车险中车辆碰撞事故真实性的分析方法研究

车险中车辆碰撞事故真实性的分析方法研究[摘要]本文针对车险公司查勘定损人员在判断交通碰撞事故的真实性的时

候所采用的方法缺乏科学依据的问题做了深入研究,提出了通过分析车辆碰撞前的行驶速度作为判断碰撞事故的真实性的方法,然后分析了汽车碰撞的基本规律,给出了碰撞时汽车速度的计算公式及分析碰撞事故的科学方法。此方法为判断交通事故真实性提供了科学的依据。

[关键词]车险;汽车碰撞;车辆行驶速度

1 引言

近来,很多修理厂因为道德丧失而故意造成的小事故大赔偿的恶意碰撞事故屡见不鲜,成为车险公司不得不防的一种道德风险。道路交通事故尤其是单车事故发生后,车险公司查勘人员必须亲赴现场查明事故的真实性,然而现阶段,大部分的查勘定损人员对于车辆事故真实性的分析往往只凭借经验,没有可靠的科学依据,因此判断结果受主观性影响较大,准确率低,造成车险公司赔付率居高不下。查勘定损人员如果有一定的理论依据和方法,将极大的减少查勘人员的判断、反应时间,为及时查处假案赢得了时间。

2 辨别车辆碰撞事故真实性方法的选择

车险公司的理赔人员判断事故发生的真实性,往往都依据主观经验,通过肉眼判断和询问驾乘人员及目击者。然而这些传统的方法主观性太强,对事故的判断容易受到理赔人员的个人能力、驾乘人员的描述、当时查勘条件、查勘地点等诸多因素的影响,从而影响到查勘人员的辨别力。因此,若保险公司理赔人员能有一种判断事故真实性的理论方法,可以为理赔人员分析事故真实性提供强有力的依据。

查勘定损人员在查勘车辆碰撞事故时,必须了解车辆发生碰撞时的一些数据,包括车辆的制动印痕、碰撞散落物体、制动车速及碰撞车速等,其中又以车辆行驶速度最为重要,因为车辆行驶速度对于分析事故的真实性是至关重要的数据。实际查勘得到的车辆碰撞前的行驶速度,往往与车辆实际碰撞行驶速度相差很远,然而该速度是无法通过理赔人员通过经验来准确分析的,因此需要查勘定损人员能够通过一定理论计算。因此,通过一定的计算和分析得出汽车碰撞前的行驶速

度,可以帮助车险理赔人员判断车辆碰撞事故为恶意碰撞还是意外,分析事故真实性的有力证据,减少分析事故真实性的时间,加快了理赔人员对索赔案件的反应速度,最终揭穿并制止某些欺诈案件。

关于汽车碰撞速度的研究以汽车制造领域较多。此外,公安交通系统也对汽车碰撞速度研究较深入。我国已有交警系统利用有限元理论通过分析技术车辆的碰撞速度最终再现事故,大连理工大学结合十余年分析交通事故的经验和研究成果,编制了交通事故分析专家系统。该系统用计算机辅助人工对汽车碰撞速度进行分析从而提高事故分析处理的效率和科学性。然而,在保险公司汽车碰撞前行驶速度的分析几乎不曾被应用,绝大多数查勘定损人员对于这种分析方式完全不知晓。因此将该方法运用于车险行业显得迫在眉睫。

3 汽车碰撞基本规律

在了解汽车碰撞前的行驶速度之前,必须首先了解汽车碰撞的基本规律。

能量变化规律

汽车碰撞的总能量和塑性应变能可以通过以下公式获得:

由此可以得到,奔驰轿车的碰撞前速度在75~80 km/h的范围内。如果实际查勘到的汽车碰撞速度与该范围相差较远,则该次事故有恶意碰撞、假案骗赔嫌疑,应引起查勘定损人员的重视,甚至及时进行复勘。

5 结论

本文提出车险的查勘定损理赔人员分析车辆碰撞事故的真实性可以先根据车辆碰撞痕迹分析车辆碰撞前的行驶速度,然后与查勘人员实际查勘到的碰撞速度进行比较,据此对事故的真实性进行判断。同时给出了这五种分析该速度的方法中,前四种较为简便,但计算误差较第五种大;有限元仿真再现技术虽然可靠性高,说服力强,但操作相对复杂。总之,对于每次汽车碰撞交通事故,查勘定损人员用

哪一种计算方法应根据具体情况来确定。