基金等。
4. 金融衍生品：期货合约、期权合约、掉期合约等。
金融机构1. 商业银行：提供存款、贷款、支付结算等服务的金融机构。
2. 投资银行：主要从事证券发行、并购、资产管理等业务。
3. 保险公司：提供风险保障和资金管理服务的金融机构。
4. 证券公司：提供证券交易、投资咨询等服务。
金融政策与监管1. 货币政策：中央银行通过调整货币供应量和利率来影响经济。
2. 金融监管：政府对金融市场和金融机构的监管，包括银行监管、证券监管等。
3. 金融稳定：维护金融市场的稳定，防止金融危机的发生。
金融风险管理1. 市场风险：与市场价格波动相关的风险。
2. 信用风险：借款人违约的风险。
3. 流动性风险：资产无法迅速变现的风险。
4. 操作风险：由于内部流程、人员或系统失败导致的风险。
结束语金融考研是一个综合性强、知识面广的领域，考生需要系统地掌握上述知识点，并能够灵活运用到实际问题中。
(完整版)金融市场基础知识知识点归纳_图文.
第一章金融市场第一节全球金融体系考点一金融市场的概念金融市场是指以金融资产为交易对象,已金融资产的供给方和需求方为交易主体形成的交易机制及其关系的总和。
广而言之,金融市场是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。
比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制。
考点二金融市场的分类考点三影响金融市场的主要因素一般来说，影响金融市场发展的因素是多方面的，但最为重要的则是以下五个方面：（1经济因素（2法律因素（3市场因素（4技术因素(5体制或管理因素考点四金融市场的特点和功能考点五非证券金融市场的概念和分类非证券金融市场是指除了证券以外的其他金融工具发行和交易的场所.它包括:1。
股权投资市场。
股权投资指通过投资取得被投资单位的股份，及企业(或者个人购买的其他企业（准备上市、未上市公司的股票或以货币、无形资产和其他事物资产直接投资于其他单位,最终目的是获得较大的经济利益，这种经济利益可以通过分得利润或股利获取，也可以通过其他方式取得.股权投资市场,即实现上述交易过程的市场。
2.信托市场。
信托投资是金融信托投资机构用自有资金及组织的资金进行的投资.当信托成为一种商业行为后，特别是其特殊的制度优势成为金融业的重要组成部分后，信托这种服务方式的需求和供给的总和就形成了信托市场,也可以说信托服务业实现其价值的领域即为信托市场。
3.融资租赁市场。
融资租赁又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。
考点六全球金融市场的形成及发展趋势动的方向划分主要表现为:外国在本国的资产增加，外国对本国的负债减少，本国对外国的债务增加,本国在外国的资产减少2.资本流出.资本流出指本国资本流到外国，即本国资本输出。
其主要表现为:外国在本国的资产减少；外国对本国的债务增加；本国对外国的债务减少;本国在外国的资产增加考点八全球金融体系的主要参与者全球金融体系主要是指金融体系在国际间的存在和金融资本流动的形式的总括。
银行常考金融知识
银行常考金融知识银行作为金融行业的重要组成部分，对于拥有金融专业背景的人来说，了解银行的金融知识必不可少。
银行常考金融知识，无论是在银行面试、银行笔试还是金融考试中，都会出现。
本文将从以下几个方面来讲解银行常考金融知识，帮助读者更好地了解银行的金融知识和应对考试。
一、银行基础知识银行是典型的金融企业，主要业务为吸收公众存款、发放贷款、结算和清算，同时还有证券投资、金融咨询、资产托管等业务。
银行具有风险中介和信用创造的特点，同时也是国家实施货币政策和金融监管的重要机构。
银行的分类一般可分为商业银行、政策性银行、信托投资公司、城市信用社等。
商业银行主要经营对公业务和对私业务，是最广泛应用的金融机构。
政策性银行则由政府出资设立，主要为国家实施宏观政策提供资金支持。
信托投资公司则通过托管和资产管理服务为客户提供风险管理。
城市信用社则是为当地公众提供储蓄、贷款、结算等服务的金融机构。
二、银行运营管理银行的运营管理是银行经营的核心，包括资产负债管理、风险管理、人力资源管理、信息技术管理等方面。
其中，资产负债管理是银行最基本的风险管理工具，其目的是在保证银行流动性的前提下，最大化资产收益和管理风险。
风险管理是银行运营管理的重要组成部分。
银行业务风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
银行需要通过制定有效的风险管理措施和风险评估体系来管理这些风险。
人力资源管理是银行运营管理的重要组成部分，良好的人力资源管理可以提高员工的工作积极性和工作效率，增强银行的核心竞争力。
同时，信息技术管理也是银行运营的重要组成部分。
随着信息技术的不断进步，银行需要不断升级其信息技术设施和服务，以保持其竞争优势。
三、银行产品知识银行作为金融服务机构，主要业务为吸收公众存款和发放贷款，同时也推出了各种金融产品。
这些金融产品包括储蓄、贷款、信用卡、基金、理财、保险等。
了解这些金融产品的特点和投资风险可以帮助个人投资理财和资产配置。
金融学总结
一、概念1．货币层次划分：所谓货币量的层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相应排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。
货币量层次划分的目的是把流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币系统中的地位，进而探索货币流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央银行拟定有效的货币政策。
2．价格标准：是指包含一定重量的贵金属的货币单位。
3．价值尺度：以价格形态表现和衡量商品价值。
4．货币制度：简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国的货币流通的结构、体系与组织形式。
它主要包括货币金属，货币单位，货币的铸造、发行和流通程序，准备制度等5．信用制度：为约束信用主体行为的一系列规范与准则及其产权结构的合约性安排。
6．金融市场：是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。
7．同业拆借市场：从原始意义或狭义上讲，是指金融机构之间进行临时性资金头寸调剂的市场。
从现代意义或广义上讲，是指金融机构之间进行短期资金融通的市场。
8．金融期货：主要由外汇期货市场、利率期货市场、股票期货市场组成。
功能：转移价格风险功能，价格发现功能。
9．金融期权:是指赋予其购买者在规定期限内按双方规定的价格购买或出售一定数量某种金融资产权利的合约。
10．利率互换：是指双方同意在未来的一定期限内根据同种货币的同样的名义本金交换现金流，其中一方的现金流根据浮动利率来计算，而另一方的现金流根据固定利率计算。
11．商业银行：泛指专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。
英格兰银行的成立标志着现代商业银行的诞生。
12．中间业务：狭义的中间业务指那些没有列入资产负债表，但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。
广义的中间业务则除了狭义的中间业务外，还包含结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的中间业务是指商业银行从事的所有不存在资产负债表内反映的业务。
13．中央银行的负债是指在一定时间点上金融机构、政府、个人及其他们部门持有的对中央银行的债权。
金融学考试重点 知识点
一、货币1、货币的价值形式：简单的偶然的价值形式，总和的扩大的价值形式，一般价值形式，货币价值形式。
2、货币型态：实物货币、代用货币、信用货币、电子货币3、货币量的层次划分：货币层次划分是把流通中的货币量，主要依据其流动性大小进行排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。
●M0=流通中的现金●M1=M0+活期存款●M2=M1+储蓄存款+定期存款+其他存款●M3=M2+政府预算存款+债券市场票据。
●M1——狭义货币供应量●M2——广义货币供应量●M2－M1——准货币4、什么是货币量层次划分，我国划分的标准和内容如何？（1）所谓货币量层次划分，即是把流通中的货币量，主要按照其流动性的大小进行相含排列，分成若干层次并用符号代表的一种方法。
（2）货币量层次划分的目的是把握流通中各类货币的特定性质、运动规律以及它们在整个货币体系中的地位，进而探索货币流通和商品流通在结构上的依存关系和适应程度，以便中央银行拟订有效的货币政策。
（3）我国货币量层次指标的划分标准主要为货币的流动性。
所谓流动性是指一种资产具有可以及时变为现实的购买力的性质。
流动性程度不同，所形成的购买力也不一样，因而对社会商品流通的影响程度也就不同。
（4）我国目前货币量层次的划分内容如下：M0=现金；M1=M0+企业结算户存款+机关团体活期存款+部队活期存款；M2=M1+城乡储蓄存款+企业单位定期存款；M3=M0+全部银行存款5、货币的职能价值尺度：价值尺度和流通手段是货币最基本的职能、流通手段、世界货币、支付手段、贮是代用货币进一步发展的产物，目前成为世界上几乎所有国家采用的货币形态，可以说，信用货币是金属货币制度崩溃的直接后果。
20世纪30年代，由于世界性经济危机和金融危机相继爆发，各主要西方国家先后被迫脱离金本位和银本位制度，所发行的纸币不能再兑换金属货币，在这种情况下，信用货币便应运而生。
二、利率1、信用含义：信用（credit）就是以偿还和付息为基本特征的借贷行为。
中级经济师金融-第三章金融机构与金融制度知识点
第三章金融机构与金融制度第一节金融机构【知识点1】金融机构的性质与职能（一）金融机构的性质：1.狭义：指金融活动的中介机构，主要指间接融资领域中的金融机构，如中央银行、商业银行等。
作为资金余缺双方进行货币借贷交易的媒介。
2.广义：指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构（充当投资者和筹资者之间的经纪人）、间接融资领域的金融机构、各种提供金融服务的机构。
（二）金融机构的职能（常考的重要考点）1.促进资金融通间接金融机构：借助信用，通过负债业务集中资金，通过资产业务把资金投向有关经济部门直接金融机构：为投融资提供各种服务。
2.便利支付结算通过一定的技术手段和设计流程实现资金转移。
具有较高信誉和众多分支机构。
减少现金使用、节约流通费用。
3.降低交易成本和风险金融机构具有规模经济优势，能够有效降低交易成本。
具有各类专业技术来管理风险。
4.减少信息成本交易之前，信息不对称会产生逆向选择。
（重要考点）交易之后，信息不对称会产生道德风险。
5.反映和调节经济活动可以通过信贷、结算以及有价证券的买卖等反映国民经济各个部门的情况。
通过信贷、利率、汇率和结算等经济杠杆来调节经济。
【例题·单选题】在金融交易中时常会发生逆向选择，其原因是（）。
A.金融交易之前的信息不对称B.金融交易之后的信息不对称C.金融交易之前的交易成本D.金融交易之前的交易成本『正确答案』A『答案解析』本题考查逆向选择。
交易之前，信息不对称会产生逆向选择。
【例题·多选题】金融机构的职能有（）。
A.促进资金融通B.便利支付结算C.消灭风险D.降低交易成本E.减少信息成本『正确答案』ABDE『答案解析』本题考查金融机构的职能。
金融机构的职能有：促进资金融通；便利支付结算；降低交易成本和风险；减少信息成本；反映和调节经济活动。
【知识点2】金融机构的类型（一）按照融资方式分类2.按照业务特征：国际通行的分类方式银行：以存款、放款、汇兑、结算为核心业务非银行金融机构：保险、证券、信托、租赁和投资等3.按照是否承担政策性业务政策性金融机构：不以营利为目的、为保障宏观经济协调发展设立、可以获得政府资金或税收优惠。
中级经济师金融考点精华汇总
中级经济师金融考点精华汇总一、货币政策货币政策是中央银行通过调整货币供应量和利率等手段来影响经济活动的政策。
货币政策的目标通常包括控制通货膨胀、维护经济稳定、促进就业增长等。
常见的货币政策工具包括政策利率、存款准备金率、公开市场操作等。
二、利率利率是指借贷资金的价格，是市场上资金供求关系的体现。
利率的高低直接影响着经济主体的投融资行为和消费决策。
利率的决定因素包括货币供求、通胀预期、经济增长预期等。
利率的调整是货币政策的重要手段之一。
三、货币供应量货币供应量是指在一定时间内，某个经济体内部流通的货币总量。
货币供应量的变化直接影响着市场上的货币流通速度和价格水平。
货币供应量的调整是中央银行实施货币政策的重要手段之一。
四、汇率汇率是指两个国家或地区货币之间的兑换比率。
汇率的变动对外贸易、国际投资和外汇储备等方面产生重要影响。
汇率的决定因素包括货币供求关系、经济实力、利率差异等。
汇率的管理是国际金融政策的重要内容。
五、金融市场金融市场是资金供求双方进行交易的场所，包括货币市场、债券市场、股票市场等。
金融市场的发展对经济的稳定和发展具有重要意义。
金融市场的监管和风险管理是金融机构和投资者必须重视的问题。
六、金融机构金融机构是指从事金融业务的机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
金融机构的健康发展对经济的稳定和发展具有重要影响。
金融机构的监管和风险管理是保障金融体系稳定运行的重要手段。
七、风险管理风险管理是金融机构和投资者为降低风险而采取的一系列措施。
风险管理的核心是识别、评估和管理各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
有效的风险管理是金融机构和投资者保护自身利益的关键。
八、金融创新金融创新是指金融机构和市场参与者通过引入新的金融产品、工具和技术，改变传统金融业务模式和组织形式的过程。
金融创新可以提高金融市场的效率和竞争力，但也会带来新的风险和挑战。
金融创新需要在稳定和风险控制的前提下进行。
九、金融稳定金融稳定是金融体系的基本要求，也是金融机构和市场参与者的共同追求。
金融工程必考知识点(整理)
名词解释及简答题金融衍生工具：给予交易对手得一方,在未来得某个时间点，对某种金融基础工具拥有一定债券与相应义务得合约。
特点:１结构具有复杂性2设计具有灵活性３交易具有高杠杆性4本身具有虚拟性。
分类:交易方法1金融远期2金融期货3金融期权4金融互换。
标得资产种类１股权类衍生工具2货币3选择权类。
交易性质1远期类工具2选择权。
功能:转移风险盈利定价.套期保值就是指生产经营者在现货市场上买进或卖出一定量得现货商品得同时，在期货市场上卖出或买进方向相反得期货商品，达到规避价格波动风险得目得。
原理:利用期货合约对冲现货风险。
金融工程优势:1具有更高得准确性与时效性2成本优势3灵活性。
劣势１不能从根本消除风险2本身具有巨大风险.套利类型1空间套利：在一个市场上低价买进某种商品，在另一市场上高价卖出同种商品,从而赚取两个市场间差价.2时间套利：用同种商品在不同时间点得价格差异进行获利得一种交易行为.3工具套利：利用同一标得资产得现货及各种金融衍生工具得价格差异，通过低买高卖来赚取无风险极润得行为。
4风险套利：利用风险定价上得差异,通过低买高卖来赚取无风险极润得交易。
5税收套利:利用不同投资主体，不同证券，不同收入来源在税收待遇上存在得差异所进行得套利交易。
远期合约:就是生产者与经营者在商品经济实践中创造出来得一种规避或减少交易风险,保护自身利益得商品交换形式。
要素：标得资产买方与卖方交割价格到期日。
远期利率协议：交易双方签订得一种远期贷款合约,即约定从将来某一日开始,以约定得利率水平,由买方向卖方借入一笔数额期限与币种确定得名义本金。
远期外汇合约：交易双方约定在未来某一特定日期,双方按照合约签订时约定得汇率与金额，以一种货币交换对方另一种货币得合约.期货合约：协议双方同意在约定得将来某个日期按约定得条件买入或卖出一定标准数量得某种金融工具得标准化协议。
期货交易：交易双方在集中型得市场以公开竞价得方式所进行得期货合约得交易。
金融工程必考知识点
金融工程必考知识点
一、金融工程基础知识
1、金融工程综述：
金融工程是一门以金融理论、金融技术、信息技术、统计学和计算机
技术为基础，结合经济实践，以研究金融活动以及金融市场运行状况的学科。
它理论性强，应用性强，涉及范围广，是传统财务管理理论与金融科
学革新的结晶。
金融工程学主要依靠解决金融问题的方法、模型和系统，把经济、金
融和信息技术完美结合起来，用科学的方法组织金融应用。
它的内涵非常
宽泛，不仅包括金融问题的解决，还涉及到金融领域内的整体规划、设计、实施和管理。
2、金融工程技术模型：
（1）金融风险模型：风险模型是金融工程学的基础，是探索金融市
场实务运行及金融投资的基础，是设计各类金融产品及风险管理策略的重
要工具。
金融风险模型可以从以下几个方面进行建模：市场风险模型、流
动性风险模型、信用风险模型、商业银行风险模型、宏观经济风险模型等。
（2）金融价格模型：金融价格模型用于描述金融市场上实时价格的
环境，并可以根据不同的金融工具反映不同的偏好，建立金融价格模型。
金融学必考知识点
1.货币各职能：⑴价值尺度⑵流通手段⑶贮藏手段⑷支付手段⑸世界货币2.货币层次的划分，依据和和层次：货币层次的划分是依据它们的主要职能和流动性差异从而给出不同层次的经验统计上的货币定义。
通常划分为 M0=流通中现金 M1=M0+商业银行活期存款 M2=M1+商业银行定期存款+商业银行储蓄存款M3=M2+其他金融机构存款 M4=M3+L L为流动性资产3.货币制度的演变，各个货币制度的内容：在货币制度发展史上曾存在四种不同货币制度，依次为银本单位制，金本单位制，金银复本单位制，金单本位制，纸币制度。
⑴银本单位制是最早的时间最长的货币制度，这种货币制度满足了当时商品经济并不发达的社会需要，随着经济发展，大宗商品交易增加，暴露出其价值不稳定的缺点。
⑵由于商品交易种对金银需求都增加，白银用于小额交易，黄金用于大宗买卖从而形成了金银复本位制，其先后经历了平行本位制，双本位制，跛行本位制三种形态。
⑶金本单位制是一种相对稳定的单位制度，它在实行国家内货币数量适当。
在实行国家内货币的对外汇率相对稳定。
后由于世界经济规模扩大，黄金存量有限而难以维持。
金本单位制特点：⑴金铸币可以自由铸造，而其他金属货币则限制铸造⑵金币可以自由流通，价值符号可以自由兑换金币⑶黄金可以在各国之间自由输入纸币制度主要内容：⑴纸币发行权由国家垄断，在中央银行制度建立后，一般由国家授权中央银行发行，以保证发行纸币的收入归国家所有⑵中央银行发行的纸币是法定货币，在一国范围内具有无限法偿能力⑶纸币不能兑现⑷在纸币制度下，广泛实行非现金结算方法，以提高结算和支付的准确性，并节约现金流通费用。
纸币流通与货币流通的区别与联系：联系主要表现在它们都要受到商品流通的制约。
区别:⑴这两个规律适应商品流通的方式不同⑵这两个规律和商品价格总额关系不同⑶这两个规律发挥作用的条件不同信用基本特征：具有到期归还和支付利息2个特征。
现代信用形式的种类及特点：主要形式有高利贷信用，商业信用，银行信用，国家信用，消费信用和国际信用。
金融知识普及宣讲知识点
金融知识普及宣讲知识点一、知识概述《储蓄》①基本定义：储蓄呢，就是把你暂时不用的钱存到银行或者其他金融机构，这样银行或金融机构会给你一点报酬，这个报酬就是利息。
就好比你把自己的东西放人家那儿保管，人家还给你点保管费一样。
②重要程度：在金融里它特别重要，是个人理财的基础。
比如说你想以后买个房子、车子或者有个应急资金，储蓄就是第一步。
很多家庭有了余钱都会选择储蓄。
③前置知识：你得对金钱有概念，知道数字的大小，当然也得知道怎么去银行这种金融机构办理业务。
比如你要知道自己带身份证，知道怎么填一些基本的单据。
④应用价值：你存了钱，就可以积少成多。
就算以后没钱了，也能把存的钱拿出来用。
比如突然生病了，或者遇到一些其他紧急事情，储蓄的钱就能派上用场。
而且还能有利息，虽然不多，但也是个小收益。
二、知识体系①知识图谱：储蓄在个人金融体系里是最基础的部分，就像盖房子打地基一样。
它是很多其他金融业务开展的基础，比如投资，好多投资都是要先有一笔储蓄才可以开始的。
②关联知识：它和利息率有关，利率高，储蓄能拿到的钱就多；和通胀也有关，如果通胀厉害，储蓄的钱可能实际价值会降低。
和金融监管也有联系，银行得根据监管要求给储蓄者合理的权益保障。
③重难点分析：掌握难度不大，关键是要理解利率是怎么回事。
我觉得有时候一些储蓄产品可能会设置比较复杂的利率计算，这就是难点。
比如说有的是按单利算，有的按复利算，这就容易让人迷糊。
④考点分析：在金融基础知识考试里，会经常考储蓄的定义、储蓄和利率的关系等。
比如出个选择或者填空题问你哪种储蓄方式收益高之类的。
会以一些实际储蓄产品为例来考查大家对这些知识的掌握。
三、详细讲解【实践应用类】①准备工作：你只要有身份证，有钱，知道自己想去哪家银行或者金融机构就行了。
当然你也可以事先了解一下各个机构储蓄利率的高低。
②操作流程：先拿上身份证到银行，找到大堂经理说你要存钱。
然后他会给你一张单子让你填信息，例如姓名、身份证号、存多少钱之类的。
银行考试金融学经济学知识点
银行考试金融学经济学知识点
以下是一些银行考试中可能涉及的金融学和经济学知识点：
1. 金融市场和金融机构：了解金融市场的分类和功能，以及金融机构的类型和职能。
2. 资金运作和资本市场：了解金融系统中的资金流动，以及资本市场中不同类型的交易和投资方式。
3. 货币供求与货币市场：理解货币供求关系对货币市场的影响，以及货币市场的作用和特点。
4. 利率和利率市场：了解不同类型的利率，以及利率市场的形成和功能。
5. 财政政策和货币政策：理解财政政策和货币政策对经济的调控作用，以及相关的政策工具和措施。
6. 经济周期和商业周期：了解经济周期的不同阶段和特征，以及商业周期对金融市场的影响。
7. 国际金融和外汇市场：了解国际金融市场的运作和外汇市场的特点，以及货币汇率的变动原因和影响。
8. 金融风险和风险管理：了解金融市场中的不同类型的风险，以及金融机构如何对风险进行管理和控制。
9. 金融产品和金融服务：了解不同类型的金融产品和金融服务的特点和功能。
10. 金融监管和合规管理：了解金融监管机构的职责和规章制度，以及金融机构在合规管理方面的要求。
以上只是一些可能涉及的知识点，具体考试内容还需根据考试大纲和题型来确定。
建议参考相关的教材、课程资料和模拟题来做更详细的准备。
中级经济师考试《金融》考前速记知识点汇总
中级经济师考试《金融》考前速记知识点汇总1.货币市场是专门服务于短期资金融通的金融市场，主要包括:同业拆借市场、回购协议市场、票据市场、银行承兑汇票市场、短期政府债券市场和大额可转让定期存单市场等。
2.商业票据的发行价格商业票据的发行—般采用贴现方式，其发行价格为:发行价格=票面金额–贴现金额贴现金额=票面金额×年贴现率×期限÷3603.同业拆借期限最短为1天，最长为1年。
4.质押式回购的期限为1天到365天。
5.买断式回购的期限为1天到365天。
6.短期融资券是指中华人民共和国境内具有法人资格的非金融企业，依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序，在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券，最长期限不超过365天。
7.超短期融资券是指具有法人资格、信用评级较高的非金融企业在银行间债券市场发行的，期限在270天以内的短期融资券。
8.根据投资对象的不同，分为股票基金、债券基金、货币市场基金、基金中的基金、混合基金等。
9.A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票。
10.B股，即境内上市外资股，是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在中国境内证券交易所上市交易的外资股。
11.科创板是指设立于.上交所的创业板。
设立科创板并试点注册制是提升服务科技创新企业能力,增强市场包容性、强化市场功能的--项资本市场重大改革举措。
2019年6月13日.上交所科创板正式开板。
2019年7月22日科创板首批25家公司在上交所挂牌上市交易。
12.对于看涨期权的买方来说，当市场价格高于执行价格时，他会行使期权，取得收益;当市场价格低于执行价格时，他会放弃合约,亏损金额即为期权费。
13.对于看跌期权的买方来说，当市场价格低于执行价格时,他会行使期权;当市场价格高于执行价格时，他会放弃合约，亏损金额为期权费。
14.单利计算公式:!=P·r·n单利本利和公式:FV=P(1+r*n)其中，FV为本利和，表示利息,P为本金，r为利率,n为存期。
金融理论与实务(00150)考核知识点整理汇总(速记版)
金融理论与实务（00150）考核知识点整理汇总（速记版）1．实物货币：是指以自然界中存在的某种物品或人们生产的某种商品来充当货币。
2．银行券：是银行发行的一种以银行自身为债务人的纸质票证（生活中的通俗称谓是“现钞”），是一种纸质货币。
3．存款货币：通过银行存款账户中的存款划转，货款得以结清，商品交易完成。
在这个过程中，能够签发支票的活期存款发挥着与银行券同样的购买功能，我们将其称作“存款货币”。
4．电子货币：是指处于电磁信号形态，通过电子网络进行支付的货币。
5．货币的财富贮藏职能：是指货币退出流通领域被人们当作社会财富的一般代表保存起来的职能。
6．无限法偿：是指法律保护取得这种能力的货币，不论每次支付数额多大，不论属于何种性质的支付（购买商品、支付服务、结清债务、或缴纳税款等），支付的对方均不得拒绝接收。
7．有限法偿：是指在一次支付行为中，超过一定的金额，收款人有权拒收，在法定限额内，拒收则不受法律保护。
8．主币：又称本位币，是一个国家流通中的基本通货。
主币的最小规格是1个货币单位，如1美元、1英镑、1元人民币。
9．辅币：是指1个货币单位以下的小面额货币，其面值多为货币单位的1%、2%、5%、10%、20%、50%几种，如我国人民币的1分、2分、5分、1角、2角、5角等，主要用于商品交易中不足1个货币单位的小额货币支付。
10．直接融资：如果货币资金供求双方通过一定的信用工具直接实现货币资金的互通有无，则这种融资形式被称为直接融资。
11．间接融资：如果货币资金供求双方通过金融机构间接实现货币资金的相互融通，则这种融资形式被称为间接融资。
12．信用风险：指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。
13．商业信用：是工商企业间以赊销或预付货款等形式相互提供的信用。
14．商业票据：是在商业信用中被广泛使用的表明买卖双方债权债务关系的凭证。
15．商业本票：是一种承诺式票据，通常是由债务人签发给债权人承诺在一定时期内无条件支付款项给收款人或持票人的债务证书。
银行考试笔试必考的金融知识点
银行考试笔试必考的金融知识点银行考试必考的金融知识点一、金融机构的功能金融机构的功能主要包括提供支付结算服务、融通资金、降低交易成本并提供便利的金融服务、改善信息不对称状况以及风险转移与管理。
二、金融机构经营的特殊性金融机构是一种特殊的企业，与一般企业相比，其经营对象和内容不同。
金融机构的经营对象是货币和资本，而经营内容则包括货币收付、信贷往来等各种金融业务。
此外，金融机构与客户之间的关系也有所不同，主要是货币资金的借贷或投资关系。
在经营原则上，金融机构必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。
而在经营风险方面，金融机构主要面临信用风险、挤兑风险、利率风险和汇率风险等，这些风险可能会对整个金融体系的稳健运行构成威胁。
三、国家金融机构体系的一般构成国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在的各种金融机构及其彼此间形成的关系。
其主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。
其中，管理性机构主要包括中央银行或金融管理局、监管机构、金融同业自律组织以及社会性公律组织等。
商业经营性金融机构则主要包括各类银行、证券公司、保险公司等。
而政策性金融机构则是由政府出资或政府主导设立的金融机构，其主要任务是支持国家的宏观经济政策和产业政策。
不同国家的金融机构体系在种类和构成上可能存在差异，但总体上基本相似。
商业经营性金融机构是指以盈利为主要经营目标，从事工商业存放款、证券交易与发行、资金管理等业务的金融企业，包括商业银行、保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。
近年来，有实力的商业性金融机构正在开展广泛的金融业务，商业银行在各国经济与金融发展中仍是重要的金融机构之一。
政策性金融机构是指根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构，主要包括政策性专业银行，如XXX、XXX、XXX以及金融资产管理公司等。
国际金融机构包括政府间国际金融机构、跨国银行、多问银行集团等，其中全球性金融机构和区域性金融机构都扮演着重要的角色。
初级经济师《金融专业》考前速记知识点
初级经济师《金融专业》考前速记知识点以下是初级经济师《金融专业》考前速记知识点：1.货币市场1.1货币市场的特点：短期、流动性强、风险低、交易规模大。
1.2常见的货币市场工具：商业票据、银行承兑汇票、零息债券、贴现债券等。
1.3货币市场功能：提供短期资金借贷、调节市场利率、维护金融市场稳定。
2.股票市场2.1股票市场的特点：长期、流动性好、风险高、交易规模大。
2.2股票市场的组织形式：一级市场（发行新股）、二级市场（交易现有股票）。
2.3股票市场参与主体：上市公司、投资者、证券公司、交易所等。
2.4股票市场指数：例如上证指数、深证成指，用于衡量市场整体表现。
3.证券投资基金3.1证券投资基金的类型：股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数型基金等。
3.2证券投资基金的特点：专业管理、分散风险、灵活交易、透明度高。
3.3证券投资基金的运作方式：公募基金和私募基金。
4.金融机构和金融市场监管4.1金融机构的分类：银行、证券公司、保险公司、资产管理公司等。
4.2金融市场监管机构：中国证券监督管理委员会（CSRC）、中国银行保险监督管理委员会（CBIRC）等。
4.3金融市场监管的目标：保护投资者权益、维护市场秩序、防范金融风险。
5.货币政策5.1货币政策的目标：维护货币稳定、促进经济增长、实现就业增加等。
5.2货币政策工具：存款准备金率、利率、公开市场操作等。
5.3货币政策的实施机构：中国人民银行。
6.国际金融6.1国际金融市场：外汇市场、国际债券市场、国际股票市场等。
6.2国际金融组织：国际货币基金组织（IMF）、世界银行、国际清算银行等。
6.3资本项目与经常项目：资本项目是指跨国资本流动，经常项目是指商品和服务的国际交易。
7.金融风险管理7.1金融风险的分类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。
7.2金融风险管理工具：风险管理政策、风险评估、风险避免、风险转移、风险承担等。
7.3金融风险管理的主体：金融机构、企业、个人等。
金融12个必考知识点归纳
金融12个必考知识点归纳金融学是一门研究资金的流通和管理的学科，它涉及到资金的筹集、分配、管理和风险控制等多个方面。
以下是金融学中12个必考的知识点归纳：1. 货币的基本概念：货币是交易媒介、价值尺度、贮藏手段和支付手段。
了解货币的职能和货币的类型是金融学的基础。
2. 信用与信贷：信用是金融交易中的一种信任关系，信贷则是基于信用的贷款。
理解信用的产生、信贷的运作机制以及它们在经济中的作用。
3. 利率与贴现率：利率是资金使用的成本，贴现率用于将未来现金流折现到现在。
掌握利率的计算方法和贴现率在金融决策中的应用。
4. 金融市场与金融工具：金融市场是资金供求双方进行交易的场所，金融工具是交易的对象，如股票、债券、期货、期权等。
5. 金融机构与金融体系：金融机构包括银行、保险公司、投资基金等，它们在金融体系中扮演着资金中介的角色。
6. 货币政策：货币政策是中央银行通过调整货币供应量和利率来影响经济的手段。
了解货币政策的工具和目标。
7. 银行业务：银行业务包括存款、贷款、支付结算等，是金融体系中最基础的业务。
8. 风险管理：风险管理是识别、评估和控制金融风险的过程，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
9. 投资组合理论：投资组合理论是关于如何通过资产配置来最大化收益并最小化风险的理论。
10. 资本结构：资本结构是指企业融资方式的组合，包括债务和股权。
了解资本结构对企业价值的影响。
11. 衍生金融工具：衍生金融工具是基于基础金融工具的金融产品，如期货、期权、掉期等，用于风险管理和投资。
12. 国际金融：国际金融涉及跨国的资金流动和交易，包括外汇市场、国际借贷、跨国投资等。
金融学是一个不断发展变化的领域，上述知识点是理解金融体系和进行金融决策的基础。
掌握这些知识点有助于在金融领域内做出明智的决策。
银行常考金融知识
银行常考金融知识银行是现代社会非常重要的机构之一，其为人们提供各种金融产品和服务，支持经济活动的发展。
如何准备银行职业考试，以及在工作中更好地服务客户，需要对金融知识有深入的了解。
以下是银行常考金融知识的一些内容。
一、金融市场：银行作为金融机构之一，其业务活动延伸到金融市场中。
金融市场包括货币市场、债券市场、股票市场和外汇市场。
货币市场主要是短期资金的流通市场，债券市场是长期债务和投资的市场，股票市场是股票以及其他证券的交易市场，外汇市场是不同货币之间兑换的市场。
二、银行的主要业务：银行业务主要包括贷款业务、存款业务、汇兑业务和信用卡业务。
贷款业务是银行向借款人提供资金的业务，存款业务是银行接受客户存款并向其发放利息的业务，汇兑业务是银行在国际贸易中为客户提供货币兑换的服务，信用卡业务是银行发放信用卡，让客户可以在一定信用额度内消费的业务。
三、银行资产的组成：银行的资产主要包括现金、存款、贷款、债券和股票。
其中，现金和存款是银行最主要的资产形式，贷款是银行的主要收入来源，债券和股票则可以增加银行的资产规模和收益。
四、经济政策：金融机构如银行在经济发展中扮演着重要的角色，也必须了解和遵守相关的经济政策。
财政政策主要是政府通过管理其财政收支以及开展税收、政府购买和其他社会福利措施来影响经济发展；货币政策是中央银行通过管理货币供应的数量和质量来影响经济活动；产业政策是政府通过鼓励某些产业的发展促进经济发展。
五、风险控制：银行作为金融机构，风险管理是其工作中非常重要的一部分。
在银行的投资和贷款业务为客户创造价值的同时，也会面临着各种风险。
其中包括市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险和资金安全风险等。
银行需要通过合理的风险管理措施来保证资产的安全，并防范风险在业务中的传播和扩大。
以上内容只是银行常考金融知识的一部分，对于银行工作和金融职业考试来说，需要更深入地了解不同的金融知识和业务流程。
同时，在日常工作中，银行工作人员也需要不断学习和积累经验，以更好地为客户提供服务，为经济发展做出自己的贡献。
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1.传统的中央银行的三大基本职能¡发行的银行(所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构;目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。
硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经管;在实行金本位的条件下，币值和银行体系的稳定取决于：———银行券能否随时兑换为金铸币；———存款货币能否保证顺利地转化为银行券。
那时，中央银行的集中黄金储备成为支持庞大的货币流通的基础和稳定币值的关键，人们最关注的问题是银行券的发行保证制度;20世纪以来，各国的货币流通均转化为不兑现的纸币流通;对货币供给的控制，均已从关注银行券和发行保证扩及存款货币。
控制的最小口径也是通货只占其中一小部分的 M 1。
这是因为，稳定与否的关键已主要取决于较大口径的货币供给状况) ¡银行的银行(中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定政府部门。
中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、放、贷”业务的特征。
中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是管理者。
该职能具体表现在1、集中存款准备金。
2、充当最后贷款人3、组织全国清算) ¡国家的银行(是指中央银行代表国家制定执行货币政策，代理国库，为国家提供各种金融服务。
该职能具体表现在：1、代理国库2、代理国家债券发行3、为政府提供信用4、为国家持有和经营管理外汇、黄金等国际储备5、制定实施货币政策6、制定、监督执行有关金融法规7、代表政府参加国际金融组织和国际金融活动8、为政府提供经济、金融情报和决策建议) 关于中央银行职能的不同表述1、发行的银行、银行的银行、国家的银行三大基本职能。
2、服务职能、调节职能、管理职能三大类。
3、政策功能、银行功能、监督功能、开发功能、研究功能、五大类。
4、独立货币发行、为政府服务、保存准备金、最后融通者、管制作用、集中保管黄金和外汇、主持全国银行清算、检查与监督各金融机构的业务活动八大类。
中央银行在经济生活中的地位和作用越来越突出：——中央银行为经济发展提供最为关键的工具——货币；——中央银行不仅提供货币，而且还承担着为经济运行提供货币稳定环境的职责；——作为 “最后贷款人” 和全国的资金清算中心，中央银行保障支付体系的顺畅运作，保障支付链条不因偶发事件的冲击而突然断裂以致引发系统性的金融危机。
——从对外经济金融关系看，中央银行是国家在国际交往和国际经济合作的重要纽带。
2.商业银行的经营原则v 盈利性原则 v 流动性原则 v 安全性原则 管理原则（1）安全性。
指商业银行的资产、收入、信誉以及所有经营和生存发展条件免遭损失的可靠性程度。
商业银行坚持安全性原则的必要性表现在：①商业银行的资金主要来自负债，自有资金占的比重小，使经营风险成为商业银行的永恒课题②商业银行的贷款和投资的规模及期限结构难以与其资金来源的规模及期限结构保持一致，使其存在着潜在危机③贷款客户的信用状况难以准确把握，若客户信用状况差，到期无法归还贷款，将影响银行收益和资金周转，甚至导致银行破产。
④商品市场、金融市场供求关系的变化也会影响银行资产的安全。
由此可见，安全性是关乎商业银行成败的重要因素（2）流动性。
指商业银行能够随时应付客户提取存款、满足必要贷款需要的能力。
保持适当的流动性的必要性表现在：①它是客户存款和银行的其他借入款随时提取和按时归还的要求。
②是满足社会上不同时期产生的多种贷款需求的要求。
③是弥补银行资金运动的不规则性和不确定性缺陷的要求。
④是预防投资风险的要求（3）盈利性。
就是商业银行获取盈利的能力。
盈利性管理要求商业银行要做到①尽量减少现金资产，扩大盈利性资产的比例。
②以尽可能低的成本取得更多的资金③提高资产质量，尤其是贷款质量，减少贷款和投资损失④注重业务创新，积极拓展中间业务和表外业务，增加银行的非利息收入⑤加强内部经济核算，控制管理费用开支⑥规范操作，完善监督机制，减少事故和差错及其他损失。
4. 外汇风险：又叫汇率风险，是指经济主体在持有和运用外汇时由于汇率的波动而造成的本币价值损失或意外收益的可能性。
外汇风险的分类（1）交易风险是运用外币进行计价收付的交易中，在合同签订之日到债权债务清偿这段时间内由于汇率变动而使这项交易的本币价值发生变动的可能性（2）折算风险又叫会计风险。
是指经济主体在对资产负债进行会计处理的过程中将功能货币转化成记帐货币时由于汇率波动而产生帐面损失的可能性（3）经营风险又叫经济风险。
是指意料之外的汇率波动对企业未来的收益或现金流量的本身价值产生影响的可能性。
外汇风险管理是指对外汇市场可能出现的变化作出相应的决策，以减少汇率风险造成的损失1.货币选择法：谨慎选择计价货币，这种方法是在今后某个时期有外汇收入或外汇支出的交易中使用的，是减少外汇风险的较好方法。
即：付汇争取使用“软币”，收汇争取使用“硬币” 2.远期交易法：即利用外汇市场的远期、期货、期权等交易方式来避免外汇风险的方法3.提前或延期结汇法：是将以外币计价的结算期提前或推迟，以避免外汇风险的方法。
如预计美元升值，就推迟出口合同或结算日期4.”福费廷”交易法：是指出口商把经进口商承兑的远期汇票无追索权地卖给出口商所在地银行，提前取得现款的一种资金融通方式5.货币保值条款法：国际支付的债权、债务方为规避外汇风险，在签订合同或信贷协议时，规定一种货币或一组货币为保值货币，支付款项时，按保值货币与支付货币汇率变化调整支付货币的汇价。
因各种保值货币与支付货币的汇价升降幅度不一，因此在一定程度上可分散和减轻支付货币的汇率风险。
3. 汇率的标价方法(1)直接标价法：以一定单位的外国货币为标准，折算为若干数额的本国货币来表示汇率的方法，又称为“应付(本币)标价法”，如＄1＝￥6.2364（2）间接标价法：以一定单位的本国货币为标准，折算为若干数额的外国货币来表示汇率的方法，又称为“应收(外币)标价法”，如GBP1＝USD1.44 大多数国家采用直接标价法；美、英采用间接标价法（3）美元标价法：以一定单位的美元折算成若干单位的他国货币的汇率标价法。
如：USD1=FRF7.27。
这是对美国以外的国家而言的．即各国均以美元为基准来衡量各国货币的价值，非美元外汇买卖时，则是根据各自对美元的比率套算出买卖双方货币的汇价。
5. 金融工具定义：是在信用活动中产生的、能够证明债权债务关系并据以进行货币资金交易的合法凭证，又称为金融票据。
它对于债权债务双方所应承担的义务与享有的权利均具有法律约束力。
规范的金融工具应具备“条文标准化、文件市场化”特征。
金融工具特征：①偿还期限：债务人必须全部归还本金之前所经历的时间。
有两个极端的特例：一个是零到期日，如活期存款；一个是无限长的到期日，如股票或永久性债券。
对当事人来说，更有现实意义的是从持有金融工具（如从二级市场购入）之日起到该金融工具到期日为止所经历的时间。
持有者将用这个时间来衡量收益率②流动性：金融工具迅速变为货币而不致遭受损失的能力。
③风险性：购买金融工具的本金有遭受损失的风险。
本金受损的风险主要有信用风险和市场风险两种。
其中，由于金融资产市场价格下跌所带来的风险最难逆料。
严重时，可以造成市场“崩盘”；可以造成投资者由巨富立即变为赤贫。
金融投资中，审时度势，采取必要的保值措施至关重要④收益性 ：指金融工具能够给持有人带来收益的特性。
现代西方经济学家将金融工具的收益率与利率视为同一概念。
收益率的计算方法1.名义收益率：金融工具票面收益与票面额的比率。
2.即期收益率：年收益额对该金融工具当期市场价格的比率。
3.实际（到期、平均）收益率：将即期收益与资金损益共同考虑的收益率。
金融工具的种类①按其发行者的性质不同，划分为直接融资工具和间接融资工具。
直接融资工具是指非银行或金融机构，如工商企业、政府和个人所发行或签署的商业票据、股票、公司债券、公债和抵押契约等。
间接融资工具是指银行或金融机构所发行的银行券(或纸币)、存款单、人寿保险单和各种银行票据等。
②按偿还期长短不同，划分为货币市场工具和资本市场工具。
③按其价格确定方式不同，划分为基础性金融工具和衍生性金融工具。
货币市场基础性金融工具1.短期国债：又称国库券，是指由中央银行发行的期限在一年以内的政府债券。
2.大额可转让定期存单，是国际上广泛使用的一种金融工具。
20世纪60年代首先由美国纽约花旗银行开办。
我国于1987年开办这种业务。
中国人民银行规定，大额可转让定期存单可在存期内委托经营证券的柜台交易金融机构进行转让。
（利率可浮动、收益高）3.商业票据，票据的含义有广义和狭义之分。
广义的票据包括各种有价证券和商业凭证，如股票、股息单、国库券、发票、提单和仓单等。
狭义的票据仅指商业票据：汇票、本票和支票。
在西方国家主要指短期融资券 (1)汇票：出票人委托付款人于指定到期日，无条件支付一定金额给持票人的票据。
我国《票据法》对汇票的定义是：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票是票据的典型代表，它最集中地体现了票据所具有的信用、支付和融资等各种经济功能(2)本票：出票人承诺于到期日或见票时，由自己无条件支付一定金额给收款人或持票人的票据 (3)支票：出票人(即活期存款的存户)签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
4.银行承兑汇票，承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为，即付款人在汇票上签名盖章，承认付款。
由企业作出的承兑，叫商业承兑汇票。
有时为了提高汇票的信用程度，要求银行进行承兑(即保证付款)，这种汇票叫银行承兑汇票。
经银行承兑后的汇票，如付款人无力偿还，将由银行负责付款。
5.回购协议，回购协议是指按照交易双方的协议，由卖方将一定数额证券临时性地售予买方，并承诺在日后将该证券如数买回；同时，买方也承诺在日后将买入的证券售回给卖方。
资本市场基础性金融工具1．股票：是以股份公司形式组织的企业发给股东，以证明其入股，并可取得股息收益的凭证。
股票所有者拥有公司的表决权、收益权、优先认购新股权和剩余财产分配权。
股票可以分为普通股、优先股、后配股，也可分为国家股、法人股、个人股，还可分为A 股、B 股、H 股、N 股。
最后这种区分主要依据股票的上市地点和所面对的投资者而定。
一个公司可以同时发行A 、B 、H 股，要看具体的部门的审批2．债券：是国家、地方或企业为向社会筹措资金而发行的，约定在一定日期支付利息，并在一定期限内偿还本金的一种债权债务关系的凭证。
特征：表示债权、有期限、可流通、市场供求决定价格。
我国已发行的债券有下列几种：(1)政府债券：是国家为了解决急需的预算支出，而由财政部发行的一种国家债券。